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中国人民大学金融学院
2002 年硕士研究生入学考试试题
专业：金融学 科目：综合考试(银行、国际金融、证券投资、保险)
一、名词解释（每题 5 分，共 30 分）
1.资本成本
2.资产证券化
3.债权头寸
4.资本和金融项目
5.托宾税
6.保险深度
二、问答题（每题 10 分，共 30 分）
1.如何防止逆向选择和道德风险的产生？
2.简述促进商业银行中间业务发展的动因。
3.简述有效市场理论对企业融资的决策意义。
三、论述（每题 20 分，共 40 分）
1.试举出国际金融市场三次最有影响的并购案例，并分析对金融业的影响。
2.结合我国商业银行经营现状试述银证合作意义与现存问题。
答案部分
中国人民大学金融学院
2002 年硕士研究生入学考试试题
专业：金融学 科目：综合考试(银行、国际金融、证券投资、保险)
一、名词解释（每题 5 分，共 30 分）
1. 资本成本：指企业筹集和使用资本而承付的代价。这里的资本是指企业所筹集的长
期资本，包括股权资本和长期债权资本。从投资的角度来看，资本成本也是投资者要求的必
要报酬和最低报酬。在市场经济条件下，资本是一种特殊的商品，企业通过各种筹资渠道，
采用各种筹资方式获得资本往往是有偿的，需要承担一定的成本。资本成本从绝对量的构成
来看，包括用资费用和筹集费用两部分。（1）用资费用是指企业在生产经营和对外投资活动
中因使用资本而承付的费用。（2）筹资费用是指企业在筹集资本活动中为获得资本而付出的
费用。资本作为企业的一种成本，具有一般商品成本的基本属性，又有不同与一般商品的成
本的某些属性。在企业的正常生产经营活动中，资本成本是企业的一种耗费，需由企业的收
益来补偿，但它是为获得和使用资本而付出的代价，通常不直接表现为生产成本，且在计算
中只要求计算预测数和估计数。资本成本是企业筹资管理的一个重要概念，对于企业筹资管
理、投资管理，乃至整个财务管理和经营管理都有着重要的作用。其作用有：（1）资本成本
是选择筹资方式，进行资本结构决策和选择追加筹资方案的依据；（2）资本成本是评价投资
项目，比较投资方案的依据；（3）资本成本可以作为评价企业整个经营业绩的基准。
2.资产证券化:指通过商业银行或投资银行予以集中及重新组合，以流动性较差的资产
作抵押来发行证券，实现了相关债权的流动化，这些资产包括金融机构的一些长期固定利率
放款或企业的应收账款等。资产证券化的原因在于金融管制的放松和金融创新的发展、国际
债务危机的出现和现代电讯及自动化技术的发展。
3.债权头寸：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权
利和义务关系，债权即有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务的权
利。享有权利的是债权人，负有义务的是债务人。也称“相对权”或“对人权”。其特点：
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