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新冠疫情对电子商务的影响现状篇一
;摘 要：新冠疫情的暴发对全球经济造成严重影响，世界经济衰退已经不可避免。随着各国防控措施的出台，全球汽车产业供应链的正常运转被打断，我国汽车企业遭受空前危机。本文在深入分析新冠疫情发展基础上从企业用工、供应链上下游协作、供应商这几个方面深入分析了其影响，最后提出了应对措施。
关键词：供应链;汽车制造;新冠疫情
引言：2020年初爆发的新冠肺炎疫情风暴，对我国经济社会产生了巨大影响，随着国外疫情的反复，新冠肺炎疫情已经成为二战以来世界面临的最大危机。如今新冠疫情已经席卷全球，世界主要经济体均受到不同程度的影响。为了防止病毒扩散所采取的边境封闭和社交隔离措施在一定程度上抑制了疫情蔓延，可是与此同时也对全球供应链，尤其是汽车供应链产生了深刻影响，世界经济因此受到严重打击。我国是最早遭受新冠肺炎疫情的国家，产业供应链遭受的损失也比较严重。从目前的情况来看，全球新冠肺炎疫情无法在短时间内得到控制，在此背景下就有必要详细考察疫情对于我国产业供应链的影响并采取有效措施来优化供应链管理。
新冠疫情的暴发对人们日常生活产生了深刻影响，半年不到新冠疫情已经席卷全球，为了充分考察其影响就必须要了解其演变与现状。2019年12月31日武漢市卫生健康委员会首次公布新型病毒性肺炎案例，2020年1月3日中方就已经定期开始向世界卫生组织、相关国家组织通报疫情信息。1月7日习近平总书记召开政治局常委会议研究部署疫情防控工作。1月20日之后我国开始在全国范围内开展疫情防控工作，武汉市疫情防控力度不断加大，随着核酸检测力度的加大，越来越多的病人被检测出来。在经过三个多月艰苦卓绝的斗争之后，我国新冠肺炎疫情得到初步控制，目前现有确诊人数为749人，累计确诊病人为85922例。
从国外情况来看泰国在2020年1月13日首次发现新冠肺炎病例，之后日本、韩国也相继暴发疫情。2月20日中国之外累计确诊的新冠肺炎病例就已经超过1000例，涉及到25个国家和地区，到了3月10日17时疫情已经波及110个国家。新冠肺炎疫情成为二战以来影响力最大、波及范围最广的疫情。美国疫情的暴发和防控对世界疫情产生了极为重要的影响。疫情暴发之后美国政府并没有及时采取有力措施予以防范，特朗普出于大选目的强令学校、各州复工加之弗洛伊德事件的影响，美国感染人数激增，疫情无法得到控制，这给全世界疫情防控带来不利影响。
二、新冠疫情对产业供应链的影响
1.对全球供应链的影响
市场需求严重萎缩，新冠肺炎疫情对世界各国经济产生了严重破坏，相关国际组织对于2020年世界经济预测日益悲观，国际货币基金组织认为2020年全球经济增长为-3%，该组织预计受疫情影响全世界会遭受9万亿美元的损失。在世界经济进入衰退时期的大背景下各国民众就业情况也必然会受到影响，人们的消费欲望和能力将会持续低迷。除此之外还应该看到各国在疫情防控方面呈现出的差异化特征还会使得部分市场关闭以及对外流动渠道被严重堵塞，在上游供应链产生极大困难的背景下正常的市场需求也难以满足。
产品供给受到严重冲击，疫情对于全球供应链生产环节的冲击力是非常惊人的，对于原材料的破坏尤为严重，关键性材料的短缺以及调配困难会使得企业无法展开正常采购和生产，有些企业尽管顺利复工复产，可是也面临着跨区域物流困难等问题，这必然会对产品的正常供给产生深刻影响。从汽车产业的情况来看受疫情影响全球汽车交付量同2019年相比下降了12%以上，从中可以看出疫情的破坏力是惊人的。
物流受阻，成本增加。从物流角度来看，在各国普遍采取停运、停航、关税上调以及海关限制等措施之后，国际物流通道严重受阻。航运、海运线路停航严重影响着物流的正常进行。对于多数物流企业而言市场需求迅速降低，运输容量也受到严格限制，在多种因素的影响下企业运营成本明显上升，这又会导致物流价格不断上涨。这对于全球供应链的正常运行显然是不利的。
2.对我国产业供应链的影响
我国在全球供应链的主导地位受到考验，我国经济增长在全球经济增长中已经占据了三分之一的比重，我国经济已经同全球生产、金融以及贸易紧密结合。在疫情影响下我国产业面临产能外迁、错失产业转型升级先机的风险，汽车制造业、机械设备制造业以及电子设备制造业所面临的安全风险最大，这些行业一旦产生风险就会严重影响到我国的主导地位。
面临产业供应链外迁风险，新冠肺炎疫情对汽车制造业的影响是最为明显的。我国早已成为汽车大国，同时还是全球汽车零部件的主要供应商。汽车零部件供应链一旦中断就会导致全球汽车产业产生震荡。受此影响全球车企为了避免对自身造成影响就会考虑从中国境外采购零部件，国外厂商还有可能外迁到东南亚等国家。产业一旦外迁就会对我国经济产生极为重要的影响，对此不能不预先考察。
1.汽车企业面临用工荒
汽车制造业作为劳动密集型行业，它的生产运营是需要大量人力作支撑的，没有充足的人力就无法实现正常生产经营。从我国汽车企业的实际情况来看内部员工数量众多且分布在不同省份，而全国各地疫情防控形势不一就会给企业复工复产带来极大不确定性，偶发性的病发还将会带来额外管理难度。对于那些来自湖北省的员工需要较长时间展开隔离观察，这会增加额外运营成本。
3.物流管理优化
对于物流管理的优化是要积极落实准时化生产理念，具体来说在实际生产中就应该坚持以下原则：一是按时按地按量把原料送到指定地点原则，在实际运输过程中要尽可能降低资金成本以及人力物力的浪费。看板式管理理念的落实有助于企业所需原料在第一时间运送到生产第一线。生产中的消耗也将能够得到及时补充。需要物流部门注意的是对于企业所需的产品，由于零散品种繁多，因此，要谨小慎微地进行原材料的运送，要及时更新信息，查看库存，勘察运输路线，对企业所需的产品要全面地掌控，对路线要全程监控。二是要确保库存的货物与企业生产所需原料相匹配，要及时送到生产的第一线。三是要积极更新管理系统信息，学习国外先进的物流管理理念，有效地运用系统拉动体制，这是确保物流运输的重要手段，也是当物流运输过程中出现突发问题时，可以有效地解决相关问题的手段。物流运输要按照先来先走的原则，这是确保生产一线需求的有效手段和重要措施，先进的物流管理理念，可以使物流运输过程中的每个环节得到緊密的配合，确保产品的不积压，不浪费。
为了保证物流管理的有效性和有序性，还应该建立专业的物流管理机构来负责企业物流工作。在实际工作中必须要紧紧把握现代物流发展方向，对于国外先进物流管理经验也应该及时引进并结合企业自身实际情况来进行探索，与此同时物流管理方式与手段也应该与时俱进，首先从思想上就要保持高度重视，要真正相信在任何条件下都有创新机会与可能。在实际竞争中要能够体现出物流特色，从而使得物流业能够发挥其应有的作用;不仅如此，汽车企业还应该具有专业的物流观念意识，要真正认识到物流的出现对于企业节省资金开支降低产品成本的重要性。
4.加强供应链风险应对
为了能够有效应对新冠肺炎疫情的影响，在新形势下汽车企业就必须要详细考察供应链风险并采取有效措施来予以应对，为了有效管控供应链风险就应该充分发挥主机厂的作用。具体来说首先是要进一步加强对供应链上下游的支持。今后应该合理调整供应链上下游经营指标与kpi，新冠疫情给供应商造成了不小的财务压力，对于那些中小型供应商而言其面临的压力是非常大的。为了能够实现长期共存就应该在付款周期与付款条件方面对那些零部件的企业给予一定支持。在短期内还应该降低甚至是放弃对经销商的绩效考核，让经销商能够在资金上舒缓压力。
与此同时，主机厂还应该充分发挥信息中心优势，要通过管理流程与信息系统来及时掌握并分享供应链中的疫情、物流、资金流以及信息流等关键信息。在紧急情况下汽车企业还应该充分发挥网络化与数字化管理的作用，要充分利用网络技术来提升信息透明度，进而保证企业能够及时掌握与调度供应链进而打造出敏捷的供应链体系。
此外还应该尽可能调整产品组合，汽车供应链具有牛鞭效应，从销售端来看面临的情况也是非常复杂的。为了能够更好地适应日益复杂的情形，主机厂就应该根据市场变化来规划不同工厂与产品组合的生产，要通过优化产品组合来降低供应链损失。对于热门车型的产能应该重点关注，同时还应该把信息及时传递给上下游企业。除此之外还应该合理安排生产班次，尽可能避免因为员工缺勤而导致产能受损。
五、结语
新冠疫情的暴发无论是对于世界经济还是对于我国经济社会发展都产生了深刻影响，在疫情席卷全球各国的背景下，封闭边境、停航停运这些防控措施的出台对我国产业供应链尤其是汽车产业供应链产生了深刻影响。本文在分析疫情对产业供应链产生的影响的基础上深入分析了汽车产业链遭受的困难。为了实现有效应对，本文认为应该进一步优化采购管理、库存管理、物流管理并加强供应链风险应对。这样才能满足疫情防控和经济发展的要求。
参考文献：
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;摘要：本文选择我国社会消费品零售总额月度数据为研究对象，首先建立多元线性回归模型、季节指数预测模型和引入虚拟变量季节波动预测模型，在此基础上建立以误差平方和最小为最优准则的诱导有序加权算术平均（iowa）组合预测模型，对2020年上半年我国社会消费品零售总额进行预测。预测结果表明：受新冠肺炎疫情的影响，2020年1-2月份社会消费品零售总额比正常年份下降了25.30%;3月份下降了21.71%，降幅明显收窄;第一季度下降了24.13%。4-6月份社会消费品零售总额比正常年份降幅持续收窄，5月份已接近上一年同期水平，6月份已达到或超过上一年同期水平。
0 引言
突如其来的新冠肺炎疫情给我国经济社会发展带来前所未有的冲击，主要经济指标明显下滑。疫情发生以来，居民减少外出购物，纷纷取消聚餐聚会，非生活必需类商品销售和餐饮业受到明显冲击，居民宅在家里生活也简单化甚至一些生活必需品的消费也受到严重影响。同时，文化和旅游部发布有关暂停旅游企业经营活动的紧急通知，景区订票大幅取消，旅游企业暂停经营，旅游住宿等相关行业也受到严重影响。居民消费受到抑制，春节假期及2-3月份消费市场受冲击明显。第二季度，随着国内疫情防控向好形势持续巩固，企业复商复市步伐加快，居民生活秩序明显恢复，市场销售连续四个月好转。
国家统计局网站发布统计数据显示，2020年1-2月份我国社会消费品零售总额同比下降20.5%，3月份同比下降15.8%，第一季度同比下降19%[1]。国家发改委副主任兼国家统计局局长、党组书记宁吉喆在《求是》杂志发文明确表示：“疫情防控期间，居民线下购物、在外就餐、亲朋聚会、外出旅游、文体娱乐等消费活动大量减少。一季度，社会消费品零售总额同比下降19.0%，其中商品零售额下降15.8%，餐饮收入额下降44.3%;全国居民人均消费支出实际下降12.5%[2]。”国家统计局贸易外经司司长蔺涛在国家统计局网站上发文明确表示：疫情对零售市场短期冲击大，消费长期向好趋势没有改变[3];应对疫情冲击成效初显3月份市场销售趋于好转[4]。随着疫情防控向好态势持续巩固和各项消费政策的落地生效，居民增加外出活动，市场销售明显好转。市场销售持续回升消费方式创新发展，二季度社会消费品零售总额同比下降3.9%，降幅比一季度收窄15.1个百分点，扣除价格因素，实际下降5.2%，收窄16.7个百分点;从市场规模看，二季度实现社会消费品零售总额9.4万亿元，总量比一季度增加1.5万亿元[5]。
这些确切结果都是“事后”根据统计数据计算得出的。然而，如何在“事前”对正常情况下的消费水平作出预测，做到“早知道”，“早计划”，这才是预测的主要目的。本文选择我国社会消费品零售总额（单位：亿元）为研究对象，首先建立多元线性回归模型、季节指数预测模型和引入虚拟变量的季节波动预测模型，然后以预测精度为诱导值、以误差平方和最小为最优准则建立诱导有序加权算术平均（induced ordered weighted average，iowa）组合预测模型，以便提高预测精度。用建立的组合预测模型对疫情发生以来2020年上半年我国社会消费品零售总额进行预测。预测值可看作未受新冠肺炎疫情影响（正常情况下）社会消费品零售总额，将其与2020年上半年社会消费品零售总额（统计数据）[1]进行比较，结果显示：由于受新冠肺炎疫情的影响，我国2020年1-2月份社会消费品零售总额比正常年份下降了25.30%;3月份下降了21.71%，降幅明显收窄;第一季度下降了24.13%。4-6月份社会消费品零售总额比正常年份降幅持续收窄，5月份已接近上一年同期水平，6月份已达到或超过上一年同期水平。
1 多元线性回归模型
为了预测2020年上半年社会消费品零售总额，首先用指数平滑法预测2020年上半年的流通中的货币供应量、财政支出和货运量，代入多元线性回归模型（1）预测2020年1-6月份的社会消费品零售总额分别是35282.1亿元、29114.5亿元、33089.5亿元、32914.9亿元、33008.5亿元和34735.8亿元。
2 季节指数预测模型
从我国社会消费品零售总额月度数据yt可以看出，其变化呈现出逐步增长的长期趋势和不同月份有规律的季节波动。通过对我国社会消费品零售总额月度数据的分析可以看出，2016年3月以后的数据比较平稳，尤其是2016年1、2月份数据异常，因此采取样本区间2016年3月至2019年12月（46个月，46期），建立带有季节波动的预测模型。
s9=-214.95，s10=2996.95，s11=2651.24，s12=3135.41。样本期内平均预测精度达98.51%。
应用季节指数预测模型（2）预测2020年1-6月份的社会消费品零售总额分别是36697.8亿元、34689.5亿元、34523.3亿元、33812.1亿元、35895.2亿元和36395.2亿元。
3 引入虚拟变量的季节波动预测模型
由于我国社会消费品零售总额月度数据yt呈现出逐步增长的长期趋势和不同月份有规律的季节波动。以1月份为基准，引进虚拟变量di=1 第i月份0 非第i月份，i=1，2，3，…，12对应的回归系数用以反映该月份社会消费品零售总额中季节波动比1月份增加或减少的数值，建立综合反映长期趋势和季节波动多元线性回归模型。
其中t是从2016年3月开始编号1，2016年4月编号2，…，2019年12月编号46。
模型中各参数（尤其是11个虚拟变量）都是显著的，引入虚拟变量的多元线性回归模型显著。用（3）式预测2020年1-6月份的社会消费品零售总额分别是36046.7亿元、34038.4亿元、33713.8亿元、33002.6亿元、35085.7亿元和35585.7亿元。
4 组合预测模型
为了提高预测精度，将多种预测方法进行组合，形成组合预测模型。本文考虑以预测精度为诱导值，建立变权重的诱导有序加权算术平均（induced ordered weighted average，iowa）组合预测模型[7][8]。
但是由于是诱导有序的加权算术平均组合预测模型，三种单项预测模型都参与到了模型中，样本期（46期）内多元线性回归模型、季节指数预测模型和引入虚拟变量的季节波动预测模型三种单项预测模型权重等于1的次数分别为4、7、35。
为了便于比较三个单项预测模型和组合预测模型的优劣，将样本期内预测误差平方和（error sum of square，sse）、样本期内平均预测精度（average forecast accuracy，afa）进行比较列表，见表2。
从表2看出，组合预测模型显著提高了预测精度，大幅度降低了预测模型的误差平方和。因此用组合预测模型进行预测具有较高的预测精度。
5 预测与评价
由于是变权重组合预测模型，在每期预测结果中组合预测模型的权重是根据预测精度高、中、低分别取权重1，0，0，但在预测期无法预知三种单项预测方法的预测精度，本文采取简单平均法确定预测期各单项预测方法在组合预测中的权重。由于在样本期（共46期）内多元线性回归模型有4期权重是1，其余权重是0;季节指数预测模型有7期的权重是1，其余权重是0;引入虚拟变量的季节波动预测模型有35期的權重是1，其余权重是0。将样本期内的平均权重作为三种单项预测模型预测期的权重，分别为：4/46=0.0870，7/46=0.1522，35/46=0.7608，组合预测结果见表3。
中华人民共和国国家统计局国家数据库数据显示[1]，由于受新冠肺炎疫情的影响，2020年1-2月份社会消费品零售总额实际值52129.8亿元（1月份没有单独列出），2020年3月份社会消费品零售总额实际值：26449.9亿元。
本文建立的组合预测模型预测：2020年1-2月份社会消费品零售总额（可以作为正常情况下的社会消费品零售总额）69788.6亿元;2020年3月份社会消费品零售总额预测值33782.7亿元。1-52129.8/69788.6=25.30%;1-26449.9/33782.7=21.7%。
2020年第一季度社会消费品零售总额实际值：78579.7亿元，2020年第一季度社会消费品零售总额预测值103571.3亿元。1-78579.7/103571.3=24.13%。
预测结果表明：由于受新冠肺炎疫情的影响，2020年1-2月份我国社会消费品零售总额比正常年份下降了25.3%，3月份比正常年份下降了21.71%，降幅显著收窄。第一季度比正常年份下降了24.13%。
国家统计局贸易外经司司长蔺涛在国家统计局网站上发文《疫情对零售市场短期冲击大，消费长期向好趋势没有改变》中表明：1-2月份，社会消费品零售总额同比下降20.5%[3]，《应对疫情冲击成效初显，3月份市场销售趋于好转》中表明：3月份社会消费品零售总额同比下降15.8%[4]。国家统计局局长宁吉喆在《求是》发文《如何全面辩证看待一季度经济形势》表明：一季度，社会消费品零售总额同比下降19.0%[4]。根据统计数据计算2017年3-12月同比增长的平均值是10.37%，2018年3-12月同比增长的平均值是8.89%，2019年3-12月同比增长的平均值是8.04%[1]，且近三年同比增长逐年下降，按照2020年同比增长大约6.5%计算，两者叠加2020年1-2月份比正常情况下实际下降了27%，3月份正常情况下实际下降了22.3%，第一季度社会消费品零售总额比正常情况下实际下降了25.5%。本文的预测结果1-2月份下降了25.3%，3月份下降了21.71%，第一季度下降了24.13%与国家数据公布的结果还是比较接近的。
根据本文预测结果，第二季度4-6月份比不受新冠肺炎影响分别下降14.92%、8.72%和5.92%;降幅持续收窄，扣除同比增长的因素，5-6月份已经接近或超过上年同月水平。这与[5]中的结果还是非常接近的。
参考文献：
作者简介：杨扬（1983-），男，安徽萧县人，安徽财经大学财务处财务科科长，硕士，研究方向為财务管理;杨桂元（通讯作者）（1957-），男，安徽萧县人，安徽财经大学教授，学士，研究方向为经济预测理论与方法。
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;摘要：2020年一场突如其来的疫情打破了社会本应有的秩序，国家的经济秩序遭遇严重冲击，实体运营被逼停，企业停工资金受阻，整个线下供应受到前所未有的负面打击;社会各界对后疫情时代的经济复苏也展开了积极的讨论和交流。本文通过对相关文献的汇总概括，以商业银行为主要目标作为切入点，探讨疫情对银行业务的影响。研究表明，在正确的引导下，数字化和深入发掘客户心理是银行改革的必行之路，数字化是银行不可逆的发展趋势和道路;发掘客户心理，改善心理预期是银行重新取得利润的必要举措，对金融产业的其他行业同样具有启发。
关键词：新冠肺炎;黑天鹅事件;疫情;数字化;心理预期
0引言
每年第一季度往往被各商业银行称为“开门红”，即第一季度将实现全年计划营收的50%左右。而在2020年1月底，由于新冠病毒的影响，全国各省也积极启动重大突发公共卫生事件一级响应，线下门店收入降低，甚至由于刚性支出实现收入负增长;银行网点也只得保留最小数额员工留存制。“黑天鹅”事件迫使社会经济发展停滞，经济秩序遭到极大的冲击，负面影响波及产业各个流程，供应链断裂，资金不足等问题尤为突出。
目前国内疫情已基本稳定，国际形势不容乐观。疫情造成的短期内影响显而易见，長期影响还尚未明了。在疫情严重时期内到控制期这段时间，国家、各地政府、企业都积极应对病情，出台并响应复工复产政策，许多措施取得不错的成效。矛盾具有同一性和斗争性，一方面新冠病毒给人们带了深重打击，对经济造成了极大冲击，另一方面疫情也成为学术界反思改革的催化剂，同时，在疫情期间催生了许多新产业新的机遇，其中无接触的线上视频、直播、线上课堂、网购等展现出巨大活力。由此可见，银行下一步的改革趋势日渐明显，更加数字化、更加智能化的银行服务体系将是商业银行甚至整个实体金融业应该考虑转变的借鉴和思路。
1参考文献综述
针对新冠肺炎对商业银行的冲击以及银行的应对和发展道路，学术界的思路角度大同小异：针对商业银行这一整群发展格局，绝大多数研究认为早早实现数字化是银行提升其核心竞争能力、促进可持续发展的根本措施（陆珉峰，2020）;另有研究表明线上线下一体化将成为后新冠时期商业银行运营的核心模式（李建红，2020）;而从广大民众消费者角度出发，社会黑天鹅事件会导致经济主体趋于流动性感知而驱动投资偏好趋于保守（刘春华，2020），银行应该采取相应措施改善后新冠时期经济主体的心理预期，确保金融活动平稳健康的运行轨迹。
新冠疫情很容易让人回想起2003年非典sars病毒，与此次相似，两次疫情都给中国现代经济发展造成了不小的冲击。从现在看来，非典带来的中长期影响是深刻的，它改变了市场原有的预期，从供应链条和消费传导到金融领域，对金融业产生了直接和间接的影响（刘春华，2020）。通过对2003年非典的参考和回顾，我们可以推导或找出后疫情时期对小微企业，中小型地方组织的金融补救措施，进行精准的金融服务。
同时，疫情对金融行业、各地商业银行的冲击也考验了国家、政府应对经济波动的反应能力和应对能力。研究表明，疫情可能导致银行不良率的小幅上升（中国银行业协会研究部，2003/3），也可能会造成银行信贷规模的萎缩、金融增值服务的停滞。这虽然不会改变我国整体经济形势向好的大局，但也实实在在考验国家对稳固经济根基，改善经济环境，协调经济发展的保大局能力。其中，以中小银行为例，有学者认为由于中小银行的信贷规模小，地方发展能力有限，中小银行面对宏观货币政策时的优惠待遇有限，甚至出现负面反响，比如对待宽监管政策可能会使中小银行面临不同程度的整改进度要求、不公平的竞争待遇和更高成本的监管套利（钟震，2020），所以针对广大地方银行的精准政策帮扶将会是政府的一大难题。
2疫情对商业银行的影响
疫情对商业银行的影响是广泛的，既有短期影响，也有中长期深远的影响;既有直接影响，也存在间接传导影响。此外，对不同规模的银行，其影响程度也有不同。
2.1增加银行支出和成本，削减收入
一方面，线下实体经营网点的全面关闭使得商业银行线下业务几近丧失，但银行仍要支付租金等刚性支出;另一方面，受疫情影响，用户存款规模增大意味着银行负债的进一步增多，而经营性组织和客户资金流断裂情况频发，收入减少，无法按期按质还贷，导致银行资产盈利出现波动。
2.2财务费用成本的进一步增加
政府出台降息减费政策进一步导致银行在收入出现“总体减少，巨大波动”的情况下继续降低利率，减少自己的收入。而受疫情持续影响，小规模组织企业破产极有可能产生呆账坏账;而且线下金融业务出现危机，国际性疫情的爆发会对全球银行业规模化效益产生影响，规模化效益产生的成本优势也在被病毒侵蚀。
2.3对实体货币交易模式产生冲击
疫情对实体物品交易的冲击是显著的，主要表现在：疫情持续期间需要对实体物品及现金采取病毒消杀的工序步骤，为了保障工作人员和人民群众的健康安全，这无疑需要专业的消毒设备，增加了运营成本;同时，银行对后台现金处理的工作人员必须提供防护服、防护口罩、手套和护目镜等专业防护套装，这增加了成本，也加大了工作人员的工作强度和压力。
消费者和客户也更倾向于移动支付和非现金交易模式，经过多年的发展，非现金交易将会渗透进入金融领域和银行服务，成为趋势。
2.4客户的投资预期将持续走低，金融市场前景不易乐观
由于新冠病毒具有非常强力的传染性，因此劳动密集型产业首当其冲。据统计，在所有行业的贷款余额中，79.1%的行业的中小企业受到较大波及，这个比例在大企业中是75.3%。而考虑到全球化发展的日益紧密，黑天鹅事件引起的经济波动是大范围且破坏力明显的，比如前几日的“原油宝跌为负价格”事件，3月a股开盘跌停、美股4次熔断等事件的接连发生。所以此次疫情可能会使生产行业、流通行业、服务行业、消费行业、外资企业和普通消费者反思并明确现金流充裕的重要性和稳定性。可以预见，后新冠时代及相当长的一段时间内，金融和资本市场的投资偏好是整体趋于保守的，这对刚投身金融市场的商业银行对自身金融增值服务产品的革新提出了新的考验。
结合国家政策的持续走稳，2020年1月cpi同比增长5.4%，这样实际负利率的运转结合资本市场的短期不看好形式和房地产市场的“只住不炒”政策，人们的资产缩水成为大概率事件，投资的风险进一步加大。
2.5新冠肺炎促使金融服务向智能，数字化看齐
新冠肺炎在给经济带来巨大灾难的同时也在催生新的产业和领域，迫使传统行业暴露潜在危机和找寻新的解决之道。
疫情期间线上服务爆发出前所未有的活力和态势，线上直播带货、线上视频教育、线上会议、网络游戏充值等模式表现了企业生产力阵地的线上转移和金融模式的相互结合，移动支付的深入，第三方贷款和金融服务的介入和壮大对网上银行这一传统的线上网点产生了不小的冲击。商业银行应该为金融服务选择更快、更有效、更便捷的数字化改革措施。金融作为经济主体的服务产品之一市场容量不容小觑，而线上金融服务是争抢这块蛋糕，提升自身优势的核心举措。
3后疫情时代商业银行发展模式的探讨
3.1加快银行业务数字化进程，建立全面的数字化银行服务体系
数字化进程是银行为应对危机进行危机管理的核心举措，也是银行为提升核心竞争力，在市场上站足空间的根本举措，银行应实现危机响应能力提升和自身转型升级两个目标的高度统一。
银行要从疫情中参考到发展目标，以扶助中小企业为切入点，围绕供应链上下游开展精准金融服务，数字化管控和风险评估，通过无柜台，无自然人干扰进行线上对接，并通过智能处理和评价完成刺激信贷规模的放宽，降低不良率。
针对中小型银行，政府应尽快扶持完成数字化经营，实现“供应链+区块链”为依托服务中小型企业;在负债方面，依托线上纯机器人自助式服务平台降低融资放资成本;根据后台信息反馈的客户画像提供精准金融个性化推销和服务。
在底层设计架构上，逐渐抛弃原有的自然人介入模式，向更深层次的非自然人机器人帮助式模式发展，对接api接口到云平台，实现云平台内容的存储和随时使用，通过数据记忆和学习模式让机器人完成繁琐且重复的工作，解放部分员工工作冗杂的现状。
3.2积极观察国际形势，借鉴国际银行集约化模式
目前国内疫情形势已得到控制，但国际形势尚不乐观。国际大银行例如花旗银行、汇丰银行等早在上世纪末便开展集约式发展，通过对网点的合理布局，统一的经营模式和经营理念，本着服务至上的理念达到了很好的集约化和规模化效益，为自身在全球范围内立足奠定了基础。
国内商业银行可以随疫情进展不断对这些国际银行进行密切观察和借鉴，观察在黑天鹅危机事件下集约化模式的抗风险能力和应对措施，积极借鉴国外银行先进的发展模式和理念，同时结合自身危机管理能力创造出应对能力强大的集约化发展模式。
3.3推进现金货币的数字化转型，倡导交易的无接触模式
新冠疫情将加速推进经济交易的线上数字化，无接触化模式。现在部分省份已经推动无接触化交接发展，实现通过射频完成当面实物的点清结算。国家也已出台首批数字化货币，标志着未来长期内实物货币和数字货币共存的局面。商业银行必须提前锁定数字化，无接触化带来的机遇和挑战，分析数字化货币带来的变化：一方面数字化货币简化了支付和交易的流程，这可能会减少交易成本，缩减实体纸币的需求量，进而影响银行线下网点和atm机的布局;另一方面数字化货币将带来前所未有的风险管控，流通核查等新局面，这也考验银行对数字化时代背景下货币的研究精度和把控程度。
4结语
新冠疫情对经济金融领域的冲击显而易见，这不是第一次也不会是最后一次人们面临的危机，在应对危机的过程中，人们也应该发现并积极探寻应对世界性黑天鹅事件的措施，对于商业银行来说，提升自身抗风险能力、加强危机管理便是应对突发性危机的理念和思路。数字化为新时代下商业银行良性发展提供了可能和借鉴。不局限于金融领域，危机下的冲击和后危机时代的改良对任何行业在应对风险，提升竞争力方面也不失为一次教训和反思。
参考文献
[3]刘春华.新冠肺炎疫情与金融风险[j].影响与对策，2020.
（注：本文收稿日期20200527）
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;xx县扶贫部门干部9人，驻村工作队员104人，帮扶责任人162人，无确诊病例、疑似病例。
二、“三保障”和饮水安全情况
（一）义务教育方面：我县贫困学生就餐补贴、雨露计划等相应的教育补助政策落实到位，义务教育阶段无因贫辍学的学生。
（三）住房安全方面：我县对贫困户c、d级危房采取维修、新建、购买、租赁等方式全面进行改造，通过第三方检测鉴定，贫困人口实现住房安全。
（四）饮水安全方面：全县开工农村饮水安全巩固提升工程，采取集中供水、安装净水器等措施，贫困人口实现饮水安全。
三、就业扶贫情况
（一）外出务工
有意愿外出务工贫困人口中5人，其中省外2人，省内3人。
分析：我县2019年共27名贫困人口务工，目前只外出务工5人，保守估计减少的收入在10万元以上。
对策：针对受疫情影响无法外出务工人员，我县正在积极推进格润药业、伊林集团黑木耳大棚基地等龙头企业复产复工，协调企业用工优先于贫困人口，就地转移消化贫困劳动力。
（二）公益岗
2020年计划设置农村公益性岗位80个，安排贫困人口就业80人。
四、产业扶贫情况
（一）扶贫小额信贷
累计发放164户，金额820万元，截止目前小额扶贫信贷149户，余额745万元，2020年无新增小额信贷，无逾期、续贷、到期展期。
（二）扶贫产业
1、棚室黑木耳项目，建设黑木耳大棚443栋。
2、光伏发电项目，xxxxxxxx光伏发电厂，建设总规模为750kw，截止目前电费56.7万元。
3、特色种植项目，榛子种植78亩；
沙棘种植91亩；
与xxxxxxxx合作种植桔梗620亩；
与xxxxxxxx合作发展甜叶菊种植加工，建设提取植物20000吨的甜菊糖苷提取车间。
4、其他项目，与xxxxxx合作发展经典名方车间项目；
xxxxxx村、xxxxxx村2支三农服务队项目；
xxxxxx村红色旅游项目。
项目所产生的收益均按照《xxxx扶贫产业收益分配办法》的有关规定，累计向贫困人口分配扶贫产业收益134.11万元。
分析：目前黑木耳产业正值菌袋生产旺季，受企业停产停工、道路封闭无法购进原料的制约，我县黑木耳大棚产业、与伊林集团合作的棚室木耳基地均无法开工生产菌袋，导致生产周期严重滞后，对后续经营管理造成极大的影响，保守估计黑木耳产业收入较去年减少50万元以上。甜叶菊种植加工、桔梗种植、经典名方项目受疫情影响，与之合作的xxxxxx、xxxxxx目前只有部分车间正常生产，我县与之合作发展的甜叶菊种植加工、桔梗种植、经典名方项目减少的收入尚无法估计。
对策：扎实做好黑木耳产业复工准备，帮助黑木耳生产企业和个体生产经营户联系原料，指导企业和个体经营户做好设备维护，对生产人员开展视频远程培训，做到得到复工许可后可立即投入生产。格润药业已经申请复工，我县将按照上级疫情防控的有关文件、通知要求，结合我县疫情实际尽快予以答复。
五、驻村帮扶工作情况
我县驻村工作队员104人，其中驻村第一书记23人，按照全县统一要求，应到岗第一书记23人，实到岗23人。他们采取入户宣传、张贴标语、流动宣传车、悬挂条幅、推送信息、利用村小喇叭广播等方式，贫困人口全部入户宣传到位，有效提升了贫困人口及普通群众的防范意识。
六、项目资金情况
2020年计划建设扶贫产业项目1个。
项目名称：xxxxxx农家乐、山水民宿旅游一期产业建设项目。
项目总投资：1803万元，其中xxxxxx投入财政专项扶贫资金803万元，xxxxxx自筹资金1000万元。
项目目前尚未开工，已完成立项、审批等前期准备工作。
七、建立防止返贫监测和帮扶机制情况
（一）返贫监测机制建设
1、帮扶责任人定期检测。坚持脱贫不脱帮扶，“一对一”结对帮扶全覆盖，长期持续，帮扶责任人每月不少于2次，采取入户核查、电话问询的方式，了解贫困户生产生活实际情况，发现因病、因学、因灾等主要返贫风险及时上报，及时解决。
2、村两委实时监测。村干部每周至少一次到贫困户家中，了解贫困户生产生活实际情况，发现因病、因学、因灾等主要返贫风险及时上报，及时解决。
3、县扶贫开发领导小组议事决策。根据一事一议、特事特议的原则，对贫困户发生的重大返贫风险事件及时开会研究，制定帮扶措施，巩固脱贫成果，坚决杜绝返贫。
（二）帮扶机制建设
1、行业政策帮扶。教育、医疗、住房、饮水、就业、产业、金融等扶贫政策落实到位，长期持续。
2、“一对一”结对帮扶。“一对一”结对帮扶全覆盖，长期持续，帮扶责任人因人施策，采取发展产业、解决实际困难、改善生活环境等措施，进一步巩固帮扶成效。
特此报告。
xxxxxx扶贫开发领导小组办公室
2020年2月27日
言简意赅，理顺意明！
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1.1编制目的
为快速、科学、规范、有序开展新冠肺炎疫情应急处置，精准实施防控措施，减少疫情对人民健康和社会经济发展的影响。
1.2编制依据
新冠肺炎疫情防控应急预案》等。
1.3适用范围
适用于本行政区域范围内发生的新冠肺炎疫情的应急处置工作。
1.4事件分级
根据疫情的性质、危害程度、涉及范围和省市响应等级要求，将疫情划分为特别重大(ⅰ级)、重大(ⅱ级)、较大(ⅲ级)和一般(ⅳ级)，分别实行ⅰ级、ⅱ级、ⅲ级和ⅳ级应急响应。
ⅳ级(一般)：发生本地散发新冠肺炎病例或2例及以上有流行病学关联的病例，且14天内病例数在5例以下。
ⅲ级(较大)：发生聚集性新冠肺炎病例或3例及以上有流行病学关联的新冠肺炎病例，14天内病例数在50例以下。
ⅱ级(重大)：14天内无明确传染来源的新冠肺炎病例超过5例或新冠肺炎暴发疫情向社区扩散，出现社区蔓延;14天内新冠肺炎病例超过50例。
ⅰ级(特别重大)：新冠肺炎疫情出现广泛的持续性社区传播，就医被动发现单日新增病例超过10例。
2. 应急组织体系和职责
2.1应急指挥部
在区新冠肺炎疫情防控领导小组和上级防控领导小组办公室的领导下，根据疫情分级设立应急指挥部负责指挥疫情应急处置工作。
ⅳ级应急响应期间成立由分管副区长任现场总指挥，相关部门和乡镇分管领导为成员的应急指挥部，负责指挥应急处置工作。
ⅲ级应急响应期间成立由区委区政府相关领导任现场总指挥，相关部门和乡镇主要负责人为成员的应急指挥部，负责指挥应急处置工作。
ⅱ级和ⅰ级应急响应期间成立由区长任现场总指挥，全区各部门和乡镇主要负责人为成员的应急指挥部，负责指挥应急处置工作。
2.2专班及各行政村、科室职责
2.2.1场口镇疫情防控专班
组 长：何明葵 叶建华
副组长：
成 员：
2.2.2各行政村、科室、条线职责
领导小组办公室：负责组织会商研判疫情发展趋势，提出疫情应急响应及防控措施建议，及时发布指挥部通知，拟订汇报材料。联系协调各科室及各乡行政村、企事业单位贯彻落实领导小组各项工作要求，组织对防控工作情况进行指导检查。
党政办：牵头负责做好各项防控的总协调、总联络工作，负责协调落实各成员单位职责，制定下发各类文件政策等。负责调度镇疫情防控工作所需的物资，落实疫情防控工作中的人员、车辆、物资、药械、经费等相关保障工作等。
纪检线：负责对各科室和各行政村、企事业单位工作落实情况进行督导检查和通报，对工作中不作为、慢作为和责任落实不到位的单位和人员进行执纪问责。
宣传线：在上级指导下，组织内外宣传工作、新闻报道，组织新闻发布和通报工作，正确把握舆论导向，统一宣传口径，做好舆情监测和引导，负责健康知识教育宣传等。
文化线：负责牵头落实景区、星级宾馆、旅行社、网吧、ktv、影剧院、酒吧等文化休闲娱乐场所、体育场所的疫情防控措施。
民政线：负责做好社会福利机构疫情防控措施，落实养老服务机构和社区等基层组织疫情防控措施。负责接受应急物资和资金的捐赠，按规定做好捐赠物资和捐赠资金分配使用。
卫健线：会同社区卫生服务中心，做好疫情研判、疫情防控技术指导，疫情动态情况报告等相关工作等。做好消杀灭药品的储备和人员培训工作。
城建线：负责做好建筑工地疫情防控，配合各行政村做好相关疫情防控工作。
教育线：负责做好学校、教育培训机构疫情防控工作。
小城市办：负责做好集镇建筑工地疫情防控工作。
平安线：会同场口派出所，统筹网格力量，严厉打击网络传谣、恶意炒作等违法行为;负责重点地区来富返富人员摸排、非闭环管理下入境来富返富人员排查等精密智控，协同设置交通卡口;负责配合流行病学调查，开展相关人员信息和活动轨迹排查;关注社会治安动态，及时依法处置疫情相关社会治安事件等。
企业线：负责指导辖区企业防控工作;对企业重点地区来富人员开展排查并做好健康监测和管理工作。督促餐饮、商场超市、浴室等场所落实疫情防控措施。
市场监管线：负责农贸市场、食品药品生产经营单位的疫情防控措施，做好药品销售监测、冷链食品及外环境监测管理、食品追溯赋码和经营采购扫码。坚决禁止市场内、店内活禽及野生动物交易，牵头做好进口食品经营流通环节的物防工作。
农业线：加强农贸市场监管检查，取缔市场内活禽交易，加强野生动物的疫情监测和病死动物的处置，密切关注野生动物病毒携带情况，严厉打击涉野生动物违法行为;加强禽类及相关外环境的疫情监测，及时处置禽间疫情，加强对养殖场封闭管理、消毒等综合防控措施的指导和管理;加强民宿的监管和排查等。
各行政村(社区)：负责落实传染病属地管理职责，健全应急预案，组织落实各项防控工作;对返乡人员开展排查并做好健康监测和管理工作;落实居家隔离人员管理和生活保障，做好新冠肺炎病例、无症状感染者和密接及密接的密接的追踪转运;发挥基层村(社)网格作用，落实防控各项措施;加强爱国卫生环境整治，开展群众性健康宣教。
各行政村、企事业单位、各责任科室要及时完成指挥部交办其他工作任务，根据各自职责，做好下属单位、所管行业疫情防控措施落实，协助开展新冠肺炎病例、无症状感染者和密接及密接的密接的追踪转运，组织落实疫情应急处置措施;开展环境卫生整治，加强人员聚集场所的通风和其他必要的卫生防控措施，开展各种形式的防治知识宣传。
3.应急响应措施
根据上级不同响应等级，各行政村、各责任科室、窗口社区卫生服务中心、各企事业单位配合区级有关部门开展医疗救治、流行病学调查、隔离医学观察、疫点消杀、轨迹相关者追踪、扩大检测、疫苗接种、集中采样点设置、应急接种等工作，并相应落实全区面上防控措施。
根据响应等级不同，采取不同等级的全区面上防控措施。
ⅳ级应急响应期间：做好人员管控和疫情防控精密智控工作，病例所在村(社)风险等级调整至中风险，并督促社区落实管控措施。病家所在村(社)要做好本村(社)发生病例情况的公布，并加强公共场所日常消毒，加强新冠肺炎疫情防控知识宣传，对病例同单元楼居民(无明确接触史)有居家条件的实行14天居家隔离医学观察，无居家条件的实行14天集中隔离医学观察。组织志愿者做好居家隔离医学观察人员的生活保障。完善病例所在村、小区的封闭式管理措施，实行24小时值守，进出小区做好健康码查验、测温和佩戴口罩等措施，引导居民非必要不出门，禁止外来人员和车辆进入;暂停小区内的综合服务设施和服务站点开放，对于确有需要的可采取电话或网络预约方式上门服务。快递实行无接触配送。建立社区居民心理慰藉疏导机制，引导其适应社区封闭式管理生活。完善社区孤寡独居老人、监护缺失儿童、残疾人和一线医务工作者家属关爱照料措施，组织社区服务机构和志愿者做好走访探视、物资配送和生活照料。区疾控中心会同社区卫生服务中心通过多种形式加强健康宣传，指导老年人、儿童、孕产妇、残疾人等重点人群做好个人防护。各行业管理和属地乡镇(街道)加强措施落实情况的监督检查，指挥部督查组开展暗访督查。
ⅲ级应急响应期间：病例所在村(社区)要做好本村(社区)发生病例情况的公布，并加强公共场所日常消毒，加强新冠肺炎疫情防控知识宣传，对病例同单元楼居民有居家条件的实行居家隔离医学观察并做好相关保障，无居家条件的转运集中隔离医学观察点。完善病例所在村、小区的封闭式管理措施，卡口实行24小时管理，进出小区做好健康码查验、测温和佩戴口罩等措施，引导居民非必要不出门，禁止外来人员和车辆进入;病例所在小区和疫情暴发单位工作人员在核酸检测完成前实施居家办公，每2天一户居民派1人购买生活必需品。保障疫情防控必需的医务人员、保障人员、工作人员等须持有效通行证明、健康码并全程做好防护(戴口罩和手套)的情况下自由通行。其他人员离开小区应持有7天内核酸检测阴性证明并做好全程防护。做好疫情防控精密智控工作。对于中风险地区，密闭式娱乐、休闲场所暂停营业;生活服务类场所，应缩短营业时间、限制人员数量和停留时间，减少人群聚集;开放式活动场所，在做好环境清洁消毒、人员健康监测、减少人群聚集的前提下正常营业;客运场站和公共交通工具，严格落实体温测量、戴口罩、通风消毒等措施。对于高风险地区，鼓励具备条件的企事业单位采取错时上下班、弹性工作制或居家办公方式，实施分区作业、分散错峰就餐，控制会议频次和规模，尽量减少人员聚集。羁押场所、养老机构、儿童福利院等特殊单位实行全封闭管理，严格落实体温测量和健康监测等措施，加强个人防护，禁止外来人员探视。中风险地区幼儿园、小学低段暂时停课。高风险地区学校暂时停课。
ⅱ级应急响应期间：划定区域管控，有明确传染来源村、小区，仅对病例所在单元楼居民实行居家隔离医学观察。无明确传染来源的村、小区实行疫点封锁，限制人员和车辆进出，社区志愿者落实日常生活用品保障，每个楼栋设1名志愿者负责管理。保障疫情防控必需的医务人员、保障人员、工作人员等在持有效通行证明、“健康码”绿码和做好全程防护(戴口罩和手套)情况下自由通行。有聚集性疫情的单位暂时停工停产，在做好全面消毒，并且员工经14天居家隔离医学观察和核酸检测阴性后方可复工复产。做好疫情防控精密智控工作，出现1例社区散发无明确感染来源的乡镇(街道)疫情风险等级调整至中风险，各乡镇(街道)范围内密闭式娱乐、休闲场所暂停营业;生活服务类场所，应缩短营业时间、限制人员数量和停留时间，减少人群聚集;开放式活动场所，在做好环境清洁消毒、人员健康监测、减少人群聚集的前提下正常营业;客运场站和公共交通工具，严格落实体温测量、戴口罩、通风消毒、客座率不超过50%的防控措施。具备条件的企事业单位采取错时上下班、弹性工作制或居家办公方式，实施分区作业、分散错峰就餐，控制会议频次和规模，尽量减少人员聚集。羁押场所、养老机构、儿童福利院等特殊单位实行全封闭管理，严格落实体温测量和健康监测等措施，加强个人防护，禁止外来人员探视。幼儿园、小学暂时停课。
出现社区暴发或2例及以上无明确感染来源的乡镇(街道)，疫情风险等级调整至高风险。在中风险管控措施基础上，学校、幼托机构、线下培训机构暂时停课。各村、社区严格封闭式管理要求，依法限制或禁止社区人员和车辆出入，对于发热呼吸道症状患者、其他各类急症患者、孕(产)妇等，应安排好应急车辆进行转运送诊。根据物资保障安排，做好村、社区居民生活物资集中采购和供应工作，乡镇(街道)组织人员或志愿者进行统一配送。强化村、社区居民心理慰藉疏导工作。重点做好孤寡独居老人、监护缺失儿童、残疾人和一线医务工作者家属关爱照料，全力防止出现冲击道德底线问题。区卫健局统筹加强对慢性病患者的健康服务和药品保障。高风险乡镇(街道)居民原则上不离开本乡镇(街道)，必须离开时需持7日内有效的核酸检测阴性证明，并全程做好个人防护。
ⅰ级应急响应期间：实行疫区封锁，全区范围内密闭式娱乐场所、休闲场所暂停营业;生活服务类场所，应缩短营业时间、限制人员数量和停留时间，减少人群聚集;停止聚集性活动，红事不办，白事从简。羁押场所、养老机构、儿童福利院等特殊单位实行全封闭管理，严格落实体温测量和健康监测等措施，加强个人防护，禁止外来人员探视。全区学校暂时停课。低风险乡镇(街道)客运场站和公共交通工具，严格落实体温测量、戴口罩、通风消毒、客座率不超过50%的情况下继续运营，具备条件的企事业单位采取错时上下班、弹性工作制或居家办公方式，实施分区作业、分散错峰就餐，控制会议频次和规模，尽量减少人员聚集。中高风险乡镇(街道)客运场站和公共交通工具暂停运营，非疫情防控必需的企事业单位居家办公、暂停生产。市公安局富阳分局、区交通运输局负责在离富通道设置卡口，无指挥部通行证，中高风险地区人员不得离富。
4.应急响应降级和终止
根据省市防控预案和本预案要求做好等级响应，采取相应防控策略和防控措施，响应等级和防控措施上级有规定的按上级规定执行。落实做好采取控制措施后，连续14天无新发病例的乡镇(街道)降低风险等级至下一级。低风险乡镇(街道)可在做好防控措施的情况下复工复产，中风险乡镇(街道)企事业单位可在做好防控措施，员工核酸检测阴性的条件下复工复产。全区所有乡镇(街道)均降至低风险后，密闭式娱乐场所、休闲场所、学校、教育培训机构可在做好防控措施条件下复工复课。
