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住房公积金的论文篇一
住房公积金管理制度对促进我国社会经济发展和提高人民生活质量有着重要的作用。住房公积金制度是我国参照新加坡中央公积金制度建立起来的住房社会保障制度，自20世纪90年代在上海试点建立并全面推行[1]，我国住房公积金管理制度从建立到逐步成熟，研究住房公积金管理制度对我国住房制度的完善有极大意义。
住房公积金管理制度主要是针对我国住房公积金的缴存、提取、使用、职责等内容制定的。本文结合前人的研究成果，从住房公积金制度涉及内容的角度出发，研究分析住房公积金缴存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理机制运作等方面的问题。
1.住房公积金缴存管理制度。目前，我国住房公积金实行个人和企业单位按照一定比例为职工缴纳的方式，但由于职工所在的企业不同，就会导致缴存比例不同。由于我国未设定严格的缴存比例，从而使员工的计缴基数和缴存金额有很大差异。此外，由于企业盈利能力差异以及企业对职工津贴处理方式的不同，使住房公积金工资计缴基数差距较大。
2.住房公积金提取管理制度。职工购房时，如果职工想要同时办理住房公积金贷款和提取个人住房公积金账户内余额，住房公积金管理中心将不会授予，因为他们认为此种做法将会影响其他住房公积金职工的需求，当其他职工将要提取或贷取住房公积金时，由于此时公积金金额不足从而无法满足职工要求。国务院《住房公积金管理条例》第24条规定，职工在购房、建房、修房、租房、还房贷、出境定居、丧失劳动能力及离退休等多种情况下均可以提取个人住房公积金账户内余额。[2]住房公积金管理中心的提取管理制度存在不当之处，这种管理行为加大了职工的贷款成本，在商业银行贷款利率与其相当时，职工很大可能会选择取银行贷款，从而闲置住房公积金个人账户余额，阻碍住房公积金资金的流动，不利于住房公积金的发展。
3.住房公积金使用管理制度。由于各地区住房管理中心发展能力和水平不一致，并且各地住房公积金使用制度可能会所不同，所以造成各地住房公积金使用效率也不同。一般来看，经济发展水平高的地区，其住房公积金使用效率要比经济发展水平低的地区使用效率要高。此外，一二线城市的公积金资金周转率明显要高，甚至出现缴存额小于贷款额的情形，形成了很好的发展态势，而相对落后的地区则出现了资金闲置局面。
4.住房公积金管理机制运作。在住房公积金管理机制运作过程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公积金管理水平的影响，其管理运作效率明显不高。一方面，由于相关管理人员的缺乏系统专业性培训。另一方面，住房公积金贷款手续的繁琐性使贷款时间较长，从而降低了职工使用住房公积金贷款的信心，所以有部分职工在购置房屋时选择去银行贷款。此外，还有一些地区管理部门在审批时对业务要求过高，也在一定程度上限制了资金的'融通。
（2）由住房公积金本身的业务性质决定，住房公积金的缴还时间周期长，其受到经济社会发展的影响较大，因而资金风险本来就大。我国住房公积金管理制度仍需进一步完善，住房公积金涉及范围较广，而且我国相关管理人员经验欠缺，其在使用过程中出现问题也就不足为奇。
1.进一步完善住房管理制度体系。为保证住房公积金制度的有效性和实施力度，应进一步完善相关的法律制度体系。出台限制不同地区住房公积金缴存比例的文件，结合各地区的发展状况给出相对适合的缴存比例，根据企业性质的不同，应明确企业员工公积金的计缴基数。此外，将现有的管理条例进一步上升到法律层面，从而有效保证政策性保障住房的土地供应。政府和相关部门应加大管理力度，使该制度更好的用之于民，服务于民，让更多的企业职工受益，带动低收入家庭的发展，实现共同富裕。
2.明确各部门职责，加大监督力度。住房公积金管理部门及相关部门应明确职责，只有各部门按照职责办事，才能进一步提高住房公积金的资金使用效率。国家和相关监管部门应加强监督，纵向监督和横向监督相结合，从而有效保证公积金管理部门管理的效果。
3.拓宽住房公积金的资金广度。住房公积金地区间发展不平衡严重影响我国经济的发展，各地区管理中心应根据地区发展状况，在总的管理条例范围下，实行具有区域特色的住房公积金管理方式。区分地区经济发展，实现地区间住房公积金的相互融合。比如在经济发达地区会出现缴不供贷状况，而在经济欠发达地区则出现缴存额剩余，两个地区可以联合从而互相满足，从而加大了资金的流通范围，增强了资金的变现范围。
4.建立完善的风险防范制度。住房公积金的风险防范主要体现在对贷款风险的把控。住房公积金发展周期长，在其发展过程中，一方面，受制于国家政策的影响；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公积金风险防范机制是其发展的必要环节，也是未来发展中必须重视的地方。风险防范的主要对象就是借款人，应严格审查借款的信用，对其实行三方位的审查，即贷前审查、贷中跟踪和贷后监督，并应针对不同的群体提前建立风险应急机制，利用大数据优势建立科学的贷款风险评估方法。
参考文献：
[1]佟哲.新加坡中央公积金制度对完善我国住房公积金制度的启示[j].现代营销旬刊,2014(8):95.
[2]张全超.浅谈我国住房公积金提取管理制度存在的问题[j].江苏商论,2009(8):72.
住房公积金的论文篇二
住房公积金管理制度对促进我国社会经济发展和提高人民生活质量有着重要的作用。住房公积金制度是我国参照新加坡中央公积金制度建立起来的住房社会保障制度，自20世纪90年代在上海试点建立并全面推行[1]，我国住房公积金管理制度从建立到逐步成熟，研究住房公积金管理制度对我国住房制度的完善有极大意义。
住房公积金管理制度主要是针对我国住房公积金的缴存、提取、使用、职责等内容制定的。本文结合前人的研究成果，从住房公积金制度涉及内容的角度出发，研究分析住房公积金缴存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理机制运作等方面的问题。
1.住房公积金缴存管理制度。目前，我国住房公积金实行个人和企业单位按照一定比例为职工缴纳的方式，但由于职工所在的企业不同，就会导致缴存比例不同。由于我国未设定严格的缴存比例，从而使员工的计缴基数和缴存金额有很大差异。此外，由于企业盈利能力差异以及企业对职工津贴处理方式的不同，使住房公积金工资计缴基数差距较大。
2.住房公积金提取管理制度。职工购房时，如果职工想要同时办理住房公积金贷款和提取个人住房公积金账户内余额，住房公积金管理中心将不会授予，因为他们认为此种做法将会影响其他住房公积金职工的需求，当其他职工将要提取或贷取住房公积金时，由于此时公积金金额不足从而无法满足职工要求。国务院《住房公积金管理条例》第24条规定，职工在购房、建房、修房、租房、还房贷、出境定居、丧失劳动能力及离退休等多种情况下均可以提取个人住房公积金账户内余额。[2]住房公积金管理中心的提取管理制度存在不当之处，这种管理行为加大了职工的贷款成本，在商业银行贷款利率与其相当时，职工很大可能会选择取银行贷款，从而闲置住房公积金个人账户余额，阻碍住房公积金资金的流动，不利于住房公积金的发展。
3.住房公积金使用管理制度。由于各地区住房管理中心发展能力和水平不一致，并且各地住房公积金使用制度可能会所不同，所以造成各地住房公积金使用效率也不同。一般来看，经济发展水平高的地区，其住房公积金使用效率要比经济发展水平低的地区使用效率要高。此外，一二线城市的公积金资金周转率明显要高，甚至出现缴存额小于贷款额的情形，形成了很好的发展态势，而相对落后的地区则出现了资金闲置局面。
4.住房公积金管理机制运作。在住房公积金管理机制运作过程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公积金管理水平的影响，其管理运作效率明显不高。一方面，由于相关管理人员的缺乏系统专业性培训。另一方面，住房公积金贷款手续的繁琐性使贷款时间较长，从而降低了职工使用住房公积金贷款的信心，所以有部分职工在购置房屋时选择去银行贷款。此外，还有一些地区管理部门在审批时对业务要求过高，也在一定程度上限制了资金的'融通。
（2）由住房公积金本身的业务性质决定，住房公积金的缴还时间周期长，其受到经济社会发展的影响较大，因而资金风险本来就大。我国住房公积金管理制度仍需进一步完善，住房公积金涉及范围较广，而且我国相关管理人员经验欠缺，其在使用过程中出现问题也就不足为奇。
1.进一步完善住房管理制度体系。为保证住房公积金制度的有效性和实施力度，应进一步完善相关的法律制度体系。出台限制不同地区住房公积金缴存比例的文件，结合各地区的发展状况给出相对适合的缴存比例，根据企业性质的不同，应明确企业员工公积金的计缴基数。此外，将现有的管理条例进一步上升到法律层面，从而有效保证政策性保障住房的土地供应。政府和相关部门应加大管理力度，使该制度更好的用之于民，服务于民，让更多的企业职工受益，带动低收入家庭的发展，实现共同富裕。
2.明确各部门职责，加大监督力度。住房公积金管理部门及相关部门应明确职责，只有各部门按照职责办事，才能进一步提高住房公积金的资金使用效率。国家和相关监管部门应加强监督，纵向监督和横向监督相结合，从而有效保证公积金管理部门管理的效果。
3.拓宽住房公积金的资金广度。住房公积金地区间发展不平衡严重影响我国经济的发展，各地区管理中心应根据地区发展状况，在总的管理条例范围下，实行具有区域特色的住房公积金管理方式。区分地区经济发展，实现地区间住房公积金的相互融合。比如在经济发达地区会出现缴不供贷状况，而在经济欠发达地区则出现缴存额剩余，两个地区可以联合从而互相满足，从而加大了资金的流通范围，增强了资金的变现范围。
4.建立完善的风险防范制度。住房公积金的风险防范主要体现在对贷款风险的把控。住房公积金发展周期长，在其发展过程中，一方面，受制于国家政策的影响；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公积金风险防范机制是其发展的必要环节，也是未来发展中必须重视的地方。风险防范的主要对象就是借款人，应严格审查借款的信用，对其实行三方位的审查，即贷前审查、贷中跟踪和贷后监督，并应针对不同的群体提前建立风险应急机制，利用大数据优势建立科学的贷款风险评估方法。
参考文献：
[1]佟哲.新加坡中央公积金制度对完善我国住房公积金制度的启示[j].现代营销旬刊,(8):95.
住房公积金的论文篇三
截止1998年，住房公积金制度已发展到全国231个地级以上城市，437个市、县。全国住房公积金缴存总额达1231亿元，发放住房公积金贷款830亿元。住房公积金在全国的全面推行，促进了全国住房建设，加快了城镇住房制度改革。改革确定期（1999-2002年）1999年3月，国务院第15次常务会议通过了《住房公积金管理条例》，并以中华人民共和国国务院令（第262号）发布并实施，该条例对公积金的覆盖面、使用范围、增值收益的用途、风险防范等内容进行了规范。2002年，《国务院关于修改住房公积金管理条例的决定》进一步对住房公积金缴纳主体、监督机构、决策机构及其职能、监管办法及处罚措施等进行了修改和补充。《条例》与《决定》的发布与实施，使得住房公积金制度进入了有法可依的阶段。
2002年以来，建设部、财政部、中国人民银行等监管机构针对我国住房公积金制度的问题，出台了一系列相关措施。2003年发布《关于住房公积金管理中心职责和内部授权管理的指导意见》、2005年发布《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》、2006年发布《关于加强住房公积金管理等有关问题的通知》，这些法律法规的发布与实施，加强了住房公积金的.管理和监督，完善了住房公积金制度，为支持住房消费发挥了越来越重要的作用。
我国住房公积金存在的问题
1.住房公积金的性质不明确目前，住房公积金制度只明确了住房公积金的使用性质，即住房公积金是专属于住房的长期住房储金，但对单位和个人住房公积金来源的属性，对住房公积金的使用方式没有做出明确的规定，从而影响了住房公积金缴费的合理控制和公积金的合理使用。《住房公积金管理条例》明确规定，住房公积金由个人及单位共同缴纳，归职工个人所有。但是并没有明确规定公积金的职工工资性质，从而使公积金缴费成为扩大国民收入差距的重要渠道，不利于社会公平，不利于住房保障目标的普遍实现。
2.住房公积金政策存在矛盾世界银行2006年发布的《中国经济季报》指出，中国城镇实行的住房公积金可以用来为中低收入群体提供能承受的住房金融，但是却公积金贷款更多的是使高收入家庭受益。我国人民银行在一份报告中也表示过，住房公积金贷款有额度限制，一般较难申请，支持中低收入职工购房的效果不明显。我国财政部财政科学研究院专家刘军民也指出，住房公积金贷款以个人账户缴存余额的一定倍数来确定其贷款额度，这就必然导致收入高、缴存高的职工所获得的住房公积金贷款也多，而低收入者所得到的贷款资助低，有的甚至无法逾越购房首付的门槛。
完善我国住房公积金的对策
1.提高住房公积金运用率住房公积金贷款业务是住房公积金的主营业务，促进住房公积金贷款业务的发展是提高住房公积金运用率的关键。要促进贷款业务的发展，必须改进住房公积金贷款方式，简化贷款与还贷提取手续，放宽贷款条件，实行更为灵活优惠的利率政策，提高贷款服务质量。首先，简化住房公积金贷款与还贷提取手续；其次，实行更为优惠的住房公积金利率；最后，加大对银行代理住房公积金贷款业务的激励与约束。
2.扩大公积金制度的覆盖面我国住房公积金要求在职职工缴交，而对于另一部分人群则采取不理不顾的局面，这在一定程度上损害了我国住房公积金制度的继续发展。提高住房公积金制度的执行力度，扩大公积金覆盖面，使所有就业者都能享受到住房公积金的住房保障功能，是住房公积金制度在改革过程中需要加强的一个重要方面。
住房公积金的论文篇四
内部控制是经济单位和各个组织在经济活动中建立的一种相互制约的业务组织形式和职责分工制度。它包括控制环境、目标设定、风险识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息沟通、内部监督八个相互联系的要素。在住房公积金业务的内部控制体系中不但要按照内控的目标、原则和要素来严格设计住房公积金的内部控制体系，更要增强领导和员工的内部控制意识，建立良好的内部控制环境基础，进而发挥住房公积金业务内部控制体系的有效性，保障资金的安全性与管理的合规性，使得住房公积金业务健康、稳定的运营。
一、我国住房公积金的内部控制现状
（一）存在产生住房公积金内部及外部风险的环境
从目前住房公积金内部控制现状看，存在着管理观念片面性，管理措施滞后性。首先，在业务管理方面其关注重点常放在年度缴存额和贷款发放额是否完成。其次，对于内部控制的认识仍停留在对规章制度的编制，并没有将内部控制作为一种动态管理机制去设计与执行。最后，管理者与工作人员在内部控制意识上有待提高，重视和理解程度上仍需要加强。现阶段住房公积金管理中心存在的内部控制问题，不仅会影响内部控制的建立与实施效果，而且不利于内部控制基础环境的建设，更不利于内部控制体系的建立，容易引发住房公积金内部及外部风险的产生。
（二）缺乏有效的风险识别、风险评估与风险应对
风险确认与评估是实现公积金内部控制的重要环节，也是开展内部控制活动的出发点。但就目前来看，公积金管理中心风险控制制度还不完善，风险评估方法简单，缺乏动态与全面的风险识别与评估，不利于控制目标的实现。想要准确地识别与判断风险，就必须要建立完善的风险控制制度和方法。但目前不少住房公积金管理中心在资金运营管理、业务运营管理和行政执法工作中存在着各种各样的风险，对风险的评估和认识都还不够全面和深入，同时对风险评估后的相应控制措施也简单，缺乏全面、有效的`控制措施和方法，并且各个中心在风险评估与控制方面也存在较大的个体差距。
（三）信息与沟通方面需要完善
信息与沟通是实施内部控制的重要条件，主要内容包括信息质量、沟通制度、信息系统和反舞弊机制方面的建设。目前住房公积金中心在这些方面普遍存在问题。随着住房公积金缴存单位的不断增加，积累了大量的缴存职工信息和各种业务数据，但是在内部控制中，这些信息和数据无法发挥其应有作用。首先表现在对信息数据的利用效率和关注度不高，相关管理部门及人员很少对这些业务数据进行统计、整理和分析，并提供给决策层帮助其做好公积金业务的运营与风险管控。其次是可利用信息的准确性、完整性与统一性较差，信息质量有待提高。另外全国各地的公积金管理中心所使用的业务系统互不相同，各种不同软件系统在业务信息的统计规则、标准和种类等方面会产生较大的差异，导致信息的可利用性不高，可比性不强，不利于行业内部控制水平的提升。还有就是很多中心没有建立反舞弊机制，反舞弊意识普遍薄弱。
二、改善住房公积金内部控制的措施
（一）增强领导及工作人员的内控意识
要做好住房公积金的内部控制，首先要从源头上增强中心领导及工作人员的内控意识，特别是提高中心领导层对内部控制工作的重视程度，把内部控制措施运用作为内部管理的重要手段，并将其作为中心业务运营管理的重要工作。其次，对于负责内部控制的工作人员，要采用科学、合理的选任方式，应当将职业道德修养和专业胜任能力作为选任的重要标准，并定期对其实际工作成效进行客观的评价与合理的考核。此外，要贴近实际来制定内部控制方案，认真贯彻执行，在执行的过程中发现措施的不足并及时按照规定权限和程序进行方案调整；在管控效果的基础上进行分析与评价，及时纠偏并完善。政府相关部门在对住房公积金管理中心的工作进行年度考评时，要立足各中心的实际情况和内部控制的原则来综合考查其内部控制的合理性与科学性，并对实际执行情况和组织工作进行打分。同时在中心内部要加大对内部控制人员的培训，既要加强相关业务知识学习，还要注意个人综合素养的提升，确保内控人员的独立性和专业性，提高其思维的发散性与综合性，进而通过有效的内部控制措施提升公积金运营管理的效能。
（二）加强风险识别，完善风险应对
要控制公积金的管理风险就必须建立、健全内部控制机制，在明确风险控制目标的基础上，加强和完善风险识别机制与与风险应对体系的建设。我们可以通过以下途径来实现：一是可以从各业务管理部门和稽核部门中选出一批业务水平高，综合素养强的工作人员进行风险管理方面的专业培训，建立一支专业的风险管理队伍，确保住房公积金内部控制的独立性、权威性和规范性。二是制定住房公积金业务风险管控细则，明确风险确认、风险评估与控制活动的具体内容，主要包括常规风险信号的识别，突发风险事件的应急评估与应对，重大政策变更的风险评估和应对等。三是聘请风险管理方面的专家和学者与中心领导、内部工作人员共同对各项业务的内部控制环节和措施进行分析与研究，并确立重要风险关注领域，按照风险重要程度划分等级，使得内部控制人员在实际执行中能根据风险的性质与等级情况采取针对性的解决方案。
（三）提升信息质量，健全内部沟通与绩效考评体系
信息是确保经营管理活动顺利开展的基础。内部控制作为一种管理活动也同样需要信息的支持，信息质量的优劣同样会对内部控制的有效性产生影响。要借助信息系统建设和信息数据统计与分析来提升住房公积金业务信息的质量，使其为管理决策和内部控制提供有效保障。只有构建完善的内部沟通体系，实现信息传递渠道的不断优化，保障信息传递的及时性和准确性，并将内部控制工作纳入中心员工及部门的年度绩效考评体系之中才能使内部控制工作更加协调、合理与可行。就具体实现方式来说，首先，要建立基层工作人员与管理层直接沟通的机制。通过直接沟通来优化信息传递的渠道，及时对业务信息情况进行交流反馈，对相关疑难问题进行报告，有效应对业务运营中产生的风险。其次，重视加强管理中心各部门之间的沟通与协作。通过业务系统共享平台实现各业务部门之间，以及业务部门与综合部门之间；业务人员之间以及业务人员与管理人员之间的及时沟通与协作，及时发现问题、解决问题，做好风险防控。最后，要将内部控制的执行与组织情况纳入中心员工及部门的年度绩效考核体系当中，设置相关考核指标，从定性与定量两个维度来进行考评，以此作为约束用来不断促进内部控制意识的深入和执行效果的提升。
（四）加强内部监督，完善反舞弊机制
内部监督是实现内部控制的重要保证，离开内部监督则内部控制的执行与效果就会弱化。住房公积金中心应当建立内部监督机制与机构，明确职责与监督内容，切实保障内部控制的实施。同时更要完善反舞弊机制，坚持惩防并举，重在预防的原则，明确反舞弊工作的重点领域及环节，规范舞弊案件的举报、调查、处理、报告及补救程序。
三、结束语
住房公积金管理中心作为资金的实际管理者，要把防范资金运营风险和提升资金使用效率作为内部控制的目标，把提升内部控制意识与领导重视程度作为内部控制的基础，把建立、健全风险管理体系作为内部控制的重点，通过采用先进的信息系统和管理方法，准确识别公积金各项业务在运营过程中可能存在的问题及风险，并由此不断完善内部控制度，才能保障住房公积金健康、稳定的运营。
参考文献:
[1]崔巍.住房公积金资金风险防控中存在的问题及对策[j].现代经济信息,2016.
[2]殷爱华.关于住房公积金管理中心内部控制工作的思考[n].泰州职业技术学院学报,2012.
住房公积金的论文篇五
住房公积金实行对象是所有行政机关、企事业单位包括外商投资企业、城镇和私营企业在职职工。专项用于职工个人购、建、大修住房等。对所申请的个人住房公金贷款不足以支付购房所需款时，不足部分可向银行申请商业性贷款。申请公积金抵押贷款由市住房资金管理中心及指定承办银行受理。
申请条件。
有所在单位出具的借款人固定经济收入的证明。
借款人购买的住房必须是解困房、经济适用住房、已办商品房预售许可证的普通住宅和二级市场住房。
有符合法律规定的购房合同或协议书。
(a)有购买一套自住房所需资金30%以上的自有资金,并以此作为购房首期款(买一手房)。
(b)拟购房产位于市内,首期款项(不低于评估价的40%)已存入指定银行帐户(买二手房)。
7.具有本市城镇常住户口或有效居留身份。
货款额度、期限、利率。
每户最高可贷款额度为12万元，贷款额度随着住房公积金存量的增长而调整。
贷款期限最长为30年，贷款年限加借款人年龄不能超过法定的退休年龄。
贷款期限在5年以内的为4．14％，5年以上的为4．59％，贷款本息采取按月等额均还的方式。
偿还方式。
公积金贷款本息采取按月等额均还方式，借款人须按借款合同规定，每月到贷款银行偿还贷款本息，也可委托所在单位每月从工资中代扣转交贷款承办银行。待还清贷款本息后，办理抵押登记注销手续。
办理程序。
a．买一手房。
b．买二手房。
申请人需提供的资料。
申请时申请表须经所在工作单位证明盖章并提交:。
(1)借款人身份证、户口簿原件及复印。
(2)合法的商品房预售合同或销售合同及复印件。
（3）拟购住房售价30％以上自筹资金的证明（已预付给售房单位的部分提供付款收据原件）。
（4）售房单位同意为借款人提供阶段性担保的承诺等。
（5）职工申请时，须以自有、共有或第三房产进行抵押，或用有价证券质押。
注：借款人已婚的需提供配偶身份证，户口本，结婚证原件及复印件二份，未婚的需提供未婚证明。
若申请人买的是二手房,还需提供:。
(1)申请人家庭收入证明或纳税证明。
(2)提供银行认可的评估机构对抵押物评估的《评估报告》。
一．当职工变动工作单位时，其住房公积金本息转入新调入的单位职工公积金帐户下。
二．购买，建造，翻造，大修自住住房的三．当职工离退休或户口迁出本市、出境或与单位终止劳动关系，其积累的公积金本息一次结清，退还本人，同时注销职工住房公积金帐户。
四．当职工在职期间去世，可由其继承人或受赠人根据《继承法》的有关规定办理提取。
手续。职工在符合有关条件下经单位批准可支取住房公积金帐户的存储余额。
到开户行支取审批表和支款凭证—到市住房资金管理中心审批—到银行支取住房公积金。
（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。申请银行个人住房贷款工作流程：
（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部门办理预售登记。
一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。
2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。
“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”
签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。银行普遍主荐“等额法”
记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：
“两种还贷方法哪一种更合算呢？”
“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”
“哪一种更方便呢？”
“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”
导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”
“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！
至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。
而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。
银行称没占到便宜。
昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。
“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。
“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”
据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。
针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。
“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”
南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。
我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”
孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。
原因在双方信息不对称。
受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。
钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。
陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)。
相关链接。
两种还贷方式比较。
1、计算方法不同。
等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
住房公积金的论文篇六
伴随着我国住房贷款数量的不断提升以及住房公积金业务的升温与推广，现有的住房公积金档案数量也得到了较大提升。作为公积金管理中作为基础、最为核心的环节，每一名住房公积金从业者都必须要从公积金档案管理角度来寻找差距、弥补不足，通过对实际工作中所暴露的风险隐患与常见问题进行校正，以此来打造国家放心、人民满意的住房公积金管理体系而努力。
住房公积金的论文篇七
作为推进住房公积金管理工作与提升住房公积金管理手段的基础，住房公积金的档案管理工作在日常的工作中已经受到了相关人士的广泛关注。同时，作为各级住房公积金管理机构与服务工作的最终表现形式与基本载体，住房公积金档案同样也是对整个的公积金管理机头进行整体素质考核的一种渠道之一。所以，无论是在公积金管理的内部审核来看，还是站在广大缴存人民进行外部监管、监督的角度来看，住房公积金档案管理的工作意义非凡，它不仅是对所属区域内居民收入体系与市场房价发展规律的重要记载，同时也是记录市场房价情况的基本依据。我们每一名相关的从业人员都必须要站在专业的角度来对住房公积金档案管理内容进行科学研究与分析，以此来为未来的住房公积金与其他社会保障体系提供可靠的参考依据。住房公积金档案管理还能够为贷款人的信用查询、风险管控、矛盾纠纷提供基本查询依据。在这个法治社会日益完善的今天，人们的维权意识也得到了前所未有的提升，在这种情况下很多纠纷以及矛盾都需要通过对原始的公积金档案进行查询，才能够得出最为公正的裁定。
3现阶段住房公积金档案管理中存在的问题及相应对策。
3.1档案管理基础设施相对落后。
由于我国的住房公积金管理体系起步较晚，一些办事机构的办公场所甚至都是租借的，所以这就从本质上制约了住房公积金相关档案管理的基本要求，特别是一些县级、乡级机构的办事条件更为简陋，久而久之便导致了一些基础档案的丢失与遗落。针对这种现状我们建议各级住房公积金管理系统都应当从转变思想开始，充分地认识到档案管理不仅是住房公积金日常业务的真实记录，同时也是预防各类公积金贷款风险、构建和谐社会的基本保障。相关机构更是要将具体的档案管理责任落实的人头来展开工作，从提升从业人员的主观能动性与责任意识出发，以此来提升现阶段的档案管理工作质量。对于一些有条件的住房公积金档案管理业务部门，还应当从日常的工作监督入手、建立健全完善的考核、激励与奖惩机制。
3.2建立健全相关的档案管理制度。
在现阶段的中国住房公积金档案管理业务中，暂时还没有出台一部具体的行为标准与管理制度，这就导致了一些地市级的住房公积金中心虽然结合自身情况制定了一些相对的档案管理制度，然而却往往由于监管不到位、缺少宏观指引而导致了整个的管理制度无法做到系统性与完善性，久而久之便失去了这些规章制度本应发挥的'效率。为了改变这种状况，我们建议各级的住房公积金管理机构，要通过充分利用互联网数据云系统，来对现阶段的档案管理制度进行细化管理。通过分层管理、责任落实等手段，来推行各项档案管理制度的落实与推广，并以此来纳入到相关的地方性住房公积金档案管理考核中，与个人的绩效、奖金挂钩，在削弱公积金档案管理中复杂性的同时，加大相关制度的贯彻与执行。
3.3强化岗位培训向“人的因素”要效益。
“以人为本”在实际的住房公积金档案管理中同样占据着较为重要的地位，特别是一些处于数字化档案管理建设初期的地域，很多档案管理从业人员都会由于专业知识有限而导致了纸质档案与电子档案转换的过程中，发生了一些不必要的丢失与遗落。为了避免这种情况的产生，作为住房公积金的管理集团必须要充分的结合自身条件与需求，来打造一整套完善而又有效的数字化档案操作系统的运用与学习，通过与受托银行的同步更新来打造网络化联合管理模式，同时定期展开人员的专业培训与考核，通过对专业技能的掌握与提升来实现网络信息技术的维护，确保整个住房公积金系统的平稳与安全运行。
3.4强化领导力度，推进公积金档案管理的完善。
作为住房公积金管理体系中最为核心的组成部分，一些地域的管理者依旧存有较强的“官本位”思想，对于业务窗口的监管仅仅停留于口头上，这就导致了一部分自制能力较差的人员无法按照要求完成既定的工作目标，为后续的住房公积金档案管理埋下隐患。所以，我们在实际的工作中，必须要站在宏观的角度来要求相关的档案管理机构管理者，从自身做起来带动整体业务人员的主动性与工作的积极性，真正做到发挥党员、领导的模范作用，以吃苦在前、享乐在后的精神与理念来带动公积金档案管理工作的全面提升。
4结语。
综上所述，中国现阶段的住房公积金档案管理工作作为整体住房公积金管理系统中最为基础、最为核心的组成部分，它不仅占据着十分重要的地位同时也在实际的管理中发挥着不可替代的作用。然而，由于我国的住房公积金事业与其他欧美国家相比起步较晚，所以其中依旧存在很多的问题有待我们去发现、去解决，各级主管部门也应当发挥自身的行政职能，从转变思想入手来完善住房公积金档案管理，最终为实现住房公积金事业的良性、健康发展保驾护航。
参考文献。
[1]成美家，徐丽芳.浅谈水务档案管理的有效手段与措施[j].宁夏档案管理,2016（3）.
[2]王丽娜,张嘉译.档案管理人员素质的有效性与实践性提升分析[j].工程与建设,2017（2）.
[3]黄凯文，徐佳丽.浅谈金融危机下的住房公积金管理[j].中国房地产金融,2016（2）.
住房公积金的论文篇八
我叫xxx,x年x月入职。根据有关规定，我已具备购买住房公积金的条件，故特申请缴纳住房公积金，望有关负责领导审阅并批准我购买住房公积金为盼！
此致敬礼！
申请人xxx2011年6月24日。
本人，号，现工作单位，单位住房公积金缴存登记号，个人住房公积金明细账号。
原工作单位，单位住房公积金缴存登记号，个人住房公积金明细账号，个人住房公积金账户余额元。
现委托贵中心将我在贵市住房公积金个人明细账户内的存储余额转入本人现工作所在地的住房公积金专户的个人明细账内，请转入：公积金专户全称：
公积金开户行：公积金专户账号：
特此申请。
现工作单位签章：
本人签名：
联系电话：
本人，号，现在市(转入地单位名称)工作，单位公积金账号，个人公积金账号。
我在贵市住房公积金管理中心(转出地)还保留住房公积金明细账户，单位名称，单位公积金账号，个人公积金账号，缴存凭证号，尚有住房公积金余额元。
本人委托贵市住房公积金管理中心将本人住房公积金明细账户内存储余额转入我在市住房公积金管理中心设立的住房公积金明细账内，请贵中心协助办理。
特此申请。
本人签名：
联系电话：
现单位公章：
附：复印件缴存凭证复印件。
说明：
1.本表由异地转移职工在申请办理转移时填写，以委托转出地住房公积金管理中心将其原单位下住房公积金明细账转入转入地住房公积金管理中心。2.为方便职工，本表由职工填写一式二份后交转入地住房公积金管理中心，转入地住房公积金管理中心留存一份，另一份代职工邮寄至转出地住房公积金管理中心。
3.本表后需附职工复印件及在转出地住房公积金管理中心的住房公积金缴存凭证复印件。
4、此表有效期为十日，最后一日是公休日或法。
本人xx（）于x年x月购买住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。为购买该房，本人向xx银行借款xx元(借款合同号为:xx),现申请支取本人住房公积金xx元。特此申请。申请人签名：联系电话：申请日期：
个人公积金申请书要怎么填写。
本人xx（）于x年x月购买住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。为购买该房，本人向xx银行借款xx元(借款合同号为:xx),现申请支取本人住房公积金xx元。特此申请。申请人签名：联系电话：申请日期：
本人，号，现工作单位，单位住房公积金缴存登记号，个人住房公积金明细账号。
原工作单位，单位住房公积金缴存登记号，个人住房公积金明细账号，个人住房公积金账户余额元。
现委托贵中心将我在贵市住房公积金个人明细账户内的存储余额转入本人现工作所在地的住房公积金专户的个人明细账内，请转入：公积金专户全称：
公积金开户行：公积金专户账号：
特此申请。
现工作单位签章：
本人签名：
联系电话：
推荐回答：申请书清远市住房公积金管理中心：本人xx（姓名）于x年x月购买住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。为购买该房，本人向xx银行借款xx元(借款合同号为:xx),现申请支取本人住房公积金xx元。特此申请。申请人签名：联系电话：申请日期：这样就可以了，希望能帮到你：）
我叫×××，在×××单位工作，已婚，月收入×××元人民币.为了提高住房待遇，我在××××购住房一套，约××平方米，价值约××万元。因本人靠拿工资维持家济，多年来，仅有十多万元积蓄，资金不能达到购住房的需要。为此，特向贵中心申请贷款××万元，分××年还清。请领导审批，以解燃眉之急，不胜感谢！
推荐回答：住房公积金申请书格式范文**市住房公积金管理中心：
本人xx（姓名）于x年x月购买住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。为购买该房，本人向xx银行借款xx元(借款合同号为:xx),现申请支取本人住房公积金xx元。
特此申请。
申请人签名：
联系电话：申请日期：
大家要如实填写个人信息，把自己应该填写的部分填好，有的需要让单位的人给你填写，填写完《申请表》按要求提供有关证明材料的原件及复印件，经职工本人签名并由单位审核盖章后，由单位经办人员或职工本人持相关证明材料，向公积金中心分支机构申请办理提取手续。
职工同时提取配偶及直系亲属住房公积金的，应同时提供配偶及直系亲属单位审核盖章的《重庆市住房公积金提取申请表》、家庭及直系亲属关系的证明资料。职工确需由他人代办提取住房公积金的，除职工应当提供委托证明以外，代办人员还应当提供其身份证及其复印件。
提取人向公积金中心提供填写正确的《住房公积金提取申请表》、单位证明、相关凭证，等待中心工作人员予以审核。审核通过后，经公积金中心主管领导审查后作出是否准予提取的决定，并在申请人单位证明上签字。经审批准予提取的，公积金中心出具取款支票，申请人凭支票到受托银行办理提取手续。从上交《住房公积金提取申请表》到拿到支票，顺利的话3天就能办理完毕。
本人系**镇***，年龄**岁，民族**族，籍贯****，学历****，个人公积金账号：********，现购买自住住房，房屋坐落在：******住宿区，面积*****平方米，一次性须交房款****万元，因资金不足，需向贵中心申请个人住房公积金贷款人民币（大写）*****，（小写）*****元，期限****年。
住房公积金的论文篇九
办理事项：单位与职工终止劳动关系后，职工在本市新单位工作的，应当自终止劳动关系之日起30日内，办理住房公积金个人账户转移手续。
办理要件：
1.新单位的接收证明；
3.经办人身份证原件及其复印件。
办理流程：单位填写《南京住房公积金转移申请单》并加盖单位印鉴章（一次办理多人转移的还应当填写《南京住房公积金转移清册》并按规定格式建立住房公积金转移电子表格），连同要件资料到服务网点申请办理。
办理时限：手续齐全情况下，不超过3个工作日。
（二）本市转往外地。
办理事项：单位与职工终止劳动关系后，职工到外省市单位工作的，应当自终止劳动关系之日起30日内，办理住房公积金个人账户转移手续。
办理要件：
3.经办人身份证原件及其复印件。
办理流程：单位填写《南京住房公积金转移申请单》并加盖单位印鉴章（一次办理多人转移的还应当填写《南京住房公积金转移清册》并按规定格式建立住房公积金转移电子表格），连同要件资料到服务网点申请办理。
办理时限：手续齐全情况下，不超过15个工作日。
（三）外地转至本市。
办理事项：职工由外地调动到本市新单位工作的'，可以将原住房公积金个人账户中的余额转移到接收单位住房公积金个人账户。
办理场所：管理中心（分中心）。
办理要件：
1.《南京住房公积金异地转移接收证明》一式两份并加盖单位公章；
2.经办人身份证原件及其复印件。
办理流程：
1.接收单位为职工设立住房公积金个人账户并缴存一个月；
2.接收单位或职工登录南京住房公积金网站下载《南京住房公积金异地转移接收证明》一式两份，单位填写《南京住房公积金异地转移接收证明》并加盖单位公章，附职工身份证复印件，到管理中心申请办理后，将管理中心审核盖章的《南京住房公积金异地转移接收证明》一份寄送原单位或原单位所在住房公积金管理中心办理住房公积金转移。
办理时限：手续齐全情况下，即时办结。
（四）原单位无法联系的。
办理事项：职工原单位经管理中心（分中心）核实无法联系的，由职工本人申请办理转移手续：办理场所：管理中心（分中心）。
办理要件：
1.职工与原单位解除劳动关系证明文件；
2.新单位的接收证明（只需提供原件）；
3.与新单位签订的劳动合同；
4.职工身份证。
办理流程：职工本人携带要件资料原件及复印件到管理中心（分中心）申请办理。
办理时限：手续齐全情况下，不超过3个工作日。
（五）单位办理注销登记前转至集中户。
办理事项：单位办理注销登记前，应当将所有职工住房公积金个人账户转移到管理中心集中管理。
办理场所：管理中心（分中心）。
办理要件：
1.机关事业单位被撤销的，提供上级部门批准文件；
2.企业破产的，提供人民法院裁定书；
3.单位解散的，提供工商证明或其他相关证明材料；
4.《南京市职工社会保险关系变动申报表》；
5.经办人身份证。
办理流程：单位填写《南京住房公积金转移申请单》并加盖单位印鉴章，连同要件资料原件及复印件到管理中心（分中心）申请办理。
办理时限：手续齐全情况下，不超过3个工作日。
（六）集中户转至新单位。
办理事项：住房公积金个人账户在管理中心集中管理的职工重新就业的，将住房公积金个人账户转移到新单位。
办理场所：管理中心（分中心）。
办理要件：
1.与单位签订的劳动合同等录用证明文件；
2.新单位的接收证明；
3.职工身份证。
办理流程：职工携带要件资料原件及复印件到管理中心（分中心）申请办理。
办理时限：手续齐全情况下，即时办结。
（七）单位不为职工办理住房公积金个人账户转移的。
办理事项：职工已与原单位解除劳动关系，单位不为职工办理住房公积金账户转移手续的，管理中心（分中心）可以依职工申请按规定办理转移。
办理场所：管理中心（分中心）。
办理要件：
1.职工与原单位解除劳动关系证明文件；
2.新单位的接收证明（只需提供原件）；
3.与新单位签订的劳动合同；
4.职工身份证。
办理流程：职工携带要件资料原件及复印件到管理中心（分中心）申请办理。办理时限：手续齐全情况下，不超过10个工作日。
住房公积金的论文篇十
1、首先你工作的单位给你上了公积金，那么你就有了个公积金帐号；
2、公积金需缴存12个月以上，时间和缴存额必须满12个月。
4.不是未成年人贷款需要的相关手续，你只需要准备：
3、月缴存额；
4、缴存比例；
5、公积金缴存地点。通过以上5点就可以计算出你最高可以贷多少钱。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。单位为职工缴存的住房公积金是职工工资的组成部分，单位为职工缴存住房公积金是单位的义务，享受住房公积金政策是职工的合法权利。一些单位不给职工建立住房公积金制度的做法侵犯了职工个人应享有的合法权利。
。
住房公积金的论文篇十一
2010年,在矿务局领导的正确引领下，在局住房公积金管理委员会的决策和监督下，局住房公积金管理中心以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实国务院《住房公积金管理条例》及全省住房公积金会议精神，紧紧围绕年初制定的工作目标，扎实开展全局住房公积金管理工作，各项工作取得了明显的进展和成效，圆满完成了全年的工作任务。
今年，全局归集住房公积金2.01亿元，比上年同期增加4324万元，增幅为27.4%，全局住房公积金余额达到6.75亿元，全局实缴住房公积金人数16.58万人，新增4.32万人，住房公积金覆盖率达到76.4%；全局向3020户职工家庭发放住房公积金1.69亿元，全局住房公积金贷款余额达到3.38亿元，为激活全市房地产市场作出了应有的贡献。
一、强化公积金管理办法。
1、住房公积金要收、缴及时，归集、建账卡手续齐全。
3、住房公积金使用要严格按照公司《住房公积金住房周转金管理办法》通知精神办理，履行审批制度。
4、住房公积金要实行月报制度，对所收缴及使用情况每月一上报。使领导及时全面掌握本单位住房公积金使用情况。
5、在支付个人住房公积金时，必须手续齐全，申请领取人要签字。
二、从制度建设入手，建立完善了一系列规章管理制度。
制定《公积金管理岗位责任制》。
1、负责编制机关所辖单位住房公积金缴交清册，变更表，汇总表等各种报表。
2、及时与机关所辖单位。
财会人员联系，保证住房公积金能够按时交纳。
3、负责记在职工住房公积金的缴存、提取、发放等情况。
4、保证本单位住房公积金归集、交存、专款专用。
5、承办公司住房资金管理中心决定的其他事项。
同时制定《机关事务处各岗位工作考核表（非通用部分30分）》考核部门：房产班：住房公积金管理员。考核标准是未按要求及时编制机关所辖单位住房公积金缴交清册，变更表，汇总表等各种报表的-3分。存档资料不健全的-2分。住房公积金的缴存、提取、发放管理不规范，出现失误，造成不良影响的一次-8分。未保证本单位住房公积金归集交存率100%的-9分。未及时完成领导交办的各项任务-2分。
三、从信息化建设入手，完善了住房公积金网络管理系统。
管理中心加大信息化基础设施建设，全局住房公积金归集、贷款、财务核算、信息查询等各项业务已在统一软件平台下操作，实现了住房公积金科学化、规范化、信息化管理。
四、自觉接受监督，实行阳光操作。
一是管理中心指定专人定期向上级监督部门报送备案文件、统计报表、年度报告等有关资料，并接受他们的定期监督检查;二是每年公布住房公积金归集、使用情况，接受社会监督；三是接受审计监督。完善服务措施，提高服务质量。
管理中心坚持以人为本，设身处地为中低收入职工着想，善待弱势群体，积极推出深化完善了一系列服务措施。一是实行首接责任制。
首先接受申请或咨询的工作人员为首接责任人。首接责任人须一次性告知申请人所需提供的资料及相关证件，并告知所需工作时限，提高了服务质量；二是公开办事程序。根据政府规范行政服务行为要求，管理中心对住房公积金归集、提取、贷款等主要业务的服务内容、申报材料、承诺时限实行公开，以满足广大职工的需要，做到了公开、公正、高效；三是开通多种渠道的住房公积金业务查询。已建立语音声讯查询、网上查询、发送短信查询、窗口打印等多种查询方式，为广大职工及时了解自己的公积金余额提供了极大地方便。
五、存在的不足。
2010年住房公积金管理工作虽然取得了一定的成绩，但是还存在一些问题。比如，非公企业公积金制度普遍还存在着“少、低、多”的现象，少，即非公企业建立住房公积金的单位和人数少；低，即企业职工缴存住房公积金比例低；多，即职工同企业转制公积金账户封存多；住房公积金行政执法工作力度不够；文明窗口的创建工作还存在一定的差距；违规贷款回收入任务还很艰巨等等，我们将在今后的工作中认真加以解决。
六、2011年工作思路。
住房公积金的论文篇十二
关于印发《山西省省直单位住房公积金提取管理实施细则》的通知。
省直各单位：
为加强省直单位住房公积金提取管理使用工作，根据《住房公积金管理条例》的相关规定，特制定《山西省省直单位住房公积金提取管理实施细则》，现将该细则印发你们，请遵照执行。
二0一一年十一月十六日。
山西省省直单位住房公积金提取管理实施细则（试行）。
第一章总则。
第一条为加强住房公积金提取管理，规范提取使用住房公积金行为，根据国务院《住房公积金管理条例》及其他相关法律、法规和文件规定，结合省直行政事业单位的实际，制定本细则。
第二条本细则适用于在山西省省级机关住房资金管理中心缴存住房公积金的单位相关提取业务管理。
第二章提取范围。
第三条在省直中心缴存住房公积金的单位，有下列情形之一的，职工可以申请提取住房公积金：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止或者解除劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）调离本行政区域的；
（六）偿还购房贷款本息的；
（七）房租超出家庭工资收入的规定比例的；
（八）非本市户口，并与单位终止或者解除劳动关系的；
（九）与所在单位终止或者解除劳动关系，住房公积金封存满3年仍未重新就业的；
（十）职工死亡或者被宣告死亡的；
（十一）享受城镇最低生活保障的；
（十二）患有重大疾病，造成家庭生活严重困难的；
（十三）因见义勇为造成人身伤害的；
（十四）单位发生撤销、解散、破产情形，无欠缴住房公积金行为的；或者有欠缴住房公积金行为，由清算组织进行清算后按规定补缴住房公积金的。
第四条有下列情形之一的，职工不得提取住房公积金：
（一）住房公积金账户被依法查封、冻结的；
（二）以赠与、继承等方式取得自主住房房屋所有权的；
第五条职工提取的住房公积金应当优先用于偿还住房公积金贷款本息。
第三章提取条件和额度。
第六条符合本细则第三条第（一）款规定的，须在购买、建造、翻建自住住房12个月以内办理提取（实际发生时间以合法有效证明材料上载明的时间为准）。房屋所有权人及其共有人均可提取，提取额合计不得超过购买、建造、翻建、大修自住住房的实际支出金额。
第七条符合本细则第三条第（六）款规定的，职工本人极其配偶均可提取，每次提取额双方合计不得超过提取日之前12个月以内的还款本息额。以前未提取的不计入当期累计。
第八条符合本细则第三条第（七）款规定的，职工本人及其配偶均可提取，每次提取额双方合计不得超过提取日之前12月以内所付房租超出家庭工资收入规定比例的部分。以前未提取的不计入当期累计。第九条符合本细则第三条第（十一）款规定的，职工本人及其配偶均可提取，每次提取额双方合计不得超过上一年度当地人民政府规定的职工月最低工资标准的12倍。以前未提取的不计入当期累计。
第十条符合本细则第三条第（十二）款规定的，职工本人及其配偶、子女、父母均可提取，每次提取额合计不得超过提取日之前12个月以内实际支付的药费支出。以前未提取的不计入当期累计。
第十一条符合本细则第三条第（十三）款规定的，职工本人及其配偶均可提取其住房公积金账户内存储余额。
第十二条符合本细则第三条第（六）、（七）、（十一）、（十二）、（十三）款规定的，每年可提取一次，每次提取间隔不得少于12个月。
第十三条符合本细则第四条第（二）、（三）、（四）、（五）、（八）、（九）、（十）、（十四）款规定的，可以提取职工本人住房公积金账户内的全部存储余额，同时注销职工个人住房公积金账户。
第四章提取凭证。
第十四条住房公积金提取由单位公积金专管员（一下简称专管员）负责办理。
第十五条提取住房公积金需提供专官员证（或者专管员有效居民身份证）、职工有效居民身份证、轻松住房联名卡或卡号等。符合本办法第三条第（一）、（六）、（七）、（十一）、（十二）、（十三）款规定的，配偶提取住房公积金时，需提供婚姻关系证明。
第十六条购买自住住房的，需提供《房屋所有权证》（或者其他合法有效购房证明）、购房发票（或者收据）。
第十七条建造、翻建自住住房的，提供《房屋所有权证》或者《集体土地使用证》（宅基地使用证）、《建设工程规划许可证》、与房屋所在地一致的职工（或者配偶）户籍证明。
第十八条大修自住住房的，提供县（区）级以上房管、建设管理部门出具的房屋质量检测报告、《房屋所有权证》或者《集体土地使用证》（宅基地使用证）。
第十九条离退休的，提供离退休证或者经人事劳动保障部门审批的离退休审批表。第二十条完全丧失劳动能力，并与单位终止或者解除劳动关系的，提供伤残证或者县（区）级以上劳动鉴定委员会出具的劳动能力伤残等级鉴定证明（1-4级）、与单位终止或者解除劳动关系的证明、单位工资停发证明。
第二十一条出境定居的，提供原户籍所在地公安部门出具的户籍注销证明、单位工资停发证明。第二十二条调离本行政区域的，提供人事调动手续（或者与现单位签订的劳动合同及与原单位终止或者解除劳动关系的证明、职工调入城市公积金中心出具的该职工住房公积金开户证明）、单位工资停发证明。第二十三条偿还购房贷款本息的，提供借款合同、偿还住房贷款凭证。
第二十四条房租超出家庭工资收入的规定比例的，提供承租职工夫妻双方的收入证明、单位出具的无房证明、房屋租赁合同及支付房租的房屋租赁专用发票、婚姻关系证明。
第二十五条非本市户口，并与单位终止或者解除劳动关系的。提供户口薄、与单位终止或者解除劳动关系的证明、单位工资停发证明。
第二十六条与所在单位终止或者解除劳动关系，住房公积金封存满3年仍未重新就业的，提供与单位终止或者解除劳动关系的证明、单位工资停发证明、人事档案管理机构（或者职工居住地所在的社区）出具的为重新就业的证明。
第二十七条死亡或者被宣告死亡的，提供死亡证明、继承证明、继承人有效居民身份证。
第二十八条享受城镇最低生活保障的，提供经相关部门审验的当地《城市居民最低生活保障证》、职工居住地所在社区出具的为重新就业的证明（或单位工资收入证明）。
第二十九条职工本人或者配偶、子女、父母患重大疾病，造成家庭生活严重困难的，提供县（区）级以上医院出具的诊断建议输书、药费支出清单、户口薄（或者户籍所在地公安部门证明）、职工居住地所在社区出具的家庭生活困难证明。
第三十条因见义勇为造成人身伤害的，提供相关部门颁发的见义勇为证书。
第三十一条单位发生撤销、解散、破产情形，无欠缴住房公积金行为的；或者有欠缴住房公积金行为，并由清算组织进行清算后按规定补缴住房公积金的，提供单位撤销、解散、破产文件、单位提取住房公积金证明、职工提取住房公积金花名表。
第五章提取程序。
第三十二条住房公积金提取按照下列程序办理：
（三）经审核准予提取的，办理相关划款手续。
第六章提取监督。
第三十三条任何单位和个人不得限制符合条件的职工提取住房公积金。
第三十四条违反本细则规定，虚构提取条件，提取住房公积金的，由省直中心责令限期退回所提金额。对负责有责任的主管人员和其他直接责任人员，依照相关法律法规依法追究有关责任。
第七章附则。
第三十五条本细则由山西省省级机关住房资金管理中心负责解释。第三十六条本细则自发布之日起施行。
住房公积金的论文篇十三
xxxx公司：
本人就职于手续。本人相关提取信息如下：
1、用于公积金提取的本人户名的银行卡(存折)为账号为：银行的卡(存折)，(姓名)，身份证号码：，现(曾)(公司)，现申请贵司协助本人办理住房公积金提取，为保证提取工作顺利进行，本人承诺：
1、上述信息准确无误;
2、如提交本申请后,上述银行卡(存折)信息发生任何变化，将及时通知贵司，并填写《卡片遗失帐号变更申请书》提交贵司。
3、联系方式：手机：
特此申请。
申请人：
xx年xx月xx日
住房公积金的论文篇十四
根据国务院《住房公积金管理条例》和《深圳市住房公积金管理暂行办法》，结合本市实际，我们起草了《深圳市住房公积金提取管理暂行规定（征求意见稿）》，现公开征求社会各界意见。欢迎有关单位和社会各界人士于2011年3月25日前通过电子邮件（电子邮箱：szgjj2009@）等方式将意见或建议反馈至我中心。
感谢各界对我市住房公积金制度建设工作的支持！
附件：《深圳市住房公积金提取管理暂行规定（征求意见稿）》。
二0一一年三月十六日。
附件：
（征求意见稿）。
目录。
第一章总则。
第一条为了加强住房公积金提取管理，规范住房公积金提取使用行为，根据国务院《住房公积金管理条例》和《深圳市住房公积金管理暂行办法》等有关规定，结合本市实际，制定本暂行规定。
第二条本暂行规定适用于深圳市行政区域内住房公积金的提取管理。第三条深圳市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）负责本市住房公积金提取管理。
第四条住房公积金缴存职工（以下简称职工）可以按照本暂行规定中住房消费和非住房消费情形向公积金中心申请提取其账户内的住房公积金。
本暂行规定中的一项或者多项住房消费情形同时发生的，职工应当选择一项住房消费情形申请提取住房公积金，在此住房消费情形终止后，职工方可选择其他项住房消费情形申请提取住房公积金。
第五条公积金中心可以根据国家、省和本市住房政策以及住房公积金归集使用情况，拟订职工因住房消费提取住房公积金的额度标准，经本市住房公积金管理委员会批准后公布执行。
第六条职工申请提取住房公积金，应当提交以下基本材料：
（二）身份证；
需要委托他人提取住房公积金的，委托人应当签署授权委托书，受托人应当提交其本人身份证和委托人住房公积金联名卡、身份证。
第七条职工申请办理住房公积金提取业务，公积金中心应当自受理职工申请之日起3个工作日内做出准予提取或不予提取的决定。准予提取的，由受公积金中心委托办理住房公积金业务的商业银行办理支付手续；不予提取的，应当告知申请人不予提取的原因。
职工按照本暂行规定提取住房公积金，应当提交的相关证明文件或者材料的原件和复印件。
第二章住房消费提取第八条职工有下列住房消费情形之一的，可以按照本暂行规定申请提取住房公积金：
（一）购买具有所有权的自住住房的；
（二）支付本市范围内自住住房租金的；
（三）偿还本市范围内自住住房贷款本息的；
（四）支付本市范围内自住住房物业管理费的；
（五）建造、翻建、大修本市范围内具有所有权的自住住房的。
前款第（一）至。
（五）项规定中，职工及其配偶在同一项情形中发生多套住房消费的，职工仅能选择其中一套住房申请提取住房公积金。
本条第一款第（一）、（五）项规定中职工申请提取住房公积金的，职工住房公积金账户内提取额度按照其在该自住住房拥有的房地产份额计算；未明确份额的，应当按照该自住住房房产权属证书列明的权利人平均计算份额。
第九条职工按照本暂行规定第八条规定情形申请提取住房公积金后，其住房公积金账户应当保留3个月的当前月应缴存额。
申请人按照本暂行规定提交的相关收据、发票和税票等凭证（以下简称凭证），其凭证开具时间应当在《深圳市住房公积金管理暂行办法》施行之日以后，且凭证开具时间与申请提取时间相隔应当在两年以内。
第十条职工本人未发生本暂行规定第八条规定的住房消费，但其配偶有符合本暂行规定第八条规定的住房消费情形的，经职工本人和其配偶共同申请，可以提取其住房公积金账户内的存储余额，但其应当另行提交结婚证和配偶的身份证。
第十一条职工因发生本暂行规定第八条第一款第（一）、（五）项住房消费情形申请提取住房公积金的，其与配偶住房公积金账户内的合计可提取额度不超过当期实际发生额，且仅限于申请时住房公积金账户内的可提取额。前款规定中职工本人及其家庭成员合计有两套自有住房的，其可提取额度不高于按照前款可提取额的60%；职工本人及其家庭成员合计有三套及以上自有住房的，不予提取。
第十二条职工因购买具有所有权的自住住房申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当按照下列情形另行提交有关材料：
（二）购买二手房的，应当提交房产权属证书、契税税票；
（三）购买政策性（保障性）住房的，应当提交购房合同、政策性（保障性）住房购房专用收据，已办理房地产权证的还应当提交房产权属证书。
前款规定中的购房合同，其合同签订时间应当在《深圳市住房公积金管理暂行办法》施行日之后。职工已按照前款规定情形提取过住房公积金的，就同一情形再次申请提取的，不予提取。
第十三条职工因支付本市范围内自住住房租金申请提取住房公积金的，其住房公积金账户内可提取额度为下列三项标准中的最低值：
（一）每月提取额度不超过职工住房公积金月缴存额的50%；
（二）每月提取额度不超过1000元；
（三）每月提取额度不超过租赁合同上记载房屋租金的总额。
前款规定中职工申请提取住房公积金的，职工本人及其家庭成员在本市范围内无任何形式的自有住房。
职工因支付本市范围内自住住房租金申请提取住房公积金的，每年可提取次数不超过两次。
第十四条职工因偿还本市范围内自住住房贷款本息申请提取住房公积金的，其住房公积金账户内可提取额度不超过上月实际还贷额，且可提取额度不超过职工每月住房公积金缴存额。前款规定中职工及其家庭成员合计有两套自有住房的，其可提取额度不超过上月实际还贷额的60%，且不超过每月住房公积金缴存额的60%；职工本人及其家庭成员合计有三套及以上自有住房，其申请提取住房公积金的，不予提取。
第十五条职工因偿还本市范围内自住住房贷款本息申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当提交贷款合同和抵押合同。公积金中心应当根据职工住房贷款银行或者征信系统提供的还贷数据审定当期可提取额度。
职工偿还住房贷款本息选择按月委托提取的，应当和公积金中心签订按月委托提取还贷协议书。未选择按月委托提取的，每年仅能提取一次。
第十六条职工因支付其本市范围内自住住房物业管理费申请提取住房公积金的，其住房公积金账户内可提取额度为下列三项标准中的最低值：
（一）每月提取额度不超过职工住房公积金月缴存额的15%；
（二）每月提取额度不超过300元；
（三）每月提取额度不超过该套自住住房物业管理费当月实际发生额度。前款规定中职工申请提取住房公积金的，职工本人及其家庭成员均无住房公积金贷款且未发生申请住房公积金贷款的行为。
第十七条前条规定中职工因支付其本市范围内自住住房物业管理费申请提取住房公积金的，可以在公积金中心网上服务平台系统直接办结该项提取业务，每年提取一次。
前款规定中职工未能使用公积金中心网上服务平台系统的，可以在住房公积金业务网点办理，并提交自住住房房产权属证书；未能提交房产权属证书的，应当提交其他能证明职工以所有人的名义对该住房行使权利的文件。
第十八条职工因在本市范围内建造、翻建、大修自住住房申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料和购买建筑材料及其他施工费用的发票外，应当按照下列情形另行提交有关材料：
（三）大修自住住房的，应当提交房产权属证书、建设部门或者具备鉴定资格的鉴定机构出具的房屋安全鉴定证明。
第三章非住房消费提取。
第十九条职工有下列非住房消费情形之一的，可以申请提取住房公积金：
（一）退休的；
（二）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）在国外或者港、澳、台地区定居的；
（五）户籍迁出本市的；
（六）户籍不在本市并已申请基本养老保险或者基本医疗保险关系转移手续的；
（七）享受最低生活保障的；
（九）经本市住房公积金管理委员会批准的其他情形。
符合前款第（一）项至第（七）项规定情形提取住房公积金的，可以申请注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，继承人或者受遗赠人可以申请提取职工住房公积金账户内的存储余额，并注销职工住房公积金账户。第二十条职工因退休申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当另行提交退休证。
职工符合前款规定情形但未能提交退休证的，应当符合法定退休年龄。第二十一条职工因完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当另行提交与单位终止劳动关系的证明、职工完全丧失劳动能力鉴定证明或者一级至四级残疾人证。
职工为无民事行为能力或者限制民事行为能力人，由其监护人申请提取的，监护人应当提交监护证明及监护人身份证。
第二十二条职工死亡或者被宣告死亡，继承人或者受遗赠人申请提取住房公积金的，应当提交下列材料：
（一）职工死亡证明，被宣告死亡的须提交人民法院宣告死亡判决书；
（二）继承人或者受遗赠人身份证；
（三）人民法院、仲裁机构的生效法律文书或者其他证明继承权或者受遗赠权的有效法律文书。
继承人或者受遗赠人为无民事行为能力或者限制民事行为能力人，由其监护人申请提取的，应当提交监护证明及监护人身份证。
第二十三条男性职工年龄满50周岁或者女性职工年龄满45周岁，失业且住房公积金账户封存均满2年的，其申请提取住房公积金除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当另行提交深圳市失业员工失业保险待遇计发决定书或者失业证。
第二十四条职工因在国外或者港、澳、台地区定居申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当提交户口注销证明或者永久居留权证明。
第二十五条职工因户籍迁出本市申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当另行提交户口迁移证明。第二十六条非本市户籍职工已申请办理基本养老保险或者基本医疗保险关系转移手续申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当另行提交本市社保部门出具的基本养老保险参保缴费凭证或者医疗保险参保凭证等申请转移手续证明文件。
前款规定中职工未缴纳基本养老保险或者基本医疗保险，其申请提取住房公积金除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当另行提交与单位终止劳动关系的证明。
前款规定和本暂行规定第二十一条规定中职工未能提交与单位终止劳动关系证明，但其住房公积金个人账户已办理账户封存手续的，公积金中心应当为其办理该项提取业务。
第二十七条职工因享受最低生活保障申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当另行提交深圳市居民最低生活保障金额领取证。
第二十八条职工因本人或者家庭成员患本暂行规定第十九条第一款第（八）项所列重大疾病造成家庭生活严重困难申请提取住房公积金的，除提交本暂行规定第六条规定的基本材料外，应当另行提供下列证明材料：
（一）本市二级甲等及以上医院出具并加盖医院诊断证明章的《诊断证明书》；
（二）医院相关治疗费用的凭证（住院费用清单、医疗收据（发票）及社保票据）。
前款规定中患者是职工家庭成员的，应当另行提交家庭成员身份证、结婚证或户口簿或者其他家庭成员关系证明。
符合上述两款条件的，职工可以提取住房公积金账户存储余额用于支付当期医院相关治疗费用减去医疗保险已支付费用后的剩余部分。
第四章附则第二十九条职工提取住房公积金，可以通过公积金中心网上服务平台系统在线申报并预约住房公积金业务网点办理业务，或者直接在住房公积金业务网点办理。
第三十条职工按照本暂行规定办理住房公积金提取业务所提交的相关业务表格、协议文本，可以在住房公积金业务网点领取或者在公积金中心网站下载。
第三十一条本暂行规定所称自有住房是指以职工个人名义或其家庭成员名义登记的具有完全产权或者部分产权的住房以及虽未经登记但职工本人或其家庭成员以所有人的名义行使权利的住房，包括政策性或保障性住房、集资房、拆迁安置房、商品住房等。
本暂行规定中自有住房套数按照职工申请提取住房公积金时其个人及其家庭成员名下拥有的住房数量统计。
本暂行规定所称家庭成员包括职工配偶及其未成年子女。
第三十二条公积金中心可以根据住房公积金业务开展实际需要，对本暂行规定住房公积金提取业务办理提交的相关证明文件或者材料作出补充，报市住房公积金管理委员会备案，提前10日在公积金中心网站、住房公积金业务办理场所公示后实施。
第三十三条职工申请提取住房公积金的，应当按照本暂行规定如实申报信息。未如实申报信息的，一经核实，公积金中心可以将其信息纳入住房公积金监管档案（系统）或者个人信用征信系统。
第三十四条本暂行规定自2011年月日起施行。
住房公积金的论文篇十五
姓名：黄友林。
班级：工程造价3班。
学号：v201141244。
一．概述。
住房公积金制度是指由职工所在的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位及职工个人缴纳并长期储蓄一定的住房公积金，用以日后支付职工家庭购买或自建自住住房、私房翻修等住房费用的制度。
住房公积金制度是一种社会性、互助性、政策性的住房社会保障制度，有利于筹集、融通住房资金，大大提高了职工的商品房购买能力。发展住房金融是深化城镇住房制度改革的目标之一，也是城镇住房制度改革得以进一步推行的动力。从国务院作出《关于深化城镇住房制度改革的决定》及《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》到1998年下半年开始停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，我国城镇已开始全面推行和不断完善住房公积金制度。
二．基本性质。
1.住房公积金制度是一种强制性的住房储蓄制度。
持这种观点论者从住房公积金是工资一部分，缴存归个人所有、有偿计息、购房、调离或退休时可取回本息的特点而得出结论。从强制性储蓄制度这一基本结论出发，住房公积金制度的特点可归纳如下：
(1)住房公积金制度是一种国家强制的储蓄制度。
住房公积金制度的国家强制性，体现在政府部门凭借行政权力向职工及其就业的单位(雇主)定期归集公积金，它是政府直接干预经济的一种手段，干预的理由在于住房是人类生活的必需品，而住宅的高价值又使得人们对住宅支出应及早准备，住宅支出占总支出的比重应维持一个合理的比重，由政府代替居民选择，强制性的安排一种住房储蓄制度，有助于克服个人偏好的某些缺陷。
(2)住房公积金制度是一种长期性，固定化的储蓄制度住房公积金制度在住房制度改革取得成功，与社会主义市场经济体制相适应的住房制度建立后，应仍然继续存在，并成为有中国特色住房制度的一部分。对职工而言，公积金的缴纳也是长期性的，职工工作期间只要有工资收入，就应该缴纳公积金，公积金缴纳成为自动的固定化储蓄。
参加住房公积金制度的职工并不能保障获得一套住房，公积金制度的强制储蓄，完全体现自我承担风险。住房公积金制度的保障性是指通过强制单位和职工按其工资的一定比例上交用于住房储蓄，可保证职工在购买住房时获得一笔稳定的政策性住房抵押贷款。如果这笔储蓄没有动用，职工在退休后还可能取出用作养老金，弥补养老保障的不足。
(4)住房公积金制度是国家动员资金推动住宅业快速发展的储蓄制度。
住房建设需要大量资金，发展中国家在解决居民住房问题方面，往往面临资金不足的问题，在资本市场不发达的情况下，采取由国家出面，建立住房公积金制度，通过强制性的储蓄可广泛快速动员资金，加快住房建设。
持这种观点的人着眼于住房公积金缴交的强制性及其对于公积金缴交企业所造成的额外成本而得其结论。他们一般也承认住房公积金是一种基金性收费，但具有“税”的性质，并将住房公积金制度与社会保障税制的九个要素相对应。社会保障税包括社会保障缴款、纳税人、雇员、雇主、自由职业者、失业者、工作年龄、养老金领用者、纳税期间9个要素。在住房公积金制度的政策框架里，公积金的缴交相当于社会保障缴款，职工(雇员)及职工所在单位包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企、事业单位(雇主)都是住房公积金的缴交人(纳税人)，职工及其单位在工作年限内必须缴纳住房公积金，超过退休年龄，没有工资的失业者以及家务劳动等家庭内部雇佣的人们，则排除在公积金缴交者范围之外。自由职业者应看作自我雇佣职工，应纳入住房公积金缴交者之列，自己负担全部的税负，即雇员和雇主负担的全部，但鉴于操作技术上的困难，暂时无法纳入。住房公积金在职工及其所在单位分担的比例相当于税率，税基则是职工的年平均工资。
持“住房补贴”论者认为分析住宅公积金制度性质应联系住宅体制变迁史进行。中国城镇旧住宅体制的主要问题，在于住宅建设资金流程梗阻。因为在市场上购买住宅或直接生产住宅的主体，是各种企业和事业单位，而住宅的最终消费者——职工则不直接出现在市场上，也不为其住宅消费支付合理的资金，而只是从自己在其中服务的单位用很低的租金租用住宅。即中国住宅建设的资金主要来自各种单位，如果这些单位是企业，资金便来自企业的利润，有些情况下会被计入产品的成本。如果是机关和事业单位，则资金主要来自国家预算，各单位住宅建设资金支出和收回租金之差，便构成了单位对居民的住宅补贴。在单位向职工提供住宅“暗贴”的体系下，各单位为职工建造的住宅越多，筹集住宅资金的压力越大，住宅资金回流净量越小，最终因此而难以为继。
企业自行归集住房公积金的现象依然存在。一是各地住房资金管理中心和公积金管理中心是两块牌子，一套人马，因此在政府职能部门干预下，住房资金和公积金混同使用和挪用的情况相当严重。二是一些中央直属的大型国有企业，不执行《住房公积金管理条例，自行归集和管理住房公积金，资金的安全存在很大隐患。
2007年，住房公积金使用率(个人提取总额、个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存总额的比例)为74.58%，住房公积金运用率(个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存余额的比例)为57.24%，沉淀资金为2186.55亿元，沉淀资金占缴存余额的比例为22.76%。住房公积金使用方式单一是造成资金效率不高的重要原因。目前，住房公积金资金除少量用于购买国债外(2007年购买国债余额为405.76亿元，占住房公积金缴存余额的比例为4.22%)，大部分用于发放个人住房贷款。由此又进一步形成住房公积金使用的公平问题，即在高收入者与低收入者群体之间，前者有能力购房，成为公积金贷款的主要受益者；而后者由于无能力购房，既不能享受公积金贷款的优惠利率，也难以提取使用住房公积金，同时还要以较低利率强制储蓄承受利息损失。
7.住房公积金制度发展呈现地区性与阶段性的不平衡现象。
2007年年末，东、中、西部地区实际缴存职工人数分别为3567.63万人、1982.24万人和1638.05万人，分别比上年末增长4.89%、4.19%和1.55%。2007年的缴存额分别为2135.24亿元、708.07亿元和699.61亿元，同比分别增长17.96%、22%和30.18%；当年发放个人贷款额分别为1398.74亿元、397.47亿元和405.37亿元，同比分别增长16.78%、17.31%和77.3%。尽管中西部地区的缴存额和发放贷款额的增长速度较快，但从总量上看与东部地区差距较大。同时，各地住房公积金的资金整体运用和融资效率状况也存在比较明显的差异。在沿海和经济发达地区，住房公积金个人购房贷款发放率较高，资金运用率平均达到75%以上，而在经济发展相对较缓的西部及中部地区，住房公积金总体资金运用率平均仍不足50%。造成以上地区差异的原因，主要是由于各地社会经济发展水平不同，导致住房公积金制度处于不同的发展阶段。
合理的公积金制度体系1.建立多元化的住宅融资机制。重视“储贷合同”契约型融资。封闭式的住宅储蓄尽管在住宅金融体系中有着不可低估的作用，但是它所提供的资金毕竟是有限的。只有建立多元化的融资机制，将契约型融资与商业性的储蓄融资结合起来、将住宅金融与整个金融市场联系起来，相互协调，才能使之发挥更有效的作用，为住宅投资和消费提供充足的资金支持。2.住房互助储蓄应遵循自愿和机会均等原则。就像德国的住房互助储蓄，实行自愿、平等、互利互惠的原则，既保障了所有需要购房者都有机会参加住房低息储蓄，并按其对住房储蓄的贡献来确定获得贷款资格，保障了储蓄与货款权利与义务对称和储户之间机会均等。但我国的住房公积金制度实行强制性储蓄，强制让一部分人参加住房储蓄，歧视性将另一部分人(如城镇个体劳动者、自谋职业者等非国有单位职工)排斥在政策性融资体制之外，这既不符合经济转型期中国多元化的经济结构、多元化的消费需求，也有碍公平原则的实现。而在个人储蓄积累较低的情况下，无限制发放个人贷款，必然导致贷款人对低息款的过度需求，使住宅公积金在较短的时间内资金耗尽，使众多储户失去享受低息贷款机会。
3.开辟灵活多样的储蓄品种，实行多种利率，并辅助于储蓄奖励方式、税收减免等多种措施，调动居民参加住宅储蓄的积极性。在我国，面对收入多元化、需求多样化和拥有消费主权的经济人，政府不能再沿用简单行政干预和管理方式，强制性的让人们参加住房储蓄或多出一点钱，而应学会用市场经济的方法来引导居民的储蓄、消费和投资，帮助居民逐步地实现消费的升级换代。政策性住房储蓄应根据居民不同的需求设计不同利率、优惠政策的储蓄品种，如:对需要购房的储户，设立市场化利率的储蓄，保证居民参加住房储蓄可以得到与其他储蓄等额的利息收入，或设立减免利息税的住房储蓄，以鼓励居民参加住房储蓄；对需要扶持的收入群体(中等偏下和低收入户)，政府还可用住房基金设立专项利息补贴，为他们购房提供低息贷款，或为开发商兴建面向中低收入的出租房提供长期贷款，改变目前泛用“低存低贷”、利息暗补对象不明确及对收入分配的负效应。比如说德国作为发达的市场经济国家，高度重视住房保障体系建设，主要内容是住房补贴制度、住房储蓄制度、购建房税收优惠政策。根据德国法律规定，德国公民家庭收入不足以租赁适当住房者，有权享受住房补贴，房租补贴的资金由联邦政府和州政府各承担一半。对于因经济收入低，或某一民族、信仰某一宗教或孩子太多等原因导致找不到房子的家庭，政”的资助框架内，政府还资助私人投资者和地方房地产公司，帮助他们为市场上难以获得住房的家庭提供质优价廉的租用房。政府还资助房地产开发商对现有住房翻新改造，供低收入家庭居住。此外，德国政府还实施“住房金”制府提供福利性公共住宅供其租住，并大力推行“社会住房”和“住房金”等资助政策。所谓“社会住房”，包括供出租的公寓楼和合作社住宅。政府通过不同的补贴方式，使这类住房低于成本的租金供应给低收入阶层。近年来，“社会住房度，通过向低收入家庭提供补贴，帮助这部分人群获得合适的住房。统计显示，最近几年中领取“住房金”的家庭，住房负担（包括房租和购房负担）占家庭税后月收入的比例由45%下降到31%。住房储蓄制度是德国住房保障制度的最大特色主要有以下特点：一是先储蓄、后贷款。即先由储户根据自己住房需要及储蓄能力，与住房储蓄银行签订储贷合同，储户每月按合同约定存钱，当存满储贷金额的一定比例后，即可取得贷款权。二是贷款利率固定、低息互助，住房储蓄制度是一种封闭运转的融资系统，独立于德国资本市场，存贷款利率不受资本市场供求关系、不受通货膨胀等利率变动因素的影响。
住房公积金的论文篇十六
住房公积金管理中心：
兹有（转入单位）职工________（身份证号________），已在我中心设立公积金账户，单位公积金账号为：________，个人公积金账号为：________。请将该职工住房公积金本息转入我中心以下存款账户：
收款人：________
账号：________
开户银行：______
公司名称（盖章）：________
________年________月________日
住房公积金的论文篇十七
**县住房公积金管理中心管理部： 本人系孟连县食品药品监督管理局干部，年龄**岁，民 族*族，籍贯**省，学历本科，个人公积金账号：000014， 现购买自住住房，房屋坐落在：******住宿区，面积 67.22 平方米，一次性须交房款 12 万元，因资金不足，需向贵中 心申请个人住房公积金贷款人民币(大写) 壹拾贰万元 ， (小写)120000 元，期限 30 年。 申请人愿意遵守相关住房公积金贷款管理规定，按时偿 还贷款本息， 并愿意用贷款所购的房产进行抵押。 若不履约， 同意你中心(管理部)及委托的贷款银行处理变卖抵押物和 扣划承诺人的`住房公积金用于偿还贷款本息。
申请人：** (手印)
2009 年 6 月 30 日
xxxxxxxx 公司： 本人 就职于 手续。本人相关提取信息如下： 1、 用于公积金提取的本人户名的银行卡 (存折) 为 账号为： 银行的卡 (存折) ， (姓名) ，身份证号码： ，现(曾)
(公司) ，现申请贵司协助本人办理住房公积金提取，为保证提取工作顺利进行，本人承诺： 1、上述信息准确无误; 2、如提交本申请后,上述银行卡(存折)信息发生任何变化，将及时通知贵司， 并填写《卡片遗失帐号变更申请书》提交贵司。3、联系方式：手机：
特此申请。
申请人：
年月日
公司领导： 公司已(将)按规定为本人办理住房公积金缴纳，本人也已 明确住房公积金知识，但因个人原因，现申请放弃此项福利,具 体如下: 1、自 年 月起停止缴纳住房公积金。2、不办理住房公积金缴纳。 特此申请，望批准!
申请人：
年 月 日
住房公积金的论文篇十八
(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;。
(四)出境定居的;。
(五)偿还购房贷款本息的;。
(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的;。
(七)与单位终止劳动关系，且户口迁出的;。
(八)非户籍职工与单位终止劳动关系，不在户口地就业且离开的;。
(九)职工享受城镇最低生活保障的;。
(十)职工部分丧失劳动能力，并造成生活严重困难的;。
(十一)职工因本人及其配偶、父母、子女发生福建省劳动社保部门规定的特殊病症(参照公积金中心网站的“部门文件”栏目)，造成家庭生活严重困难的。
依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。
职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。
职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人;准予提取的，由受委托银行办理支付手续。
住房公积金的论文篇十九
本人姓名，身份证号码，现工作单位，单位住房公积金缴存登记号，个人住房公积金明细账号。
原工作单位，单位住房公积金缴存登记号，个人住房公积金明细账号，个人住房公积金账户余额元。
现委托贵中心将我在贵市住房公积金个人明细账户内的.存储余额转入本人现工作所在地的住房公积金专户的个人明细账内，请转入：公积金专户全称：
公积金开户行：公积金专户账号：特此申请。
现工作单位签章：本人签名：联系电话：
申请人：
20xx年xx月xx日。
住房公积金的论文篇二十
1、住房公积金提取范围扩大，满足以下条件的消费者均可提取公积金：购买、建造、大修、装修自住住房;离休或退休;完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系;出境定居;偿还住房贷款本息;无房职工支付自住住房租金的。
2、四种情况下可提取配偶的住房公积金：购买、建造、大修、装修自住住房;偿还住房贷款本息的;无房职工支付自住住房租金的;支付自住住房物业费。
3、个体户、灵活就业人员个自行缴纳公积金：在目前实施的《住房公积金管理条例》中，只有在正式单位上班的职工才可以缴纳住房公积金，送审稿首次提出个体户、灵活就业人员也可个自行缴纳公积金。“除了单位及职工外，无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，也可以由个人缴存住房公积金，并享有提取、贷款等权益。”
4、缴存金“限高保低”：住房公积金缴纳基础参照职工本人上一年度的月平均工资，不得低于60%，也不得高于平均工资的3倍;缴存比例上限不应高于12%，下限不应低于5%。
5、缩减公积金管理委员会行政机关人数，调整住房公积金管理委员会的构成，减少行政机关人员数量，规定缴存职工代表不得低于总人数的1/3。
6、简化单位证明，送审稿提出，住房公积金提取和贷款申请由住房公积金管理中心审批，银行按照委托合同办理有关支付手续，简化了单位出具证明的环节。
7、缩短提取和贷款审批时限，贷款审批时限由15日缩短为10日。
8、单位不缴、少缴公积金将受罚。单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的，处应缴数额3倍以上5倍以下罚款;对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3000元以上5000元以下罚款。单位逾期不缴、少缴或者多缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期改正;逾期仍不改正的，可以申请人民法院强制执行，并可处欠缴或者多缴数额3倍以上5倍以下的罚款。违法行为在两年内未被发现，也未被举报投诉的，住房公积金管理中心不再给予行政处罚。
9、骗贷住房公积金处3倍罚款。以提供虚假材料等欺骗手段提取住房公积金或者获得住房公积金贷款的，由住房公积金管理中心责令退回骗取的住房公积金或违法贷款，处骗取金额1倍以上3倍以下的罚款或违法贷款额10%以上30%以下罚款，并取消缴存职工5年住房公积金提取及贷款资格;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
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