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为了确保我们的努力取得实效，就不得不需要事先制定方案，方案是书面计划，具有内容条理清楚、步骤清晰的特点。优秀的方案都具备一些什么特点呢？又该怎么写呢？以下是小编为大家收集的方案范文，欢迎大家分享阅读。
理财规划案例分析方案篇一
1、了解个人财务现状。
3、了解个人风险承受能力。
4、进行资产配置。
5、计划执行和跟踪评估。
1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参数。
2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，那么，你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。
3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好测试问卷”，有兴趣可以参考。
理财规划案例分析方案篇二
;毕 业 设 计 胡先生家庭理财规划方案 姓 名 李江鸣 所在系院 金 融 系 专业名称 金 融 管 理 班级名称 16金管一班 学 号 201611011016 指导教师 蒋桂松 日 期 2018年 11 月11日 目 录 设计思路 1 1.家庭基本情况 1 1.1胡先生家庭成员资料 2 1.2家庭资产负债状况 2 1.3家庭收支状况 2 1.4家庭保障状况 3 1.5个人家庭理财目标 3 2.胡永刚先生基本家庭情况分析及建议 3 2.1财务比率分析 3 2.2目标分析 4 2.3消费规划 4 2.4退休规划 4 2.5现金规划 5 2.6保险、养老规划 5 3.风险提示与声明 6 致谢 7 附录 8 胡先生家庭理财规划方案 设计思路：在经济高速发展的现如今，除去日常的开销，每个家庭都会有剩余的资金，但传统式的储蓄方式早已经不能满足一个家庭的其它需求，在通货膨胀普遍存在的如今，只有树立新的理财理念，建立正确的理财观才能使自身资产利益的最大化。建立理财规划方案就成了当务之急。
建立科学规范的理财规划方：
一能增值自身的现有资产。而资产增值是每个理财者目标，是将资产合理分配，并努力使财产不断积累的过程。
二是为了保障在年迈时，老有所养、老有所依。随着人口老龄化的不断提升，在合适的年纪制定适宜的理财计划，以保证自己晚年生活独立、富足，是现代人所面临的共同问题。
三是保证资产在安全可控范围类的利益最大化。在资产进行投资运作中保证资产数额和资产价值的不减少并利用最优理财方案，使自身财产的收益能够达到最大化。
四是在日常中，完成对日后的规划，如老人赡养、小孩教育、自身养老。而现在教育与养老成本都很高，对于每个人都是不小的挑战。
五、抵御意外事故。正确的理财计划能使我们当风险来临时，将经济损失降到最低，比如意外伤害、大病的发生、意外的伤害等。为了防范，我们可以购买保险来预防伤害的发生。
本规划中，以胡先生家庭为列介绍了在理财规划中所涉及财务策划基础知识和基本技能。我为胡先生这个家庭制定了这个理财方案，包括了家庭情况与职业特点、财务状况和理财目标，在此基础上，结合其自身生活和职业情况，制定了理财规划方案，其中包括了消费与支出规划、购房规划、教育规划、养老规划、保险规划等。
1.家庭基本情况 胡先生：40岁，在常德经营一家面包店，年税后收入32万；
妻子：37岁，中学英语教师，年薪7万元，且单位已经交了“五险一金”；
双方父母身体健康，无需提供经济资助但胡先生夫妇还是每月分别给双方父母2000元的生活费；
他们的日常生活费是：家庭基本生活支出40000元，汽车保养费为24000元、娱乐、旅游20000元，女儿儿子的教育费用约30000元；
胡先生家庭现有银行活期存款15万元，现金 8万元（多用于店面资金周转），有一辆价值25万元的车（预计10使用寿命），且贷款到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；
胡先生家庭3年前已购住房，房子现在价值80万元，而且胡先生家庭双方的父母都有自己的住房；
胡先生希望能在3年内购买一套更大的房子，大概价格在160万元左右；
女儿14岁， 读初三，成绩有些且热爱舞蹈，而且胡先生对女儿期望也比较高，女儿一直在学习舞蹈，胡先生希望女儿高中毕业后，暑假去法国巴黎歌剧院芭蕾舞团学习三个月。
儿子刚刚才出生；
同时夫妻俩也计划在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处于中等水平。
1.1胡先生家庭成员资料 表1.1胡先生家庭成员资料 家庭关系 年龄 职业 年收入 风险保障 丈夫 40 面包店店主 32万 无 妻子 37 公务员 7万 具有五险一金 女儿 14 学生 0万 无 儿子 0 婴儿 0万 无 1.2家庭资产负债状况 表1.2 资产负债表 单位：元 时间：2017年12月31日 资金 金额（元）
负债 金额（元）
银行存款 150000 买车贷款 90576 现金 80000 其他 实物资产 1050000 负债总计 90576 资产总计 1280000 净资产 1189424 1.3家庭收支状况 表1.3现金流量表 单位 : 万元 时间：2017.01.01—2017.12.31 收入 金额 支出 工资薪金 7 日常支出 4 店面营业 32 教育支出 5 投资收入 0 其他支出 13.7288 / / 支出总计 20.9288 收入总计 39 结余 16.2712 1.4家庭保障状况 表1.4 家庭保障状况 人员 保险种类 胡先生 无 胡太太 五险一金 女儿 学平险 儿子 无 1.5个人家庭理财目标 表1.5 个人家庭客户目标 客户目标 目标分类 偿还车贷 中期目标 购买房产 中期目标 教育金的准备 长期目标 退休金的准备 长期目标 2.胡永刚先生基本家庭情况分析及建议 2.1财务比率分析 财务比率和心理特征进行分析，这对于保证理财方案的科学性和合理性具有十分重要的意义。
家庭财务比率 定义 比率 适合范围 备注 结余比率 结余/税后收入= 46.84% 30%左右 适中 清偿比率 净资产/总资产 90.94% 理 财规划师在分析研究客户财务状况过程中经常运用到财务比率，通常可以利用客户的相关数据计算得到。这些比率从不同发面反映了客户的财务状况及相关信息，理财规划时可以透过这些比率对客户的行为方式6—0.7 过高 财务负担比率 债务支出/税后收入 11% 低于0.4 过低 流动性比率 流动性资产/每月支出 13% 3到6 高 从家庭财务比例中分析，该家庭的结余比例为46.84%，区间合理可以看出家庭的理财观念还属比较传统。清偿比例为90.94%，该清偿比例过高，该家庭没有利用已有资产，提高个人资产规模，没有理财观念。该家庭成员中，家庭收入稳定。
该家庭对理财产品的涉猎为零，说明其家庭没有树立理财观念。
通过上述分析，可以看出胡先生家庭财务情况，零投资。对金融市场了解度不高，没有投资经验，胡先生的家庭除去了车贷后，就没有了任何负债。家庭财富增长基本依赖于工作收入，现金流量较多，并无实质性收益。因此胡先生的理财规划方案中赢合理配置家庭投资，提高资产收益是目前理财的首要目标。
2.2目标分析 客户目标 目标分类 偿还车贷 中期目标 购买房产 中期目标 教育金的准备 长期目标 退休金的准备 长期目标 客户目标 时间 需要资金（元）
教育金准备 3 243101.25 偿还车贷 2 90576 购买房产 3 1600000 退休金的准备 20 1200000 女儿高中学习舞蹈，学费不会有所减少，女儿从小就十分喜欢舞蹈，所以胡先生准备在高三毕业后送女儿去国外深造三个月，但预计大学时，生活费和高中基本持平，不会有所增长。
儿子还小，以后学费和女儿的应该是一样的，其他的如果有感兴趣的再让他学习。
2.3消费规划 胡先生想要2年后换一套价值160万房子，考虑到时间限度不是很长，但胡先生家庭工作收入稳定，建议胡先生按揭贷款买房，首付百分之40，首付64万，等额本息还款法，贷款12年，则每月还款额8830.87元。
2.4退休规划 胡先生每月除去生活开支和必要开支后，胡先生家庭每月结余13559.333元，该家庭中在2年后，会进行购房，现有的房子可以进行租售，预计每月2000元，按百分之3的利率增长。
现一年结余162712元。结余储蓄后的钱， 投入金融市场。股票型基金定投每月2000元，债券型基金定投每月4000元，家庭资产中的5分之一中进行股票操作。该家庭由于缺乏投资经验，暂不建议进行高于股票操作。
2.5现金规划 从该家庭的现金流量表上看出，该家庭的支出：父母生活费用、日常家庭生活费、养车费、教育费用、车贷、娱乐及旅游费用、车贷等。大部分都是必要费用，不建议客户缩减生活开支，是因为缩减生活开支必然会影响生活品质。所以，建议客户从娱乐及旅游费用中缩减4000元。
2.6保险、养老规划 我们在上述案例中可以看到，收入来源主要来源胡先生。胡先生是私企老板，并没有购买任 何的保险。我们首先主要胡先生的风险为胡先生设计保险 胡先生的保险设计：
主险 终生疾病保险（返还型）
附加险 终生疾病保险 意外险 住院医疗保险 保障金额大概为300万 年缴保费1.5万 胡太太的保险设计：
主险 终身寿险 附加险 重大疾病保险 住院医疗保险（津贴型）
意外险 保额 60万 每年所交保费 3至4千左右 小孩的保险设计：
学平险 重大疾病保险 住院医疗保保险 每年所交保费在2000元左右 夫妻双方对于养老方面都有适当的需求，在保险配置中配置可以转换成年金的商业保险。一方面给胡先生家庭提供保障，另一方面给胡先生家庭补充养老。妻子单位已经购买了社保。考虑到福利较好，在商业保险中只需要适当补充。胡先生并没有购买任何的保障，养老金一方面从商业保险中领取，另一方面，依靠现有资金从投资中获取回报，建议客户不要购买风险系数太高。建议稳健类型投资。
3.风险提示与声明 以上规划方案基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，这些假设可能会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长的变化，国家房地产的调控政策等，都会对理财方案产生很大影响。
生活支出出来受到物件水平的因素影响之外，如果考虑到未来生活品质的提升、医疗、保健、旅游等支出的加大，会影响到其他目标的影响。
胡先生的理财规划方案中，教育规划中只计算到了胡先生孩子上大学的费用，如果儿子女儿买房或买车计划，需适当调整。该理财报告只计算了该期间3到4年内，家庭的经济变化。3年后，家庭已经购买房子，并且家庭已经有了一套没使用的房子。该家庭可以利用租房来获取收益，加入房租将会改变家庭已有的收支情况。
家庭理财规划是一项长期的规划过程，我们应该随着家庭经济的变化将不断的调整家庭规划方案。在家庭投资过程中，应该以稳健为主，风险与收益共同分析评价，在追逐收益过程中，又要善于运用各类避险工具规避家庭经济生活风险。
在理财的最后，我对该家庭的总体理财进行回顾，该家庭按规划方案执行，经济生活会很稳健，目标是能够实现的，不管是对孩子的教育经费的筹集，还是对其他资产的合理处置，都可以取得比较好的效果。
致谢 在本次论文设计过程中，蒋桂松老师对该论文从选题，构思到最后定稿的各个环节给予细心指引与教导，是我得以最终完成毕业论文设计。在学习中，老师严谨的治学态度、丰富渊博的知识、敏锐的学术思维、精益求精的工作态度以及诲人不倦的师生风范是我终生学习楷模，导师们的高深精湛的造诣与严谨求实的治学精神，将永远激励我。这三年中还得到众多老师的关心支持和帮助。在此，谨向老师们致以衷心的感谢和崇高的敬意！ 最后，我要向百忙之中抽时间对本文进行审阅，评议和参与本人论文答辩的各位老师表示感谢。
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理财规划案例分析方案篇三
（1）
客户资产负债表 资产负债表 日期：
姓名：马先生与董女士家庭 资产 金额 负债 金额 现金
住房贷款
其他金融资产 48，000
工资＋奖金 224，000 100% 按揭贷款
投资收入
日常支出 60，000 58% 收入总计（+）
224，000 100% 其他支出 43，600 42% 支出总计（-）
（3）客户财务状况的比率分析 1.客户财务比率表 结余比率
投资与净资产比率
清偿比率 1 负债比率
即付比率
负债收入比率
流动性比率
2.客户财务比率分析：
从以上的比率分析中，我们可以看出：
结余比率为 54%，高于参考值 30%，说明客户有较强的储蓄和投资能力。
该客户没有投资，投资与净资产比率为 0，一般情况下投资与净资产在 50%左右，这位客户需要进行适当的投资。
该客户没有负债清偿比率为 1，一方面说明客户的资产负债情况非常安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
负债收入比率为 0，低于参考值，说明客户的短期偿债能力可以得到保证。
即付比率为 0，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理。
流动性比率为，略高于参考值 3，说明李先生家庭资产流动性较高。
（4）客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期可能收入会有稳定的增长，可以进行适当的投资，增加投资收益。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加，孩子的教育经费也会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前没有负债，日后应该也不会产生负债。
（5）客户财务状况总体评价
总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于没有进行投资，没有购买保险。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
2 2、确定客户理财目标（1）现金规划：保持家庭资产适当的流动性（2）保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理。（短期）
（3）消费支出规划——购车：近期内购买一辆总价在 10 万的车。（短期）
（4）子女教育规划：孩子，每年需要 10 万元各种支出，大约 6 年（本科加硕士研究生），共需 60 万元。（长期）
（5）李先生夫妇的退休养老规划。（长期）
（6）投资规划：进行金融产品的投资，增加额外收益。
（7）房产规划：将第二套房出租或者转卖。
3 3、制定理财规划方案（1）现金规划
客户现有资产配置中，只有 2000 元的活期存款，金额较少，建议活期存款金额增至该家庭 3 到 4 个月的月支出金额即 20000 元，以备应急时提前取定期存款造成定期存款利率的损失。
a.寿险：保额为 40 万，预计年保费支出 20，000 元。
b.意外保障保险：保额为 10 万，预计年保费支出 2，000 元。
（3）消费支出规划—购车 以客户目前的经济状况来看，建议客户在 1 年内买车，可以从存款中支取 20，000 元，另外 80，000 从半年的收入结余中支取。购车后，预计每年的汽车花费为 15，000 元。
（4）子女教育规划 儿子接受高等教育共需要 100,000 元的资金，从未来的投资收益中支付。
（5）退休养老规划 未来 10 年，每年支付 20，000 购买了人寿保险。
4 4、理财方 案的预期效果分析（1）现金流量预测
36120 日常支出 60，000 收入总计（+）
260120 其他支出 43，600 支出总计（-）
103，600 支出总计 103，600 结余 156520
（2）资产负债情况预测 客户资产负债表
姓名：李先生家庭 资产 金额 负债 金额 现金
资产总计 1712200 负债与净资产总计 1712200
（3）财务状况变动的综合评价 通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
一直就很支持作者。
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