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5.总结是对经验和教训进行归纳和分析的方式如何培养创新思维，不断适应社会发展的需求？以下是小编为大家整理的一些相关总结范文，希望能给大家带来帮助。
银行从业个人贷款考点实用篇一
风险是指未来出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件产生的收益或损失是固定的井已经被事先确定下来，则不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先元法确定，则存在风险。
损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态。
1.信用风险。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。
2.操作风险。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
3.市场风险。
市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。
4.其他风险。
除了以上三种主要风险，商业银行个贷业务面临的风险通常还有声誉风险、新产品/业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等。随着消费者维权意识的增强，声誉风险在个贷业务的经营管理中受到更大关注。
1.提高资产质量，降低减值准备。
2.促进合规经营，防范案件发生。
3.降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值。
4.准确把握客户或产品风险，提高定价能力。
5.支持产品服务创新，提升市场竞争力。
就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。
1.信用风险的识别。
信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。
个人客户信用风险来源：商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称;市场价格波动也会引发信用风险;我国个人征信制度仍在完善过程中;宏观经济周期性变化也是影响信用风险的重要因素。
如何识别客户信用风险?
(1)客户的还款能力：难度在于仪式国内没有完善的个人财产登记制度与个人税收管理制度，征信系统有待于进一步完善。其次，国内失信惩戒制度不完善。
(2)客户的还款意愿。
2.信用风险的评估。
抵御、防范信用风险的核心是正确评估衡量信用风险。
银行从业个人贷款考点实用篇二
近年来，在实际工作中，大多数银行都不再设计专门的装修、耐用消费品、旅游和医疗消费贷款，而是给客户提供个人综合消费贷款，贷款用途可以是住装修、旅游、医疗和购买耐用消费品等多种用途。目前，个人综合消费贷款已成为商业银行消费类贷款中最为重要的贷款品种。
个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此项规定。
个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
该类贷款通常是银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。
个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。
银行从业个人贷款考点实用篇三
新大纲只要求营销策略和营销渠道两部分内容。
1.银行营销策略内涵：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
有效的营销策应该是营销目标与营销手段的统一。
2.银行营销策略。
(1)低成本策略：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。
(2)产品差异策略：当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。
(3)专业化策略：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对于时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。
(4)大众营销策略：所谓大众营销是指银行的产品和|服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。
(5)分层营销策略：是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。
(6)单一营销策略：又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，提供个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。
(7)情感营销策略：情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。
(8)定向营销策略：建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。
(9)交叉营销策略：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。
银行从业个人贷款考点实用篇四
1.合作项目准入调查(调查开发商与项目)。
(1)开发商资信调查：
房地产开发商资质调查：国家对房地产开发企业实行资质管理。房地产开发企业按照企业条件分为一、二、三、四共四个资质等级，新设立的房地产开发企业符合条件的核发《暂定资质证书》。一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制，可以在全国范围内承揽房地产开发项目。
二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。各资质等级企业应当在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务。
企业资信等级或信用程度。资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。
企业法人营业执照。企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证。
会计报表。会计报表是综合反映企业一定时期内财务状况和经营成果的书面文件，一般包括资产负债表、损益表和财务状况变动表。
开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。
企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。
(2)项目调查。
项目资料的完整性、真实性和有效性调查。商品房销售贷款项目合作申请表;营业执照(副本，附年审记录)资质等级证书(是经当地建设委员会调查批准，赋予开发资格、准予从事房地产开发经营的凭证，需附年审记录)国有土地使用权证(已实施不动产统一登记的，提供不动产权利证书，下同)建设用地规划许可证;建设工程规划许可证(是经政府工程规划行政主管部门审定，许可建设各类工程的法律凭证)建筑工程施工许可证;预售商品房许可证(是经房地产管理部门审核准予商品房预售的许可证)公司章程(有限责任公司和股份有限公司提供);合作协议书(开发项目由两个以上企业进行合作开发经营时提供)竣工验收合格证(现楼提供)财务报表;贷款银行和当地政府管理部门要求提交的其他资料。
项目的合法性调查。项目开发的合法性调查，项目销售的合法性调查。
项目工程进度调查。
项目资金到位情况调查。
(3)项目调查。
(4)撰写调查报告：开发商企业情况资信状况;合作项目情况、资金到位、工程进度;效益与风险分析;项目合作的可行性结论与建议。
银行从业个人贷款考点实用篇五
全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变。
各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人。
要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺提供材料是真实、完整、有效的;。
二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源、明确合法等。
协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和|控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。
重视贷后管理原则的主要内容是:监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
银行从业个人贷款考点实用篇六
1.公积金个人住房贷款的概念。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
2.公积金个人住房贷款的特点。
(1)互助性：公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。
(2)普遍性：只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。
(3)利率低：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。
(4)期限长：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。
银行从业个人贷款考点实用篇七
个人质押贷款的操作流程主要包括贷款的受理调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理。业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。
1.贷款的受理和调查。
2.贷款的审查和审批。
3.贷款的签约和发放。
4.贷后与档案管理。
(1)档案管理。
(2)贷后检查。
(3)贷款本息回收。
银行从业个人贷款考点实用篇八
个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。
商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件:商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地;商用房为一手房的，该房产应为己竣工的房屋，并取得合法销售资格;商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。
(二)商用房贷款要素。
1.贷款对象：
银行从业个人贷款考点实用篇九
导语：在银行从业资格考试中，关于异议处理方法的考试内容你知道多少?下面是百分网小编整理的相关考试资料，需要了解的朋友们一起来看看吧。
个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门 或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身 份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须 提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用 报告、具有法律效力的授权委托书。
在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。中国人民银行征信中心正在进行这方面的研究。相信在不久的将来，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请。
个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的'、征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。
转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载人异议申请人信用报告。
银行从业个人贷款考点实用篇十
导语：个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。那么个人贷款有哪些具体的做法呢?大家跟着百分网小编一起来看看吧。
我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人汽车贷款、信用卡透支、个人助学贷款等。
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。
(1)贷款期限及贷款比例
个人住房贷款期限一般最长不超过30年。
(2)贷款利率
(3)还款方式
贷款期限在一年以下(含一年)的`，采用利随本清的还款方式。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。
一是等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。
二是等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法。
2.个人汽车消费贷款
(1)贷款比例
贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
(2)贷款期限
贷款期限(含展期)不得超过5年，二手车贷款不得超过3年。
3.信用卡透支
个人助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。
个人住房最高额抵押贷款向个体工商户、个体独资企业投资人或合伙企业合伙人发放用于合法经营活动的个人经营性贷款。
背景知识：质押、抵押、按揭
“抵押”是指债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
“质押”就是动产的抵押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
广义的按揭是指任何形式的质押和抵押;狭义的按揭是指房地产抵押贷款。
