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银行从业资格法律法规题库篇一
2017年下半年银行从业资格考试时间为10月28、29日。为了提高大家的复习效率，今天应届毕业生小编为大家搜索整理了2017银行从业资格考试《法律法规》重要考点，希望对大家考试有所帮助。
1.账面资本
账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
2.监管资本
监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的.最低资本量或最低资本要求。合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。
3.经济资本
经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
4.三种资本之间的关系
账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。
(1)为银行提供融资。
(2)吸收和消化损失。
(3)限制业务过度扩张。
(4)维持市场信心。
1.第一版巴塞尔资本协议
1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。
(1)统一了监管资本定义。
(2)建立了资产风险的衡量体系。
(3)确定了资本充足率的监管标准。
2.第二版巴塞尔资本协议
2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)，构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。
(1)第一支柱：最低资本要求。
(2)第二支柱：监督检查。
(3)第三支柱：市场纪律。
3.第三版巴塞尔资本协议
2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。
(1)强化资本充足率监管标准。
(2)引入杠杆率监管标准。
(3)建立流动性风险量化监管标准。
1.资本充足率计算公式
其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本;风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
2.资本充足率监管要求
参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次。
(1)第一层次。最低资本要求。
(2)第二层次。
(3)第三层次。系统重要性银行附加资本要求。
(4)第四层次。第二支柱资本要求。
3.资本定义
(1)核心一级资本。
(2)其他一级资本。
(3)二级资本。
(4)资本扣除项。
4.过渡期安排
为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。我国商业银行应于2018年底前全面达到先关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。
银行从业资格法律法规题库篇二
积数计息法利息公式：
利息=累计计息积数×日利率
逐笔计息法利息公式：
利息=本金×年(月)数×年(月)利率→计息期为整年(月)
利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
→计息期有整年(月)又有零头天数的
银行从业资格法律法规题库篇三
开谴责。
2.【答案】a。
3.【答案】b。解析：采用发起设立方式的，发起人缴付全部出资后，应当召开全体发起人大会，选举董事会和监事会成员.并通过公司章程草案。
4.【答案】b。解析：2006年1月1日实施的经修订的《证券法》在发行监管方面明确了公开发行和非公开发行的界限：规定了证券发行前的公开披露信息制度，强化社会公众监督;肯定了证券发行、上市保荐制度，进一步发挥中介机构的市场服务职能：将证券上市核准权赋予了证券交易所，强化了证券交易所的监管职能。
5.【答案】a。
6.【答案】c。解析：我国《公司法》规定，发起人须有超过1/2的发起人在中国有住所。
7.【答案】c。解析：招股说明书摘要应尽量采用图表或其他较为直观的方式准确披露发行人的情况，做到简明扼要、通俗易懂。
8.【答案】a。
9.【答案】d。解析：公司发行股票前，发行人应提供会后重大事项说明，保荐机构及发行人律师、会计师应就公司在通过发审会审核后是否发生重大事项分别出具专业意见。
10.【答案】d。解析：发行公告是承销商对公众投资人作出的事实通知。发行人及其主承销商应当在刊登招股意向书或者招股说明书摘要的同时刊登发行公告.对发行方案进行详细说明。
二、组合型选择题
1.【答案】c。解析：尽职调查是指中介机构在企业的协助下，对拟募股企业与本次发行有关的一切事项进行现场调查、资料采集的一系列活动。参与者一般是主承销商、国际协调人、律师、会计师和估值师。
2.【答案】b。解析：ⅲ应当是与收购人签订协议，在收购完成后12个月内，持续督导收购人遵守法律、行政法规、中国证监会的规定、证券交易所规则、上市公司章程，依法行使股东权利，切实履行承诺或者相关约定。
3.【答案】b。解析：除题目选项中所列事项外，上市公司股东大会还应当就重大资产重组作出的决议有：(1)本次重大资产重组的方式、交易标的和交易对方;(2)相关资产自定价基准日至交割日期间损益的归属：(3)对董事会办理本次重大资产重组事宜的具体授权;(4)其他需要明确的事项。
4.【答案】a。
5.【答案】d。解析：申请发行可交换公司债券，应当按要求编制申请文件，按照《证券法》的规定持续公开信息。发行可交换公司债券申请文件目录如下：(1)相关责任人签署的募集说明书;(2)保荐机构出具的发行保荐书;(3)发行人关于就预备用于交换的股票在证券登记结算机构设定担保并办理相关登记手续的承诺：(4)评级机构出具的债券资信评级报告;(5)公司债券受托管理协议和公司债券持有人会议规则：(6)本期债券担保合同(如有)、抵押财产的资产评估文件(如有);(7)其他重要文件。
6.【答案】c。
7.【答案】c。解析：保荐人出具的发行保荐书、证券服务机构出具的有关文件应当作为招股说明书的备查文件，在中国证监会指定的网站上披露，并置备于发行人住所、拟上市证券交易所、保荐人、主承销商和其他承销机构的住所.以备公众查阅。
8.【答案】c。解析：提交发行新股申请文件并经受理后，上市公司新股发行申请进入核准阶段，但此时保荐人(主承销商)的尽职调查责任并未终止，仍应遵循勤勉尽责、诚实信用的原则.继续认真履行尽职调查义务。
9.【答案】d。解析：首次公开发行股票，应当通过向特定机构投资者询价的方式定股票发行价格。发行人及其主承销商应当在刊登首次公开发行股票招股意向书和发行公告后向询价对象进行推介和询价.并通过互联网向公众投资者进行推介。
10.【答案】b。解析：《证券业从业人员资格管理办法》第24条规定，从业人员拒绝协会调查或者检查的，或者所聘用机构拒绝配合调查的，由协会责令改正;拒不改正的，给予纪律处分;情节严重的，由中国证监会给予从业人员暂停执业3个月至12个月，或者吊销其执业证书的处罚：对机构单处或者并处警告、3万元以下罚款。
银行从业资格法律法规题库篇四
目标 衡量指标
经济增长——国内生产总值(gdp)
充分就业——失业率
物价稳定——通货膨胀率
国际收支平衡——国际收支
(一)经济增长与国内生产总值
经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收人的增长。
国内生产总值(gdp)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
(二)充分就业与失业率
充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
(三)物价稳定与通货膨胀率
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
(四)国际收支平衡与国际收支
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。 包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
在衰退、萧条阶段，社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。
复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。
繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
经济严重衰退或大幅度货币贬值时，易引发金融危机。
国际货币基金组织将金融危机分为四大类：
(1)货币危机
(2)银行危机
(3)外债危机
(4)系统性金融危机：可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。
三、经济结构
(一)产业结构
第一产业：农、林、牧、渔业;
第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑;
第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
具体包括：交通运输、仓储、邮政、信息传输、计算机服务与软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务与地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务与其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
(二)消费投资结构
从指出角度看，gdp由消费、投资、净出口三部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分;
投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;私人购房纳入投资范畴。
净出口：出口额减去进口额的差额。
银行从业资格法律法规题库篇五
1.招股说明书中，在不影响信息披露的完整性和不致引起阅读不便的前提下，发行人可采用()的方法，对各相关部分的内容进行适当的技术处理，以避免重复，保持文字简洁。
a.相互例证
b.缩略简写
c.相互引证
d.设置代码
2.信息披露义务人将不存在的事实在基金信息披露文件中予以记载的行为属于()。
a.重大遗漏
b.不当竞争
c.虚假记载
d.误导性陈述
3.股东大会作出特别决议，应当由出席会议的股东所持表决权的()以上通过。
a.1/2
b.1/3
c.2/3
d.1/4
4.保荐机构应当对招股说明书进行验证，并在验证文件与()之间建立索引关系。
a.尽职调查报告
b.发行保荐书
c.发行保荐工作报告
d.工作底稿
5.在我国，基金监管的首要目标是()。
a.保证市场的公平、效率和透明
b.保护投资者利益
c.保证市场的公开、公平和公正
d.推动基金业的发展
6.关于基金管理公司股权处置.下列说法正确的是()。
c.持有基金公司股权未满1年的股东.不得将所持股份出让
d.其他三项说法都不对
7.下列关于分公司的说法中，错误的是()。
a.业务、资金、人事等各方面受总公司管辖和控制
b.不具有法人资格
c.可以在总公司的授权范围内进行经营活动
d.承担法律后果
8.依照《证券投资基金法》的规定，提前终止基金合同，应当经参加大会的基金份额持有人所持表决权的()以上通过。
a.1/4
b.1/2
c.1/3
d.2/3
9.根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经()批准。
a.中国人民银行
b.当地政府
c.财政部
d.国务院证券监督管理机构
10.下列关于母公司与子公司法律关系的判断中，错误的是()。
c.母公司和子公司是两个完全独立的法人
