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2004 年中国人民大学
金融学复试的试题（回忆版）
商业银行业务与经营
1．影响银行资本需要量的因素。
2．什么是商业银行的流动性管理？管理的方法？
3．什么是有问题贷款？判断与处置？
4．利率风险的衡量与资金缺口管理的方法。
证券投资学
1．证券市场的功能。
2．技术分析的三大假设。
3．证券价格的基本影响因素。
答案部分
2004 年中国人民大学
金融学复试的试题（回忆版）
商业银行业务与经营
1．影响银行资本需要量的因素。
答：银行所需要的资本数量，并不完全由银行主观决定。在银行业务经营活动中，影响
银行资本的需要量的因素主要有：
（1）有关的法律规定。各国金融监管部门为了加强控制与管理，一般都以法律的形式
对银行资本作出了具体的规定，如新设银行的最低资本额、资本资产比率、自有资本由与负
债比率等。
（2）宏观经济形式。经济形式状况对银行的业务经营活动具有直接影响。如果经济周
期处于繁荣阶段，经济形式良好，银行存款会稳步增长，挤兑的可能性很小，债务人破产倒
闭的可能性也较小。因此，在该时期银行资本的持有量可以少于其他时期。此外，银行所处
地区的经济形式也对资本需要具有很大影响。一些地区性银行或主要业务相对集中的银行在
确定资本持有量时，除考虑整个国际的经济形式外，还要顾及本地区的形式。
（3）银行的资产负债结构。从负债看，不同的负债流动性不同，从而需要的资本持有
量也不同。例如，对活期存款等流动性较高的负债，银行就必须要保存较多的资本储备，而
对于定期存款等流动性降低的负债，银行持有的资本储备可以相应减少。从资产看，银行资
本受资产质量的制约，如果银行质量高，则遭受损失的可能性较小，银行只需保持少量的资
本储备，反之银行的资本需要量就要增大。
（4）银行的信誉。资本多少是决定一个银行信誉高低的重要因素。同样，信誉的高低
也影响银行应该持有的资本数量。如果银行的信誉较高，公众对其比较信任，愿意将自己的
资金存入该银行，则该银行就会有较充裕的资金来源。当经济形式发生动荡、金融体系不稳
定时，由于银行信誉高，存款人不会大量提出现金，该银行也就不必保持大量的资本来应付
资金的外流。
2．什么是商业银行的流动性管理？管理的方法？
答：（1）商业银行的流动性管理是指通过调整银行资产负债的数量和结构，以满足银行
流动性需求的管理方法和模式。商业银行进行流动性管理的原则主要有：进取型原则；保守
型原则；成本最低原则。
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