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资金管理系统资金管理模式有几种篇一
作者: 来源: 发布时间:2009-8-31 浏览:387次
因上海银联商务的业务不断扩展，服务逐渐趋于多元化，原有的集团功能已无法满足现有业务量的需求。基于实际情况，雁联公司为银联商务量身研发了一套资金管理系统，以实现商户结算的集中统一处理，加强集团总部和和各分支机构的资金管理，有效防范风险，降低资金的管理成本，提高资金的使用效率。
资金管理系统共分两期，一期主要实现商户结算资金集中管理，二期主要实现银联商务集团自有资金管理。
一期系统的核心业务是商户资金集中结算，主要包含结算数据提交与预处理、结算数据与资金匹配、商户结算款项支付（通过商业银行银企直联接口）、退票处理、日终对帐等业务流程。一期系统自2008年9月上线运行至今，已实现了银联商务15个分支机构的商户资金集中支付，日均处理交易35000笔，满足了客户的业务需求。
二期系统的核心业务是银联商务集团的自有资金管理，实现总部控制分支机构的资金使用。主要包括的功能点有：收入上划管理，预算调拨管理，预算支出管理，总部其它支出管理，工资管理等。
资金管理系统使用struts+hibernate技术框架，从逻辑上可分为四大部分：web应用系统、后台业务逻辑系统、数据库系统、应用程序客户端。
web应用系统是集团用户访问系统的主要入口，提供了系统功能的web展现，用户可以在内部网络通过浏览器来访问资金管理系统，进行系统管理、商户集中结算等各种操作。
后台业务逻辑系统是整个资金管理系统的关键部分。它提供接口给web应用，来执行在web应用系统中发起的各项操作指令，然后返回处理结果给web应用系统，以便展现给用户；它与外部商业银行的交互是通过商业银行提供的银企直联接口来实现的；它与总部公司其它系统的交互是通过其它系统提供的接口来实现的。
资金管理系统是bs客户端、web服务器、应用服务、数据库服务器四层体系架构，分支机构通过vpn或专线接入总部访问资金管理系统，资金管理系统通过vpn或专线使用银企直连接口访问商业银行。
现在该系统已建设完成并成功上线，通过资金管理系统的建设，雁联公司在定制研发管理系统领域积累了宝贵的经验，为开拓公司的市场迈出了重要的一步。
2010 资金财务部工作总结
（一）发挥资金财务的调控、监测与激励作用，确保公司业务经营活动稳健开展。． 精心测算，及时下达了 2010 年经营计划。2010 年总公司下达给我公司的经营计划为：商业性资产处置现金回收 15 亿元，中间业务收入 788 万元。我公司年初在前台人员的分派上做了较大调整，为了使公司的计划分解既能保证超额完成总公司下达的任务，又能最大限度地体现公平、客观、可行的原则，资金财务部在计划安排上充分考虑了各经营部门的地域差异、资产质量、资产结构、历史遗留问题等多方面因素，做出了多种分配方案进行比较分析。在年初及时下达了针对对各经营部门的 2010 年经营计划指标。
领导。
资金管理系统资金管理模式有几种篇二
银
行
资
金
管
理
系
统
项目背景
随着中国金融体制的改革和银行业务的发展，建设一套银行资金营运系统，满足某银行资金营运管理流程处理和方便为各级领导和管理人员全面掌握金融业务发展的情况和资金营运的规律；为决策提供准确的依据；对现有资金交易的全流程进行规范，实现全程计算机管理监控，每一环节均留下电子签名，从而明晰责任，规避前台操作风险；确保后台会计可按照每天的市场价格重新计量资产组合的市值，及时评估资产质量，评价投资绩效，可根据现有资产价值的变动情况提出相应的投资策略；通过全面采集交易数据和后台会计核算数据进行分析，可以得出资产组合的各项风险控制指标，为风险管理提供量化依据。实现全行资金营运管理业务科学化、规范化的管理；提高核心竞争力，推动金融事业的全面发展。
设计目标及原则
1.设计目标
建设一套资金营运系统；包含公共管理子系统、前台交易处理子系统、中台风险管理子系统、后台核算子系统、综合接口前置子系统。实现与行内、行外与境外系统的互联。行内系统包含公司业务系统、国际业务系统及财务管理信息系统；行外系统包含中国外汇交易中心；境外系统包括swift系统、路透系统及彭博系统等。
2.设计原则
某银行资金营运系统的设计遵循以下原则：
前瞻性
系统采用当前成熟的技术，符合国际、国内标准的软硬件技术规范。软件设计思想成熟稳定，充分考虑银行资金营运系统与其他各系统之间的建设关系以及有可能产生的相互影响，符合某银行金融业务发展的需求。
可扩展性
要充分考虑系统承担的集中处理的压力，在软件功能设计上独立分开。在功能部署上可以统一部署在一台主机设备上，也可以在主机压力大时，将部分功能灵活部署到其他主机设备中。同时，要考虑未来业务的发展和管理的变化，方便新业务和新需求的扩展和支持，满足未来某银行金融业务发展的需要。
开放性
系统应具有或预留与外部系统的接口，如某银行公司业务系统、某银行国际业务系统、某银行财务管理信息系统、央行大额支付系统、中国外汇交易中心、中国债券登记结算公司、路透及彭博系统、swift系统等。数据采集应支持自动接入、手工导入导出的方式。
标准化
系统设计应符合相关国家及金融行业已有的标准规范，建立并完善某银行资金营运系统与各业务系统的接口数据规范。系统建设中应遵循统一的数据采集、维护、交换标准，以便于数据的集中和跨区域的交流。
安全性
在某银行资金营运系统的建设中，要从网络、系统、软件、数据库等方面充分考虑系统的安全，保证某银行资金营运系统安全运行。
业务流程
资金营运部
前台交易
根据限额、头寸、市场数据等信息，结合定价工具及模拟交易等分析手段，通过手工输入以及与其他系统的接口程序获取交易数据，完成对多种交易品种、不同交易对手的交易数据录入功能。
信息管理
提供对所有产品信息和交易的在线查询与统计服务。包括任一交易的详细情况及当前状态的查询，按交易员、产品、交易台、账目、利润中心等方式实时查询头寸、敞口、损益、现金流等信息，并完成对相关数据的报表打印功能。
国际业务部
外币前台交易
根据限额、头寸、市场数据等信息，结合定价工具及模拟交易等分析手段，通过手工输入以及与其他系统的接口程序获取交易数据，完成对多种外币的投资产品、金融衍生产品的交易录入功能。
收付款指令管理
完成外币交易的收付款指令的发送设置，发送指令流程管理；完成清算指令的录入、复核、授权功能；在到期日或交割日根据为每一笔交易指定的方式，为所有交易生成收付款指令；在付款指令传送到相应的系统发送前，对生成的付款指令进行修改。
会计核算
完成外币交易的会计确认、会计入帐、会计对帐功能。
报表管理
完成外币资金营运交易的报表设置、查询、打印等功能。
风险管理部
风险管理
通过提供压力测试报告，提供各个交易员的交易情况（如交易笔数、交易量、当期买卖量等）报告，提供提供单个产品、各类产品、各类产品组合及其指定产品组合的期初余额、期末余额、起初市值、期末市值、当期买卖量、每日市制重估值、损益等报告的各类手段以完成风险监控管理报告功能。
损益管理
完成对多种产品和组合（包括：本外币固定收益类及衍生产品、外汇类及衍生品、权益类及衍生品、信用衍生品、商品类及衍生品、期货类产品等）建立理论定价模型，进行每日损益计算，提供风险管理和损益管理的预警配置，提供var值分析、敏感性分析、情景分析等，实现风险计量评估分析。
额度管理
能够提供基于不同组合的敞口和限额的对照报告，提供动态额度管理，提供敞口的在线查询，提供可用额度及其当前额度使用情况，实时监控各类额度是否超出，提供异常报告。
投资组合管理
可以依据币种、参考货币和债券档案等元素在多币种环境中完成组合中的任意产品设置，创建由用户自定义的投资组合，完成各组合的实时信息查询，风险统计、损益分析等功能。
流程设置
能够依据不同输入要素的状态设置对不同的流程的触发，能够自动实施如：确认控制、批准控制等多种流程控制，能够提供实时的审批监控流程设置。
资金清算部
清算设置
根据货币、交易品种和交易对手等灵活设定清算方式。
收付款指令管理
收付款指令的发送设置，发送指令流程管理；完成清算指令的录入、复核、授权功能；在到期日或交割日根据为每一笔交易指定的方式，为所有交易生成收付款指令；在付款指令传送到相应的系统发送前，对生成的付款指令进行修改。
会计核算部
会计规则设置
对融资业务、投资业务、中间业务、衍生业务等进行会计处理规则的设置。
会计确认
输入前台交易信息；对交易要素的完备性和交易要素进行核查；对错误交易信息的修改或退回前台修改。
会计入帐
修改和设置会计科目；按币种和产品自动生成交易的帐务处理的会计分录。
会计对帐
设置会计对帐方式、对帐规则；对对帐异常信息进行处理；
报表管理
对报表完成设置、查询、打印；按日、月、季、年生成业务报表、管理和外部报表。
资金管理系统资金管理模式有几种篇三
需求
本系统基于c/s架构，即客户端/服务端模式。
服务端要求：
存储客户账户信息、理财产品以及收益等数据。
客户端要求：
界面简洁美观。
客户端分为管理员模块和银行客户模块。
管理员模块：
必须以专门的管理员帐号登录才能进入。
可以列出和查看所有银行客户信息，可以根据条件查询某些客户的信息（例如储蓄额50000的所有用户等）。将这些结果显示在一个表格中。
以类似如下形式显示：
账户号
yzbank-wx-00000001
yzbank-wx-00000002
用户账户状态分为：审核中、有效、冻结、已注销
点击某一行可以查看、修改某个用户的详细信息。
1、联系地址2（可空）、联系地址3（可空）、联系电话、手机、储蓄额、办理了哪些理财业务。然后可以查看某个业务的具体信息。
理财业务包括业务号、流水号、业务名称、开通时间、投资额、收益（如果亏损则显示负数）、是否有效。
能够取消用户的理财业务、注销某个用户账户（注意不是删除，是注销或冻结）
用户模块：
必须登录成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。
如果没有账号可以注册一个，必须输入自己的姓名、出生日期、联系地址
1、联系电话、手机、密码。注册成功后可在信息窗体页面修改自己的信息以及准备储蓄的额度。刚注册的账户状态为审核中，需要管理员审核后才能激活成有效。
用户可以办理理财业务、查看已办理的理财业务、盈亏状态以及总资产等
用户不能更改自己的账号状态和资产，只能查看。
tbd
tbd
某些信息字段一经注册不可修改，例如注册日期、性别等。
资金管理系统资金管理模式有几种篇四
多银行资金管理系统（multi-bank system，简称mbs），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得mbs的全新合作模式不排他。
中信银行mbs在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。
通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与erp相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。
通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。
通过资金流量分析平台企业可以结合收支计划和当前资金存量计算下一计划周期的资金盈缺，为企业提供资金管理的考核及决策依据，同时将资金流量计划汇总到集团，对集团资金做出平衡试算，并能据此做出资金安排和投融资决策。
更加专业、可持续的全流程服务模式编辑本段回目录
中信银行mbs除了拥有完善的产品体系，更为关键的是引入了第三方软件厂商作为系统实施和售后服务支持的技术服务提供商，建立了一种更加专业、可持续的服务模式。
信息整合优势。在这种双方合作的格局下，企业非常容易地实现了与多家银行系统的对接，并且业务数据保存在企业端，有效保证了数据安全，最大程度地降低了项目实施的难度和各参与方对信息安全的担忧。
中信银行mbs充分体现了专业分工，合作共赢的全新商业理念，能够实现银行、软件厂商和企业客户三方共赢的局面。
首先，银行不必花费巨资便可获得相对成熟的资金管理软件的使用权和开发权，并不断改造研发出顺应客户个性化需求的特色产品，减少开发成本。此外，银行拥有了一支力量雄厚的专业技术服务团队，能够不断更新产品功能，持续进行后续研发；更为重要的是，通过联合专业的软件厂商为客户提供项目实施中和系统上线后的技术服务，可以有效保证客户服务质量和效率。
其次，企业可以免费获得专业的资金管理软件，采取租赁的方式取代一次性购买，节省在金融危机下的财务支出，实现财务管理目标，并能获得专业软件厂商提供的持续技术服务。通过应用中信银行mbs，企业客户能够同时拥有中信银行提供的专业金融服务和软件厂商提供的专业技术服务，这与以往的资金管理系统是有显著区别的。
另外，软件厂商通过为企业提供技术服务，收取服务费用，相当于采取租赁的方式逐期取得收入，实现盈利。同时软件厂商在为企业客户提供系统软件的同时，不仅获得了银行信用，还能获得银行的网络和客户资源，扩大了其市场覆盖范围和销售机会。
中信银行mbs将持续进行优化和后续研发，快速响应企业客户的需求和银行产品服务的升级，成为一个具有持续创新生命力的系统，不断为客户和社会提供随时间持续增长的价值和支持的力量。
面向未来的商业模式，带来资金管理市场的变革编辑本段回目录
中信银行mbs不仅是资金管理系统，更是面向未来的全新商业模式。银行开发创新型金融工具，软件厂商提供技术支持，双方合力为企业提供高附加值的财资管理服务。这种专业分工、三方共赢的商业模式代表了中国企业资金管理的未来发展趋势，为银行现金管理服务模式和资金管理软件行业带来了新的变化。
中信银行mbs不仅是在金融危机背景下满足企业多银行资金管理需求的创新金融产品，更重要的是引入了全新的商业理念和商业模式，必将对我国现金管理市场产生积极而深远的影响。
目录
• 银企直联• 某集团企业银企直联解决方案
银企直联编辑本段回目录
所谓 “银企直联”（host-to-host），就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，并与商业银行共同开发内部资金管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将内部资金管理系统与商业银行网银系统实现联接。因为此模式的银企联接一经启动就无需人工干预，所以被称为“银企直联”。
银企直联
系统功能介绍：
4.头寸调拨：通过该业务实现财务公司在各家银行之间、同一银行内的多个头寸账户之间的头寸调拨，即当财务公司在某一银行的头寸账户余额不足时，可通过该业务将财务公司在同行或其他银行的头寸账户资金调拨至该银行。
5.进帐审批台：对于财务公司从银行获取的交易明细或从其它渠道导入的进账明细，应先由进账审批台操作人员通过审批台操作，选择指定的进账处理方式进行进账账务处理或提交其它系统进行进账处理。
