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投资方式的选择 投资的选择价值判定篇一
第六课 投资的选择
主题词：投资行为和投资方式
☇公民的投资方式有哪些？
考点整合：
一.储蓄存款和商业银行
1.储蓄存款的含义和分类
（1）含义：一种信用行为
▲中国邮政储蓄银行成立 邮政体制改革又迈一步
经银监会批准，国内第五大银行———中国邮政储蓄银行于xx年3月20日在北京宣布成立，注册资本200亿。目前，邮政储蓄已拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区。截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元（其中广东1003亿），存款规模列全国第五位。邮储银行的市场定位是：主要面向城市社区和农村居民提供基础金融服务，以零售和中间业务为主。
（2）活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比：
流动性 收益性 安全性 类型
活期储蓄 强 低 好 随时存入和提取，1元起存
定期储蓄 差 高 好 存期越长，利息越高。类型有：整存零取、
整存整取、零存整取、存本取息。
注意：外资银行4月可经营人民币零售业务 1元钱可开户 （可以把人民币存入外资银行）
（3）利息、利率与本金：p53
★利息的计算公式：利息﹦本金×利息率×存款期限
关注时事：
中国人民银行决定，自2007年3月18日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 据介绍，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52％提高到2.79％；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.12％提高到6.39％；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。 这是央行自2007年以来在连续两次上调存款准备金率后，首次上调银行基准利率。
央行称，本次上调金融机构人民币存贷款基准利率，有利于引导货币信贷和投资的合理增长；有利于维护价格总水平基本稳定；有利于金融体系稳健运行；有利于经济平衡增长和结构优化，促进国民经济又好又快地发展。
2.我国商业银行体系
（1）我国银行的分类：中央银行、商业银行和政策性银行（目前有三家，即中国进出口银行、国家开发银行和中国农业发展银行）
（2）我国商业银行体系：国有独资商业银行（主体）、股份制银行、民营股份制银行、外资银行等。（目前只有建行和中行基本完成股份制改造）
（3）商业银行的性质和主要业务
★性质：以营利为目的的企业法人（▲银行利润﹦贷款利息－存款利息－银行费用）
★主要业务：
（1）存款业务：这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金和基础开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。
（2）贷款业务：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。
（3）结算业务：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。（注意结算的信用工具：信用卡、支票、汇票等）
此外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
★商业银行贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性
★商业银行的作用：作为我国金融体系中最重要的组成部分，其作用主要是筹集分配资金、掌握和反映经济信息、监督管理生产经营活动。（p55“专家点评”）
二.几种投资方式的对比
1.股票与债券的异同：
股票 债券
不同点 性质 股东的入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书 是一种债务证书，限期偿还
受益权
（功能） 以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益 以定期收取利息为条件，其安全性比股票大
偿还方式 不准股东从公司中退出股金，只能出卖股票，公司的股东可以变化，而资金额不会减少 具有明确的付息期限，必须偿还本金
发行者 企业——股份有限公司 国家、金融机构、企业
共同点 都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。
注意：（1）股息和红利的区分----前者是固定的，后者是不固定的。（但都取决于公司的经营状况）
（2）股票投资者的收入有两个部分：一部分是股息和红利收入；另一部分是股票价格上升带来的差价。
★股票价格﹦预期股息/银行利息率
2.商业保险与社会保险的区别
不同点 商业保险 社会保险
性质 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目
给付标准 保障项目广泛，形式多样，给付标准较高 保障基本生活水平的保险
费用负担 完全由个人负担 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担
保障依据 以被保险人的需要为依据 国家和有关部门统一规定
保障范围 保障项目广泛，保障范围大小、给付标准的高低与缴纳的保险费成正比 保障社会成员最迫切的保险项目
3.比较国债、金融债券、企业债券的异同
不同点 含义 特点
国债 中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，其发行主体是中央政府发行国债的目的是弥补国家财政赤字。（包括国库券和经济建设债券）
国债风险性小，利率高于同期的银行储蓄存款利率，比其他债券低。（信用度高、收益高和流通性强，安全性最好）；可以在流通市场转让
金融债券 由银行和非银行金融机构发行的债券（主要是商业银行），不记名，不挂失，可以抵押转让。 信用高于企业债券高，有较高的安全性；利率一般高于政府债券和银行存款，低于企业债券 ；可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。
企业债券 发行主体是各类企业，要依靠企业利润来还本付息 有较大风险，企业债券的利率通常高于政府债券和金融债券。
关注难点：
1.综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。（切忌“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”）
（1）明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。
（2）理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活
（3）谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益（回报率）和风险，理性投资。
2.辩证看待我国储蓄存款的高增长
★数据：截至xx年末，我国城乡居民储蓄存款余额161587亿元，比上年末增加20544亿元，储蓄率高达50%以上。
（1）从好的方面看，说明我国经济快速平稳增长，城乡居民收入大幅度增加；也说明我国居民消费水平已转入资金积累阶段，消费心理更趋理智和成熟。
（2）从不好的方面看，说明我国社会保险和社会福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳排险，不敢投资，投资方式单一；居民缺乏畅通的投资渠道，消费形式单一；居民收入预期越来越不确定，促使居民谨慎消费，导致消费倾向不断下降。
投资方式的选择 投资的选择价值判定篇二
第六课
第二节 股票、债券和保险
[学习目标]
知识目标：识记股票、债券、保险的含义；债券、商业保险的种类、特点；理解股票、债券、保险的区别、联系
能力目标：能概括出不同投资的特点，能分析在不同的条件下如何投资更加有利，能利用所学为家庭或企业设计投资方案
情感态度价值观目标：培养自己积极进取的精神，积极投资、合理投资，能增加个人财富。
[学习重点]
股票、债券的特点和异同
[学法建议]
1、从现实生活角度入手，考虑股票和债券的目的，特点，可以结合身边的具体事例想想投资的各种手段的风险性。
2、为自己的家庭设计一份投资的方案，注意从家庭实际情况出发，注意可行性
[知识梳理]
[感悟经典]
（.广东）根据中国人民银行上海分行的调查，目前购买国债的已经成为居民家庭持有金融资产的首选，下列关于国债的说法正确的是（ ）
a国债利息属于劳动所得 b国债可以提前支取
c国债可以无限制的发行 d国债是一种最安全的债券
本题考察了影响关于国债的特点以及学生的记忆能力，国债由国家根据经济发展的需要决定发行的数量，只能到期支取，国债利息属于非劳动所得，故abc的说法是错误的
[学习测评]
一、单项选择题
1、决定股票收益的根本因素是（ ）
a股票涨落的行情 b持股人的个人素质和经验
c国家对证券市场管理的力度 d股份公司的经营状况
2、购买学生平安险（ ）
a能够避免意外事故的发生 b其费用由国家和个人共同承担
c是一种针对风险本身的投资 d按规定定期能获得有偿收入
3、下列说法正确的是（ ）
a股票是有限责任公司发给股东的入股凭证
b股票是股份公司的股东获得股息的一种有价证券
c持有股票的人就是股份公司的董事
d股东凭借股票定期从股份公司取得的收入称为利息
4、股票可以抵押或买卖是因为（ ）
a股票可以上市交易 b股票是一种投资手段
c股票是一种有价证券 d股票一定会取得股息
5、我国企业通过在资本市场上发行股票和债券融资，为居民提供了新的投资手段和工具。股票和公司债券的本质区别之一是（ ）
a收益权的差异 b风险程度的差异 c期限长短的差异 d收益水平的差异
6、目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为（ ）
①国债 ②金融债券 ③个人债券 ④企业债券
a①②③ b①④ c①②④ d②③④
二、不定项选择
7、国债和金融债券相比，有许多相似之处，表现在（ ）
a都是有价证券 b都是集资手段
c安全系数都没有公司债券高 d都能获得一定的收益
8、由于股票的价格受到______等诸多因素的影响，其波动有很大的不确定性（ ）
a公司经营状况 b供求关系 c银行利率 d大众心理
9、下列关于国债的说法正确的是（ ）
a国债是国家为了筹集资金而发行的一种政府债券
b国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证
c中央政府发行国债的目的往往是弥补财政赤字
d国债以中央政府的税收作为还本付息的保证
10、下列关于商业保险说法正确的是（ ）
a商业保险的对象是自然人，而不是法人 b保险关系的双方权利和义务是相对的
c订立商业保险合同必须遵循自愿原则 d参加商业保险是保险者意志的体现
三、思考题
假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应该注意哪些问题？简要说明理由
[参考答案]
（一）单选题：1.d 2.c 3.b 4.c 5.a 6.c
（二）不定项选择题： 10、bcd
（三）思考题
①要注意投资的回报，也要注意投资的风险性。理由：投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重
②投资要注意多元化，不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会
③要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高，收益高的投资
④投资要注意考虑个人利益，同时要考虑国家利益，不可违反国家法律政策
投资方式的选择 投资的选择价值判定篇三
第六课 投资的选择
一、基础知识回顾
（一）储蓄存款和商业银行
1、便捷的投资——储蓄存款
（1）储蓄存款的含义：
（2）我国的主要储蓄机构：商业银行、信用合作社、邮政企业
（3）利息：
①含义：
②来源：存款本金的增值部分。
③影响利息的因素：本金、存期和利息率水平。
④利息计算公式：利息=本金×利息率×存款期限
⑤利息税：利息收入的20%要作为税收上缴国家。
（4）利率：
①含义：一定期限内利息与本金的比率。
②表示方法：年利率、月利率和日利率。它们的关系为：年利率（%）=月利率（‰）×12（月）=日利率×360（天）。
（5）储蓄存款的种类：活期储蓄、定期储蓄（包括“整存整取、零存整取、存本取息、整存零取”等具体形式，目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取。）
（6）储蓄存款的收益（特点）：活期储蓄流动性强，灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。
（7）活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比：
流动性 收益性 安全性
活期储蓄 强 低 好
定期储蓄 差 较高 好
（8）储蓄存款的风险：一是通货膨胀情况下存款贬值，二是定期存款提前支取损失利息的风险。
2、我国的商业银行：
（1）含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（我国的商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体。）
（2）性质及地位：商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，具有企业性质。
（3）主要业务：
①存款业务——基础业务
②贷款业务——主体业务，也是其利润来源 （贷款原则：真实性、谨慎性、安全性 ）
③结算业务——包括现金结算与转账结算，收取一定的服务费用。
④此外，还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
（4）作用：p55 专家点评 （理解）
（二）股票、债券和保险
1、高风险、高收益同在——股票（是一种资金筹集的重要方式）
（1）含义及性质：
①含义：股份有限公司在筹集资本时，向出资人出具 股份凭证。
②性质：股票代表的是股东对股份公司的所有权。
（2）股票特点：
①不可退出性（可转让）； ②流通性（生命力所在）
（3）收入与风险：
①收入：股息和红利收入+股票价格上升带来的差价。
②股息和红利是公司的利润分配收入，具有不确定性；股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，也有很大的不确定性，所以股票是一种高风险的投资方式。
（4）意义；搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。
2、稳健的投资——债券（是另一种资金筹集的重要方式）
（1）含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。
（2）种类：
①国债（政府债券）：a发行主体：中央政府 b目的：弥补国家财政赤字（为什么？）或者为一些巨大的建设项目，某些特殊经济政策，乃至为战争筹措资金。 c风险与收益：风险小、收益比其它债券低，但一般高于银行存款利率。
②金融债券：a发行主体：金融机构 b风险与收益：较高风险、较高收益。
③企业债券：a发行主体：企业 b风险与收益：高风险、高收益。
（3）国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别：
国债（政府债券） 金融债券 企业债券
发行单位 国家 银行等金融机构，主要是商业银行 公司
特点 信用度高、收益稳定
流通行强 安全系数较政府债券低，但比
企业债券高；利率一般高于政府
债券和银行存款；可以进入一定
的市场流通转让，流通性强。 期限长、可转让
风险大、收益高
3、规避风险的投资——保险
（1）含义：p59 商业保险是一种合同关系。
（2）作用：规避风险，转移损失，获得保障。
（3）风险与收益：不出险没收益，出险后高收益。
（4）分类：①人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。②财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。③分红保险
（5）订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。（遵循商业原则）
（三）做好就业与自主创业的准备
1、我国实施积极的就业政策：
（1）我国当前的就业领域十分宽广，就业前景很好，但同时就业竞争也日趋激烈。
（2）当前我国的就业形势以及政府的就业政策是个人自主选择职业、市场调节就业、国家促进就业。
2、自主创业的意义：
（1）有利于缓解我国的就业压力，为社会创造出更多的就业机会；
（2）有利于创造社会财富，促进国民经济的发展，更好地实现人生价值；
（3）有利于发扬创业精神，激发全体人民开拓进取、自强不息的创业精神，促进社会进步。
3、个人应转变就业观念，做好自主创业的准备：
（1）第一，要发挥主观能动性，发扬创业精神，具备创业精神和自主创业能力；
（2）第二，要具备良好的政治思想素质和遵纪守法、团结合作、爱岗敬业、诚实守信、奉献社会的道德素质，以及丰富的专业知识、综合性知识和技能，还有良好的身体素质和心理素质。
二、重点、考点：
1、活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比
2、商业银行的性质及地位，主要业务
3、股票的性质、特点、收入与风险
4、国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别
5、商业保险的作用、风险与收益、订立原则
6、自主创业的意义
7、个人应转变就业观念，做好自主创业的准备
巩固测试
一、单项选择题
1、xx年10月28日，中国人民银行宣布将基准利率提高0.27个百分点，但人们购买国债的热情依然高涨。11月1日，北京市一家商业银行开门后不到5分钟就销空了全部1.3亿元的国债。而银行同期其他证券却都销量不好。可见，个人选择投资方式应该考虑 ( )
a.各种投资方式的安全性、收益率和流通性
b.投资种类多样化，把国债作首选
c.是否符合适度消费的原则
d.投资回报率的高低
3.面对日益增长的储蓄存款，专家呼吁政府应进一步拓宽居民投资渠道，引导居民消费。下列属于居民投资方式的有（ ）
①股票 ②企业债券 ③政府债券 ④商业保险
a.①②④ b.①②③ c.②③④ d.①②③④
6.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的 （ ）
①流动性 ②收益性 ③风险性 ④稳定性
a.①② b.①③ c.②③ d.③④
7.就投资风险而言，风险最大的是 ( )
a.股票 b.储蓄 c.国债 d.保险
9.在我国，根据发行者不同，可分为政府债券、金融债权和公司债券。这些债券收益率高低和风险的大小是相对应的。这三类债券在收益率和风险方面的恰当排列顺序是（ ）
①收益率由高到低的顺序是：公司债券、金融债券、政府债券 ②收益率由高到低的顺序是：金融债券、公司债券、政府债券 ③风险由大到小的顺序是：公司债券、金融债券、政府债券 ④风险由大到小的顺序是：金融债券、公司债券、政府债券
a.①② b.②③ c.③④ d.①③
10.俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”天灾人祸以及疾病，随时都可能导致社会财产的损失毁灭，人员的伤残死亡。面对危机、灾害、事故的威胁，人们在长期的生活实践中找到了有效的方法。这就是 （ ）
a.尽可能的购买股票，成为公司股东
b.存款储蓄，最好是长期存款，可以随时支取
c.购买公司债券，获取高利息
d.购买商业保险，规避风险，减少损失
11.参与商业保险作为一种公民投资方式
a.和储蓄存款一样有本有息
b.只保障大多数社会成员的基本生活水平
c.保险公司对意外事故给以一定补偿
d.保险业无论保期长短，有无事故都有利息
12.股票和债券二者最主要的不同点在于（）
a.股票是集资手段，债券是金融资产
b.股票是股东入股凭证，债券是一种债务，限期偿还
c.股票可以获得股息，债券不到期不能支取货币
d.股票可以上市，债券不可以买卖
13.商业保险和储蓄的不同点 （）
a.二者都是投资形式
b.商业保险为了安定生活，防范后患；储蓄是为了更好地消费
c.商业保险和储蓄都可以给投资者带来利息收入
d.商业保险和储蓄遵循相同的原则规定
14.公民存款储蓄、购买股票、债券的共同点是 （ ）
①都是以获得利息为目的 ②都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利 ③都是具有较大风险的投资行为 ④都能给投资者带来一定的利益
a.①② b.②③ c.②④ d.①③④
15.购买商业保险时，投保人和保险公司应遵循_________的原则订立保险合同。
①公平互利 ②协商一致 ③保险合同 ④投保人先交保险费 ⑤自愿订立
a.①②③ b.③④⑤ c.①②⑤ d.③④⑤
16.就商业保险自身的作用来说，正确的是 （ ）
a.商业保险包括财产保险和人身保险
b.为企业和国家制定正确的经济决策提供经济信息
c.为企业生产发展和人民生活稳定提供了资金
d.把分散的资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失
17、xx年4人15日， 中国国际航空公司的一架波音767客机在韩国失事，机上人员的“航空人身意外伤害保险”由中国人寿、平安、太平洋、新华、康泰、大平6家保险公司承保。“4•15”空难发生后，中国太平洋人寿保险股份有限公司北京分公司负责人将首笔16.4万元保险赔偿金送到客房家属手中，并对家属表示慰问。这一事例说明（ ）
a、付了保险费就能收到保险金 b、保险公司履行政府责任
c、居民投保可以增加积累 d、保险是针对风险本身的投资方式
18、张某原有定期一年的2万元人民币存款，年利率为1.98％，利息税为20％，国家上调银行存贷款利率后，一年期存款利率为2.25％，利息税率不变。在新的利率制度下，张某将2万元人民币存入银行，一年后可以多拿利息 （ ）
a、90元 b、79.2元 c、53.2元 d、43.2元
19、某市中小学大部分学生在保险公司投保人身意外伤害险,其保险种类属于( )
a.社会保险 b商业保险 c 财产保险 d公费医疗保险
20、日常生活中人们所讲的储蓄是指 ( )
a购买债券 b手持现金 c存款储蓄 d邮政储蓄
21、作为一种投资行为,公民存款储蓄和购买债券的直接目的是为了 ( )
a 支援国家建设 b获取利息
c保证财产安全 d防范风险
24.《保险法》第九条第一款规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”这一规定 （ ）
①揭示了投保人和保险人是保险合同关系的主体 ②指出了购买商业保险的一般程序
③说明保险合同双方当事人法律地位是平等的 ④要求保险合同的订立必须建立在协商一致的原则基础上
a.①② b.③④ c.①③④ d.①②③
26.政府债券的特点是 ( )
a.不记名、不挂失、不可转让
b.流通性强、代用率高、收益高、安全性好
c.收益最好、风险大
d.可以用来弥补国库的暂时性资金不足，平衡财政收支
27.要投资就应对投资方式有所了解，下列对投资方式的正确认识是 ( )
①存款储蓄风险小又可获得利息，但利率一般小于政府债券 ②政府债券安全性好，但利率低于公司债券和金融债券 ③公司债券风险较大，收益也较高 ④商业保险保障范围的大小与缴纳的保险费成正比
a.①②③④ b.②③ c.①② d.①④
目前，太平洋寿险、生命寿都推出了固定收益型保险产品。这种保险新产品最大特点是以较高的预定利率取代分红作为客户的投资收益，为保守型投资者提供了较高的固定收益，同时产品还增加了高额的风险保障。据此回答28-29题
28.上述材料中的保险 （ ）
①属于社会保险 ②属于商业保险 ③给付标准较高 ④其购买费用完全由个人负担
a.①②③ b. ②③④ c. ①③④ d. ①②④
29.上述材料表明，居民投资保险 （ ）
①能够获得一定的经补偿 ②能避免自然灾害或意外事故的发生 ③有利于企业生产顺利发展和人民生活稳定 ④能保障其基本生活水平
a. ①② b. ②③ c. ①③ d.③④
30.铁道部在北京宣布，经国家发展与改革委员会、中国人民银行、中国证监会批准，xx年中国铁路建设债券即将公开发行。本期债券发行总额为50亿元，其中浮动利率债35亿元，期限为xx年期，年利率为以1年期银行存款利率为基准上浮2.6％，每年付息一次，到期支付本金和最后一年利息；固定利率债券15 亿元，期限为5年，年利率3.9％，到期一次还本付息。材料表明 ( )
①债券信用度高，风险较小 ②债券具有明确的付息期限，必须偿还本金 ③债券利率水平一般高于同期储蓄存款利率 ④债券可以流通转让，可以抵押贷款
a.①② b.②④ c.②③ d.①④
二、非选择题：
1.有人认为，在我国，对个人投资来说，投资国库券、金融债券、企业债券差不多。请你谈谈的理解。
2、材料—：1996年降息以来，对个人投资的影响增强人们不只在存款和购物上进行选择，而是更多地寻求“钱生钱”的途径，如购买股票、债券、保险、投资房产、收藏等。据统计，1996年全国参与股票买卖的股民开户为2309万户，1997年为 3400万户，1998年底接近4000万户。与此同时，个人购买国债、企业债券也在成倍增加，1997年个人购买国债为2031亿元，1998年前10个月国家就发行了3l00亿元国债，其中大部分为个人购买。
材料二：1999年6月11日，中央银行再次宣布降息的第二天。《南方日报》记者对某市市民进行了多层次的访谈。现仅录两例：一位退休老人，有一笔1万元的定期存款，当他按期到银行办手续取款时，利息率已降低两天了。当时记者问他还存不存，他毫不犹豫地说：“存！我习惯于钱不用就存，因为炒股风险太大，买房太贵买不起，银行利息虽然不高，但保险。”一位在房地产公司工作的李先生，拿着刚存完钱的存折时记者说：“我存的钱不多，降息对我的影响不大，我有购房的计划安排，不会因降息改变，反而降息对购房更有利。”
结合上述材料回答：
（1）上述两例投资行为的目的是什么？
（2）若你是一个投资者，你如何选择投资方向？
参考答案
一、单项选择题：
二、非选择题：
1.答：（l）在个人投资中，投资国库券、金融债券、企业债券的风险是不同的，因而在投资收益率方面就存在差别。
（2）一般说来，国库券是政府发行的一种政府债券，由于债务是以整个国家的财富和政府的信誉为担保的，因而投资于国库券的风险最小，投资的收益率也低。金融债券的信誉度要比国库券一类的政府债券低一些，所以金融债券的风险大一些，利率也一般高于国库券。
（3）企业债券的债务一般由企业的财产担保，相对于国家和银行来说，它的财力局限性是显而易见的。特别是企业的经营状况往往会发生较大的波动性，因而投资于企业债券的风险明显大于前两种，然而企业债券的吸引力在于它的利率较高。
2、答：（l）①储蓄、买股票、债券、房地产都是一种投资，其目的都是为了获得利益。
②上述两例投资方向不一样，但都是根据各自的实际情况而定，其目的都是相同的，都是为了获得利润。
（2）①任何投资都有风险，只是风险的发生概率及大小不同而已。银行存款基本没有风险概率，其他投资风险概率就比较大，并风险大小也不一样。②随着金融市场的不断发展，人们的投资方式不只是盯在银行储蓄上，而是各种投资方式都想试一试，这是一种新的挑战，是市场经济发展的必然结果。③根据自己的经济实力，选择投资方向。假若经济实力微薄，只能投资储蓄或购买债券。这样风险较小，收益较小。经济实力允许可以同时选择不同的投资方式，甚至选择高风险。高利润的投资方向。④无论如何选择投资方向，不仅要考虑个人利益的获得和回避投资的风险，更要考虑国家的利益，在国家法律与政策许可的范围内进行投资活动。
3. 经中国银监会批准，民生银行已获得开办人民币理财业务资格，并于xx年11月17日起，在全国推出“民生财富•人民币保得理财”的人民币理财产品。此次推出的“保得理财”一期产品，具有较高的可预期收益，产品依托的资产为保险系数较高、具有国家信誉担保的政府债券或政策性金融债券。
请你对政府债券的安全性、代用性、流通性及其利率水平给予简要评价。
3.政府债券是由国家发行的，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，其安全系数高于金融债券，风险最小，安全性最好。其利率水平一般比同期银行存款储蓄利率略高，但低于金融债券。政府债券可以在到期日之前在证券交易所上市流通转让，价格公开，信用度高，比较容易转让。还可用于抵押。因此，我国政府债券具有信誉度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。
投资方式的选择 投资的选择价值判定篇四
1、储蓄存款的含义
储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2、利息的含义与计算方法
利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
利息的计算方法：利息＝本金×利息率×存款期限－利息所得×利息税率。
3、我国商业银行的主要业务
我国商业银行的主要业务：存款业务（基础业务）、贷款业务（主体业务，是商业银行营利的主要来源）、结算业务。
除三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖、代li买卖外汇、代li保险、提供保管箱等服务。
4、股票的含义和特点
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票的特点：股东的出资不可返还性，除非公司破产清盘或者将股票转售给第三人；股票可以在股票市场上流通买卖；股票是高风险、高收益的投资方式。
5、债券的含义、分类和特点
债券是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
债券的分类和特点：
区别
政府债券
金融债券
公司债券
发行主体
国家（各级政府）
金融机构，主要是商业银行
公司（企业）
风险情况
风险最小
风险比政府债券高，比公司债券低
风险最大
收益情况
收益比同期银行存款利率略高，低于其它债券
收益高于政府债券，低于公司债券
收益最高
6、商业保险的含义和种类
商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
商业保险的种类：人身保险和财产保险。人身保险以人的寿命和身体为保险对象。财产保险以财产及其有关利益为保险对象。近几年出现了诸如分红保险等新险种。分红保险在具有人寿保险的保障功能之外，还可以分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。分红保险仍然属于人身保险。
★7、储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的比较
投资
方式
特点
收益
风险
储蓄
便捷的投资方式。
可以获得利息，在这几种投资方式中收益最低。
在这几种投资方式中风险最低。
债券
稳健的投资方式。
可以获得利息，其中国债的收益略高于同期银行储蓄存款利率。
风险高于储蓄。
股票
高收益和高风险同在的投资方式。
可以获得股息和红利以及购买股票的差价，但收益不稳定。
风险较高。
商业保险
规避风险的投资方式。
保险事故没有发生时，投保人的投资没有回报；保险事故发生时，保险人赔付的保险赔偿金就是投保人的投资回报。
本身就是针对风险的投资。
8、投资理财产的原则
投资理财认清各种投资方式的特点，要考虑投资的收益，也要考虑投资的风险。
投资理财要根据自己的家庭实际情况（如家庭收入、节余、存款、消费等实际）和经济承受能力进行投资选择。
投资理财要注意投资渠道的多样化，各种投资要坚持适度原则。
投资理财要通过合法渠道进行投资，不合法的投资不能做。
投资方式的选择 投资的选择价值判定篇五
下面是第一范文网小编整理的高一政治《投资的选择》说课稿模板，希望对大家有所帮助。
本课属于经济生活第二单元第四课，本单元主要是讲关于生产的内容。在第四课中，讲了关于公司和企业，而企业发展、国家建设需要资而资金从何而来，就需要公民个人来进行投资。第六课讲的就是投资的选择，它是整个第二单元的落脚点，也与学生的生活联系最为密切。
1、知识目标
(1)、学生能够识记和理解股票、债券、保险等投资方式的相关基本知识;
(2)、学生能利用基本知识分析不同条件下如何投资更加有利并能为家庭投资提出建设性意见;
2、能力目标
(1)、学生通过参与探究活动，初步掌握自主、合作、探究的学习方式;
(2)、学生通过基于网络的学习，能对信息的有效性作出判断，有初步的信息处理能力;
(3)、学生通过交互式学习，逐步建立起科学、客观的评价观念，学会听取反馈意见，有初步的信息交流能力。
3、情感态度价值观目标
(1)、学生在人机交互中学会合作，学会诚实守信，培养公民意识;
(2)、学生在创设的学习情境中，乐于学习，积极探究，具有实践能力和创新精神;
本单元重点在于比较四种投资方式的异同。难点在于综合运用四种投资方式，设计出合理的投资理财的方案。
1、情境教学法
2、角色扮演法
3、任务驱动法
4、网络探究法(webquests)
说明：webquests是利用因特网资源的授课计划或者是课程单元，是互联网上鼓励高级思维技巧和强调以真实方式利用信息的学习方式。作为一个以探究为基础的学习活动，webquest其中的全部或大部份信息来自互联网。以自然地深化和扩展学习的方式把当前教学内容建立在先前教学内容的基础之上。webquest不是单机活动或是课程单元的一部分，它必须有活动介绍和课时活动安排的支持，课时活动安排为学习者的学生活动搭建了脚手架，把学生置于一个情境之中，以使他们能成功地完成webquest。
高一的新生已经具备一定的知识储备，能对问题能做简单的分析。但是在进行综合比较、理论提升、知识应用等方面尚为不足。而且学生的素质还是参差不齐，不是很高，因而将传统教法和网络探究结合起来。在传统的理论学习的基础上完成课本相关内容的学习，然后再让学生进行网络探究式的学习，以保证学生能够获得有效的学习。
教师创建以家庭理财为主题的webquests学习网站，并且在两周前将学习网站发布到校园上，供学生进行浏览。该学习网站包括：
★背景 目的：激发学生学习、探究的热情。
★任务 目的：给学生一个明确的学习任务。
★学生学案 目的：学生进行自主学习
★资源链接 目的：为学生完成任务提供合适的在线和离线资源。
★理论学习 目的：主要是让学生明白本课要达到的学习目标的是什么
★评价与激励 目的：为学生提供一个任务完成质量的评价标准。
★在线测试 目的：及时检查、反馈学生对相关知识的学习效果
★讨论交流 目的：为学生提供一个交流平台。
★作业系统 目的：迅捷反馈。
第一课时：理论学习。
通过传统的讲授方式，学习《经济生活》第六课“投资的选择”，掌握家庭理财投资的基本知识。同时也可利用学习网站上提供的在线测试，检测学习者对理论知识的掌握情况，及时反馈调控。在线考试可以在课堂当场完成，也可以等到课后由学生自主完成。
第二课时：合作探究。
1、整个班在6个学生自由组合基础上，由教师按同组异质原则稍加调整后组成十个学习小组。
2、每个学习小组组成一个投资理财考察团。
小组中各成员首先选定1-2个自己感兴趣的角色，根据网站上的要求，完成相应的角色任务。
角色可以是：
●银行业务部主任：主要研究储蓄的种类及各自的收益情况，找出储蓄相对于其他理财项目的优缺点;
●债券投资顾问：理解债券的概念与分类，弄清适合家庭投资的几种债券以及它们的投资回报如何，所承担的风险又如何。
●股票经纪人：弄清什么是股票?市面上有多少种股票?分析一下投资股票的利弊，可以介绍一下股票的常用名词以及投资股票是如何获利的?
●保险专业人士：了解保险的起源、保险的种类，着重研究带有投资性质的险种，投资保险和投资其他项目有什么区别，优点在哪里，投资收益如何。
●投资专家：主要是负责到现今的投资项目进行分析，从中选择最佳的组合方案，同时协调好银行业务部经理、债券投资顾问、股票经纪人、保险专业人士以及投资之间的关系，并协助好张先生做好家庭理财方案。
●投资者(张先生)：将以上各位专家提出的投资意向，进行综合考评，从中选出你较满意的投资项目，做出一份家庭理财方案。
3、各组员按照各自的角色任务收集、整理资料。可以充分利用网上资源，获取与自己研究任务相关的信息;进一步深入研究分析储蓄、债券、股票、保险等这些家投资热点的利弊及可行性。(相关资源可参照主题学习网页中的“资源导航”，含在线资源和离线资源)
另外，如果你在研究中感觉资料还不够，那你可以自己试着利用网上的一些搜索引擎去寻找资料。搜索时要输入关键词，可以变换不同的关键词填进去。如：银行、债券、股票等。
4、各小组在成员完成任务的基础上，充分讨论为张先生设计一份为期五年的家庭理财投资计划。
投资方式的选择 投资的选择价值判定篇六
第六课 投资的选择
全章概述
企业的发展需要资金，需要金融市场给予提供有力的支持。我国的金融市场为企业发展提供了多种筹资方式，如：常见的银行贷款、发行股票、发行债券等等。同时，这也为企业和个人投资提供了多种方式和渠道。如何根据自己的实际进行科学、合理的投资选择，就需要对这些投资形式的特点有所了解，本课就向大家介绍储蓄存款、银行信贷、股票、债券、保险等方面的金融知识。
本课分为2个框题
一、储蓄存款和商业银行
二、股票、债券和保险
新课标基本要求
解析银行存款行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。
新课程学习
6.1 储蓄存款和商业银行
★新课标要求
（一）知识目标
1、识记储蓄存款、利率、的含义以及存款利息的计算方法、存款分类。
2、理解商业银行的基本业务及其在国民经济中的作用。
3、运用生产与消费的关系，解释现实生活中的相关经济现象。
（二）能力目标
能概括出金融活动在国民经济建设和个人生活中的作用。
（三）情感、态度与价值观目标
通过本框学习，培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。
★教学重点、难点
1、 存款储蓄
2、 我国的商业银行
★教学方法
学生收集、整理有关资料，教师启发、引导，课上讨论等学生主体参与的教学形式。
★教学过程
（一）导入新课
教师活动：引导学生阅读教材49页“城乡居民储蓄余额增长”示意图，议论生活中知道的或接触到的储蓄活动，引发兴趣，导入新课。
学生活动：通过教师引导与回忆，感知人们的生活、生产与储蓄、银行密不可分，从而引发探究的欲望和兴趣。
（二）进行新课
一、 储蓄存款和商业银行
1、储蓄存款
教师活动：请同学们阅读教材49－50页内容，说明什么是储蓄存款活动？我国主要的储蓄机构有哪些？人们为什么进行储蓄存款活动？
学生活动：积极思考、讨论，发表见解，回答问题
（1） 储蓄存款的含义
个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
教师点拨：储蓄活动中，储蓄机构必须按规定为储蓄者开具存折或存单作为凭证，到期支付存款本金和利息，否则是不合法行为。
教师活动：我国有哪些机构可以办理储蓄存款业务哪？
（2）我国的储蓄机构
主要有：各商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。
教师活动：请大家想一想，在我们生活区周围，你知道有那几家储蓄机构？
学生活动：积极思考、讨论，回答问题
（3）存款利息
教师活动：人们储蓄存款的目的多种多样，有的为了子女上学作准备，有的为了购房，有的为了攒钱购买大件商品，有的为了养老等等。同时也是为了获得一部分收入――利息。
利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。同学们想一想，利息的多少与什么有关系？
学生活动：认真思考总结，得出结论
教师总结：利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。
利息的计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限
请大家看教材50页例题，计算一下该储户到期的利息是多少。
学生活动：认真计算，得出结论。xx0元×2.52％×3＝1512元。
教师点拨：请同学们注意，利息率又年利率、月利率、日利率之分，它们的表示方法是不同的，计算利息时要分清是什么利率。大家看教材50页“名词点击”，找到它们的区别与联系。
学生活动：认真阅读，得出结论
（4）存款储蓄的类型
教师活动：引导学生阅读教材，了解存款的类型、特点、存期。
储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
活期储蓄可以随时存入和提取，1元起存，每年6月30日为结息日。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但受益较低。
定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。我国目前最常用的是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存款期限主要有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越长，利息率越高。定期储蓄流定性差，但受益高于活期储蓄。
由于银行的信用比较高，因此，储蓄存款比较安全，风险较低。
2、我国的商业银行
教师活动：引导学生阅读教材51页彩图材料，并思考所提问题。
学生活动：阅读课本，认真总结，发表见解
教师引导：在我国，居民储蓄存款获得主要是在商业银行中进行的。我国有哪些商业银行？它们为居民提供哪些服务？有什么作用？这些问题，我们将通过下面内容的学习来了解。
（1）商业银行及其组成
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。我国的商业银行以国有银行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。
教师活动：引导学生阅读教材51页相关链接，了解我国商业银行的组成。
学生活动：阅读课本，认真总结，得出结论
（2）商业银行的主要业务
第一、 存款业务
存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。这是商业银行的基础业务，没有它银行就不能生存和开展其他业务。
教师活动：引导学生讨论人们平常是怎么到银行存款、取款的？
学生活动：思考讨论，发表见解。
第二、 贷款业务
贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。这是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。
教师点评：注意存款业务与贷款业务再银行业务中基础地位与主体地位的不同；贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则，评估借款人信用，以决定是否发放贷款。
第三、结算业务
结算业务时商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。银行从中收取一定的服务费用。
除上述三大业务外，商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
教师活动：商业银行在我国经济建设中具有巨大作用。请同学们看教材52页专家点评。
学生活动：阅读课本，认真总结，得出结论
（三）课堂总结、点评
这节课我们重点学习了储蓄存款和商业银行的有关知识，知道了储蓄存款活动程序、主要机构、特点和利息的计算等常识，了解了各种商业银行主要业务及其作用。这对于我们在日常生活中正确地办理金融储蓄业务将有重大指导作用。
（四）实例探究
［例1］ 下列属于我国的储蓄机构的是（ ）
（1）中国人民银行 （2）中国工商银行 （3）中国农业银行 （4）农村信用合作社 （5）交通银行 （6）上海浦东发展银行
a.（1）（2）（3）（4） b.（1）（2）（3）（4）（5）
c.（1）（2）（3）（5）（6） d.（2）（3）（4）（5）（6）
答案：d
［例2］ 李大爷.5.1存入银行10000元，定期三年，月息2.1‰，到期后，李大爷存款的利息总额是 （ ）
a.21元 b.210元 c.25.2 元 d.252元
答案：d
［例3］ 我国商业银行的基础业务是 （ ）
a.发放贷款 b.办理结算 c.吸收存款 d.代理外汇买卖
答案：c
［例4］ 商业银行的主体业务和利润主要来源是（ ）
a、向借贷人提供货币资金 b、为企业办理结算业务
c、接收企业和居民存款 d、提供债券买卖及兑现服务
答案 a
★课余作业
组织学生到附近银行、企业、居民中，咨询银行信贷活动的程序及原则要求，并亲自到商业银行办理一次存款和取款活动。
★教学体会
本节内容是与学生生活实际密切联系的内容，在学习中应该多引入日常生产、生活中常见的一些金融业务活动实例，让学生去深刻理解这些知识，并能够从自己的实践中理解、把握银行活动的实质。
活的
投资方式的选择 投资的选择价值判定篇七
第六课 投资的选择
第一框 存款储蓄和商业银行
[学习目标]
知识目标：识记储蓄存款的含义，办理储蓄存款的机构，利息的含义，我国储蓄存款的基本类型、特点以及商业银行的含义、商业银行贷款的原则
能力目标：培养自身分析问题的能力，综合概括能力、参与经济生活的实践能力
情感态度价值观目标：培养为社会主义经济建设服务的观念，要从国家角度，从经济建设角度认识储蓄的意义
[学习重点]
储蓄存款的含义、利息、种类；商业银行含义、主要业务
[学法建议]
结合生活中本地的储蓄机构去进行，有条件的可以去银行了解有关银行的基本业务；
对于现在银行贷款的原则，可以结合现在国家的有关贷款政策去理解。
[知识梳理]
[感悟经典]
（.广东.13）李某把三万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得了540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是（ ）
a、商业银行贷款收取的利息 b、国家对储户的奖励
c、银行利润 d、银行的贷款准备金
本题考查了学生对存款利息的理解，居民储蓄利息的来源是银行发放贷款收取的利息，而银行的利润要在发放贷款的利息的基础上再减去吸收的储蓄要发放的利息。所以本题选a。
[学习测评]
一、单项选择题
1、居民储蓄的直接目的是（ ）
a、为了更好的消费 b、为了获得利息
c、为了支持国家建设 d、为经济建设筹集资金
2、根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因为（ ）
a、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活
b、活期比定期更安全、可靠
c、活期储蓄比定期收益高
d、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
3、下列对银行贷款表示正确的是（ ）
a、多贷款是商业银行贷款的目的 b、贷款是商业银行的基础业务
c、贷款是银行盈利的主要来源 d、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款
4、利率是利息率的简称，它是指（ ）
a、一定时期内利息与本金的比率 b、一定期限内本金与利息的比率
c、一定期限内利息与本金的乘积 d、一定期限内本金与利息的差额
5、下列对贷款认识不正确的是（ ）
a、真实性、谨慎性、安全性是银行贷款的原则
b、贷款是我国商业银行的主体业务
c、贷款是商业银行营利主要来源
d、贷款的本质就是银行对存款客户的责任
6、下列对于储蓄存款不正确的是（ ）
a、储蓄存款都能获得利息 b、储蓄存款没有风险
c、储蓄存款的唯一收益是利息 d、储蓄存款的利息要交税
二、不定项选择
7、我国的储蓄机构主要包括＿＿＿＿＿等依法办理储蓄业务的机构
a、各商业银行b、信用合作社c、邮政企业 d、当铺
8、利息的多少取决于（ ）
a、本金 b、存期 c、利率水平d、银行利润
9、关于商业银行的贷款业务下列说法正确的有（ ）
a、贷款是我国商业银行的主体业务也是营利的主要来源
b、按照贷款用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款
c、银行对此业务收取一定的服务费
d、每一家银行都会本着真实性、安全性、营利性等原则，决定是否发放贷款
10、央行从xx年3月17号起调整商业银行自营性个人住房贷款政策，这说明（ ）
a、中央银行具有依法制定和实施货币政策的职能
b、政府运用经济手段对房地产市场进行宏观调控
c、政府可以直接配置资源，化解金融危机
d、发放贷款是商业银行的唯一业务
三、简答题
从国家经济建设和公民的经济生活两个方面，比较储蓄存款和保存现金的优劣。
[参考答案]
（一）单选题：1.b 2.a 3.c 4.b 5.d 6.b
（二）不定项选择题： 10、ab
（三）简答题
储蓄可以获得利息，而保存现金没有任何收入；
储蓄可以把零散的资金集中起来，投入社会主义现代化建设，有利于国家，保存现金不利于支援现代化建设；
通过储蓄可以调节市场货币流通，保存现金则不能；
储蓄比较保险，现金容易丢失，不宜保存，但使用起来方便；
（只要结合储蓄和现金的优缺点进行，言之有理就给分）
