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无论是身处学校还是步入社会，大家都尝试过写作吧，借助写作也可以提高我们的语言组织能力。相信许多人会觉得范文很难写？下面是小编为大家收集的优秀范文，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
养老理财规划方法分析家庭养老理财规划案例篇一
下面考试网小编为大家分享了三级理财规划师的税收筹划的基本方法复习，供大家参考。
从减轻税收负担的角度来看，纳税人要尽量取得不被税法认定为是应税收入(或所得)的经济收入，这是个人税收筹划的基本方法。
根据我国现行税法规定，几乎各税种中都存在此类筹划的空间。例如，财产的增值部分只要不变现一般就不对其课征所得税，这也是各国所得税法的一个普遍规定。当个人的财产增值以后，如果将其出售转让，则增值部分的变现收入就变成了应税所得，个人要就其缴纳所得税。因此，从税收筹划的角度考虑，个人尽量不要将财产的增值部分变现，如果需要资金，可以用财产作抵押进行信贷融资(当然还要比较税款和利息成本的大小)。
税率是决定纳税人税负高低的主要因素之一。各税种的税率以及同一税种各税目的税率大多存在一定的差异。一般情况下，适用税率高，应纳税额就多，税后收益就少，因此，尽量使所从事的经济活动适用较低的税率，对纳税人降低税收负担意义重大。
各国税法中都有一些允许纳税人税前扣除的条款，纳税人应当充分利用这些规定，多扣除一些费用，缩小税基，减轻税负。尤其是当纳税人的所得适用超额累进税率时，如果纳税人可以多扣除一些费用，缩小了税基，其所得适用的最高边际税率和实际税负就会下降。
推迟纳税可以使个人在不减少纳税总量的情况下获得货币的`时间价值。推迟纳税义务的好处有：有利于资金周转，节省利息支出，以及由于通货膨胀的影响，延期以后缴纳的税款币值下降，从而降低了实际纳税额。因为按照贴现的原理，延迟缴纳的税款现值一定小于当期缴纳的等额税款。税款越晚缴纳，其经济成本就越低。
(1)纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照4%的征收率减半征收增值税;售价未超过原值的，免征增值税。
(2)个人(不包括个体经营者)销售自己使用过的除游艇、摩托车、汽车以外的货物免税。
(3)销售额未达到起征点的，免征增值税。
养老理财规划方法分析家庭养老理财规划案例篇二
理财目标是为了给自己提供理财的动力，明确奋斗方向，因此必须符合实际，如年度存款达到3万、获得总投资金额8%的收益等。那么，下面是小编为大家分享理财规划方法技巧，欢迎大家阅读浏览。
1、梳理财务状况
在做规划理财前，要对自己当前的财务状况进行分析，了解自己的“身家”有多少，负债大与小。这样才能制定出更合理的理财规划哦。
2、评估自己的风险承受能力
收入：主要考虑可支配收入水平和稳定性。
年龄：一般来说年龄越大，风险承受能力越低。
流动性要求：如果未来大额支出频繁，不建议大额购买长期理财产品;如果预期未来支出稳定可控，可以将余额部分用来作长期投资。
投资经验、专业程度：经验丰富或是有投资理财专业知识的人，一般比小白们风险承受能力更高。
3、确定理财目标
理财目标是为了给自己提供理财的动力，明确奋斗方向，因此必须符合实际，如年度存款达到3万、获得总投资金额8%的收益等。
1、生活支出占比
一般要规划好一年所需的生活费占比多少。这需要根据你的实际情况分配你生活中所需要花的支出占比。
案例：b先生拥有50万，他是这样分配生活支出的：一整年的房租9000元，生活费24000元，水电燃气费是2400元，话费网费是2200元，教育子女费用12400，共计50000元。
2、用于保命的.钱
所谓用于保命的钱，也就是购买保险，防止意外事件发生。这也是以小博大，解决重大突发事件的大开支，可分配20%的钱用于购买。
3、用于钱生钱的钱
用于钱生钱的渠道有很多，如果你爱好偏向大风险高收益，那么你不妨投资股票、购买基金等;而如果你是比较保守的理财人士，那么银行理财、p2p理财就比较适合你了。总之用于投资的钱可以占50%以上。
4、投资自己
投资自己表面上看不是理财的范畴，但实质上是一样的，你可以把部分资金投资在教育和培训当中，增值自己，提升自己的能力，这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。此外你还可以学习各种理财知识，提高自己投资的成功率。
1、学会存钱，分析自己财务报表;
不需要每一笔都持续记录，每天，或者每周记录一次就好。大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培训上面。可以控制餐饮费用，减少付费培训多利用网络。然后发现服饰费用太低了!不爱逛街，这样会是一个损失。分析钱用到哪里去了，减少无用消耗，提升有用投入。
2、薪水是唯一来源的时候，努力做职业规划;
多分享相关信息，尝试给相关博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，混人脉。如果薪水是3k，5k那些，好的职业培训，能让你薪水翻倍。这个绝对靠谱。英文、会计、设计、编程等等培训可以考虑。其他，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。请朋友留意靠谱机会。最重要的一条是，努力工作，不是为了薪水而工作，而是那些技能，未来会对你有用。
3、将收入由单一变成多元;
有规划的人，会拉赞助，出书，开贴持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。后者更好，做了自己喜欢的事情，而且还能养活自己。
4、人生规划/学习投资;
人生规划：比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩等等…还房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。学习投资：每个人都必须学会理财，这是肯定的。
养老理财规划方法分析家庭养老理财规划案例篇三
导语：一些家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面的内容，大家跟着百分网小编一起来看看吧。
27岁的李小姐是某国企的行政人员，月薪7000元;老公在事业单位担任行政工作，月薪5000元，两人都有三险一金。目前，两人拥有一套70平方米的小户型，每月除去住房公积金，还需还贷1500元，10年还清。目前李小姐家庭有存款5万元，每月定投基金1000元(目前已有2.5万元)，此外无其他投资，每月家庭支出约2500元(不含房贷)。李小姐计划两年内要孩子，并想在5年内购买一辆约10万元的轿车。
总体来讲，李小姐家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。随着生孩子计划的实行，预计家庭支出还会有一定的增长。李小姐家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。
现金规划：由于夫妻二人收入都比较稳定，我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的.形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。
消费支出规划：李小姐计划5年内购买一部10万元的汽车，可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出13478元投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累10万元用于购车。
风险管理规划：可以看出李小姐家庭的保险资产尚不充足，因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，李小姐和老公应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。
子女教育规划：建议李小姐家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。
投资规划：根据李小姐与先生的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议李小姐采用构建基金定投组合的方式，具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金，比例大约为70%左右，另一部分为平衡型或债券型基金，比例为30%左右。李小姐可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入，从结余中拿出，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。
养老理财规划方法分析家庭养老理财规划案例篇四
导语：本量利分析是指在变动成本计算模式的基础上，以数学化的会计模型与图文来揭示固定成本、变动成本、销售量、单价、销售额、利润等变量之间的内在规律性的联系，为会计预测决策和规划提供必要的财务信息的一种定量分析方法。
本量利分析，即数量、成本、利润分析，也称为损益平衡分析，是企业经营管理中用于预测目标利润，确定目标成本，规划生产经营的一种现代技术方法。企业经营的目的在于获得最大的资本增值。本量利分析的主要作用就在于通过损益平衡计算找出并确定一个损益平衡点或保本点，以及进一步突破此点后增加销售数量，控制成本，提高利润的可能性。本量利分析还有助于发现和确定企业增加利润的潜在能力，以及各有关因素变动对成本、利润的影响程度。
损益平衡分析的前提，要求先将产品销售成本划分为固定成本和变动成本两部分。
然后根据产品销售价格，计算出产品销售量达到何种程度时，产品销售收入正好等于产品销售成本。这就是损益平衡点，或保本点。
1.在销售总成本已定的情况下，盈亏临界点的'高低取决于单位售价的高低。单位售价越高，盈亏临界点越低;单位售价越低，盈亏临界点越高。
2.在销售收入已定的情况下，盈亏临界点的高低取决于固定成本和单位变动成本的高低。固定成本越高，或单位变动成本越高，则盈亏临界点越高;反之，盈亏临界点越低。
3.在盈亏临界点不变的前提下，销售量越大，企业实现的利润便越多(或亏损越少);销售量越小，企业实现的利润便越少(或亏损越多)。
4.在销售量不变的前提下，盈亏临界点越低，企业能实现的利润便越多(或亏损越少);盈亏临界点越高，企业能实现的利润便越少(或亏损越多)。
利润=销售收入一固定成本总额一变动成本总额
r：px—a—hx
式中：r一利润;
p单价;
r销量：
a——固定成本总额：
b单位变动成本。
r为0时，则损益平衡点或保本销售量为：
x=a/(p—b)
