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在当下这个社会中，报告的使用成为日常生活的常态，报告具有成文事后性的特点。那么我们该如何写一篇较为完美的报告呢？下面是小编帮大家整理的最新报告范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。
反洗钱风险评估报告篇一
一、精心构建完善领导组织体系
我市xx为了做好反xxx工作，成立了以xx行长xx为组长，xx各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，领导全辖区xx的反xxx工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反xxx工作，构建了一个较为完善的反xxx组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反xxx内控制度，为更好地完成反xxx工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反xxx工作的认识
三、注重宣传，提高广大群众对反xxx工作的理解
为了让广大群众配合xx开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反xxx宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
反洗钱风险评估报告篇二
根据穗商银发字[2006]27号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反xxx规定、防范xxx风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反xxx思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反xxx的精神和意义，牢固树立反xxx法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成e*cel格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反xxx相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我支行将继续把反xxx工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反xxx培训的力度，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性；严格履行反xxx义务，切实预防xxx风险。
反洗钱风险评估报告篇三
今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反xxx工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反xxx工作总结如下：
一、2012年上半年合规工作回顾
上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。
1、分公司及下属机构合规组织的建设情况；
2、合规制度建设；
3、合规风险管控情况；
我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。 年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。
4、合规检查、督促、指导情况；
合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。
5、合规培训开展情况。
6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况；
合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：
全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从xxx70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。
行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。
二、上半年反xxx工作总结回顾
在总公司及南京人行的正确指导下，我司反xxx工作有了新的进展，现将上半年我司反xxx工作总结如下：
1、注重领导，完善组织领导体系。
为了做好反xxx工作，我司成立了以分公司杨全良总经理为组长，分管总刘浩为副组长，各机构、各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，明确分公司计财部具体负责反xxx工作，在计划财务部设立反xxx主管一名，设立反xxx岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反xxx组织体系,一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反xxx职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。
2、反xxx内控制度建设与执行情况
上半年，我们反xxx工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反xxx工作的一系列文件，坚持按照《xx分公司反xxx内部控制制度》、《反xxx客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》（安保苏发[2009]73号）、《反xxx管理办法》（安保苏发[2009]80号）等内部控制制度要求，明确了各部门的反xxx工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户xxx风险划分标准等，有力促进了反xxx工作的规范运作，为公司开展反xxx工作提供了可靠依据。
总体来讲，我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，我司财务的“反xxx筛选系统” ，承保上“反xxx客户信息”系统，具有很好的识别可疑交易信息的功能，对于有效防范、化解反xxx工作的风险起到了有效作用。
3、反xxx内部审计情况
在反xxx工作中，我们坚持按照总公司及南京人行的要求，认真做好反xxx内部审计工作，做到定期不定期进行反xxx审计，确保规定动作不走样。
2012年5月9日，我司向总公司报送了《关于反xxx工作内部检查的报告》，一是精心构建完善组织领导体系；二是制度执行及执行情况；三是可疑交易报送及相关情况。总之，我司反xxx内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。
4、反xxx宣传与培训情况
2012年10-11月是反xxx宣传月，分公司与秦淮支公司联合举办宣传活动，并在秦淮支公司营业大厅通过挂宣传横幅、发放宣传资料、设立咨询台的方式，向客户做反xxx宣传。
公司围绕反xxx法律法规的实施，结合工作实际，通过组织员工学习总公司oa、合规专栏中有关反xxx工作的规章制度、操作要领，邀请总公司相关专家到公司讲授反xxx知识；积极组织反xxx工作条线人员参加总公司视屏培训，利用司务会、晨会等形式进行反xxx法律法规的宣导，使每个员工都做到学法、知法、守法，提高了反xxx工作的基本技能。不断增强员工执行反xxx法律法规的自觉性。
5、配合监管情况
今年初，我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反xxx工作内容在内的合规工作进行评价，从各保协反馈情况来年，他们都对我司合规工作进行积极评价，无违规被处罚的情况。
此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反xxx义务情况，并对我司反xxx工作效能与质量进行现场评估，重点对客户身份识别和客户身份资料、客户等级划分及交易记录保存等情况进行检查，他们对我司反xxx工作所取得的成效给予充分的肯定，同时也对反xxx工作中存在的问题进行反馈，提出了有针对性的整改意见。
6、保密义务履行情况
我司在开展反xxx工作中，注意履行保密义务，从系统设计、工作职责都强调对客户资料和交易信息的保密工作，在实际操作中，也是将履行保密义务作为考核工作质量，评估反xxx工作的重要内容，可以说，我司已将履行保密义务贯穿到反xxx工作的全过程。
7、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等情况
a、客户身份识别情况
b、客户等级划分及客户身份档案保管
对私客户基本信息主要依据是个人身份证件，对公客户基本信息主要依据是组织机构代码证书，各家中支公司都完整留存其影印件或复印件装订存档。全部做到严格保密客户信息及交易内容，从未发生过泄漏现象。
同时，我司及时向人行报送《非现场监管》报表及总公司反xxx相关报表。
反xxx工作存在的问题及整改措施
1、反xxx各项协调机制的合力尚未真正形成。如部门、机构间的联席会议召集次数偏少；基层机构掌握的业务数据很有限，真正有价值、能与公安机关情报会商的线索或向公安机关移交的可疑交易线索很难收集。目前情况下，难以形成合力发挥联动效应。
2、对反xxx工作的认识及重视程度尚存在一定差距。反xxx内部管理制度制定了未执行的现象较为普遍。
三、下半年合规管理工作计划
下半年，我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规。凡是总公司及监管机构的各项合规检查行动，我们都要不折不扣的参与，高效高质的做好规定动作。
1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。
2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。
3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。
总之，我司合规及反xxx工作虽然取得了阶段性成果，但我们深知我司合规和反xxx工作仍存在不平衡性，合规及反xxx工作任重而道远，上半年，我们将继续按照总公司及监管机构的要求，扎实做好合规的各项基础工作，为促进我司又好又快发展作出新的贡献。
反洗钱风险评估报告篇四
根据穗商银发字*号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反xxx规定、防范xxx风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反xxx思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反xxx的精神和意义，牢固树立反xxx法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成excel格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运 各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反xxx相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我支行将继续把反xxx工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反xxx培训的力度，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性；严格履行反xxx义务，切实预防xxx风险。
反洗钱风险评估报告篇五
2016年年度反xxx工作总结
2016年，我行在人行的正确领导下，站在2013年累积的宝贵经验上，持续完善反xxx工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性;严格履行反xxx义务，切实打击xxx活动。现将全年反xxx工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，领导全行的反xxx工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反xxx工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反xxx主管一名，构建了一个较为完善的反xxx组织体系。
二、注重学习，提高反xxx工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2016年反xxx工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反xxx会议精神、回顾2013年我行反xxx工作、安排布署我行2016年反xxx工作。反xxx领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共xx人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反xxx实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国xxx犯罪案例剖析》、《反xxx调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反xxx知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反xxx的精神和意义
三、注重执行，完善反xxx内控制度建设
一是制度先行，出台了《xx银行反xxx客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反xxx工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反xxx专项检查;2016年5月12日到2016年6月18日内控稽核部对四家支行反xxx相关制度的建设和执行情况等进行了一次反xxx工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反xxx意识
一是定点宣传。2016年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反xxx宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击xxx宣传活动，刊登在了2016年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反xxx认识起到了一定的作用。
反洗钱风险评估报告篇六
一、加强学习，提高对反xxx工作的认识。
为增强对反xxx工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反xxx知识的学习。
二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制xxx的第一道屏障，要确保金融领域反xxx工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反xxx的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反xxx方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反xxx专业队伍的建设工作通过与各商业银行及xxx门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反xxx意识，初步形成了一支反xxx工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反xxx一线工作人员讲授当前国内外反xxx形势与任务的同时，还传授了反xxx的操作技术与方法。
三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反xxx机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反xxx专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反xxx工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反xxx队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。
四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反xxx工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反xxx工作岗位。目前，全系统的反xxx工作人员中，％为中青年干部，67％以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。
二、精心组织，确保反xxx宣传周活动的有序开展。
为确保反xxx宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反xxx安全防线。
一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反xxx宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反xxx工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反xxx科；同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反xxx工作，从而构建了一个较为完善的反xxx组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反xxx工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反xxx工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。
反洗钱风险评估报告篇七
2017年9月13日，xxx办公厅发布《关于完善反xxx、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(国办函(2017)84号，以下简称“《三反意见》”)，《三反意见》是《反xxx法》颁布以来对国家反xxx体系最全面的顶层设计，也是我国在反xxx、反恐怖融资和反逃税工作领域深化改革的总体规划。《三反意见》明确地指出要研究设计xxx和恐怖融资风险(以下合称“xxx风险”)评估体系，积极发挥风险评估在发现问题、完善体制机制、配置资源方面的基础性作用，开展风险导向的反xxx和反恐怖融资战略研究;同时，《三反意见》还明确地指出了，妥善应对伴随新业务和新业态出现的风险，建立健全反xxx义务机构xxx和恐怖融资风险自评估制度，对新产品、新业务、新技术、新渠道产生的xxx和恐怖融资风险自主进行持续识别和评估，动态监测市场风险变化，完善有关反xxx监管要求。
在此背景之下，2018年9月30日，中国人民银行为引导法人金融机构深入实践风险为本方法，加强法人金融机构反xxx和反恐怖融资工作，有效预防xxx及相关违法犯罪活动，由中国人民银行反xxx局制定《法人金融机构xxx和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发(2018)19号，以下简称“《xxx和恐怖融资风险管理指引》”)，要求法人金融机构对本机构xxx风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全程管理，有效防范xxx风险。本文将围绕我国现行反xxx监管规定试谈xxx风险评估之一的业务(含产品、服务)xxx风险评估。
2012年，金融行动特别工作组(fatf)在其发布的《新40项建议》中，将风险为本方法写入 “建议1(评估风险与适用风险为本的方法标准)”，明确地提出风险为本方法 (risk-base approach) 是打击xxx和恐怖融资的有效方法，要求各国应当开展国家xxx风险评估工作，并提出各国应当要求金融机构和特定非金融行业与职业，识别、评估，并采取有效措施降低xxx与恐怖融资风险。根据fatf对建议1释义，风险为本方法是指，在识别和评估风险的基础上，在高风险情形下采取强化措施管理和降低风险; 相应地, 在低风险情形下, 则允许采取简化措施。任何时候怀疑xxx或恐怖融资的, 则不允许采取简化措施。
根据fatf的建议及其xxx风险评估相关指引，识别、评估xxx与恐怖融资风险的基本方法可分为三个阶段，首先是评估固有风险，其次是评估控制有效性，最后得出剩余风险的高低。因此，xxx风险评估是义务机构开展风险为本的反xxx和反恐怖融资工作、采取不同措施以控管xxx和恐怖融资风险的基石。
所谓固有风险，是指金融机构和特定非金融行业(以下简称“义务机构”)在开展经营的过程中，在不存在相关的管理控制措施情况下，被利用进行xxx、恐怖融资、扩散融资而发生xxx活动的可能性。对于义务机构而言，开展xxx和恐怖融资风险评估对义务机构了解和降低xxx和恐怖融资的固有风险，找到自身xxx威胁和控制措施的薄弱环节并使义务机构有效管理剩余风险具有重要意义。[1]固有风险一般包括经营环境与规模、客户、业务(含产品/服务，以及交付渠道)等多个维度，业务(含产品、服务)xxx风险是xxx和恐怖融资固有风险之一，具体是指义务机构在经营过程中，因为其提供的经营产品或业务的不同，其将面临xxx风险，而且该等风险客观存在，并不会因为义务机构对业务(含产品、服务)进行风险控制而消失。
(一)指标体系
从2012 年起，作为反xxx行政主管部门的中国人民银行便开始着手对义务机构开展xxx风险评估工作[2]，提出了反xxx义务机构反xxx风险评估指标5c体系[3]，其后中国人民银行不断地完善评估方法和指标体系。
2013年，中国人民银行为指导金融机构评估xxx和恐怖融资风险，合理确定客户xxx风险等级，发布《金融机构xxx和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发(2013)2号，以下简称“《风险评估及客户分类管理指引》”)，明确规定《风险评估及客户分类管理指引》适用于金融机构开展xxx风险评估、客户xxx风险等级划分及其他风险管理工作，初步构建了客户xxx风险评估指标体系：客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。《风险评估及客户分类管理指引》还指出金融机构应当对各项金融业务的xxx风险进行评估，制定高风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整。金融机构进行风险评级时，不仅要考虑金融业务的固有风险，而且应结合当前市场的具体运行状况，进行综合分析，并为金融机构全面科学评估业务xxx风险提出了五项参考指标，包括与现金的关联程度、非面对面交易、跨境交易、代理交易、特殊业务类型的交易频率。
2014年，中国人民银行颁布《金融机构反xxx监督管理办法(试行)》(银发(2014)344号)，在监督管理要求义务机构应建立风险自评估制度，按照风险为本原则，定期对本机构内外部xxx风险进行分析研判，评估本机构风险防控机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。[4]
2018年9月30日中国人民银行颁布《xxx和恐怖融资风险管理指引》，该《xxx和恐怖融资风险管理指引》对法人金融机构搭建xxx和恐怖融资风险管理体系提出了要求，进一步强调法人金融机构应当建立xxx风险评估制度，对本机构内外部xxx风险进行分析研判，评估本机构风险控制机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，有效运用评估结果，合理配置反xxx资源，采取有针对性的风险控制措施。《xxx和恐怖融资风险管理指引》还指出，法人金融机构设置风险评估指标应当从国家/地域、客户及业务(含产品、服务)等维度进行综合考虑，其中应当考虑的业务(含产品、服务)风险因素包括:1.现金...
