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总结可以帮助我们回顾过去的进展和成就。在写总结之前，我们可以先回顾一下过去的一段时间，思考自己的成长和收获。学习他人的总结范文，可以培养自己的写作风格。
保险理财规划建议书篇一
亚洲金融风暴已经过去，但带给我们的思考和教训没有过去，在这个社会不懂得经济，政治以及政策的'变化，必将为潮流所淹没.
也许您有所了解，或许您好还不曾了解!在这里，我要告诉您的是：一个全面开放的xx市场已经向我们走来，中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场，也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳，那样平静了!
趋势所向，机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样，中国将进入一次大的金融浪潮!
近年来,xx市场为越来越多的人所青睐，成为国际上投资者的新宠儿!今天，xx市场每天的交易额已达3万亿美元，其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场，已成为当今全球最大的市场。
目前国际xx市场，主要货币英磅，欧元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波动上百点，一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事xx理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!
例如：您的年收入的是20万人民币，
(1)家庭日常生活费用，占用10万人民币;。
(2)旅游费用，占用5000元人民币;。
(3)意外保障，占用5000元人民币;。
保险理财规划建议书篇二
理财是非常重要的，下面是关于理财规划建议书范文，供大家参考!
你不理财，财不理你!
一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!
即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。
时间大约8-10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。
合作“双赢”才会有机会做到!
一、风险控制:
风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。
黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。
二、投资方式:
以杠杆原理，保证金的形式。
即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。
三、投资方法:
(一)自行操作:
投资者在完成开户程序后，即可进行交易。
如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。
(二)授权操作:
如果投资者不想自己操作，可授权给我们。
我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。
四、广州曈讯投资管理有限公司简介:
香港北方金银业有限公司成立于xx年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。
香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。
本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。
为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。
五、投资理念:
六、投资市场简介:
国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。
除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。
七、投资优势:
1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。
全世界公认最佳保值的产品。
2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。
3.逆向性:黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。
4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!
5.投资性:由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。
洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。
女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支 出约2000元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。
洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。
在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。
近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的`。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。
与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。
此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。
建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。
调整投资
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。
此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
基金也是一个不错的投资渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。
建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。
除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
保险建议
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。
建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。
另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划
由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。
对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。
所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。
目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。
保险理财规划建议书篇三
成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。
但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。
实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。
女人：投保要理智一点。
男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。
但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。
孩子：投保要节制一点。
许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。
但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。
保险理财规划建议书篇四
一、客户财务状况分析客户家庭成员基本情况及分析。
1.家庭成员：
王先生，目前36岁，在北京一家国有大型企业工作，缴四金月收入7000元(税后)，年终奖金20000元(税后)。
王太太35岁，在事业单位供职，缴四金，月收入5000元(税后)。
一个女儿今年9岁。
表1.家庭成员列表。
2.财务状况分析。
王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职，工资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的白领阶层。
(一)资产负债表(见表2)。
表2.资产负债表。
客户：王先生与王太太家庭单位：元。
(二)现金流量表(见表3)。
表3.现金流量表。
客户：王先生与王太太单位：元。
(三)家庭收入分析。
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。
万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。
(四)家庭开支分析。
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。
但是您的日常支出并没有具体罗列各项开支，您的支出水平相比较于北京市同等消费支出水平偏低。
(五)客户财务状况比率分析(见表4)。
表4.客户财务比率表。
(六)客户财务状况预测。
客户现在处于事业的黄金阶段。
预期收入会有稳定增长。
投资收入的比例会逐渐加大。
同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，
保险医疗的费用会有所增加。
另外，购车后，每年会有一大笔较大的开销。
目前只有按揭贷款一项负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
(七)客户财务状况总合评价。
总合看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。
其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。
该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
二、客户理财目标。
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是：
1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。
保险规划：适当增加保险投入，提高家庭保障，降低家庭面临的各种风险。
2.投资组合规划：为了让家庭财产保值和升值，就必须学会打理自己的财产，通过进行投资组合规划合理的配置资产，进而达到预期的投资收益。
(短期)。
3.子女教育计划：为女儿配置一些商业保险，预期教育费用每年2万左右，大学的费用共32万元。
(短期)。
4.消费支出计划：购车，近期内购买一辆总价为13万元的中型轿车。
(短期)。
5.消费支出计划：购房，在购买一套50平米的房屋。
(长期)。
6.退休计划：退休前筹得夫妻两人的养老金100万元。
(长期)。
(一)现金规划。
您目前的流动资金有380000元，占到您总资产的12%。
您目前每月的生活费大约为8500，现金/活期存款额度偏高，对于王先生王太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。
这30000元的家庭备用金从现有活期存款中提取其中15000元可以续存活期，另外20000元购买市场基金。
货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约为每年2.0%左右，免征利息税，是理想的现金规划工具。
(二)消费支出规划。
作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前拥有的风险保障仅为夫妻二人购买的社会保险，人身和财产都得不到应有的保障，建议增加以下商业保险规划。
王先生是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的69%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。
要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。
以王先生年收。
入的10倍计算，保险金额大约应为70万元。
根据王太太的基本情况，建议王太太购买人寿保险和重疾险。
由于女儿王慧婷今年只有9岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。
王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额70万元。
以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。
用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为2万元。
2.投资组合规划。
(1)建立金融投资组合。
建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产，以及年底家庭收入盈余部分，做成一个金融投资组合，进行循环投资，合理配置风险资产和无风险资产，实现退休前预期综合收益水平为8%。
(2)坚持基金定投计划。
基金定投即定期定额基金投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。
它有自动逢低加码，逢高减码的功能。
定投的收益具有复利效果，本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。
定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，适合于长期投资。
一般选取3-5只基金进行定投，可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金，它们的比例分别设为30%、40%、30%。
(三)子女教育规划。
王先生女儿今年9岁，后将就读初中，王先生现在需要为其初中的费用做好准备。
还有大学的费用。
按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算，假设未来教育费用增长率为5%，则10年后大学教育费用为每年4.37万元，四年共约18.84万元。
按照8%的投资收益率，筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。
(四)退休养老规划。
1.退休当年家庭支出测算。
根据王先生退休规划目标测算其退休后第一年的家庭支出情况。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水准维持现在的90%，在不考虑通胀因素的情况下，退休后家庭生活年支出约9万元，若假设通胀率为4%，则退休后第一年(后)的家庭生活支出为每年20.5万元。
其规划家庭医疗费用自费支出，综合考虑目前平均家庭医疗支出水平和通胀情况，我们假设王先生退休后第一年家庭医疗费用支出为每年3万元。
如此，王先生夫妇退休后第一年家庭总支出预计为20.5万元。
2.退休准备金总额测算。
根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休当年需准备的退休资金。
王先生55岁退休，生活至80岁，退休期间生活25年，家庭年支出为24.5万元。
王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部门职员，社保缴纳基数较高，因此退休后有一部分可观的养老金收入。
综合考虑目前社会养老保险水平及通胀因素，假设与王先生同等条件的家庭现在退休每月领取社保养老金为5000元，养老保险金收入未来年增长率为2%。
退休后王先生夫妻可获得的养老金为每年约7万元。
3.退休养老金的筹备。
王先生要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约100万元的退休金。
(五)投资组合方案。
根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的目标，需要保证投资收益率不低于8%的水平。
为了达成这一水平，可以将其用于退休金的规划的初始资金7万元和每年投入的28000元进行合理配置。
四、理财方案预期效果分析。
表5.现金流量表。
客户：王先生与王太太家庭。
11。
资产负债表。
客户：王先生与王太太家庭。
12。
财务状况的综合评价：
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财物安全得到保障的同时，整体资产收益率在客户的风险承受范围内比较理想。
如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
五、理财方案的执行和调整。
王先生家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。
我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。
具体的调整关系为：
13。
1.本规划建议书调整周期为1年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。
2.金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调整理财方案。
3.如果王先生家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮助您调整理财方案。
六、持续理财服务。
当您的财务状况发生较大变化或发生可能影响您风险承受能力的其他情况时，请及时进行重新测试，以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。
投资理财产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。
如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病，如高血压、心脏病等，请慎重选择投资理财产品。
七、附件及相关资料。
再次感谢您对我们的信任和支持，您的意见和建议是我们前进的动力!祝愿您和家人身体健康，并早日实现人生理财目标!
保险理财规划建议书篇五
摘要：
跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。
关键词：
家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区。
现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。
（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。
家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。因而，一份合适的家庭理财规划会协助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段防止付出困难。
（一）银行存款。
银行存款是一种较为传统保存的理财东西，比较其他理财东西，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰厚，且具有保值增值的安全性安稳性，再加之操作的简洁性，它根本适用于一切的家庭购买。
（二）国债。
国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的出资东西。其收益较高，但国债期限较长，因而，它更适用于持有长时刻搁置存款的家庭购买。
（三）基金。
基金是由具有资质的专业出资组织建立的调集理财的一种方法。基金出资全体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散出资危险、透明度相对较高等优势，当然，危险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又情愿承当必定危险的寻求高收益的家庭购买。
（四）股票。
是指企业或个人用堆集起来的钱银购买股票，借以获得收益的行为。股票出资的收益是买卖的差价收益和股息与盈利。股票的优势有：操作简洁，套的现简单，而且从长远来看，股票算是收益性最高的出资理产业品之一。可是，高收益的一起，股票出资的危险性较其他家庭出资理财东西高。因而，它更适用于有较强专业知识而且能接受必定危险的家庭购买。
（五）稳妥。
从经济视点看，稳妥是分摊意外事故损失的一种财政组织；从危险办理视点看，稳妥是危险办理的一种方法。稳妥出资能够说是每个家庭出资活动中都有必要触及的。建议每个家庭依据本身需求购买。
（六）其他。
如p2p即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络告贷，是一种将小额资金集合起来假贷给有资金需求人群的一种民间小额假贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特色受到大众重视，因而它适用于各个家庭购买，但一起也有网络诈骗事件出现，请谨慎辨别。
家庭理财规划意图是使家庭可支配财富和消费开销相匹配。未来想要有高品质的日子，就得让你的可支配财富和消费开销动态的、合适的进行匹配。所以，咱们要及时做好理财规划计划，详细来讲，能够经过以下四个根本步骤进行规划。
（一）评价本身家庭财政状况。
家庭理财规划，首先要把握家庭的实际财政状况，想想家庭有多少产业？挣了多少？需求花费多少？用在哪些方面？详细能够借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等东西，及时记载发作的收入和开销，还能够设置预算，很便利清晰地记载家庭每天每周的收入开销状况。
假如不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财方针时需求留意两点：一是理财方针有必要量化，二是要有估计实现的时刻。理财方针的设定有必要是合理的，完全脱离现实而建立的理财方针是无效的。未来你或许有一些较大的开销计划，或是出资计划，能够挑选将理财方针细化、层次化。
（三）拟定施行计划。
有了方针，还有必要拟定行动指南即施行计划。计划大致有债务计划，稳妥计划，筹资计划，退休计划，以及去世后家庭成员的相关计划，关于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特色进行计划建议。
第一阶段，独身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，开销较大。该阶段首要方针是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是出资低成本的理产业品作为贮备资金，剩下的理财资金可出资一些简单变现的理产业品以防不时之需。该阶段合适先控制消费，才有财可理。
第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人工作处在生长时刻，寻求收入生长，家庭收入逐步增加。开销体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计开销、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费开销。这个阶段理财比较合适的方法是钱银基金。由于这个阶段可支配财富较少，所以需求采纳这种统筹了收益较高、安全性高、流动性较高，而且门槛低的出资方法。另外，这个阶段危险接受能力强，能够恰当拿出部分资金去出资股票，可是假如资金对股票不了解必定要咨询专业人士，或是挑选出资基金的途径来下降出资危险。第三阶段，家庭生长时刻。这个阶段的人工作处在成熟期，个别收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费开销也不少，如爸爸妈妈赡养费用、正常的家计开销、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出稳妥类的开销预备，有必定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭全体收入大于开销、略有盈余。这个阶段能够考虑债券、基金、银行理财及偏股类财物，还要给家庭买好保障类的稳妥产品。而且能够开端为退休做预备。
第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是工作鼎盛期，个别收入到达高峰，家庭财富有很大的累积。开销首要体现在爸爸妈妈赡养费用、家计正常的'开销以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭全体收入大于开销、日子压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需求采纳较为稳健型理财方法，能够考虑债券、银行理财等产品，而且能够为养老做基金定投储备。
第五阶段，家庭变老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。开销体现在正常的家计开销及健康开销，还有一部分休闲开销，如旅行等。该阶段状态或许是收入不抵开销，需求子女协助。这个阶段合适国债、银行存款等非常稳健的方法。
（四）施行计划。
再完美的计划不行动都没有任何含义，理财规划是一个长时刻规划需求锲而不舍、锲而不舍才干到达终究的方针。在施行过程中，一方面需求按既定的计划进行墨守成规的施行，以更好到达规划方针，防止计划成铺排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊状况也需及时做相应调整。
理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的缺乏，并在下一次遇到类似问题时，能采纳正确的战略。如此，便能有用削减失误，进步全体的出资效益。而关于个人而言，家庭财政更加杂乱，或许疏漏的地方也会更多，因而更需求自我反思和总结。
（一）理财方针不清晰。
相较于国外的出资理财者，国内出资理财者最大的特色就是在出资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是出资者没有清晰的家庭理财规划方针。
详细的理财方针是理财规划的要点。他人会向你建议不同的理财方针，可是你自己有必要清晰终究想要何种方针。个人最重要的是要了解并确定自己的理财方针，不要有太多的随意性，或许盲目性，然后依据方针来规划并施行理财计划，并依据商场本身的改变进行调整，便它一直跟从方针而动。
（二）危险意识不强。
众所周知，股票出资是属于高危险一类出资，并非是一切人都合适做股票，比如抗危险能力较差的退休老年人集体等。老年人危险意识缺乏便很简单跟风炒股，一旦选股失误，则很或许损失惨重。
家庭理财是需求一生的时刻与精力来规划的，只要家庭理财健康发展，才干使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。
参考文献：
[1]老骥,家庭理财中应留意的5大问题,中国工会财会,2015(12)。
[2]杨烨,当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研讨,云南财大硕士论文,2010(06)。
[3]潘慧,浅析家庭出资理财方法[j],东方企业文化,2011(12）。
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保险理财规划建议书篇六
引导语：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。以下是百分网小编分享给大家的2017二级理财规划师考点：保险规划，欢迎阅读!
风险管理和保险规划的工具：风险管理和保险规划的工具是各种保险产品，包括人寿保险产品和财产保险产品。
投资规划的概念：对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障财务目标实现。
税收筹划的概念：税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。其要点在于“三性”：合法性、筹划性和目的性。
退休养老规划的概念：退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的'退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显着地提高个人的净财富。
(一)社会养老保险
(二)企业年金
(三)商业养老保险
财产分配与传承规划的概念：通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。同其他单项理财规划一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。
(一)公证
(二)信托
(三)遗嘱
(四)遗嘱信托
(五)人寿保险信托
保险理财规划建议书篇七
家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。下面考试网小编为大家整理了三级理财规划师的家庭财产保险复习，仅供参考。
根据保险责任的不同，普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。
灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的`财产。通常包括：1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室内装修物;3、家用电器，文化、娱乐用品;4、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。有些家庭财产的实际价值很难确定，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等，这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定，经投保人与保险人特别约定后，才作为保险标的。
保险人通常对以下家庭财产不予承保：1、损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等;2、日常生活所需的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;3、法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等;4、处于危险状态下的财产;5、保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产。
家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括：火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险人原则上不予赔偿;但对于在灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用，保险人将按约定负责提供补偿。
保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任：1、战争、军事行动或暴力行为;2、核子辐射和污染;3、电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁;4、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失等;5、其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。
家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定。若估价过低，会使保障不足;若估价过高，一方面，保费将随之增加，另一方面，实际灾害发生时，保险人将根据补偿原则，以投保财产的实际价值作为赔偿上限，因而被保险人也不可能靠此获利。投保人明智的做法是，对投保财产作出客观合理的估价，使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。
普通家庭财产险的保险期限为1年，即从保单签发日零时算起，到保险期满日24时为止。
盗窃险的保险责任指在正常安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使保险财产产生损失。除自行车、助动车以外，盗窃险规定的保险标的的范围与家庭财产、灾害损失险完全一样。对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失，保险人均不承担赔偿责任。盗窃险保险金额的确定以及保险期限的规定，均与灾害损失险相同。
家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。它与普通家庭财产保险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式：城镇居民每份1000元，农村居民每份2000元，至少投保1份，具体份数多少根据投保财产的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性交纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。
保险理财规划建议书篇八
关于财产保险这方面的知识，作为一名理财规划师，有没有对这方面的了解，下面考试网小编为大家提供了二级理财规划师考试辅导：财产保险。
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的'约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。
例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
保险理财规划建议书篇九
导语：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
损失补偿原则是财产保险的核心原则。它是指在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。损失补偿原则包括两层含义：一是“有损失，有补偿”，二是“损失多少，补偿多少”。坚持损失补偿原则，一方面可以保障被保险人的利益，另一方面可以防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，从而避免道德风险的发生。在实施损失补偿原则时应该注意，保险公司的赔偿金额以实际损失为限、以保险金额为限、以保险利益为限，三者中又以低者为限。
重复保险分摊原则也是由损失补偿原则派生出来的。重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。在重复保险的情况下，当重复保险的保险金额总和和超过保险价值被保险人因发生保险事故向数家保险公司提出索赔时，其损失赔偿必须在保险人之间进行分摊，被保险人所得赔偿总额不得超过其保险价值。实行重复保险分摊原则，一方面，可以防止被保险人恶意利用重复保险，在保险公司之间进行多次索赔，以获得额外利益;另一方面，可以保持保险公司应有的权利与义务的对等。常用的分摊方式有保险金额比例责任制、赔款限额比例责任制和顺序责任制。除合同另有约定外，各保险公司之间一般按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
1、 保险利益原则是保险行业中的一个基本原则，又称“ 可保利益原则”或“可保权益原则”。所谓保险利益是指投保人或 被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系。即在 保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的.利益。《中华人民共和国保险法》第12条规定：“保险利益是指投保人对 保险标的具有法律上承认的利益。”
2、最大诚信原则，含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关 保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。 最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。
3、近因原则，含义为“ 保险人对于承保范围的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失，承担 保险责任，而对于承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。”按照该原则，承担保险责任并不取决于时间上的接近，而是取决于导致保险损失的保险事故是否在承保范围内，如果存在多个原因导致保险损失，其中所起决定性、最有效的，以及不可避免会产生保险事故作用的原因是近因。由于导致保险损失的原因可能会有多个，而对每一原因都投保于投保人经济上不利益且无此必要，因此，近因原则作为认定保险事故与保险损失之间是否存在因果关系的重要原则，对认定保险人是否应承担保险责任具有十分重要的意义。
4、 损失补偿原则是财产保险的核心原则。它是指在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。
由损失补偿原则派生出来的二个原则： 代位求偿原则和 重复保险分摊原则。
(1)代位求偿原则，是从补偿原则中派生出来的，只适用于 财产保险。在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求 赔偿损失，也可以根据 保险合同要求保险人支付赔款。
如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，保险人有权在 保险赔偿的范围内向第三者追偿，而 被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给 保险人，并协助向第三者要求赔偿。反之，如果被保险人首先向第三者请求赔偿并获得损失赔偿，被保险人就不能再向保险人索赔。
(2)重复保险分摊原则，也是由补偿原则派生出来的，它不适用于 人身保险，而与财产保险业务中发生的重复保险密切相关。重复保险是指投保人对同一标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立合同的 保险。重复投保原则上是不允许的，但在事实上是存在的。其原因通常是由于投保人或者被保险人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重复保险的 投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。
重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊， 赔偿金额不得超过损失金额。
在重复保险的情况下，当发生保险事故，对于保险标的所受损失，由各保险人分摊。如果 保险金额总和超过保险价值的，各保险人承担的赔偿金额总和不得超过 保险价值。这是补偿原则在重复保险中的运用，以防止被保险人因 重复保险而获得额外利益。
保险理财规划建议书篇十
写个人简历最为重要的就是让自己的信息传递给对方，很多信息细节部分也是有技巧可言，要知道细节决定成败，小问题也能成为个人简历的影响，个人能力信息方面，要能够重点突出得的是就职优势，不可有一点点的负面影响。当然，这种技巧的掌握，也需要有针对性的职业选择。
现如今大部分的个人简历依然是打印的版本，在投递个人简历之前需要编写好并打印出来，而在打印的时候一定要注意打印的效果，特别是重点部分。打印的`效果不好将会影响到整个个人简历的美观度，以及辨识度。最好个人简历在创作上还需要注意排版这个细节部分，排版不是随意而来，而是根据个人简历上的内容。
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保险理财规划建议书篇十一
医疗保险是指为被保险人的治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险。下面是小编为大家搜索整理的2017二级理财规划师理论要点精选：医疗保险，希望对大家有所帮助。
医疗保险是指为被保险人的治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险。这时，医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费。医疗保险是健康保险的主要内容之一。
在医疗保险中，由于疾病的发生导致被保险人遭受实际的医疗费用损失，这种损失可以用货币来衡量。所以，医疗保险可以具有补偿性，即保险人在保险金额的限度内补偿被保险人实际支出的医疗费用。医疗保险也可以采用定额给付方式，但只在某些特定保障项目中适用，如住院医疗费、手术费、护理费等。当医疗保险采用补偿方式时，保险人通常是按照实际医疗费用进行补偿。
医疗保险的费率厘定不仅取决于被保险人的年龄，还到决于被保险人的性别、健康状况、职业与嗜好等因素。例如，性别与某些疾病的发病率相关，某些职业的工作环境及特点与某此疾病的高发率相关。因此，医疗保险的纯保费是依据损失率来计算的。
医疗给付保险的承保条件一般比较严格，对疾病产生的原因需要直当严格的审查。为防止已患病的被保险人投保，长期医疗保单中常规定一年观察期(多为半年)，被保险人在观察期内因疾病支出的医疗费，保险人不负责。观察期结束后，保险人才开始承担保险责任。
医疗给付保险一般规定一个最高保险金额，保险人在保险金额限度内支付被保险人所发生的费用，超过此限额时，则保险人停止支付。医疗费用分摊条款是医疗给付保险的又一主要特征。该条款通常要求被保险人承担部分医疗费用，用以鼓励被保险人将医疗费用控制至最低，从而有助于保险人将医疗给付保险的成本控制在较低的水平上。医疗费用分摊条款通常采取免赔额和比例分担两种形式。免赔额通常是一个固定额度，如100元或200元。只有当被保险人支付的`医疗费用超过一固定额度，保险人才开始支付该保险单下发生的医疗费用。大部分医疗给付保险单中都包括一个年度免赔额。在每一日历年度内，被保险人必须先行支付规定的数额，保险人负责承担超过部分的医疗费用支出。医疗费用分摊的另一种形式为比例分担，即以地超过免赔额以上的医疗费用，采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法。如许多医疗给付保险中都包含了20%的比例分担条款。在该条款下，被保险人在支付了免赔额之后仍需支付其余部分医疗费用的20%。这样，既保障了被保险人的经济利益，又促进了被保险人对医疗费用的节约。大多数医疗保险还规定了停止损失条款。停止损失条款规定当被保险人支付的医疗费用超过一定限额后，保险人将全额支付超过部分的医疗费用。
大多数医疗给付保险都明确载明了保险人的除外责任。由于下列原因引起的医疗费用，保险人不负责赔偿：战争、军事行动、**或武装叛乱中发生的医疗费用;被保险人因意外伤害或其他医疗原因、进行整容手术而发生的费用;被保险人故意自伤;因不法行为或严重违反安全规则所致疾病等。
医疗给付保险通常包括普通医疗保险、住院医疗保险、手术保险、住院津贴保险、综合医疗保险和特种医疗保险。
普通医疗保险为被保险人提供治疗疾病时相关的一般性治疗费用，包括门诊费用、医药费用和检查费用。这种保险的成要较低，比较适用于一般公众。由于医药费用和检查费用的支出控制难度较大，这种保单一般者规定免赔额和费用比例分担。
由于住院所发生的费用相当可观，住院医疗保险通常作为一项单独的保险承担。住院医疗保险一般采用按住院天数定额给付的方式，在保险合同中约定每天给付金额、免赔天数和最多给付天数。保险公司只对超过免赔天数、未超过最多给付天数的住院期间给付保险金。
手术保险负担被保险人因必要手术发生的费用，一般负担部分手术费用。这种保险既可作为单独险种，也可列为附加险种。
综合医疗保险为被保险人提供了全面的医疗费用保险，其保障范围包括医疗、住院、手术等一切费用。其保险费较高，一般都确定一人较低的免赔额和适当的分担比例(如15%)。
特种疾病保险负担由于某些特殊疾病，如癌症、心脏疾病等，给病人带来的灾难性的费用支出。这种保险的保险金额能通常比较高，以足够支付其产生的各种费用。特种疾病的给付方式一般采取一经确诊立即一次性支付保险金额。
保险理财规划建议书篇十二
企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。下面考试网小编为大家整理了三级理财规划师的企业财产保险复习。
企业财产按是否可保的标准可以分为三类，即可保财产、特约可保财产和不保财产。可保财产按企业财产项目类别包括房屋、建筑物及附属装修设备，机器及设备，工具、仪器及生产用具，交通运输工具及设备，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帐外或已摊销的财产，代保管财产等。特约可保财产(简称特保财产)是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。特保财产又分为不提高费率的特保财产和需要提高费率的特保财产。不提高费率的特保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物;堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。需提高费率或需附贴保险特约条款的财产一般包括矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。不保财产包括土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物;货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产;违章建筑、危险建筑、非法占用的财产;在运输过程中的物资等。
企业财产保险的保险责任分为基本责任、责任免除和特约责任。基本责任是指投保人要求保险人承担的赔偿责任。包括自然灾害或意外事故：如火灾、爆炸、雷电、暴风、龙卷风、洪水、地陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等;被保险人的供电、供水、供气设备在遭受保险条款中列明的自然灾害或意外事故而造成的损失，以及由于这些设备损坏引起停电、停水、停气，以致直接造成的保险财产的损失，包括机器设备、在产品和贮藏物品的损坏或报废;在发生上述灾害和事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保险财产的损失，以及为了减少被保险财产损失，采取施救、保护措施而支出的合理费用。
企业财产保险中的责任免除包括：战争、军事行动;核辐射或污染;被保险人的故意行为。被保险财产遭受保险条款所列明的自然灾害或意外事故引起的停工、停业的损失以及各种间接损失;被保险财产本身缺陷、保管不善导致的损失，被保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗;堆放在露天或罩棚下的被保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失及其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
特约责任又称附加责任，是指责任免除中不保的责任或另经双方协商同意后特别注明由保险人负责保险的危险。特约责任一般采用附贴特约条款承保。有的特约责任也以附加险形式承保。主要有矿下财产保险，露堆财产保险，特约盗窃保险，堤堰、水闸、涵洞特约保险等。
企业财产保险金额是根据被保险财产的性质确定的。固定资产保险金额的确定方法主要有三种：按账面原值确定保险金额;按账面原值加成数确定保险金额;按重置重建价值确定保险金额。流动资产保险金额的确定方法有两种：按最近账面余额确定保险金额和按最近1年账面平均余额确定保险金额。专项资产可以按照最近账面余额确定保险金额，也可以按计划数确定保险金额。代保管财产由于保管人对其负有经济安全责任的.，可以投保。如有代保管账登记的财产，可以根据账面反映的价值确定保险金额;如账上不反映的财产，可由投保人估价投保。
在企业财产保险经营中，保险人必须对同类财产在总的平均费率基础上，按照被保险财产的种类，分别制定级差费率。一般而言，影响企业财产保险级差费率的主要因素有：房屋的建筑结构、占用性质、危险种类、安全设施、防火设备等。企业财产保险的现行费率就是在考虑上述因素的条件下制订的，并分为基本保险费率和附加险费率两部分。基本保险费率又分为工业险、仓储险和普通险三类，每类均按占用性质确定不同的级差费率。附加险费率指企业财产保险的附加险(特约保险)的费率，一般由各地根据调查资料统计的损失率为基础进行厘定。此外，还有企业财产保险的短期费率，适用于保险期不满1年的业务。对统保单位或防灾设施良好的投保人，保险人还可以采用优惠费率。
企业财产保险的保险期限通常为1年。在保险单到期前，保险人应通知被保险人办理续保手续。一般根据保险登记簿填制“到期通知单”送交被保险人，以便到期办理续保手段，避免保险中断。
保险理财规划建议书篇十三
低收入家庭很容易认为“理财”是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无“财”可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、开源节流，积极攒钱。
要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。
2、善买保险，提高保障。
这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。
3、慎重投资，保本为主。
低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭1元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。
保险理财规划建议书篇十四
家庭理财是很多人一生计划的规划，因为在现今的社会中，更多的家庭还是处于成长期的阶段，成长期的理财，无疑分为两大类型，一是节流，在各个能省下的方面尽量的节省，减少不必要的浪费，二是开源，提高固定收入和其他收入，是较难的理财方式。对于这样的家庭模式，我们建议通过保险产品来应对家庭的风险因素，建立比较科学的风险管理体系。
优先配置意外保险。
意外险是商业保险中最为常见的一类，主要针对因为发生意外所导致的医疗费用报销，和因为发生意外导致伤残或身故时的大额现金赔付。特别是对于上有老人，下有孩子的家庭来说，在规划家庭保险的时候作为家庭的主要收入来源的夫妻俩一定要在意外险上做好功课！这样一来，如果发生意外身故，保险公司会赔付高额的现金，父母和孩子可以得到相应的经济补偿。还有一种情况，如果夫妻其中一方发生意外，另一方很有可能面临再婚的选择，这时，父母如果有相应的经济补偿，也可以协助另一方对孩子进行抚养照顾。
好的风险转嫁的方式。
意外险保额的简单测算公式：现在的家庭负债+子女未来的教育费用+双方父母的赡养费用，平摊到个人。
完善重疾保险。
生活中食物、水、空气的污染以及越来越多的重疾真实案例屡屡发生在身边，这让我们不得不关注重疾问题。一般在单位上班，单位都会提供五险，福利好一点的可能会存在其他的团体保险，但是这些报销型保险的根本在于对医疗费用压力的缓解，但当重疾真正发生时，不仅会有高额的医疗费用，还会有很多额外花费。而且当发生重疾风险时，工作肯定会中断，收入也会随之减少或中止，如何保证自己和家人的原有生活品质不受大的影响，也是成长型家庭需要重点考虑的。最重要的一点，商业保险的重大疾病理赔，是按照客户设定的金额直接赔付现金，和社保的先花费再报销有形式上的不同，所以两者搭配才称得上是完善的。
重疾保险越早买越好，这处于3个方面的考虑。一是年轻时身体条件更适合投保。现实中，很多人在身体感到不舒适时才考虑购买保险，但经过保险公司的健康检查，某些指标已经不适合投保，就会出现需要加费投保、延期投保或者直接被拒保等情况。二是费用相对较少。因为重大疾病保险是根据客户的年龄，性别等因素核算风险成本，所以越年轻购买，保费越便宜。三是额度限制小。重疾保险一定要足额，因为发生重疾风险时，不仅管要考虑医疗费用的补充，还要考虑到后期康复费用，在收入减少或中断的情况下，依然要花费的日常生活费用等。
重疾险保额的简易测算公式：医疗费用缺口+个人3～5年的康复费用+个人3～5年的家庭基本支出+个人3～5年的家庭负债和责任额。
配置足额的伤残保险。
对于家庭的主要经济支柱，伤残保险是非常有必要的。伤残保险和意外身故保险类似，保费较便宜，如果风险发生，保险公司会赔付一笔高额的现金，用于医疗费用的补充、康复费用的支付以及日常生活费用和家庭负债和责任。
伤残保险保额的简易测算公式：医疗费用缺口+个人长期康复费用+个人至寿命终结的生活基本支出+个人家庭负债和责任额。
完善医疗保险。
社会保险是公民享受的福利，也是医疗费用报销的重要工具之一。很多人对。
于社保存在误解，觉得交的多，用的少。其实这是不正确的。社会保险是唯一跟随个人终身的医疗报销系统，但针对于社保报销有范围限制，且报销额度需按比例，所以，商业保险与社保相互补充，相互搭配，才会建立更完善的报销体系。而且现在很多保险公司，推出了健康高端医疗服务，为客户提供高品质的医疗机构，提供了高达每年数百万全额医疗费用报销等服务，免去了就医难、就医累等困难，也是现在很多中高净值人群的首选医疗服务。
建立养老金和教育金账户。
商业保险还可以用于子女的教育金储备和个人的养老金储备中。这两笔钱有几个共性：不能够延后，不能够取消，不能够降低，而且必须是现金。因为这几个特性，导致了教育金和养老金中必须有一部分是安全性极高的储蓄产品。商业保险由于其特殊性，而决定了安全性较高，且有强制功能，所以不容易被挪作他用。因此，在储备教育金和养老金时，可以用一些储蓄型商业保险来配置，在安全的前提下，利用时间的复利效果，强制储蓄，建立专款专用的养老金和教育金账户。
购买商业保险有几个关键点：第一，如果资金允许，时间越早越好，保险范围越全面越好。保险额度要充足，家庭成员都要覆盖到。第二，如果资金有限，要先考虑家庭关键成员。先大人再孩子，先经济支柱再其他成员。第三，要定期检视自己的保险。随着家庭结构变化，年龄变大，工作福利改变等，都要调整自己的商业保险方案。第四，针对个人的风险概率，重点补充某种保险。比如，有些人的工作要经常出差往返于各地，频繁乘坐交通工具会导致意外发生的概率大，那么就可以先完善意外保险，再逐步完善其他保险。
一个家庭的成长需要家中的每个成员为之努力付出，家庭不仅仅是一个爱的集中地，更是一个智慧和思想的集中爆发地，商业保险只能作为其中一种家庭的理财方式，更多理财还是要靠家庭成员自己去发现，去探究！
保险理财规划建议书篇十五
医疗保险是指为被保险人的治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险。这时，医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费。医疗保险是健康保险的主要内容之一。下面考试网小编为大家整理了三级理财规划师之健康保险复习。
在医疗保险中，由于疾病的发生导致被保险人遭受实际的医疗费用损失，这种损失可以用货币来衡量。所以，医疗保险可以具有补偿性，即保险人在保险金额的限度内补偿被保险人实际支出的医疗费用。医疗保险也可以采用定额给付方式，但只在某些特定保障项目中适用，如住院医疗费、手术费、护理费等。当医疗保险采用补偿方式时，保险人通常是按照实际医疗费用进行补偿。
医疗保险的费率厘定不仅取决于被保险人的年龄，还到决于被保险人的性别、健康状况、职业与嗜好等因素。例如，性别与某些疾病的发病率相关，某些职业的工作环境及特点与某此疾病的高发率相关。因此，医疗保险的纯保费是依据损失率来计算的。
医疗给付保险的承保条件一般比较严格，对疾病产生的原因需要直当严格的'审查。为防止已患病的被保险人投保，长期医疗保单中常规定一年观察期(多为半年)，被保险人在观察期内因疾病支出的医疗费，保险人不负责。观察期结束后，保险人才开始承担保险责任。
医疗给付保险一般规定一个最高保险金额，保险人在保险金额限度内支付被保险人所发生的费用，超过此限额时，则保险人停止支付。医疗费用分摊条款是医疗给付保险的又一主要特征。该条款通常要求被保险人承担部分医疗费用，用以鼓励被保险人将医疗费用控制至最低，从而有助于保险人将医疗给付保险的成本控制在较低的水平上。医疗费用分摊条款通常采取免赔额和比例分担两种形式。免赔额通常是一个固定额度，如100元或200元。只有当被保险人支付的医疗费用超过一固定额度，保险人才开始支付该保险单下发生的医疗费用。大部分医疗给付保险单中都包括一个年度免赔额。在每一日历年度内，被保险人必须先行支付规定的数额，保险人负责承担超过部分的医疗费用支出。医疗费用分摊的另一种形式为比例分担，即以地超过免赔额以上的医疗费用，采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法。如许多医疗给付保险中都包含了20%的比例分担条款。在该条款下，被保险人在支付了免赔额之后仍需支付其余部分医疗费用的20%。这样，既保障了被保险人的经济利益，又促进了被保险人对医疗费用的节约。大多数医疗保险还规定了停止损失条款。停止损失条款规定当被保险人支付的医疗费用超过一定限额后，保险人将全额支付超过部分的医疗费用。
大多数医疗给付保险都明确载明了保险人的除外责任。由于下列原因引起的医疗费用，保险人不负责赔偿：战争、军事行动、**或武装叛乱中发生的医疗费用;被保险人因意外伤害或其他医疗原因、进行整容手术而发生的费用;被保险人故意自伤;因不法行为或严重违反安全规则所致疾病等。
医疗给付保险通常包括普通医疗保险、住院医疗保险、手术保险、住院津贴保险、综合医疗保险和特种医疗保险。
普通医疗保险为被保险人提供治疗疾病时相关的一般性治疗费用，包括门诊费用、医药费用和检查费用。这种保险的成要较低，比较适用于一般公众。由于医药费用和检查费用的支出控制难度较大，这种保单一般者规定免赔额和费用比例分担。
由于住院所发生的费用相当可观，住院医疗保险通常作为一项单独的保险承担。住院医疗保险一般采用按住院天数定额给付的方式，在保险合同中约定每天给付金额、免赔天数和最多给付天数。保险公司只对超过免赔天数、未超过最多给付天数的住院期间给付保险金。
手术保险负担被保险人因必要手术发生的费用，一般负担部分手术费用。这种保险既可作为单独险种，也可列为附加险种。
综合医疗保险为被保险人提供了全面的医疗费用保险，其保障范围包括医疗、住院、手术等一切费用。其保险费较高，一般都确定一人较低的免赔额和适当的分担比例(如15%)。
特种疾病保险负担由于某些特殊疾病，如癌症、心脏疾病等，给病人带来的灾难性的费用支出。这种保险的保险金额能通常比较高，以足够支付其产生的各种费用。特种疾病的给付方式一般采取一经确诊立即一次性支付保险金额。
保险理财规划建议书篇十六
导语：医疗保险是指为被保险人的治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险。这时，医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费。医疗保险是健康保险的主要内容之一。
在医疗保险中，由于疾病的发生导致被保险人遭受实际的医疗费用损失，这种损失可以用货币来衡量。所以，医疗保险可以具有补偿性，即保险人在保险金额的限度内补偿被保险人实际支出的医疗费用。医疗保险也可以采用定额给付方式，但只在某些特定保障项目中适用，如住院医疗费、手术费、护理费等。当医疗保险采用补偿方式时，保险人通常是按照实际医疗费用进行补偿。
医疗保险的费率厘定不仅取决于被保险人的年龄，还到决于被保险人的性别、健康状况、职业与嗜好等因素。例如，性别与某些疾病的发病率相关，某些职业的.工作环境及特点与某此疾病的高发率相关。因此，医疗保险的纯保费是依据损失率来计算的。
医疗给付保险的承保条件一般比较严格，对疾病产生的原因需要直当严格的审查。为防止已患病的被保险人投保，长期医疗保单中常规定一年观察期(多为半年)，被保险人在观察期内因疾病支出的医疗费，保险人不负责。观察期结束后，保险人才开始承担保险责任。
医疗给付保险一般规定一个最高保险金额，保险人在保险金额限度内支付被保险人所发生的费用，超过此限额时，则保险人停止支付。医疗费用分摊条款是医疗给付保险的又一主要特征。该条款通常要求被保险人承担部分医疗费用，用以鼓励被保险人将医疗费用控制至最低，从而有助于保险人将医疗给付保险的成本控制在较低的水平上。医疗费用分摊条款通常采取免赔额和比例分担两种形式。免赔额通常是一个固定额度，如100元或200元。只有当被保险人支付的医疗费用超过一固定额度，保险人才开始支付该保险单下发生的医疗费用。大部分医疗给付保险单中都包括一个年度免赔额。在每一日历年度内，被保险人必须先行支付规定的数额，保险人负责承担超过部分的医疗费用支出。医疗费用分摊的另一种形式为比例分担，即以地超过免赔额以上的医疗费用，采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法。如许多医疗给付保险中都包含了20%的比例分担条款。在该条款下，被保险人在支付了免赔额之后仍需支付其余部分医疗费用的20%.这样，既保障了被保险人的经济利益，又促进了被保险人对医疗费用的节约。大多数医疗保险还规定了停止损失条款。停止损失条款规定当被保险人支付的医疗费用超过一定限额后，保险人将全额支付超过部分的医疗费用。
大多数医疗给付保险都明确载明了保险人的除外责任。由于下列原因引起的医疗费用，保险人不负责赔偿：战争、军事行动、**或武装叛乱中发生的医疗费用;被保险人因意外伤害或其他医疗原因、进行整容手术而发生的费用;被保险人故意自伤;因不法行为或严重违反安全规则所致疾病等。
医疗给付保险通常包括普通医疗保险、住院医疗保险、手术保险、住院津贴保险、综合医疗保险和特种医疗保险。
普通医疗保险为被保险人提供治疗疾病时相关的一般性治疗费用，包括门诊费用、医药费用和检查费用。这种保险的成要较低，比较适用于一般公众。由于医药费用和检查费用的支出控制难度较大，这种保单一般者规定免赔额和费用比例分担。
由于住院所发生的费用相当可观，住院医疗保险通常作为一项单独的保险承担。住院医疗保险一般采用按住院天数定额给付的方式，在保险合同中约定每天给付金额、免赔天数和最多给付天数。保险公司只对超过免赔天数、未超过最多给付天数的住院期间给付保险金。
手术保险负担被保险人因必要手术发生的费用，一般负担部分手术费用。这种保险既可作为单独险种，也可列为附加险种。
综合医疗保险为被保险人提供了全面的医疗费用保险，其保障范围包括医疗、住院、手术等一切费用。其保险费较高，一般都确定一人较低的免赔额和适当的分担比例(如15%)。
特种疾病保险负担由于某些特殊疾病，如癌症、心脏疾病等，给病人带来的灾难性的费用支出。这种保险的保险金额能通常比较高，以足够支付其产生的各种费用。特种疾病的给付方式一般采取一经确诊立即一次性支付保险金额。
保险理财规划建议书篇十七
导语：生存保险的主要目的，是为一定时期之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足其生活等方面的需要。如为子女投保子女教育保险，可以使子女在读大学时有一笔教育基金。
两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同均承担给付保险金责任的人寿保险。两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同规定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止;若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。
任何两全保险单中都载明一个到期日。如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单规定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一特定时期的结束日。例如，一张20年期的两全保险单的到期日是自该保单生效之日起满20年止。投保此类保险的人，除了希望在保险期内获得保险保障，还想以储蓄为目的，期望在一定时期后有一笔较大收入用于特定目的支出。两全保险的到期日也可为被保险人生存至60岁或65岁止。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付固定的金额。
两全保险具有保障性和储蓄性的比重功能。首先，两全保险对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险保障。同时，两全保险在保险期间内不断积存现金价值。因为两全保险通常也采用均衡保险制，在均衡保费制下，保险人早期收取的保费大于其用于赔付的部分，超过的部分不断积累起来构成准备金用于以后的支付。在两全保险中，积累起来的准备金在保险期间届满时将等于保险金额。因此说，两全保险具有很强的储蓄功能。正因为两全保险承担了双重的.保险责任，生死合险的保险费率要比单纯的生存保险或死亡保险高。
目前两全保险的业务种类很多，主要有：1.普通两全保险，即无论被保险人在保险有效期死亡或生存至保险期满，保险人都给付保险金。2.双倍两全保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍的保险金，若被保险人在保险有效期内死亡，保险人给付两倍的保险金。3.养老附加定期保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍保险金额的保险金;如果被保险人在保险期间内死亡，保险人按照生存保险金的若干倍给付保险金。4.联合两全保险，即由两人或两人以上联合投保的两全保险。在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡时，保险人给付全部保险金，保险即终止;如果在保险期限内，联合被保险人中无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，保险金由全体被保险人共同受领。
两全保险[1]的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同约定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止;若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。
任何一张两全保险单中都载明一个到期日，如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单约定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一约定时期的结束日。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。
无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。
两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”，出了事得到赔偿金，不出事则到期后还本
一切要从寿险的分类说起。寿险有广义狭义之分，广义的寿险是指和财产险相对的所有人身保险总合;而狭义的寿险，是以人的生命为保险对象的保险，亦称“生命保险”。消费者购买了“生命保险”后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。而“生命保险”又可以分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。
其中，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金;如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。
保险理财规划建议书篇十八
引导语：《保险合同法》以英国判例法方法写成，作者收集了大量的案例素材，用案例证明法律原则。以下是百分网小编分享给大家的2017理财规划《保险合同法》知识要点，欢迎阅读!
保险合同订立的程序与一般合同订立的程序相同，需要经过要约与承诺两个阶段，承诺一经成立，合同即成立，并产生相应的合同效力。在保险合同的订立中，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。
投保单是投保人的书面要约。投保单经投保人据实填写交付给保险人就成为投保人表示愿意与保险人订立保险合同的书面要约。
保险单简称“保单”是《保险法》中列举的投保人与保险人之间订立的正式书面保险合同的一种。它由保险人签发给投保人，完整地记载了合同双方当事人的权利和义务，是被保险人在保险标的因保险事故发生损失时向保险人提出索赔或给付的依据和凭证。
保险凭证是保险人发给投保人以证明保险合同业已生效的另一种文件形式，是一种简化了的保险。
除保险合同必须具备的主要事项之外，保险合同的当事人还可特别约定双方当事人同意的其它事项，即为特约事项。按照与保险合同的时间关系分，它包括过去事项、现在事项和将来事项。
保险合同的效力，指保险合同成立后，保险合同当事人、关系人依据保险合同，享有的一定权利和负有的一定义务。享有权利的人，可以根据保险合同取得该项权利，负有义务的人应当履行该项义务，否则即应承担相应的'法律后果。
1、投保人负有缴付保险费的义务;
2、投保人负有如实告知义务;
3、投保人、被保险人、受益人的危险通知义务;
4、减灾防损的义务。
对保险人来说，保险合同的效力，指的是保险合同成立后，保险人应承担的义务。包括：
1、保险事故发生的原因
2、保险人承担损失赔偿责任的范围
3、履行赔偿或保险金给付的期限
《保险法》规定，“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”
《保险法》规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”
保险合同成立并生效后，由于某种原因使保险合同的效力暂时停止的状况称为合同的中止。在合同效力中止期内，保险人不承担保险责任。
保险合同的恢复是指中止后的保险合同依一定程序和条件恢复其效力的情况。
保险合同解除是指在保险合同的有效期限届满前，当事人依法使合同效力终止的行为。
按《保险法》的规定：除法律另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同，并且不承担违约责任，但双方当事人应当对保险合同存续期间所规定的权利义务进行清结，应当履行合同解除前的义务。
根据《保险法》的规定，保险合同当事人可以在一定条件下解除合同。因此，在法律规定和约定的条件下，具有解除权的一方当事人，可以单方决定解除合同。但当事人单方依法或依约定解除合同时，应当及时通知双方当事人，根据《保险法》的规定，解除保险合同的通知，应当作成书面文件，作为终止权利义务关系的凭证。任何一方不符合法律的规定或合同的约定单方擅自“解除”合同的，应当承担相应的违约责任及其他法律责任。
保险合同终止除当事双方主动解除外，还有以下法律事实可以导致其效力终止：
1、保险合同的约定期限届满
2、保险人履行了赔偿或给付保险金责任
3、保险标的发生部分或全部损失
4、《保险法》规定的其他合同终止的原因
(1)财产保险保险标的危险程度增加，而被保险人未按合同约定及时通知保险人;
(2)人身保险合同投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的;
(3)以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，被保险人自杀的;
(4)人身保险合同被保险人故意犯罪导致自身伤残或者死亡的。
