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小额贷款申请书篇一
小额担保贷款扶持对象：
1、持有《陕西省就业失业登记证》或相关证件、证明；
2、有一定的自有资金，且不低于经营项目所需资金的30%；
3、有固定的经营场所，且经营证照齐全；
4、有创业项目的可行性分析报告和实施计划；
5、通过创业培训，取得创业培训合格证；
6、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；
7、信誉良好，无不良信用记录或违法行为；
个体担保贷款，向本人户籍所在的社区或村委会提出申请，街道（乡镇）劳动保障事务所推荐，县区担保机构审核担保，县区信用联社（经办银行）审核放贷。户籍地与经营地不一致的，由经营地担保机构受理。
区经办银行审核放贷。
合伙经营和组织起来就业创办的小企业小额担保贷款额度最高不超过30万元，贷款期限不超过4年。逾期不展期。
麟游县小额贷款担保中心地址：麟游县普润街4号电话：7962340
小额贷款申请书篇二
一、贷款对象。符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇下岗失业妇女、女大中专毕业生、回乡创业女农民工、乡镇以上级表彰的先进妇女创业典型、有创业愿望的城乡自主创业妇女；符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体；合法经营和有一定的自有资金、达到规定要求的以女性为主的劳动密集型小企业（简称妇字号小企业）。
二、认定条件。（1）下岗失业妇女。《再就业优惠证》或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（2）女大中专毕业生。普通高等院校、中等职业学校、技工学校毕业证书和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（3）回乡创业女农民工。户口所在地乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的外出务工证明；（4）先进妇女创业典型。乡镇以上组织颁发的证书或表彰证明；（5）有创业愿望的城乡创业妇女。户口所在地村、居证明；（6）组织起来就业。劳动保障部门出具的组织起来就业证明；（7）妇字号小企业。女性领办或女性员工人数达到企业现有在职职工总数30%以上的小企业，符合《中小企业标准暂行规定》（国经贸[2003]143号）要求。
1、申请人书面申请书三份；
2、申请人身份证原件及复印件三份；
3、申请人《证件》原件及复印件三份；
4、营业执照正、副本原件及复印件三份；
5、担保人身份证原件及复印件三份；
6、申请人和担保人近期一寸免冠照片各3张；
7、担保人单位证明三份；
8、担保中心和经办银行认为需要提供的其它材料
备注：各种材料截止到2009年10月16日上午12点前，过期不候
小额贷款申请书篇三
贷款担保方式多样化：
1、企业互保
指两家企业彼此互相担保，不再需要其他担保。
2、企业联保
三家以上工商企业组成与贷款相对应的联保小组，由联保小组作为贷款担保。
3、企业、个人混保
指企业和自然人共同为借款人提供担保的贷款担保方式。
4、房产抵押
指以企业自有或他人所拥有的具备抵押登记条件的房产作为抵押物的贷款担保方式。
5、个人信用保证 指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借款人提供担保的贷款担保方式。
6、库存产品、原材料质押
指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作为贷款质押物且质押物由担保公司代管的贷款担保方式。
7、股权质押
指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷款担保方式。
8、提单质押
指以企业名下的提货清单作为质押物的贷款担保方式。
9、有价单证质押
指以企业名下的有价证券、存单作为质押物的贷款担保方式。
10、票据质押
以银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等作为保证的贷款担保方式。
11、机器设备抵押
以借款人所有且经有关部门评估、登记的生产设备作为贷款保证的贷款担保方式。
12、债权质押
以借款人名下的有效债权作为贷款保证的贷款担保方式。
13、商标权质押
以借款人所有的已在市场上公认且经评估作价的产品商标权作为贷款保证的贷款担保方式。
14、土地承包经营权质押
以借款人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权作为质押物的贷款担保方式。
15、摊位使用权质押
在义乌国际商贸城、农贸城、副食品市场、物资市场、宾王市场、家具市场、各城镇街道等地拥有商铺的借款人用商铺使用权作质押物的贷款担保方式。
16、担保公司担保
指借款人向我公司申请的贷款由符合法规的担保公司提供担保。
17、贵金属、奢侈品、古玩质押 指以企业、个人所有的贵重金属、奢侈品、古玩等作质押物的贷款担保方式。
18、汽车抵押
指企业、个人因经营需要而以汽车作抵押物的贷款担保方式。
19、排污许可证质押
企业、个人因经营需可以以其自有的排污许可证作质押物向我公司申请贷款。
个人担保业务多样化
1、个人投资经营贷款担保;
2、个人创业贷款担保;
3、个人消费贷款担保;
小额贷款公司与银行合作思路
1、银行向小额贷款公司融资
2、联合贷款，弥补资金不足
3、联合营销，应对区域限制
4、联合产品开发
5、联合建立区域小企业信用数据库
6、贷款保障，小贷公司提供资金帮助贷款企业解决经营困难
7、业务培训，银行对小贷公司销售、风控人员培训
一是强化信贷从业人员职业道德的教育和加快健康信贷文化的形成。在企业管理中，人的作用是根本，无论多好的产品、制度和市场，没有诚实守信和具有高尚职业道德的信贷员队伍，都不可能得到有效执行。如果道德风险泛滥，不良贷款增多将是必然。同样，银行和小贷公司的信贷文化直接反映它的市场定位、客户取向、风险偏好、经营战略和营销风格，在发展中必须引导和形成适合自己的、健康的、积极的信贷文化。如果良好的信贷文化没有形成，信贷业务发展就没有方向，而要想发展快，方向就必须明确。
二是强化贷款管理，查疏避漏，从源头上降低不良率。贷款业务的办理流程本身就自成体系，而配套的管理机制必须与之相符相成，在贷款管理中要从贷款资金风险管理入手，认真执行“三查”制度，强化客户信用评级，规范操作流程，严把审查关，防止各类违规贷款和关系人贷款，规范借款合同的签订，及时跟踪贷后资金的使用情况，及时发现风险隐患，严防违规展期行为。三是多措并举，促进不良贷款的清收。有信贷，就必然有不良贷款，不良贷款的清收将是一项长期工作。在具体的清收中，可以采取组织、行政、经济和法律等多种手段和措施进行清收，内部通过设置专门的清收团队，制定奖惩机制，强化贷后管理等方式进行催收。在清收的方式上，可以采取与地方有关部门合作，由有关部门协助开展清收。对于钉子户、赖债户、观望户及恶意骗贷户，则可以采取法律诉讼、强制执行等手段，抓住典型，发挥震慑作用。
还应在客户市场细分、强化内部责任追究、加大清收成本投入力度、创新清收手段、改进不良贷款信息管理系统等方面及时跟进。同时，随着业务领域的不断拓展，不良贷款形成的原因也将变化，如何提高贷款质量，提高资金运营效益仍需深入思考，不断实践和完善。
贷款信托担保的优点：
第一，委托人的信托财产与未设立信托的财产相区别。因为委托人不是受益人，委托人依法清算或被宣告破产时，信托财产既不属于清算财产，也不属于破产财产;同时，信托财产与受托人所有的财产相区别，受托人依法清算或被宣告破产时，信托财产也不属于清算财产和破产财产。这样，作为受益人的贷款人就不用担心债务人无力清偿债务，他们可以通过拍卖、变卖信托财产来清偿贷款的本息。此外，根据《信托法》第54条的规定，除非信托合同另有约定，信托终止时，信托财产归受益人所有。一旦债务人违约或出现财政困难时，信托关系终止，受益人对信托财产享有优先受偿权。可见，采取信托担保方式可以大大降低贷款的风险。
第二，信托担保的非诉性，有利于贷款人低成本地及时回收贷款。因为信托担保公司经贷款人要求可以直接出卖信托财产以清偿贷款人的债务，无须经过司法程序，请求法院拍卖、变卖信托财产来实现债权。这既可免去当事人的诉累和诉讼费用，又可克服地方保护主义对实现债权所设置的种种障碍。
第三，有利于克服贷款银行工作人员的道德风险和渎职行为。因为信托担保公司是以盈利为主的专业担保公司，由他们来对委托人(借款人)的财力情况、信誉状况和信托财产变现的可能性进行全面审查，定会比贷款银行工作人员更加谨慎和注意。这样可以防止贷款银行工作人员因人情、回扣而放松对贷款人偿债能力的审查，从而造成贷款无法收回的局面出现，大大提高了贷款资金的安全性。
小额贷款申请书篇四
刘敏
(山东财政学院，山东济南250014)
式，这种货款金额较小、手续简便、实用性很强。小额货款在国际上是流行趋势，文章论述了小额货款的起源、发 展现状，并提出了完善小额货款的政策举措，并对小额货款的前景进行了展望。
文献标识码：a
小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德•尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱 瑕(grameen，意为乡村)试验分行，格莱瑕小额信贷模式开 始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资 本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出 改变原有的资本模式理论。
首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非 常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为 企业家或者资本家，他们无权得到比穷人更优惠的待遇，例如税收政策，土地政策等。这样对社会上的每个人来说 都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造成社会的不稳定。
其次，社会价值最大化应该取代现有的利润最大化。应该建立社会价值的取向，使得企业不仅仅局限于贪婪地 为股东获利。在这种理论基础上，尤努斯成立了格莱珉银 行，提倡贷款应成为一种人权，要建立一个普惠式的金融 服务体系。由于资源天然地倾向资本，富人可以利滾利，而穷人没有第一笔钱，就很难摆脱贫穷。格莱珉提供这 第一笔钱，并且相信个人的创造力和潜力，而不需要穷人 提供任何担保。他构建体系，让穷人结成五人小组进行贷 款，利用一层层的信任——邻里亲朋的信任、格莱珉对穷 人的信任一提高还贷率。
万方数据
文
章
编
号
第二，小额信贷缺少最终偿还的保障机制，小额信贷 的借款者一般是创业者，且多为资金匮乏者，如果创业成 功，那他愿意归还贷款，可是如果创业失败，资金损失，将无法保障贷款者的利益。
第三，小额信贷运作成本过高；小额信贷属于零售贷 款，一个信贷员最多营销一二百笔贷款，但是金额却仅仅 是几百万，这和批发贷款的规模效应是无法比的，相对的 成本也高。同样是一个亿的的贷款，我们如果贷款给大企 业，只需要一个客户经理就可以办理，而要是办理小额贷 款可能要几千笔业务量，光客户经理就需要十几个。人力 物力成本过高。
第四，整个社会的诚信体制缺失，小额贷款绝大部分依 靠的是信用担保，但是很多贷款户将小额贷款看作是“唐僧 肉”。赈灾，扶贫款，逃废，骗取等恶意行为时有发生。
三、完善小额贷款体系的政策性建议
闻4新咸科士 1
1款的宗旨是相悖的。所以，如果将低收入者的未来的收益 纳入偿还体系，或者建立风险保证金制度，由担保人和借 款人拿出一部分保证金进行担保，既可以减少贷款者的风 险，又不会对借款者造成多大的损失。
1994年小额信贷作为国际组织推荐的一种扶贫方式被 引进中国。格莱珉银行从1995年起就不必再接受捐赠，目 前该行的存款和自有资产是其所有贷款余额的143%，完全 做到了自负盈亏。该银行除1983、1991、1992三个年份之 外，每年都赢利。小额信贷在推动扶贫工作进村入户、促 进贫困地区群众尽快解决温饱问题方面发挥了积极的作 用，并且丰富了中国扶贫工作的观念和手段。我国有2/3 的贫困人口集中在西部农村，每年中央政府和地方各级政 府都有很多扶贫款投向西部农村。但是许多政策性扶贫贷 款使用效果不好，并且非法占用、挪用现象十分严重。据 报道，2004年1月至2005年2月，广西检察机关共立案侦 查贪污、挪用和私分救灾款、扶贫款和移民安置款等职务 犯罪案件48件，占广西检察机关反贪系统立案总数的4%，涉案金额达1100多万元。所以，我们可以尝试政府扶贫款 与农村小额贷款结合起来，真正发挥每一分钱的功效。一 方面，扶贫款与农村小额贷款结合可以提高救灾扶贫款的 利用效率，真正发挥扶贫功效；另一方面，可以扩大农村 小额贷款资金来源，由政府“输血”功能变为地方的“造 血”功能，增强农村的可持续发展能力。
四、小额贷款的前景
尽管存在着这样那样的问题，小额贷款前景依然是非 常广阔的，在央行全面放开贷款规模限制的政策号召下，小额贷款公司正如雨后春笋般在全国涌现。这些困境中的 中小企业，在初冬的清寒中感受到了春意。
据统计，截至2008年10月底，全国己经批准大约100家 小额贷款公司试点，这些公司发放贷款总额大约相当于一 家股份制银行。继浙江、江苏、上海和福建等沿海地区的 小额贷款公司上马之后，北京、重庆、河北和山东等地的 试点工作也在积极筹备中。
万方数据的“盲区”。根据央行的规定，小额贷款公司的利率上限 不得高于央行基准利率的4倍，下限不得低于基准利率的 0.9倍。以民营经济为主体的中小企业被认为是中国经济最 灵动的群体，当它们最先受到全球金融海啸冲击倒下的时 候，“救中小企业即救中国经济”的呼声日渐热烈。事实 上，以中小企业为主要客户的小额贷款公司，在雪中送炭 的同时也迎来了自己茁壮成长的商业机会。尽管初期得不 到投资回报，但小额贷款公司为实业资本合法地进入金融 领域提供了通道。
五、结语
总的来说，在我国，不管是非政府形式的小额信贷机 构还是试点的小额贷款公司，都有着各自的优点和缺点，我们应该根据其各自的具体情况提出具体的发展战略，覆 盖面和可持续发展是互相促进的两个方面，是可以兼容 的，非政府形式的小额信贷组织可以在发挥其覆盖面优 势的同时，多解决可持续发展的问题，而试点的小额贷款 公司可以在保持其商业运作的基础上，多注意其社会责任 感的体现，两种组织形式不一定要按照某种固定的模式发 展，可以在侧重某方面的同时，适时兼顾另一方面，发挥 出组织自身的特色。只有实现覆盖面和可持续性这两方面 的目标，小额信贷机构才会实现其真正的使命，取得其更 广阔的发展天地。我国正在探索小额贷款的发展之路，但 是在探索的过程中，要防止小额信贷产生变异。我国小额 信贷机构的组建形式也不能完全照搬国外模式，而应根据 我国金融体制环境因地制宜，探索一条真正适合我国国情 的小额信贷发展之路。
参考文献
东财政学院在读硕士研究生，研究方向：企业管理。
(责任编辑:赵秀娟)◎中斬域料2011.02
万方数据
浅析小额贷款作者： 作者单位：刊名：
英文刊名：
nqf5fis 据
i i i wanfang data
文献链接
刘敏
山东财政学院，山东，济南，250014 中国高新技术企业
china high technology enterprises 2011(3)
年，卷(期）
参考文献(3条)
1.2.3.石俊志小额信贷发展模式的国际比较及其对我国的启示[期刊论文]-国际金融研究2007(02)
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吴坤基于知识发现的小额贷款公司客户信用评价研究[学位论文]2010
白原平.张所地.赵文企业内部绩效评价中的信用分析[期刊论文]-生产力研究2005(9)小额贷款:撑起自主创业新天空[期刊论文]-科技创业2005(2)
王华书.徐翔信用分析一国有商业银行信贷管理不容忽视的问题[期刊论文]-农村金融研究2000(4)刘维红关于大庆市小额贷款公司运营情况的调查[期刊论文]-大庆社会科学2010(6)郑志瑛激活市场主体的小额贷款机制一一以河北省为例[期刊论文]-银行家2009(10)王萍健全小额贷款担保基金的风险规避机制[期刊论文]-辽宁经济2007(9)
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小额贷款申请书篇五
小额信贷新闻
|来源：未知|
时间:2014/4/28 16:07:05|
在现在的经济生活当中，由于个人或者是单位由于发展的需求提出贷款或者融资的请求之后，银行、融资公司或参与管理的资产管理公司的信用管理部门就会指派调查人员到单位或者是个人住所进行调查，根据要求，了解情况写出的书面材料，作为决策依据，调查人员就是搜集借款人的经营管理信息，对借款人提供的信息资料进行质疑和调查取证，对借款人所讲述的“故事”寻找破绽，并且要预测未来可能发生的问题，所做的这部分工作就是贷前调查。从而得出结论，进而确认是否能否出具担保函。那么，在贷前都要哪些方法技巧呢?下面，我们就一起来看看贷前技巧的相关介绍吧，详情如下。
1、对企业，法人等高级管理人员真实性的调查
需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录，了解企业的历史由来、出资人、出资额，确认企业的真实身份。有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准，不要一味听从企业介绍的情况，对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准，并可向教育行政部门了解其学历的效力。对其个人品行的调查应面向申请人的员工和客户，并要了解他们在相关企业任高级职员以来的情况。
2、充分了解客户
年龄方面，30岁以下、50岁以上的，风险比较大;合伙方面，以别人名义借款的、两人以上合伙的、找人顶替或代签的，都是风险点;性格方面，太老实的不好做，蛮不讲理的不能做，雷厉风行、风风火火的可以做;经验方面，行业新手、初次购买、自己没有机械设备的，风险比较大。
3、深入调查现场
客户调查一定要到现场，要到客户的家里去、到客户的工地去、到客户的办公场所生产场所去，多聊多看多拍照，了解第一手的资料，为自己分析客户提供佐证和依据。贷前调查一定要全方位地了解，想到的，就去了解。调查申请人的应付款帐簿、明细帐，了解申请人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短;另一方面可向被拖欠企业电话或发函，调查申请人拖欠他人货款的原因，从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。
4、生产经营管理能力调查
一要查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度，尤其是市场占有率的变化更能反映企业竞争力的变化。二要查看申请人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄，防止企业虚增销售额和利润额，也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因，从而侧面了解申请人的产品质量、竞争力和市场前景。三要通过财务费用、资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人管理能力的变化。四要通过申请人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况，一般企业的生产量与能源消耗成正比，这样可以避免只听申请人的一面之辞。
5、盈利能力的调查
目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况，这样申请人的净利润额一目了然;如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致，则可与税务部门、申请人一起分析原因，以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。
6、多收集资产资料
开办的贷款银行承兑汇票、信用证、保函、担保以及借款人的基本概况、其他经济大事等。中国人民银行从总行到省(区)到地(市)城市建立数据库联网，城市数据库与各商业银行连接，形成了人民银行与各商业银行间的信息采集和提供咨询的网络体系。目前，全国联网工作已即将完成。商业银行可以通过网络查询自己客户已登记的全部信用情况，包括客户在各地发生的借款、担保、被起诉、欠息等情况。这样就可以彻底弄清保证人的真实借款情况和已提供担保的情况以及其或有负债情况。
7、始终怀疑一切
要对经销商和客户提供给你的一切信息资料都持怀疑的态度，然后通过自己的调查取证去逐一予以排除。要把具体的数字和信息找出来，模糊的或大概的东西，一概不接受。不能因为是大客户或规模大的企业，就认定其还款能力 强，往往越大的企业，对外的融资担保贷款越多，要将真实的财务数据和生产经营状况调查清楚。对任何客户都持怀疑的态度，客户就一定会想办法来证明自己的还款能力。
8、关键点要讲透
合同一定要宣讲，让客户明白我们的作用，是干什么的，没有我们，贷款就下不来，车辆机械就买不了，那么再好的事业再好的项目也都做不成。告诉客户，未来的两年、三年都是与我们打交道，要严格执行合同，不然就会有损失。合同的关键点要逐条告知客户，讲的越细越好。有时，销售人员对客户会有乱承诺，这些承诺，将来都有可能会影响到还款，在调查时要注意了解，要把这些都给客户点出来，讲清楚。前期对客户的约定越好，后期的管理工作就越好做。贷前调查如果有疏漏，就会给贷后管理留下隐患。
9、重大事项及时通报
要告知客户并要客户答应，在还贷期间，如果出现电话号码变更、住所变更、企业股东变更、企业住所变更或出现企业破产、清算、查封等其他重大事项时，要及时通报和信公司，便于后期的管理，防止出现误判。
以上就是我们给贷前调查人员简单介绍的有关小额贷款的贷前调查技巧，希望这些对大家能够有一定帮助作用，更多小贷咨询请关注国培机构官网。
