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小额贷款公司监管办法篇1
第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行 《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信 贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法
第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实 行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则
第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、 检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核 内容的信贷管理责任制度
第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外币 贷款（含进出口押汇）、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承兑及担保等业务的审查
第五条本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用证 的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等
第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账 贷款和拟进入诉讼程序的贷款
小额贷款公司监管办法篇2
第十五条贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的 首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查 意见后报有权审批人审批
第十六条稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷 业务的全过程进行稽核检查
不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定；稽核 部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等
小额贷款公司监管办法篇3
第九条信贷业务部门的主要职责：
一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，组织存 款，受理借款人申请
二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行 调查
1、调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况 以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等
2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权 的可行性、合法性等
3、调查核实保证人的代偿能力和资信情况
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告 ，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续
五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状 况进行检查和管理
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息， 并负责催收风险贷款
七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申 请，交信贷风险资产管理部门初审
八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进 入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作
九、负责信贷档案管理，确保完整、有效
第十条信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不 力的责任
第十一条信贷管理部门的主要职责：
一、信贷业务审查
1、对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析 、评定，复测风险度
2、审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意 见的合理性
3、审查信贷业务投向的正确性
4、提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准
二、信贷业务管理
1、贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规 章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施
2、研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发 展趋势，组织客户信用等级评估工作
3、检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门执行信 贷规章制度的情况
4、负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写 检查报告报领导审阅
5、负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报 表
6、负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作
第十二条信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任
第十三条信贷风险资产管理部门的主要职责：
一、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程 序贷款的`认定申请进行初审，提出意见，送交本公司稽核部门最终认定“两呆”贷款
对需要移交信贷风险资产管 理部门的风险贷款，提出意见后，报主管经理审定
二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门 共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管部门审定
三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收
四、负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆滞 、呆账贷款的清收）
五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信 贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜
七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷 业务部门做好风险防范工作
八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告
总结经验教训，提出信贷工作改进意见
第十四条信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不 力的责任
