一键复制
一个全面考虑的计划可以让我们在面临挑战时更加果断和灵活。在整个计划的执行过程中，要及时总结和反思，以改进和提升。下面是一些关于计划制定的常见问题解答，希望对你有所帮助。
理财计划怎么制定篇一
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1．银行理财。
2．证券公司理财。
证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等。
3．保险理财。
保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4．投资公司理财。
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的.起步资金较高，适合高端理财人士。
5．电子商务理财。
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。
理财计划怎么制定篇二
资深理财师表示，无论是个人还是家庭，都应预留一定比例的应急资金，一般是3~6个月的生活费。但对家庭而言，这一比例应稍有提升，比如8~12个月的生活费。
因为对个人来说，基本处于“一人吃饱，全家不愁”的状态。但家庭则不一样，家庭中可能有成员是无劳动能力的，所以多准备些应急资金，可以更游刃有余地应对危机。
每个家庭的理财目标是不一样的，但必须明确的一点是，这些目标要尽可能的长远，包括子女的教育费用、购房费用、养老费用等。
很多长远的目标往往意味着实现这些目标需要投入更多的资金。如果不提前进行规划和准备，等需求来临时，就可能变得措手不及，到时候再想办法去准备资金可能就来不及了。因此，长远的规划对每个家庭来说都是很重要的。
家庭的资金量决定了家庭可用于投资理财的金额。同时，资金量对投资渠道的`选择也起到了重要作用。
一般来说，如果资金量不是很多，那在稳健型投资方面则可以选择银行理财产品。而资金量稍多的话，则可选择配置其他收益率比银行理财高的产品。另外，也可取一部分小钱进行进取型投资，争取更高的收益。
但总的来说，一切都要以“量”为准。
理财师指出，家庭保障是很多人都会忽略的一个问题，不少人以为只要拼命赚钱、存钱就可以高枕无忧，但事实上并非如此。
当家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病，就算家里已有一些存钱，也会给家庭带来较大的经济负担，并给其他成员的生活造成影响。
因此，只有提前做好保障措施，对主要成员进行人身保险，那发生变故时，才会减少负面影响。
理财计划怎么制定篇三
无论是哪个人，在你的一生之中，肯定有着不同的目标，其中就有一个目标是理财目标。要是你做任何事情时，都没有目标的话，那么是不可能获得成效的，但有了理财目标以后，就能减少情绪化的决定，会非常理性的来面对市场的变化。
理财目标是可以分为短期、中期及长期的，而不同的理财目标，就会决定了不同的'投资期限。因为投资期限不一样，那将会决定不一样的风险水平。就像3个月后，你要用钱，那么这笔钱你是根本不能用来做高风险投资的。而3年后你才要花的钱，如果不用来投资，那便会失去获得更高回报的机会。
一旦投资者已经确定了自己的理财目标与投资期限以后，如果有适合自己的投资计划，那么就可以进行选择了。就是说，当在考虑了所有非常重要的因素以后，那便要有一个可行性的方案来进行操作了，而在投资商这叫做投资组合。而投资者的风险承受能力，也需要进行考虑，有很高的风险承受力，则能够考虑自己选择有高风险的投资理财产品。
如果你担心投资理财出现问题，那么可以考虑选择低风险承受力的投资理财产品。而基金投资的人因为年龄、资产收入不一样，所承受的风险也是不一样的，而投资组合就有保守、一般风险及高风险的划分。当然个人理财计划需经过合理的计划，来管理财富，从而实现人生目标。
理财计划怎么制定篇四
我们可以针对年底的投资环境进行分析，预测一下2018年各个投资市场都会如何变化，根据行情来配置资金。例如，p2p网贷行业近期不断出台相关政策，这势必会让p2p行业的发展更加合规，这些投资环境的变化，对我们应该如何制定理财规划有一定的影响。
投资目标是每个人的理财规划中必有的一部分，当我们理性的对投资环境做了分析之后，能够更加合理的`建立一个投资目标。通过对投资大环境的分析，预估一年的预期收益率大概是多少，这样能够帮助我们更加科学的建立理财目标，从而制定理财规划。建立投资目标时，还要着重考虑个人资产及收入情况，了解个人的资金性质，需要长期使用的资金以及闲置资金情况，以便于合理配置。
如何制定个人理财规划?资产配置就是个人理财规划中相对重要的一个环节，选择哪种投资理财渠道，直接与获得的收益挂钩。如何合理分配你的资金，就需要根据个人的风险承受能力来确定，不同的投资渠道风险不同，收益高低也不同，不要为了高收益而忽略风险。
理财跟着规划走，我们才能在理财的过程中及时作出调整，改变方向，只有朝着正确的理财目标，理财规划走下去，才能更快的实现我们的财富目标。
理财计划怎么制定篇五
短期财务目标，一个月，三个月，半年，一年，长到十年，二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。
事情分先后，先踏实做好自己能够做的，目标远大不可怕，关键是不能脚踏实地。
有了近期的目标，首先先存下一笔钱，投资理财，必须有财可理，有钱可投。
除开自己的收入，算算自己还有哪些资产，小到长期不用的电子产品，大到车房，算好过后，以后可以进行出售或者抵押。
整理出过去三个月的花费，不要成为月光族，赚多少钱不重要，能够存下多少钱才是真正的本质，在整理账单的时候，看看自己哪些属于非必要的花费。
诸如跟朋友应酬，非必要娱乐，保险是生活必须的支出，为自己的生活增加一份保障，一减一增让生活更加美好。
储蓄是一种美德，在需要钱的时候才发现平时存钱的重要性，储蓄可以教给大家一点技巧，平时保存口袋里面的五分之一存起来，养成良好的存钱手段。
信用卡是天使也是魔鬼，理性购买商品，购买商品的时候问自己，到底是不是必须的?可买可不买的就不要买，别着急，特别是房子。
学习投资理财知识，中国缺乏风险投资教育，现在不少的p2p都倒闭了，上千亿的资产流失殆尽，上百万人的数十年家庭储蓄一朝被骗。
财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。
它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力;二是正确应用金钱及金钱规律的能力。
财商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被称为现代经济人必备的三商，现代社会能力三大不可或缺的素质。财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。关于财商的系统学习和训练，就是财商教育。
财商教育就是建立对待财富的正确态度，了解财富的运动规律，科学合理的运用财富实现人生的梦想。
保险会未雨绸缪，保护你和家人的.将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少。
信誉是人在社会上的生存根本，有债不怕，关键是要还，一天还不完，就慢慢还，制定计划，按时归还债务，不要让借钱成为骗朋友的钱。
理财本是为确保资产保值升值，为未来生活提供保障，让我们能更好地生活，但现实生活中，总有很多人，越理财越穷，甚至因为理财而触犯法律、陷入悲惨境地。
这些悲剧用惨痛的教训警醒我们，只有做到了下面几点，才能正确理财，才能避免走入理财误区!
不少人认为投资理财就是为了赚钱，抱着“赌一把”的心态，看哪种收益高就选择哪种投资工具，甚至不惜卖房、借高利贷、恶意透支信用卡，根本不去做理性的分析，而最终导致悲剧发生。上面案例中的老板、教授，如果不是赌徒心态太重，抱有侥幸心理，妄想一夜暴富，哪至于从社会上层沦落为阶下囚?因此，一定要记住，理财不是赌博，不要妄想一夜暴富。
你不理财，财不理你。很多人都知道理财的重要性，于是看别人炒股赚钱也开始炒股，看别人加杠杆炒期货大赚就有样学样开始炒期货……可是却忽略了最基本的原则：你真的懂这种理财方式吗?就连“股神”巴菲特都不碰自己不懂的股票，不懂就开始投资理财，甚至加杠杆做配资，你不亏惨谁亏?!上面这些悲剧的发生，无一不是过于相信自己对理财的了解，高估了自己的能力，进而导致悲惨结局。
正确地投资理财，一般将钱分为三部分：应急的钱、保命的钱和闲钱。应急的钱一般是6个月至一年的生活费，这部分钱用来应付日常开支以及紧急支出，因此保证流动性非常重要，可存银行活期、买货币型基金或选择专业机构契约型基金。保命的钱一般是3-5年的生活费，这部分钱本金安全非常重要，应保证保本不赔，可购买国债、定存或购买商业养老保险之类。只有那种五到十年都不用的闲钱，才能用来投资股票、期货等。因为用闲钱做投资，就算亏了，也不会影响正常生活。如果投资者做到了这一点，就不会发生上面那样的悲剧了。
投资理财，尤其是从事炒股、炒外汇这种高风险的投资时，更多的时候是人性的博弈，因此良好的投资心态有时比技术分析更为重要。投资时一定要克服心魔，盈利时，切忌贪婪，及时止盈，一定要记住“落袋为安”;亏损时，及时止损或割肉，记住保住本金才有机会赚钱。
无规矩不成方圆，无纪律难成理财。投资理财最重要的不是如何发现好的投资标的、知道怎样分析未来趋势等，而是制定并严格遵守投资纪律。因为好运不会常常有，再好的操作，如果不能得到完全的执行，也很难有好的结果。千万不要像去年股灾段子中说的那样“赚过”。
理财计划怎么制定篇六
很多人都会将其简单地理解为投资。其实，这种思维是混淆了投资和理财二者概念的表现。理财的目的是为了让财富保值增值，所以，严格来说，投资其实只能算是理财的一部分。而且面对理财人们有两种截然不同的态度，一种是害怕风险不敢投资，另一种是过分积极导致没有合理分配资金，最终的结果很容易导致本金全亏。
很多人都以为银行是家庭资产最为安全可靠的去处，除了银行，不信任其他的理财方式。这种思维是错误的。在通货膨胀、人民币贬值的.影响下，银行也不见得就是最好的选择。而且，理财方式有很多种，除了银行，其他的理财方式不一定都是高风险和不安全的。
在网络投资理财中做到节俭是一个很重要的一部分，但是现在我们在这里所说的节俭是在不降低人们生活质量的基础上进行的，减少不必要的开销，对于节俭过头的人要提醒大家及时改正这种错误的思维。
理财计划怎么制定篇七
短期理财目标主要是当年的开支，比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等。
中期目标包括1-5年的规划，比如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等;。
长期目标包括5年以上的规划，比如子女教育、退休养老、资产传承等;。
在同一时期内，还可以给目标排序，看哪些更重要，哪些是必须的，哪些可有可无。
一般情况，给家庭预留至少3-6个月固定开支，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做其他更高收益的投资和规划。
将每月收入的10%用来进行一些正确投资，就会不知不觉获得一笔可观的`资金。主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。
主妇可以将每月节省的资金，用基金投资的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，如果是基金定额定投，那效果更好。教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投也是最适合主妇们轻松理财的工具。
虽然家里的事情是由主妇们来操办，但是可以经常让全家甚至孩子参与，努力发掘和实现大家的人生目标。理财的成功是可以从另外的角度提升整个家庭的幸福感和满足感。
理财计划怎么制定篇八
导语：为了更好地进行投资理财，有相当一部分投资者会事先制定相应的理财计划。但千万不要以为计划只是文字上的事，对自己的实际财富没有多大影响，就草草了事。
实际上，如果在制定计划时犯了一些错误，很可能对个人或家庭的未来财富状况产生不利影响。国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师就总结了4点。
个人/家庭的财务状况包括收支情况、债务情况等，这些都要事先进行非常详细的罗列和统计，让自己清楚地了解整体的财务状况。
但现在有不少人对这些数字只有一个模糊的印象，连可用于投资理财的资金也是依心情来定，这样就会导致后续理财计划中资金规划不合理，无法达到理想的理财效果，也有可能给日常生活造成影响。
制定理财计划的同时，还要确定理财目标，比如1个月、3个月、1年甚至更长的目标。但需要注意的是，有些人的目标可能定得过于“远大”，比如一年后就变成百万富翁、千万富翁……除非自己本来的薪水就够高，不然要尽早放弃这些不切实际的幻想。
目标离自己越远，其能产生的激励作用反而越不明显。且时间久了，会让自己逐渐失去信心，最后放弃投资理财。只有先去实现一个个的小目标，才能让理财之路走得更远。
选择投资渠道是理财计划中很重要的一部分，但在制定时，不要对收益抱有太多的幻想，也不要总想着一夜暴富。比如有人就想通过炒股票、炒期货发财致富，但这些投资品的风险也很大，能让人赚很多也能让人亏很多。
而像固定收益类产品，到期后投资者能拿到所有的本金和利息，但不会像股票那样有赚大钱的可能性，属于更为稳健的产品。所以说，无论怎么投资，投资者都要对收益有更清晰的`认识，最好的方式是分散投资，平衡风险和收益。
制定理财计划时，不应只考虑如何攒钱、生钱，还应该考虑如何护钱，如何让自己的生活不受影响。
比如要预留3-6个月的生活费作为应急资金、在社保的基础上给自己配置点商业保险，这样当自己急需用钱或碰到点意外时，有足够的资金可以应付，对生活的影响也较小。如果忽视这些保障方式，则可能会流失更多的钱。
避免以上4种错误，大家可以将理财计划制定得更为合理，让每部分资金都各有所用，并尽早实现理财目标。
理财计划怎么制定篇九
新年是一个新的起点，但这个起点是建立在之前的财务基础上的。上一年的财务情况是新一年理财计划的基础和借鉴，只有及时总结上一年的财务情况，了解自己财务上的问题和可以继续保持的优势，才更利于进行新年理财规划。
因此，我们要通过分析财务，清楚自己到底有多少资源可以在2018年动用。这些资源主要分为以下两类：
第一类：已经挣到的钱，即现在的资产。这里所说的资产，是要减去负债的，也就是最后的净资产。
第二类：未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。为了统计更精确，建议减掉每月或额外的支出，即最终的数字是每年的实际盈余。
其实风险承受能力无非三种：保守型、平衡型和激进型。但是判断个人/家庭究竟是哪种类型，并不能单看一种因素，也不是一劳永逸的`。
简单说，测评风险承受能力，我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。
如果过去一年我们已经实现了某个目标的话，那么新年的开始，我们需要根据自己的实际财务情况，重新制定一个合理可行的目标。切记，这个目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种“月薪3000，两年内攒够50万”的迷之目标。可以是“月薪8000元，今年攒够5万元”或者“15年后，要给孩子攒够出国留学的100万元”。
保险的配置，应该提前于投资赚钱。意外事故、患病就医，各种风险威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险，并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。
投资产品分为高风险投资产品、低风险投资产品和中庸投资产品。家庭/个人要根据自己的资金状况、投资性格、风险承受能力等调整之前制定的投资组合，或者是新年有新的目标，可以根据实际情况重新制定投资组合分配比例。
