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银行从业资格考试个人贷款中级真题篇一
(5)取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
(6)取得其他学科门类专业上述学历(或学位)，从事相关专业工作的年限相应增加1年。
银行从业资格考试个人贷款中级真题篇二
1、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指()。
a、市场风险
b、操作风险
c、信用风险
d、国家风险
2、商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。
a、20%
b、30%
c、50%
d、100%
3、2009年11月迪拜主权债务危机属于()。
a、政治风险
b、经济风险
c、市场风险
d、社会风险
4、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是()。
a、风险分散
b、风险规避
c、风险补偿
d、风险对冲
5、()是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。
a、自我对冲
b、市场对冲
c、风险分散
d、风险转移
6、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是()。
a、风险分散
b、风险转移
c、风险规避
d、风险补偿
7、从理论上讲，()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。
a、最高债务承受额
b、客户损失限额
c、杠杆系数
d、信用等级
8、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
a、关注类贷款
b、次级类贷款
c、可疑类贷款
d、损失类贷款
9、中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标(试行)》中，首次将()纳入监管核心指标。
a、信用风险
b、市场风险
c、操作风险
d、流动性风险
二、多项选择题
1、下列属于全面风险管理要素的有()。
a、内部环境
b、外部环境
c、目标设定
d、风险应对
e、信息与沟通
2、下列关于商业银行风险的选项中，正确的是()。
a、市场风险主要存在于交易账户
b、信用风险主要存在于银行账户
c、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
d、对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入
e、操作风险具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利
3、政治风险包括()。
a、政权风险
b、政局风险
c、政策风险
d、社会风险
e、对外关系风险
4、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务风险是指由于()等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
a、商业银行对集团客户多头授信
b、商业银行对集团客户过度授信
c、商业银行对集团客户不适当分配授信额度
d、集团客户经营不善
e、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润
5、内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求()。
a、保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力
b、保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效
d、采用内部评级法高级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的
6、操作风险损失事件统计的主要内容有()。
a、损失事件类型
b、损失金额
c、缓释金额
d、业务条线名称
e、损失事件发生的时间
7、按照法人信贷业务的流程，可分为()等环节。
a、评级授信
b、贷前调查
c、信贷审查
d、信贷审批
e、贷款发放
三、判断题
1、风险的本质是一种损失，而不是不确定性。()
2、信用风险主要存在于交易账户、市场风险主要存在于银行账户。()
3、声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。()
4、商业银行的信贷业务应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。()
5、“三个办法一个指引”规定，对于固定资产贷款和流动资金贷款，商业银行应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度。()
6、客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的外部评级。()
7、中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正;逾期未改正的，或在重大声誉事件处置中存在严重过失的，中国银监会或其派出机构应依法采取相应监管措施。()
答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 a
【答案解析】 本题考查市场风险的定义。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。参见教材p231。
【该题针对“信用风险、市场风险、操作风险”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 d
【答案解析】 本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。参见教材p234。
【该题针对“流动性风险、国家风险”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 b
【答案解析】 本题考查经济风险。经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响(例如2009年11月迪拜主权债务危机)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。参见教材p235。
【该题针对“流动性风险、国家风险”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 a
【答案解析】 本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。参见教材p238。
【该题针对“商业银行风险管理的主要策略和方法”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 b
【答案解析】 本题考查市场对冲。市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。参见教材p238。
【该题针对“商业银行风险管理的主要策略和方法”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 d
【答案解析】 本题考查风险补偿。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率;对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。参见教材p240。
【该题针对“商业银行风险管理的主要策略和方法”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 b
【答案解析】 本题考查信用风险控制。从理论上讲，客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。参见教材p243。
【该题针对“信用风险控制”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 c
【答案解析】 本题考查贷款风险分类。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。参见教材p259。
【该题针对“贷款风险分类与不良贷款管理”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 c
【答案解析】 本题考查操作风险定义。中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标(试行)》中，首次将操作风险纳入监管核心指标。参见教材p265—266。
【该题针对“操作风险管理概述”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、
【正确答案】 acde
【答案解析】 本题考查全面风险管理概述。全面风险管理包含八个相互关联的要素，这些要素包括：内部环境，目标设定，事项识别，风险评估，风险应对，控制活动，信息与沟通，监控。参见教材p228。
【该题针对“全面风险管理概述”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 abcde
【答案解析】 本题考查操作风险。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来利益。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。abcde的说法都正确。参见教材p230—233。
【该题针对“信用风险、市场风险、操作风险”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 abce
【答案解析】 本题考查国家风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。参见教材p235。
【该题针对“流动性风险、国家风险”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 abcde
【答案解析】 本题考查集团客户授信限额管理。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》明确，集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。参见教材p243。
【该题针对“信用风险控制”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 abce
【答案解析】 本题考查信用风险控制。d选项的说法错误，采用内部评级法初级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的。参见教材p248。
【该题针对“信用风险控制”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 abcde
【答案解析】 本题考查操作风险损失事件统计的主要内容。银行的操作风险损失事件统计内容应至少包括：损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认的时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。参见教材p272。
【该题针对“操作风险管理概述”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 abcde
【答案解析】 本题考查法人信贷业务。按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理留个环节。参见教材p278。
【该题针对“主要的操作风险”知识点进行考核】
三、判断题
1、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查全面风险管理概述。风险本质是一种不确定性，而不是损失。参见教材p227。
【该题针对“全面风险管理概述”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查操作风险的内容。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来利益。参见教材p233。
【该题针对“信用风险、市场风险、操作风险”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查声誉事件。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。参见教材p236。
【该题针对“声誉风险、法律风险、战略风险”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查风险分散。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。参见教材p238。
【该题针对“声誉风险、法律风险、战略风险”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查信用风险控制。“三个办法一个指引”规定，对于固定资产贷款和流动资金贷款，商业银行应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度。参见教材p245。
【该题针对“信用风险控制”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查信用评级。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。参见教材p258。
【该题针对“信用风险计量”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查声誉风险管理。中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正;逾期未改正的，或在重大声誉事件处置中存在严重过失的，中国银监会或其派出机构应依法采取相应监管措施。参见教材p287。
【该题针对“声誉风险管理”知识点进行考核】
银行从业资格考试个人贷款中级真题篇三
(一)了解我国经济发展新常态;
(二)熟悉我国宏观经济政策体系;
(三)熟悉我国货币政策环境;
(四)熟悉我国财政政策环境。
二、银行监管
(一)了解我国银行业监管的良好标准;
(二)了解国际银行监管改革的主要内容;
(三)熟悉我国银行业监管的目标;
(四)熟悉我国银行业监管的理念;
(五)掌握我国银行业监管的工具及核心内容。
三、市场准入、现场和非现场监管
(一)熟悉市场准入的相关规则及实施程序;
(二)熟悉现场检查的有关内容及程序;
(三)熟悉非现场监管的有关内容及程序。
四、监管强制措施与行政处罚
(一)熟悉监管强制措施的类型、条件及程序等有关内容;
(二)熟悉行政处罚的原则、种类、程序及实施情况;
(三)熟悉行政复议和行政诉讼的基本情况。
银行从业资格考试个人贷款中级真题篇四
以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。
b.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难
『正确答案』abcd
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。
单选题
关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的是()。
a.在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失
『正确答案』c
『答案解析』本题考查三种资本之间的关系。账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。
多选题
银行常用的资本概念主要包括()。
a.实际资本
b.账面资本
c.监管资本
d.经济资本
e.核心资本
『正确答案』bcd
『答案解析』本题考查资本的分类。从财务会计、银行监管和内部管理等角度来看，资本的含义是不同的，银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本。
多选题
银行资本的作用主要体现在()。
a.维持市场信心
b.为银行提供融资
c.限制业务过度扩张
d.吸收和消化损失
e.为银行管理提供最根本的驱动力
『正确答案』abcd
『答案解析』本题考查资本的作用。银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第三，限制业务过度扩张。第四，维持市场信心。
单选题
与一般企业相比，商业银行的突出特点是()。
a.低负债经营
b.全负债经营
c.中负债经营
d.高负债经营
『正确答案』d
『答案解析』与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。
行政许可的设定和实施，应当遵循()的原则。
a.公开
b.公平
c.公正
d.利益最大化
e.诚实信用
『正确答案』abc
『答案解析』本题考查行政许可。行政许可的设定和实施，应当遵循公开、公平、公正的原则;实施行政许可，应当遵循便民的原则。
单选题
下列判断中，正确的是()。
a.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力
b.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式
c.行政许可证件就是营业执照
『正确答案』b
『答案解析』a选项，行政许可具有有效期，行政许可的被许可人若要继续从事特定活动，须向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申清。c选项，营业执照是企业或组织合法经营权的凭证，由工商行政管理部门颁发;行政许可证件由行政机关向申请人颁发，用于证明行政机关已经许可申请人从事特定活动。d选项，行政机关对公民、法人或其他组织从事特定活动的管理不仅体现在决定准予其从亊特定活动、颁发行政许可证件的环节，还表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查中。
私人购买住房的支出属于gdp构成中的()。
a.投资
b.消费
c.出口
d.进口
『正确答案』a
『答案解析』本题考查消费投资结构。从支出角度来看，gdp由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
多选题
宏观经济发展的总体目标包括()。
a.经济增长b.充分就业
c.物价稳定d.国际收支平衡
e.收入提高
『正确答案』abcd
『答案解析』本题考查宏观经济发展的目标。宏观经济发展的总体目标一般包括：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。
资本项目具体包括()。
a.企业信贷b.直接投资
c.政府和银行的借款d.劳务收支
e.单方面转移
『正确答案』abc
『答案解析』本题考查资本项目。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如：直接投资、政府和银行的借款、企业信贷等。
长期、巨额的国际收支顺差会导致()。
a.大量的外汇储备闲置
b.资源浪费
c.因购买大量的外汇而增加本币的投放
d.国内通货膨胀压力增加
e.外汇储备急剧下降
『正确答案』abcd
『答案解析』本题考查国际收支顺差的影响。长期、巨额的国际收支顺差，既会使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因购买大量的外汇而增加本币的投放，导致国内通货膨胀压力增加。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。
摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”，“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构()。
a.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
b.根据客户需求层次来组合业务板块
c.根据业务线职能设置组织架构模式
d.综合性服务架构模式
『正确答案』c
『答案解析』摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。
在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，()是“根据客户需求层次来组合业务板块模式”的典型代表。
a.法国巴黎银行b.渣打银行
c.德意志银行d.花旗银行
『正确答案』a
『答案解析』本题考查采取不同的顶层组织架构设计。根据客户需求层次来组合业务板块。这种模式根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。
多选题
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念，关于其业务线，下列表述正确的是()。
a.个人客户的基础金融服务由零售业务负责
b.公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责
c.公司客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责
d.个人客户的高端金融服务由财富管理业务负责
e.金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务
『正确答案』abcde
『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，形成了不同的顶层组织架构设计，渣打、德意志和花旗在内的银行都采用了“大个金”和“大公金”两大业务板块模式，其中“大个金”板块包括()。
a.零售业务
b.商业银行业务
c.金融市场业务
d.投行业务
e.财富管理业务
『正确答案』ae
『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。“大个金”和“大公金”两大业务板块模式将主要为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块来管理，将主要为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。
根据《行政许可法》，下列各项中是被许可人的违法活动的有()。
a.出借行政许可证件
b.超越行政许可范围进行活动
c.在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让
d.依法可转让但不按照法定条件和程序转让
e.涂改、倒卖、出租行政许可证件
『正确答案』abcde
『答案解析』本题考查行政许可。被许可人的违法活动包括：(1)超越行政许可范围进行活动的;(2)在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的;(3)涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件的。
单选题
中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由()受理、审查并决定。
a.中国人民银行
b.银监会
c.国家发改委
d.国务院
『正确答案』b
『答案解析』本题考查行政许可。中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定。
单选题
下列各项中，不属于公开储备的是()。
a.资本公积
b.盈余公积
c.重估储备
d.留存利润
『正确答案』c
『答案解析』本题考查公开储备。公开储备主要包括：资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价。
单选题
下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是()。
a.操作风险
b.声誉风险
c.信用风险
d.市场风险
『正确答案』b
『答案解析』第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
单选题
根据第三版巴塞尔资本协议的规定，银行的核心一级资本充足率不得低于()。
a.6%
b.4.5%
c.8%
d.5%
『正确答案』b
『答案解析』核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
