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理财产品投资管理办法 理财资金投资管理规定篇一
又到年关，2013年已经过去，面对2014年，个人应该如何投资理财呢？2014年各个理财产品来势汹汹，银行理财产品更是一波接一波的推出，虽然在2013年里互联网理财产品对传统银行造成了很大的用户流失，但是在2014年银行也推出了更多的个人投资理财产品揽储。
2014年个人理财应该如何选择理财产品呢？投融天下网发现，随着十八届三中全会的的召开，为今年投资理财市场打开了新局面，中国金融市场的理财产品频频出场，这让更多的个人投资者们无从下手，面对2014年我们应该如何投资理财，每到年初，很多投资者的理财产品都将到期，面对如此好时机，各个理财机构纷纷推出各自的特色产品，高收益理财产品不绝于耳，但是要想找到适合自己的个人理财产品也非易事，根据2013年行情，一起来分析一下今年各个理财产品趋势吧，看看2014年哪一款个人投资理财产品更适合你。
互联网理财掀起了国民理财的狂潮，2014年互联网是否还会独占鳌头呢？
2013年对于互联网行业来讲，称得上是新的里程碑，掀起了不少国民开动互联网理财，余额宝推出的年收益6%的理财产品规模破千亿，然而各个互联网大亨们相互效仿，百度推出的首款理财产品仅仅数小时销售额突破十亿，这一个又一个的奇迹不断在发生，然而也推翻了所有人对中国的看法，互联网理财正在如火如荼的进行着，由于互联网理财的收益不错，流动性高，所以更多的年轻人投入其中，互联网理财将成为2014年八零后、九零后个人投资理财的首选。
互联网助跑基金理财，2014年个人理财你选谁？
在互联网的借助下，基金公司不再仅仅依托于银行，互联网等各个渠道让基金有了更广阔的销售渠道，那么在2014年个人如何投资理财呢？据了解，2013年基金市场风起云涌，在金融行业独领风骚，但是由于改革执行力度与市场有明显落差，风险较大，在2014年市场如此不稳定的情况下，“震荡上行概率较大，结构性机会为主”，因此选择基金时还是多注重基金的灵活性和调整能力，2014年在挑选个人基金投资理财产品时切勿盲从，一定要根据自身的需求来选择。
信托理财钱生钱，2014年个人投资理财不得不看
信托行业在2013年可谓大火一把，2013年一年里各个信托理财机构都以高收益收官，华夏泉盛数据显示，2013年12月份信托产品集合资金达到规模1121.73亿元，同2013年11月相比，信托产品数量以及规模在不断上涨，2013年总体与2012年相比，集合产品成立数量和成立规模同比均有增长，2013年5月房地产信托开始稳坐收益排行榜，那么2014年个人如何投资理财，信托理财是否可信服？据调查，2013年信托行业年收益均在百分之九左右，而且自从信托行业开展至今没有任何无法兑现的现象发生，因此信托理财在2014年个人投资理财中成为众多投资者指定的理财产品。
2014年已经到来，个人应该如何挑选理财产品呢？2014年哪些理财产品比较合适？对于投资理财市场来讲，2014年也将是理财产品爆发的年代，各个行业的理财产品繁多，一
定要选择适合自己的理财产品。
理财产品投资管理办法 理财资金投资管理规定篇二
xxxxxxx公司 理财产品投资实施细则
第一章 总 则
第一条 为规范xxxxx（以下简称公司）理财产品投资业务，有效控制和防范理财产品投资风险，特制定本细则。
第二条 本细则所称“理财产品”是指由商业银行、证券公司或各类型资产管理机构设计、发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，按合同约定的收益或产品实际到期的收益分配给投资者的一类金融理财产品。
第三条 本细则所称“理财产品投资”是指决策通过后，投资咨询部（以下简称投资部）、资金信贷部（以下简称资金部）及相关部门进行的理财产品投资活动，包括投资前管理、交易实施、投资后管理。
第四条 投资部、资金部均可发起进行理财产品投资活动。
第二章 投资管理程序
第五条 投委会对理财产品投资采取一事一议的审批程序。
第六条 投资部、资金部根据投资决策委员会（以下简称投委会）决策意见进行投资操作。
第七条 投资部、资金部负责建立交易对手库，原则上，交易对手库每年更新一次。公司投资的理财产品必须来自于交易对手库内的机构。
第一节 投资前管理
第八条 投资部、资金部编写投资申请，上报投委会。投资申请应对拟投资的理财产品进行充分研究，内容包括理财产品的名称、金额、期限、投资范围、预期投资收益率、投资风险等要素。
第九条 稽核部负责审查理财产品的法律风险包括但不限于：合规风险、合同风险等，并出具审查意见。
第二节 交易实施
第十条 投资部经理或资金部经理根据投委会决策意见下达理财产品交易指令。
第十一条 理财产品交易指令应以书面形式下达，内容应明确、合理，包括交易时间、产品名称、投资金额等事项。
第十二条 投资部、资金部交易人员负责执行理财产品交易指令，办理交易手续，明确投资金额、期限、管理费率、风险和收益预期等关键事项。
第十三条 交易完成后，投资部、资金部交易人员将理财产品交易单据流转至相关部门记账。
第十四条 投资部、资金部风险监控人员检查投资申请是否符合投委会决策意见或授权，检查理财产品交易指令是否符合投委会决策意见，负责对交易人员的操作进行监督复核。
第十五条 下达交易指令者原则上不具体执行指令。
第三节 投资后管理
第十六条 交易完成后，投资部、资金部应及时向投委会反馈交易结果。
第十七条 投资部、资金部交易人员根据理财产品交易情况形成交易记录，详细记载交易时间、产品名称、金额等事项。
第十八条 投资部、资金部风险监控人员负责将理财产品交易记录与交易指令进行核对，发现异常及时向部门经理汇报。
第十九条 投资部、资金部交易人员定期与财务部核对数据。
第二十条 投资部、资金部风险监控人员各自负责对理财产品的日常管理（产品资金管理、信息披露管理等），及时分析和跟踪理财产品投向、项目进展，若发现异常应及时向投资部、资金部经理汇报。
第二十一条 投资部、资金部各自负责整理保存理财投资业务操作中形成的包括但不限于：投资申请、合同文件、交易单据、信息披露文件等工作文件资料。
第二十二条 投资部定期向投委会报送相关投资报表，同时发送稽核部和财务部。
第三章 资金划拨
第二十三条 投资部、资金部依据投委会决策意见申请理财产品交易资金。
第二十四条 资金部下达资金调拨指令。
第二十五条 结算部执行资金划拨，及时反馈资金到账情况，记录资金流水。
第四章 风险监控
第二十六条 投资部、资金部交易人员和风险监控人员原则上应严格分开，以便相互复核和监督。
第二十七条 投资部、资金部应密切关注和分析各自负责的理财产品投向及其进展，一旦发现异常情况或判断将出现不利因素，应及时报告给投委会。当已投资的理财产品在存续期间风险状况出现重大变化时，投资部、资金部应会同稽核部和其他有关部门制定应急处理方案，采取必要措施维护资产安全。
第二十八条 稽核部不定期检查理财产品投资的具体操作情况，并对投资实施动态监控。
第二十九条 投资部、资金部应对所保管的理财产品投资交易资料定期归档，统一管理。
第五章 附 则
第三十条 本细则由投资部、资金部解释。第三十一条 本细则自xxxx年xx月xx日起执行。
理财产品投资管理办法 理财资金投资管理规定篇三
投资理财产品开发说辞
先生/女士您好：
我是丽银投资管理有限公司的，目前我们公司推出一项专门对黄金外汇投资的理财产品想向您介绍和了解一下可以吗？谢谢！我们的这个产品就是资产管理业务，就是投资者委托专业人士来管理自己的财产和投资的一种理财服务。投资者将自己的资金交给训练有素的专业人员进行管理，避免了因专业知识和投资经验不足而可能引起的不必要风险。最近先生/女士您的股票做得怎么样呢？ 那我就跟您简单介绍一下吧，我们公司和上海一些私募公司合作推出黄金外汇投资这个产品，简单讲就是您投入资金在黄金外汇公司开户或者已有的黄金外汇账户，然后跟我们签订投资理财协议，您只要把交易账号告诉我们来运作就可以。
我们的合作模式是这样的：
1、承诺保底，我们保证投资人的本金安全，如果出现亏损基金将赔偿亏损部分，基金在投资盈利10%以上方收取服务费用，服务费为盈利的50%。
2、接受账户10%亏损，如果出现亏损本金的5%基金将赔偿超出亏损部分，基金在投资盈利18%以上方收取服务费用，服务费为盈利的40%
要求最低资金10万，投资周期最短为一个季度，并且以季度结算。先生，从我们这款产品来看对您丝毫没有风险是吧。
问题1：觉得盈利不高
证券市场是包含着变化无常和风险的，正因为要对您的投资资金负责，我们首先会强调风险的控制，盈利是投资追求的目标，我们会本着对客户负责的态度，有义务和责任帮助客户实现利润的最大化，因为我们是合作共赢的关系。即便这样简单从最低盈利要求10%来算，一年4个季度，10x4=40%，40%的年收益也是相当不错的吧！那您自己在股市的操作是怎么样的呢，您可以做一下对比是吧。
您的收益直接关系到我们的赢利，可以说我们是同一绳子上的蚂蚱，是互利共赢的关系，像前不久我有个客户投入5000美金开通一个账户，是3月5号开始操作的，截至20号获利了3000美金，赢利超过了50%，像这样的情况我们的操盘手肯定会为您尽最大力去争取的。
问题2：如何保证双方的利益
我们都是当场签订投资协议的，即便退一万步来说到时候您担心操作上的问题，一旦账户有违背操作的现象，比如资金亏损超过控制范围等等您也可以要求终止操作，投资账户的所有权是在您那里的。
问题3：觉得把交易账号告诉别人不完全
您做过股票您都应该知道，在证券公司开户交易账号会绑定您的银行账号，同时又有资金账号和交易账号，基金只是操作您的交易账号并不需要资金账号，再退一万步来说即便知道了资金账户，您的资金也还是在您的银行账户和证券账户之间流转，您不会有任何损失！而且我相信你也听说过很多人叫朋友呀什么的帮忙打理股票吗，其实就是把交易账号告诉朋友这样的。资金安全：您用自己的身份证开户您的资金在您自己的账户里面，我们只需要您的交易帐号，对您的资金没有任何的威胁。而且我们作为国际黄金外汇经纪商的国内服务机构，这个黄金外汇经纪商是经过我们长期合作过的，是收到英国金融管理局fsa监管的，我们也可以以个人和我们公司担保您的自己存取安全，资金没有任何的问题，您大可放心。
关于开户：
您可以自己找一家黄金外汇公司开户把交易账号告诉我们就可以，也可要通过我们开户，我们也是国际黄金外汇经纪商的国内服务机构，我们帮您开户手续都是免费的，并且承诺不另外收取佣金。如果不是跟我们理财的客户跟我们开户我们都要收取30-50美金的佣金的，也就是说退一万步来说到时候您不跟我们签订理财合作您自己交易没有佣金也是非常划算的。
丽银投资经营理念：
企业愿景：服务大众投资者，让创造财富变得更简单！发展理念：资讯与策略探索与协作平和与奋发
投资理念：以资金安全为基石，以稳健获利为标准服务理念：专心、专业、诚信、诚远
理财产品投资管理办法 理财资金投资管理规定篇四
解密：2013年末投资哪些理财产品收益最高
快到年底，各个领域都与银行结下了梁子，互联网一点都顾忌元老级别的银行，直接与银行相抗衡，2013年末理财产品更是出奇的多，不但互联网争抢银行的位子，股票、信托、基金哪个都各不相让，相继推出了各自的独家绝招：高收益理财产品。
看谁更牛，各个机构相继向投资者发出理财产品邀请函，谁能抢到2013年最后一班财富列车呢？
互联网近日发起了爆发攻势，百度“百赚”刚刚过去，“百发”又侵入投资者的思想中，百度还不是更牛的，“余额宝”早已在这之前聚集了更多的投资者，年末想必应该比百度更加受欢迎，这场博弈战并没有就此分出胜负，email的老大“网易”也想从中夺取亿万投资者，与百度“百发”相隔两天（12月25日）发布“网易理财”，是较量还是缘分，只有“网易”的老总丁磊心里最清楚了，网易这次发布可是有备而来，“网易理财”产品一分钱起够，而且流动性强，随存随取，快速到账，不但收益不错，还有一项是网易推出了添金计划，只要在活动期间购买易信理财产品的用户，就能够享受最高百分之五的现金补贴，这对于更多人是一次不错的投资。
在2013年理财高峰年，银行可谓是丢了储户也丢了面子，互联网理财抢走了银行不少的投资者，这也让银行不得不改革，如果再跟不上节奏，就会被取代，所以银行2013年末也推出了多种理财产品供投资者选择，据华夏泉盛统计，11月份中有144家银行发行了4146款理财产品，其中前十大银行发行了2108款，占总发行量的50.84%，其中建设银行发行量暴涨到508款，位居第一；工商银行发行量286款，位居第二；中国银行261款，成为第三。近日来银行由于揽储压力，一个月期的短期理财产品收益增加至5%以上，并且一个月以内的理财产品收益也在4.5%左右，对于投资者来讲，年末理财最合适不过了。
理财机构争相抢夺投资者，2013年末理财市场越来越多的理财产品公布于世，让投资者眼花缭乱，也让理财机构不断改变经营策略，来夺得更多投资者的眼球。信托理财机构的理财产品收益较高，风险相对比较低，据记者了解，华夏泉盛投资理财公司的投资理财项目收益从11%到15%之间，收益在投资理财市场中相比较高，而且是保本的固定收益理财产品，虽然股票收益更高，但是风险教导，但是信托理财产品的风险较小，年底理财为的是更踏实的资金增值，所以选择理财产品的时候还是稳定的比较合适。
2013年末理财产品中银行理财产品收益最低，但是最为稳定，比较适合一些收入较少的家庭理财；网络理财产品想对银行理财收益稍微高一些，风险不大，比较适合个人理财。信托理财产品一般都是企业、或者是收入较高的人群投资的对象，所以理财并不是跟风，而是要找到适合自己的理财产品。
理财产品投资管理办法 理财资金投资管理规定篇五
网上投资理财产品选择技巧
网上借贷已成为一种时兴的个人理财模式，越来越多的投资者开始接触并尝试在网上借钱给他人，寻求高于银行 4 倍利息的回报。也有更多网民在周转不开的时候寻求其它网友的帮助，度过资金难关。那么，投资人如何去挑选一款借贷投资资金有保障的平台至关重要。这里，投融天下网总结了几个技巧供大家参考。
第一、选择期限合适的产品。信托理财产品在期限设定上要比一般理财产品复杂一些，投资者必须明确自己资金的使用周期，有些信托理财产品标明可提前终止，这个终止权利是信托公司的权利，不是投资者的权利，所以信托公司在产品结构上为提前结束先打好了提前量。
第二、选择自己熟悉认可的领域。信托理财产品非传统理财，一定是对应相关的企业或业务领域，投资人应该选择自己熟悉或认可的领域，因为客户熟悉才能有准确的判断和客观的理解。
第三、选择抵押担保物流动性强的产品。信托理财产品以抵押担保为重要风险控制措施，抵押担保物的足值和流动性是风险控制的两个关键点，简单来讲就是担保物的价值越高越好、担保物越容易变现越好。
一般情况下，投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高，但其收益也相对较高；而投资于能源、电力等基础设施的信托项目比较稳定，现金流量明确，安全性好但收益相对较低。
目前笔者浏览了国内很多网络借贷平台，包括在线贷，但比较成规模的网站并不多，他们的模式与 prosper 非常相似。大家都知道，国内 p2p 信用借贷并不成熟，自己只借款给需要资金周转的小型企业，一般会有抵押，风险较小，网上理财有抵押才有保障。
