公积金宣传实施方案 公积金政策宣传简报(4篇)

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公积金宣传实施方案公积金政策宣传简报篇一

益阳市住房公积金廉政风险防控实施方案

风险类型 风险点 防控措施 落实情况 责任部门 责任人 一、挪用住房公积金 1.市政府挪用住房公积金 （1）落实管委会会议制度，严格住房公积金使用范围。 依据《住房公积金管理条例》和上级有关文件精神，益阳市住房公积金管理委员会于2002年成立。管委会定期审批上年度住房公积金归集、使用计划及执行情况的报告（包括购买国债比例或金额）。 住房公积金管理委员会 管委会主任 （2）管委会实行集体决策，由委员记名投票表决，会议纪要要上报上级监管部门备案。 《益阳市住房公积金管理委员会章程》第四章第十三条、十四条、十五条对于前述各项议事规则已有明确规定，并已如实贯彻落实。 （3）市政府动议违规使用住房公积金时，中心应及时向上级监管部门报告。 益阳市住房公积金监督工作委员会职责中已明确规定。 住房公积金监督工作委员会 监委会主任 2.市住房公积金中心挪用住房公积金 （4）严格执行管委会批准的住房公积金年度使用计划。 定期将上一年度的《住房公积金归集、使用计划执行情况和财务决算》提请管委会审议，并严格按照审议结果执行。 住房公积金管理中心 中心主任 （5）建立健全资金调拨、使用管理制度，严格执行报批程序，明确经办人员责任。 《益阳市住房公积金管理中心财务管理及操作暂行办法》与《内部资金统一调度的暂行办法》均对内部资金调拨方式及审批程序做了明确规定。 （6）中心定期向管委会报告住房公积金运行管理情况。 定期提交《工作报告》、《住房公积金归集、使用计划安排和财务预算》、《住房公积金归集、使用计划执行情况和财务决算》。 （7）人民银行、银监局对专户住房公积金的存款、使用行为负有监督责任，发现违规问题要及时向当地监委会反映。 人民银行、银监局每年对中心的风险防控、专户存款利率、贷款利率等进行检查。 人民银行、银监局 人民银行、银监局分管负责人 （8）实行年度外部审计制度，审计报告报上级监管部门备案。 市审计局每年派出审计组，对上年度住房公积金归集、使用、效益和机关财务收支情况进行审计。详见各年度《审计报告》。 市审计局 审计局负责人 3、营业部/管理部挪用住房公积金 （9）加大机构调整力度，理顺管理体制。 《益阳市住房公积金管理中心机构编制方案》、《区县（市）住房公积金管理中心人员上收方案》已对管理机构的设置、职责、人员编制及人员上收办法等做了明确规定。益编办发〔2009〕32号同意将市住房公积金管理中心内设机构由7个调整为5个。 住房公积金管理委员会 管委会主任 （10）营业部/管理部应在中心业务授权范围内开展工作。 为规范各业务经办网点行为，明确责任、权利和义务，经管委会讨论决定，由益阳市住房公积金管理中心法定代表人与各区县（市）管理部签订《授权、受权责任书》，各管理部在中心业务受权范围内开展工作。 营业部/管理部 营业部/管理部主任 二、截留住房公积金 4、缴存资金不及时 入账 （11）建立中心与银行按日对账制度。 每日日结时，财务综合柜员与网上银行进行资金收支明细核对，对未达账目予以说明，并签字确认。 财务(信息)科/营业部/管理部 分管负责人 （12）建立职工个人明细账，及时将缴存资金记入职工个人账户，并按规定为职工计结利息。 市中心明确规定住房公积金挂账时间不超过3个月。按季度预提利息，实行年度结息。 营业部/管理部财务(信息)科 分管负责人 （13）畅通职工查询、对账、投诉渠道，建立职工举报处理机制。 已开通公积金办公网点、公积金联名卡、公积金网站及发放公积金对账单等查询及对账渠道，近期将推行智能机器人查询。投诉渠道有：网络在线投诉、电话投诉。 财务信息科/ 法规(稽核)科 分管负责人 三、违规确定缴存比例、缴存基数 5.擅自批准单位超比例、超基数缴存 （14）规范缴存比例、缴存基数调整业务流程，建立部门及岗位间相互制约机制。 益阳市住房公积金管理中心严格落实年审制度，并通过财政，审计等部门加大对公积金的监督和管理，确保按月足额汇缴。 营业部/管理部 分管负责人 （15)在信息系统中设定对缴存比例、缴存基数调整等业务的控制和预警程序。 6.擅自批准单位降低缴存比例或者缓缴 （16）管委会及时履行审批降低缴存比例或者缓缴住房公积金

的职责。 降低缴存比例或者缓缴住房公积金由管委会审批。 住房公积金管理委员会 管委会主任 （17）建立健全单位降低缴存比例或者缓缴住房公积金的审批程序，明确具体条件、需要提供的文件和办理程序。 审批程序：单位提供申报资料→管理中心审核→管委会审批→综合柜员进入归集支付处理→住房公积金归集基数调整→缴存比例调整→通知单位执行。

提供的资料：经单位职工代表大会、工会或全体职工讨论通过的单位降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金决议；上一年四个季度财务报表；降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金报告，报告中应明确恢复正常缴存时限。 法规(稽核)科 分管负责人 四、违规审批提取 7.不符合提取条件 （18）完善提取业务内部管理制度，规范审批操作程序，建立岗位制约机制，加强提取业务稽核。 《益阳市住房公积金管理中心内部控制实施细则》、《益阳市住房公积金管理中心综合柜员及财务人员业务操作规程》中明确了提取业务的岗位职责和操作程序。法规（稽核）科按季度对提取业务进行稽核。 法规(稽核)科 分管负责人 （19）明确并公开住房公积金提取条件、提取要件、办理时限和办理程序，接受社会监督。 《益阳市住房公积金管理中心综合柜员及财务人员业务操作规程》、《益阳市住房公积金服务指引》对住房公积金提取条件、提取要件、办理时限、办理程序均有明确规定，并随时接受社会监督员的监督。 （20）加强提取业务档案管理。 市直营业部、各管理部均按月将提取资料汇总装订成册，待稽核后存档。 营业部/管理部 档案室 分管负责人 四、违规审批提取 7.不符合提取条件 （21）建立信息核查、协查制度，通过公安部门个人身份信息系统核查验证，推行与房地产交易登记信息系统联网查询，建立中心间异地购建房提取协查机制。 政府召开各部门协调会，正在进行中。 财务信息科 分管负责人 8.超额度提取 （22）完善提取业务操作系统，在系统中设定提取条件、额度等要素。 《益阳市住房公积金管理中心综合柜员及财务人员操作规程》对每一类支取业务的提取条件、额度均作出明确规定。同时，2011年上线的住房公积金信息管理系统，已根据现有提取政策，设定了提取原因、条件等要素。 财务信息科 分管负责人 9.中心工作人员利用虚假材料骗提 （23）建立提取审批岗位制约机制，加强警示教育，落实廉政责任。 提取业务严格按照《操作规程》办理，综合柜员负责业务手续办理，财务柜员负责网银付款。由法规（稽核）科按季度对提取业务进行稽核，如发现违规操作，依据《益阳市住房公积金管理中心过错追究制度》进行处罚。 法规(稽核)科 分管负责人 五、违规发放个人贷款 10.对不符合条件的借款人发放贷款 （24）完善个人贷款内部管理制度，规范审批操作程序，建立岗位制约机制，加强贷款业务稽核。 《益阳市住房公积金管理中心内部控制实施细则》、《益阳市住房公积金管理中心综合柜员及财务人员业务操作规程》中明确了贷款业务的岗位职责和操作程序。法规（稽核）科按季度对贷款业务进行稽核。 法规(稽核)科 分管负责人 （25）明确并公开个人贷款条件、办理要件、办理时限和办理程序，接受社会监督。 《益阳市住房公积金管理中心综合柜员及财务人员业务操作规程》、《益阳市住房公积金服务指引》对住房公积金贷款条件、办理要件、办理时限、办理程序均有明确规定，并随时接受社会监督员的监督。 （26）个人贷款业务实行面谈、面签制度。 《住房公积金贷款风险提示》已明确要求个人贷款审批严格实行面谈、面签制度，并作为稽核内容之一。 担保公司/法规（稽核）科 担保公司/法规科负责人 （27）严格审查借款人申请资料，核实借款人主体资格、公积金缴存情况、还款能力、交易真实性、抵押真实性等要素，加强异地公积金缴存信息核实。 上述信息均由担保公司在贷款初审时予以核实、确认。 营业部/管理部 分管负责人 （28）建立信息核查、协查制度，通过公安部门个人身份信息系统、人民银行征信系统核查验证，推行与房地产交易登记信息系统联网查询，建立中心间异地购建房贷款协查机制。 已开通征信查询系统核实借款人的信用。 担保公司/营业部/管理部 担保公司/法规科负责人 （29）加强贷款业务档案管理。 市直营业部、各管理部均按月将贷款资料汇总编号装盒，待稽核后存档。 营业部/管理部档案室 分管负责人 五、违规发放个人贷款 11.超额度、超期限发放贷款 （30）完善个人贷款业务操作系统，在信息系统中设定个人贷款条件、额度、期限等要素。 已依据本市贷款政策，在住房公积金业务系统中，设定了个人贷款条件及额度。 财务(信息)科 分管负责人 12.中心工作人员利用虚假材料骗贷 （31）建立贷款审批岗位制约机制，加强警示教育，落实廉政责任。 贷款业务严格按照《操作规程》流程办理，明确住房公积金管理中心与担保公司之间、综合柜员与主任之间的权责。由法规（稽核）科按季度对提取业务进行稽核，如发现违规操作，依据《益阳市住房公积金管理中心过错追究制度》进行处罚。 法规(稽核)科 分管负责人 六、违规购买国债 13.未经管委会批准购买国债 （32）购买国债必须经管委会决策。 依据《益阳市住房公积金管理中心内部控制实施细则》（以下简称细则）及《益阳市住房公积金管理中心国债管理暂行办法》中关于国债业务的内部控制规定，住房公积金中心每年年初根据归集和使用情况，编制购买国债的年度计划报请管委会审批。 住房公积金管理中心 中心主任 14.在证券市场购买国债 （33）购买国债的渠道限于银行间市场和银行柜台，禁止在证卷市场购买国债。 《细则》中已明确规定，市公积金中心所购国债必须是财政部直接发行，在银行间债券市场择优选择结算代理人办理国债结算代理业务，严禁办理委托理财和回购业务。 15.质押、回购国债 （34）建立记账式国债定期对账制度，到期及时兑付并收回本息 《细则》规定，对所购记账式国债应指定专人负责每隔15天向中央结算公司至少查询一次债券托管账户上国债余额情况，并与结算代理人提供的交割凭证相核对，与财务明细账核对，确保账账相符、账实相符。 财务(信息)科 分管负责人 （35）建立记账式国债登记制度，妥善保管国债凭证，到期及时兑付并收回本息。 《细则》规定，对于所购凭证式国债，应视同现金、有价证券等重要单证进行登记，并在银行开设保险柜保管，严禁用于质押、担保。 七、违规存储资金 16、违规确定 受托银行 （36）确定受委托银行必须经管委会决策。 根据国务院《住房公积金管理条例》和国家、省有关政策的规定，按照益阳市住房公积金管理委员会2003年1月9日第一次会议的决定，全市住房公积金管理的金融业务委托中国工商银行益阳市分行、中国建设银行益阳市分行承办。其他承办银行由管委会决定。 住房公积金管理委员会 管委会主任 （37）按规定签订委托协议，规范协议内容，明确中心与受托银行的责任和义务，委托协议签订后报上级监管部门备案 2003年4月10日，益阳市住房公积金管理中心与中国工商银行益阳市分行、中国建设银行益阳市分行签订了全面的住房公积金金融业务委托承办协议，在《协议》中明确了双方的责任、权利、利益。 住房公积金管理中心 中心主任 17.未按业务需求开立银行账户 （38）全面审核和清理现有银行账户，并将清理结果报上级监管部门备案。 已全面清理。 七、违规存储资金 17.未按业务需求开立银行账户 （39）严格按业务需求开立银行账户，开立新账户经同级财政部门批准、人民银行核准，并报上级监管部门备案。 所有账户均按规定开立。 住房公积金管理中心 中心主任 18.违规转存资金 （40）建立资金调配管理制度，对资金需求情况定期分析测算，资金调配与业务需求挂钩。 《益阳市住房公积金管理中心财务管理及操作暂行办法》明确管理部因发放贷款资金不足时，应提前3日向市中心书面申请调拨资金。并于2012年开始实行大额资金调度审查制度。成立资金调度审查工作组，对审查范围、程序、时间及方式等内容予以明确。 财务(信息)科 分管负责人 （41）制定资金存储管理规定，资金存储须由中心集体研究决定，大额资金调动要报上级监管部门备案。 《益阳市住房公积金管理中心大额资金调度审查制度》已作出明确规定。 （42）资金存储结构按月报上级监管部门备案。 每月按时编制存贷款报备表报省建管办。 19.不按规定分配增值收益 （43）严格执行《住房公积金管理条例》、《住房公积金财务管理办法》、《财政部关于住房公积金财务管理补充规定的通知》等要求，按规定分配增值收益。 《益阳市住房公积金管理中心财务管理及操作暂行办法》规定益阳市住房公积金增值收益按照国务院《住房公积金管理条例》的规定进行分配。按年末贷款余额2%补充；经财政部门审批核准的公积金中心管理费用，上交财政实行收支“两条线”管理；年末各管理部将提取风险准备金后的增值收益余额划入市中心增值收益专户，统一由市管理中心财务科按照分配后的净收益全额上交财政专户存储。 住房公积金管理委员会 管委会主任 20.不将应缴财政的增值收益上缴财政 （44）管理中心应按规定测算提出年度管理费用额度，报本级财政部门批准后，从住房公积金增值收益中上交本级财政部门核拨。 《益阳市住房公积金管理中心财务管理及操作暂行办法》第六章经费管理规定经费管理严格实行财务预、决算制度及收、支两条线管理。中心管理费用严格按照财政批准的支出预算执行。 住房公积金管理中心 中心主任 （45）住房公积金增值收益在提取住房公积金贷款风险准备金和管理费用后的余额，经管委会批准后上缴本级财政部门，由财政部门按规定拨付给住房保障部门，专项用于廉租住房和公共租赁住房建设。 益阳市住房公积金管委会一届十次全体会议同意从2008年开始，县（市）住房公积金增值收益按比例返还县（市）作廉租住房建设补充资金。总的分配原则是集中管理、收益共享、统筹兼顾、合理使用。 21.账外核算,私设小金库 （46）严格执行财政收支管理规定，各种收入要按规定及时入账。 益阳市住房公积金管理中心财务严格执行收支“两条线”管理。管理费用支出严格按照财政批准的支出预算执行；增值收益按季度核算结转，年末各管理部将提取风险准备金后的增值收益余额划入市中心增值收益专户，统一由市中心财务信息科按照分配后的净收益，全额上交财政专户储存。 七、违规存储资金 21.账外核算,私设小金库 （47）畅通投诉举报渠道，加强内外部审计监督。 益阳市住房公积金管理中心法规（稽核）科对财务管理实行季度稽核，形成稽核通报；同时市审计局每年对住房公积金财务收支情况进行审计，并形成审计报告。 法规(稽核)科 分管负责人 八、财务管理违规 22.定期存单保管不善，被违规利用 （48）建立定期存单保管和定期盘点制度，账册和存单保管实行岗位分离。 《益阳市住房公积金管理中心定期存款管理暂行办法》规定，财务核算科及管理部应指定专人妥善保管《开户证实书》及密码。《开户证实书》与密码、预留印鉴分开保管；月末提供银行对账单对账，确保账实相符；对定期存款予以登记造册，设立备查簿。 财务(信息)科/管理部 分管负责人 23、定期存款到期不及时兑付收回 （49）建立定期存款对账核查制度，到期及时兑付收回本息。 《益阳市住房公积金管理中心定期存款管理暂行办法》规定，各管理部应将定期存款备查簿详细信息报市管理中心备案，稽核科定期或不定期对定期存款进行检查，检查内容包括《开户证实书》及印鉴的保管情况，定期存款的真实性及是否符合账实相符等，各管理部主任也应经常对存款进行核查。定期存款到期应及时提取，提取时只能以转账方式将存款转入住房公积金存款专户，严禁从定期存款账户中直接提取现金。 管理部/ 法规(稽核)科 分管负责人 24.虚列支出套取 资金 （50）制定资金使用管理规定，明确资金用款计划部门与会计核算部门职能分工，资金使用与审核审批岗位分离，资金调拨使用与会计核算岗位分离。 《益阳市住房公积金管理中心网上银行业务操作管理规定》明确网上银行业务实行分级授权制度，复核员、财务科长、主管、总会计师、市公积金中心主任各司其职。根据资金使用及调拨的业务流程设置岗位、明确工作职责。 住房公积金管理中心 分管负责人 （51）加强会计核算档案管理。 《益阳市住房公积金管理中心会计档案管理暂行办法》已对会计档案的整理、装订、保管、调阅及到期销毁方式、要求做了具体规定。确保会计档案保管的安全性及保密性。 财务(信息)科营业部/管理部 档案室 分管负责人 25、滥用印鉴、支票、重要空白凭证 （52）完善印鉴、支票、重要空白凭证管理和使用制度，印鉴分离保管。 《益阳市住房公积金管理中心财务管理及操作暂行办法》第四章第十二条规定，财务印鉴指定专人妥善保管，严格按照规定用途使用，全套印鉴不得由一人保管，并分别存放于指定的保险箱内。空白支票和空白公积金提取凭条要设登记簿登记、严禁将空白支票和空白凭条加盖财务印鉴。及时核实票据。 财务（信息）科营业部/管理部 分管负责人 26.篡改凭证、账单 （53）制定重要凭证保管制度，重要凭证指定专人保管，建立明细备查账簿，帐证分离，定期核对。 《益阳市住房公积金管理中心综合柜员及财务人员业务操作规程》已对会计档案管理作出明确规定。 九、违规采购、处置固定资产 27.大宗物品、项目采购违规 （54）固定资产购、建、租赁按经济实用原则、依据业务需要进行评估，经集体研究决定。 《益阳市住房公积金管理中心固定资产管理采购办法》已明确固定资产采购由各部门向办公室（电子信息设备归口信息科）提出申请，由主任办公会议研究决。凡属于政府采购范围的，必须按政府采购程序进行；采购需公开招标的，必须公开招标，签订采购合同。固定资产购置后，办公室要核对验收，并及时登记入库，做到账实相符。 办公室/财务信息科 分管负责人 （55）公开单位采购信息和程序，规定限额以上的采购项目，采取公开招标等形式采购。 （56）完善固定资产管理制度，实物资产采购验收，指定专人与采购人共同负责。 （57）建立计算机信息系统开发项目立项、开发、验收、运行与维护管理办法。 28.擅自报废、处置固定资产 （58）严格履行固定资产报废处置程序，处置报废固定资产残值要及时入账并办理相应的注销手续。 《益阳市住房公积金管理中心固定资产管理采购办法》已明确正常报废的固定资产，由办公室会同有关部门进行技术鉴定，据鉴定意见及市国资局的国有资产处置意见等，填制固定资产减少通知单，办理有关注销手续。 办公室 分管负责人 29.违规构建办公用房 （59）购建办公用房、业务用房，要经管委会审议通过，按规定报有关部门批准后实施。 益阳市住房公积金管委会对住房公积金增值收益分配问题进行了认真研究。会议同意调剂部分收益建设好市公积金中心及各管理部的办公场地，已征得政府相关部门同意。 住房公积金管理委员会 管委会主任 十、违规任用干部、录用人员 30、中心负责人自行决定任用干部或录用任用 （60）严格按干部管理权限及人员招录相关规定执行，干部任免和人员招录要集体研究决定，推行竞争上岗、公开招考、岗位交流制度。 1.益阳市住房公积金管理中心早在2005年就开始实行面向社会公开招聘制度，至今已成功组织三次大规模招聘。

2.益阳市住房公积金管理中心实施科级/副科级干部交流和竞争上岗制度，所有科级/副科级干部均须通过公平竞争取得任职资格，每届任期四年，任期届满，须重新竞争上岗。

3.市中心从2012年开始正式推行合同聘用制职工双向选择管理办法。在自主选择和服从分配相统一的基础上，两年开展一次岗位交流。 住房公积金管理中心 中心主任 31.中心领导选用亲属任职重要岗位 （61）明确岗位用人标准，重要岗位实行任职回避制度。 益阳市住房公积金管理中心在用人制度上严格遵守任职回避制度。《益阳市住房公积金管理中心科级干部交流和竞争上岗实施方案》已明确了用人基本原则与标准。 十一、违规管理信息数据 32.篡改或泄漏数据 （62）建立计算机信息系统用户管理和密码（口令）分类管理制度，严格控制操作权限。 系统管理员账号由稽核科和财务信息科共同管理，对涉及资金流出的业务操作使用动态密码卡，系统权限严格按工作岗位分配。 财务(信息)科稽核科 分管负责人 （63）对网络设备、操作系统、数据库系统、应用程序、系统维护等建立管理档案，设置管理日志，实施信息系统维护和留痕管理。 业务系统一般业务均有痕迹管理，业务系统电子档案存储、管理、稽核系统正在建设中。

公积金宣传实施方案公积金政策宣传简报篇二

附件：

南宁住房公积金管理中心廉政风险防控指引

风险类型 风险点 防控措施 控制制度 管理层级 责任人 一、挪用住房公积金 1.市政府挪用住房公积金 （1）落实管委会会议制度，严格住房公积金使用范围。 依据《住房公积金管理条例》和上级有关文件精神，南宁住房公积金管理委员会于2002年10月年成立。管委会定期审批上年度住房公积金归集、使用计划及执行情况的报告。 住房公积金管理委员会 管委会主任 （2）管委会实行集体决策，由委员记名投票表决，会议纪要要上报上级监管部门备案。 《南宁住房公积金管理委员会章程》第五章 管委会的会议制度中有明确规定 （3）市政府动议违规使用住房公积金时，中心应及时向上级监管部门报告。 管委会主任 2.中心挪用住房公积金 （4）严格执行管委会批准的住房公积金年度使用计划。 定期将上一年度的《住房公积金归集、使用计划执行情况和财务决算》提请管委会审议，并严格按照审议结果执行。 住房公积金管理中心 中心主任 （5）建立健全资金调拨、使用管理制度，严格执行报批程序，明确经办人员责任。 《南宁住房公积金管理中心财务会计统一核算办法》、《帐户管理和资金调拨制度（暂行）》、《财务收支审批制度》均对内部资金调拨方式及审批程序做了明确规定。 （6）中心定期向管委会报告住房公积金运行管理情况。 定期提交《工作报告》、《住房公积金归集、使用计划安排和财务预算》、《住房公积金归集、使用计划执行情况和财务决算》。 （7）中心与银行联网结算，实行不同级别的授权控制方式。 《南宁住房公积金管理中心管理部网上银行管理规定（试行）》、《网上银行操作管理规程》。 人民银行、银监局 人民银行、银监局分管负责人 （8）实行年度外部审计制度，审计报告报上级监管部门备案。 市审计局每年派出审计组，对上年度住房公积金归集、使用、效益和机关财务收支情况进行审计。详见各年度《审计报告》。 市审计局 审计局负责人 3、分中心/营业部/管理部挪用住房公积金 （9）加大机构调整力度，理顺管理体制。 南编2013[247]号同意成立良庆营业部；南编2014[80]号同意成立铁分流动服务部 住房公积金管理委员会 管委会主任 （10）分中心/营业部/管理部应在中心业务授权范围内开展工作。 管理中心法定代表人与铁路分中心、各区县（市）营业部、管理部签订《授权、受权责任书》，铁路分中心、各营业部、管理部在中心业务受权范围内开展工作。 铁路分中心、营业部、管理部 铁路分中心、营业部、管理部主任 二、截留住房公积金 4、缴存资金不及时入账 （11）建立中心与银行按日对账制度。 中心与银行已实现联网结算。 财务科、营业部、管理部 分管负责人 （12）建立职工个人明细账，及时将缴存资金记入职工个人账户，并按规定为职工计结利息。 单位汇款平均在3-5日内入帐，发放个人住房公积金联名卡，每年6月30日按国家规定的利率计息。 营业部、管理部、财务(信息)科 分管负责人 （13）畅通职工查询、对账、投诉渠道，建立职工举报处理机制。 各公积金服务网点及服务咨询部均设有查询机，公积金网站设有专门网页提供个人公积金查询对帐渠道，每年７月份发放个人公积金对账单。服务投诉受理工作由服务咨询部统一管理，涉及违规违纪的移交纪检监察室。受理方式有：网络在线投诉、电话投诉、信访件投诉。 归集科、营业部、管理部 分管负责人 三、违规确定缴存比例、缴存基数 5.擅自批准单位超比例、超基数缴存 （14）规范缴存比例、缴存基数调整业务流程，建立部门及岗位间相互制约机制。 《南宁住房公积金管理办法》第十六条有明确规定。 归集科、营业部、管理部 分管负责人 （15)通过管委会审议，信息公布等方式加大公积金监管，确保按月足额汇缴。 严格执行国家“控高保低”政策，每年的缴存额上下限均经管委会审议通过后对社会公布，规范执行缴存审批制度行为。信息系统预警在建设中 6.擅自批准单位降低缴存比例或者缓缴 （16）管委会授权管理中心及时履行审批降低缴存比例或者缓缴住房公积金的职责。 《南宁住房公积金管理办法》第十七条有明确规定。 归集科 分管负责人 （17）建立健全单位降低缴存比例或者缓缴住房公积金的审批程序，明确具体条件、需要提供的文件和办理程序。 《南宁住房公积金管理办法》第十七、十八、十九条有明确规定 归集科 分管负责人

四、违规审批提取

四、违规审批提取

7.不符合提取条件

7.不符合提取条件 （18）完善提取业务内部管理制度，规范审批操作程序，建立岗位制约机制，加强提取业务稽核。 《南宁住房公积金管理中心提取业务实施细则》 法规稽核科、归集科、纪检监察室 分管负责人 （19）明确并公开住房公积金提取条件、提取要件、办理时限和办理程序，接受社会监督。 《南宁住房公积金管理中心提取业务实施细则》 （20）加强提取业务档案管理。 《》《》《》 营业部、管理部 、办公室 分管负责人 （21）建立信息核查、协查制度，通过公安部门个人身份信息系统核查验证，推行与房地产交易登记信息系统联网查询，建立中心间异地购建房提取协查机制。 目前已实现与银行征信系统联网查询。 信息科 分管负责人 8.超额度提取 （22）完善提取业务操作系统，在系统中设定提取条件、额度等要素。 2014年11月《南宁住房公积金管理中心提取业务实施细则》 归集科、信息科 分管负责人 9.中心工作人员利用虚假材料骗提 （23）建立提取审批岗位制约机制，加强警示教育，落实廉政责任。 提取业务严格按照《南宁住房公积金管理中心提取业务实施细则 归集科、法规稽核科 分管负责人

五、违规发放个人贷款

五、违规发放个人贷款 10.对不符合条件的借款人发放贷款 （24）完善个人贷款内部管理制度，规范审批操作程序，建立岗位制约机制，加强贷款业务稽核。 前台受理业务、初审为不同工作岗位，复审环节放在后台进行，从业务操作流程上明确了贷款业务的岗位职责和操作程序。内审小组每年对贷款业务进行稽核。 信贷科 分管负责人 （25）明确并公开个人贷款条件、办理要件、办理时限和办理程序，接受社会监督。 《贷款服务指引》对住房公积金贷款条件、办理要件、办理时限、办理程序均有明确规定，并随时接受社会监督。 （26）个人贷款业务实行面谈、面签制度。 2014年8月主任办公例会决定，个人贷款审批严格实行面谈、面签制度，并作为稽核内容之一。 信贷科 分管负责人 （27）严格审查借款人申请资料，核实借款人主体资格、公积金缴存情况、还款能力、交易真实性、抵押真实性等要素，加强异地公积金缴存信息核实。 《住房公积金贷款办理实务》第一、二、三节有明确规定 营业部、管理部 分管负责人 （28）建立信息核查、协查制度，通过公安部门个人身份信息系统、人民银行征信系统核查验证，推行与房地产交易登记信息系统联网查询，建立中心间异地购建房贷款协查机制。 已开通征信查询系统核实借款人的信用，与公安部门个人身份信息系统、房地产交易登记信息系统联网事宜正在进行中。 营业部、管理部 分管负责人 （29）加强贷款业务档案管理。 《》《》《》 营业部、管理部、办公室 分管负责人 11.超额度、超期限发放贷款 （30）完善个人贷款业务操作系统，在信息系统中设定个人贷款条件、额度、期限等要素。 中心依据本市贷款政策，在住房公积金业务系统中，设定了个人贷款条件及额度、期限等要素。 信息科 分管负责人 12.中心工作人员利用虚假材料骗贷 （31）建立贷款审批岗位制约机制，加强警示教育，落实廉政责任。 贷款审批业务严格按《贷款办理实务》第三节第三点贷款审核审批程序办理，明确权责。由内审小组每年对提取业务进行稽核，如发现违规操作，依据《南宁住房公积金管理中心过错追究制度》进行处罚。 法规稽核科、纪检监察室 分管负责人 六、违规购买国债 13.未经管委会批准购买国债 （32）购买国债必须经管委会决策。 《账户管理和资金调拨制度（暂行）》规定：财务部门根据当年归集、使用计划及国债行情提出购买计划，经管委会由审议通过后，填制〈办理住房公积金定期存款（国债）申请审批表〉，经管理中心领导集体研究，报分管财务领导、主任审批后方可办理购买手续。 住房公积金管理中心 中心主任 14.在证券市场购买国债 （33）购买国债的渠道限于银行间市场和银行柜台，禁止在证券市场购买国债。 2006年开始中心未购买国债。中心严禁办理委托理财和回购业务。 15.质押、回购国债 （34）建立记账式国债定期对账制度，到期及时兑付并收回本息 财务科 分管负责人 （35）建立记账式国债登记制度，妥善保管国债凭证，到期及时兑付并收回本息。

七、违规存储资金

七、违规存储资金

16、违规确定 受托银行 （36）确定受委托银行必须经管委会决策。 承办银行的选定由管委会决定。 住房公积金管理委员会 管委会主任 （37）按规定签订委托协议，规范协议内容，明确中心与受托银行的责任和义务，委托协议签订后报上级监管部门备案 2013年8月与各受托金融机构签订《住房公积金金融业务委托协议》，并备案。 住房公积金管理中心 中心主任 17.未按业务需求开立银行账户

（38）全面审核和清理现有银行账户，并将清理结果报上级监管部门备案。 2012年已全面清理。 （39）严格按业务需求开立银行账户，开立

新账户经同级财政部门批准、人民银行核准，并报上级监管部门备案。 所有账户均按规定开立。中心与中国工商银行广西分行、中国建设银行广西区分行、中国农业银行广西区分行、中国交通银行广西区分行、中国银行南宁市东葛支行5家金融机构签订了住房公积金金融业务委托承办协议，在《协议》中明确了双方的责任、权利、利益。 住房公积金管理中心 中心主任 18.违规转存资金 （40）建立资金调配管理制度，对资金需求情况定期分析测算，资金调配与业务需求挂钩。 《管理部账务管理规定》、《管理部住房公积金备付金专户暂行规定》明确管理部的资金调拨和帐户管理。 财务管理科 分管负责人 （41）资金存储结构按月报上级监管部门备案。 每月按时编制存贷款报备表报自治区住建厅住房公积金监管处。 法规稽核科 19.不按规定分配增值收益 （42）严格执行《住房公积金管理条例》、《住房公积金财务管理办法》、《财政部关于住房公积金财务管理补充规定的通知》等要求，按规定分配增值收益。 《账户管理和资金调拨制度（暂行）》规定增值收益进行专户管理。经财政部门审批核准的公积金中心管理费用，上交财政实行收支“两条线”管理；年末各管理部将提取风险准备金后的增值收益余额划入市中心增值收益专户，统一由市管理中心财务管理科按照分配后的净收益全额上交财政专户存储。增值收益分配方案报管委会批准。 住房公积金管理委员会 管委会主任 20.不将应缴财政的增值收益上缴财政 （43）管理中心应按规定测算提出年度管理费用额度，报本级财政部门批准后，从住房公积金增值收益中上交本级财政部门核拨。 经费管理严格实行财务预、决算制度及收、支两条线管理。中心管理费用严格按照财政批准的支出预算执行。 住房公积金管理中心 中心主任 （44）住房公积金增值收益在提取住房公积金贷款风险准备金和管理费用后的余额，经管委会批准后上缴本级财政部门，由财政部门按规定拨付给住房保障部门，专项用于廉租住房和公共租赁住房建设。 按财政规定上缴。总的分配原则是集中管理、收益共享、统筹兼顾、合理使用。 21.账外核算,私设小金库

（45）严格执行财政收支管理规定，各种收入要按规定及时入账。 南宁住房公积金管理中心财务严格执行收支“两条线”管理。管理费用支出严格按照财政批准的支出预算执行；增值收益按季度核算结转，年末各管理部将提取风险准备金后的增值收益余额划入市中心增值收益专户，统一由市中心财务管理科按照分配后的净收益，全额上交财政专户储存。 （46）畅通投诉举报渠道，加强内外部审计监督。 南宁住房公积金管理中心内审小组每年对财务管理实行年度稽核，形成稽核通报；同时市审计局每年对住房公积金财务收支情况进行审计，并形成审计报告。纪检监察室全程参与财务内部审计，对审计人员的行为全程监督。 法规稽核科、纪检监察室、财务管理科 分管负责人 八、财务管理违规 22.定期存单保管不善，被违规利用 （47）建立定期存单保管和定期盘点制度，账册和存单保管实行岗位分离。 《内部牵制制度》、《住房公积金会计对帐制度》规定了管理经费会计科目、会计核算方法、会计凭证传递程序、会计账簿设置以及会计对帐要求。 财务管理科、管理部 分管负责人 23、定期存款到期不及时兑付收回 （48）建立定期存款对账核查制度，到期及时兑付收回本息。 各管理部定期存款详细信息报管理中心备案，财务管理科定期或不定期对定期存款进行检查，主要检查定期存款的真实性及是否符合账实相符等，各管理部主任也经常对存款进行核查。定期存款到期应及时提取，提取时只能以转账方式将存款转入住房公积金存款专户，严禁从定期存款账户中直接提取现金。 管理部、 财务管理科 分管负责人 24.虚列支出套取资金 （49）制定资金使用管理规定，明确资金用款计划部门与会计核算部门职能分工，资金使用与审核审批岗位分离，资金调拨使用与会计核算岗位分离。 《南宁住房公积金管理中心网上银行操作管理规程》、《南宁住房公积金管理中心管理部网上银行管理规定（试行）》根据资金使用及调拨的业务流程设置岗位、明确各岗位的分工与职责权限。 住房公积金管理中心 分管负责人 （50）加强会计核算档案管理。 《南宁住房公积金管理中心会计档案管理制度》已对会计档案的整理、装订、保管、调阅及到期销毁方式、要求做了具体规定。确保会计档案保管的安全性及保密性。 财务管理科、管理部 分管负责人 25、滥用印鉴、支票重要空白凭证 （51）完善印鉴、支票、重要空白凭证管理和使用制度，印鉴分离保管。 《现金和有价证券管理制度》第十五条规定，财务印鉴指定专人妥善保管，严格按照规定用途使用，保险箱钥匙和密码分开管理。 财务管理科、管理部 分管负责人 26.篡改凭证、账单 （52）制定重要凭证保管制度，重要凭证指定专人保管，建立明细备查账簿，帐证分离，定期核对。 《现金和有价证券管理制度》已作出明确规定。

九、违规采购、处置固定资产

27.大宗物品、项目采购违规 （53）固定资产购、建、租赁按经济实用原则、依据业务需要进行评估，经集体研究决定。 《南宁住房公积金管理中心专项资金项目廉政监督实施 办公室、财务管理科、纪检监察室 分管负责人 （54）公开单位采购信息和程序，规定限额以上的采购项目，采取公开招标等形式采购。 （55）完善固定资产管理制度，实物资产采购验收，指定专人与采购人共同负责。 28.擅自报废、处置固定资产 （56）严格履行固定资产报废处置程序，处置报废固定资产残值要及时入账并办理相应的注销手续。 《固定资产管理制度》已明确规定 办公室 分管负责人 29.违规构建办公用房 （57）购建办公用房、业务用房，要经管委会审议通过，按规定报有关部门批准后实施。 南宁公积金中心及铁路分中心的办公场地新建、租借均报住房公积金管委会审议通过，并征得政府相关部门同意。 住房公积金管理委员会 管委会主任 十、违规任用干部、录用人员 30、中心负责人自行决定任用干部或录用任用 （58）严格按干部管理权限及人员招录相关规定执行，干部任免和人员招录要集体研究决定，推行竞争上岗、公开招考、岗位交流制度。 《干部交流工作暂行办法》、《干部选拔任用暂行办法》有明确规定。 住房公积金管理中心 中心主任 31.中心领导选用亲属任职重要岗位 （59）明确岗位用人标准，重要岗位实行任职回避制度。 南宁住房公积金管理中心在用人制度上严格遵守任职回避制度。《南宁住房公积金管理中心科级干部竞争上岗实施方案》已明确了用人基本原则与标准。 十一、违规管理信息数据 32.篡改或泄漏数据 （60）建立计算机信息系统用户管理和密码（口令）分类管理制度，严格控制操作权限。 系统管理员账号由信息科统一管理，对各项业务操作使用密码，系统权限严格按工作岗位分配。 信息科 分管负责人 （61）对网络设备、操作系统、数据库系统、应用程序、系统维护等建立管理档案，设置管理日志，实施信息系统维护和留痕管理。 业务系统一般业务均有痕迹管理，业务系统电子档案存储、管理、监察系统正在建设中。 信息科、办公室

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公积金宣传实施方案公积金政策宣传简报篇三

为进一步贯彻落实上级关于《全民禁毒教育实施意见》和《禁毒人民战争预防战役宣传教育工作方案》要求，掀起学习和贯彻《中华人民共和国禁毒法》高-潮，切实提高公众特别是青少年、有高危行为的人群防范和抵御毒品的能力，动员社会各界积极支持、参与禁毒工作。现结合我镇实际，制定开展禁毒宣传教育活动工作方案。

一、指导思想

紧紧围绕“参与禁毒斗争，构建和-谐社会”的宣传主题，以党的xx届x中全会精神为指导，以贯彻实施《禁毒法》为契机，遵循面向全民、突出重点、常抓不懈、注重实效的方针，以提高全民预防毒品和抵御毒品的能力为核心，各有关部门参加、发挥各自优势，采取灵活多样、内容丰富的形式，掀起全镇禁毒宣传教育的热潮，最大限度地遏制毒品发展蔓延势头，开创我镇禁毒工作的新局面。

二、方法步骤

禁毒宣传教育活动，从5月16日起到12月30日结束,共分三个阶段进行。

准备阶段(5月16日-5月31日)。各单位要根据上级的统一部署，对20xx年禁毒宣传月活动认真进行组织和周密部署。为开展好这项活动，各单位要制定出切合本单位实际的禁毒集中宣传活动计划安排，并指定专人负责此项工作的组织和协调。

宣传阶段(6月1日-12月15日)。在这个阶段，各单位要按照《关于集中开展禁毒宣传教育活动的工作方案》的要求和各自制定的禁毒宣传工作计划，充分运用各种有利条件，采取多种方式方法，广泛宣传发动群众，提高群众对毒品危害的认识和自觉参与禁毒的意识，形成全社会参与禁毒的良好氛围。

总结阶段(12月16日-12月25日)。各单位要对各期的禁毒宣传教育工作进行经验总结，提出改进意见和建议。并于12月20日形成书面材料报镇综治办。

三、活动内容

(一)开展《禁毒法》学习宣传活动

为推动全镇学习贯彻《禁毒法》，使社会各界和广大人民群众充分认识 《 禁毒法 》颁布 的重要意义，了解《 禁毒法 》的主要内容，遵守《 禁毒法 》的有关规定。各成员单位要结合实际，采取多种形式，宣传贯彻《 禁毒法 》。负责单位：派出所、司法法。

(二)举办集中宣传活动

由镇宣传、派出所、司法、卫生、妇联、共青团等部门要积极配合上级有关部门于6月26日在城区举办大型宣传活动，活动内容分别为禁毒图片展、吸毒与传染疾病咨询、美沙酮维持治疗咨询、分发禁毒宣传单等。负责单位：司法所。

(三)结合“三下乡”等活动深入开展禁毒宣传，提高宣传教育的覆盖面

把禁毒宣传教育工作与“三下乡”等公益活动有机结合起来，在镇辖区村组、社区、社区、企业、学校等地组织宣传活动。通过广泛开展禁毒、毒品的危害，使公众深刻认识到毒品对个人、家庭、社会造成的严重危害，提高公众防范毒品、抵御毒品的能力。负责单位：文体站、派出所。

(四)继续开展旨在保护在校学生的“不让毒品进校园”活动

按照国家禁毒委、中央综治办、教育部、团中央《关于进一步加强中小学生毒品预防教育工作的通知》和《中小学生毒品预防专题教育大纲》的要求，充分发挥学校禁毒教育的主阵地作用，在各级各类学校全面开展毒品预防专题教育，努力实现“学生不吸毒，校园无毒品”的目标。集中宣传教育期间，各学校要继续开展“六个一”禁毒主题教育活动，即读一本禁毒书籍;观看一部禁毒专题教育片;开辟一期内容丰富的禁毒墙报、橱窗、专栏;举办一次“参与禁毒斗争、构建和-谐社会”书画、征文比赛、演讲比赛、知识竞赛;开展一次禁毒拒毒宣誓签名活动等形式多样的教育活动;每名学生在家里开展一次“不让毒品进我家”的宣传活动。我镇民族中学、思茅四中、思茅技校、思茅五中、二孝五孝热作学校6所毒品预防教育示范”学校，要进一步探索教学方法，认真总结经验，不断提高毒品预防教育水平，取得更好的教育效果，切实发挥示范作用。负责单位：各院校、派出所。

(五)继续推进“社区青少年远离毒品”行动

进一步发挥密切联系青年的优势，在广大青年中开展内容丰富、形式多样、寓教于乐的禁毒宣传教育活动，使广大青少年远离毒品。要依托青年中心、进城务工青年培训学校(站、点)、青少年维权服务站等阵地，切实加强对社区闲散青少年和外来务工青年的禁毒宣传教育。要组织开展“青年禁毒志愿者”行动，举办图片展、知识问答、文艺演出、放映电影和分发禁毒宣传品，使青少年进一步认识毒品危害，提高他们防范毒品的能力。负责单位：共青团。

(六)继续深化“不让毒品进我家”活动

充分发挥联系千家万户的优势，结合实际，认真开展“不让毒品进我家”活动，构筑“学校、家庭、社区”三位一体的禁毒教育模式，不断深化“不让毒品进我家”活动。要把存在毒品问题的社区和单亲家庭、流动人口家庭、涉毒家庭作为工作重点，加大宣传力度，完善帮教机制，积极创造条件，为他们解决实际困难。负责单位：镇妇联。

(七)开展旨在保护职工和个体劳动者的禁毒教育

要按照全国总工会关于开展“职工拒绝毒品零计划”活动的部署，大力推动面向企业、单位和广大职工的禁毒宣传教育，广泛开展创建“无毒单位”活动。要通过多种形式的教育，使广大职工尤其是青年职工、农民工增强禁毒意识，自觉抵制毒品，参与禁毒。负责单位：镇总工会。

(八)加强对社区群众和外来工的禁毒法制教育

派出所、司法所要在社区和外来人员密集区域利用法制宣传栏、黑板报编写一期有关毒品常识、毒品危害和典型案例的禁毒教育专刊，同时在社区张贴宣传标语、悬挂横幅、分发宣传单、出动宣传车等，进一步扩大宣传覆盖面，提高广大群众识别毒品、防范毒品和抵御毒品的能力。负责单位：派出所、司法所。

公积金宣传实施方案公积金政策宣传简报篇四

为健全银行内部控制体系框架，建立有效管理合规风险的运行机制，促进全面风险管理体系的建立，才能确保银行安全稳健运行，但要促进银行依法合规经营，银行业的合规风险管理体制建设刻不容缓。

合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

合规风险管理机制是指，银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。随着监管环境的变化，银行内部合规经营与合规性监督检查的重要性日益突出，合规风险管理对于银行具有特别重要的意义。因此，必须建立健全合规风险管理机制建设。

（一）合规从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。

合规应从高层做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要董事会及高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。

强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。

（二）倡导“主动合规”的文化氛围。

加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。

（一）建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。

建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

（二）设置合理的合规部门。

根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的各级机构绩效考核办法等。

合规部门应履行岗位职责，就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议；协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引；有效识别、量化、评估内部合规风险。

（三）创建科学的合规管理机制。

许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。

首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的`规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。

再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。

密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，认真领会行业管理部门的管理意见，对照合规风险点，本单位的合规机制建设情况进行调查摸底，清理现有的规章制度，梳理各项业务流程和风险点，提出如何防范和控制风险的措施和办法。

（一）清理现行规章制度。

对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边，纵向到底，从上至下，各级管理层负责对各自修订的制度进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。

（二）梳理业务流程风险点。

梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解银行内部风险。

（三）制定完善适应当前业务的规章制度。

根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，开发完善能适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制，。

银行合规工作只有通过以上各环节每一年度周而复始的循环并能持续下去，银行内部有效的合规机制才可能形成，合规风险才能得到有效的控制，其他金融机构出现过的违规事件才不会重现，操作风险才能从根本上得到有效遏制。