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浅析电子支付的现状和发展趋势研究篇一
信息化是当今世界经济和社会发展的大趋势，积极利用信息技术，尽快建立办事效率、运转协调、行为规范的电子政务，促进决策科学化和管理现代化，已成为政府适应形势发展的迫切需要和前提。电子政务是政府在国民经济和社会信息化的背景下，综合运用先进的网络技术和现代数字技术，以提高政府办公效率和透明度，实现协同工作、信息共享和决策支持为目标，将政府的信息发布、管理、服务、沟通功能向互联网上转移的系统解决方案，实现在互联网上建立起开放的交互式管理和服务系统，向全社会提供高效优质、规范透明和全方位的管理和服务，同时，实现政府内部自动化、无纸化办公，实现办公现代化、业务规范化、信息资源化、决策科学化，树立高效、廉洁、公正、开放的政府形象。
一、电子政务及其发展现状
（一）电子政务的概念
运用计算机、网络和通信等现代信息技术手段，实现政府组织结构和工作流程的优化重组，超越时间、空间和部门分隔的限制，建成一个精简、高效、廉洁、公平的政府运作模式，以便全方位地向社会提供优质、规范、透明、符合国际水准的管理与服务。
（二）电子政务发展现状及其初步成效
1、国外电子政务的发展现状及其初步成效
美国、英国、加拿大、新加坡等国家的电子政务代表了全球电子政务的最高水平，进入了电子政务发展的高级阶段。但由于各国国情不同，电子政务所采取的措施和发展的侧重点也不一样。下面，以美国、加拿大、英国、新加坡为例来说明电子政务在国外的发展情况。
①美国。美国是电子政务的先驱，也是被公认的政府网站健得最成熟，电子政务开展得最彻底的国家。早在1994年，美国政府信息技术服务小组提出“政府信息技术服务的远景”的报告，强调美国应建立注重公民服务导向的服务型政府。2002年底，布什总统签署了“电子政务法”，建立了“电子政府专项基金”，并建立了专门的协调机构－总统管理委员会，经过多年实践，美国政府在法律、组织机构、资金渠道及思想意识上形成电子政府全面的信息资源体系和较为完整的电子政府管理体系，使美国的电子政务真正走上了正轨。目前，美国联邦政府一级机构和州一级政府已经全部上网，几乎所有县市都已建立了自己的站点。美国的政府网站内容非常丰富，目前美国政府正在将一个个独立的网站连起来，做到网网相联，以便进行更加有效的管理和利用。美国佛瑞斯特研究公司发表的一项研究报告表明：到2006年，美国各级政府将从互联网上收取15%的各种税费，同时从网上接受3.3亿份来自企业或公众的各种申请和报告，各级政府也将会在网上推出1.4万种网上申请服务，为公民提供完善的服务。
②加拿大。与美国相比，加拿大在联邦政府与地方政府的协同和互动方面做得丝毫不逊色。1999年，加拿大总理发布了国家电子政府战略计划——“政府在线”，2004年底实现政府所有的信息和服务全部上网。
③英国。1994年开始进行“政府信息服务”实验，英国政府先在互联网上建立“英国政府信息中心”，为用户提供政府、学术机构、企业等网址查询。2005年为每个市民提供使用互联网的方式。为此，政府责成每个部门和机构制定自己的电子政务策略，与有能力的技术公司建立伙伴关系，电子政务发展走向成熟。
2、我国电子政务的发展现状及其初步成效
随着信息技术的不断发展，我国对推进电子政务建设高度重视。目前，我国电子政务建设已经取得了重大进展，突出表现在以下三个方面。
①多项信息化工程取得了突破性进展
目前，我国以“金”字头为代表的多项信息化工程已经取得了突破性进展。从1993年起，我国开始实施金桥、金关、金卡、金税和金盾等信息化工程，目前已发展到12项。其中1999年的金关工程就已实现银行、外汇管理机构以及海关的计算机联网，在关税管理中发挥着重要作用。金税工程也已顺利完成首期工程，建立了税务系统的增值税专用发票计算机稽查系统。这一系列“金”字工程的建设大大推动了我国行业信息化水平的提高，同时也使得相关政府部门的电子政务发展得到极大的推动。2001年8月，中共中央、国务院决定重新组建国家信息化领导小组，以进一步加强对推进我国信息化建设和维护国家信息安全工作的领导。同年又制定了全国政府系统政务信息化建设的5年规划，明确规定了我国政府信息化的指导思想、方针政策等，并着重建设以“三网一库”为基本构架的政府系统的政务信息化枢纽框架。这些举措大大加快了我国海关、税务、公安等部门的电子政务进程，对我国信息化进程起了良好的示范作用。
②政府上网工具初具规模
在各“金”字工程取得重大进展的同时，从1999年起，在全国普遍实行了政府上网工程。到2001年，全国绝大多数的管网建设已经就绪，且大多乡级以上政府都设有站点，并通过网站，向社会发布信息，有的还开始提供在线服务。我国从1999年开始在全国范围内推行政府上网工程，目前全国已经有2200多个政府网站，大多数政府网站都已实现了通过网络向社会和公民发布政务信息的功能。
③部分地区和政府部门在电子政务方面取得了显著成效
在中央的大力倡导下，各地在推动电子政务方面正在全面起步，北京、上海、广东以及国务院一些与“金”字号有关的部委等，其电子政务发展步伐较快。目
前，我国电子政务建设的战略部署已经完成，战略目标、战略任务和整体思路越来越清晰，对电子政务建设规律的认识越来越深刻，电子政务建设的成效也开始凸显出来。然而，我国电子政务的总体水平仍较低，且地区和部门之间的发展也非常不平衡，多数地区尚处于电子政务发展的初期阶段。
二、电子政务的发展前景
近年来，电子政务的发展正进入全面发展的快车道。在世界各国积极发展电子政务，构建电子政府的探索和实践中，以下八个方面成为电子政务的主流发展趋势。
1、更加强调“以民众为中心”的理念
信息技术带来的最大影响之一就是缩短了服务提供者与接受者之间的距离。未来的政府更加强调是民众的政府，各国政府将利用信息技术增强民众对政府政务的参与程度，及时获悉民众所需，以民众需求为导向，把未来的政府建设成以民众为中心的“电子政务”。
2、促进政府服务全面上网，提高服务质量
电子政务的目标主要是为了更好地给公众和社会提供政府服务。世界各国政府正积极应用因特网为公众提供在线服务，政府也将广泛运用“公共信息网站”及自动柜员机等自动化服务设施，为公众提供获取政府服务的多元化渠道。
3、整合服务，实现“单一窗口”和“一站到底”
信息技术的发展使得民众对未来政府的期望值不断提高，不仅仅是要求服务质量得到提高，而且要求获得服务的方式和程序也要不断改善。公众期望在任何时间、任何地点，以多种渠道获取自己所期望的服务形式和服务内容。为满足公众需求，世界各国政府将不断自我创新和调整，整合传统公共服务，建立“单一窗口”，给公众提供“一站到底”的公共服务。
4、加强组织管理，迈向知识管理
电子政务建设不仅仅是传统柜台服务向网络的简单移植，其涉及信息技术对政府机构的重组和对政府服务的整合，涉及政府再造，触及政府上上下下各个层面。随着信息通信技术的应用发展，电子政务也将有信息管理迈向知识管理，成为知识型、智能型政府。
5、消除“数字鸿沟”，促进社会信息平等
在未来电子政务建设过程中，各国政府将会积极致力于消除“数字鸿沟”问题，注重普及城乡宽带网络建设与信息教育，使信息应用普及社会每个阶层和每个地区区域，照顾信息弱势群体，缩小信息差距。
6、增强公众参与意识，发展电子民主
电子民主是未来世界各国电子政务建设中的一个焦点。信息技术和因特网的发展为公众参与政府决策提供了良好的契机，同时也会对传统政府理念和制度产生巨大的冲击。电子民主的发展不仅能使公众有效监督政府决策，促进政府勤政廉政，提高民众对政府的信任度，而且能反映电子政务的公众需求导向。
7、走政府与企业联合发展电子政务的道路
建立政府与企业某种形式的伙伴关系有可能使双方都从中受益。一方面，在政府信息系统的建设中，并不一定就是政府投资，融资的渠道很多，政府没有钱不进行新的投入也一样可以办事。另一方面，政府和企业在电子政务的发展中各有自己的角色。政府的职责是完成法律赋予政府的职能，政府擅长的是政府自身的业务，不是信息系统的开发。信息系统的开发是企业的专长。因此，在电子政务的发展中，政府的任务是提出对信息系统的要求，由企业去搞系统开发。
8、电子政务全球化发展
由于经济发展的全球化程度提高，各国相互依存的程度也在不断加深，所以各国的电子政务建设相互间既有独立性，也要在一定程度上实现系统对接和兼容，以实现各国政府在跨国金融、商贸、旅游、打击跨国犯罪、反恐和维持地区性和平等方面的合作。因此，电子政务必然要向地区性和全球性发展。
随着信息和互联网技术的进一步发展，电子政务在世界范围内得到了广泛的重视和推进。各国都在发展互联网络，构建和发展电子政务。电子政务将对世界各国的行政管理及改革产生重大而深刻的影响，同时也会对各国的国际竞争力及其在未来世界当中的国际地位产生决定性的作用。
浅析电子支付的现状和发展趋势研究篇二
【单项选择】1、以下不是通信类故障的是（难度系数：易）a、出钞门电缆故障 b、通信线路中断
c、通信模块或软件运行故障 d、数据端口接触不良 参考答案：a 【单项选择】2、以下是上联接入方式的是。（难度系数：易）a、传统拨号方式 b、tcp/ip万式 c、专线组网方式
d、商场收款机(ecr)改造方式 参考答案：b 【单项选择】3、“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是（）万元。（难度系数：易）a、0 b、10 c、100 d、1000 参考答案：a 【单项选择】4、当日下午（）前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。（难度系数：易）a、16：30 b、17：30 c、13：30 d、12：30 参考答案：a 【单项选择】5、通存通兑仍是按照存取款业务办理，大额取款（）万元以上都要先提前一天通知银行，而大额支付系统最大的好处就是毋须提前预约。（难度系数：易）a、2 b、3 c、4 d、5 参考答案：d 【单项选择】6、以下不是贷记支付工具有：（难度系数：易）a、支票 b、汇兑
c、委托收款划回 d、定期贷记/直接贷记 参考答案：a 【单项选择】7、小额批量支付系统所处理信息可以在（）小时内连续传输（难度系数：易）a、8 b、12 c、24 d、20 参考答案：c 【单项选择】8、小额批量电子支付系统的净额清算为小额支付提供支付的最终性，净额清算方式一般与小额批量电子支付系统相关联。清算可以在任何规定的时间进行，但我国规定采用日终（）次清算的方式。（难度系数：易）a、1 b、2 c、3 d、4 参考答案：a 【单项选择】9、小额批量电子支付系统以（）日生效为一个支付周期。（难度系数：易）a、1 b、2 c、3 d、4 参考答案：c 【单项选择】10、以下不是银行独立运营模式的特点的是（难度系数：易）a、移动支付业务不能实现跨行互联互通，各银行只能为自己的用户提供服务。b、各银行都要购置自己的设备并开发自己的系统，因而会造成比较大的浪费。c、用户需要更换手机或stk卡，终端设备安全性要求很高。d、利于业务推广和信息共享 参考答案：d 【判断】11、atm（automated teller machine）系统，即自动柜员机系统，是利用银行卡在atm机上执行存取款和转账等功能的一种自助服务的电子银行系统。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】12、销售终端－pos（point of sale）是一种单功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】13、对账户余额不足的支付指令，采用排队等待机制。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】14、小额批量电子支付系统（beps，bulk electronic payment system）主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务、预先授权的循环支付以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】15、通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系统．实现不同银行营业网点的资源共享．储户可以通过任何-家银行的柜台办理跨行存取款业务。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】16、支票圈存业务是指借助于支付密码技术．由收款人在收受支票时，通过pos、网络、电话等受理终端，经由大额批量支付系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】17、指支付系统参与者间相互发起和接收的不需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要ccpc票“圈存”信息、npc支付类信息。支付系统接收参与者发送的各类信息，经由所在ccpc（同城业务）或npc（异地业务）实时转发接收参与者。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】18、移动支付系统是为银行或虚拟运营商提供移动支付增值业务的平台。它将实现最终消费者无须携带现金或银行卡，通过手机或移动网络与银行卡绑定来完成的支付，交易双方只需通过移动设备就可以在互联网上进行商业交易，它是集通信、金融为一体，倡导除现金、支票、信用卡之外的又一种消费模式。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】19、pos（point of sales）的中文意思是“销售点”，全称为销售点情报管理系统，是一种配有条码或ocr码（optical character recognition光字符码识别）终端阅读器，有现金或易货额度出纳功能。品种有有线和无线两种或有、无线兼用。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】20、中国现代化支付系统（cnaps）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】21、中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（npc）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（ccpc）。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】22、各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以卫星通信为主，以地面通信备份。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】23、大额实时支付系统（hvps，high value payment system）是指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】24、大额实时支付系统每笔业务指令将由支付系统逐笔清算，进行资金划转，并在（且只在）清算完成后再将该业务转发至接收方。接收方在接收到该笔支付指令时即可认为相应资金已转入本行清算账户。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【多项选择】25、银行独立运营模式。该模式提供（）账户。（难度系数：易）a、手机 b、虚拟银行 c、银行 d、第三方 参考答案：a, c 【多项选择】26、普天移动支付运营支撑系统，移动支付业务实现方式。（难度系数：难）a、手机短信方式 b、网上交易方式 c、无线pos机方式 d、atm 参考答案：a, b, c 【多项选择】27、超市pos收款机优点。（难度系数：易）a、收款迅速、正确、顾客满意 b、支持多种付款方式 c、业绩统计，为管理服务 d、结账精确，杜绝舞弊 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】28、pos系统的安全特点。（难度系数：难）a、atm系统全部由银行管理，pos终端则是由特约商店管理 b、它既是银行pos系统的终端，也是特约商店计算机系统的终端。c、覆盖面广,开放的数据源很多，pos交易频繁，交易笔数大 d、是联机系统，可进行实时的电子资金转账工作 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】29、中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成。（难度系数：难a、支付管理信息系统 b、大额支付系统 c、小额支付系统 d、清算账户管理系统 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】30、以下是借记支付工具有（难度系数：难）a、银行汇票 b、定期借记 c、预先授信借记 d、银行本票 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】31、中国现代化支付系统的作用。（难度系数：难）a、加快资金周转，提高社会资金的使用效益
b、支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要 c、培育公平竞争的环境．促进银行业整体服务水平的提高 d、信息化，降低了成本。参考答案：a, b, c 【多项选择】32、以运营商为主体的运营模式。该模式提供（）账户。（难度系数：易））a、手机 b、虚拟银行 c、银行 d、第三方 参考答案：a, b, c 【多项选择】33、一个国家的电子支付系统一般由()层次组成.（难度系数：易）a、支付服务系统 b、支付清算系统 c、支付信息管理系统 d、支付传输系统 参考答案：a, b, c 【多项选择】34、atm的网络化发展趋势。（难度系数：难）a、信息服务：例如利用视像会晤实现交互服务开户等 b、共享atm系统：不同银行atm系统的互联
c、金融服务网络：atm系统与其他电子支付系统的互联，尤其是与开放式的互联网相连。d、电子银行综合服务网络：与柜员联机系统、pos系统、家庭银行系统等相连。参考答案：b, c, d 【多项选择】35、atm构成。（难度系数：难）a、系统控制部分 b、钱箱部分 c、atm端 d、主机端
参考答案：a, b, c, d 【多项选择】36、atm系统的基本组成。（难度系数：难）a、持卡人 b、atm c、发卡行
d、清算银行以及交换中心 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】37、atm系统网络结构类型。（难度系数：易）a、前方交换型 b、后方交换型 c、复合型 d、无中心型 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】38、pos系统的主要功能。（难度系数：难）a、授权处理 b、销货处理 c、结账清算处理 d、信息处理 参考答案：a, b, c 【单项选择】1、支付不涉及。（难度系数：易）a、央行 b、商行 c、客户 d、商户 参考答案：d 【单项选择】2、以下对参与者要求不正确的是（难度系数：易）a、个人消费者：金额不大，支付频繁 b、工商企业：金额大，时间紧
c、政府、公共部门：时间紧，金额大，多样性 d、金融部门：方便灵活 参考答案：d 【单项选择】3、商品交易时的支付过程的复杂程度，随商品交易双方开户银行之间的关系不同而异，以下不正确的是。（难度系数：易）
a、若的商业银行甲和乙是同一个银行，或是同一银行的下属两个分行，则情况最简单，该银行自己就能完成全部支付过程。
b、若银行甲和银行乙是本地的两个不同银行，则需通过中央银行的同城资金清算才能完成一笔商品交易的支付过程；
c、若是异地的两个银行，则需通过中央银行的异地资金清算才能完成支付过程。d、若银行甲和乙是隶属不同国家的银行，则是国际支付，完成一笔国际性的支付活动只需一次 转手即可。参考答案：d 【单项选择】4、中央银行帐户结构不正确的是（难度系数：易）a、1总行—9分行—326中心支行—1827县级支行 b、每一级中，商业银行要在相应的央行分支机构开设帐户。
c、商业银行的主要分支机构要在当地人民银行分支机构开设三个帐户。d、同级别的各央行分行、商业银行、商行分行之间相互开设帐户 参考答案：d 【单项选择】5、同城清算所系统以下不正确的是（难度系数：易）
a、同城清算所是由人民银行分/支行拥有和运行的。其主要职责是负责同城支付交易的资金清算。
b、清算所每天上、下午各进行一次交换。
c、全部同城跨行支付和大部分同城行内支付，是通过同城清算所进行票据交换，并完成资金结算的。
d、清算所的成员行把按接收行清分好的票据提交给清算所，票据在成员行之间进行交换后，各成员行按发出和收到的所有贷记、借记支付项目，计算出一个净结算金额，提交给中央银行(人民银行)城市分行营业部，以便当日过账到结算账户。参考答案：b 【单项选择】6、不是中央银行的全国电子联行系统的作用。（难度系数：易）a、该系统对加快我国的资金周转 b、是我国银行业异地资金划汇的次渠道 c、提高社会资金的运用效益 d、促进国民经济的发展 参考答案：b 【单项选择】7、以下不是电子支付工具的是（难度系数：易）a、卡基支付工具 b、汇票 c、网上支付 d、移动支付 参考答案：b 【单项选择】8、支票提示支付时间为（）天（难度系数：易）a、5 b、8 c、10 d、20 参考答案：c 【单项选择】9、银行本票提示支付时间为（难度系数：易）a、1个月 b、2个月 c、3个月 d、4个月 参考答案：b 【单项选择】10、商业汇票最长时间为（难度系数：易）a、3个月 b、6个月 c、12个月 d、24个月 参考答案：b 【单项选择】11、对电子资金汇兑系统描述不正确的是（难度系数：易）
a、到1996年底为止，工行、农行、中行和建行等4大国有商业银行，都先后建成了自己的全国电子汇兑系统，并取代了原先各自的手工联行系统。
b、各级处理中心在日终或次日营业终，就可为各成员分支机构计算出净额结算余额，大大加快了支付指令的处理速度。
c、对于跨行交易，当然还需要通过中央银行的系统(人民银行手工的或电子的联行系统)才能完成资金的最终清算
d、电子资金汇兑系统基本上是原来手工系统的自动化形式。2/3以上的异地支付业务是由这些电子资金汇兑系统处理的。参考答案：b 【单项选择】12、中国现代化支付系统描述不正确的是（难度系数：易）
a、国家处理中心和城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以卫星通信为主，地面通信备份
b、中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（npc）和城市处理中心（ccpc），c、国家处理中心是连接支付系统所有城市处理中心和特许参与者的中枢节点，主站设在北京，负责接收、转发各城市处理中心和接收、处理特许参与者的支付指令以及资金清算 d、城市处理中心是支付系统的城市节点，连接国家处理中心和各直接参与者 参考答案：a 【单项选择】13、以下不是按物理表现形式分的是（难度系数：易）a、支票
b、借记卡、贷记卡 c、atm卡、pos卡 d、电子贷记 参考答案：b 【单项选择】14、按应用范围分为（难度系数：易）a、借记支付工具 b、贷记支付工具 c、其他支付工具 d、异地和同城 参考答案：d 【单项选择】15、以下是借记工具的是（难度系数：易）a、汇兑 b、银行汇票 c、委托收款 d、定期贷记 参考答案：b 【单项选择】16、以下是贷记工具的是（难度系数：易）a、委托收款 b、支票 c、银行汇票 d、银行本票 参考答案：a 【判断】17、支付是指银行提供的为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系的金融服务业务。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】18、清算：终结现存的法律关系，处理剩余财产，使之归于消灭而进行的一个程序，涉及债权债务关系转移（与结算相同）（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】19、全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】20、三票一卡是汇票、本票、支票和信用卡。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】21、票据是指出票人约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券，包括汇票、本票和支票。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】22、定期借记支付指令由收款人发起,通过银行,直接借记付款人帐户。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】23、直接贷记支付指令由付款人发起，通过银行，直接贷记到收款人帐户（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】24、全国电子联行系统（eis）是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试，其主要设计思想是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金，从而加速资金周转，减少支付风险。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】25、全国电子联行系统分散式处理系统，所有账务活动都发生在人民银行分/支行，即发报行和收报行，全国总中心主要作为报文信息交换站。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】26、全国电子联行系统只办理该系统参与者之间的贷记转账。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】27、全国电子联行系统账务处理：发报行收到汇出行传送来的支付信息，如果汇出行存款帐户余额足够支付的，会计营业部门清算资金后，通知清算分中心发出支付信息；如果汇出行存款帐户余额暂时不足支付的，作排队处理，待汇出行筹足资金后，清算资金并通知清算分中心发出支付信息。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】28、对于手工联行业务，在同城和异地清算之间存在着密切的衔接关系。所有的异地纸质凭证支付，都在同城范围内在各商业银行之间进行跨行结算。然后由商业银行办理异地行内清算。这种所谓“先横”（跨行）“后直”(行内）的处理方式，在人民银行的全国电子联行系统出现以前曾经是异地支付业务处理的唯一方式。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】29、中国现代化支付系统(cnaps)是在国家级金融通信网(cnfn)上运行的我国国家级的现代化的支付系统，是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】30、支付系统全国处理中心是控制支付系统运行，管理国家金融网络通信、接收、结算、清算支付业务的国家一级处理中心。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】31、各种电子资金转账(eft，electronic funds transfer)系统的建立和推广应用，使资金支付活动的各方真正有机地联系在一起，形成了各种电子支付系统。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】32、由于在同一管理等级上，各商业银行、各分行相互不开设账户，同一级人民银行分／支行之间也互不开账户，所以支付结算经常需要把资金转账到上一级人民银行机构。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】33、依据《票据法》，支票只允许在同城范围内使用。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】34、票据在成员之间进行交换，每一成员根据提交和收到的全部贷记和借记支付交易计算出自己的净额结算金额。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】35、只有当所有参加者的净额轧差等于零时，人民银行才接受资金结算。允许透支，一旦收款行账户被贷记，则认为支付最终完成。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】36、发起人是支付系统中支付业务最终接收单位和个人。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】37、接收人是支付系统中支付业务的最初发起单位和个人。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】38、发起行，是在下层支付服务系统柜台接收支付发起人提交的支付业务，将其提交上层支付资金清算系统，并对发起人帐户进行结算处理的银行和非银行金融机构。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】39、接收行，是接收上层支付资金清算系统支付指令，并对支付业务接收人帐户进行结算处理的银行和非银行金融机构。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】40、支付指令发报行，接收支付业务发起行的支付指令，转发至支付系统全国处理中心，并对清算帐户进行逻辑控制和完成必要帐务核算的中央银行基层营业机构。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】41、支付指令收报行，接收支付系统全国处理中心的支付指令，转发至下层支付服务系统接收行，并对清算帐户进行逻辑控制和完成必要帐务核算的中央银行基层营业机构。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】42、清算是一种法律程序，社团组织注销时，必须进行财产的清算。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】43、支付系统就是消费者与金融机构、金融机构之间的资金支付与结算等过程形成的经济关系整体。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】44、直接参与者：商行和央行（商行以其不通层次的管辖银行在相应层次的央行开设清算帐户）（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】45、间接参与者：商行客户及商行代理清算处理的其他金融机构（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】46、直接参与者：主要指各商业银行和中央银行。参与支付活动的商业银行以其不同层次的管辖银行在相应层次的人民银行开设清算账户，各商业银行在整个支付系统中占据核心地位。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】47、间接参与者：未在人民银行直接开设资金清算帐户，而委托直接参与者代理其支付清算业务的银行、非银行金融机构，以及在商业银行或非银行金融机构开设有帐户的广大银行客户。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【多项选择】48、现代支付体系主要由（）要素组成（难度系数：难）a、支付工具 b、支付系统 c、支付服务组织 d、支付体系监督管理 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】49、中国现代化支付系统的目的（难度系数：难）a、跨行的支付清算服务
b、公开市场操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场资金的即时清算 c、为金融监管提供信息和手段 d、防范支付风险，提高流动性 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】50、中央银行会计集中核算系统具有的功能：（难度系数：难）
a、支持功能:支持公开市场操作、债券交易、同业乔借、外汇交易等金融市场资金的及时清算。
b、监管功能：如法定存款准备金的管理、金融监管信息的统计分析、异常支付的预警监视等。
c、效益功能：提供快速、高效、安全为支付服务，加快社会资金的周转。d、控制功能：控制会计风险。参考答案：a, b, c, d 【多项选择】51、票据行为具有（）特征（难度系数：难）a、要式性 b、无因性 c、文义性 d、独立性
参考答案：a, b, c, d 【多项选择】52、传统的支付手段对电子商务的局限性：（难度系数：易）a、缺乏方便性 b、安全性低
c、一手交钱，一手交货 d、缺乏对微支付的支持 参考答案：a, b, d 【多项选择】53、目前，中国存在着如下（）支付系统（难度系数：易）a、同城清算所 b、全国手工联行系统 c、全国电子联行系统 d、全国电子资金汇兑系统 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】54、目前，中国存在着如下（）支付系统（难度系数：难）a、银行卡支付系统 b、网上支付系统 c、邮政储蓄和汇兑系统 d、中国国家现代化支付系统 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】55、清分应用软件应该支持的应用包括（难度系数：难）a、清分格式修改 b、清分处理 c、记帐与结算支持 d、支持清分机 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】56、全国电子联行系统存在问题（难度系数：易）a、电子联行业务品种不全，人工环节多 b、收费贵
c、电子联行往账的抗风险能力较差 d、岗位兼职多，一手包办现象严重 参考答案：a, c, d 【多项选择】57、中国人民银行的全国手工联行系统，分县辖、省辖和全国三级，是三级联行系统。业务处理内容包括：（难度系数：难）
a、支付凭证的交换，即一般是通过信汇或电汇在发起行和接收行之间进行直接交换； b、票据传递和处理。
c、资金结算，即发起行和接收行根据支付项目的联行清算范围，将支付总金额记到相应账户； d、对账监督，即每天(有的为5天)每个分支行向其上级机构报告往来账发生额，以便管辖行实施对账监督，并计算联行往来汇差(净额结算金额)。参考答案：a, c, d 【多项选择】58、中国网上支付跨行清算系统有利影响主要体现在（）方面（难度系数：难）
a、提高跨行支付效率，客户可以方便、及时地办理跨行转账、信用卡跨行还款等业务； b、便利财富管理，通过与银行签订协议后，客户依托一家银行的网上银行，即可查询在其他银行的账户信息，实现“一站式”财富管理
c、拓展电子商务的业务范围，客户可依托一个银行账户方便地办理公用事业缴费、网络购物等业务
d、可以实现7*24小时的无休服务。参考答案：a, b, c 【多项选择】59、电子支付系统分为（难度系数：难）a、支付服务系统 b、支付信息系统 c、支付资金清算系统 d、支付操作系统 参考答案：a, c 【多项选择】60、支付服务系统的特点：（难度系数：难）a、账户多 b、业务量大
c、涉及客户与银行双方的权益
d、是支付系统的基础，也是金融信息系统的数据源点 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】61、支付服务系统功能主要包括（）（难度系数：易）a、存款，包括同城结算、异地结算、存款对账和计息 b、贷款
c、跨行业务往来 d、储蓄
参考答案：a, b, c, d 【多项选择】62、支付资金清算系统的功能包括（）（难度系数：难）a、同城清算 b、大额实时支付业务 c、电子批量支付业务 d、跨行atm、pos授权服务 参考答案：a, b, c 【多项选择】63、电子支付系统的形成（难度系数：易）a、银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来 b、银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金汇划 c、通过网络终端向客户提供各项自助银行服务
d、利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务，以及网上支付方式的发展，电子货币可以随时随地通过互联网直接转账、结算 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】64、商业银行的主要分支机构要在当地人民银行分支机构开设（）帐户。（难度系数：难）
a、储备金帐户—存款准备金，有较低的利息
b、备付金帐户—超额准备金，用于清算与结算的商业存款。有较低的利息 c、贷款帐户—央行提供的贷款 d、借款账户—央行提供的借款 参考答案：a, b, c 【单项选择】1、银行卡最早起源于（）（难度系数：易）a、美国 b、英国 c、中国 d、法国 参考答案：a 【单项选择】2、（）国际组织是目前世界上最大的信用卡、旅行支票组织（难度系数：易）
a、大莱信用卡公司 b、visa c、master card d、jcb信用卡公司 参考答案：b 【单项选择】3、哪一个是不美国的信用卡。（难度系数：易）a、大莱信用卡公司 b、visa c、master card d、jcb信用卡 参考答案：d 【单项选择】4、电子钱包ic卡模式特点不正确的是（）（难度系数：易）a、卡片上设密码
b、卡片中的“钱包”里的钱用完后，还可通过特定的圈存机向钱包里圈存 c、卡片丢失后，卡片巾的钱也就丢失了
d、当大额消费时，仍然用磁卡授权方式，小额消费则用电子钱包，从而省去小额找零钱及需要带小额零钱的不便 参考答案：a 【单项选择】5、经过多年的辛勤钻研，乔姆博士终于获得了成功，并于（）开始在internet上发行电子现金（难度系数：易）a、1995 b、1996 c、1997 d、1998 参考答案：a 【单项选择】6、电子现金开环形电子货币是按照（）分类（难度系数：易）a、根据电子现金的使用形式 b、按被接受程度 c、按结算方式 d、按电子货币流通形态 参考答案：d 【单项选择】7、允许非银行机构来发行电子货币的国家是。（难度系数：易）a、美国 b、中国 c、法国 d、德国 参考答案：a 【单项选择】8、以下不是电子现金存在的问题（难度系数：易）a、需要一个庞大的中心数据库 b、税收和洗钱
c、外汇汇率的不稳定性 d、可分性 参考答案：d 【单项选择】9、（）是世界上使用支票最多的国家，支票在这里不仅仅是一种支付手段，也是一种文化。（难度系数：易）a、中国 b、英国 c、德国 d、美国 参考答案：d 【单项选择】10、（）是世界上最早的电子钱包系统（难度系数：易）a、mondex b、netbill c、visa d、netchex 参考答案：a 【单项选择】11、以下有关未支付描述不正确的是。（难度系数：易）a、微支付的交易额非常小，每一笔交易在几分(甚至更小)到几元之间。
b、由于微支付每一笔的交易额小，即使被截获或窃取，对交易方的损失也不大。c、由于微支付交易频繁，所以要求较高的处理效率，如存储的信息尽量少、处理速度尽量快和通信量尽可能少。
d、微支付适合于实物交易中的电子支付。参考答案：d 【单项选择】12、微支付模型一般不涉及到（）方（难度系数：易）a、顾客 b、代理 c、商家 d、银行 参考答案：d 【判断】13、电子支票使用金融服务标记语言(fsml，financial services markup language)来书写电子支票中必选的信息和可选的信息以及数字签名。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】14、电子支票簿(check book)智能卡可以保护签名者的私有签名密钥，以防止盗窃或误用。即采用加密硬件（不进入计算机内）保证用户合法。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】15、所谓电子钱包，是指装入电子现金、电子零钱、安全零钱、数字信用卡、在线货币、数字货币和数字现金等电子货币，集多种功能于一体的电子货币支付方式。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】16、微支付适用于b2c、b2b等最活跃的商品交易市场。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】17、微支付(micropayment)是指在互联网上，进行的一些任意小额的资金支付（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】18、微支付很少或不采用公钥加密，而采用对称加密和hash运算，其安全性在很大程度上是通过审计或管理策略来保证的。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】19、如果借记卡交易是联机处理，则全部交易都发送到发卡行的授权中心进行授权处理（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】20、电子现金(e-cash)也称数字现金，是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商家使用。是一种用电子形式模拟现金的技术。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】21、电子现金的优势在于完全脱离实物载体，无需与银行连接便可使用，适用于大额交易（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】22、世界上第一种电子现金是由被誉为数字货币之父的戴维.乔姆发明并发行的。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】23、电子支票支付可以说是传统纸质支票支付在网络上的延伸。电子支票的签发、背书、交换及账户清算流程均与纸质支票相同，用数字签名背书，用数字证书来验证相关参与者身份，安全工作也由公开密钥加密来完成。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】24、电子支票的遗失不可办理挂失止付。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】25、银行卡（bankcard）：也称为金融交易卡，是客户用以启动atm系统和pos系统等电子银行系统并进行各种金融交易的必备工具。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】26、借记卡，具有支付和信贷两种功能，是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。持卡人无须事先在卡内存入资金就可在银行授予的信用额度内持卡消费，银行作挂账处理，待持卡人信用期满时，银行才向持卡人索还部分或全部贷款，或作扣账操作。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】27、收单行是接收商户账单并向商户付账的银行。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】28、金融机构在推行自己的信用卡计划前，须选择参加一个银行卡组织。在中国须参加“中国银联”组织（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】29、借记卡也称为资产卡(asset card)，它是一张银行卡，它标识持卡人是某特定银行的客户，即该持卡人在该银行有存款；它能为电子银行系统中的自助终端(atm、pos)所识别，是启动这种终端交易的一把钥匙。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】30、如果借记卡交易是脱机处理，交易额低于最低标准限额，则由商户检查“止付表”并使用其他核实手段，以决定是否核准这笔交易。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【多项选择】31、电子现金的特性。（难度系数：易）a、匿名性 b、不可跟踪性 c、可分性 d、可传递性 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】32、电子钱包的优势（难度系数：易）a、电子钱包较现金系统具有更大的可靠性 b、电子钱包给予用户较大的隐私保护 c、电子钱包有利于降低交易成本和管理费用 d、电子钱包实现了“一卡走天下” 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】33、电子现金存在的问题的对策（难度系数：易）a、加强对网络交易安全性的保护 b、管理要在法律方面进行调整 c、采用数字签名 d、盲数字签名 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】34、电子现金存在的问题的对策（难度系数：易）a、条件匿名性 b、防止重复消费 c、灾难复原 d、分布式数据库 参考答案：a, b, c 【多项选择】35、按结算方式分类（难度系数：难）a、信用卡 b、借记卡 c、复合卡 d、现金卡
参考答案：a, b, c, d 【多项选择】36、银行卡按信息载体的介质分类（难度系数：易）a、塑料卡 b、磁卡 c、ic卡 d、光卡
参考答案：a, b, c, d 【多项选择】37、信用卡的的基本功能（难度系数：难）a、转帐结算：结算服务 b、汇兑：汇款服务
c、消费信贷：向国内外特约商店购物
d、提取现金：网点柜台或atm储蓄存款，预借现金 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】38、信用卡交易过程一般有（）参与者（难度系数：易）a、持卡人 b、商户
c、银行处理中心
d、一个地区性或全国性的银行卡组织 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】39、电子现金按被接受程度分类分为：（难度系数：易）a、单一用途电子货币 b、支付方法电子货币 c、支付手段电子货币 d、多种用途电子货币 参考答案：a, d 【多项选择】40、按使用方式和条件分类（难度系数：难）a、在线认证系统电子货币 b、在线匿名系统电子货币 c、离线认证系统电子货币 d、离线匿名系统电子货币 参考答案：a, b, c, d 【单项选择】1、以下哪个不是第三方支付的作用。（难度系数：易）a、由于第三方支付服务商的存在，银行降低了发展商户和收单成本，商家也减少了与多家银行网关连接的开发费用和系统开销 b、第三方支付服务商可以解决电子支付安全 c、第三方支付服务商提供一系列的应用接口程序
d、提供信用担保的第三方服务商利用自身信用提供交易担保 参考答案：b 【单项选择】2、占第三方支付市场交易额最大的是。（难度系数：易）a、第三方网上支付 b、第三方手机支付 c、第三方电话支付 d、第三方短信支付 参考答案：a 【单项选择】3、账户型支付模式有（难度系数：易）a、北京首信易 b、环迅 c、快钱 d、财付通 参考答案：d 【单项选择】4、以下是独立的第三方支付（难度系数：易）a、支付宝 b、贝宝 c、银联 d、财付通 参考答案：c 【单项选择】5、目前与银行合作最多的第三方支付平台是（难度系数：易）a、支付宝 b、财付通 c、银联 d、快钱 参考答案：c 【单项选择】6、关于账户型支付模式说法错误的是（难度系数：易）a、账户型支付平台为电子商务交易的双方提供了信用保障 b、账户型支付平台扮演着“通道”的角色，没有内部交易功能 c、账户型第三方支付模式是第三方支付企业未来发展的主要方向 d、典型代表是支付宝和财付通 参考答案：b 【单项选择】7、关于银联电子支付说法错误的（难度系数：易）
a、中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业b to b账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务。b、中国银联的经营宗旨是：采用先进使用的技术手段和科学灵活的经营管理方法，建立和运营统一、高效、安全的全国银行卡跨行信息交换网络，保障银行卡跨行通用以及业务的联合发展，提供与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务，改善用卡环境，推动我国银行卡产业的迅速发展
c、中国银联全称中国银联股份有限公司，总部设在北京。
d、公司是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构。参考答案：c 【单项选择】8、关于非独立的第三方支付说法错误的是（难度系数：易）
a、由电子商务网站（电子商务交易平台）独立或者与其他机构合作开发，同各大银行建立合作关系，凭借其公司的实力和信誉，承担买卖双方中间担保的第三方支付平台 b、完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台。
c、最初是为了满足自身配送商品和实时支付而研发搭建的 d、它的代表有支付宝、贝宝、财付通以及云网支付等 参考答案：b 【单项选择】9、以下不是第三方支付平台的特征。（难度系数：易）a、安全，快捷，低成本
b、为网络交易提供保障的独立机构
c、不仅具有资金传递功能，而且可以对交易双方进行约束和监督 d、支付手段多样且灵活 参考答案：a 【单项选择】10、《支付业务许可证》的申请人应当具备有（）名以上熟悉支付业务的高级管理人员（难度系数：易）a、1 b、3 c、5 d、7 参考答案：c 【单项选择】11、申请人及其高级管理人员最近（）年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚（难度系数：易）a、1 b、3 c、5 d、7 参考答案：b 【判断】12、在支付网关模式下，第三方支付平台扮演着“通道”的角色，没有内部交易功能。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】13、快捷支付：直接向支付机构提供姓名、身份证件类型及号码、银行卡卡号、有效期等信息，支付机构将上述信息提交银行验证成功后，消费者输入支付密码或手机短信动态口令完成支付。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】14、快捷支付本质是针对小额支付的需求场景的代扣服务，通过下行短信验证码的形式来平衡安全性与便捷性。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】15、代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-银行-商户”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】16、由于第三方支付服务商的存在，银行降低了发展商户和收单成本，商家也减少了与多家银行网关连接的开发费用和系统开销。所以，一个好的第三方支付服务商对每家银行来说都是一个“超级商户”，对每一家商户来说都是一家“超级银行”。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】17、提供信用担保的第三方服务商利用自身信用提供交易担保，有效地解决了“拿钱不给货、拿货不给钱”的问题，降低了商品交易中的风险，提高了电子商务网站交易的成功率，促进了电子商务交易量的增长。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】18、银联标准卡，就是发卡行识别码（bin）经中国银联分配和管理，按照中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准发行，卡面带有“银联”标识的银行卡。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】19、付款者和收款人必须在第三方支付平台开立虚拟账户，付款人需将实体资金转移到支付平台的支付账户中。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】20、网关型第三方支付模式是第三方支付企业未来发展的主要方向。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】21、第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，基于互联网，提供线上（互联网）和线下（电话及手机）支付渠道，完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等系列过程的一种支付交易方式。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】22、第三方支付服务商（服务机构）是指利用网络支付手段向电子商务交易者提供支付清算服务且独立于交易双方及银行的法人或其他组织。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】23、第三方支付公司（服务商）通过与中央银行的商业合作，以支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位和个人提供中立、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】24、网关型支付模式是连接银行内部的金融专用网络与互联网的一组服务器，其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和对数据进行加密、解密，以保护银行内部数据安全。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】25、目前中国银联各成员机构发行的银联标准卡主要是“82”字头卡bin。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】26、构建综合化的电子支付平台，为不同类型的用户提供定制化的解决方案，全面满足人们在线生活中对于支付的多元化需求（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【多项选择】27、以下是非独立的第三方支付（难度系数：难）a、支付宝 b、财付通 c、首信 d、环讯 参考答案：a, b 【多项选择】28、第三方支付平台的特征（难度系数：难）a、具有资金传递功能
b、为网络交易提供保障的独立机构 c、可以对交易双方进行约束和监督 d、支付手段多样且灵活 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】29、第三方支付平台的优点（难度系数：易）a、使用方便 b、比较安全 c、支付成本低
d、支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】30、第三方支付平台的缺点（难度系数：易）a、需要其他“实际支付方式”完成实际支付层的操作。b、付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台。c、笫三方结算支付中介的法律地位缺乏规定
d、第三方结算支付中介中的资金流无法得到政府的有效监管，可能成为犯罪分子洗钱的途径。
参考答案：a, b, c, d 【多项选择】31、第三方网上支付平台的法律风险。（难度系数：难）a、主体资格和经营范围的风险 b、结算和虚拟账户资金沉淀风险 c、《反洗钱法》带来的洗钱风险 d、虚拟性带来的欺诈风险 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】32、以下是我国对第三方网上支付平台的监管法规。（难度系数：难）a、《国务院办公厅关于加快我国电子商务发展的若干意见》 b、《反洗钱法》
c、《中华人民共和国电子签名法》 d、《电子支付指引（第1号）》 参考答案：a, c, d 【多项选择】33、我国对第三方网上支付平台的监管原则（难度系数：易）a、市场导向性监管原则 b、审慎有效性监管原则 c、鼓励创新的监管原则 d、动态监管原则 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】34、我国对第三方网上支付业务监管的对策（难度系数：难）a、加快第三方网上支付的法律建设 b、确定非银行中介的法律地位 c、关注交易资金安全 d、提高技术安全等级 参考答案：b, c, d 【多项选择】35、第三方支付牌照一般指支付业务许可证，《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：（难度系数：难）
a、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人
b、有符合本办法规定的注册资本最低限额 c、有符合本办法规定的出资人
d、有符合要求的营业场所和安全保障措施 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】36、我国对第三方网上支付业务关注交易资金安全监管的对策（难度系数：易）
a、自有账户与客户沉淀资金的账户分离 b、设立保证金制度
c、第三方支付服务商应具有符合国家有关安全标准的技术和设备 d、加强对大额交易、汇款转账业务的实时监管 参考答案：a, b, d 【单项选择】1、以下不是手机二维码支付产品分类（难度系数：易）a、生成二维码的主体是第三方支付平台 b、生成二维码的主体是商家app c、二维码银联模式 d、生成二维码的主体是客户 参考答案：d 【单项选择】2、nfc产业链不包括（难度系数：易）a、内容提供商 b、设备制造商 c、终端制造商 d、nfc广告商 参考答案：d 【单项选择】3、二维码支付与nfc支付比较不正确的是。（难度系数：易）a、二维码是个编解码方式，其应用就是承载信息, 作为单向被读凭证, 作为(唯一)的身份识别标志
b、nfc是通讯方式，对于通信方式来说, 其应用就是双向的信息交互(读卡器模式是识读, 卡模拟模式是被读, 点对点模式是交互)c、二维码可以网络传输，费用低廉，可复制性强，可大范围应用
d、nfc，只适用于实物与实物之间的交互，但nfc标签可加密，安全性高，读取速度快，但阅读位置要求高。参考答案：d 【单项选择】4、二维码和nfc的应用解决方案比较中广告牌的应用说法错误的是。（难度系数：易）
a、国内大多数广告牌是集二维码和nfc于一身 b、二维码广告牌在国内随处可见 c、nfc标签广告牌在国内基本没有
d、国外大多数广告牌是集二维码和nfc于一身 参考答案：a 【单项选择】5、微支付：根据移动支付论坛的定义，微支付是指交易额少于（）美元，（难度系数：易）a、5 b、10 c、15 d、20 参考答案：b 【单项选择】6、当前使用最多的移动支付是（难度系数：易）a、app b、短信 c、网页 d、二维码 参考答案：a 【单项选择】7、及时支付一般应用于（难度系数：易）a、商场购物 b、b2c c、b2b d、c2c 参考答案：d 【单项选择】8、以下不是nfc安全机制的。（难度系数：易）
a、nfc手机采取硬件加密和软件加密相结合的方式，在不到0.1秒的时间就可以完成id与密钥等数据传递，黑客在如此快速交换数据的条件下截获并破译无线电信号的几率很小； b、nfc技术在设备上的功能是通过第三方软件来体现的，而如果相关软件设计上有瑕疵就有可能使nfc支付存在安全隐患；
c、nfc功能的手机安装的是山寨支付软件或被植入了病毒，就存在泄露用户隐私、不法分子读取银行卡信息，复制银行卡，盗取卡内资金的隐患
d、支付终端的安全性较难保障。与传统pos机具等专用专控的支付终端相比，手机支付终端环境复杂，被攻击的渠道增多，安全性较难保障，可能会导致用户身份信息、交易信息泄露、资金损失。参考答案：d 【单项选择】9、以下有关nfc说法不正确的是。（难度系数：易）a、终端普及率较高 b、能耗 c、低 d、传输距离≤0.1m 参考答案：a 【单项选择】10、以下不是按支付账户的性质分的是（难度系数：易）a、银行卡支付 b、微支付
c、第三方账户支付 d、通信代收费账户 参考答案：b 【判断】11、宏支付：宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】12、近场支付：是指通过具有近距离无线通讯技术的移动终端实现本地化通讯进行货币资金转移的支付方式。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】13、nfc支付对于手机硬件规格、标签、终端等设备要求高，用户转化成本高。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】14、二维码本身没有毒，二维码其实就是一串网址，通过手机摄像头扫描二维码和手机中的二维码识别软件才能读出信息，虽然二维码没毒，但二维码背后的链接可能是有毒的网址或者带插件的网址，这样的二维码就不安全了。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】15、nfc支付用户转化成本高。虽然它的制造成本不是很高，但用户转化成本高。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】16、二维码通信安全性能：二维码只是信息的一个载体，通过网络传输信息，如果识别的二维码是可靠的，且二维码在拍的过程中没有被移花接木，二维码的信息传输就是安全的。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】17、nfc内容提供商主要是为电信运营商提供增值内容，使它们的增值业务平台能为用户提供可供查询的商业信息。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】18、二维码是个编解码方式，其应用就是承载信息, 作为单向被读凭证, 作为(唯一)的身份识别标志。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】19、nfc是通讯方式，对于通信方式来说, 其应用就是双向的信息交互(读卡器模式是识读, 卡模拟模式是被读, 点对点模式是交互)。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】20、二维码可以网络传输，费用低廉，可复制性强，可大范围应用，读取速度快，特别适用于人流量大的区域。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】21、nfc，只适用于实物与实物之间的交互，但nfc标签可加密，安全性高，读取速度快，阅读位置要求低，只需要一个大概位置的点触，就可完成读取，方便快捷，并且可对标签内容随时、快捷的更改。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】22、二维码与一维条码一样，几乎是零成本的信息存储技术。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】23、二维码是指用某种特定的几何图形按一定规律在平面(二维方向上)分布的黑白相间的图形记录数据符号信息，在代码编制上巧妙地利用构成计算机内部逻辑基础的“0”、“1”比特流的概念，使用若干个与二进制相对应的几何形体来表示文字数值信息，通过图象输入设备或光电扫描设备自动识读以实现信息自动处理。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】24、手机二维码实现的原理：将信息编织成二维条码，通过彩信方式存储到手机里，可供阅读和传播，手机中安装二维码识读软件，够通过扫描的方式读取二维码存储的信息。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】25、二维码未来将成为移动支付的一个重要入口，二维码扫描技术的应用，使得第三方支付公司将远程支付应用到线下商户的现场支付成为可能。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】26、nfc是near field communication缩写，即近距离无线通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输(在十厘米内)交换数据。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】27、移动支付市场是nfc技术主打领地。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】28、支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络，而是使用nfc射频通道实现与pos收款机或自动售货机等设备的本地通讯。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【多项选择】29、按完成支付所依托的技术条件移动支付分（）（难度系数：难）a、微支付 b、宏支付 c、远程支付 d、近场支付 参考答案：c, d 【多项选择】30、移动支付按支付账户的性质，可以分为。（难度系数：易）a、银行卡支付 b、第三方账户支付 c、通信代收费账户 d、微支付 参考答案：a, b, c 【多项选择】31、二维码安全问题（难度系数：难）
a、由于技术门槛低，二维码目前处在“人人皆可制作、印刷和发布”的状态
b、有些山寨二维码软件提前内置病毒或恶意代码，一旦安装就会遭遇恶意广告和扣费等问题
c、有些不法分子可将带有病毒程序、不良信息的网站或者钓鱼网站的网址发布成二维码形式，然后通过各种手段诱导用户扫码
d、对于普通用户来说，无法鉴别二维码的信息内容和发布者的身份信息，用手机扫二维码成了高风险动作 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】32、nfc安全问题（难度系数：难）
a、nfc手机采取硬件加密和软件加密相结合的方式，在不到0.1秒的时间就可以完成id与密钥等数据传递，黑客在如此快速交换数据的条件下截获并破译无线电信号的几率很小 b、nfc技术在设备上的功能是通过第三方软件来体现的，而如果相关软件设计上有瑕疵就有可能使nfc支付存在安全隐患 c、如果nfc功能的手机安装的是山寨支付软件或被植入了病毒，就存在泄露用户隐私、不法分子读取银行卡信息，复制银行卡，盗取卡内资金的隐患
d、如果将开通了nfc功能的手机与带有芯片的银行卡公交卡等智能卡如果放在一起，nfc设备可以直接读取个人信息、账号信息、交易记录等 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】33、二维码在移动支付中的应用。（难度系数：难）a、解码识读信息 b、解码链接上网 c、解码验证真伪 d、传递信息 参考答案：a, b, c 【多项选择】34、手机二维码软硬件风险。（难度系数：难）a、码制标准不一 b、手机病毒 c、终端设备 d、个人信息的泄露 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】35、手机二维码支付支付体系系统风险应对策略。（难度系数：难）a、开放中央银行的支付平台接口
b、规范网上支付业务技术标准，实施对第三方支付业务有效监管
c、建立第三方支付机构接入和退出央行支付平台机制，把好接入业务合规性和技术安全性认证、审查关
d、对第三方支付机构的系统运行、业务处理、技术维护、信息安全等内控风险防范提出更高要求
参考答案：a, b, c, d 【多项选择】36、nfc支付设备。（难度系数：难）a、大部分智能手机 b、nfc收款机 c、nfc自动售货机 d、nfc读卡设备 参考答案：a, b, c, d 【多项选择】37、nfc在移动支付的应用（难度系数：难）a、通过 b、支付 c、连接 d、浏览
参考答案：a, b, c, d 【多项选择】38、nfc为保证硬件的安全性：措施有：（难度系数：难）
a、nfc一般有专用安全芯片，有三种放置方法：集成在nfc芯片内、集成在sd卡内、集成在sim卡内，但考虑到安全性和使用方便，一般集成在sim卡内
b、卡的发放过程是由电信运营商和银联(银行)采用tsm(可信服务管理)平台管理，将银行卡信息安全地下载到手机sim卡中
c、对手机nfc的认证采用了cpu加密技术，其安全水平与银行发行的芯片卡相同 d、nfc支付安全最让人忧虑的是“黑客攻击” 参考答案：a, b, c 【单项选择】1、美联储对支付系统实施风险管理的做法以下不正确的是（难度系数：易）a、允许对大额清算系统透支并收费
b、对金融机构支付活动的监测，一般在事前进行。c、记账证券交易抵押 d、证券转移限额 参考答案：b 【单项选择】2、证券转移限额。美联储对金融机构通过fedwire进行的二级市场记账证券转移限额规定不能超过（）万美元，以减少证券交易商因积累头寸而造成记账证券转移透支：（难度系数：易）a、1000 b、3000 c、5000 d、7000 参考答案：c 【单项选择】3、美联储规定，如果一个金融机构在一个营业日中所产生的当日透支基本上不超过（）万美元或相当于资本的10%两个数字中较小的一个，则认为该金融机构对美联储造成的风险较小，无须向美联储提交其自我评定的最大透支上限保证，从而减轻金融机构进行自我评定的负担。（难度系数：易）a、1000 b、2000 c、3000 d、4000 参考答案：a 【单项选择】4、以下不是电子支付风险的特征。（难度系数：易）a、电子支付涉及的主体除此以外，还包括认证中心、第三方支付等
b、电子支付的风险可能是因一些新技术的应用而引起，这类风险需要有更专业的人去监测、防范
c、电子商务打破了时间和空间的限制，不同地域的人都可以在网上交易，而且支付工具的使用也非常丰富
d、电子支付风险可以通过技术解决。参考答案：d 【单项选择】5、以下不是电子支付风险管理步骤（难度系数：易）a、评估 b、管理和控制 c、计划 d、监控 参考答案：c 【单项选择】6、网络金融机构的系统风险最主要的是（难度系数：易）a、外围设备 b、内部作案 c、主机故障 d、病毒 参考答案：c 【单项选择】7、以下不是网络金融机构的业务风险（难度系数：易）a、操作风险 b、市场信号风险 c、信誉风险
d、设备陈旧导致的风险 参考答案：d 【单项选择】8、第三方支付风险管理不是在途资金占用引起的是（难度系数：易）a、产生资金流动性风险 b、可能引发信用风险
c、用户可通过制造虚假交易而利用在途资金，实现资金非法转移、信用卡套现、洗钱等违法犯罪活动 d、引起透支风险 参考答案：d 【单项选择】9、以下不是虚拟货币发行引起的风险是（难度系数：易）
a、第三方支付基于虚拟网络，许多关于金融控制的假设都不再成立，货币发行多元化、违法手段隐蔽化、用户人群随机化，使得金融风险多样化、复杂化，而且难以控制 b、在第三方支付竭力摆脱银行依附的斗争中，发行虚拟货币主动向社会公众吸收资金是其一种不可遏制的集体冲动
c、买方按交易监管要求将款项转入到第三方支付平台，此时产生了资金的所有权、支配权以及相应孳息分配问题
d、q币等虚拟货币商家可无限发行，虚拟货币代替人民币成为网上交易的一般等价物，必会冲击我国的金融秩序，泛滥后果不堪设想 参考答案：c 【单项选择】10、以下不是电子货币的运行风险的是（难度系数：易）a、自然灾害 b、支付系统选择 c、计算机病毒攻击 d、欺诈风险 参考答案：d 【判断】11、支付风险是指在支付交易过程中，由于伪造支付指令、资金头寸不足和支付系统环境失误等原因所造成的支付交易延误和失败。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：a 【判断】12、不同的支付工具，其风险程度差别不打。（难度系数：易）a、正确 b、错误 参考答案：b 【判断】13、清算窗口频繁开启带来问题：出现透支无法结算时，人民银行无处罚措施规定，只能破动地催促、等待其筹措资金，造成一些金融机构对其资金头寸漠不关心，无法清算的透支现象更为严重，长久下去形成一种恶性循环（难
浅析电子支付的现状和发展趋势研究篇三
《电子支付与安全》课程实验
报告书
合肥工业大学管理学院 电子商务13-1班 2013213640沈志
实验目的
本实验是课程《电子支付与安全》的重要组成部分，通过让学生进行网上支付的模拟操作，使其了解基于数字证书的信用卡电子支付的基本流程，明确数字证书的概念和分类，熟悉数字证书的申请手续，掌握电子钱包的使用等等。基本要求
实验前学生应系统学习电子商务安全与支付系统相关知识。在实验过程中，在教师的讲解、指导下了解、掌握有关模块的数据流程、工作原理和相关模块的具体操作。通过实验，分析支付流程与安全技术。实验内容
3.1 实验一
(1)实验名称
使用银行卡进行网上支付。(2)实验类型
综合型。(3)实验学时
2学时。(5)实验地点
管理学院实验室。(6)实验目的
掌握在网上使用银行卡进行网上支付的操作。(7)实验内容
在b2c网站中使用guest用户的德意银行卡购买一瓶金龙鱼花生油。(8)实验步骤与方法
步骤一：点击b2c模式（前台），进入b2c网站。
步骤二：点击图中金龙鱼花生油的购物链接——“立即购买”，进入购物车界面。步骤三：点击“收银台”，进入会员登录界面。
步骤四：填入会员名和密码，点击“确认”按钮，即可进入商品结算页面，如图3所示。步骤五：在付款方式中选择“网上在线支付”项，并选择相应的送货方式。然后点击“确定”按钮，进入定单完成页面。
步骤六：点击“虚拟银行德意卡支付”按钮，进入银行支付网关登录页面。
步骤七：输入支付卡账号100084，pin码5528，点击“登录”按钮，即可进入支付确认页面。
步骤八：点击“确认”按钮，即可完成银行卡的网上支付。结果截图如下：
3.2 实验二
(1)实验名称
使用电子钱包进行购物。(2)实验类型
综合型。(3)实验学时
2学时。(5)实验地点
管理学院实验室。(6)实验目的
掌握并能够使用电子钱包进行网上购物。(7)实验内容
在b2c网站中使用guest用户的电子钱包购买一瓶金龙鱼花生油。(8)实验步骤与方法
步骤一：点击电子商务模式→b2c模式（前台），进入b2c网站。步骤二：点击图中金龙鱼花生油的购物链接——【立即购买】，进入购物车界面。
步骤三：点击收银台，进入会员登录界面。
步骤四：填入会员名和密码，然后点击“确认”按钮，即可进入商品结算页面。
步骤五：在付款方式中选择“网上在线支付”项，并选择相应的送货方式。然后点击“确定”按钮，进入定单完成页面。步骤六：点击“使用电子钱包支付”按钮，进入电子钱包登录页面。步骤七：用guest用户的用户id：guest，口令12345678登录进入。
步骤八：点击图7我的金卡一栏，然后在弹出的输入pin码对话框中输入密码（guest账号pin码为1234）
步骤九：点击“确认”按钮，并按照提示点击“确定”，即可完成电子钱包的网上支付。
结果截图如下： 实验总结
电子支付技术保证了网上购物和现金转账的安全性，保密性，不可否认性等等，通过支持一些底层的通信协议，实现支付过程对个体信息的保护。
浅析电子支付的现状和发展趋势研究篇四
摘要：当今世界网络、通信和信息技术快速发展和日益结合，internet在全球迅速普及，促使电子商务蓬勃发展，随着电子商务时代的到来作为电子商务重要的组成部分的电子支付就显得他越来越突出了。全新的电子商务就是在internet 的无限互联与传统信息技术系统的丰富资源相互结合的背景下应运而生的一种相互关联的动态商务活动，基于internet 的电子商务，需要为数以亿计的购买者和销售者提供在线支付服务。网上支付的基础环境还有许多的问题，值得关注和改善。本文论述了电子支付的背景、电子支付的相关概念以及特点，分析了电子支付发展现状和未来的发展趋势。
引言：
随着网络技术和信息技术的飞速发展.电子商务作为未来信息产业的发展方向,对全球经济和社会的发展产生深刻的影响,也得到了越来越广泛的应用,越来越多的企业和个人用户依赖于电子商务的快捷和高效.电子支付系统是电子商务体系的重要组成部分,从电话银行到网店购物，从网上转账到境外刷卡消费„„在经济全球化的趋势下，电子商务凭借便捷、低成本的优势日益深入人心，作为电子商务的核心环节，在线支付也得到了迅速发展。网络购物的流行与快递行业的火爆，预示我国已开始加速步入电子支付时代。
1.电子商务概述
电子商务是一种采用最先进信息技术的买卖方式，整个电子商务过程并不是工业经济阶段商务活动的翻版，电子商务是将“通信服务”、“数据管理服务”、“安全服务”等三项基本服务融为一体的商业活动。电子商务有巨大的市场与无限的商机，蕴含着现实的和潜在的丰厚商业利润。狭义的电子商务也称作电子交易，主要利用web提供的通信手段在网上进行的交易活动，也通过internet买卖商品和服务。广义的电子商务还包括企业内部的商务活动以及企业间的商务活动，它不仅仅是硬件和软件的组合，还是买家、卖家、厂家和合作伙伴在internet、intranet和extranet上利用互联网技术与现有的系统结合起来开展业务的综合系统。
2.电子支付的基本概念及其特点
2.1 电子支付的概念
所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通 过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
2.2 电子支付的实现方式
(1)信用卡支付。可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付,是电子支付中最常用的方法之一。
(2)电子货币。电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。
(3)电子支票。电子支票是指将传统支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他电子数据代替传统支票的全部信息。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利用电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子支票支付，能够节约人力物力成本，而且银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此，电子支票日益成为高效的电子支付手段
2.3 电子支付的特点
与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：
1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等实体是流转来完成款项支付的。
2、电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。
4、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的pc机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
3.电子支付的发展现状
3.1 基础数据 2007年7月6日，中国互联网络信息中心(cnnic)在京发布“第20次中国互联网络发展状况统计报告”。报告显示，截至2007年6月30日，我国网民总人数达到1．62亿，其中宽带网民数达到1．22亿，手机网民数已有4 430万，目前居世界第二。据中国信息产业网<2oo6—2007年中国在线支付行业研究报告》显示，2005年中国电子商务的交易总额达到6 800亿元，2006年为10 000亿元。中国电子商务支付市场的规模发展迅速。2006年网上支付的市场规模为420亿元，预测2007年将超过690亿元，2008年这一数字将会突破1 000亿元。随着传统支付观念的改变，人们越来越多地使用网上支付。目前，利用电子商务业，通过网络直接进行全球范围的收付款，已经成为企业改造传统业务、直接面对全球市场、降低运作成本、增强市场竞争力、提高经济效益、加速发展的最主要方式。
3.2 法律法规和政策环境
2005年2月，国务院办公厅颁布了<国务院办公厅关于加快电子商务发展的若干意见)，信息产业部颁布了<电子认证服务管理办法)。2005年4月1日首部电子商务成文法《中华人民共和国电子签名法)tf式实施，之后银监会发布了<电子银行业务管理办法(征求意见稿))，央行又发布了《电子支付指引征求意见稿)。我国电子商务在基本摆脱了过去没有法律依据、缺乏权益保障的尴尬局面之后，广泛开展网上支付业务，大力推广网上支付建设就成为协调整个中国电子商务行业及其他网络增值业务共同发展的关键。
3.3 存在的主要问题 3.3.1交易安全问题
银行业步入了网络时代，网络也融入了银行业，这迎合了电子商务发展的趋势。网上银行因不受时间、地域限制，成本低、快捷方便等优点得到了银行业的积极响应。近几年更是呈现出迅猛发展的势头。但是由于网上银行所有内容都是以数据的形式流转于网络之上，不可避免地会带来信息安全隐患。作为庞大资金流动的载体，网上银行极易受到非法入侵和恶意攻击。如果银行的网络遭到攻击，私人信息就可能会泄漏，若补救不及时，很可能给消费者造成巨大损失。2005年4月，多名“支付宝”用户工商银行帐户里的钱不翼而飞。6月，花旗集团丢失了一批记录着390万客户帐户及个人信息的电脑记录数据带。同月，包括master、visa在内的多家信用卡公司4 000多万用户信息被盗，涉及了近9 000张国内信用卡，～ 时间风声鹤唳，引发了信用卡安全的恐慌。黑客窃取用户资料、网络诈骗、虚假银行、网络钓鱼等支付安全问题已经严重影响了电子商务的发展。
3.3.2 诚信缺失问题 在电子商务快速增长和全球化的发展趋势中，电子商务交易的信用危机也悄然袭来，虚假交易、假冒行为、合同诈骗、网上拍卖哄抬标、侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生，在很大程度上制约了我国电子商务乃至全球电子商务的快速、健康发展。尽管电子支付还存在很多问题，但作为电子商务的中心环节，其发展趋势不可阻挡。
4.电子支付的发展趋势
4.1 牌照争夺战引发行业洗牌。
随着《支付清算组织管理办法》的出台，电子支付行业监管力度加大，央行将全力打造以人民银行为核心，银行业金融机构为主体，支付清算组织为补充的支付服务组织体系。以往电子支付行业内的无序现象将得到很大程度上的治理。对于陷入不良经营的电子支付企业，他们将面临一场无情的大清洗，80%的企业将被迫出局。市场只会留下行业内的先锋典范，要么第一，要么唯一。
4.2 电子支付的行业化服务会更加深入。
随着支付市场的发展，支付的行业化服务迹象已经出现。将来，一些支付平台可能成为行业性支付平台。例如，环迅支付在机票旅游、教育考试、金融保险、直销等领域支付服务做得非常突出，环迅支付的产品体系有可能会细化为几个行业性支付服务平台，以满足不同行业发展要求。
4.3 随着支付工具的丰富和支付方式的不断创新，交叉风险放大，监管难度加大。目前主要支付卡种是银行卡（借记卡、信用卡），但一些预付费卡已经开始用于网上支付，以后各种支付卡种与各种账户的绑定、联合现象还会增多，不同体系的支付商账户、手机钱包、电话帐号、公用费用帐号、储值钱包、积分账户也会逐渐相通。
由于支付方式不断创新，用户可以通过网上支付、电子钱包（会员账户）支付、手机支付（接触式和3g移动支付）、电话支付、自助终端支付等多种渠道方便地进行支付。另外，随着支付公司电子钱包业务的扩展，以后用户还会享受到更多便捷的金融服务。但这些支付方式是建立在互联网、电信、移动等开放性网络基础上的，而且银行账户、电子钱包、电话账户等等各种账户之间相互绑定、关联和互通，所以交叉风险放大，多头主管部门的协调加剧，监管的难度也有所加大。
5.电子支付未来发展的建议
电子支付的安全性是客户信任度的关键，决定着电子支付产业的成败，因此，我认为首先，要增强计算机系统的关键技术和关键设备的安全防御能力。主要是通过提高操作系统的安全管理能力和不断完善安全机制以加强网上银行的安全性，在运行的过程中不断检测各种网络入侵，审核安全记录，发现对网上银行安全构成威胁的情况并做出处理。其次，要大力提高软件的科技含量，特别在安全策略上，更应该注重采用新的技术，提高系统安全管理自动化程度，减少认为因素对系统安全的影响。最后我认为要有健全的法律保障体系，电子支付业务的健康发展必须有相应的法律法规来保障，因此国家有关部门应加快立法步伐，为电子支付的持续发展提供健全的法律保障体系和服务支持体系。
结论
电子支付的安全是当今电子商务交易过程面临的重大问题，也是电子商务可以顺利发展的必要保障，本文分析了目前电子商务领域所使用的安全技术，但电子商务的安全运行，仅从技术角度防范是远远不够的，还必须完善电子商务立法，以规范飞速发展的电子商务现实中存在的各类问题，从而引导和促进我国电子商务快速健康发展。
