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总结是对一段时间内的工作、学习等方面进行归纳和概括。写总结时，可以运用一些具体的例子和实际的事例，以使总结更加生动和具体。以下是一些值得注意的总结范文，值得我们借鉴和积累经验。
年终工作总结例子篇一
2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状。
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年gdp总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的gdp、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68。4%来源于政策性银行和农村信用社，而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款的标准主要参照大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。即使有可抵押物，其资产评估定值等中介服务费用过高，因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。由于小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮50%，小型企业的贷款利率最高上浮达到130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例，2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。09亿元，相比2010年同期增长13。07%，利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧与旺盛的投资需求造成全社会资金供给的不足，大型企业、政府融资平台对小微企业融资形成了挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法获得融资。随着国家支持小微企业发展的诸多政策措施的实施，近年小微企业贷款呈增长趋势。2011年末，小微企业贷款增速达45。65%，高于全金融机构贷款增速32。71个百分点。伴随着信贷资金投放增加的同时，小微企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重，制约小微企业融资。目前，小企业需缴纳超过二十种税项，十数种费金，且大部分与大企业适用的税率相同。据一些小企业反映，企业的平均税负在40%以上。较高的纳税标准，一方面不利于小企业增加利润留存、增强承债偿债能力，不利于维持简单再生产和扩大再生产;另一方面，一些小企业出于避税目的，不愿披露过多的经营信息，使得银企信息不对称，影响其信用评级，加大了融资难度。此外，小企业对税收政策了解和把握普遍较差，有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收优惠，小企业的税收环境有待于进一步改善。二、金融扶持小微企业融资的现实难点。
(一)小微企业自身存在不足。据调查，呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户，相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、散、乱”初级发展阶段，且财务报表不规范，而银行在提供贷款时又比较看重财务状况，对其进行信贷支持有顾虑。据了解，个体工商户在办理贷款卡时，基本无法提供完整的财务报表，造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信用体系不够完善。一是缺乏权威公正的微小企业信用评级。目前金融机构各自对中小企业进行评级互不认可，而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构，一个企业需要多家金融机构评级，既增加了企业的评级成本，也增加了金融机构调查工作的费用。二是没有统一的信用数据库，目前金融机构获取小企业信用违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。但征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关情况，并没有涵盖企业通过民间融资、个人借贷融资的相关情况，且个人征信系统数据覆盖范围不足，如农信社尚未接入个人征信系统。缺乏能提供完整小微企业信息的平台，数据信息的横向交流和共享存在较大障碍，从而加大了银行获取企业信息的难度。此外，知识产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信用担保体系不健全。地区信用担保业仍处于起步阶段，整体实力弱，经营行为有待规范，担保机构分布不均衡，特别是县域担保机构少且发育缓慢，难以满足小微企业提升信用能力的需要。呼伦贝尔市拥有13个旗市(区)，但能够为小微企业提供担保的机构只有7家，一半县域地区没有担保机构，且企业办理担保需缴纳2%左右的担保金以及一定的评估费等，抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。同时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全，缺乏再担保、反担保或第三方担保机构，制约了担保资金的放大功能和信用能力，为小微企业开展融资担保服务和抵御风险的能力弱化。
(四)小微企业金融服务不完善。一是针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏。基层机构网点撤并，导致县域对小微企业信贷支持减少。二是从金融机构发展功能及监管定位来看，存在错位现象。如农信社主要职能是服务“三农”，且贷款规模受限制，导致大多数小微企业贷款都以个人名义发放，挤占农户贷款规模。三是金融机构贷款审批权有限。大型商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理，贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与小微企业点多面广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了矛盾。如部分牧区国有商业银行仅有两种贷款方式，一是农户小额贷款，一是质押贷款，而且审批权限仅为5万元，难以满足创业型小微企业的贷款需求。
(五)县域资金需求与供给不对称。作为县域主要信贷资金的供给者农村信用社供给能力有限。一是大量资金主要用于农牧户贷款，资金回笼有周期性，加之信贷规模控制，难以及时满足小微企业较大额度资金需求。二是农村信用社所能提供的贷款品种比较单一，只对中小企业开展担保贷款，要求企业以其厂房、设备等固定资产作抵押担保，制约了新生小微企业的贷款需求。三是小微企业生产能力低下，产出效益较低，客观上需要期限较长的技术改造贷款，但因多数企业的经营体制、自我发展机制和自我约束机制不健全，对其长期性信贷需求存在“惧贷”现象。
三、构筑小微企业融资信用机制。
所谓小微企业融资信用机制，就是以信用培育和信用评级为桥梁和纽带，通过创造性的机制设计与模式创新把小微企业发展、政府扶持优惠政策、金融机构信贷支持三者提升到融合与共生的高度，实现彼此深度契合，从而建立小微企业融资在制度设计和安排层面上的良性循环机制。即政府制度安排上的规范性办法、实施方案、组织管理机构、优惠政策与金融机构筛选合格的客户提供合适的金融产品服务以及企业通过规范和变革满足金融支持的条件，三个方面共同依托统一的企业信用信息平台完成融资目标。同时打破金融支持就是信贷支持的思维定式。发展全方位的小微企业金融创新模式，上市融资、信托融资、信贷支持、保险产品、结算支持、产业基金等金融服务方式。构建良性循环的融资信用机制具体来说如下图：
四、小微企业融资相关建议。
(一)政府政策性扶持措施。扶持小微企业，除了政府报告中列举的各项积极政策外，在公共项目和政府采购方面，也可以更多地考虑扶持和让渡小微企业。同时，在涉及小微生产经营的审批流程和收费方面，也可通过提高行政审批效率，达到扶持目的，做到“能减则减，控高求低”。
(二)企业自身诚信规范经营。有规范的财务报表、良好的信用记录、科学的管理机制，自然能更加顺利地从银行获得贷款。这既降低了贷款风险，同时也与银行建立了良好的信贷关系，让贷款发放更高效、快捷。
(三)加快社会信用体系建设。推进银行、保险和外部中介评级机构共同构建小微企业评级数据共享平台，建立农村信贷机构、涉农保险机构、地方政府三方信息共享与联动机制，合力完善金融服务链。
(四)强化担保和行业协会建设。有效创新服务模式，为金融机构推荐更多资质好的企业。以担保公司为例，当前小微企业普遍缺乏抵押物，担保公司可以适当放大抵押物的价值，从而帮助小微企业提高在银行的贷款金额。
(五)完善小额贷款公司管理。引导资金流向实体经济、流向小微企业，更有效地服务小微企业融资需求。让民间资本建立民间的金融机构来支持民营企业，让中小银行体系来支持中小企业。据统计，截至2011年末呼伦贝尔市共有小贷公司15家，注册资金5。6亿元，贷款余额达5亿元。小贷公司已然成为小微企业融资的重要补充渠道之一。根据规定，小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。这也使得不少小额贷款公司虽有大批小微企业客户等在门口，却无钱可放。小额贷款公司普遍存在资金短缺、风险过高、无法纳入正规金融体系等问题，一定程度上束缚了小额贷款公司的发展空间，从事金融业务，却无法享受正规金融机构的税收待遇，建议建立多元化的资金供给体系，结束小贷公司的尴尬处境。
(六)建立小微企业信用合作组织。一是按照探索建立农村信用合作组织的要求，通过资金等信用工具能够将分散的小微企业组织起来，形成新型企业互助关系，有效化解企业小生产和社会化大生产的矛盾。通过企业的信用合作组织，构架起大银行与小微企业的信用桥梁，改善金融市场交易条件。二是大力发展联保贷款，通过由3家以上互相熟悉、具有相同风险特征的小微企业自愿组成联保体，通过对联保体进行统一授信，实现随贷随用，余额控制，构建普惠性金融体系解决小微企业贷款难问题。
资金困难的小微企业不压贷、不抽资，全力维持企业资金链安全，进行重点帮扶。三是深入小微企业全面讲解信贷业务准入条件、信贷业务流程及主要信贷产品;利用自身拥有的信息优势和管理经验为小微企业提供产行业信息咨询服务，帮助小微企业加强财务管理，为企业提供结算、现金管理、投资银行、电话银行、网上银行、短信息等一系列增值服务。四是进一步强化贷款利率定价管理，切实为小企业减负。充分考虑小型和微型企业的承受能力和生产经营状况，合理定价，主动让利。对单户授信500万元以下的小型和微型企业，贷款利率参照当地同业平均水平，最高上浮幅度不超过基准利率的30%。同时，规范收费行为，对小型和微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等。
(八)充分发挥保险机制独特作用。按照探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制的要求，构建政府引导，财政支持，政府、保险、银行合作新机制。对与小额信贷相关的保险业务给予更大比例的保费补贴，进一步放开农村小额信贷抵押担保物范围，将保单纳入涉农贷款的有效担保物范围。
微企业融资难的表现原因及对策:。
我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一，资本应该并不短缺，为什么小微企业的价值得不到相应的资本配置呢?原因在于资本被大量转移甚至透支到投机领域。
要化解小微企业融资难题，不能简单就事论事，必须统筹兼顾小微企业的经济功能和社会功能，从经济社会全局入手，坚决抑制具有泡沫经济特色的房地产投机、资本炒作和金融暴利，始终坚持金融服务实体经济的本质要求，始终坚持市场配置资源的基本方向，始终坚持克服信息不对称的技术原则。
小型微型企业(以下简称“小微企业”)是市场机体的基本组织，是经济社会的基层网点，是群众生活的基础平台，数量大，分布广，类型多，活性强。无论是从国际经验看，还是从国内看，小微企业都是国民经济不可或缺的依靠力量。尤其是从群众生活看，小微企业近在眼前，贴身服务，更是不可须臾有缺。
小微企业对我国经济社会发展具有特殊意义。从先天条件看，我国地域辽阔、人口众多，具有小微企业的巨大市场空间;从发展阶段看，尽管总量上构成全球第二大经济体，但我国仍然属于发展中国家，需要小微企业的集合推进;从体制机制看，我国的社会主义市场经济体制仍不够健全，需要小微企业的活力激荡;从经济类型看，我国的虚拟经济与实体经济匹配不够完善，需要小微企业的实力提振，相当程度上，发展小微企业就是发展实体经济;从社会功能看，我国每年新增就业人数庞大，2011年高达1221万，需要小微企业的吸纳消化。
尤其从历史过程可以清晰看到，小微企业构成我国改革开放的生力军。从组织形式讲，改革开放就是从小微企业开始，一定意义上是依靠个体工商户和乡镇企业启动的。无论是上世纪80年代初的改革开放热潮，还是上世纪90年代初的改革开放高潮，都形成过小微企业的井喷。尽管目前包括个体工商户在内的小微企业总数已达4000万左右，但仍然可以肯定，改革开放要进一步推进，一切创造社会财富的源泉要“充分涌流”，少不得小微企业的活力，离不开小微企业的发展。
今年2月1日的国务院常务会议专门研究部署进一步支持小型和微型企业健康发展，并明确指出，小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。但由于国际国内的种种原因，更主要是因为国内经济社会的种种非理性因素，我国小微企业遭遇一系列已严重影响生存与发展的困难，具体可概括为“两高两难两门”：成本高、税负高;用工难、融资难;玻璃门、弹簧门。
融资难的表现。
在小微企业所遭遇的“两高两难两门”中，融资难显得十分突出。据某省中小企业局的调查，在企业发展最需要解决的资金、技术、人才、政策等因素中，资金问题占到近56%。实际上，其他困难几乎都可以用资本化解，最典型的，支付高工资就能够在相当程度上化解招工难题。更重要的是，资本具备其他因素所不具有的杠杆效应，能够以一挡百。在竞争激烈化并高度资本化的今天，融资难题不予解决，无可避免要严重制约小微企业的发展壮大。
一是贷款依然困难。这是小微企业长期以来的发展瓶颈，由于实力薄弱，再加上数量众多，在目前的金融体制下，小微企业根本不具备对金融机构的议价能力，甚至很难进入正规金融机构的“法眼”。另一方面，正规金融机构数量极其有限，小微企业分布散乱，也很难进入金融机构的服务半径。如果国家银根收紧，小微企业常常首先被挤兑。按全国人大代表郭广昌在今年全国两会期间提到的数据，尽管近些年来对小微企业的贷款权重持续加大，但能够从银行获得贷款的小微企业仍然只占到约1%。
二是用资更加昂贵。这是小微企业当下面临的严峻现实，人为刀俎，我为鱼肉，由于难以享受银行的服务，无可奈何之下，小微企业不得不从民间借贷。据某省统计数据，2011年该省规模以下工业企业民间借款余额58.35亿元，占全部借款余额38.4%;仅民间借款利息就达4.65亿元，同比增长20.6%，民间借款平均利率由上年同期的10%上升到2011年的10.7%。另一方面，有小微企业反映，即便享受到银行的服务，实付利率也不低，有的甚至高达中国人民银行规定的基准利率的4倍。这主要是合同外的额外费用导致的，包括账户管理费、融资咨询费、顾问费等。在局部地方，某种意义上讲，民间借贷是明的高利贷，银行融资是暗的高利贷。
三是资金链断裂风险增大。这是小微企业不得不面对的巨大挑战，众多小微企业原本“利润比刀片薄”，而今雪上加霜，背负高利率的借贷或融资，往往还得使用担保或质押，压力无疑是巨大的。另一方面，高利贷缺乏法制保障，也给借贷方带来无形的压力。侥幸是偶然的，掺杂众多非理性因素在其中的资金链，断裂是必然的。今年2月下旬，国务院副王岐山强调，防风险是金融业永恒的主题，要切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。这不是无的放矢。
资金是经济的血液，没有资金的营养，企业就会严重受压，如得不到及时的舒缓，压力积累与传导可能导致三大后果：一是内向传导。企业陷入恶性循环，没有资金得不到发展，没有发展更得不到资金。二是外向传导。或是拖欠上游的原料方账款，或是提前支取下游的经销商账款，企业之间陷入三角债。今年2月1日的国务院常务会议也明确提到，要制定防止大企业长期拖欠小企业资金的政策措施。三是全局传导。三角债恶性膨胀，再加上高利贷的链条原本脆弱，某一根稻草就可能引爆区域性金融风险。2011年的温州“跑路”运动或许就可以视为一场区域性的金融危机。
融资难的实质。
在现代经济体系中，由于市场扩张的巨大缺口，加上资本本身具有的高流动性，资本永远处于相对优越进而也相对稀缺的地位，一定意义上讲，融资难是完全正常的。不独我国，小微企业融资难几乎是全球普遍现象。资本永远是逐利的，哪里有利润，资本就流向哪里;哪里利润更高，资本就流向哪里，更何况小微企业数量众多、分布散乱、征信困难、风险难测。从这一意义上讲，融资难不算难，市场会永远处于资本饥渴状态。
真正的难题是在于小微企业普遍感觉融资难。一两家企业的感觉是正常的，一小部分企业的抱怨也是可容忍的，要害是大多数甚至绝大多数企业在抱怨融资难。某省统计部门对规模以下工业企业问卷调查显示，“有借款需求并全部借到”的企业占4.8%，“有借款需求并大部分借到”的企业占12.3%，“有借款需求唯少部分借到”的企业占22.7%，“有借款需求却没能借到”的企业占22.8%，“无需求即依靠自有资金”的企业占37.4%。
这是明显的资源错配和价值倒挂，与小微企业的总体价值严重失衡。作为市场机体的基本组织、经济社会的基层网点和群众生活的基础平台，小微企业理应配置到相应的资本。作为提供新增就业岗位的主要渠道、企业家创业成长的主要平台和科技创新的重要力量，小微企业理应配置到相应的资源。
当前的金融市场不仅未能如实反映小型小微企业的总体价值，而且也不能及时发现有价值的小微企业。一部分小微企业的确有好项目，甚至也有自己的核心技术，适用价值非常大，但市场不能够及时发现，也不能够及时提供“资本的翅膀”。美国之所以能够在高科技产业上长期领先，重要原因之一就是金融和资本市场能够及时发现“养在深闺人未识”的创业期高科技企业。资料显示，美国风险资本约80%的资金流向创业期高科技企业，举世闻名的微软公司就曾经得到过风险资本的扶持。近些年来，我国金融和资本市场也得到相当的发育，甚至风险投资也渐有喜色，但离满足广大小微企业的刚需，尚有距离。
我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一，资本应该并不短缺，为什么小微企业的价值得不到相应的资本配置呢?原因在于资本被大量转移甚至透支到投机领域。近些年来，以房地产投机为主力，以资本炒作和金融暴利为侧翼，我国经济领域的价值倒挂日益明显，社会领域的投机氛围日益浓厚，导致各方面的资源流出实体经济，乃至部分地方出现“产业空心化”的严重现象。小微企业之困之难，相当程度上就是实体经济萎缩的具体症候。
融资难的对策。
要化解小微企业融资难题，不能简单就事论事，必须统筹兼顾小微企业的经济功能和社会功能，从经济社会全局入手，坚决抑制具有泡沫经济特色的房地产投机、资本炒作和金融暴利，始终坚持金融服务实体经济的本质要求，始终坚持市场配置资源的基本方向，始终坚持克服信息不对称的技术原则。
(一)坚决促进房地产价格合理回归，坚决限制金融业过高利润。房地产是生产和生活的基本要素，但近些年来，投机炒作持续推高房地产价格，压缩了小微企业利润空间，抬高了小微企业基础成本，浓厚了社会投机氛围，扼杀了实体创业和企业家精神，成为制约小微企业发展的重大障碍。房地产投机不除，小微企业的发展就难以“解套”。限制金融业过高利润，一方面要靠深化改革，一方面也要压缩存贷利差。目前我国银行业的存贷利差远高于国际银行业平均水平，必须尽快压缩，保障并合理回馈存款人利益，同时倒逼银行业向经营取利。
(二)坚定推进金融体制市场化改革，建设多元化金融体系，规范发展民间金融组织，鼓励国有金融机构与民间金融组织竞争，压缩资金循环链条，着重在金融紧贴并服务实体经济上下工夫，增强防范和化解金融风险的能力。
(三)继续深化政策性金融扶持体系建设。政策性金融扶持体系针对性强、灵活性大、快捷便利，更重要的是，它能够很好地反映政府特定时期的特定意志，事实上可构成国家宏观调控的辅助工具，弥补市场不足。小微企业与国计民生紧密相关，社会功能突出，应该继续深化政策性金融扶持体系。
(四)大力发展直接融资，支持合适的小微企业上市。直接融资有助于降低资金成本，但我国的直接融资的占比偏小。在直接融资市场，小微企业的占比偏小，近乎没有。直接融资对某些高科技小微企业尤其适合，有助于迅速突破资金瓶颈，实现跨越式发展。
(五)积极鼓励金融组织创新，大力引导互助式金融组织的发展。多样化需求的出现，为金融组织创新提出了命题;信息化技术的发展，为金融组织创新提供了可能。在我国当前的金融体制下，尤其要充分发挥民间的创造性与活力，充分利用市场、社区、园区、街道、村镇乃至行业内部信息对称及内生动力的优势，大力引导互助式金融组织的发展。
(六)积极鼓励金融产品创新，及时推出适用性强的信贷品种，甚至包括风险投资产品。市场往往具有丰富的个性，金融市场也不例外，所以不能一刀切，要具体情况具体对待。
(七)全力打造企业征信系统，突破银行间和地域间界线，尽可能实现即时通。即时通征信系统能够约束和规范企业的行为，降低金融机构的经营管理成本，有助于构建银企和谐关系，让金融市场更加健康发展。
年终工作总结例子篇二
1月12日，曾折桂“香港小姐”、主演过近百部影视剧的著名艺人、现担纲香港无线电视台首席花旦的蔡少芬(当时34岁)，挽着名不见传的内地演员张晋(33岁)的胳膊踏上了婚姻红地毯，成为轰动大陆和港台娱乐圈的头条新闻。蔡少芬与“功夫小子”张晋邂逅于7月拍摄32集古装大戏《水月洞天》。结婚后，蔡少芬与张晋开展了一系列的慈善活动，表达对人生与爱情的感恩。
年终工作总结例子篇三
我叫xxx，现年**岁，*族，大专文化，平时我喜欢看书和上网流览信息，性格活泼开朗，能关心身边的人和事，和亲人朋友融洽相处，能做到理解和原谅，我对生活充满信心。
我曾经在**，在公司里先后在不同的岗位工作过，开始我从事**工作，随后因公司需要到**，有一定的经验，在工作上取得一些的成绩，同时也得到公司的认可。通过几年的工作我学到了很多知识，同时还培养了我坚韧不拔的意志和顽强拼搏的精神，使我能够在工作中不断地克服困难、积极进取。
加入销售人员的行列是我多年以来的一个强烈愿望，同时我认识到人和工作的关系是建立在自我认知的基础上，而我感觉到我的工作热情一直没有被激发到最高，我热爱我的工作，但每个人都是在不断地寻求取得更好的成绩，我的自我认知让我觉得销售人员是一个正确的选择，这些就坚定了我做好销售的信心和决心。将销售工作做好，给公司带来收益，使自身不仅在物质方面获得提高，更重要的是我的人生因我的选择而精彩。
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就象企业成长不同阶段需要关注不同问题一样，财务管理在企业的不同成长时期也具有不同的重点，我们既不需要一口气就吃个胖子，也不能在重点问题上存在重大缺失。伴随着企业的成长，财务管理也有其自身的成长过程。这个过程，我们可以把它分为递进的5种境界。
牛津管理评论报道:。
就象企业成长不同阶段需要关注不同问题一样，财务管理在企业的不同成长时期也具有不同的重点。我们既不需要一口气就吃个胖子，也不能在重点问题上存在重大缺失。伴随着企业的成长，财务管理也有其自身的成长过程。这个过程，我们可以把它分为递进的5种境界。
第一境界，是记账。
这个阶段的企业处于初创期，人员规模多不超过30人，业务比较简单，从产品、业务单元、地域方面来说，管理点少而单一;营运及资金规模也较小。因而对财务功能的要求较低，限于出纳、记录、简单核算、报税，财务完全是后台孤立的服务职能。这个阶段容易产生的问题是由于会计人员水平有限，往往缺乏严格的审核环节，核算归属、记账准确性和规范性差，有潜在资金安全隐患。另外，业务上的灵活性导致财务上存在许多帐外项目，账目不能真实反映整体经营状况。比较好的解决办法是聘请实务经验丰富的会计人员或机构定期审帐调帐，规范科目设置、核算归属、对帐、单据凭证账簿。并且建立简单的财务控制措施，如费用标准、借款限额等等。
第二境界，控制。
企业进一步成长，进入较大范围的市场、产品线和组织的扩张。这个阶段，由于资金、货物的运作量不断增大，企业面临的风险增大，产生资财损失的可能性和危害程度都扩大。组织单元、人员、地域管理点快速增多，也加大了资金调配、费用失控的风险。同时，快速扩张对资金周转提出较高的要求，如果对整体财务、资金状况缺乏准确及时的了解，就会丧失市场机会或造成现金流危机。这个阶段的企业，就象快速奔驰的列车，如果没有一套良好的制动装置，遇到弯道、突发情况等就容易出轨。所以，企业到达这个阶段，迫切需要一个有效的控制体系，使持续的奔驰建立在一个可控的平台之上。
财务广泛参与到业务流程的事中控制之中，紧贴业务，建立起一套财务控制制度，从资金、存货、信息、帐务四个方面保障企业内部安全。这个阶段容易出现的问题是：对可能有的风险缺乏系统分析和了解;采用控制手段，但对控制效果没有把握，并缺乏科学的评估办法;控制点和控制手段不恰当，没有起到控制效果;侧重对会计系统的控制，忽视业务系统的财务控制，使财务控制仍然停留在事后，从而起不到对业务的控制作用。解决这个阶段的问题要求既懂管理又懂财务，并且具有良好的大局观念和系统思维的专业人士。在实际中，企业或通过聘请这样的财务总监，或通过聘请专业咨询机构来系统搭建这个控制平台。
第三境界，分析。
企业进一步成长，或在已有的市场中处于领先地位，或进入多元化发展，在较大范围的市场进行竞争。企业面临的市场、竞争及内部管理环境比较复杂，信息比较庞杂，需要进行选择和分析以支持各种决策。如果缺乏这种信息的支持，决策将无法进行或决策错误的风险很大，如：基于财务分析的战略选择、业务组合、业绩管理，投融资决策，运营效率的改善，全面预算的实行等等。这些都将阻碍企业市场份额的扩大和利润的增长。因此，这个阶段要求财务为业绩管理、全面预算、决策支持服务，帮助企业盈利。财务参与到事前规划和控制中。
常规的指标分析是财务分析的重要组成部分，但它主要为投资者所用。对企业经营管理者而言，财务分析的内容远不只于此。企业在这个阶段，需要建立适合自己的财务分析体系和模型。财务分析的结果，可广泛使用于业绩规划、盈利分析、效率改善和薪酬制定中。
第四境界，资本运作。
这个阶段，企业运用资本手段进行较大规模的快速扩张，进入多元化扩张和发展，企业通过上市募集资金，或进行其他战略性、财务性融资。同时，采取并购等手段进行扩张。这一阶段的财务重在资金运作，对投融资进行直接运作和管理，以及所涉及到的资本结构优化、利润分配事宜。
第五境界，财务效益。
这时的企业具有较复杂的资本结构、法人结构，营运资本量大，有税务谈判的筹码。这个阶段的财务主要是通过税务优化、营运资本的管理，直接为企业产生效益，以避免不必要的多纳税和资金闲置，造成损失。
以上财务管理的五种境界有着内在逻辑发展顺序，但并非是完全割裂开来的。境界间可能交叉，互相重合。但在企业发展的不同阶段，需要不同的财务管理体系与之配套。如果这样的体系有重大的缺失，或功能不到位，则会严重阻碍企业的发展。
年终工作总结例子篇六
上文的案例是双方藉由互补关系，共同合作成功的案例。不过，像这样的例子毕竟是属于较少数，因为有很多公司在无法达到预期效果之前就提早结束合作了。
当碰到障碍时，如果经营者能够改变只想获利的心态，转而以另一种思维来持续双方的合作，那么将会有异想不到的成果。
位在日本茨城县日立市的“日电舍”、“日立工业所”及“高桥工业”三家公司，就是以单纯的“合作及实验”为目标而结合在一起，结果都成功地摆脱了对上游厂商的依存度。
这三家公司为了在一起工作，特别成立了“mrg(mediaresearchgroup”，并且将此group定义为三家公司的“业务实验所”，虽然“mrg”在多项商品的销售上，遭遇不少失败，但是，“mrg”的存在却有其特别深远的意义。
组成“mrg”的“日电舍”、“日立工业所”及“高桥工业”都是“日立制作所”重电事业的下游承包商。1995年，“日电舍”社长弓野博司对其他二家公司的社长说：“如果长此下去，我们会变成永远只能照‘日立’交付的图面作加工的工厂，我们应该找机会培养自己开发商品及行销的能力。”于是，三家公司便开启了合作之途。
在经历了一些失败的经验之后，这三位社长认为，与其追求“mrg”的成果，不如活用“mrg”的经验来加快自已研发及销售的能力，以期早日脱离“日立制作所”，成为一家独立自主的公司。
“mrg”的功用，在经历了多年之后，也展现了它存在的价值，三位社长运用在“mrg”的经验，活用于自己的公司，结果，三家公司对“日立制作所”的依存度都明显降低。
年终工作总结例子篇七
恭硕良比林忆莲小11岁，两人因为音乐而结下不解缘，最初低调谈恋爱，直至去年有报道指因为恭硕良花心，导致二人分手。不过林忆莲很快为男友澄清，此举也将两人的感情正式公开。与林忆莲谈恋爱没多久，恭硕良就已搬入女友每月租金约3万港币的住宅，而且出入都是用女友的车和司机。靠着林忆莲的资金支持，恭硕良在香港开设录音室做老板，为了帮制作公司打响名堂，林忆莲最近推出的新碟都是由男友音乐制作公司一手包办，即使遭唱片公司反对，林忆莲都继续坚持。
马伊琍、文章(年龄差距：9岁).马伊琍遇到文章之前，和导演管虎有过5年感情，两人于分手。文章在遇到马伊琍前，刚从中央戏剧学院毕业。马伊琍和文章两人的首次合作则是在导演张黎的《锦衣卫》中，剧中文章饰演的皇三子朱由校，与马伊琍饰演的明末第一美女客印月产生了一段爱情，从此马伊琍对这个外表秀气的小弟弟留下很好的印象，两人也成为朋友。文章比马伊琍小了9岁，所以这段“姐弟恋”曝光后多少让人觉得有些匪夷所思，但马伊俐并不忌讳世俗观念的偏见，并曾经坦言：“我觉得演戏的才华跟一个演员的年龄没有关系。”后来，马伊琍与文章走进了婚姻的殿堂，还添了一个可爱的宝宝。随着女儿爱马的诞生，马伊琍变得宽容柔和许多，她在用实际行动证明这段相差9年的姐弟恋感情情比金坚。
在马伊琍与文章结婚产子后，两人恩爱的现状并没有打消外界的质疑，随着马伊琍被爆曾育一子，文章与马伊琍冷战等绯闻的爆出，很多人在猜测这段姐弟恋是否终结，但当事人马伊琍与文章似乎两耳不闻窗外事，依旧恩爱的我行我素。
大s、汪小菲(年龄差距：5岁)记得“大小恋”一经曝光的时候，两人的感情事足足在娱乐新闻持续了一个月的头版头条，至今还威力有余，关注依旧。谈起这段姐弟恋，一个是“台湾女王”时尚御姐，一个是内地时尚圈的公子哥儿，恋情不被关注都难。当时大s与大陆富家公子汪小菲秘恋才20天订婚的消息一出，瞬间引起了很多人的关注。大多数网友不看好“大小恋”，一是因为两人相识时间太短，二是因为怀疑大s性格相当古怪，几度在自己的网络日记上发出自己ps后的“僵尸照片”，但外界的力量终究没能抵御住大s汪小菲结婚的脚步。10月27日，大s被传与相识才20多天、身家约115亿元台币的俏江南餐饮执行董事汪小菲闪电订婚。29日，汪小菲更新微博首度承认与大s订婚传闻，他在微博中表示，与大s订婚是在“很冷静不突然”的前提下决定的，他还称两个人“只是在一个很恰当地时候遇到了一个对的人”，汪小菲还暗示刚刚结束的订婚可以让“大s安静地回归家庭生活”。同日两人还首度牵手现身机场，全程十指紧扣的他们向关注这对“姐弟恋”的人无声的宣告恋情。对于这段相差5岁的姐弟恋，汪小菲的母亲张兰曾经表示：“女孩子大一点，还会照顾和疼爱人。”，可见她对儿媳妇大s的非常满意。婚后，大s把生活中心转移到北京，她与汪小菲也是经常穿梭台湾与京城两地之间，尽管这之间有传汪小菲因为生意困恼冷落大s，导致两人恋情加急等婚变绯闻，但每一次都被紧接着大s与汪小飞菲的高调恩爱亮相击碎谣传。
胡可、沙溢(年龄差距：3岁)最早，网友爆料了一组胡可与沙溢上周末同游三峡的亲密照从此导致两人恋情曝光，照片上的两人不约而同地带着鸭舌帽与墨镜，当两人登上比较隐蔽的观景平台后，胡可与沙溢便甩开了一路跟随的助理，并肩远眺，享受二人世界，全程有说有笑。而在此前某周刊拍到的照片中，沙溢更是亲热地搂住了胡可的肩膀，最后两人并肩走进了一个单元的电梯间。32岁的沙溢和35岁的胡可因合作电视剧《闯荡》相识。片中，饰演情侣的两人在之后传出绯闻。据称，沙溢在生活中对人十分体贴，拍戏空闲会讲小笑话逗人开心，而胡可拍戏时则十分严肃较真，两人极具反差的性格导致了互相欣赏和吸引。胡可是华谊的艺人，不久前沙溢也签约华谊，且有消息称沙溢的跳槽正是由胡可牵线。当时《武林外传》的“白展堂”沙溢与主持人出身的胡可“姐弟恋”的消息爆出立即成为娱乐圈关注的焦点。
现在幸福的两人已经完婚并且育子，幸福美满溢于言表。这被评为娱乐圈绝对最靠谱的一对，两个人几乎就是绯闻绝缘体，再加上两人为人简单，低调，有望日后再为娱乐圈增添一对模范夫妻的榜样。
洪欣、张丹峰(年龄差距：11岁)香港艺人洪欣与比她年轻11岁的内地演员张丹峰在香港举行婚礼，穿白色拖尾婚纱的洪欣戴上一条钻石手链及耳环，行头比姐妹团还要朴素简洁，但仍明艳照人。新郎许下爱的承诺说：“我很开心，可以娶到这么好的太太，我会很用心照顾她一辈子，爱她一生一世。”新娘闻言却与爱郎“耍花枪”，抱怨对方经常将爱的宣言挂在嘴边，两口子恩爱得羡煞旁人。
据悉，洪欣是单亲妈妈，她坦言选择另一半也要顾及8岁大的儿子：“我们早已知大家面对的问题，还好儿子性格很活泼，容易与人相处，张丹峰也很疼他，会花几个小时教他画画、骑脚踏车，比我还耐心。所以他们感情很好，两人都会用e-mail沟通，儿子说他们还有男人的秘密，现在也会叫他做爸爸。”
陶晶莹、李李仁(年龄差距：5岁)台湾著名综艺主持一姐陶晶莹和台湾电视演员李李仁于9月11日结婚，育有一子一女。当年还是蓝心湄做了他们的红娘，蓝心湄曾经说陶子是一个很好的人，李李仁也是一个好人，但是两个很好的人在感情上就是没有遇到对的人，于是自己就做红娘撮合他们，没想到最终却成就一段美好姻缘。
年终工作总结例子篇八
企业各个岗位(职位)的职责、管理风险、贡献程度、工作的难度等各不相同，员工通过职位的晋升，从而担当起更大的责任，要求员工具备更高的胜任素质，因此，调整其薪酬也顺理成章。企业最常见的一种调薪方式也体现在职位的变动上，包括职位的升降、岗位的调动等等。其主要思想在于岗位的变化，导致其主要工作职责的变化，其薪酬也应相应的匹配，做到“责权利”对等。
员工激励性调薪之二：任职资格提升。
任职资格(也有企业习惯称为能力标准)是针对员工是否具备岗位胜任能力的描述，一般都从发展潜力和已有工作业绩两方面评估。企业的岗位都是有限的，如果只能通过职位的晋升才能获取更高的待遇和认可，显然是不行的。所以现在很多企业都提出了员工职业发展多通道，以此解决员工晋升渠道的单一，从薪酬上也能体现对高潜力员工的激励。多通道晋升的基本思路就在于对员工任职资格的评定，经过评估一旦确定具备上一层级任职资格，且个人业绩符合公司基本要求，即使在职位上没有获得晋升，也可获得调薪的机会。此部分调薪的具体实现形式在宽带薪酬体系中体现为同一薪级里薪等的提升，在多通道发展体系里面体现为专业序列或技能序列的晋升认定。
员工激励性调薪之三：业绩一贯优秀。
很多企业采取的都是一年一度的调薪制度，对上年度业绩表现优秀者进行调薪奖励。这种调薪方式与职位晋升调薪一起构成了多数企业调薪政策的主体。职位晋升属于不定期调整，即职位一旦出现异动就实行调整;年度调薪为定期调整，主要以员工的工作业绩为参考依据。根据企业的绩效考核体系，年终对考核结果进行分级管理，按员工所在不同级别执行不同比例的调薪。此种调薪方式的基础在于企业须有完善的绩效考核体系，使考核结果具有充分的说服力。
企业调薪首先考虑员工个人是否具备上述几种情况，属于薪酬内部公平性的体现，即充分体现为优秀的员工可获得调薪机会。除此之外，还须考虑市场与行业大环境下对企业薪酬的影响，保障员工薪酬收入的相对竞争力。
企业保障性调薪之四：保障性调整。
公司在引进人员时，其起薪标准随着整个市场行情的变化，呈现为不断上升的趋势，经过一段时间，企业后续引进的人员起薪将高出以前引进人员现有工资水平，这也是许多企业遇到的新老员工薪酬水平差异的矛盾。保障性调薪就是为了缓解这个矛盾，对以前引进的老员工起薪标准进行调整，从而解决这种困扰。这种调薪其实属于企业薪酬体系的调整，一般在较长时间内(2-3年)才进行一次调整。
保障性调薪还体现在对具备一定年资的员工，在绩效达到规定标准者，即可按照规定给予调薪，很多企业称之为年资薪酬。
企业保障性调薪之五：市场性调整。
外部大环境对公司薪酬的影响莫过于物价指数的涨跌，员工也最为关注和敏感。据有关数据统计，今年总物价水平与去年相比有10%左右的上涨，cpi(consumerpriceindex消费者物价指数)接连攀升，生活支出成本增加，员工的薪酬水平相对的缩水。在此背景之下，许多公司都采取了不同的措施来缓解矛盾，比如说组织团购、福利家庭化等，也有很多企业采取了普调薪酬的方式。对于企业来讲，必须要考虑整个市场环境的变化对员工心理造成的影响，如果置若罔闻，将使这种矛盾和情绪在更大范围里传播，造成更严重的后果。市场性调整关注的是大环境变化以及各个企业普遍应对的措施，具体手段不必涉及到基薪的调整，有的企业采取给予特殊生活补助、cpi补贴等形式，作为一种临时性的薪酬调整，充分体现了公司对员工生活的关心，将“以人为本”落到了实处。
企业的薪酬调整不是一种独立的行为，而是构成整个薪酬体系的重要部分，调薪政策的制定关系到薪酬体系的完整性，处理不好，轻则导致员工满意度降低，重则使企业人才严重流失。当然，具体到调薪操作方面，还需要把握企业自身的经营状况，做好人力成本投入与回报分析工作，做到量力而行。
年终工作总结例子篇九
创新尤如逆水行舟，不进则退。在商海中，惟有富有创业精神的企业家敢于和善于逆水行舟。熊比特讲，企业家是企业的灵魂，就是这个道理。富有创业精神的企业家能够把握机会，审时度势，屡败屡战。即便企业规模已经很大了，市场占有率已经很高了，他们也不会忘记自己企业还处在创业阶段。近年来，我国不少高技术创业企业能佳绩连冠，重要的原因之一就是因为他们有富有创业精神的企业家领航带路。
二、需要掌握“核心技术”和“根部技术”
企业是否掌握创新需要的“核心技术”，是否拥有技术的所有权，决定着创新的成本与效率，进而决定着在市场中能否取得成功。国外软件能在中国很快汉化，关键就在于不少企业掌握了软件汉化的核心技术。如将企业创新需要的技术分之为根部技术、树干技术、树枝技术、树叶技术，在技术链中，企业掌握的是否是“根部技术”，决定着企业产品的市场覆盖面，进而决定着企业的市场占有率和利润率。intel公司之所以能横行全球市场，就在于他掌握着最先进的芯片技术，而芯片技术是制造计算机的根部技术。
三、要拥有掌握核心技术及根部技术的人。
高技术创业企业创新需要持续的技术支持。技术最终是由人掌握的。因此，是否拥有掌握核心技术及根部技术的人，就显得十分重要。联想个人电脑、方正排版系统能风靡中国市场，与他们拥有掌握本产品领域核心技术及根部技术的人有着重要的关系。相反，一些企业上得快，垮得也快，缺乏掌握核心技术及根部技术的人，往往是一个重要原因。
四、企业内部要建立有效的激励机制。
在相同的外部环境下，某个企业能否持续创新，首先取决于该企业能否构造一套诱发员工创新的激励机制。不同员工的个人需求、在企业内部的地位和作用等是有差异的，因此需要对各级各类员工采取分类激励办法。创新首先要靠企业家的推动和组织，创业企业的创新风险首先是由企业家承担的。对企业家采取“产权激励”是最为有效的，采取“广义报酬”激励制度或办法的效果次之。所谓广义报酬，就是将物质报酬与精神报酬两者有机结合。对企业家的激励如不到位，片面强调“约束”是没用的。
年终工作总结例子篇十
下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状。
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。20gdp总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的gdp、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68。4%来源于政策性银行和农村信用社，而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款的标准主要参照大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。即使有可抵押物，其资产评估定值等中介服务费用过高，因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。由于小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮50%，小型企业的贷款利率最高上浮达到130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例，2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。09亿元，相比同期增长13。07%，利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧与旺盛的投资需求造成全社会资金供给的不足，大型企业、政府融资平台对小微企业融资形成了挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法获得融资。随着国家支持小微企业发展的诸多政策措施的实施，近年小微企业贷款呈增长趋势。2011年末，小微企业贷款增速达45。65%，高于全金融机构贷款增速32。71个百分点。伴随着信贷资金投放增加的同时，小微企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重，制约小微企业融资。目前，小企业需缴纳超过二十种税项，十数种费金，且大部分与大企业适用的税率相同。据一些小企业反映，企业的平均税负在40%以上。较高的纳税标准，一方面不利于小企业增加利润留存、增强承债偿债能力，不利于维持简单再生产和扩大再生产;另一方面，一些小企业出于避税目的，不愿披露过多的经营信息，使得银企信息不对称，影响其信用评级，加大了融资难度。此外，小企业对税收政策了解和把握普遍较差，有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收优惠，小企业的税收环境有待于进一步改善。二、金融扶持小微企业融资的现实难点。
(一)小微企业自身存在不足。据调查，呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户，相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、散、乱”初级发展阶段，且财务报表不规范，而银行在提供贷款时又比较看重财务状况，对其进行信贷支持有顾虑。据了解，个体工商户在办理贷款卡时，基本无法提供完整的财务报表，造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信用体系不够完善。一是缺乏权威公正的微小企业信用评级。目前金融机构各自对中小企业进行评级互不认可，而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构，一个企业需要多家金融机构评级，既增加了企业的评级成本，也增加了金融机构调查工作的费用。二是没有统一的信用数据库，目前金融机构获取小企业信用违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。但征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关情况，并没有涵盖企业通过民间融资、个人借贷融资的相关情况，且个人征信系统数据覆盖范围不足，如农信社尚未接入个人征信系统。缺乏能提供完整小微企业信息的平台，数据信息的横向交流和共享存在较大障碍，从而加大了银行获取企业信息的难度。此外，知识产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信用担保体系不健全。地区信用担保业仍处于起步阶段，整体实力弱，经营行为有待规范，担保机构分布不均衡，特别是县域担保机构少且发育缓慢，难以满足小微企业提升信用能力的需要。呼伦贝尔市拥有13个旗市(区)，但能够为小微企业提供担保的机构只有7家，一半县域地区没有担保机构，且企业办理担保需缴纳2%左右的担保金以及一定的评估费等，抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。同时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全，缺乏再担保、反担保或第三方担保机构，制约了担保资金的放大功能和信用能力，为小微企业开展融资担保服务和抵御风险的能力弱化。
(四)小微企业金融服务不完善。一是针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏。基层机构网点撤并，导致县域对小微企业信贷支持减少。二是从金融机构发展功能及监管定位来看，存在错位现象。如农信社主要职能是服务“三农”，且贷款规模受限制，导致大多数小微企业贷款都以个人名义发放，挤占农户贷款规模。三是金融机构贷款审批权有限。大型商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理，贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与小微企业点多面广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了矛盾。如部分牧区国有商业银行仅有两种贷款方式，一是农户小额贷款，一是质押贷款，而且审批权限仅为5万元，难以满足创业型小微企业的贷款需求。
(五)县域资金需求与供给不对称。作为县域主要信贷资金的供给者农村信用社供给能力有限。一是大量资金主要用于农牧户贷款，资金回笼有周期性，加之信贷规模控制，难以及时满足小微企业较大额度资金需求。二是农村信用社所能提供的贷款品种比较单一，只对中小企业开展担保贷款，要求企业以其厂房、设备等固定资产作抵押担保，制约了新生小微企业的贷款需求。三是小微企业生产能力低下，产出效益较低，客观上需要期限较长的技术改造贷款，但因多数企业的经营体制、自我发展机制和自我约束机制不健全，对其长期性信贷需求存在“惧贷”现象。
三、构筑小微企业融资信用机制。
所谓小微企业融资信用机制，就是以信用培育和信用评级为桥梁和纽带，通过创造性的机制设计与模式创新把小微企业发展、政府扶持优惠政策、金融机构信贷支持三者提升到融合与共生的高度，实现彼此深度契合，从而建立小微企业融资在制度设计和安排层面上的良性循环机制。即政府制度安排上的规范性办法、实施方案、组织管理机构、优惠政策与金融机构筛选合格的客户提供合适的金融产品服务以及企业通过规范和变革满足金融支持的条件，三个方面共同依托统一的企业信用信息平台完成融资目标。同时打破金融支持就是信贷支持的思维定式。发展全方位的小微企业金融创新模式，上市融资、信托融资、信贷支持、保险产品、结算支持、产业基金等金融服务方式。构建良性循环的融资信用机制具体来说如下图：
四、小微企业融资相关建议。
(一)政府政策性扶持措施。扶持小微企业，除了政府报告中列举的各项积极政策外，在公共项目和政府采购方面，也可以更多地考虑扶持和让渡小微企业。同时，在涉及小微生产经营的审批流程和收费方面，也可通过提高行政审批效率，达到扶持目的，做到“能减则减，控高求低”。
(二)企业自身诚信规范经营。有规范的财务报表、良好的信用记录、科学的管理机制，自然能更加顺利地从银行获得贷款。这既降低了贷款风险，同时也与银行建立了良好的信贷关系，让贷款发放更高效、快捷。
(三)加快社会信用体系建设。推进银行、保险和外部中介评级机构共同构建小微企业评级数据共享平台，建立农村信贷机构、涉农保险机构、地方政府三方信息共享与联动机制，合力完善金融服务链。
(四)强化担保和行业协会建设。有效创新服务模式，为金融机构推荐更多资质好的企业。以担保公司为例，当前小微企业普遍缺乏抵押物，担保公司可以适当放大抵押物的价值，从而帮助小微企业提高在银行的贷款金额。
(五)完善小额贷款公司管理。引导资金流向实体经济、流向小微企业，更有效地服务小微企业融资需求。让民间资本建立民间的金融机构来支持民营企业，让中小银行体系来支持中小企业。据统计，截至2011年末呼伦贝尔市共有小贷公司15家，注册资金5。6亿元，贷款余额达5亿元。小贷公司已然成为小微企业融资的重要补充渠道之一。根据规定，小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。这也使得不少小额贷款公司虽有大批小微企业客户等在门口，却无钱可放。小额贷款公司普遍存在资金短缺、风险过高、无法纳入正规金融体系等问题，一定程度上束缚了小额贷款公司的发展空间，从事金融业务，却无法享受正规金融机构的税收待遇，建议建立多元化的资金供给体系，结束小贷公司的尴尬处境。
(六)建立小微企业信用合作组织。一是按照探索建立农村信用合作组织的要求，通过资金等信用工具能够将分散的小微企业组织起来，形成新型企业互助关系，有效化解企业小生产和社会化大生产的矛盾。通过企业的信用合作组织，构架起大银行与小微企业的信用桥梁，改善金融市场交易条件。二是大力发展联保贷款，通过由3家以上互相熟悉、具有相同风险特征的小微企业自愿组成联保体，通过对联保体进行统一授信，实现随贷随用，余额控制，构建普惠性金融体系解决小微企业贷款难问题。
资金困难的小微企业不压贷、不抽资，全力维持企业资金链安全，进行重点帮扶。三是深入小微企业全面讲解信贷业务准入条件、信贷业务流程及主要信贷产品;利用自身拥有的信息优势和管理经验为小微企业提供产行业信息咨询服务，帮助小微企业加强财务管理，为企业提供结算、现金管理、投资银行、电话银行、网上银行、短信息等一系列增值服务。四是进一步强化贷款利率定价管理，切实为小企业减负。充分考虑小型和微型企业的承受能力和生产经营状况，合理定价，主动让利。对单户授信500万元以下的小型和微型企业，贷款利率参照当地同业平均水平，最高上浮幅度不超过基准利率的30%。同时，规范收费行为，对小型和微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等。
(八)充分发挥保险机制独特作用。按照探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制的要求，构建政府引导，财政支持，政府、保险、银行合作新机制。对与小额信贷相关的保险业务给予更大比例的保费补贴，进一步放开农村小额信贷抵押担保物范围，将保单纳入涉农贷款的有效担保物范围。
微企业融资难的表现原因及对策:。
我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一，资本应该并不短缺，为什么小微企业的价值得不到相应的资本配置呢?原因在于资本被大量转移甚至透支到投机领域。
要化解小微企业融资难题，不能简单就事论事，必须统筹兼顾小微企业的经济功能和社会功能，从经济社会全局入手，坚决抑制具有泡沫经济特色的房地产投机、资本炒作和金融暴利，始终坚持金融服务实体经济的本质要求，始终坚持市场配置资源的基本方向，始终坚持克服信息不对称的技术原则。
小型微型企业(以下简称“小微企业”)是市场机体的基本组织，是经济社会的基层网点，是群众生活的基础平台，数量大，分布广，类型多，活性强。无论是从国际经验看，还是从国内看，小微企业都是国民经济不可或缺的依靠力量。尤其是从群众生活看，小微企业近在眼前，贴身服务，更是不可须臾有缺。
小微企业对我国经济社会发展具有特殊意义。从先天条件看，我国地域辽阔、人口众多，具有小微企业的巨大市场空间;从发展阶段看，尽管总量上构成全球第二大经济体，但我国仍然属于发展中国家，需要小微企业的集合推进;从体制机制看，我国的社会主义市场经济体制仍不够健全，需要小微企业的活力激荡;从经济类型看，我国的虚拟经济与实体经济匹配不够完善，需要小微企业的实力提振，相当程度上，发展小微企业就是发展实体经济;从社会功能看，我国每年新增就业人数庞大，2011年高达1221万，需要小微企业的吸纳消化。
尤其从历史过程可以清晰看到，小微企业构成我国改革开放的生力军。从组织形式讲，改革开放就是从小微企业开始，一定意义上是依靠个体工商户和乡镇企业启动的。无论是上世纪80年代初的改革开放热潮，还是上世纪90年代初的改革开放高潮，都形成过小微企业的井喷。尽管目前包括个体工商户在内的小微企业总数已达4000万左右，但仍然可以肯定，改革开放要进一步推进，一切创造社会财富的源泉要“充分涌流”，少不得小微企业的活力，离不开小微企业的发展。
今年2月1日的国务院常务会议专门研究部署进一步支持小型和微型企业健康发展，并明确指出，小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。但由于国际国内的种种原因，更主要是因为国内经济社会的种种非理性因素，我国小微企业遭遇一系列已严重影响生存与发展的困难，具体可概括为“两高两难两门”：成本高、税负高;用工难、融资难;玻璃门、弹簧门。
融资难的表现。
在小微企业所遭遇的“两高两难两门”中，融资难显得十分突出。据某省中小企业局的调查，在企业发展最需要解决的资金、技术、人才、政策等因素中，资金问题占到近56%。实际上，其他困难几乎都可以用资本化解，最典型的，支付高工资就能够在相当程度上化解招工难题。更重要的是，资本具备其他因素所不具有的杠杆效应，能够以一挡百。在竞争激烈化并高度资本化的今天，融资难题不予解决，无可避免要严重制约小微企业的发展壮大。
一是贷款依然困难。这是小微企业长期以来的发展瓶颈，由于实力薄弱，再加上数量众多，在目前的金融体制下，小微企业根本不具备对金融机构的议价能力，甚至很难进入正规金融机构的“法眼”。另一方面，正规金融机构数量极其有限，小微企业分布散乱，也很难进入金融机构的服务半径。如果国家银根收紧，小微企业常常首先被挤兑。按全国人大代表郭广昌在今年全国两会期间提到的数据，尽管近些年来对小微企业的贷款权重持续加大，但能够从银行获得贷款的小微企业仍然只占到约1%。
二是用资更加昂贵。这是小微企业当下面临的严峻现实，人为刀俎，我为鱼肉，由于难以享受银行的服务，无可奈何之下，小微企业不得不从民间借贷。据某省统计数据，2011年该省规模以下工业企业民间借款余额58.35亿元，占全部借款余额38.4%;仅民间借款利息就达4.65亿元，同比增长20.6%，民间借款平均利率由上年同期的10%上升到2011年的10.7%。另一方面，有小微企业反映，即便享受到银行的服务，实付利率也不低，有的甚至高达中国人民银行规定的基准利率的4倍。这主要是合同外的额外费用导致的，包括账户管理费、融资咨询费、顾问费等。在局部地方，某种意义上讲，民间借贷是明的高利贷，银行融资是暗的高利贷。
三是资金链断裂风险增大。这是小微企业不得不面对的巨大挑战，众多小微企业原本“利润比刀片薄”，而今雪上加霜，背负高利率的借贷或融资，往往还得使用担保或质押，压力无疑是巨大的。另一方面，高利贷缺乏法制保障，也给借贷方带来无形的压力。侥幸是偶然的，掺杂众多非理性因素在其中的资金链，断裂是必然的。今年2月下旬，国务院副王岐山强调，防风险是金融业永恒的主题，要切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。这不是无的放矢。
资金是经济的血液，没有资金的营养，企业就会严重受压，如得不到及时的舒缓，压力积累与传导可能导致三大后果：一是内向传导。企业陷入恶性循环，没有资金得不到发展，没有发展更得不到资金。二是外向传导。或是拖欠上游的原料方账款，或是提前支取下游的经销商账款，企业之间陷入三角债。今年2月1日的国务院常务会议也明确提到，要制定防止大企业长期拖欠小企业资金的政策措施。三是全局传导。三角债恶性膨胀，再加上高利贷的链条原本脆弱，某一根稻草就可能引爆区域性金融风险。2011年的温州“跑路”运动或许就可以视为一场区域性的金融危机。
融资难的实质。
在现代经济体系中，由于市场扩张的巨大缺口，加上资本本身具有的高流动性，资本永远处于相对优越进而也相对稀缺的地位，一定意义上讲，融资难是完全正常的。不独我国，小微企业融资难几乎是全球普遍现象。资本永远是逐利的，哪里有利润，资本就流向哪里;哪里利润更高，资本就流向哪里，更何况小微企业数量众多、分布散乱、征信困难、风险难测。从这一意义上讲，融资难不算难，市场会永远处于资本饥渴状态。
真正的难题是在于小微企业普遍感觉融资难。一两家企业的感觉是正常的，一小部分企业的抱怨也是可容忍的，要害是大多数甚至绝大多数企业在抱怨融资难。某省统计部门对规模以下工业企业问卷调查显示，“有借款需求并全部借到”的企业占4.8%，“有借款需求并大部分借到”的企业占12.3%，“有借款需求唯少部分借到”的企业占22.7%，“有借款需求却没能借到”的企业占22.8%，“无需求即依靠自有资金”的企业占37.4%。
这是明显的资源错配和价值倒挂，与小微企业的总体价值严重失衡。作为市场机体的基本组织、经济社会的基层网点和群众生活的基础平台，小微企业理应配置到相应的资本。作为提供新增就业岗位的主要渠道、企业家创业成长的主要平台和科技创新的重要力量，小微企业理应配置到相应的资源。
当前的金融市场不仅未能如实反映小型小微企业的总体价值，而且也不能及时发现有价值的小微企业。一部分小微企业的确有好项目，甚至也有自己的核心技术，适用价值非常大，但市场不能够及时发现，也不能够及时提供“资本的翅膀”。美国之所以能够在高科技产业上长期领先，重要原因之一就是金融和资本市场能够及时发现“养在深闺人未识”的创业期高科技企业。资料显示，美国风险资本约80%的资金流向创业期高科技企业，举世闻名的微软公司就曾经得到过风险资本的扶持。近些年来，我国金融和资本市场也得到相当的发育，甚至风险投资也渐有喜色，但离满足广大小微企业的刚需，尚有距离。
我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一，资本应该并不短缺，为什么小微企业的价值得不到相应的资本配置呢?原因在于资本被大量转移甚至透支到投机领域。近些年来，以房地产投机为主力，以资本炒作和金融暴利为侧翼，我国经济领域的价值倒挂日益明显，社会领域的投机氛围日益浓厚，导致各方面的资源流出实体经济，乃至部分地方出现“产业空心化”的严重现象。小微企业之困之难，相当程度上就是实体经济萎缩的具体症候。
融资难的对策。
要化解小微企业融资难题，不能简单就事论事，必须统筹兼顾小微企业的经济功能和社会功能，从经济社会全局入手，坚决抑制具有泡沫经济特色的房地产投机、资本炒作和金融暴利，始终坚持金融服务实体经济的本质要求，始终坚持市场配置资源的基本方向，始终坚持克服信息不对称的技术原则。
(一)坚决促进房地产价格合理回归，坚决限制金融业过高利润。房地产是生产和生活的基本要素，但近些年来，投机炒作持续推高房地产价格，压缩了小微企业利润空间，抬高了小微企业基础成本，浓厚了社会投机氛围，扼杀了实体创业和企业家精神，成为制约小微企业发展的重大障碍。房地产投机不除，小微企业的发展就难以“解套”。限制金融业过高利润，一方面要靠深化改革，一方面也要压缩存贷利差。目前我国银行业的存贷利差远高于国际银行业平均水平，必须尽快压缩，保障并合理回馈存款人利益，同时倒逼银行业向经营取利。
(二)坚定推进金融体制市场化改革，建设多元化金融体系，规范发展民间金融组织，鼓励国有金融机构与民间金融组织竞争，压缩资金循环链条，着重在金融紧贴并服务实体经济上下工夫，增强防范和化解金融风险的能力。
(三)继续深化政策性金融扶持体系建设。政策性金融扶持体系针对性强、灵活性大、快捷便利，更重要的是，它能够很好地反映政府特定时期的特定意志，事实上可构成国家宏观调控的辅助工具，弥补市场不足。小微企业与国计民生紧密相关，社会功能突出，应该继续深化政策性金融扶持体系。
(四)大力发展直接融资，支持合适的小微企业上市。直接融资有助于降低资金成本，但我国的直接融资的占比偏小。在直接融资市场，小微企业的占比偏小，近乎没有。直接融资对某些高科技小微企业尤其适合，有助于迅速突破资金瓶颈，实现跨越式发展。
(五)积极鼓励金融组织创新，大力引导互助式金融组织的发展。多样化需求的出现，为金融组织创新提出了命题;信息化技术的发展，为金融组织创新提供了可能。在我国当前的金融体制下，尤其要充分发挥民间的创造性与活力，充分利用市场、社区、园区、街道、村镇乃至行业内部信息对称及内生动力的优势，大力引导互助式金融组织的发展。
(六)积极鼓励金融产品创新，及时推出适用性强的信贷品种，甚至包括风险投资产品。市场往往具有丰富的个性，金融市场也不例外，所以不能一刀切，要具体情况具体对待。
(七)全力打造企业征信系统，突破银行间和地域间界线，尽可能实现即时通。即时通征信系统能够约束和规范企业的行为，降低金融机构的经营管理成本，有助于构建银企和谐关系，让金融市场更加健康发展。
年终工作总结例子篇十一
中国古代神话《山海经·海内经》中说鲧偷了天帝的息壤(可以生长的土)来挡洪水，没有成功。天帝命祝融杀死了鲧，但他虽死犹生。《归藏·启筮》云：“鲧死三岁不腐，剖之以吴刀，是以出禹。”这几句话是说“禹是从鲧肚子里生出来的。他的父亲死后三年尸体不腐烂，最终生出了儿子禹。”这正说明了这个失败的英雄壮志未酬，精神不灭，他把不屈的奋斗精神传给了下一代———禹。而禹就是在总结上一代经验教训的基础上经过艰苦不屈的奋斗，用疏导的方法治服了洪水，获得了成功。
鲧失败了，鲧生出了禹，禹成功了。后世人们正是根据鲧禹治水神话这一情况创造了成语“失败是成功之母”。
年终工作总结例子篇十二
巴特尔是中国球员中第一个戴上nba总冠军戒指的球员，他与德明是中国体坛最为特殊的夫妻，一个是2.10米的蒙古族篮球巨人，一个是维吾尔族女人，两人不仅民族不同、从事的行业大相径庭，而且德明比巴特尔要大10岁，并且曾有过一段婚姻还有一个女儿。但是爱情是能战胜任何艰难险阻的，这段爱情最终开花结果。，两人结婚了，他们在北京买了一套220多平方米的豪宅;除了妻子带来的女儿外，婚后两人还生育了一儿一女，如今一家五口幸福的生活在一起。现在效力新疆广汇的巴特尔，感觉就像在家!
年终工作总结例子篇十三
6年前，冯远征因为在《不要和陌生人说话》中塑造了变态医生安嘉和这个角色，几乎成了“中国家庭暴力代言人”。现实中，冯远征却拥有一段已经跨过第14个年头的幸福婚姻，和同是演员的太太梁丹妮经历了“姐弟恋障碍”、“事业不同步”、“家庭暴力谣传”等重重**，两个人的日子依旧过得有滋有味。1991年，冯远征在拍摄电视剧《豺狼入室》时和比他年长的梁丹妮相识、而两人真正相恋是在冯远征一场大病后，当时在拍摄这部戏的时候，冯远征突然得了水痘，浑身起脓包，梁丹妮衣不解带地照顾他，全然没有考虑到自己也有被传染的危险，她的善良最终赢得了冯远征的心。
年终工作总结例子篇十四
年初传出台湾的“天蕾”姐弟恋修成正果。今年30岁的台湾演员朱孝天因身为f4成员红遍全亚洲，和35岁的电眼美女林熙蕾自从合作《东京审判》后就传出绯闻，两人连续3年多的姐弟恋，早已成为台湾演艺圈“公开的秘密”。“天蕾”两人前年7月曾被《壹周刊》拍到在林熙蕾家中拉开窗帘的同居照，不过，他们始终很有默契维持在暧昧状态，对外都坚称是好友。1月15日正好是朱孝天30岁的生日，台湾媒体报道了两人不仅半年前已经在台北公证结婚，17日更在日本东京一家餐厅举行秘密婚礼的消息。
年终工作总结例子篇十五
在《动什么都别动感情》这部戏中，陶虹就上演了一段轰轰烈烈的“姐弟恋”，这种情感体验让她至今难忘。在现实生活中，自己就拥有一份这样珍贵的感情：她和爱人徐峥就是“姐弟恋”生动的例子。陶虹跟老公徐峥合作，是一部舞台剧。之后，这对夫妻档合演了多部电视剧，像《春光灿烂猪八戒》更是脍炙人口，深受大家喜爱。就这样他们成了好朋友，并暗生情愫。底，陶虹在美中宜和妇儿医院生下重达7斤1两的宝贝女儿。瞧这一家多和谐!
