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在日常的学习、工作、生活中，肯定对各类范文都很熟悉吧。写范文的时候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小编帮大家整理的优质范文，仅供参考，大家一起来看看吧。
债券与理财套利知识详解图篇一
;理财方面的知识
一、理财的概念
理财，顾名思义，就是对财富的管理。从对理财的定义，我们可以总结出在日常生活中所包括的主要内容：
1．赚钱——收入，一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。
2．用钱——支出，一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家庭就有开支，而赚钱的主要目的是要支付个人及家庭的开销。
3．存钱——资产。当期的收入超过支出时会积蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱资源产生理财收入或变现资产来支付晚年所需。
4．借钱——6债。当现金收入无法支付现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车、家电，以及拿来扩充信用的投资等。借钱没有马上偿还还会累积成负债，而且要根据负债余额支付利息，因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的基本利息摊还支出。
5．省钱——节税。在现代社会中，不是所有的收入都可用来支出，有所得要缴所得税，出售财产要缴财产税，财产转移要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产转移规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财的首要考虑。
6．护钱——保险。护钱的重点在风险管理，指预先作保险安排，使人身或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理赔来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支付当时或以后的支出时，仍能有一笔钱或收益可弥补缺口，降低人生中意外收支失衡时产生的冲击。
理财的好处是不言而喻的，它能让你最大限度地积累财富，使得财富在你的生活中更好的发挥作用。那么，现在就让我们看看理财到底给你的生活带来了哪些方便：
1．你总是有足够多的资金来充分利用一些享受税收优惠的投资账户，像退休计划、免税的个人退休金户以及529教育金储蓄计划。
2．你的交易账目和共同基金账目告诉你自己的经济实力，因此你觉得没有必要通过租新车、赊账买高档衣服等，只要计划好，你可以满足自己怕物质需求。
3．无论什么时候买房子，你支出的首付比例总能超过20%，因此也就省下了私人抵押贷款保险这笔钱。
4．如果你是大客户，那些烦人的银行费用，每年的个人退休金账户费用以及交易账户维护费用等就可以免去了。
5．因为你的信用记录好，银行很愿意借钱给你，这样一来你就可以申请免年费，而且利息最低的信用卡还能使用费用低于基准利率的物业套现贷款。
6．你可以购买人寿保险，因为即使万一你遭遇不测，你还有大把的钱留给配偶和孩子。
7．你并不是那么迫切地想赚钱，因此也就不会做出一些愚蠢的事情，比如买彩票或是在几只风险很大的股票上进行投资。
8．你理财的审慎态度给下一代树立了良好的榜样，这样他们长大以后就能有良好的理财观念，伸手向你要钱的情况也就不大可能发生了。
9．因为你的财务状态不错，因此你不用把时间浪费在无聊的财务游戏上，比如不断地把信用卡余额转移到费用最低的卡上，或是找找哪些账单是可以延期支付的。
二、成为富翁的五大必备素质
天上不会掉馅饼，更不会掉银子，如果不努力，整天做白日梦，梦想有一天腰缠万贯，既有别墅，也有香车、美女，这只是黄粱美梦罢了。“机会只会青睐有准备的人”，如果想要成为富翁，就要做出一定的努力，甚至牺牲。下面的五大要素是成为富翁所必不可少的。
1．理性又不死板。人虽然是理性的动物，但是不能将其等同于呆板、无趣，相反，越是能在合理的尺度内突破常规的人，赚钱的点子越多，就越能赚钱。
2．精明又懂得感恩。在做生意时，据理力争，寸土必争是非常必要的，但是不要被金钱迷惑了双眼，更要学会感恩，感谢自己的亲人、朋友、甚至自己的对手，不过于计效得失，如此你会获得更多的财富。
3．勇敢而不鲁莽。要想成为富翁，就要敢于冒险，具有魄力，只有这样才能抓住时机，大大的赚一笔，但是勇敢不等同于鲁莽，绝对不能盲目，该出手时才出手。
4．做老鹰而不做小鸡。财富的积累是没有止境的，因此，想要成为富翁的人在竞争如此激烈的今天，更应该目光长远，力求做一个翱翔长空的老鹰，努力开拓自己的天地，而不要做目光短浅的小鸡，仅仅在小小的鸡舍中徘徊。
5．珍惜苦难是最好的老师。“不经历风雨怎能见彩虹”，出身贫寒，知道了穷的滋味才会更加努力地追求财富和充分地利用财富。
三、理财金字塔
理财是有阶段性的，必须先完善底层的保障功能，才能逐步向高层延伸，如果底层的基础没有打牢，整个理财体系就不稳定，当遇到风险的时候家庭财务就可能崩溃，跨越式冒进是有很大风险的，所以理财要根据家庭的经济状况，按照“理财成金字塔”的分布，一步一步地分阶段来选择理财工具，首先，要有一定的银行存款，投资一定的人寿保险，在此基础上，投资住房和教育基金，然后是养老金、债券、基金、股票等。
四、应对低息理财高招
1．短期理财产品——虽然目前人民币理财产品预期收益率有所下降，但还是比定期存款利息高，所以不要将其打入‘冷宫’，可以尝试进行短期理财产品，而且，短期产品的操作比较灵活，投资者可自主掌握兑现的主动权，如发现决策失误，或找到更好的投资机会，可随时调整，不要过于被动，失去了赚钱的机会。
2．投资股票——股票是一种由股份有限公司签发的用以证明股东所持股份的凭证，它表明股票的持有者对股份有限公司的部分资本拥有所有权，由于股票包含有经济利益，且可以上市流通转让，股票也是一种有价证券。
面对目前市盈率已比较合理的股市，风险承受力强的投资者可以考虑重新进入，再加上国家目前对股市的重视，股权分置试点的实施，很多投资机构都看涨股市。
3．投资债券——债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债券筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。人们比较关注的是国债，国债的两大种类：凭证式国债和记账式国债，其收益率都比同期储蓄存款利率高，并且免收利息税，风险也不是很高。
4．投资收藏——收藏是一个收益比较高的投资途径，主要的收藏品有邮票、书画、古董、古币、纪念币等。但是收藏对专业知识、鉴别能力和市场判断能力的要求较高，门槛较高，一般舱很难进入，如果摸不准行情，辨别不了真伪，就会受到损失，因此，选择投资收藏尤其是涉及金额较大的投资收藏，一定要谨慎小心，以免上当受骗。
5．投资黄金——黄金市场开放时间不长，金价有上涨的趋势，作为国际上通用的流通工具，价格不会出现大跌。
五、彼得林奇的“四不相信”
1．不相信各种理论。理论是人们总结得出，并不总是正确，所以不能迷信它。
2．不相信专家意见。专家们不能预测到任何东西，虽然利率和股市之间确实存在着奥妙的相互联系，我却不信谁能用金融规律来提前说明利率的变化方向。
3．不相信数学分析。对于受到呆板的数量分析训练的人，处处都会遇到不利因素，如果通过数学分析来确定选择什么样的股票，还不如用电脑算命。选择股票的决策不是通过数学做出的。
4．不相信投资天赋。在股票选择方面，没有世袭的技巧。尽管许多人认为别人生来就是股票投资人，而把自己的失利归咎为天生愚笨。你要相信事实并非如此。
六、巴菲特的五项投资逻辑。
1．因为我把自己当成企业的经营者，所以我成为优秀的投资人；因为我把自己当成投资人，所以我成为优秀的企业经营者。
2．好的企业比好的价格更重要。
3．一生追求消费垄断企业。
4．最终决定公司股价的是公司的实质价值。
5．没有任何时间适合将最优秀的企业脱手。
从巴菲特的逻辑中我们可以得到启发：眼光敏锐，充满自信才能做出正确的判断。
七、巴菲特的12项投资要点
1．利用市场进行有规律的投资。
2．买价决定报酬的高低，即使是长线投资也是如此。
3．利润的复合增长与交易费用和税负的避免使投资人受益无穷。
4．不在意一家公司来年可赚多少，仅留意未来5～10年能赚多少。
5．只投资未来收益确定性高的企业。
6．通货膨胀是投资者的最大敌人。
7．价值型与成长型的投资理念是相通的：价值是一项投资未来现金流量的折现值；而成长只是用来决定价值的预测过程。
8．投资人财务上的成功与他对投资企业的了解程度成正比。
9．“安全边际”从两个方面协助你的投资：首先是缓冲可能的价格风险；其次是可获得相对高的权益报酬率。
10．拥有一只股票，期待它下个星期就上涨，是十分愚蠢的。
11．就算联储主席偷偷告诉我未来两年的货币政策，我也不会改变我的任何一个作法。
12．不理会股市的涨跌，不担心经济情势的变化，不相信任何预测，不接受任何内幕消息，只注意两点：买什么股票和买入价格。
虽然我们不是巴菲特那样的金融高手，但从他的成功秘决中不难体会，理财的关键还是坚持、踏实、耐心与自信。当今的多种投资形成给我们提供了广阔的施展空间，要能用自己的智慧赚钱理财。
八、如何选择购房的时机。
1．投资收益对比。就投资而言，如果在开盘期买房的话，付款就会比较早，相对尾盘期价格也就高，由于对项目太多的未知，无法对其收益情况进行正确评估和预测，而尾盘期的筹款时间较开盘期宽松，一般价格也较低，根据对开盘房产信息的了解，对其未来预期比较明确，便于进行下步投资计划的制定和实施。就收益而言，开盘买房无论是出租或出售都要等到入住以后，收益不能马上实现，如果采取贷款方式买房还要提前支付银行贷款；而尾盘期则不同，支出和收益是同步的，可以缓解购房贷款的压力。
2．投资风险比。开盘期楼房建设还未完工，消费者只能看到蓝图和其他宣传材料，实际效果、质量和工期进展是否与宣传计划相一致等都很难保证，所以此时的投资风险最大。
楼盘处于结构阶段或竣工阶段时，对工程质量情况已有所了解，交工时间也可以大概地测算出，风险相对开盘期时要小很多，但此时物业管理的水平如何、社区到何时才能彻底完善、供暖、小区安全保卫工作等问题，只有在入住后才能真正了解，因此此时购房还是具有一定的风险。
楼盘处于尾盘期时，不论是房屋质量、物业管理、小区环境、安保情况都已一目了然，购房者对房屋可以有体验式感受。因此，如果消费者此时购买尾盘，可以说风险很小，几乎为零。
九、按揭购房窍门。
1．“直客式”。
是由买卖双方确定二手房成交，并支付中介公司中介费后，直接到银行相关网点办理按揭，其后的业务由银行指定按揭公司办理。
现时的二手房贷服务，贷款时间一般约为20天，若采取“直客式”按揭服务，贷款时间将能缩短5天，这就大大减少了办理二手房交易的等候时间，更吸引人的是，还可节省近2/3的按揭费用。所以，从各个方面来说，“直客式”按揭服务都是一种比较方便快捷的服务，对于购房者来说可以节省大量的时间和精力，所以深受购房者的广泛喜爱。
2．量力而行。
指的是贷款额度要量力而行。贷款额度对购房者来说是需要特别注意的，可以说是一门学问。在申请个人住房贷款时，借款人切记不要盲目贪多，应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
如果贷款额度超出了你的收入水平，不仅会影响你未来的生活质量，还有可能使你陷入财务危机，这样你就会成为还贷款的奴隶，背上沉重的经济负担，目前社会上确实存在这样一批“房奴”，他们被购房贷款压得整日郁郁寡欢，生活过得困苦不堪，可以说是准备贷款购房的人的一个反面教材，希望人们引以为戒，引起人们的高度重视。
3．选择合适的还款方式。
除了在贷款时选好银行，在贷款额度方面要量力而行，还应该选择合适的还款方式。房贷还款方式多种多样，最常见的有两种还款方式：等额还款和等额本金还款。这两种还款方式有所不同，各有自己的优缺点，贷款者可以根据自己的经济情况和偿还能力，选择恰当的还款方式。下面就这两种还款方式的优缺点进行一些说明，可以供贷款购房者参考。
等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支，但最后总的利息支出较多。等额本金还款方式初期的还款额度较大，但总的利息支出较少，适合于初期还款能力较强，并希望还款初期归较大款项以此减少利息支出的个人。
十、选房的诀窍。
1．看地段。
对于购房者来说，房产所处的地理位置是一件十分重要的需要考虑的因素，房产所处的地理位置对房产现有价值和增值能力起着决定性的作用。因此，房子所在区位，是购房时首先要考察的对象。
投资者和自用型购房者，应有不同的侧重点。对投资者来说，不仅要看现状，还要看发展。在区域各项配套设施尚不完善时，低价购入的房产，其价值也会随着区域环境的改善得到相应提升；而对自用型购房者来说，选择区位不仅是一个绝对位置的概念，还要看交通条件和自身实际需要。
自用型的购房者不仅要考虑房产的绝对位置，还要考虑交通、周边环境、区域内的服务设施等，因为入住以后，这些因素都会影响到自己的生活质量。
2．看大小。
房子并非越大越好，最理想的方式是布局合理、分工明确、够用就好。比如三口之家，住在200多平方米的大房子里，难免会有缺乏人气、不方便整理和打扫的困扰。因此，买房前首先要有“房在于精不在于大”的观念。所谓精，就是指布局要紧凑，过道、阳台等面积控制合理，厅的进深不宜过大，一切从实际出发，避免无谓的面积浪费。
房子小会让人觉得局促，但也并非越大越好，特别是现在，房价居高不下，选房要考虑经济性，布局要与家庭需要相适应。不管房屋大小，只要适合自己情况，自己住得舒服就可以了。
3．看交通。
当然住宅离工作单位越近越好，如果在单位附近找不到房子或房价太高，可退而求其次，选择距离远一点和交通便利的住宅。时间也是一种成本，如果把大量的时间浪费在路上，会让你筋疲力尽，不能全身心投入工作，充分休息，所以在选房时要注意以下三点：
耗时。要确定房子离工作地点的距离。可先乘公交车来计算一下往
返时间。如果在半小时内的，则属于近距离，超过1.5小时的就不用考虑了。
耗油。如果自己有车，开车上班的单程时间超过1小时的，就得仔
细考虑一下了，因为油费等是不得不考虑的大问题。
直线距离和路程距离。在计算距离时，一定要亲自计算，一些房地
产开发商只说两点之间的距离，实际上路程距离则可能多出一倍。
十一、买二手房窍门。
看总价比单价。
购买二手房和购买新房有所不同，所以我们不可掉以轻心，尤其是在价格方面。按照一般的房产交易惯例，二手房往往只标房屋的总价，不标房屋的单价。因此，一些二手房看上去总价很低，很便宜，但因为二手房建筑年代久，居室面积小，算下来单价并不低。
所以在购买二手房时，既要看总价也要算单价，不要掉进出售者所设置的低价的陷阱，总价固然重要，单价也是不可小视，这是购买二手房者最应该铭记的一点。
选位置重交通。
许多二手房地处市中心地区，地理位置优但服务区的设施未必很健全。就城
区目前的交通状况来说，位置好的地方出行未必方便，从居住环境的角度来讲，市中心的房子并不一定胜过郊区的房子。况且，一个家庭除了日常生活，还要考虑大人上班、孩子上学、老人看病等其他因素，所以交通条件也是选房时要重点考虑的因素之一，根据上面所述，在选择二手房时，既要关注位置还要注重交通。
知房龄审质量。
一般人认为房屋越老质量越差，在购买二手房时非常注重房子的使用年限，
其实并非如此，这是一个误区。房子的质量是由建筑材料、施工工艺、施工质量等决定，所以不同的房子质量千差万别，有的房子也许建成时间不长，但由于建材或施工等原因，房子的质量反而不如一些老房子好。
雨天最能考验房子的质量，下过大雨后，无论业主先前对房屋进行过怎样的装饰，都逃不过雨水的侵袭，这时候房屋墙壁、墙角、天花是否有裂痕，是否漏水、渗水就能一览无遗。尤其要格外留意阳台、卫生间附近的地板，看看有没有潮湿发霉的现象，所以，购房者在选择二手房时，要仔细的考察房屋的质量，从外面到楼道，从墙体、地面到门窗、管道，每个细节都要认真观察。
十二、选择买车的时机。
1．淡季阶段找便宜——在淡季阶段汽车经销商为了增加销量，往往会降低车价以吸引消费者，这时购车、买车能省不少。
第一个淡季一般是在春节过后至清明节前，春节的高潮期过后汽车行情一般比较淡，有的厂家和经销商由于没能完成上一年的销售任务，库存压力大，不得不降价。还有厂家习惯在此阶段推出新车，对市场的冲击力不小，所以此时汽车的价格比平时便宜不少。
另一个淡季就是在7～8月间，这时天气炎热，加上没有什么新车下线，车市热点少，消费者买车的兴趣也大减。如果选择此时买车，也许能从经销商那里谈至一个好价钱。
2．大幅降价之后——由于车市竞争压力越来越大，有些厂家迫于压力又不得不摆出姿态，象征性地下降几千元钱，隔一段时间又会来一次，又降几千元，如果在第一次降价出手则不能得到最大的实惠。那么厂家降多少才是底线呢？一般一款车型降价幅度超过万元甚至2万元时，消费者可以考虑出手了，因为厂家在短期之内一般是不会再降价了。
那么这个时候就是最佳的买车时机，一般这个降价的时机过去之后，以后很难会出现如此大幅度的降价了。所以说“过了这个村就没有这个店”了，消费者要牢记和把握这个时机。
3．畅销车下线之前——当前，很多人有这样一个误解，那就是以为新下线的车的价格一定会很高，所以一般不敢问津。殊不知，他们其实犯了一个错误，新下线的车不一定价格也高，反之很有可能比较低。
汽车业的跨国巨头们为了抢占市场，不得不把一些国际上的当家车型拿到中国来生产，而且这些车型刚上市时的价格要低于人们的预期，上市后一年之内是绝对不会降价的。如果你得知某大型生产厂家有新车将要下线，马上到专卖店提前订车，这样也许无需加价就能早早拿到时下最畅销的车了。
十三、看清车市降价前兆。
1．推出换代新车——一般新款车型推出时，旧款车可能会相应的降价，所以如果消费者通过正式的渠道了解到近期有这个价位的新车型出现，而且是大厂家的名牌产品，那么现有的这个价位的产品很可能出现降价，如果你是想买老车型的成熟型消费者，此时可考虑出手。
所以厂商推出换代新车是一个车市降价的前兆，我们需要把握住。当然所谓的降价主要指的是被更新下去的车子。但是这种车子的外形并不是不好看，质量也不是出现问题，而是因为它不是厂商向外主打的商品，因此价格会有所下降。
2．竞争性降价——一个知名品牌的厂家的降价能够引起连锁反应，带动其他中小企业的降价。注意发起降价的一定是在业界较有影响力的企业，小厂家的影响很小，很难引发全面的降价。
竞争性降价在市场是比较普遍的现象，在车市当然也不例外。而且因为这个原因而造成的降价是消费者最值得依赖的，所以遇到这种情况，再加上有自己心仪的车型和牌子的话，你就要毫不犹豫地出手了。
3．优惠暗示降价——赠送配置、特别优惠等方式是汽车经销商促销的常见方式，如果某一车型大部分经销商采取相似的促销方式，并且优惠的程度都一样，那么这很可能是降价的征兆之一。这时，消费者要很好地把握住这个时机，在这个时候买车不仅可以得到相应的配置和优惠，还有可能比较优惠的价格买到。对消费者来说，这可是一件十分划算的事情。
十四、挑辆省油的车。
1．手动排挡比自动排挡省油。同一车型，自排和手排的油耗每100公里相差1.2升左右。比如：有调查显示，宝来1.6自动档，油耗12升/百公里，而宝来1.6手动挡油耗为11升/百公里左右。
所以，我们使用车时，最好选择手动挡，不要存在懒惰思想，因为懒惰思想等于费油和费钱。
2．日本车欧美车省油。每个国家出产的车都很有特点的，比如日本是能源和资源比较紧缺的国家，他们出产的车就是在省油方面比较突出，美国出产的车虽然在质量和性能方面无可挑剔，但是最大的一个缺点就是比较费油。
据美国环保局公布的数据，最省油的中型车是本田雅阁和马自达，如马自达323的百公里油耗只有4.8升，比同档次车的油耗量低了2升左右，所以，总的看来，日本的车还是比欧美车省油，如果你有这个需要的话，请你以此作为参考。
3．柴油车比汽油车省油。现在汽车使用的燃油一般包括柴油和汽油两大类，他们各有自己的优缺点，顾客可以根据自己的客观情况选择。但是，单从省油方面来看，柴油车还是比汽油车省油。
具体来说，柴油轿车比汽油轿车省油，动力更强，所以保守计算每月即可省下油钱50～70元，柴油轿车的确有部分环保和节油方面的优势，但经过环保测试，柴油车排放的氮氧化物和颗粒物都比汽油车多，另外家庭用柴油轿车排放现在还没有通行标准。
十五、家庭消费理财。
1．“勤说”是指砍价。砍价是最实用的招数，这可是一个“无本万利”的理财好方法。去一些明码标价的大商场、超市，自然不用费口舌，但是若是去一些批发市场或者小商小贩的摊子上购买物品，销售者要价的水分太大你不砍价，别人可赚大了。
2．“勤算”是指要善于计算。许多商家利用一些数字游戏来引诱消费者，只要计算就会发现其中的陷阱。例如，所谓的“返券优惠活动”其实算来算去，还是你自己掏钱买人家的商品。
3．“勤学”是指从熟人、网络、杂志等多种途径学习一些新的消费技巧及理财知识，从而提高自身的消费能力。“三人行必有我师”，不要过于相信自己辨别真伪的能力，即使听听别人的被骗经历，也能增加消费阅历。
4．“勤看”是指多看多打听一些打折、促销的消息以及各种商品的发展趋势，使自己购买商品时有一个较低廉价格及正确的方向。
5．“勤跑”是指购物要货比三家，特别是在购买大件商品时此法尤为有效，同种商品在不同商家的价格往往是不同的，所以，千万不要固执的作一个商家的“重视顾客”，多跑跑，确实能省下不少钱。
十六、日常省钱秘诀。
只买生活必需品。
随着家里的生活用品越来越多，用于生活用品的开支也越来越大，要想节省
开支就得尽量减少那些可有可无的用品的开支。只买生活必需品，在购买前先想一想你是否真的需要。例如：也许你会很高兴以6折买一件高档的晚礼服，穿上它的你就像电影明星，但是在买之前你也要考虑好，会不会有机会穿上它。
打“批发”牌。
商品的价格有出厂价、批了价和零售价，同一个商品有不同的价格主要是由
销售规模决定的，规模能产生效益，正所谓“薄利多销”，所以当你的需求量较大时自然获得低价格。对于那些长期储存不会变质的物品，最好一次多购点，如卫生纸、洗衣粉等，大宗消费如能联系多个人一起购买会省得更多，如买车、买房、装修、买家电等。
利用先进科技工具。
在这里我们所讲的先进科技工具是网络。网络上的信息传播很快，因此，它
也是很多人用来消费省钱的工具，比如在网络上能够迅速的聚集网友组团，也能在最短的时间内知道某种商品的最低价格。有很多网络上的业务处于推广阶段，一般会有一定的优惠，比如电子银行的业务促销，有时代特征又有实际优惠，用建行的“速汇通”进行电话银行划转汇款费用八折，网上银行划转费用六折，科技含量越高越合算。
十七、二人世界的理财之道。
1．沟通。尝试选择一个比较轻松的时间，如星期日的黄昏，去分享彼此对金钱的看法，了解对方的考虑，有利于减少日后在理财上的分歧。
2．欣赏与批评。尝试去欣赏对方的理财能力，不要以自己的标准去量度另一半。记住每人对处理金钱的意见都不一样，自己的方式也不一定是最好。但若认为对方的意见真的不好，适度的批评也是应该的，目的都是要令彼此的理财能力得到改进。
3．制定目标。各自定下目标，目标可分为三大类：对生活最重要的、重要但没有也不会影响到生活品质的、及对生活不会构成影响的。各自将目标归入以上的三类，然后设定达成的日期，到时再互相比较结果，彼此分享成功，分析失败的因素，使得彼此的理财能力得到改进。
4．达成共识。各自定下目标，要各自尝试实践后，便可共同定下目标，一起为目标努力。若双方意见有很大的分别，那就需要作出相互合理的让步。同样，有了目标也要达成的日期。
十八、新婚理财技巧。
科学计划未来。
婚后，夫妻应及早坐下来商量一下未来的大计，看看在哪方面是有分歧的或
哪方面是一致的，拿出一个较佳的方案，订出长远计划。科学计划未来一方面可以避免由于夫妻消费理念不同而导致夫妻间出现矛盾、裂痕，有利于夫妻关系融洽；另一方面，对于夫妻消费也有一个监督作用，有利于夫妻的理性消费。
尊重对方的金钱观念。
每个人的生活方式，受教育方式不同，造成其价值观、人生观不同，因而每
个人的金钱观念也不尽相同，即使是夫妻，其金钱观念也不会完全相同，面对夫妻双方的应尊重对方的金钱观念，不能过分地干预，将另一方的金钱观念加以压制，而只能循序渐进地进行改造或适应。应按两人的个性去分配各自承担的理财责任，对于较大的财务收支，要未雨绸缪及早讨论。
建立家庭财务保障体系。
婚后，夫妻双方应该建立家庭应急准备金，应付一旦出现紧急情况需临时支
付大笔资金的状况。家庭3个月所需的日常开支应是其保底线，当然你们也可以准备6个月至1年的花费，这就要视情况而定了。可以采取两种方式准备，一是存款准备法；二是信用卡信用额度准备法。
购买适量保额的寿险，采取夫妻俩互为保单受益人的方式，这样无论哪一方发生意外，都能给另一方一定的财务保障。可以购买费用低廉但保额高的消费型定期寿险并附加一些综合意外险，保费支出不要超出家庭年收入的10%。
十九、培养孩子理财观念的窍门。
1．计划法。确定每周给孩子的零花钱的数目，再帮他制定一周的计划，让他自己考虑日常花费的额度，按重要程度逐个列入计划。购物消费时，让孩子自己掏钱支付这些费用，让他学着做预算。切记不要在孩子的再三请求下为他支付一些不必要的开支或者替他弥补乱花钱造成的“财政赤字”，否则你永远都无法让孩子学会有计划地开支。
2．阶段法。给孩子的零花钱可随孩子年龄的增长逐步放宽。小学时可少些，初中时适当增加些，高中阶段由于孩子有了一定的社会交往，这时，家长应在“政策”上宽松一点，给孩子一定的花费自由权。不过一定要掌握度，给孩子的钱不可极少，更不可过多，以免养成孩子花钱大手大脚的习惯。
3．按需供给法。对孩子提出的购物要求，家长要分类指导，不需要的物品要对孩子讲明，要的物品但花钱数目较大的，也要从严掌握。不要认为既然给孩子钱，钱就是孩子的，怎么花在他，而不管不问了，这种想法是非常危险的，有些孩子天天拿着父母的零花钱去网吧上网，打游戏，很大一部分原因是由于父母对孩子消费“放任自流”造成的。
4．鼓励打工法。鼓励有能力的孩子在假期去兼职打工，让他们自己处理打工收入，如鼓励孩子自己的打工收入来完成自己的消费计划，家长则从旁帮助指导。这样，一方面使孩子体会劳动得来的收入不易，体谅父母平日的辛劳忙碌，另一方面也让他们珍惜自己的劳动成果，理财能力也会有提高。
5．教孩子科学消费。如果孩子已经上学，你可以“放权”，将部分压岁钱交给他打理，同时引导其制定筒单的开销计划，建立消费小账本，明白“货比三家”等消费常识，鼓励孩子根据自己的需求添置学习用品、购买课外读物，或者和孩子商量用压岁钱交学费、书费等。另外，也可以教育孩子利用压岁钱给爷爷、奶奶、外公、外婆等长辈购买节日礼物或生日礼物，花钱多少无所谓，关键是增加亲情，培养孩子的孝心。
二十、盖茨职场箴言。
比尔盖茨作为一个积累财富的成功者，自然有很多值得我们学习的经验，以下是他的箴言，右以为我们在财富积累方面提供很多启迪。
生活是不公平的，要去适应它。
这世界并不会在意你的自尊，这世界指望你在自我感觉良好之前先要有
所成就。
高中刚毕业的你不会成为一个公司的副总裁，直到你将此职位挣到手。
如果你认为你的的老板很严历，等你当了老板再这样想。
如果你陷入困境，不要尖声抱怨错误，要从中吸取教训。
生活不分学期，你并没有暑假可以休息，也没有几个人乐于帮你发现自
我。
在你出生之前，你的父母并非像现在这样乏味，他们变成今天这个样子
是因为这些年来他们一直在为你付账单，给你洗衣服，听你大谈你是如何的酷。
电视并不是真实的生活，在现实生活中，人们实际上得离开咖啡屋去干
自己的工作。
善待乏味的人，有可能到头你会为一个乏味的人工作。
你的学校也许已经不再分优等生和劣等生，但生活却仍在作出类似
区分。
从他的箴言中，我们不难看出，适应环境、适应生活、不断拼搏，才有可能在职场上有所作为。
二十一、未来大热门职业薪金纵览。
1．理财规划师——一方面，随着人们理财意识的提高，人们越来越认识到理财的重要性，而由于理财不当而导致财富流失的例子比比皆是，因此，社会对金融理财人才的需求非常急迫，理财师的市场需求潜力巨大，另一方面，成熟的理财产品种类不多，这就为理财提供了巨大的发展空间。由此可见，理财规划师在不久的将来是一个热门职业，预计未来5～10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业，国内理财规划师的年薪应该在10万～12万元之间。
2．信息技术支持人才——在一个信息爆炸的时代，信息技术永远都会被摆在首要地位，因此，信息技术人才是人们所急需的。而在信息技术支持人才需求中，排除技术故障、设备和顾客服务、硬件和软件安装以及配置更新和系统操作、监视与维修等四类人才最为短缺。此外，电子商务和互动媒体、数据库开发和软件工程方面的需求量也非常大。国内系统集成工程师年收入在10万～20万元。未来网络专业人才尤其是网络游戏业人员的薪酬将会达到10万～12万元人民币。
3．环境工程师——环境工程师也是一个比较时髦的职业，随着环境污染的进一步加剧，以及人们环保意识的提高，人们对环境的要求进一步提高，无论是在住宅区还是公园，甚至大街上，大家都希望面对的是一个绿树葱笼、鸟语花香的环境。这样，环境工程师自然就成了热门职业。目前，国内园林设计师、景观设计师的月薪都在七八千元左右。据预测，年收入应在8～10万元人民币。
4．营销师——有市场，就离不开营销。一个企业如果没有一个好的营销渠道，其发展可以说是步履维艰。尽管已经有大量的营销师涌入企业，但是这方面人才的需求将继续看好，并有继续升温的可能。目前，最为人们所知的是房地产营销师、汽车营销师和保险营销师，薪酬因行业等外在因素不同而不同，但工资普遍较高，而且经验丰富，获得的薪酬就越高。
越老越赚钱的职业：医师、教师、古玩鉴定师、建筑设计师。
二十二、大学生创业六要点。
1．自信——大学生创业大多是“昙花一现”，如今的毕业生想法多，实践少。之所以会出现这样的现象，很大一部分原因是现在有创新精神的学生对自己的能力信心不足，而创业是需要激情和信心的。如果你不自信，你就会无形中把这种不自信带到工作中去，等到你和客户打交道的过程中去。
2．创新——创新是创业成功的关键，这其中包括技术创新和思维创新。对于想利用技术创新创业的大学生来说，社会阅历浅，缺乏从商的经验，因此需拥有具有自主知识产权的发明创造，该发明创造可转化为市场产品并具有广阔的市场前景，有可靠的资金来源。
3．务实——大学生创业不一定全是开大公司做大买卖，关键就在于毕业生们要有从小做起，从实际做起的勇气，对行业进行深度审视，对社会和大众消费有一个深刻了解，不盲目，能从自身能力出发。
4．知识积累——创业是一个系统工程，不仅需要创意，还需要创业者具有较高的多种素质，主要体现在储备、行业经验、资源整合、社会人际网络建设、管理能力方面。而这些素质的获得没有三五年的社会工作经验的积累是不可能的。
5．艰苦奋斗——出庭有人看到这个标题会笑，但这是成功创业者的共识，创业不是风花雪月的故事，其中的艰辛只有经历过的人才懂得，要比别人投入更多的时间和精力，同样的事情必须比别人做得更好，没有赢利之前，不要指望别人会愿意给你风险投资。
6．商业计划书——认真写一份商业计划书，把自己的创新、资金、目标等写进去，有利于说服投资者投入资金，另外，写一份好的商业计划书，有利于创业者对创业进行更理性的思考，同时也是对创业者的一个激励。
二十三、存款窍门。
1．存期据利率、通货膨胀率而定——在银行存款也要注意窍门，应注意灵活性，不可以过于死板。例如，在币值稳定、通胀率低的情况下，存期越长，利率越高，实际收益越大，此时就可以多在银行存一些钱；而在币值波动较大、通胀率高的情况下，存期越长，利率越低，实际收益越小，此时在银行中存钱，收益不大，“东方不亮西方亮”，则可尝试寻找其他的赚钱之道，如债券、股票等。
2．如何安排存款金额和期限——存款金额和期限也有决窍。大笔的存款最好分开存，不要图一时方便只开一张存单，最好多开几张小金额的存单，以后如存款不到期需取出时能方便一些，而大笔的钱就难办了。而且，大笔的存款分开存，也会提高安全系数，狡兔还三窟呢。
另外，如果对存款的期限不能确定，最好选择短期存款，因为这样既能得到一部分利息，而且如急需使用也能提出。
3．定期储蓄自动转存款便利多——在存定期储蓄时，要多采用与银行约定“自动续（转）存”方法，银行对自动续（转）存的存款以转存日的利率为计息依据。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能省去跑银行转存的辛苦。特别是遇上降息时，自动续（转）存可保证恰好到期的大批储户的最大利益。
4．自动转存防利息蒸发——自动转存存款应当按照开始确认的一年期定期利率结算。但在实际操作中，由于银行失误等，可能会出现第一年按定期算，以后按活期算的现象。到银行存款时，一定要写清楚自己的存款方式和利息结算方式；取款时照利率仔细核对，以免糊里糊涂地遭受损失。另一方面，银行也要加强自律，规范操作，遵守诚信，对客户更尽心、更负责。
二十四、外汇存款窍门。
看利率。
利率是最能直观地体现投资收益的因素，外汇存款也不例外。一般来说，利
率有周期性的波动，在利率水平高的情况下，存款的期限尽量放长；在利率水平低的情况下，存款期限尽量以短期为主，一般一个月或三个月的存款期限为宜，不超过六个月。因此 ，不要认为把钱存在银行就可高枕无忧了，也要密切关注利率的波动，这样才能获得较大的收益。
看汇率。
汇率是一国货币单位同他国货币单位的兑换比率，也就是一种货币用另一种
货币所表示的价格，又称汇价、外汇行市。汇率也会影响外汇储蓄的收益，所以储蓄时也要关注影响汇率的因素，尽量选择汇率比较稳定的币种，对于汇率不太稳定的币种，则要考虑其风险、慎重选择。
看其他外汇投资工具。
“外汇宝”私人实盘外汇买卖是一种较常见的外汇投资工具，具体指的是个
人以约定汇率将实际拥有的一种货币转换成另一种货币，并在确定的日期进行资金交割的买卖交易行为。外汇宝分两种，一种是银行的外汇宝，点差在四十点左右，只能买涨，不能买跌，是实盘交易，动用资金大，风险控制较难，赢利少，基本上是帮银行赚钱，但收入稳定。另外一种是外汇保证金交易，可买涨买跌，虚盘交易，动用资金小，风险易控制，赢利多，但如果亏损时不设止损点，凭侥幸心理，会亏损很多。高收益一定伴随着高风险，投资主要看风险的可控制性。
二十五、江恩买卖规则。
决定趋势。
江恩认为，决定趋势是股票买卖中最为重要的一点，对于股票而言，其平均
综合指数最为重要，它可以决定大市的趋势。此外，分类指数对于判断市场的趋势也有相当的启示性。所以所选择的股票，应以根据大市的趋势者为主。另外，在应用上，建议使用三天图及九点平均波动图。三天图的意思是，将市场的波动，以三天的活动为记录的基础。这三天包括周六及周日。三天图表的规则是，当三天的最低水平下破，则表示市场会向下，当三天的最高水平上破，则表示市场会出现新高。除了“三天图”外，江恩还建议使用一种名为“九点平均波动图”的方法分析市势。“九点平均波动图”的规则是：若市场在下跌的市道中，市场反弹低于9点，表示反弹乏力。超过9点，则表示市场可能转势，在10点之上，则市势可能反弹至20点，超过20点的反弹出现，市场则可能进一步反弹至30至31点，市场很少反弹超过30点的。对于上升的市道中，规则也是一样。
在单底、双底或三底水平入市买入——这条买卖规则十分简单，当市场
接近从前的底部、顶部或重要阻力水平时，根据单底、双底或三底形态入市买卖，不过投资者特别留意，若市场出现第四个顶时，不是吸纳或沽空的时机，根据江思的经验，市场四次到顶而上破，或四次到底而下破的机会会十分大。入市买卖时，投资者要谨记设下止蚀盘，不知如何止蚀便不应入市。止蚀盘一般根据双顶、三顶幅度而设于这些顶部之上。
根据三星期上升或下跌买卖——江思对金融市场做了十分广泛的调查和
统计，他将市场反弹或调整的买卖归纳为以下两点：当趋势向上时，若市价出现三周的调整，是一个买入的时机。当趋势向下时，若市价出现三周的反弹，是一个沽出的时机。当市场上升或下跌超过30天时，下一个见项或见底的时间应为42至29天。若市场反弹或调整超过45至49天时，下一个需要留意的时间应为60至65天。根据江思的经验，60至65天为一个逆市反弹或调整的最大平均时间的幅度。对于股票爱好者来说，这是一个非常重要的时机。
二十六、股市黑马的特征。
1．启动前总会遇到利空——一般来说，利空是股市黑马启动之前总会遇到的情况，利空主要表现在：上市公司的经营业绩恶化，有重大诉讼事项，被监管部门谴责和调查，以及在弱市中比例扩容等很多方面。利空容易导致投资者对该公司的前景产生悲观情绪，甚至引发投资者的绝望心理而不计成本的抛售股票。
如果你所购买的股票出现这种情况，你就要特别注意了，你所买的股票可能是一批股市的黑马，因为它有这样一个特征，即启动之前总会遇到利空。但是也要注意利空的消极影响，以免让自己的股票陷入不利的地位。
2．成形前的趋势也让人失望——俗话说“现象有时会欺骗人的眼睛”，黑马形成之前的趋势常常令持股的投资者失望，甚至绝望。最常见的趋势是连续性的暴跌趋势，通常是长长的连续性阴线贯穿各种技术支撑位，趋势形态上也会显示出严重的破位状况，各种常用技术指标也表现出弱市格局，即使该股已经不存在任何获利盘时，股价仍然止不住往下跌的命运，使投资者感到后市的下跌空间巨大，心理趋于恐慌，从而动摇投资者的持股信心，使得投资者纷纷抛售。主流资金恰恰在这种情况下，才能顺利实现其隐蔽建仓的目的，得以充分建仓，从而为其在未来行情中大肆炒作该股打下坚实的基础。
如果你的股票出现这种趋势低迷的状况，请不要着急出售，要沉着应战，静静的观看股市的行情，否则日后股票成为黑马的时时候，你后悔就来不及了。
3．筑底阶段有不自然的放量现象——黑马启动前必然有所异动，这种异动包括成交量和股价两个方面。股价异动比较复杂，盘中异动的形式多种多样，例如：尾盘突然拉高和打低，盘中反复剧烈震荡，在不是圾大单进场扫盘的时候，会导致股价在盘中瞬间突然飚升等等。投资者对这类异动的股票要密切关注。
量能的有效放大通常显示出有增量资金的积极介入。因为，散户资金不会在基本面利空和技术面走坏的双重打击下蜂拥建仓，所以，这时的放量说明了有部分恐慌盘正在不计成本的出逃，而放量时股价保持不跌恰恰证明了有主流资金正在乘机建仓，此时就可以推断出该股未来极有可能成为黑马。
二十七、多头市场的五个特征。
1．股利的时间价值受到重视。即在越短的时间领到股利，其股票价格越高。所以，反映在股价上，就是出现逐渐升高的趋势。
2．股票的除息后能够很快填息，因此，投资者愿意过户领息，长期持股的意愿也较高。
3．行情发行初期，由业绩优良、股息优厚、本利比倍数很低的股票带动向上拉升；接着，价位较低却有股利的股票调整价；最后，再轮到息优股冲刺。
4．股市行情一波接着一波上涨，一段挨着一段跳升，轮做的迹象十分明显。选对了股票不断换手可以赚大钱，抱着股票不动也有获利的机会，因此，投资者一般都不愿意将资金撤出股市。
5．由于在早期阶段本利比偏低，大批投资者被吸引进场，随着股价的不断攀升，使得本利比倍数变得越来越高。
二十八、确认底部的四个原则。
1．不要指望抄最低点。大部分股民认为反弹即是底部，担心错过买入时机，次日无法追高。但由于抢反弹是高风险的行为，建议股民千万不要希望买到一个最低点。因此等待底部型态成熟后就可大量买进，以免在跌势中被低点的低点套车。
2．不要迷信底部量。价跌量缩，大家都知道，但量缩了还可以缩。所以应等待大盘指数走稳后，六日均量连续三日迅增才能确认。
3．不要认为底部是一日。俗话说“天价一天，低价百日”就是这个道理。一般说底有几种形态：ｗ底及圆弧底是较为常见的底部，但不要去抢ｖ型，因为ｖ型底经常就是一个右肩，一买入就有机会被套住的可能性。
4．底部确认的标准。底部的确认有阶段性的不同考虑（一般而言底部出现必须符合三大条件）一般是从这三个方面考虑。各种技术指标必须向上突破下降趋势线，由于各阶段的下降趋势线均有所不同；一般以25日平均线为准。
从形态上看，以前的最低部都会是参考点。如果该股在一年内有几次都是在某一最低位置反弹上升的，那么该位置即可认为是一处中期的底部。
二十九、投资稳赚法则。
买股票前先进行大势判断——买股票前，一般要先进行大势的研判，这样才能放心支购买。一般来说，我们要注意以下三点：
大盘是否处于上升周期的初期。
宏观的经济政策、舆论导向有利于哪一个板块，该板块的代表性股票有
哪几个，成交量是否明显大于其他板块。另外，还要确定5～10个目标个股。
3．收集目标各股的全部资料，包括公司地址、流通盘、经营动向、年报、中报、股东大会（董事会）公告、市场评论以及其他相关报道。剔除流通盘太大、股性呆滞或经营中出现重大问题暂时又无重组希望的品种。
成交量法则——成交量在股民的心目中具有特别重要的地位，它的变化会引起股民心中不小的波动。所以要想在股票的投资中稳赚，不得不关注成交量法则。
1．成交量有助于判断趋势何时反转：高位放置长阴线是顶部的迹象，而极度萎缩的成交量说明抛压已经消失，往往呈底部的信号。一般规律，价稳量缩才是底。
2．各股成交量持续超过5%，是主力活跃其中的明显标志。短线成交量大，股价具有良好弹性，可寻求短线交易机会。
3．各股经放量拉升、横盘整理后无量上升，是主力筹码高度集中，控盘拉升的标志，此时成交极其稀少，是中线买入的良机。
4．如遇突发性高位巨量长阴线，情况不明，要立即出局，以防重大利空导致崩溃性下跌。
强势新股法则——新股对股民来说，一般都是比较具有诱惑力的，如果这个新股又是强势的话，那就更加需要股民注意了。一般来说，强势新法则有以下五点：
1．选择基本面良好、具成长性、流通盘6000万以下新股观察。
2．上市首日换手70%以上，或当日大盘暴跌，次日跌势减缓立即收较大阳线、收复首日阴线2/3以上。
3．创新高买入或选择天量法则买点进入。
4．获利5%～10%出局。
5．止损设为保本金价。
三十、庄家的三大死穴。
1．选股的死穴——现在的庄家和以前的庄家有了明显的区别，区别是随着基金、社保、opll等投资机构投资者队伍的不断壮大，这一区别更加明显。以基金为代表的主流机构在选股时，大多选择价值低估，有成长
债券与理财套利知识详解图篇二
导语：近几年，银行理财规模不断增长，其中蕴藏着较大风险。近期银监会接连出台监管政策，意在补齐监管短板。随着政策实施，未来银行理财的监管套利空间逐步收窄，同业理财类产品增速也将有所放缓。
近期，中国银监会频繁发文，“强监管”信号明确，银行理财业务是本次防控风险、强化监管的重点领域之一。数据显示，截至今年3月末，银行理财产品余额为29.1万亿元，比年初增加958亿元，同比增长18.6%。
随着监管趋严，银行理财业务将不断规范。事实上，银行理财业务增速已经在放缓。虽然截至3月末银行理财产品余额同比增长18.6%，但增速较去年同期大幅下降34.8个百分点，而且理财资金投向非标准化债权类资产的余额占比也较2013年高峰时期大幅下降20.6个百分点。
日前，民生银行的“假理财”事件引起广泛关注。虽然在规范银行理财业务方面，监管部门以及各银行都有相关规定，但违规、误导销售以及理财“飞单”等情况依然屡见不鲜。
董希淼说，银行理财业务在信息披露以及投资者分层管理等方面还存在一些不足。比如，信息披露不完整、不详细或有意隐瞒，不明确披露理财资金的投向和比例，投资者很难了解所购买产品的真实风险，且宣传时喜欢“报喜不报忧”。
针对上述问题，监管部门明确要求提高金融产品信息披露水平。银行业金融机构要以消费者是否能充分理解产品作为信息披露充分性的衡量标准，真实准确、完整及时地披露信息，不得隐瞒风险，不得误导消费者。银监会相关负责人说，在理财产品销售过程中，银行业金融机构必须向客户全面、充分披露信息和风险，使客户真正了解产品业务特征，明确自身所要承担的风险和损失。
因此，“银行要加强理财产品的适当性销售，按照投资者适当性原则，对客户实行分层管理和风险承受能力评估，将合适的产品卖给适合的投资者，并加强理财产品的信息披露，报喜更要报忧，充分披露理财产品风险。”董希淼说，同时还要做好投资者教育，提升投资者的风险意识和风险识别能力。
某银行人士说，作为银行机构，严格落实监管部门规定，并加强内部管理、内部教育，防范员工异常行为并经常性开展金融普及宣传等，是防范理财“飞单”等现象的重要措施。同时，金融消费者也要改变只关注收益率的心态和习惯，更加注重投资本身的风险，不以销售渠道评价风险，不能简单认为“银行销售的就没有问题，出了问题也会刚兑”。
对于如何识别真假银行理财产品，普益标准研究员魏骥遥说，按照监管要求，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码，客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不买，规避买到假理财产品的风险。
当前，银行理财规模不断增长，其在服务实体经济、丰富融资模式、增加居民财富等方面起着积极作用，但规模过快增长也蕴藏着较大风险。
恒丰银行研究院研究员王丽娟说，目前来看，银行理财业务风险主要体现在杠杆率高、投向复杂以及存在刚性兑付等方面。“银行理财可通过场内债券回购等方式提高杠杆水平，甚至还有部分通过代持、抽屉协议等模式进一步放大杠杆，加大潜在风险。”王丽娟说。
王丽娟说，在投向上，银行理财资金经过层层通道，实现了多种形式的.投资，所投资产可能风险极高。同时，由于存在“资金池”操作，银行理财未能实现真正的风险隔离，并且目前普通投资者也还无法完全接受“风险自负”，银行理财刚兑压力较大。
针对银行理财业务的风险，监管部门要求，加强银行理财业务风险管控。银行业金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到单独管理、单独建账、单独核算;不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务等。
“通过资金池操作，理财业务可以实现资产负债之间、期限、信用风险的错配，进而获取高收益，银行一直有冲动将理财业务开展‘资金池’操作。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说，实践中，如何依据“滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价”来认定资金池操作也存在一定困难，相关政策还有待进一步细化。
王丽娟说，通过对银行理财产品单独管理、单独建账和单独核算，可杜绝理财产品的“资金池”操作，降低理财产品的期限错配，有助于引导理财产品向开放式净值型产品转型。真要将“三单”要求落到实处，既需要监管引导，也需要做好金融消费者的相关教育和健康理财观念的培育，降低理财产品刚性兑付的社会压力。
对于银行理财业务，监管部门要求严控嵌套投资，强化穿透管理，不得简单将理财业务作为各类资管产品的资金募集通道;严格控制杠杆，防范资金在金融体系内自我循环。
董希淼说，银行用理财资金去购买另一家银行的理财产品或用自有资金购买本行发行的理财产品等，致使资金脱实向虚在金融体系内部自我循环;在嵌套投资方面，用银行理财产品对接资管计划或委外投资，资金经过层层嵌套，将资金投向资质较差、无法通过正规渠道申请到贷款的企业等，延长融资链条，规避监管部门对底层资产的核查等。目前机构监管理念下的分业分段式监管模式，难以对这种嵌套投资的理财产品进行整体性监管。
对于银行理财产品穿透管理，业内人士认为，一是要穿透识别最终投资者是否为合格投资者;二是要穿透识别产品投资标的是否符合投资范围等监管标准。
董希淼说，银行业金融机构自身应该突出主业，实现由“资金中介”向“服务中介”转型，减少监管套利业务模式。近期银监会接连出台监管政策，意在补齐监管短板。比如，在弥补银行业监管制度短板工作项目中，《商业银行理财业务监督管理办法》等16项为制定类项目。此外，还需加强监管协调，统一监管标准，消除监管套利空间。
在“穿透式”监管政策的要求下，银行理财产品将更多转向开放式净值型产品，逐步回归资产管理本源。王丽娟说，在银行理财结构方面，随着监管政策的实施，未来银行理财的监管套利空间逐步收窄，同业理财类产品增速也将有所放缓。
债券与理财套利知识详解图篇三
一、支出=收入-储蓄
很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行，这种方法常常会因为自己的无计划消费导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”，如果能将【储蓄=收入-支出】的观念而转变为【支出=收入-储蓄】的观念，每月先将30%的收入用来投资，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱就会越来越多。
二、稳健理财=50%稳守+25%强攻 +25%稳攻
待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于常规投资，25%投入高风险、高收益的产品，25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品，可承担风险比重=(100-目前年龄)*100%。比如你今年30岁，可承担风险比重就是(100-30)*100%=70%，就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，剩余的30%进行稳健投资，按此比例配置资产，进行多样化投资可以降低风险，获得收益也会增多。
三、房贷月还款额≤家庭月收入的30%
由于房价的上涨，如今有房一族基本上都会背负房贷。有的家庭每月还贷额将近占了家庭月收入的50%以上，这个压力就会很大了。 那么多少才合理呢?一般认为，对于普通家庭来讲，月供最好不要高于月收入的30%，如果有需求，最多上调至40%即可。要是月供占家庭收入的比例过高，将会给我们和家人带来较大的压力，这也会很大程度上影响大家的生活水平。一般以20%为宜。
四、养老费用=目前年花费*20
待收入和消费情况基本稳定后可以开始准备相当于每年年支出(年收入-年储蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。
五、家庭理财完美方案：4-3-2-1
家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。
债券与理财套利知识详解图篇四
每天读点理财常识，知识积累越来越多，理财也会越来越得心应手。下面是小编为大家分享最新理财技巧与理财知识，欢迎大家阅读浏览。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期理财、定期理财，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、商业养老保险等。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金网贷理财，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意等等，去做这种投资，那么必须是闲钱。
2、一定要理财，理财后你会发现自己拥有了一座金山，相信我
3、从零开始理财，从小钱开始
理财要一个中心，三个基本点，以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的'钱存在银行里。给自己做个强制储蓄，发下钱后，直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产、p2p理财
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部，生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝。
1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越扣，因为他们知道钱来之不易，而没有钱的 人往往穷大方。
2、记账：每天记账，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。
债券与理财套利知识详解图篇五
科目二五门考试必须一次性通过，只要在其中一个环节挂科，那就代表着科目二考试不及格，因此，怎么一次性通过考试很重要。下面是本站小编整理的一些关于科目二考试知识详解的相关资料，供你参考。
与九选三中的直角转弯相同，但不能中途停车。
难点：以往中途停车，用后视镜与吊杆或雪糕筒对标记，再打死方向起步的做法行不通。
小窍门：准备过弯时减速至5公里以下，根据前方视线辨认两侧边线，边转弯边走，随时调整方向。
即旧规九选三中的半坡起步，考生需自己开车至坡起考点，前轮停止位置必须压线。合格后再考察半坡起步，不能出现后溜。任何一步做错均会导致扣分甚至不合格。
难点：考试车与教练车车况不同，离合掌握不好易出现后溜。
小窍门：开车至坡起考点可借辨认前挡玻璃标志与标线重叠，来决定什么时候停车(教练有教)，而起步时注意轻轻松开离合，同时小幅度踩住油门，再松手刹，防止后溜。
与九选三中的侧方停车没有任何区别，车辆开至与前进方向平行的车库前方，然后向右后方倒车入库，中间不能有任何停顿。
难点：不能停顿，无吊杆可辨认。小窍门：学会使用后视镜辨认标线。
新增内容，为一条存在两个大于40度角转弯的车道，需一次性开过，中途不能停车和压线、出线。
难点：考生需对车辆的操控比较熟悉，方向盘打的力度、角度和行驶速度都必须恰到好处。
小窍门：一定要慢，时速保持在5公里下较为合适，切忌车速过快导致转向不足。
与原来的电子桩相比，去掉了“移库”，仅考察车辆在横向行驶时，分左右两侧分别进入竖向车库的技能。整个考场为一个“凸”字型，考生驾车进入考场后考试开始，此时“凸”字上方凸起的车库应在车辆前进方向右侧，考生应先将车辆驾驶至“凸”字左侧尽头边线前，然后向右后方倒车入库，中间不能停顿。入库后向左前方行驶至“凸”字右侧尽头边线前，再向左后侧倒车入库，完成考试。
难点：中间不能停顿，彻底否定了目前电子桩考试中，原地打死方向及辨认吊杆与前挡玻璃标记的做法。此外考生需重新学习如何从后视镜观察边线。
小窍门：在准备入库之前，允许停顿一小会，考生可借此机会由后视镜观察车库边线，决定倒车时方向盘的角度。
科目二考试知识详解的相关
债券与理财套利知识详解图篇六
以诗歌体裁为分类标准
古代诗歌
近代诗
律诗.特点――每首八句，两句一联，中间两句必须对仗，押韵同句。分类--五言律诗。特点，每句五字。七言律诗。特点，每句七字。
词又称长短句。特点略，如《忆江南》
古诗（古体诗、古风）字句较自由，如：《敕勒歌》、《木兰诗》、《卖碳翁》。
新诗自由诗，如《有的人》。自由诗有的押韵（不一定一韵到底，可中途换韵，但每节要押韵），也有的不押韵。
散文诗：形式是散文，但有诗的意境，如《海燕》
押韵押韵：有相同或相近的韵母。有些古诗现在读来不押韵的，是因为古今语音不同。节拍即节奏：格律诗一般以音节为单位。五言诗为二、三顿，后三又可根据意义分为二、一顿或一、二顿。例白发――三千――丈、润物――细――无声；七言诗为二五顿，后五亦可如上分，例竹外――桃花――三两－－枝、春江水暖鸭先知。（现代诗的节拍一般不固定，大体整齐即可）
债券与理财套利知识详解图篇七
投资前后的财富管理也十分重要，有的人财富来得快，但去得也快，其原因在于，在赚到钱后，往往会掉以轻心，下次投资时容易忽视操作风险，导致亏损。下面是小编为大家分享2017理财基本知识汇总，欢迎大家阅读浏览。
假如你有100万，收益100%后资产达到200万，如果接下来亏损50%，则资产回到100万，显然亏损50%比赚取100%要容易得多。
假如你有100万，第一天涨停板后资产达到110万，然后第二天跌停，则资产剩余99万;反之第一天跌停，第二天涨停，资产还是99万元。
假如你有100万，第一年赚40%，第二年亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%，资产剩余140.5万元，六年年化收益率仅为5.83%，甚至低于五年期凭证式国债票面利率。
假如你有100万，每天不需要涨停板，只需要挣1%就离场，那么以每年250个交易日计算，一年下来你的资产可以达到1203.2万，两年后你就可以坐拥1.45亿。
假如你有100万，连续5年每年200%收益率，那么5年后你也可以拥有2.43亿元个人资产，显然这样高额收益是很难持续的。
假如你有100万，希望十年后达到1000万，二十年达到1亿元，三十年达到10亿元，那么你需要做到年化收益率25.89%。
如果你在某只股票10元的时候买入1万元，如今跌到5元再买1万元，持有成本可以降到6.67元，而不是你想象中的7.50元。
如果你有100万元，投资某股票盈利10%，当你做卖出决定的时候可以试着留下10万元市值的股票，那么你的持有成本将降为零，接下来你就可以毫无压力的长期持有了。如果你极度看好公司的发展，也可以留下20万市值的股票，你会发现你的盈利从10%提升到了100%，不要得意因为此时股票如果下跌超过了50%，你还是有可能亏损。
有无风险资产a(每年5%)和风险资产b(每年-20%至40%)，如果你有100万，你可以投资80万无风险资产a和20万风险资产b，那么你全年最差的收益可能就是零，而最佳收益可能是12%，这就是应用于保本基金cppi技术的雏形。
如果你有100万，融券做空某股票，那么你可能发生的最大收益率就是100%，前提是你做空的股票跌没了，而做多的收益率是没有上限的，因此不要永久的做空，如果你不相信人类社会会向前进步。
分析了澳门赌客1000个数据，发现胜负的概率为53%与47%，其中赢钱离场的人平均赢利34%，而输钱离场的人平均亏损时72%，赌场并不需要做局赢利，保证公平依靠人性的弱点就可以持续赢利。股市亦如此。
如果你给子孙存入银行1万，年息5%，那么200年后将滚为131.5万，如果国家的货币发行增速保持在10%以上(现在中国广义货币m2余额107万亿，年增速14%)，100年后中国货币总量将突破1,474,525万亿，以20亿人口计算，人均存款将突破7.37亿(不含房地产、证券、收藏品及各类资产)。如果按此发行速度货币体系的倒塌只是时间问题，不只是中国乃至全世界都面临货币体系的重建。货币发行增速将逐步下移直至低于2%，每年20%的收益率到那时候中国人才会意识到真不容易。
解读：是的，小伙伴，已经亮瞎你的眼了吧，3.5倍的收益率!而接下来你需要思考的是你怎么能保证你的胜率是60%呐，不要想当然，这个成功率对于多数人来说也是几乎不可能达到的。
这个世界上很多事物都呈现正态分布，比如天才和蠢蛋的比例很少，多数的庸庸碌碌的大众，也比如社会财富的分配，富人和穷人也呈现正态分布，人类的身高、体重等等太多的事物都呈现正态分布。无论牛熊市，所有股票的涨跌幅和大盘相比也会呈现正态分布，能沅超越指数上涨的股票最终只是少数。当你想取得超额的时候，一定是你某项因素或是某项能力也同样达到了正太分布的那偏正的极小区域。如果你没有这样能力，该怎么办呐?当然了，命好是投资的核心竞争力，但不要忘记，命运好坏也会是正态分布的。
土豪账户1亿元本金，丝账户10万元本金，土豪一年收益10%，丝一年收益率100%。年底时土豪账户1.1亿元，丝账户20万元，双方差距又拉大了990万元。当你的本金和别人不是一个数量级时，你很可能并不知道对方是怎么想的。
问鸡和兔子18只，一共46条腿，问鸡多少只?兔子多少只?
解读：常规的思考方式是鸡为x，然后兔子是18-x，在设一元方程求解。而超凡的思维是让所有鸡和兔子都抬起两条腿，这样一共抬起18*2=36条腿，还剩下10条腿都是兔子的，因此兔子是5只，鸡有13只。所以你要相信在同样的股价数据面前，有些人是和你思考方式完全不一样的。
投资者a和b，a取得连续两年收益第一年10%，第二年50%，b保持了两年每年30%的收益率，问两年后谁的收益率高。
解读：结果是b两年69%的收益率高于a两年65%，高出了4个百分点，很简单的一道题只为告诉大家稳健投资不等于低收益，而是为了保证最终获得更高收益率的确定性更强。
按照佣金万五，印花税千一计算，一年10倍的换手率，意味着交易成本是(0.05%*2+0.1%)*10=2%。当对于每周就要大换仓的小伙伴们，一年的交易成本已经超过了10%，你还没有借到杠杆资金，去付出了比杠杆资金更高的资金成本。nuo zuo nuo die，除非你有强大的获利本领，否则降低你的交易频率，要不然你会把股市的平均收益都捐给券商和政府。
所谓量化投资就是建模型，导数据，控制风险，自动交易。更恰当的比喻是找对象这件事情，我们自己做的多数是定性投资，包括两个流派：基本面分析和技术分析。前者参考教育、收入、家庭、性格诸多因素，然后挖掘白马大蓝筹，长期持有一辈子，后者如今越来越流行，因为这就是个看脸和feel的年代。而父母在这件事情往往是坚定不移的“量化投资者”，他们限定了本地户口、经济宽绰、父母健康、人品良好、有住房(大于100平米无贷款)、离婚丧偶直接out等等的一系列指标，然后赋予不同的权重，当满足条件的时候便会积极的要求执行交易。至于那种方式能够幸福呐?见仁见智吧。唯一的区别量化可以高频交易，结婚这件事最好就一次。
2001年向父母借了1万元成为了中国股民，那年我大一，18岁。学习了14年如何投资，做了7年交易，醒悟了8个字“不亏、稳健、持续、长期”就是王道。人生就是个复利的过程，最后能得到什么，取决于之前积累了什么。努力做个+∞的人。
