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对公客户经理岗位职责面试 对公客户经理助理职责篇一
1.短期信贷业务期限为（a）
1年（含1年）
2年（含2年）
3年（含3年）
4年（含4年）
2.长期信贷业务期限为（c）
1年以上
3年以上
5年以上
10年以上
3.以下不属于表外信贷业务的是（d）
商业承兑汇票
保证
信用
商业汇票贴现
4.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或（b）为条件的一种经营行为
承担相应债务
最终承担债务
承担相应义务
最终承担义务
5.信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、（c）
用途、方式
用途、条件
用途、担保
方式、担保
6.信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在（c）之间
7.
1年到5年之间
1（含1年）年到5年之间 1年到5年之间（含5年）
1年（含1年）到5年之间（含5年）
按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和（b）三种形式
委托贷款 银团贷款
境外筹资转贷款 固定资产贷款
8.绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范（a）,提升自身的环境和社会表现等基本内容
9.环境和社会风险 金融和社会风险 金融和环境风险 环境和经济风险
银行信贷经营的首要理念是（c）
审慎经营理念
以客户为中心理念
诚实守信理念
绿色信贷理念
10.银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（b）
流动性
安全性
效益性
合法性
11.银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（a）
12.
流动性 安全性 效益性 合法性
银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是（c）
流动性 安全性 效益性 合法性
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
二、多选题 第2节，共3节
1.按期限划分，信贷业务可以分为（abc）
短期信贷业务
中期信贷业务
长期信贷业务
超长期信贷业务 2.表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有（cd）
保证
商业汇票承兑
商业汇票贴现
贷款
3.表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有（acd）
4.
5.
6.商业汇票承兑 商业汇票贴现 保证 信用证
按资金来划分，信贷业务可以分为（abd）
信贷资金贷款 委托贷款 联合贷款 境外筹资贷款
建设银行的信贷业务的服务渠道包括（abc）
客户经理 电子银行渠道 网点渠道 柜员
办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括（bcd）
时效性
安全性
流动性
效益性
7.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的（abcd）与行为规范的总称
信贷理念
价值取向
信贷原则
管理制度
8.我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括（bcd）
以市场为导向理念
以客户为中心理念
金融创新理念 9.10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.绿色信贷理
信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括（abcd）
信贷合规文化 信贷风险管控文化 信贷廉政文化
打造符合建设银行发展要求的信贷队伍
信贷业务的金额是指银行向客户提供的（abd）
综合授信额度 信用额度 贷款利率
单笔信贷业务数额
信贷业务对公客户可以分为（abc）
机构客户 小企业客户 大中型公司客户 个人客户
信贷业务服务渠道中电子渠道包括（abcd）
网上银行 电话银行 手机银行 其他电子终端
下列选项中属于固定资产贷款的有（bcd）
工商业流动资金贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 房地产开发贷款
对公大中型公司机构类客户包括（abcd）
企事业法人
兼具经营和管理职能的政府机构 金融同业 其他经济组织
信贷业务服务渠道中网点渠道包括（abcd）
综合性支行及以上机构的本部营业部 单点型支行 网点型支行 分理处和储蓄所
绿色信贷包括对（abc）的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容
绿色经济
低碳经济
循环经济
高效经济
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
三、判断题 第3节，共3节
1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为（a）
2.
3.真 假
按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务（a）
真 假
短期信贷业务期限在3年以内（含3年）（b）
真
假
4.担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源（a）
真
假
5.按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务（b）
真
假
6.信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额（a）
真
假
7.按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务（a）
真
假 8.9.
10.
11.按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款（b）
真 假
信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素（a）
真 假
对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类（b）
真 假
按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务（a）
真
假
12.中期信贷业务期限在1年到10年之间（含10年）（b）
真
假
13.合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合规文化建设（a）
真
假
14.长期信贷业务期限在10年以上（b）
15.
16.真 假
信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限（a）
真 假
信贷业务中，价格是指贷款利率（b）
真
假
17.信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向（a）
真
假
18.绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等基本内容（a）
真
假
19.办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失（a）
20.真 假
信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益（b）
真
假
21.客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷服务文化建设（a）
真
假
22.大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等（b）
真
假
信贷基础测试1.2:授权管理
一、单选题 第1节，共3节
1.全行授权工作的归口管理部门是（a）
总行法律事务部
总行人力资源部
总行公司业务部
总行内控合规部
2.行长授权分为基本授权和（b）
一般授权
特别授权
普通授权
专属授权
3.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过（b）
六个月
一年
两年
三年 4.5.
6.行长授权中授权人特指（a）
建设银行行长
建设银行一级分行行长 建设银行二级分行行长 建设银行支行行长
基本授权的有效期原则上为（b），根据工作需要可延期至新的授权生效时止
一年 两年 三年 四年
以下关于基本授权的说法，错误的是（d）
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）
基本授权的有效期原则上是两年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更无需通过“授权变更通知”的形式 7.以下关于特殊授权的说法，错误的是（d）
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
8.授权分为公司治理层面授权和（d）
行长授权
基本授权
特别授权
经营管理层面授权
9.授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项进行的授权（转授权）指的是（a）
基本授权
特别授权
行长授权
一般授权
10.授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是（c）
行长授权
转授权
特别授权
一般授权
11.关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是（d）
基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
信贷基础测试1.2:授权管理
二、多选题 第2节，共3节
1.董事会的权限主要来自（abc）等相关法律和法规和公司治理文件
2.
3.
4.
5.《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中国建设银行股份有限公司章程》
《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》 授权要素主要包括（abcd）
授权事项 授权权限
生效日期和有效期 其他要素
以下关于基本授权的说法，正确的有（abc）
基本授权的有效期原则上为二年 发生规定情形时，基本授权可承继
授权变更必须采用《授权变更通知》的形式 基本授权书可直接用于对外出具
以下关于特别授权的说法，正确的有（bc）
特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权 特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人 特别授权有效期最长不得超过一年
各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请 差别化信贷授权理念主要表现在（abcd）
6.
7.区分客户类型授权 区分业务类型授权
区分存量业务、新增业务授权 区分区域差别化授权
授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的（abd）
审批权 签字权 否决权 审批签字权
以下关于基本授权的说法，zhengque的有（acd）
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）
基本授权的有效期原则上是三年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更必须通过“授权变更通知”的形式
8.以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有（abcd）
区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类；降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级
区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额
区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限
区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批
9.大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括（abd）
综合授信
信用额度
多笔信用业务
单笔信用业务
10.大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括（abc）
重点授权客户
其他授权客户
差别化授权客户
一般客户
11.对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括（abcd）
信用卡业务审批授权方案
12.个人信贷业务审批授权方案 风险业务审批授权方案 海外机构审批授权方案
有关授权书的保密和公开的说法，正确的有（abc）
原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
13.有关授权管理，以下说法正确的有（acd）
授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一
授权效力低于规章等其他管理规定
不得用规章等其他管理规定修改授权
规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准 14.发生下列哪些情形时，基本授权可承继（abcd）
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构（部门）行使原授权权限 15.以下关于特殊授权的说法，正确的有（abc）
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
16.以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有（abc）
总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人
一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权
在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整 审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行长同意后，由行长签发
17.下列说法正确的有（abcd）
各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查
各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权
违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.2:授权管理
三、判断题 第3节，共3节
1.授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面（b）
真
假
2.公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权（a）
真
假
3.经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权（a）
真
假
4.行长授权分为业务管理授权和人事管理授权（b）
真
假
5.特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）（b）
真
假
6.基本授权变更是指授权人（转授权人）根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整（a）
真
假 7.基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权（b）
真
假
8.授权变更无需采用“授权变更通知”的形式（b）
真
假
9.特别授权书不能直接用于对外出具（b）
真
假
10.特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开（b）
11.真 假
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权（a）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
一、单选题 第1节，共3节
1.债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（b）
保证
抵押
质押
留置
2.债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（c）
保证
定金
质押
抵押
3.以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是（d）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定 建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划 4.债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是（a）
保证
定金
质押
抵押
5.当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是（b）
保证
定金
质押
抵押
6.债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是（c）
保证
定金
留置
抵押
7.有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是（d）
《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》
担保物权是银行保障信贷安全的重要手段
与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押
《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8.以下关于票据的说法，错误的是（c）
票据属于无因证券
票据关系成立后，即与其原因关系相分离
持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因
票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
二、多选题 第2节，共3节
1.客户提供的担保方式包括（abc）
第三方保证
抵押
质押
借条
2.《商业银行法》的立法宗旨包括（abcd）
保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
规范商业银行的行为，提高信贷资产质量
加强监督管理，保障商业银行的稳健运行
维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展
3.关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有（abc）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4.以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有（abc）
票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任
付款人负有无条件支付票据的义务
出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务
当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任
5.保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面（abcd）
保障存款人的合法权益得到实现
方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间
商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益
商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6.以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有（abc）
建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同
信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定
建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定
给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7.质押包括（ab）
动产质押
8.权利质押 不动产质押 证件质押
以下关于《票据法》的说法中，正确的有（abcd）
《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动
票据属于无因证券
票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为
《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付
9.《票据法》规定的票据行为包括（abcde）
出票
背书
承兑
保证
付款 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
三、判断题 第3节，共3节
1.在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等（a）
真
假
2.信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（b）
真
假
3.对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外（b）
真
假
4.建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外（a）
真
假
5.建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定（a）
真 假
6.建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定（b）
7.真 假
信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定（a）
真
假
8.根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督（a）
真
假
9.与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押（b）
真
假
10.信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定（a）
真
假
11.不动产可以用来质押（b）
真
假
12.保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题（a）
真
假
13.《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》（b）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
一、单选题 第1节，共3节
1.商业银行资本充足率不得低于（c）
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.6% 7% 8% 9% 商业银行核心资本充足率不得低于（b）
3% 4% 5% 6% 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（b）
2% 4% 6% 8% 单一集团客户授信集中度不应高于（b）
10% 15% 20% 25% 商业银行流动性覆盖率应当不低于（d）
70% 80% 90% 100% 以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是（d）
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款 不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大 不良贷款率=年度不良贷款总额/年度贷款总额*100% 贷款拨备率原则上应不低于（a）
2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下关于拨备覆盖率说法错误的是（b）
拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重 拨备覆盖率原则上应不低于100% 当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少
当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
二、多选题 第2节，共3节
1.有关贷后管理的说法，正确的有（bcd）
无需监督贷款资金是否按用途使用
对借款人账户进行监控
强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 2.银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面：全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则，此外还有（abcd）
协议承诺原则
贷放分控原则
实贷实付原则
贷后管理原则
3.以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有（acd）
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
贷款拨备率原则上应不低于4.5% 贷款拨备率具有逆周期性
贷款拨备率=（贷款损失准备金余额/各项贷款余额）*100% 4.信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标（abcd）
不良贷款率
不良贷款偏离度
贷款拨备率
案件风险率
5.以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有（bc）
商业银行的流动性覆盖率应当不低于80% 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100% 流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
三、判断题 第3节，共3节
1.不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重（a）
真
假
2.不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大（a）
真
假
3.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率（a）
4.
5.真 假
商业银行资本充足率不得低于10%（b）
真 假
商业银行核心资本充足率不得低于5%（b）
真
假
6.商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上（a）
真
假
7.资本充足率=（总资本—对应资本扣减项）/风险加权资产×100%（a）
真
假
8.杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率（a）
真
假
9.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%（b）
真
假
10.杠杆率=（一级资本—对应资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%（a）
11.
12.
13.真 假
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%（a）
真 假
按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类（a）
真 假
在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款（b）
真
假
14.不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性（a）
15.
16.真 假
不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高（b）
真 假
不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率（a）
真
假
17.贷款拨备率原则上应不低于4.5%（b）
真
假
18.贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加；当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额（a）
19.
20.真 假
贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%（a）
真 假
流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比（b）
真 假
21.拨备覆盖率原则上应不低于100%（b）
真
假
22.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%（a）
真
假
23.拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%（a）
真
假
24.单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比（b）
25.真 假
单一集团客户授信集中度不应高于25%（b）
真
假
26.单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%（a）
真
假
27.流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比（a）
真
假
28.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%（b）
真
假
29.合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产（a）
真
假
30.拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也多；当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少（b）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
一、单选题 第1节，共3节
1.（b）是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵质押担保而办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
2.（a）是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
3.信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是（c）
贷前、贷中
贷中、贷后
贷前、贷中、贷后
贷前、贷后
4.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施（d），即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行授信审批部门审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
合并申报
追加申报
变更申报
预授信
5.评估部门受理评估工作任务后，由（c）对项目评估发起类型的适当性和评估资料的齐全性进行审查
项目评估组长
客户经理
项目评估综合管理岗人员 项目评估小组成员
6.客户风险分值是根据设定的评价标准对客户所处风险状态进行评价而得到的分值，反映客户未来一定时期内，通常是（b），违约风险的大小
半年
一年
一年半
两年
7.授信客户关系树，按照集团客户识别标准，进行关系树梳理，确认和完整呈现集团客户所有成员单位。秉承（b）的原则，防止多头授信
风险偏好统一原则
谁认定谁负责
全面覆盖原则
前瞻性原则
8.自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过（a）
一年
二年
三年
四年
9.申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过（b）
3个月
6个月
9个月
12个月
10.（c）是整个授信流程的中心内容
客户选择
调查分析
授信方案设计与制定
方案审查与评审
11.违约概率是指客户未来一定时期内，通常是（b），发生违约的可能性
半年
一年
一年半
两年
12.综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断，对客户进行识别和遴选，从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差别化金融服务，达到（a）的目的“定准入”
“定总量”
“避风险”
“提策略”
13.评分卡信贷业务，是指针对单户授信总额人民币（b）小企业客户办理的，运用小企业评分卡对客户的债项进行评价，比照零售贷款进行资本计量的信贷业务
14.
15.500万元
500万元（含）以下 1000万元
1000万元（含）以下
信用额度有效期一般是（c），最长不超过（），自审批批复日起计算
1年2年 2年2年 2年3年 3年3年
贷后管理方案在年度检查结束后应至少重检（a）次
一
二
三
四
16.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。一级分行监控范围是（a）以上非不良项目和辖内重大风险项目
5亿元
10亿元
15亿元
20亿元
17.现场检查一般情况下，信贷余额500万元以上的客户，每半年至少进行（a）次现场检查
一
二
三
四
18.现场检查一般情况下，信贷余额500万元（含）以下、100万元以上的客户，至少（c）进行一次现场检查
每半年
每季度
业务存续期间 每年度
19.授信评审连续（a）审议结论为否决的项目，最后一次批复生效后（）内不得再提请审议
20.
21.
两次6个月 三次6个月 两次3个月 三次3个月
现场检查中，小企业评分卡业务遵循（d）的原则
“双人检查” “一手清”
“以差别化现场检查为主，以非现场主动预警为辅” “以非现场主动预警为主，以差别化现场检查为辅” 信贷债务持续逾期（c）天以上，客户被认定为违约
30 60 90 120 22.根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为（d）等级，小企业客户分为（）等级
红色、橙色、黄色；
1、2、3 红色、橙色、黄色；
1、2、3、4 红色、橙色、蓝色；
1、2、3、4 红色、橙色、蓝色；
1、2、3 23.对于触及1级预警信号的客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于（d）个工作日内反馈核查结果
2 3 4 5 24.对于触及2级预警信号的客户，客户经理应在（b）个工作日内反馈核查结果
2 3 4 5 25.对于触及3级预警信号的客户，客户经理应在（a）个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查
2 3 4 5 26.危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失的事件，主要是信贷余额折合人民币（c）以上的单一客户，或信贷余额最大的前10家重点客户，发生可能对客户偿债能力产生重大不良影响，经判断对我行信贷资产质量构成较大威胁的情况，应作为重大信用风险事件上报总行
5000万元（含）
5000万元
3000万元（含）
3000万元
27.重大信用风险事件发生后，经办机构业务主管部门要第一时间向二级分行分管风险的行级领导汇报重大信用风险事件有关情况，后者要及时向一级分行分管风险的行级领导和风险管理部报告。一级分行应立即核实了解情况、作出判断并采取应急措施，事发后（c）个工作日内应通过oa正式书面上报，并连续报告后续进展情况
3 4 5 6 28.每月结息日前（c）个工作日，客户经理应提示督促客户落实付息资金，分析评估客户正常付息可能性及付息意愿
1-7 2-7 5-10 7-10 29.债项（含分期还款计划）到期前（d）个月，或贸易融资债项到期前（）个月，客户经理应提示客户落实还款资金来源，分析判断客户到期正常还款的可能性及还款意愿
2-31 2-3半
1-31 1-3半
30.债项到期前（b）天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息
15 30 45 60 31.进出口贸易融资业务应在融资期限到期前（b）天发送《信贷业务到期通知书》
5 7 9 10 32.信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于（a）个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执
3 5 7 9 33.客户归还全部逾期贷款（垫款）及欠息之前，客户经理应至少（d）向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执
每半个月
每月
每两个月
每季度
34.批量转让是指我行对一定规模的（b）不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为
7户或项以上
10户或项以上
12户或项以上
15户或项以上 35.预警管理过程中，（d）、信贷管理部门负责人、信贷主管行长、分管风险的行级领导等其他有权人员可对客户经理或风险经理在系统录入的信息提出反馈意见
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营部门负责人
36.预警客户交由（d）管理的，自动退出预警状态
37.
风险管理部门 信贷经营部门 授信审批部门 资产保全部门
（c）应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责
牵头审批人 风险经理
经营主责任人、信贷经营部门 客户经理
38.以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式（b）
实地走访
第三方机构获取信息
账务核实
面谈
39.客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位，对应的核心定义是（b）
卓越
优秀
优良
良好
40.客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力极强，风险极小，在全球或者大国家范围内处于领先地位，对应的核心定义是（a）
卓越
优秀
优良
良好
41.客户目前仍有偿债能力，但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户偿还债务的能力和意愿，具有较大的不确定性，对应的核心定义是（c）
42.
43.（
44.较好 一般 可接受 关注
客户不能偿还债务的可能性非常大,风险水平很高，对应的核心定义是（c）
可接受 关注 较差 违约
客户已经处于违约状态，出现我行违约相关规定的违约事件，对应的核心定义是d）
可接受 关注 较差 违约
客户信用等级重检，评价人员应坚持的原则是（b）
尽职调查 审慎性
科学计量
专家审定
45.客户存在连续（d）亏损，或连续（）经营现金净流量为负，不得接受其信贷业务申请，总行另有规定的除外
二年；二年
三年；二年
二年；三年
三年；三年
46.（c）侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行
牵头审批人
风险经理
经营主责任人
客户经理
47.（b）应根据营销管理的相关规定对商机进行分析，确定营销优先级、营销策略、营销团队成员等
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
资产保全部门
48.会议审批方式是由风险管理与内控委员会会议审批的方式，会议由（a）负责组织、记录并整理形成会议纪要（详细记录审批过程、审批结论等），由牵头审批人审核签发
风险管理部门
评估部门
授信审批部门
资产保全部门
49.信用评级工作中的不属于我行商业机密的是（b）
评级资料
评级流程
评级报告
评级结果
50.项目评估组长由项目评估人员担任，负责制订项目评估工作计划和方案，确定项目评估小组成员分工，组织实施项目调查，确定技术经济数据的选取，组织项目评估小组进行讨论并形成评估结论，并在（c）系统中实施项目评估相关操作
ccbs crms clpm clrms 51.根据我行管理需求，信贷业务客户可以分为主办银行客户、总行级战略客户、总行级重点客户、总行级重点结算客户、（d）等
集团客户
机构客户
大型客户
全球客户
52.（d）结合“贷前尽职调查落实情况表”，对信贷业务申报材料进行审核，并出具审核意见
53.
牵头行 管辖行
调查小组组长 经营主责任人
各级行原则上应在每年（c）月末前完成全部存量客户的信用评级工作
3 6 8 9 54.重大信用风险事件在我行风险基本化解消除或涉及业务余额全部结清后，经请示（a）同意后，重大风险事项监测方可解除
总行
一级分行
二级分行
基层机构
55.（a）针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，结合贷前尽职调查情况，逐户设计差别化的贷后管理方案
客户经理
风险经理
客户经理和风险经
信贷管理人员
56.贷后检查类别的差异化安排是指（b）可根据客户情况选择进行
首次检查
月度检查
季度检查
年度检查
57.会计核算是指放款中心对贷转存凭证和放款要素的规范性进行审核，并按照会计核算制度规定，在（a）系统中完成放款操作。经办行（机构）放款的，则由经办行（机构）会计核算部门自行负责审核，并做好验印工作
ccbs crms clpm clrms 58.重大信用风险事件应于每月（c）日前更新重大信用风险事件相关信息。在信贷风险事项发生重大变化或我行授信业务风险处置取得重大进展时，以电子邮件方式及时向总行上报最新情况
3 4 5 7 59.贷款减值损失估算及专项准备金计提额计算依托对公信贷业务流程管理系统（c）、贷款损失准备金管理系统（）实现
clpmccbs crmsclrms clpmclrms clrmsclpm 60.重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况，将相关进展情况录入（b）
ccbs crms clpm clrms 61.预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由（b）组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果
总行
一级分行
二级分行
基层机构
62.对小企业客户信贷业务日常监控是指小企业客户经理、早期预警人员、（c）及相关岗位人员在日常业务中通过多种渠道和方式收集了解企业与企业主的相关信息和风险事项
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员
63.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施预授信，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行（c）审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
64.经办行（机构）放款的，则由经办行（机构）（d）自行负责审核，并做好验印工作
评估部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
65.（b）按照预警跟踪管理会议决议，落实风险处置化解措施，跟踪进展，直至预警退出
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营管理人员
66.贷后检查环节的操作，至少应由一名客户经理和一名（d），或两名客户经理共同执行，避免“一手清”
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
二、多选题 第2节，共3节
1.大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括（abcd）等流程环节
综合授信
信用额度审批
单笔信用业务审批
贷款发放
2.大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括（abcd）等流程环节
客户准入
客户信用评级
贷前尽职调查
项目评估（专业贷款评估评级）
3.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对（ac）的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程
客户违约概率
客户偿债能力
客户风险分值
客户信用分值
4.客户存在下列哪些情况时，不得接受其申请，总行另有规定的除外（abcd）
项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告
违反国家外汇管理规定使用外币贷款的在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的 5.贷前尽职调查应遵循的原则包括（abcd）
6.双人调查 客观审慎 勤勉尽责 结论明确
贷前尽职调查内容包括（abcd）
客户基本情况、客户生产经营状况、客户财务状况
银企合作情况
项目基本信息、交易背景
融资用途和还款来源、风险缓释措施
7.以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有（abcde）
客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析（偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析）
银企合作情况具体内容为银企合作情况、客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、授信需求
项目基本信息具体内容为项目立项材料、项目要件材料、项目资本金结构、项目资本金投入、项目资本金使用情况
交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件
融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源 8.以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有（bd）
经营主责任人对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责
经办机构组建的调查团队应至少由两名信贷人员组成，可根据客户重要性、申报业务金额和风险程度，增加调查团队人员数量
调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责
调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，结论不匹配的应进一步调查核实 9.10.在贷前尽职调查中，调查前应做好哪些准备工作（bcd）
对客户申请提出受理意见 确定经营主责任人 组建调查团队 明确调查工作内容
以下关于客户信用等级的描述正确的有（ad）
客户信用等级通过数字符号给予区分，分为十九个等级，风险逐级递增
等级
5、6的核心定义为良好，具体是指客户偿还债务能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但是风险较小
等级
9、10的核心定义为较好，具体是指客户有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件可能使客户无法足够偿还债务，具有较大的不确定性
等级
15、16的核心定义为关注，具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。如果商业、金融或经济条件恶化，则无法偿还债务 11.以下属于大中型客户评级工作流程的有（ad）
12.
13.
14.初始评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于小企业客户评级工作流程的有（ab）
发起评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于专业贷款评估评级工作流程的有（bd）
初始评价 项目评估 系统评分 专业贷款评级
客户信用评级应坚持以下原则包括（acd）
尽职调查
客观分析
科学计量
专家审定
15.客户需要我行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列哪些情况的，才可按照行内有关规定对外披露（abd）
企业招投标行为
申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的16.企业向同业申请贷款
其他经总行信贷经营部门批准的情况
以下关于项目评估说法正确的有（abc）
项目评估应从项目建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证
项目评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程
项目评估的调查应认真落实信贷反欺诈和信贷业务真实性管理的要求，亲赴实地进行现场调查
对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务，不可比照开展项目评估
17.申请我行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、（abcd），在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估
18.房地产开发贷款项目 境外筹资转贷款项目
我行作为债权人的项目融资
利用我行开出的融资类保函等所兴建的项目 项目评估应遵循以下哪些原则（abcd）
统一规则
集约管理
专业评估
分级作业
19.以下关于项目评估中分级作业说法错误的有（ac）
分级作业权限划分的总原则是：审批与评估严格分开
总行主要承担重大疑难、跨区域、行业风险较高的项目
一级分行主要承担民营集团企业跨区域跨行业发展的项目
总行依据分行评估人员配备、总行项目评估委员工作情况，机构风险管理等级，评估质量考核结果等因素，差别化的划分各一级分行项目评估作业权限 20.以下关于客户分类说法正确的有（cd）
根据客户性质，可以分为公司客户和集团客户
根据客户规模，按照四部委口径，可以分为大、中、小三类
根据我行自身经营管理需要，在四部委口径基础上，从授信金额和行业等方面确定了小企业信贷客户的范围
根据客户组织形式，可以分为单一法人客户和集团客户 21.综合授信方案是针对客户实际和潜在的有效需求，根据行业动态，依据客户价值评估和风险等级评价，结合我行业务发展战略、管理要求和市场策略，测算综合授信额度并明确包含（abcd）在内的整体授信业务安排
授信品种组合市场策略
22.
23.定价和收益策略 风险控制策略
以下关于综合授信的说法正确的有（abcd）
综合授信是客户信用风险总量控制的核心
综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信 综合授信额度是以风险分析为主
综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略 以下关于综合授信评审的说法错误的有（ad）
综合授信评审工作不承担控制过度授信、全面授信的评审责任
综合授信方案的评定目前主要依赖于评审专家的专业技能、主观判断和对某些关键因素的权衡
综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略”
综合授信评审工作承担实质性信用风险的控制责任
24.综合授信方案审查与评审应遵循的原则包括（acd）
风险偏好统一原则
稳健原则
全面覆盖原则
前瞻性原则
25.综合授信方案“定总量”需遵循的基本原则包括（cd）
按照承债限额确定上限
按照信用需求总量确定上限
集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原则确定上限
防止多头授信和过度授信原则
26.综合授信的主要流程分为：客户选择、（abd）、授信后管理这几大环节，形成了客户授信业务生命周期的全流程闭环
27.
28.
调查分析
方案设计与制定 方案申报与审查 方案审查与评审
信用额度可分为“经营周转类额度”、（abcd）以及“其它产品额度”等分项额度
“专项贷款额度” “非融资性保证额度” “债券承销额度” “债券投资额度”
信用额度申报业务类型分为新申报、（abd）、批复延期
续议 复议
29.
30.
31.
32.追加 变更方案
信用额度申报审批基本流程包括（abcd）
发起申报
信用额度申报业务的受理与合规性审查 审批决策 审批结论
综合授信评审以评审会的形式，实行评审委员集体决策机制，包括（ad）两种方式
会议评审 分级评审 牵头评审 会签评审
风险分类审批方式包括（ad）
专家审批 专项审批 会签审批 会议审批
以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是（ac）
发起评分
客户评价
系统评分
等级建议
33.条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核（abcd）
授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况
信贷业务办理要件的完整性与合规性
支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准
交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符 34.支用审核是指对（abcde）、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核进行支用审核
35.
内控名单 征信报告 押品有效性 行业限额 系统预警信息
制定贷后管理方案的流程包括（abcd）
方案设计
方案审核与审定
36.
37.
38.
39.方案落实 方案重检
制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有（bd）
对于新客户，要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案
对于存量客户，要及时制定贷后管理方案，在方案审定后，方可执行差别化的规定 对仅办理低信用风险业务的客户，必须在首笔信贷业务发放后制定贷后管理方案 对不良客户，可不制定贷后管理方案
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别包括（acd）
日常检查 现场检查 专项检查
新发放贷款重检
小企业客户信贷业务贷后检查类别包括（bcd）
专项检查 首次检查 现场检查 日常监控
项目评估准备的内容包括但不限于（abd）
审核项目审批要件的合法合规性
阅读客户基本资料及财务报表
组建评估小组
制定项目评估工作计划
40.对客户生产经营状况进行贷前尽职调查，其内容包括但不限于（bcd）
发展规划
主营业务
行业风险
市场营销情况
41.以下关于贷后检查说法正确的有（abcd）
检查前准备：经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作
实施检查：检查人员通过现场或非现场方式收集信息及相关证明资料，核查资料的真实、完整、合规、有效性，对影响信贷资产安全的相关因素的最新变化情况进行综合分析
撰写贷后检查报告：检查人员应在检查所收集的资料及信息基础上，综合分析形成相应的检查报告，并签字
检查审核：日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告 42.客户风险分级监控流程包括（abcd）
确定监控名单
43.实施监控 监控报告 监控跟踪
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查应遵循以下哪些原则（abcd）
风险与收益并重原则
差别对待原则
“双人检查”和“四眼”原则
层级负责与条线指导相结合原则
44.信贷资产风险分类是指按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，并根据风险程度将其划分为若干级别的过程。信贷资产风险分类遵循（abcd）等原则
真实性
定量与定性分析相结合重要性
及时性
45.以下关于我行资产风险分类说法正确的有（abcd）
我行信贷资产风险分类采取十二级分类
按照分类对象，信贷资产风险分类可分为公司类和零售类
分类方法包括直接分类和非直接分类
非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产，由分类人员确定初始分类级别，经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类 46.预警跟踪管理工作流程包括（abcde）
发现预警信号
报告录入预警信号
反馈意见
集中诊断
跟踪和退出
47.商机管理工作流程包括（abc）
商机挖掘与维护
商机选择
形成金融服务方案
跟踪反馈
48.大
对公客户经理岗位职责面试 对公客户经理助理职责篇二
几支对公业务人员队伍的职责
一、对公柜员（分为经办和复核）
1、根据《支付结算办法》、《人民币银行帐户管理办法》及人民银行、国家外汇管理局、总行、省行的有关规章、制度、操作规程等的要求，做好对公客户结算业务工作，确保业务准确、及时、合规。（经办）
2、根据《支付结算办法》、《人民币银行帐户管理办法》及人民银行、《贷款通则》及住房公积金、国家外汇管理局、总行、省行的有关规章、制度、规程等的要求，做好对公客户结算业务复核工作，确保业务准确、合规。（复核）
二、账户经理：
1.建立网点公司有效客户信息库，按照行业性质、客户特点、区域特征和不同金融服务需求等制订并组织实施差别营销、服务和管理，提供客户分层服务和产品营销；
2.挖掘公司客户潜力，提供针对性的产品销售和服务，促进战略和重点产品销售，同时有效带动个金产品的交叉销售，提升公司客户对我行的利润贡献度及忠诚度；
3.维护存量公司基础客户，积极拓展和争揽新客户，不断扩大优质客户群； 4.了解客户需求，研究、分析市场，将有价值的营销信息及时反馈网点负责人和上级行公司业务部门，并配合制定营销和服务方案；
5．做好与对公柜员和理财经理等联动，实现公司和个人客户互荐和产品交叉销售，运用专业知识做好公司客户深度信息掌握和服务；
6．及时了解和分析目标客户的业务和资金变化，有效寻找和把握产品销售和业务合作机会。
三、客户经理：
（1）网点对公客户经理：
1、根据分理处经营目标，参与制定分理处业务营销策略和营销计划并实施，完成分理处业务发展目标。（暂缺）
（2）中小企业客户经理
1）根据目标客户名单，制定有效的营销计划，开展营销活动；积极开拓市场，争揽优质客户，确保各项业务指标的达成；
（2）满足目标客户合理的授信需求，成功与目标客户建立授信关系；提出授信方案及存款、贷款、结算业务报价等，提交钻石团队负责人审核；负责项目后续报送和跟进工作；
（3）办理客户信用评级初评、统一授信报批、上报提款等工作，有效地控制风险；
（4）根据所属中小企业客户的营销策略及团队业务分工，做好交叉销售工作，提高综合收益，与客户保持良好的关系；
（5）有针对性地营销我行的金融产品；向产品销售人员反馈客户需求，参与开发论证，参与新产品投入前的测试及推广，提升产品竞争力；
（7）负责存款业务的维护和拓展、国际结算和其他中间业务产品的推广和营销工作；根据客户的要求联系资金业务部门提供本外币资金理财服务方案；
（8）及时向团队负责人反馈营销过程中出现的问题及困难，不断总结经验教训。
（3）公司业务助理客户经理（较初级的阶段）
1、根据目标客户的营销方案，开展目标客户的营销活动，参与项目的合作洽谈并起草合作协议，不断扩大优质客户群体；
2、提出存、贷、结算业务报价及客户授信业务方案，提交团队主管审核； 3、办理客户统一授信报批、客户信用评级初评工作，实施贷后管理，有效的控制风险；
4、根据行业客户的营销策略及团队业务分工，定期拜访、联络客户，收集、反馈客户需求信息，妥善解决客户投诉，维护良好的客户关系；
5、参与全辖联动营销和交叉销售，推动个人业务、公司业务的发展，提高综合收益；
6、收集市场信息、客户需求信息和行业动态信息，为营销策略规划的制定和行业分析提供信息支持；
7、负责客户统计信息的收集、整理、输入和维护，提供准确的基础信息，为业务管理和决策提供依据。（4）营销中心客户经理
1、根据中小客户的营销策略和营销方案，关注地区业务发展动向，努力寻求和发展潜在客户，参与合同谈判工作，针对中小客户组织开展营销活动，为客户设计个性化营销方案，努力扩大客户群体；
2、做好市场调研分析，有针对性的向中小客户营销我行的金融产品，向产品开发人员反馈客户需求，参与开发论证，参与新产品投入前的测试及推广，提升产品竞争力；
3、定期拜访、联络客户，收集、汇总、分析客户对公司业务产品及服务的需求信息，妥善解决客户投诉，为客户提供优质高效的服务；
4、在稳定和扩大优质老客户的业务的同时，积极清退c、d类客户，优化客户结构；
5、根据我行风险管理制度要求，收集客户资料，定期对客户进行信用评级和统一授信，做好授信业务的贷前评估、放款条件的落实和贷后检查工作，合理有效控制授信风险；
6、与区域支行开展联动营销和交叉销售，促进个人业务、公司业务的发展，提高综合收益。（5）行业团队客户经理
1、根据所辖行业的营销策略和营销方案，关注行业发展动向，努力寻求和发展潜在重点客户，参与合同谈判工作，针对所辖行业客户组织开展营销活动，为客户设计个性化营销方案，努力扩大客户群体；
2、做好行业调研分析，针对行业特点，有针对性的向公司客户营销我行的金融产品；根据地区行业发展状况和我行行业授信政策制定集团客户授信方案；向产品开发人员反馈客户需求，参与开发论证，参与新产品投入前的测试及推广，提升产品竞争力； 3、定期拜访、联络客户，收集、汇总、分析客户对公司业务产品及服务的需求信息，妥善解决客户投诉，为客户提供优质高效的服务；
4、在稳定和扩大优质老客户的业务的同时，积极清退c、d类客户，优化客户结构；
5、根据我行风险管理制度要求，收集客户资料，定期对客户进行信用评级和统一授信，做好授信业务的贷前评估、放款条件的落实和贷后检查工作，合理有效控制授信风险；
6、根据部门营销策略，参与全辖重点客户营销，开展联动营销和交叉销售，促进个人业务、公司业务的发展，提高综合收益。
四、产品经理（公司金融）
（1）助理产品经理（以公司业务产品线为例，其余国际结算、对公资金业务、对公金融机构、国内结算、中小企业、对公电子银行相似，下同）
1、协助产品经理跟踪营销重点项目，牵头制定营销方案，进行重点项目的评估工作，参与重点项目的合同谈判；
2、执行产品在市场营销和开拓推广方面的主导策略，支持客户经理和销售人员实施产品推广工作；
3、满足重点客户和重点业务需要，开展产品调研和公司业务产品后评价工作，分析内外部客户对产品使用的反馈信息，提出产品改进建议对产品加以改进完善并提供跟踪服务；
4、根据公司业务产品开发的要求，通过各种方式对客户需求进行调研分析，提交分析报告；
5、参与对客户经理和销售人员的产品知识及推广工作的相关培训，提供产品咨询服务；
6、直接营销政策性银行，拓展我行的代理业务；
7、负责南京地区授权内公司业务产品报价的初步审核，并上报团队主管； 8、参与全辖重点客户资产业务的联动营销和全辖公司业务的价格管理和超权限项目的价格上报。（2）产品经理
1、跟踪营销重点项目，牵头制定营销方案，进行重点项目的评估工作，参与重点项目的合同谈判；
2、执行产品在市场营销和开拓推广方面的主导策略，支持客户经理和销售人员实施产品推广工作；
3、满足重点客户和重点业务需要，开展产品调研和公司业务产品后评价工作，分析内外部客户对产品使用的反馈信息，提出产品改进建议对产品加以改进完善并提供跟踪服务；
4、根据公司业务产品开发的要求，通过各种方式对客户需求进行调研分析，提交分析报告；
5、开展对客户经理和销售人员的产品知识及推广工作的相关培训，提供产品咨询服务；
6、直接营销政策性银行，拓展我行的代理业务；
7、负责南京地区授权内公司业务产品报价的初步审核，并上报团队主管； 8、参与全辖重点客户资产业务的联动营销和全辖公司业务的价格管理和超权限项目的价格上报。
对公客户经理岗位职责面试 对公客户经理助理职责篇三
对公客户经理岗位职责
【篇1：银行各种客户经理工作职责】
银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说： 1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。
2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。
3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。
4、总行行长：同上，以此类推就行了。
对公客户经理、高级客户经理
工作职责：
1、负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各 项业务上的深度合作；
2、根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标；
3、撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素； 4、负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。
对私客户经理、零售客户经理：
工作职责： 1、2、3、4、负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务； 为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品； 负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成；对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险； 根据部门的安排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。
外资银行的客户经理（对私）：
工作职责：
1、高端客户关系维护； 2、制定和运作个人购房贷款方案； 3、制定和推荐个人理财规划方案；
4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。
产品经理：
工作职责：
负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配置：
零售客户经理： 在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。
信贷客户经理：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
理财经理：
按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
大堂经理：
营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
产品经理：
产品经理归属各业务部门管理。
在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。
【篇2：客户经理岗位职责(完整版)】
客户经理岗位职责(完整版)
步骤/方法
客户经理要做好本职工作，首先要明确岗位职责，这样才能使客户经理在对客户服务和销售管理过程中，确保能满足客户要求，甚至超越客户期望，与客户建立长期信赖关系，那么，客户经理岗位职责如何制定? 对于不同的行业、不同的公司，对客户经理岗位职责的制定要求不同，下文介绍了一个具体的实例，希望对大家能有所帮助。
某公司客户经理岗位职责
一、职位名称：客户经理
二、所属步门：销售部
三、直属上级：销售部经理、销售总监
四、职位摘要：负责处理好片区的开发，客户的维护等营销活动，把握市场动态，及时向上级反映本片区经营状况。
五、工作职责： 1.联系客户
客户经理是全权代表公司与客户联系的“大使”，客户有产品需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地域客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。2.开发客户
对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在不是我公司的客户，有待开发;二是客户虽然现在是我公司的客户，但客户自己未发现某些需求，急待引导。3.营销产品
根据公司的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中，客户经理要积极准备推销公司产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告。4.内部协调
客户经理是公司对外服务的中心，每一客户经理都是公司伸向客户的友好之手。因此，客户经理“把握”的每笔业务都是公司的财富，需要所有相关部门全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：
(1)前台业务与二线业务部门之间的协调(2)各部门之间的协调(3)上下级之间的协调(4)经营资源分配协调 部门协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。
六、工作内容
1.访问。对客户进行富有成效的拜访和观察。
2.细分客户。确立目标市场和潜在客户，建立客户档案。3.客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。4.客户分析与评价。对客户进行各方面的分析和评价。
5.沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略，以保持与客户的关系。
七、素质要求：
(1)品的素质。应具有较强的责任心和事业心，严守公司与客户的秘密。
(2)营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。
(3)知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉公司各方面业务。
(4)分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户需求有较强的预见力。
(5)筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。
(6)协调能力。善于表达自己的观点和看法，与公司管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发管理经验。
所有客户经理部的员工都是客户经理.只有客户经理部的经理也就是本部员工的头才是客户部真正的经理.客户经理可以办理贷款业务,中间业务等业务.工资是不低的.但要经过客户经理上岗考试.主要任务银是拉存款；
银行大堂经理的工作
1、营业前，做好各项准备工作。
（1）检查柜台及填单台签字笔能否正常使用，各类单据是否齐全、充足。
（2）检查叫号机及自助设备、电子显示屏是否正常运行，95599自助电话线路是否通畅。（3）检查宣传海报、展架是否按规定正确摆放，折页品种是否齐全、数量是否充足。
（4）检查饮水机的饮用水是否需要更换，水杯是否充足；客户座椅是否有损坏；消防设备是否合规摆放。
（5）检查告示栏内容是否过期需要更新；检查客户意见簿、意见箱。
（6）检查网点大厅、接待台、网点门前是否干净整洁。
（7）检查办公用品（名片、大堂经理工作日志、客户需求登记簿、产品说明书等）是否齐全。
2、营业中，工作积极主动、文明礼貌。
（1）热情、文明地迎送进出网点的客户。从客户进门时起，大堂经理应主动上前迎接客户。
（2）识别、分流和引导客户。大堂经理通过主动询问客户需求，引导客户取号，指导客户选择交易渠道（柜台、自助设备、电话银行）办理业务；指导客户填写单据，引导客户到等候区等候。
（3）大堂经理应主动巡视。对于等待区的客户，大堂经理要主动询问客户是否有饮水、书报、杂志等浏览需要；主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料，对感兴趣的客户给予进一步的深度讲解。
（4）回答客户业务咨询时，要语言流畅、吐字清晰，微笑服务、耐心细致。在交谈中，仔细观察客户行为举止，认真聆听并记录客户意见和需求，从中获取客户信息，发现潜在优质客户。
（5）大堂经理要努力做好潜在客户的拓展工作，向其推荐我行的贵宾服务。及
时将自己或柜台人员发现的潜在客户引见给个人客户经理，并说明客户需求，由客户经理与客户进行单独沟通，促使之成为我行的贵宾客户。对暂时不接受我行贵宾客户服务的，要向客户递送名片，若客户愿意提供姓名、联系电话、联系地址等信息，要认真记录，立即通知客户经理做好后续营销服务工作。
（6）贵宾客户到网点办理业务时，应请客户出示贵宾卡，引导客户到贵宾服务区或贵宾窗口办理业务。如上笔业务未办结，客户不能立即办理业务时，应引导客户到贵宾休息区，请客户稍待，并提供茶饮、杂志等，主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料，对感兴趣的客户给予进一步的深度讲解。贵宾客户业务办结后，大堂经理应上前询问，是否还有其他需求并给予协助。客户离开时要送至门口，并向其道别。（7）做好大厅设施使用情况的巡查工作，及时发现并排除故障隐患。
（8）有效疏导分流客源，指导查询、小额取款、代缴费的客户到自助设备办理业务，缓解柜台压力。
（9）发生纠纷时，要立即上前劝阻，调查原因，快速妥善地处理客户批评意见，避免发生争执，化解矛盾，减少客户投诉。
（10）对于急需帮助办理业务的客户或年龄较大行动不便的老年客户，应根据情况安排在“绿色通道”提前办理。
（11）建立《大堂经理工作日志》，对客户提出的问题不能解释的要及时记录，注意检查客户登记需求，及时向客户反馈信息。
（12）对无故长期滞留的可疑人员，应上前询问原因，劝其离开。对寻衅滋事的不法分子，要在保证人身安全的前提下，对其安抚稳住，并提示同事及时报警。3、营业结束后。
（1）检查大厅设备运行情况。
（2）关闭电子显示屏、饮水机等设备电源。
（3）查看客户意见簿、意见箱，及时处理客户意见及建议，经上级研究同意后，对提供联络方式的客户，应提供反馈意见。
（4）填写大堂经理工作日志，总结当日服务情况，对重点客户信息及市场动态，分析整理上报。
【篇3：华夏银行成都分行对公客户经理工作职责】
银行对公客户经理助理要学哪些知识
如果你是大学毕业银行工作对你来说应该不成问题因为我也是专业不对口进入银行工作的。要看你从事的是什么岗位。如果是客户经理助理的话不知道你是什么银行应该股份制吧为什么还有客户经理助理这个岗位一般银行客户经理的设置分两种一种是独立客户经理一种是ab角客户经理就是分小组的一个人管外一个人管内一般国有银行现在大都实行第一种制度股份制银行多实行第二种制度。如果你们银行实行第二种制度的话我想你应该是所谓的b角了就是a角营销进来的客户你要维护好比如说申报授信和贷款整理档案资料等等。
如果要成为真正的客户经理要关心几个方面
一就是沟通客户经理的本质就是营销一定要会沟通会与陌生人打交道要向老客户经理学习与客户谈判的技巧比如利率怎么定怎么调查企业等等与客户沟通问问题不能太直要讲究技巧。二就是业务知识。建议你要认真学习你们的信贷业务手册一般的业务一定懂否则和客户谈判会出笑话的。
三就是会计这是客户经理必不可少的知识一定要从报表中能看出企业的一些情况虽然当今大多企业报表都有水份首先你申报贷款和授信就必须分析财务报表你首先要从报表说服审批人
最后就是建议你从基础业务做起从我们银行来看进来的大学生直接从事客户经理的后来的发展后劲都不大因为整个银行业务太多尤其是运行方面的你要想真正成为业务专家会计、储蓄及一些个人银行方面的知识也是必须懂一点的因为你也要向一些对公客户的老总们介绍你们银行的卡、理财啊等个银业务。
还有就是风险知识技术含量最高的应该是项目评估如果你什么时候能够独立完成项目评估了说明你的银行业务已经差不多学成了。说的比较杂都是自己一个字一个字打出来的我也是大学毕业进入银行如今已经第六个年头了感慨比较多但愿对你有用。
银行客户经理的工作职责
银行客户经理分好几类不知你说的是哪种当然这几类客户经理都可以交叉销售产
品不是太局限于既定的范围
售金融产品、提供业务咨询和服务的营销人员。人员配备营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
六产品经理是指负责组织或参与银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。人员配备产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人由各业务部门业务管理岗兼职。
银行客户经理职责
客户经理既是银行与客户关系的代表又是银行对外业务的代表。其职责是开场全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务在主动防范金融风险的前提下建立和保持与客户的长期密切联系。2.客户经理的职责 1联系客户 客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”客户有金融需求只需找客户经理客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系发现客户的需求引导客户的需求并及时给予满足为客户提供“一站式”one-stop服务。
2开发客户 对现有的客户客户经理与之保持经常的联系而对潜在的客户客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义一是客户现在还不是我行的客户堕待开发二是客户虽然现在是我行的客户但客户自己末发现某些金融需求急待引导。
3营销产品 根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求对市
场进行深入研究并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划在与客户的交往中客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求要及时向有关部门报告探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品面向重点客户宣传金融产品市场公关和产品推销。
4内部协调 客户经理是银行对外服务的中心每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此客户经理握住的每笔业务都是银行的财富需要所有相关部门的全力协助客户经理有责任发挥协调中心的作用引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面
1前台业务窗口与二线业务部门之间的协调 2各专业部门之间的协调 3上下级部门之间的协调
4经营资源分配的协调。内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。3.客户经理的素质要求
合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力具有时间管理和团队精神的现代管理意识性格上要热情开朗负有责任感并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。初、中级客户经理应具备以下条件
1品德素质。应具有较强的责任心和事业心严守银行与客户的秘密。2营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。3知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解熟悉银行各方面业务。4分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况能够对客户进行综合分析对 客户风险有较强的预见力。
5筹划能力。工作目标明确实际计划方案切实可行预算安排精确有效工作日程井然有序。
6协调能力。善于表达自己的观点和看法与银行管理层和业务层保持良好的工作关系团队协作精神强。4.客户经理的工作内容
1访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。2细分客户。确立目标市场和潜在客户。3风险管理。有效监测和控制客户风险。
4客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。5客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。
6沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。7谈判。与客户进行业务谈判。
8办理业务。代客户在银行办理各种业务。5.客户经理与外勤人员的区别
1与外勤人员相比客户经理具有很强的综合性 综合性主要体现在服务对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经理作为商业银行一揽子金融产品的营销员负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调并组织行内有关机构或部门为客户提供全方位、多功能、多层次的优质金融服务。
2与外勤人员相比客户经理具有更强的服务性 更强的服务性主要体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。商业银行通过客户经理的服务展示商业银行的经营理念和市场魅力服务性是商业银行
对公客户经理岗位职责面试 对公客户经理助理职责篇四
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责：
（一）负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。
（二）了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。
（三）完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。
（四）建立客户档案，收集客户及同业相关信息。
（五）认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。
（六）及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。
（七）要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。
（八）参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。
（九）严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。
（十）坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。
（十一）关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。
（十一）完成领导交办的其他工作。
-1 及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。
（五）制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。
（六）客户贷后检查。
（七）贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。
（八）产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。
（九）产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。
（十）开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能：
一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。
（八）为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户（揽存人非员工个人的客户）分配给个人客户进行专职维护。
（九）客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。
（二）、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语：
公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。
（一）电话用语
1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行（部门），请问有什么可以帮您（请问您找哪位）？”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。
2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行（部门）”。
3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。
（二）问候用语
1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”
-5 应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。
11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。
12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。
13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。
14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。
（四）咨询用语
1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××？”。
2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等；不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在crm系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗？”
3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。
（六）雨雾用语
1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息（如市场趋势，其他的银行收费/比率）
2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。
10、快下班了，明天再来吧。
11、你问我，我问谁/我解决不了。
12、眼睛睁大点，看清楚了再写。
13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。
14、电脑坏了，我有什么办法。
15、不会用就别用。
16、别在这里吵。
17、说了这么多遍还部明白。
18、人不在，等一会。
19、没有身份证就不能办，拟吵什么？
20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。
21、现在才说，干嘛不早说。
22、我们一向都是这样。
2、对公客户经理的行为规范：
1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务；二是严禁外出未客户办理存、取款业务；三是严禁超越权限办理非本职工作的业务；四是严禁办理任何结算业务以及队长业务；五是严禁为客户保管现金、存单（折）、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章；六是严禁代替客户签字；七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务；八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信
二、申办条件
凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。
三、处理流程
（一）、资料的提交
1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》；
2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；
3、企业授权委托书（法人代表前来办理的不需要填写）；
4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。
5、开户网点需要的其他材料（财政零余额账户不能开立网银）。
（二）、开户网点的审核
（三）、批注意见
通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。
（四）、签订协议
开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致（特殊情况下，企业
-11 和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用）填写以下申请表：
1、《单位客户身份信息表》
2、《开立单位银行结算账户申请书》
3、开户授权书（法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续）预留印鉴授权书（预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章）业务经办人授权书
4、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）
一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用）、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）
填写以下申请表：
1、《开立（变更）单位定期存款、通知存款账户申请表》
2、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）
注意事项：营业执照副本要有年检标志（新成立注册和无需年检除外）（1/）、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章（3）、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书（4）、企业
-13 金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证（土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证）等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商（经销商）以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。
（三）财务风险
财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。
财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销
-15 担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。
三、增强客户经理风险防范能力的途径
（一）强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任；贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
（二）加大商业银行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险；通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险；通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。
（三）着力培育信贷风险文化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文
