一键复制
无论是身处学校还是步入社会，大家都尝试过写作吧，借助写作也可以提高我们的语言组织能力。大家想知道怎么样才能写一篇比较优质的范文吗？下面我给大家整理了一些优秀范文，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。
银行理财业务基础知识银行理财业务具备的职能篇一
一、迅速按《xx省融资性担保机构管理暂行办法》的有关规定准备好相关资料，争取尽早到省金融办把经营许可证办下来。
二、加强与银行沟通，选定合作银行，简化贷款手续，充分发挥担保公司的作用。先由单一合作银行再向多家合作银行发展，推进与金融机构合作机制与信息沟通机制的形成，积极落实“利益共享，风险共担”机制和进行适当的利率调整，从而建立公平合理的协作关系，为企业融资牵线搭桥。
三、建立和完善中小企业信用体系
第一、开展中小企业资信评估。深入企业了解其财务、生产、销售等情况，通过查询收集企业的具体信息，由企业申报资金需求，将征集的信息统一提交管委会，评审。
第二，建立中小企业动态信用信息数据库。对所有评定等级的中小企业建立信用信息库，包含中小企业的信用等级、法定代表人、注册资产、经营范围、纳税额度等信息，在湘东政务网站公布，提供可供查询的开放式渠道。
第三，建立企业的守信褒扬与失信惩戒机制。企业的信用与担保机构和银行的业务相衔接，对资信等级高的中小企业，登记审核机构应简化年检手续，逐步实行备案制；对于失信企业，将其打入各种融资方式的黑名单，使其被市场自动淘汰，或者促其强化信用观念、履约守信。
银行理财业务基础知识银行理财业务具备的职能篇二
导语：近期银行理财业务规模增长放缓的相关因素，主要是央行层面的宏观审慎监管对银行理财业务规模扩张的约束。从机构监管和行为监管角度全方位监管商业银行理财业务，将为银行资管参与大资管竞争夯实制度基础。
与此同时，资本市场出现了多种风险管理工具，资金端和资产端的新气象都为银行理财业务整装再出发创造了有利条件。在回归理财业务“代客理财”本源的大前提下，银行理财业务从“规模为王”的时代正步入“百花齐放”和“客户为王”的时代。
银行业理财登记托管中心近日发布的《中国银行(3.66 -0.27%,诊股)业理财市场年度报告(2016)》，权威披露去年银行理财业务规模、结构等各方面翔实的数据，展示了这个规模约30万亿元市场的全景图，也揭示了未来的趋势。此次央行从宏观审慎监管角度、银监会从机构监管和行为监管角度全方位监管商业银行理财业务，将为银行资管参与大资管竞争夯实制度基础。未来，以客户为中心的产品创新、投资领域创新、销售和服务模式创新将层出不穷，银行理财业务大有可为。
以余额计，今年一季度银行理财总规模几乎没有增长。实际上，银行理财总体规模告别高速增长的迹象去年四季度就已比较明显了。理财步入低增长区间，是因为监管和银行经营思路变了。根据《中国银行业理财市场年度报告(2016年)》，2016年10月、11月和12月的月度环比增长分别为0.8%、0.8%和-0.2%。2016年全年规模新增5.55万亿元，低于2015年的8.48万亿元。根据银监会披露的最新数据，银行业金融机构4月末理财产品余额为30万亿元。虽然仅比2016年年末增长0.95亿元，但拉长视角来看，近五年银行理财可谓超高速增长。从2013年末首次突破10万亿到2016年4月末突破30万亿，年均增速达40%以上，银行理财在整个资管行业中实现了“高基数、高增长”。对从业人士而言，对理财业务从超高速增长回归到常态化增长早有预期，对回归“资管本源”的大讨论从2014年理财业务十周年的时候就已开始了。
近期银行理财业务规模增长放缓的相关因素，主要是央行层面的宏观审慎监管对银行理财业务规模扩张的约束。自去年四季度传出央行拟将表外理财纳入mpa考核的消息后，商业银行普遍在全行层面推行对理财业务的统筹规划，理财业务整体扩张规模有所放缓。2016年末理财余额同期增长了5.55万亿，其中同业理财贡献2.99万亿，占比为54%，成为2016年理财规模增长的重要贡献力量。根据《中国银行业理财市场年度报告(2016)》的定义，银行同业类产品是指专门面向银行同业发行的、由其他银行表内资金购买的理财产品。一些商业银行确实存在对其表内资金投资金融产品、参与资本市场的正常需求，然而在2016年下半年同业理财的爆发式增长中，存在一些套利行为、嵌套行为、杠杆行为。在监管的引导下，商业银行普遍在资管业务层面多措并举“回归资管本源”，实施了自查存量、控制增量等各项措施，在此过程中理财规模增速明显放缓。另外，各家银行的理财业务发展思路也出现了分化。市场占比较高的大银行和部分股份制银行在谋求规模稳步发展的同时，不再推崇“规模至上”的业务模式，而是主动回归资管本源、培育优质客户、开展产品创新，包括大力推动净值型产品转型和私人银行产品的研发等，显然，这均需要一段时间方能见成效。
2016年，同业理财是银行理财规模增长的重要推力，随之而来也产生了一些新变化，包括银行业理财产品的收益。2016年，银行兑付给同业的总收益额由2015年的758亿元大增至2016年的1659亿元，增幅近120%。而兑付给一般个人客户的总收益额同比下降2.4%。
在比较个人理财产品和同业理财产品兑付收益时，不仅要考虑兑付的绝对金额，还要考虑兑付的相对比例。在收益的绝对金额方面，2016年，一般个人类产品兑付客户收益4，582.7亿元，占整个市场兑付客户收益的46.89%;银行同业类产品兑付客户收益1，658.9亿元，占比为16.97%。在考虑到相对收益时，我们简单使用2016年底的理财产品存续余额作为收益率的分母：截至2016年底，一般个人类产品存续余额为13.46万亿元，占全部理财产品存续余额的46.33%，较年初下降3.2个百分点;银行同业类产品存续余额为5.99万亿元，占全部理财产品存续余额的20.61%，较年初上升7.84个百分点。综合来看，个人理财产品的兑付收益占比为46.89%，但规模占比为46.33%;同业理财产品的兑付收益占比为16.97%，但规模占比20.61%;两者的兑付与收益较为平衡。相关统计证明，在忽略了产品风险、产品底层资产等个性化要素的情况下，现有主要四类理财产品的兑付与收益都相对较平衡。
简而言之，银行同业类产品兑付客户收益的大幅提升更多反映了同业理财产品的规模扩张，而非个人理财产品和同业理财产品的分化。
在新的监管环境下，利用银行理财业务规避监管的`行为将被抑制。央行年初将表外理财纳入mpa考核，在短期抑制了表外理财业务的规模扩张趋势。今年以来银监会对各类套利行为的严监管，也促使银行重新审视和定位理财业务。从短期来看，“规模扩张”式的发展思路面临重大挑战，现实在逼迫银行在重视资管能力提升、底层资产的穿透化管理、运作模式的透明化管理上下大工夫。
考虑到理财业务对实体经济的支持力度较大，未来理财业务在监管的导向下有望进一步发挥支持实体经济的积极作用。2016年底，理财资金通过配置债券、非标准化债权类资产、权益类资产等方式投向了实体经济的规模为19.65万亿元，占理财资金投资各类资产余额的三分之二以上，较年初增加了3.77万亿元，增幅为23.75%。未来，在底层资产穿透的前提下，以是否支持实体经济为准绳，理财业务仍将继续在正确的轨道上有序发展。
作为居民资产保值增值的主要手段，理财既符合大多数投资者的风险偏好，又是居民参与资本市场、分享经济增长成果的重要渠道。因而，在回归理财业务“代客理财”本源的大前提下，银行理财业务从“规模为王”的时代正步入“百花齐放”和“客户为王”的时代。尤其今年以来，私人银行客户需求旺盛，对资产多样性、资产配置能力均提出了较高要求。与此同时，资本市场出现了多种风险管理工具、资本市场对外开放也持续推进，资金端和资产端的新气象都为银行理财业务整装再出发创造了有利条件。
银行理财业务基础知识银行理财业务具备的职能篇三
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
银行理财业务基础知识银行理财业务具备的职能篇四
引导语：代理业务具有为客户服务的性质，是代理人和被代理人之间产生的一种契约关系和法律行为。以下是百分网小编分享给大家的银行从业2017基础知识：代理业务，欢迎阅读!
代理业务
代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。
(1)代理政策性银行业务
代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。
代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。
(2)代理中央银行业务
代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。
代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
(3)代理商业银行业务
代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的.业务。
代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。
代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。
代理证券资金清算业务主要包括：
①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
(1)委托贷款业务
根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
(2)代销开放式基金
开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。
(3)代理国债买卖
银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。
除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。柜台交易实行债券和资金的实时交割结算。承办银行和中央国债登记结算有限责任公司可收取与债券托管业务相关的服务费用。
银行理财业务基础知识银行理财业务具备的职能篇五
中国是金融管制的国家，中国银行的主要业务收入来源是贷款收入。下面是小编为大家分享2017最新银行理财产品基础知识方法，欢迎大家阅读浏览。
表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。
中国是金融管制的国家，中国银行的主要业务收入来源是贷款收入。贷款业务对银行来说是表内业务，要受到国家的严格管控，如贷款限额、以存定贷。而银行理财产品属于表外业务，没有严格限制，各银行在国家的简单限制下可以想尽办法创收。
需注意，目前银行的表外业务资金已经逼近表内业务，国家肯定会加强监控。
要理解银行理财产品的风险，一定要先理解银行理财产品的预期收益类型，保本保收益的是无风险的，保本浮动收益的也是风险较低，不保本浮动收益的有一定风险。但是，所有投资都是有风险的，无风险的利润自然低。
银行理财产品虽然理论上说有一定风险，但是背靠着银行的名头，银行家大业大，这一点理财资金其实不算什么，而且理财产品基本是每期轮流发行，资金源源不断，银行是愿意且能够为其担保收益的，因此在低风险级别的理财产品上，目前还没有哪家银行发生过到期后没有按预期承诺支付收益的事件发生。
注意，上述黑体结论仅针对普通风险级别的银行理财产品pr1-3级，像高风险的'外币类、结构型理财产品都有与预期收益率相差甚远的案例发生。(我后续有篇文章会谈到结构型理财产品的问题)
总的说来，除非发生大的国际国内军事事件或者国家对国内银行进行了大规模的调整，否则现阶段pr1-3级别的银行理财产品的预期收益都是能达到的，尤其是pr1-2级别。
但是需要注意的是，银行理财产品和在银行寄售的理财产品不是一个概念，在银行寄售的理财产品往往是广义上定义的理财产品，实际背后是保险或者信托，是放在银行平台上寄售的，发行人不是银行，这种产品银行是不会用自己信誉替他们担保的。
因此，追求较低风险的理财客户只建议购买银行自己推出的理财产品。
此外，各种理财产品都会在说明书中告知投资者这个理财产品投向的是什么方向，因此根据国家宏观经济和行业景气程度，有一定知识的投资者可判断这个理财产品的投资方向是否正确从而更好的规避风险。
保险不是银行理财产品，只不过是通过银行渠道售卖而已。购买保险最重要的目的是保障。将投资理财寄望于保险来实现，这是缺乏金融知识的投资者容易做的事。当然，对于大富之家，多种金融产品配置是必须的，于是会出现大额保单的情况，普通投资者就没必要买分红型(或称返还型)的保险了。
和保险类似，也是信托公司通过银行渠道售卖而已。信托对资金的要求门槛高，一般是一百万起，收益率一般都10%以上，但是风险由于没有银行声誉担保，有一定风险(近期已经有三款信托爆出损失本金甚至无法偿付的新闻)，需要认真勘查发行方的过往业绩。
银行每逢季末、年末都会比较缺钱，此外业绩压力也需要这种时候向上级交出个好数字。因此银行在季末、年末发行的理财产品，往往预期收益率比平时更高。建议投资者可在这种时候购买银行理财产品。
一般人建议5-20w，超过这个资金量级，建议学习其他金融工具知识，投到更高收益的渠道中，或者进行分散投资。但这个其实因人而异。家里特别有钱的朋友把大部分钱购买银行理财产品也是可以理解的。一般越有钱越担心本金受损越不愿意承担风险。当然更好的投资策略是高低风险产品都配置。
年龄较大，对新投资渠道有较强抗拒心理的老年人;
如果没兴趣，就到此为止了，等有家庭保障需求的时候，需要学习保险。
大部分人购买银行理财产品都是去银行柜台办理，其实各家银行网银都会实时更新自家理财产品信息并提供网银自购(注意，最后还需到银行网点面签)。由于实际上各家银行理财产品大同小异，因此投资者从自己习惯使用、信任的银行购买就可以了。
此外互联网上也有一些网站整合了各地各家银行理财产品的信息，不过疏于维护，旧的信息也没有更新收益率(行业本身大约有一半银行不在银行网更新产品到期实际收益率)，大都沦为了互联网上的垃圾信息，并没有被投资者所重视，平台一时也没有好想法去整合推荐给投资者。
由于银行理财产品一般不能提前赎回，如果投资者对资金的流动性要求比较高就不适合买银行理财产品而推荐购买货币基金，尤其是近年火热的余额宝类t+0货币基金。
