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银监会国别风险 国别风险管理体系的基本要素篇一
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银监会国别风险 国别风险管理体系的基本要素篇二
7.4.1国别风险限额和集中度管理
有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。通常对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。
国别限额类型通常分为：敞口限额、经济资本限额。
国别限额可依据国别风险(风险高、限额低)、业务机会(机会大、限额高)和国家(地区)重要性三个因素确定。
7.4.2国别风险缓释方法与工具
为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：
1.“了解你的客户”及所在国家(地区)风险;
2.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务;
3.通过投保国别风险保险来转移风险;
4.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑;
5.对贷款采取结构性的安排;
6.以银团贷款方式分散风险;
7.吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多变金融机构参与项目;
8.合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款;
9.项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种;
10.建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。
7.4.3国别风险预警和应急处置
建立国别风险预警机构—完善风险信息监控—健全预警信息传递机制—准确把握预警等级—加强风险预测—应急处置方案。
银监会国别风险 国别风险管理体系的基本要素篇三
国别风险计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。
7.2.1国别风险的计量与评估
国别风险评级模型有两种：一种是由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型(如global insight—环球透视，其模块和权重分别为：政治25%，经济25%，法律15%，税收15%，运营10%，安全10%);一种是基于主权评级模型基础上的国别评级模型。
国别风险评估指标及其权重的确定
一、指标库：国别风险的评估指标包括三种：数量指标(反映一国的经济情况)、比例指标(反映一国的对外清偿能力)、等级指标(综合分析)。
比例指标包括五个方面：
1.外债总额与国民生产总值之比(最高限度20-25%);
2.偿债比例：外债本息偿付额与当年出口收入之比(最高限度15-25%);
3.应付未付外债总额与当年出口收入之比(衡量长期资金流动性，最高限度100%);
4.国际储备与应付未付外债总额之比(最低限度20%);
5.国际收支逆差与国际储备之比(最高限度150%)。
二、指标筛选：遵循原则：一是均衡覆盖政治、经济、财政、金融、外部收支和运营环境等模块;二是模型指标不可太多(20左右);三是平衡考虑指标在统计上的显著性和指标的经济意义。
三、指标权重的确定：主权评级通常采用影子评级法方法，其他指标在主权评级基础上调整(指定)
7.2.2国别风险分类 国别风险应当至少划分为：底、较低、中等、较高、高五个等级。
