2024年银行管理知识点(大全12篇)

总结之后，我们才能更加明确自己的优势和不足，从而做出更好的规划和改进。需要系统性地整理和概括所学和所得。赶紧来看看下面这些总结范文，或许能给你带来灵感。

银行管理知识点篇一

金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。下面由考试网小编为大家提供了银行从业知识点：金融监督管理。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的`监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。

中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。

其基本职能主要包括：第一，建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理。第二，加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司、证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券期货投资咨询机构和从事证券期货中介业务的其他机构的监管，提高信息披露质量。

第三，加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作。第四，负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案，研究制定有关证券市场的方针、政策和规章;制定证券市场发展规划和年度计划;指导、协调、监督和检查各地区、各有关部门与证券市场有关的事项;对期货市场试点工作进行指导、规划和协调。第五，统一监管证券业。

中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

主要职责：拟订有关商业保险的政策法规和行业规则;依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益;维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争;建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。

银行管理知识点篇二

商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值的最大化。

(1)短期目标。

根据资本市场估值理论.商业银行市场价值主要取决于三个因素：银行的净现金流量、获取现金流量的时间以及与现金流量相关的风险。短期内，影响银行价值的主要变量是净现金流量。

目前.以净利息收益率(nim)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。以其作为核心的短期管理目标突出了对利润最大化的追求，从收入和成本匹配的角度强调了对银行资本的有效利用，但是该指标越高，蕴含的结构风险可能也较高。

综合管理内涵和职能.资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化.坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心.统筹表内外资产负债管理.做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

(2)长期目标。

从长期看.商业银行经营管理应充分考虑资金的时间价值与风险和收益之间的关系，要在有效控制风险的基础上.以实现公司价值最大化为基本目标。现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标是经济资本回报率(raroc)。

结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力.统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一。实现经济资本回报率最大化，进而持续提升股东价值回报。

银行管理知识点篇三

2.财务自由度分析=理财收入/生活支出，越接近1或者大于1，则财务自由度越高。理财收入应排除资本利得、财产转让所得等无法持续获得的收入。

3.收入支出结构分析：收入结构分析(开源)、生活支出结构分析(节流)、结余能力分析(自由结余占比越大，结余使用效率越低;如果总储蓄为正、自由结余为负，说明家庭出现流动性问题，应调整已支配结余额度或调整生活支出来达到收支平衡)。

(二)家庭债务管理分析。

1.资产负债率：资产负债率超过50%，偏高。

3.负债结构：消费负债比率(消费性负债/总负债)、投资性负债比率(投资性负债/总负债)、自用性负债比率(自用性负债/总负债)。

(2)债务负担率分析，=统计年度本息支出/税后工作收入。根据经验法则，超过40%，对生活品质可能会产生影响。

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银行管理知识点篇四

债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户信用风险和债项交易风险。

(2)债项评级与客户评级的关系。

客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个纬度。一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

【单选】下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是()。

b.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级。

c.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

d.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

答案：b。

(3)损失。

客户违约后给商业银行带来的债项损失包括两个层面：一是经济损失;二是会计损失。

(4)违约风险暴露。

违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值;如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额。

【单选】若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()。

a.表外项目已提取金额。

b.表外项目已承诺未提取金额。

c.表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额。

d.表内项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额。

答案：c。

(5)违约损失率。

违约损失率(lossgivendefault,lgd.是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的比例，其估计公式为损失/违约风险暴露。

银行管理知识点篇五

导语：在银行资格中级考试中，关于家庭收支和债务管理的内容你知道多少?下面是百分网小编整理的考试试题，需要了解的'朋友们可以跟着小编一起来看看哟。

1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余

3.家庭收入：工作收入、理财收入(投资收入)、其他收入

4.家庭支出：家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款)

(1)自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。 自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。

自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。

(2)投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。

投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产(流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产)和不可配置投资性资产(流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金)

(3)流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金)

流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。

银行管理知识点篇六

商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值的最大化。从不同的时间期限来看，资产负债管理目标可以进一步具体细化。下面考试网小编为大家分享了银行从业知识点：资产负债管理。

根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于三个因素：银行的净现金流量、获取现金流量的时间以及与现金流量相关的'风险。在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。

由于资产收入扣除负债成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(nim，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

以净利息收益率(nim)为核心的短期管理目标突出了对利润最大化的追求，从收入和成本匹配的角度强调了对银行资本的有效利用。但是，净利息收益率(nim)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高，因此，结合管理内涵和职能，资产负债管理短期目标可概括为：

顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率(nim)和股权收益率(roe)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

从长期看，商业银行经营管理应充分考虑资金的时间价值与风险和收益之间的关系，要在有效控制风险的基础上，以实现公司价值最大化为根本目标。经济资本回报率(raroc)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(raroc)最大化，进而持续提升股东价值回报。

银行管理知识点篇七

银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。

4.2.1公司治理的主体。

1.股东和股东大会。

股东大会确定银行整体风险的控制原则。

2.董事和董事会。

3.高级管理层。

4.监事和监事会。

4.2.2利益相关者。

4.2.3信息披露。

银行管理知识点篇八

作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

2.抵押物的范围。

《物权法》第一百八十条规定在抵押物范围的规定上有以下变化：

(1)作为抵押物的“荒山、荒沟、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”;。

(3)正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物;。

(4)确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。

同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：

(1)土地所有权;。

(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;。

(5)依法被查封、扣押、监管的财产;。

(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

值得注意的是，《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。

3.抵押合同的形式、内容与抵押权的设立。

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。

4.抵押权的实现。

抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现。

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：

(1)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照债权比例清偿;。

(2)抵押权已登记的先于未登记的受偿;。

(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

值得注意的是，《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护。

5.最高额抵押。

(1)放宽了最高额抵押权担保的债权范围。

(2)最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高额债权额等。

(3)规定了抵押权人的债权确定事由。

银行管理知识点篇九

2.贷款审查和审批中的风险。

3.贷款签约和发放中的风险。

4.贷款支付管理中的风险。

(二)法律和政策风险。

1.借款人主体资格。

2.合同有效性风险。

3.担保风险。

(1)抵押担保的法律风险。

权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

b.抵押物重复抵押。

c.抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高。

d.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

(2)质押担保的法律风险。

质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：

a.质押物的合法性;。

b.对于无处分权的权利进行质押;。

c.非为被监护人利益以其所有权利进行质押;。

d.非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

(3)保证担保的法律风险。

a.未明确连带责任保证，追索的难度大;。

b.未明确保证期间或保证期间不明;。

c.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;。

d.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;。

e.公司、企业的分支机构为个人提供保证;。

f.公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

4.诉讼时效风险。

5.政策风险。

政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。

(三)操作风险的防范措施。

1.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神。

2.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。

3.严格落实贷前调查和贷后检查。

银行管理知识点篇十

4.家庭支出：家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款)。

(1)自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。

自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。

(2)投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。

投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产(流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产)和不可配置投资性资产(流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金)。

(3)流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金)。

流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。

银行管理知识点篇十一

信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率或违约风险暴露(如净额结算)的下降。

(1)鼓励银行通过风险缓释技术有效抵补信用风险，降低监管资本要求;

(2)鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险。

合格抵(质)押品包括金融质押品、实物抵押品(应收账款、商用房地产和居住用房地产)以及其他抵(质)押品。合格抵(质)押品的信用风险缓释作用体现为违约损失率的下降，同时也可能降低违约概率。

内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵(质)押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵(质)押品的顺序进行。

采用内部评级法高级法的银行，可按要求自行认定抵(质)押品，但应有历史数据证明抵(质)押品的风险缓释作用。

净额结算对于降低信用风险的作用在于，交易主体只需承担净额支付的风险。若没有净额结算条款，那么在交易双方间存在多个交易时，守约方可能被要求在交易终止时向违约方支付交易项下的全额款项，但守约方收取违约方欠款的希望却很小。内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为违约风险暴露的下降。

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算;回购交易净额结算;场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。

采用内部评级法高级法的银行，应建立估计表外项目违约风险暴露的程序，规定每笔表外项目采用的违约风险暴露估计值。

内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：

(1)主权、公共企业、多边开发银行和其他银行;

(2)外部评级在a-级及以上的法人、其他组织或自然人;

(3)虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级a-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。

采用内部评级法高级法的银行，可以按要求自行认定合格保证，但应有历史数据证明保证的风险缓释作用。

对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时：

采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产。

采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术(即采用多个信用风险缓释工具)来降低违约损失率。

银行管理知识点篇十二

导语：理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、 教育规划风险管理与保险规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户达到终生的财务安全的过程。

2.产生的原因：社会企业经营理念的变化、客户消费观念的改变、信息技术的推动

1.为理财师提供客户服务的.方法和工具

2.培养高端客户忠诚度、与客户建立主办行关系

3.防止客户流失、降低客户开发成本

4.将客户需求转换为生产力

1.特点：非常满意、重复购买、介绍别人

2.意义：

(1)解决了现有客户维护和新市场开发

(2)企业利润来自于回头客或忠诚客户

1.客户满意是客户忠诚的前提和基础

2.只有非常满意的客户才有可能成为忠诚客户

1.市场细分与客户定位

2.提供有价值的优异客户服务(做精分内服务、做足额外服务、做好超常服务)

3.加强客户关系或感情维系

4.提高客户替换壁垒

5.做好客户投诉处理工作

随着理财市场的发展，理财产品的种类越来越多，银行理财产品也不例外。那么银行个人理财产品的种类有哪些呢?根据币种不同，银行个人理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

根据收益方式的不同，银行个人理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，投资风险由银行承担;非保证收益理财产品又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，客户承担本金以外的投资风险;非保本浮动收益理财产品时指商业银行根据约定条件和实际收益情况向客户支付收益，并不能保证客户本金安全。有不同的投资领域，则根据投资领域不同，银行个人理财产品可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型和qdii型产品。其中，债券型理财产品，是指银行将募集资金投资于债权类资产，一般投资于央行票据和企业短期融资劵，这类产品收益相对较低，但是风险也相对较低;信托型理财产品主要投资于商业银行或其他等级高的金融机构担保或回购的信托产品，该产品在提供本金保障的基础上，可使投资者获得4.5%的预期年化收益率和额外浮动收益;挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，此产品特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者;qdii型本币理财产品，是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。