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当工作或学习进行到一定阶段或告一段落时，需要回过头来对所做的工作认真地分析研究一下，肯定成绩，找出问题，归纳出经验教训，提高认识，明确方向，以便进一步做好工作，并把这些用文字表述出来，就叫做总结。写总结的时候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？以下是小编收集整理的工作总结书范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。
银行年度工作总结篇一
导语：江西银行的个人网上银行的资料百分网小编已经给大家整理出来了，下面是江西银行的个人网银登录入口，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。
江西银行个人网上银行登录
个人网上银行是指通过互联网，为我行个人客户提供查询服务、转账结算、投资理财、网上支付等金融服务的电子银行服务渠道。
个人网上银行提供的.服务包含账户查询、转账结算、投资理财、代理缴费等，让客户足不出户便可在任何时间、任务地点都享受到专业化、个性化的金融服务。
凡在我行开立账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。
(三)运行高效:网上银行业务系统建立在我行先进的业务处理系统平台之上，业务处理更加快捷，实时完成账户查询，资金到账速度快。
提供本人有效身份证件及的需注册的我行银行卡或存折。
(三)设置密码时，密码长度须大于等于6位字符，小于等于20位字符，须设置为字母与数字的组合，并注意区分字母的大小写。
七、风险提示
(三)请您在登录网上银行和进行网上支付时，要注意防范假冒我行网站的欺诈。
银行年度工作总结篇二
20__年受市行委派我到工人路支行从事会计暨合规主管工作，上岗以来本人带领工人路支行全体会计人员，加强内控核算，进行内部风险排查，开展员工培训，做好柜面服务工作，工作中坚持核算、服务和营销的有机结合，将市行有关制度扎实落到实处，力保支行前台工作运行有序。现将在__路支行的工作汇报如下：
一、会计工作质量
1、根据会计结算部的统一要求，坚持每日、每周、每旬、每月、半年的检查工作，按照检查计划和市行的检查要求，认真履行会计基础规范常规检查职责，做好内控自查，对支行的重要物品管理、印章管理、查库状况、录音电话管理、会计档案管理、单位账户资料、个人开销户资料、查询查复、挂失业务、网银业务、托收业务、假币收缴、各类资料打印状况、个人存款证明、询证函、单位资信证明、代发业务、信贷资金流向、理财业务、大额款项支付核实制度执行、反洗钱工作进行了全面的检查和梳理，对检查出的问题坚决予以整改，督促柜员养成良好的柜面操作习惯。
2、提高会计核算质量。
现前台柜面共有柜员11名，3人上岗不到一年，其中柜员__6月底刚刚上岗，对公柜员__由于调岗也是2月底刚刚从事对公业务。
在工作中我采取前期由老柜员帮新柜员看票，后期业务较熟悉后，新柜员之间互相看票，这样不仅仅降低了差错率，同时也从他人的传票中学习到了新业务。
在二季度核算中有8名柜员差错为0，大提高了柜员的核算质量，保障支行业务的健康发展。
二、员工管理及培训
1、在7月末，对公会计柜员__调至滨海东路支行，柜员__由__路支行调到我行，柜员__由__柜员调岗到会计柜台。一系列的调整对柜员的心理影响较大，情绪波动不稳定。针对这种状况，我及时与柜员逐个进行沟通，经过大家的共同努力，柜员已能熟练掌握所在岗位的技能，实现了业务的平稳过渡。
2、由于总体柜员从业时间不长，他们的操作风险意识较淡薄，我利用市行财会部举行柜面合规操作竞赛之机，结合合规执行年活动，利用班前晨会和每周例会带领柜员采用领讲、讨论、提问等多种形式学习省市行制定的各项会计结算制度，会计风险管理及相关操作流程要求，并重点学习《__市行柜面操作风险管理工作指引》以及柜面操作风险题库等资料，对员工进行了操作风险防范的宣贯，使柜员的操作风险意识有了一个较大的提高，在20__年_季度__市行柜面合规操作竞赛中支行取得了三等奖的好成绩。
3、在业务培训方面，我用心组织前台柜员开展业务知识学习，在内部举行业务练兵活动，用心调动大家的主观能动性。
二季度学习任务较重，会计证考试，反假币考试及三季度理论知识考试，二季度我行新增两名柜员取得会计证，一名柜员取得反假资格证，并且经过我与支行柜员的共同努力，在二季度理论考试中支行取得第一名的好成线。
三、反洗钱工作
1、加强反洗钱内控管理。从反洗钱内控制度建设、尽职调查、数据的上报质量、客户资料及交易记录保存、培训制度及宣传各个方面进行严格要求。
2、指定专人负责个人开户资料的保管整理工作，按时将个人批量开户风险等级评定单独专夹保管，作为反洗钱资料。做好临时身份证及即将到期身份证管理，编制临时身份证及即将到期身份证表格，及时联系客户，完善后续手续。
3、向市行反洗钱工作办公室报送20__年二季度客户洗钱风险等级划分报告和非现场监管分析报告，二季度识别对公新客户57家，对私新客户3579户。
四、其他主要工作
1、补充制定工人路支行前台业务柜员绩效考核实施细则
2、按时准确报送市行各项报表
3、配合会计部进行二季度会计检查，及时上报整改报告
4、组织召开支行季度风险分析会议并上报风险分析报告
5、配合市行各管理部门进行检查存在的问题：
首先是管理水平有待进一步提高，要转换视角，以一个基层管理人员的角度看待问题和解决问题;再者业务水平需要进一步的提高，会计暨合规主管需要掌握更加全面更加细致的业务知识。
这些都需要我在以后的工作中多学、多问、多总结，认真加以改善和完善，按照市行要求及委派会计主管的职权范围，严格履行岗位职责，努力做好分支行交办的各项工作任务。
下一步工作计划：
1、进一步梳理、规范会计基础管理工作，为支行会计管理打下坚实基础。
2、按时做好会计主管日常检查工作，对于工作中存在的问题要做到早发现、早整改。
3、加强人员管理，继续加强柜员培训，结合总市行各项规章制度、操作流程等对柜员开展会计基础培训，进一步提高柜员的工作效率和业务素养，用心为大家创造一个良好的工作氛围。
4、加强柜员的道德风险警示教育，使每一位柜员都紧绷风险这根弦，时刻不松懈，杜绝风险隐患。
银行年度工作总结篇三
;参考资料
ⅹⅹ银行网上银行推广方案
一、行业背景分析
随着生活节奏加快以及网络通讯方式的广泛应用和普及，便捷的网络虚拟银行越来越大程度地满足人们生活、工作的需求。近年来，在各个金融机构一浪高过一浪的宣传攻势下，网上银行得到了人们越来越广泛的认知、了解、体验并接受，网上银行业务的竞争也日趋激烈。但与此同时，随着信息化社会的发展，银行在提供更便捷服务的同时，网络、资金安全问题，也是大量用户在选择网上银行渠道办理业务最为明显的心理障碍之一。
另外，在产品、业务同质化严重，客户对银行业务认知程度越来越高的今天，如何取得客户的充分信任，如何在营销宣传特色化上赢得客户的真正青睐是我们目前，乃至以后在网上银行业务宣传的主要发展方向！
二、竞争品牌分析——国有银行权威在先 商业银行百花齐放
1、国有商业银行
工行、建行、农行、中行等以其国有商业银行的实力和网点分布广、客户占有率高的优势获得大家的认可，在网上银行的营销上，建行加大推广的力度，以折扣、买赠、抽奖等方式，重点宣传网银的功能。
2、股份制商业银行及地方商业银行
因实力、技术等方面原因在安全性、权威性方面无法与国有商业银行抗衡，股份制商业银行和地方商业银行在其网上银行营销上注重价格优势和其它商业上的合作优势。
招商银行——以总行的活动为主，与联盟商户的优惠促销相结合，促销方式为折扣、返现金、抽奖
长沙银行——以产品推荐为主，与购物网站合作，强调便利与安全
交通银行——以费率下调来降价促销、送赠品、推荐购买主打理财产品
浦发银行——多倍积分
三、卖点挖掘
中国最佳个人网上银行
中国最佳个人网上银行
中国最佳企业网上银行
亚洲最佳投资管理个人网上银行
亚洲最佳投资管理企业网上银行
连续第六年荣获“中国最佳个人网上银行”
技术支持实力雄厚
技术支持
实力雄厚
工商银行
工商银行网银核心卖点及优势
服务周到安全保密全天候服务
服务周到
安全保密
全天候服务
功能齐全
快捷方便
贴心放心随心省心
贴心
放心
随心
省心
舒心
核心概念：工商银行五
核心概念：工商银行五“心”网银
推广主题：
推广主题：工行五“心”网银 网聚精彩生活
四、推广思路：
强化卖点，击破防线，突出重围
1、稳定现有客户
经开通和使用的客户群体对网上银行的认可度极高，需求较为明显，因此，利用有效的促销，稳定这个群体，刺激他们的使用欲望，是拉升交易量最为直接和有效的方法。
2、锁定既有客户目标
工行拥有着巨大的客户群，他们认同工行的品牌和产品模式，可通过营业厅、手机短信等有效渠道及方式进行点对点的传播，吸引他们的兴趣。
3、特色营销吸引潜在客户
对于其它潜在客户，利用特色的营销吸引他们的关注，强化优势，逐步转化。
五、核心概念
ⅹⅹ银行五“心”网银
从之前的卖点挖掘中可知，工行网银的特色，也是此次营销的最重要的诉求点，根据核心卖点引导出的5个优势，推导出“贴心”、“放心”、“舒心”、“省心”、“随心”这五“心”的概念来定义工行网银。
贴心：深度贴合客户的需求，提供周到而齐全的服务；
放心：强大而有保障的保密系统，保障网银交易的安全，不泄露客户私密信息；
舒心：相较于传统服务，更加方便而快捷地办理个人业务；
省心：功能齐全，无须奔波，一次搞定，省时省心；
随心：24小时全天候不间断的服务，让您体验随心生活
另外，“五星”的概念，原本是对酒店的最高评价，在人们观念里成为高品质、完美、可信赖的代名词，而五“心”与五星谐音，寓意工行网银的高品质与可信赖。
六、推广主题
工行五“心”网银 网聚精彩生活
以五“心”为核心诉求点，以“精彩生活”为引诱点，既强调了工行优势，又凸显客户利益点，有效实现客户心理突破，且读起来朗朗上口，简洁易记。
备选：
五心网银 信赖工行
工行五“心”网银——e值信赖 网聚精彩
工行五“心”网银——点出精彩e时代网聚幸运等你来
七、推广策略：长线营销策略+短期亮点营销+互动营销
短期亮点营销
工行五“心”网银 网聚精彩生活
——庆元旦 迎新年 共精彩
（一）时间
2009年12月
（二）活动促销
1、庆元旦 迎新年 共享美味团圆宴
活动期间，使用工行网银缴费站办理缴费业务的客户，或使用工行网银办理转账汇款业务的客户（可享受手续费9折优惠），均可参与抽奖。与银联指定的各地市的特约商家合作，向全省提供60个名额，免费畅享价值600元的全家团圆晚宴（各地可指定合作餐饮酒店）。
2、工行五“心”网银 品味“金”质生活
活动期间，凡使用工行网银进行黄金交易的客户（设置额度上限），均可以参与 “工行五‘心’网银 品味‘金’质生活”抽奖活动。
三等奖6名，可获得特质成色为99.9的“工行纪念‘金’卡”一张；
二等奖3名，可获得成色为99.9的工行“如意金钱”（0.5盎司）；
一等奖1名，可获得成色为99.99的工行“如意金条”（20克）
3、工行五“心”网银 齐心恭贺新年
活动期间，从网银使用者中按使用量进行排名（具体方式与贵行商定），赠送排名前10位的用户，获得金虎纪念章一个。
（三）终端策略
1、终端布置
营业厅入门处摆放两个易拉宝：分别是主推产品宣传内容和活动内容；
营业厅内灯箱片：分别是主推产品宣传内容和活动内容；
营业厅宣传资料栏：摆放活动宣传折页；
营业厅内挂“庆元旦迎新年”和宣传活动内容的吊旗；
营业厅内布置“庆元旦迎新年”异形展板；
营业厅电子显示屏：主推产品内容和活动内容宣传；
营业厅柜台台牌活动内容；
营业厅礼品陈列柜摆放活动礼品；
咨询处摆放活动折页，咨询人员引导；
开户或开卡时候工作人员引导等；
自助终端柜员机的不干胶贴、海报；
移动、联通、电信、国安等营业厅内摆放活动易拉宝、宣传单；
2、终端互动——“工行五心网银 好礼连连看”
（2009年12月10日——2010年1月
充分利用营业网点人们办理业务之前排队时间段，让大家通过参与趣味游戏来进一步了解和认知工行网银及黄金交易、缴费站、b2c电子支付、转帐汇款等产品优势；
活动期间，在营业网点摆放互动dm单页，dm单正面有工行网银黄金交易、缴费站、b2c电子支付、转帐汇款四种产品的详细介绍，而背面左侧为这四种产品的产品名，右侧为分条显示的产品功能、优势等内容。
用户可以自主参与活动，将产品名与其相对应的功能特点进行连线。用户只要认真阅读正面内容即可连出正确答案；
所有连出正确答案的用户凭借dm单，在设置在营业厅门口的工作人员处领取印有“工行五‘心’网银网聚精彩生活”的精美小礼品。
长期营销策略
（一）时间
2009年12月——2010年 3月初
（二）促销策略
工行五“心”网银 网聚精彩生活
——三重好礼 十足惊喜！
1、惊喜第一波：五“心”网银 开通首用 以礼相待
活动期间，开通ⅹⅹ网银的客户，均可获得精美礼品一份，可直接在网点填表申请后领取。新春期间开通还将获得“新春四件套”（如精品小餐具套装或对联、红包、福字、门神四件套）。
首次使用网银办理业务即有机会参与每周的抽奖活动，赢取兔斯基系列精美礼品一套。
2、惊喜第二波：五“心”网银 红包礼包 包包精彩！
活动期间，凡使用网银的用户即可参与岁末抽奖活动，可获得价值99元的网上商城礼券红包（1000个），或国内城市春节探亲（旅游）的往返机票“探亲包”（城市自选，但有里程限定，具体里程与贵行商定）（10人）；
3、惊喜第三波：五“心”网银 开心寻宝 无限惊喜
通过网上银行缴费站“工行网银寻宝”栏目留下联系电话等有关信息，即有机会参加寻宝活动。每季每个电话都有一次抽奖机会。每季抽奖一次，每次设特等奖5名，奖笔记本电脑一台（价值4000元）。
（三）终端策略
1、终端互动——快乐新春猜猜看
时间
2010年2月1日至3月1日
内容
充分利用营业网点人们办理业务之前排队等候的时间段，让大家通过参与趣味游戏来进一步了解和认知工行网银。
在营业网点向用户发放互动dm单页，dm单正面有工行电子银行所有业务及所获荣誉的介绍，而背面则为工行电子银行现在业务种类及已获荣誉的选择题。
用户只要认真阅读正面内容即可勾出正确答案。所有勾选出正确答案的用户，均可在门口设置的兑奖处向工作人员领取新春精美小礼品。
2、终端布置
营业厅入门处摆放两个易拉宝：分别是品牌宣传内容和活动内容；
营业厅内灯箱片：分别是品牌宣传内容和活动内容；
营业厅宣传资料栏：摆放活动宣传折页；
营业厅内有关活动宣传的吊旗；
营业厅电子显示屏：品牌内容和活动内容宣传；
营业厅柜台台牌活动内容；
营业厅设礼品陈列柜摆放活动礼品；
咨询处摆放活动折页，咨询人员引导；
开户或开卡时候工作人员引导等；
自助终端柜员机的不干胶贴、海报；
移动、联通、电信、国安等营业厅内摆放活动易拉宝、宣传单；
春节期间，在营业厅增加庆春节的吊旗，布置喜庆灯笼，增加虎年异形展板等营造新春喜庆、欢乐的气氛。
纸媒互动营销
“工行五‘心’网银 网聚精彩生活”之知识竞赛互动活动
内容：
与省内覆盖面最广，极具影响力的《潇湘晨报》、《三湘都市报》进行合作，以有奖答题的形式向广大市民发起“ⅹⅹ银行五‘心’网银”知识竞赛互动活动。将ⅹⅹ银行网银产品属性、办理方式、特色服务等相关知识，以选择题的形式投放于纸媒上，与广大市民进行互动，增加市民对于产品的认识，开发并转化为庞大的潜在消费市场。
本活动面向全省人民，凡是答完题目的市民均可以将答题卡寄回指定地点。在所有的参与者中挑选出幸运获奖者，给予精美的奖品奖励。
奖项设定为：
幸运奖（20名）：价值30元的精美礼品一份；
三等奖（10名）：价值50元的精美礼品一份；
二等奖（5名）：价值100元的精美礼品一份；
一等奖（1名）：价值200元的精美礼品一份；
（具体奖品须与贵行进行过商定。）
短信互动营销
“工行五‘心’网银 网聚精彩生活”之有奖短信互动活动
内容：
通过手机运营商，以短信互动形式向广大用户发起“工行五‘心’网银 网聚精彩生活”的一句话感言征集活动。征集的感言可以是使用工行五“心”网银的感想、网银带给我们的真实便利、对工行网银的建议等等；
回复短信的参与者都将获得6元手机费，同时回复者能收到工行关于网银产品信息（黄金交易、缴费站、b2c电子支付、转帐汇款等）、活动信息等的短信，针对性强，从而能达到信息的有效传播；
八、费用预算（匡算）
媒体
投放方式
总价
纸质媒体
潇湘晨报
1/4版面硬广2次
20万
软文刊登（不低于10篇）
三湘都市报
1/4版面硬广2次
15万
软文刊登
电台媒体
湖南交通频道
常规硬广（分阶段宣传）
20万
活动宣传
户外广告
电梯广告
500块/4个月
65万
公交车站站牌
50块/半年
50万
短信互动
10万
终端物料
——
——
待定
礼品、奖励费用
待定
备注：实际投放时我们会针对ⅹⅹ银行网银的产品属性和品位，有效的选择与之相匹配的高端而优质的广告环境。
附：总行促销活动
“工行手机银行转账汇款五折优惠大酬宾”专项营销活动
一、活动时间
2009年9月1日 - 12月31日
二、活动对象
所有ⅹⅹ银行手机银行（wap）的新老客户
三、活动内容
手机银行（wap）转账汇款的优惠收费标准由目前的0.8%（最低1.6元，最高40元）调整为0.5%（最低1元，最高25元）；
手机银行客户还可享受09年5月15日开始的“随机而动工行手机银行，精彩生活任您自由畅享”的手机银行营销活动，享受免年费、u盾打折、基金申购费用八折优惠、购买特价手机、抽奖等相关优惠。
四、宣传策略
为了配合手机手机银行（wap）专项营销活动的开展，将展开全方位立体式的宣传，帮助客户了解手机银行，深度开发手机银行的市场，迅速扩大客户规模，在市场中占领先机。
终端宣传
营业厅内悬挂横幅：活动内容宣传
营业厅内灯箱片海报：活动内容宣传；
营业厅宣传资料栏：摆放活动宣传折页；
营业厅内悬挂有关活动宣传的吊旗；
营业厅电子显示屏：宣传标语和活动内容；
2、网络宣传
合作网站投放手机银行视频演示片及网络广告；
有条件的网点在网店大堂、网银上网机、atm机播放视频演示片。
3、传统媒介宣传
楼宇广告：宣传手机银行特色及优惠活动；
移动电视：宣传手机银行特色及优惠活动；
常规纸媒：硬广宣传+软文炒作，宣传手机银行特色及优惠活动；
4、深入宣传
充分利用十一、春节厂家等汇款高峰期，深入学校、厂矿、社区，加强对手机银行转账汇款优惠措施的宣传们积极推荐客户注册开通手机银行（wap）并借此办理转账汇款业务。
5、强化宣传
工行3g手机银行，是国内率先推出的具有缴费、基金、黄金、信用卡业务的手机银行；
3g手机银行功能丰富、简单便捷、直观可视、安全可靠；
加强对工行3g手机银行的宣传，有利于手机银行（wap）业务的营销推广，带动手机银行业务的全面增长。
“工行金融@家，引领快乐e生活”
个人网上银行优惠促销活动
一、活动时间
2009年4月1日-12月31日
二、活动对象
所有工行金融@家个人网银新老客户
三、活动内容
（一）金融@家，交易送大奖
活动期间凡使用个人网银办理业务（包括汇款、缴费、网上支付、基金买卖、黄金买卖、外汇买卖等业务）的客户均有机会获得工行赠送的精美礼品。
1.幸运交易一等奖：每月抽取一等奖20名，奖励价值500元的礼品。
2.幸运交易二等奖：每月抽取二等奖50名，奖励价值300元的礼品。
3.幸运交易三等奖：每月抽取三等奖100名，奖励价值100元的礼品。
（二）金融@家年度大奖
2009年底工行将抽取金融@家年度大奖30名，凡活动期间通过个人网银办理汇款（异地或跨行）、缴费、网上支付、基金、黄金、外汇等业务的客户均有机会参加抽奖活动，中奖客户可获得工行提供的价值4500元的奖品。
（三）金融@家，优惠大酬宾
活动期间，所有工行个人网银客户均可享受工行特别提供的u盾、口令卡、汇款手续费、基金申购费、工行信使等多种优惠。
1.汇款手续费优惠
为帮助客户节省资金汇划成本，活动期间，客户使用个人网银办理汇款业务（包括工行汇款、跨行汇款），可享受汇款手续费9折优惠（按汇款金额的0.9%收取，每笔最低1.8元，最高45元）。客户使用贵宾网银办理汇款可享受6-8折优惠。
2.基金申购费8折优惠
为帮助客户节省投资理财成本，活动期间，客户通过个人网银申购开放式基金可享受申购费率8折优惠。
3.u盾价格优惠
活动期间，个人网银客户购买u盾可享受工本费8折优惠（具体优惠以当地工行公布的价格为准）。
4.口令卡免费申请
活动期间，个人网银客户可免费申请电子银行口令卡。
5.工行信使5折优惠。活动期间，客户通过个人网银定制工行信使基金业务、财经信息、股票业务、理财产品业务、账务信息、重要提示服务，均可在原收费标准上享受5折优惠。
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1、活动优惠：所有开通和使用工行手机银行（wap）的客户，均可享受汇款手续费打折、购买特价手机等优惠。
（1）活动期间客户新开通手机银行（wap）可享受免首年服务费优惠（工行手机银行（wap）年服务费标准为60元/年，不含移动运营商收取的上网信息服务费）。
（2）活动期间凡从未开通过网上银行和手机银行（wap）的客户，同时申请开通网上银行和手机银行（wap），均可享受购买u盾八折的优惠。
（3）活动期间使用手机银行（wap）向工行异地账户汇款或向其它银行账户汇款，客户可以享受汇款手续费优惠价格（按汇款金额的0.8%收取，每笔最低0.8元，每笔最高40元）。
（4）活动期间使用手机银行（wap）购买基金的客户，可享受申购费用八折的优惠；
（5）活动期间通过手机银行（wap）方式在手机商城中购买任何一款手机，即可享受低至5折的特惠价格。
工行网上商城999元震撼底价，购物独享三重惊喜
买就送u盾
凡在工行网上商城本活动专区购买商品的客户，均可免费获赠中国ⅹⅹ银行u盾一枚。获得u盾后，您只需到中国ⅹⅹ银行网点柜台免费开通即可使用。
千元礼券大抽奖
凡在工行网上商城本活动专区购买商品，每笔订单可获得一次抽奖机会。幸运抽奖环节共设6期，每期抽出6名幸运客户，幸运客户每人可获得工行网上商城送出的礼金券1000元。
有奖征文
本次活动期间，同时开展“时尚生活新体验”有奖征文。根据征文活动规则，您可自主命题，文体不限、一经选用即给付稿酬。活动期间，我们还将对入选征文进行抽奖，抽奖共设6期。每期设一等奖1名，二等奖2名，三等奖3名，获奖者将获得工行网上商城现金礼券500元、300元、200元奖励。
点e成金 网聚财富
记者今天从中国ⅹⅹ银行获悉，为更好地服务广大中小企业，ⅹⅹ银行将于2009年4月20日至10月31日期间开展主题为“点e成金 网聚财富”的中小企业网上银行专项服务活动。在此期间，广大中小企业客户开办和使用ⅹⅹ银行企业网银将享受到更多的优惠和更优质的服务。
据悉，ⅹⅹ银行此次活动专门针对广大中小企业客户，持续时间近7个月，活动范围覆盖全国，活动内容包括“新注册证书买一送一”、在线财务软件免费试用等一系列丰富多彩的活动。在此期间，ⅹⅹ银行还将在全国范围内组织专门的服务团队，深入市场，走进中小企业，为中小企业客户提供上门服务和咨询。
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【导语】本站的会员“qi125198”为你整理了“银行工作格言银行工作格言”范文，希望对你有参考作用。
1、判断形势，关键是要吃透“两头”，了解左右。
2、明确目标，要区分战略性、战役性和战术性三个层次。
3、宣传工作要把点子打在围绕中心、服务大局上，要把注意力集中在阶段性目标的重点突破上。
4、宣传有三大功能：工作开始时“鸣锣开道”，工作进行中“击鼓助威”，工作结束时“奏凯庆功”。
5、检验工作成效的具体标准是“三个满意”：即自己满意、领导满意特别是主要领导满意、人民群众满意。
6、宣传思想工作如果能够适逢其时，恰如其分，就一定能作有所为，价有其值。
7、领导的责任在于出主意、用干部，营造一种环境，形成一种风气，就是人人争相向上的环境，给同志以机会，给同志以舞台。
8、什么事都有一个逐步完善的过程，改革不求一步到位，重要的是起步和开始。如果总是坐而论道，崇尚空谈，什么方案也完善不了。
9、对事业负责、对组织负责、对个人负责，正确行使自己的民主权利。
10、要琢磨事业，不要琢磨职位；琢磨自己，不要琢磨别人；琢磨今后，不要琢磨过去。
11、没有经过认真调查研究的话不讲，没有经过深思熟虑的`话不讲，没有什么错但也没有多大用的话也最好不讲。
12、全面部署工作而没有形成清晰思路的会不开，贯彻上级部署而没有准备好具体工作方案的会不开，推动工作深入开展而没有成熟经验和突出典型的会不开。
13、干扰中心的事坚决不办，劳民伤财的事坚决不办，刮风弄景的事坚决不办。
14、文章和文件都应该具有三个性质，即准确性、鲜明性、生动性。准确性涉及概念、判断、推理，是逻辑问题。除了逻辑性问题，还有辞章问题，就是指的鲜明性和生动性。
15、调查研究要忌偏。要从四个方面解决方向性问题，即领会上级精神、把握领导意图、关注社会动态、了解基层呼声。
16、调查研究要忌空。要从四个方面研究针对性问题，即思路问题、对策问题、预测问题、跟踪问题。
17、调查研究要忌平。要从四个方面把握层次性问题，即空间范围、过程阶段、时间概念、服务对象。
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银行年度工作总结篇五
;锦州银行网上银行
企业客户使用手册
目录
第一部分 注册篇 3
1.1、证书key介绍 3
1.2、企业网上银行注册流程及客户证书申请事项 3
第二部分 证书篇 4
第三部分 功能篇 5
3.1查询功能 5
3.1.1 账户余额查询 5
3.1.2．账户明细查询 6
3.1.3．网银交易查询 6
3.1.4．资产负债查询 7
3.1.5．贷款账户查询 7
3.2转账业务 8
3.2.1业务介绍 8
3.2.2功能简介 8
3.2.3企业内部转账 8
3.2.4企业行内转账 10
3.2.5跨行转账 12
3.2.6收款人名册 13
3.2.7留言簿 14
3.2.8网银服务 15
3.2.9交易授权 17
第一部分 注册篇
锦州银行网上银行企业客户均为证书key认证客户，通过锦州银行网上银行企业客户可办理信息查询、转账汇款等各种银行业务。
1.1、证书key介绍
证书key是为您提供的办理网上银行业务高安全级别工具时刻保护着您的网上银行资金安全不用再担心黑客、假网站、木马病毒等各种风险，轻松实现网上大额转账、汇款。第二步：
在登录页面输入客户号、用户名、登录密码、验证码即可登录成功。若登录密码无法正常输入，请先下载客户端控件。如图所示：
第三部分 功能篇
企业网上银行常用功能
3.1查询功能
锦州银行网上银行强大的查询功能包括账户查询。
一、账户查询：
1.账户余额查询 2．账户明细查询 3．网银交易查询
4．资产负债查询 5．贷款账户查询
3.1.1 账户余额查询
3.1.2．账户明细查询
3.1.3．网银交易查询
3.1.4．资产负债查询
3.1.5．贷款账户查询
3.2转账业务
3.2.1业务介绍
锦州银行网上银行的转账支付功能，直接与中国人民银行大额实时支付系统对接，汇款范围覆盖人行大额现代支付系统的所有银行机构，汇兑速度快，到账时间快，手续费优惠。
3.2.2功能简介
锦州银行网上银行可为您提供企业内部转账、行内转账、跨行转账功能。
3.2.3企业内部转账
1．登录锦州银行网上银行，选择“转账付款→企业内部转账”。实现本企业加挂结算账户之间的转账。如图所示：
2．在下拉列表中选择付款账户、选择收款账户，加挂到网上银行的活期结算账户均显示在下拉列表中。
3．输入付款金额。
4．输入付款用途，可以在下拉列表中选择用途，客户也可自己手工输入。
5．要素输入完成后，点击提交按钮。进入转账业务的确认界面。
6．点击确定，输入证书密码。
7．返回界面，回提示成功或失败。
3.2.4企业行内转账
1．登录锦州银行网上银行，选择“转账付款→行内转账”。实现本企业与其他锦州银行开户的账户之间的转账。
2．在下拉列表中选择付款账户，收款人账户可以手工输入账号和户名，也可以点击右侧的收款人名册，从名册中选择。
3．输入付款金额。
4．输入付款用途，可以在下拉列表中选择用途，客户也可自己手工输入。
5．要素输入完成后，点击提交按钮。进入转账业务的确认界面。
6．在确认界面，可以点击“加入收款人名册”按钮，将收款人信息添加到收款人名册中。
7．点击确定，输入证书密码。
8．返回界面，回提示成功或失败。
3.2.5跨行转账
1．登录锦州银行网上银行，选择“转账付款→跨行转账”。实现本企业与其他银行开户的账户之间的转账。
2．在下拉列表中选择付款账户，收款人账户可以手工输入账号和户名，选择收款人开户行名称、汇入地、收款人网点名称。也可以点击右侧的收款人名册，从名册中选择。
3．输入付款金额。
4．输入付款用途，可以在下拉列表中选择用途，客户也可自己手工输入。
5．要素输入完成后，点击提交按钮。进入转账业务的确认界面。
6．在确认界面，可以点击“加入收款人名册”按钮，将收款人添加到收款人名册中。
7．点击确定，输入证书密码。
8．返回界面，回提示成功或失败。
3.2.6收款人名册
1．选择“转账付款”—“收款人名册”，查看添加到收款人名册中的收款人信息，
2．点击查询按钮，可以根据账号或名称，在名册中模糊查询收款人。“新增”按钮收款人添加，“删除”按钮进行收款人删除。
3．点击“新增”按钮添加本行、他行收款人，还可以在行内转账、跨行转账时添加收款人。
3.2.7留言簿
锦州银行网上银行网银服务功能有：留言和留言查询功能。
1、留言
2、留言查询
3.2.8网银服务
锦州银行网上银行服务功能有：操作员查询、密码修改。
一、操作员信息查询，查询操作员本人的基本信息：个人的登录名、姓名、身份证号、证书号码、功能权限、可操作的账户列表等信息。
二、密码修改，操作员修改本人的密码，新密码必须符合规则，由数字字母组合。
3.2.9交易授权
一、业务介绍
为保证您单位的资金安全，锦州银行网上银行为客户设计了交易授权功能，您在申请网上银行业务时，可以根据本单位内控管理需要，申请两张以上的客户证书，同时可对各张证书的支付权限进行不同的设置，以方便您在办理转账支付交易时灵活进行授权，方便财务管理，防范操作风险。
二、功能简介
交易授权模块提供单笔及多笔授权，授权分同意和拒绝。
三、操作流程
（一）交易授权
1．持有授权权限证书的企业操作员选择“交易授权”进入授权页面。显示出该操作员的待审核交易列表，可在此页勾选一笔或多笔待审核交易，选择同意，点击“确定”则授权通过；选择拒绝，点击“确定”则可撤销该项录入的交易。
2．点击“审核通过”则授权通过；点击“审核退回”则退回交易录入人员重新进行修改，点击“审核拒绝”则可撤销该项录入的交易。
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第一周
这个星期我在广发银行清远分行营业部开始了我的毕业实习，本周在营业室主任的带领下我主要对广发行的各种规章制度以及营运条线操作规程有了一个大概的学习。前辈教了我一些银行柜员重要操作的基本知识，如现金管理，重空凭证的管理，印章的使用和保管，安全管理等问题。银行对外营业的柜台配备的业务公章和现金收、付讫章等必须妥善保管，柜员离柜要收起各类印章、重空凭证，签退计算机等。从这些最基本的操作规程开始慢慢的开始学习柜员操作基本程序。
第二周
经过上周一个星期的学习、与同事们的沟通，我开始适应了新的环境，没有了初到单位那种紧张和压力。这周，在学习营运业务知识的同时，我向前辈学习了一些很基础的东西，包括如何使用复印机、传真机以及打印机等，帮助柜员们复印业务过程中要用的`各种证件、材料等。每日营业终了，我和另外一位实习生做好回单的分类、盖章，核对后将之放入电子回单箱内。这周的工作很顺利，银行的工作让我充满了新鲜感，我对以后的工作有了很大的期望。
第三周
时间过得真快，转眼我就在广发行实习了三个星期了!虽然由于刚到单位不久，对很多东西还不是很了解，做的也都是一些很容易的事情，那些比较重要的事情我还没有涉及，但是我并不灰心，我相信做事就是要从最基本开始慢慢积累起来的!通过这些天的学习，我基本熟悉了我的日常工作，做起事来也比较轻松，没有一开始那样手忙脚乱了。基本能够做到不断学习，不懂就问，学以致用，不会再犯一些很低级的错误了。
第四周
这个星期我很开心，跟前辈学习了点、捆钞和翻打传票。翻打传票主要是注意指法，要眼快心快手快，然后不断加快翻打速度!点钞时的坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等都要把握好。“捆钞”中指法的运用和力度的把握是关键。由于以前没有学习过这种点钞方法，所以点起来手指的力度不够很吃力;捆钞时可能还没有掌握技巧，所以捆起来有点松。这些方面在以后的学习要加强练习，不断提高。
第五周
不知不觉，我参加实习一个月了。在帮忙同事打下手的同时，从这周开始我将在前台跟柜员们学习储蓄业务、对公业务的实际操作。这个星期主要学习了个人存取款、购买国债和购买本行的理财产品、开立个人储蓄账户等业务的具体操作以及相关票据的规范填写。在学习过程中我了解到，柜员操作有很多规定，在日常业务中一定要认真细致，严格按照人行和银监局的相关规定操作。
第六周
通过这几周的不断学习，我对基本的储蓄操作有了一定的掌握。这个星期我重点加强了对挂失、解挂业务、个人约定变更业务的学习，同时换在综合窗口学习了简单的对公业务操作，如购买票据的操作，支票业务、电汇业务等。学习了如何使用压数机和支票打印机打印二维码。又一个星期的结束，我觉得自己受益颇多，不但学习了更多的业务知识，通过不断练习，自身翻打传票和点钞也有了很大的进步。
第七周
这周我连贯学习了银行主要柜面业务的日常操作，首先，打开电脑，输入柜员号及密码，进入业务操作界面，接着，做现金及凭证的日初处理，包括现金及凭证的出库、钱箱管理等，然后.处理具体金融业务，做完后接着做现金及凭证的日终轧帐，包括钱箱管理、尾箱轧帐、现金及重空凭证的入库，最后.退出系统，关机，送钱箱。这些基本的步骤，每一步都很重要，营业终了，业务公章要入库保管，保证安全。
第八周
这个星期的一天，由于大堂经理有事请假了，主任安排我在站大堂，开始以为这是一件很简单的事，只要站在那里给顾客作作引导工作就可以了，但是因为我不会讲粤语的关系也给我这一工作带来些许不便之处。除此之外，大堂经理代表着整个银行的形象，客户首先接触的就有可能是我，所以礼仪很重要，要做到亲和稳重。其次，要准确为客户解答疑问，帮助他们解决问题，这也在一定程度上检验了我对银行各种业务的熟悉程度。
银行年度工作总结篇七
;第一章 个人理财概述
1、商业银行业务金字塔的塔尖:私人银行业务,私人银行业务的核心:个人理财
2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
3、个人理财业务在20世纪90年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的证券价格
4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性
5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择
6、经济发展的5个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段（前3个阶段的国家为发展中国家，后2个阶段的国家为发达国家）
7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不同的金融产品与金融服务的消费能力
8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入
9、一个经济周期要经历的4阶段：复苏、繁荣、衰退、萧条
10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差），将会导致本币汇率升值（贬值）。
11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是：金融市场
12、只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异；否则，就应该将名义利率减去通货膨胀率。
13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。
14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理
15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私人银行业务、理财计划 [保证收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划）]｝
16、国内早期开展的外汇理财产品主要是：个人外汇结构性存款
17、衡量消费者收入水平的指标：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入
18、影响个人理财业务的微观因素有：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制
第二章 金融市场
金融资产分类：基础性金融资产（债务性资产、权益性资产）、衍生性金融资产（远期、期货、期权、互换）
1、金融市场的特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性
2、利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致
3、金融市场的7大功能：微观（集聚、财富、避险、交易）、宏观（资源配置、调节、反映）
4、金融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。流动性是金融市场效率和生命力的体现。
5、金融市场为市场参与者提供的2种风险补偿方式：①保险机构出售保单②金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。
6、金融市场的参与当事人：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人
7、企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；在金融市场上，居民是最大的资金供给者。
8、按照交易标的物的不同，金融市场分为：货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、 黄金市场
9、按金融商品交易的交割方式，金融市分为：现货市场(现金交易、固定方式交易、保证金交易方式）、衍生市场
10、金融衍生品市场分为：期货市场、期权市场、远期协议市场、互换市场
11、2002年10月30日上海黄金交易所开业，标志着我国黄金市场正式开始运作
12、目前现货市场中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和结算日之间有一定的间隔）
13、衍生市场代表性的金融衍生工具有：远期、期货、期权
12、期货市场的基本特征：套期保值、价格发现、规避风险
13、从金融市场的实践看，适合于期货市场交易的金融产品，常是价格易变化、风险性较大的金融资产，如股票、外汇、黄金。但债券因价格比较稳定，常没必要进行期货交易。
14、货币市场的功能：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控
15、央行调节货币供应量的3大手段：存款准备金率、再贴现率、公开市场业务
16、同业拆借市场在央行货币政策实施中发挥核心作用
17、商业票据的特点：融资成本低、融资灵活、利率敏感性强、票据信用度高、票据期限短、票据面额大
18、商业票据的一级市场发行量大，二级市场交易量小
19、商业票据的主要发行方式：间接销售。发行商业票据的目的：融通短期、季节性和临时性资金
20、银行承兑汇票的特点：安全性高、信用度高、灵活性好
21、比较典型、有代表性的同业拆借利率：伦敦银行同业拆借利率、新加坡银行同业拆借利率、香港银行同业拆借利率，其中伦敦银行同业拆借利率是浮动利率融资工具的发行依据。
22、回购交易分为：封闭式回购、开放式回购。在开放式回购中，逆回购方拥有买入证券完整的所有权和处置权
23、在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系：
短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜可转让定期存单利率＜同业拆借利率
24、同业拆借利息=拆借金额×拆借利率×（生息天数/365）
短期政府债券投资收益率=（面额—价格）/价格×（360/到期天数）
国库券价格=360×面额/（收益率×到期天数+360）
25、资本市场的交易对象：股票、债券、证券投资基金
26、在我国股权分置条件下，股票分为：国家股、法人股、公众股、外资股
27、债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性
28、债券的收益来源：利息收益、资本利得、再投资收益
29、证券投资基金特点：规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费用低
30、证券交易遵循得原则：时间优先、价格优先
31、股票发行的定价方法：市盈率法、可比公司竞价法、市价折扣法、贴现现金流量法
32、国债发行的方式：直接发行、代销发行、承购包销发行、招标拍卖发行
33、我国3类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司、国有独资企业或国有控股企业
34、债券的交易形式：现货交易、期货交易、回购交易
35、一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券市场价格与市场利率成反比
36、证券投资基金的3个基本当事人：基金投资人、基金管理人、基金托管人
37、开放式基金的赎回价，不受市场供求关系的影响，主要取决于基金单位净资产值
38、按交易场所划分，金融衍生工具分为：场内交易工具（如股指期货）、场外交易工具（如利率互换）
按基础工具的种类，金融衍生工具分为：股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具
按交易方式，金融衍生工具分为：远期、期货、期权、互换
39、金融衍生工具的特性：可复制性、杠杆特性
40、高杠杆比例的特点，放大了金融衍生工具的风险
41、金融衍生工具的4类交易主体：套期保值者（风险对冲者）、投机者、套利者、经纪人
42、套利分为：跨市套利、跨时套利、跨品种套利
43、金融衍生品市场的功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置
44、金融衍生市场的主流交易方式：套期保值
45、金融衍生品市场分为：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场、金融互换市场
46、金融远期合约分为：远期利率协议、远期外汇合约、远期股票合约
47、金融远期合约的优点：规避价格风险。缺点：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证
48、远期利率协议的作用：通过固定将来实际支付的利率而避免利率变动风险。买方是为了规避利率上升的风险，卖方是为了防范利率下降的风险
49、远期利率协议的优点：简便、灵活、不支付保证金，缺点：存在信用风险和流动性风险。
50、“3×6，8%”的合约表示的是：于3个月后起息的3个月期协议利率为8%的合约
51、远期利率协议中，当市场利率上升，由卖方支付结算金给买方；当市场利率下降，由买方支付结算金给卖方
52、期货持仓结算称为浮动盈余结算，期货平仓结算称为买卖盈亏结算
53、目前，最主要、最典型的金融期货交易品种：利率期货、外汇期货、股指期货
54、期货交易的制度：保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度、强行平仓制度
55、强行平仓的情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的持仓量超出其限仓规定的因违规受到交易所强行平仓处罚的根据交易所的紧急措施应予强行平仓的
56、金融期权的4种交易策略：买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权
57、金融互换的类型：利率互换、货币互换
58、货币互换的作用：降低筹资成本、调整资产负债的币种结构
59、外汇包括：外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权、其他外币资产
60、外汇市场的作用：充当国际金融活动的枢纽调剂外汇余缺，调节外汇供应不同地区间的支付结算运用操作技术规避外汇风险
61、外汇市场交易方式：即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易、期权交易
第三章 理财产品
1、债券收益率的衡量方法：即期收益率、到期收益率、提前赎回收益率
2、即期收益率=年息票利息/债券市场价格
3、债券投资的风险因素：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险
4、债券价格与利率变化成反比。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
5、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
6、将债券投资作为投资组合中重要的基础组合资产，是因为它具有以下特点：投资风险较低、收益相对固定、流动性较好
7、影响股票价格波动的因素：公司资产净值、盈利水平、派息政策、股票分割、增资减资、管理层变动
8、证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入
9、货币市场基金的特点：收益有限、风险较低、流动性好
10、按产品设计思路和运用工具的不同，外汇理财产品分为：个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构投资类、期权类
11、欧元/美元、美元/日元、英镑/美元三大货币组合的交易量占了整个市场的90%
12、结构性外汇存款的风险主要体现在收益的不确定性和机会成本两方面，即：利率风险、汇率风险、? ?流动性风险、资金机会成本
13、基础金融衍生产品：远期、期货、期权、互换
14、结构性衍生产品和传统理财产品最大的不同在于：衍生产品在产品交易中的作用
15、结构性金融衍生产品的特点：以场外交易为主、传统金融工具与衍生工具相结合、灵活性强、风险和收益范围可以预知
16、结构性金融衍生产品的种类：利率挂钩结构性产品、汇率挂钩结构性产品、信用挂钩结构性产品
17、保险产品的功能：转移风险分摊损失、补偿损失、融通资金
18、保险产品种类：社会保险、商业保险、政策保险
19、财产保险的保险标的及相关利益必须可用货币衡量，必须是有形资产和经济性利益
20、投资型保险产品的最大特点：将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来21、根据信托财产的初始形态，信托产品分为：资金信托、财产信托、权利信托、特定目的信托
按照信托的目的，信托产品分为：担保信托、管理信托、处理信托
22、贷款信托方式：信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信贷、票据贴现
23、影响黄金价格的直接因素：美元走势、通货膨胀、石油价格、国际金融市场重大事件
24、黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
25、黄金投资方式：条块现货、金币、黄金基金、黄金存折
26、房地产的3种存在形态：土地、建筑物、房地
27、房地产的特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性
28、房地产的投资方式：房地产购买、房地产租赁、房地产信托
29、房地产投资的特点：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策风险
30、房地产价格的构成要素：土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金、利润
31、艺术品投资的风险：流通性差、艺术品保管难、价格波动较大
32、在基础性金融产品中，股票的风险最高
33、基金产品的风险：价格波动风险、流动性风险
34、各类基金的风险特征由高到低的排序依次为：股票型、混合型、债券型、货币市场型
35、金融衍生产品的投资风险很高，适合偏好风险、追求高收益的投资者
36、金融衍生产品的价格很大程度上取决于标的产品的价格波动。金融衍生产品的高风险很大程度上来自衍生产品的交易制度
37、造成外汇产品收益波动的最主要原因：汇率风险
38、储蓄类产品的收益来源于存款利息，债券的收益来源于利息收益和价差收益，股票的收益来源于股利和资本利得，基金的收益由利息、股息和资本利得构成
39、保险产品的投资收益包括：投资资产的利息、股息收入、价值增值
40、发行公司实行股票回购政策，将大大提高股票的流动性
41、外汇市场远期交易、套期保值机制和投机者的存在大大提高了外汇产品的流动性
42、人们购买保险的主要目的在于保险的保障功能，而不是投资功能
第四章 个人理财理论基础
1、如果协方差为零或相关系数为零，表明两种金融资产的收益之间没有相关性
2、投资组合的方差，取决于组合中各种金融资产的各自的方差以及这两种金融资产之间的协方差
3、一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个，其中方差项有n项，协方差有n（n-1）项
4、在一个投资组合中，两种资产之间的协方差对整个组合收益方差的影响，大于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响
5、在投资组合中，当证券的种数不断增加时，各种证券的方差最终完全消失
6、如果组合中金融资产的种数不断增加，组合收益的方差就逐步下降
7、在最充分分散条件下还保存的风险就是市场风险
8、组合投资所获得的预期收益率，是构成组合的证券的预期收益率加权平均值
9、只要相关系数小于1，组合的标准差就必然小于组合中所有证券的标准差的加权平均
10、贝它系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标
11、如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数时，所有金融资产的贝它系数的平均值等于1
12、如果所有的金融资产按照其市场价值进行加权，组合的结果就是市场组合
13、一种资产的期望收益与其风险（或贝它系数）之间应该是正相关的
14、市场的期望收益是无风险资产的收益加上市场组合因承担内在风险所需获得的补偿15、随着复利次数的增加，同一年名义利率求出的有效年利率会不断增加，但增加的速度却呈递减的趋势
16、根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为：资产负债表、利润表、现金流量表
17、所有者权分为：实收资本（股本）、资本公积、盈余公积、未分配利润
18、按照稳定性由高到低的顺序，投入资本排在留存收益的前面
19、所有者权益是企业为抵御风险和亏损而留存的准备，也是企业利润分配的源泉
20、企业短期偿债能力指标有：流动比率、速动比率、现金比率
21、流动比率=流动资产总额÷流动负债总额
速动比率=速动资产÷流动负债=（现金+有价证券+应收帐款）÷流动比率
22、一般来说，流动比率越高，企业短期偿债能力越强。通常该比率为2比较适宜。理想速动比率为1
23、将存货从流动资产中扣除后计算的速动比率，更能反映企业的短期偿债能力
24、资产负债率越低，表明企业长期偿债能力越强，债权人的债权越有保障
25、已获利息倍数=（净利润+所得税费用+利息费用）÷利息费用
26、一般认为，已获利息倍数接近或低于2代表了较高的偿债风险
27、衡量营运能力的指标有：应收帐款周转率、存货周转率
应收帐款周转率=销售收入净额÷应收帐款平均余额
应收帐款周转天数=360÷应收帐款周转率
存货周转次数=销售成本÷存货平均余额
存货周转天数=360÷存货周转次数
28、企业的总资产是由债务资金和所有者投入资金构成的
29、衡量获利能力的指标有：销售毛利率、销售净利率、资产收益率、净资产收益率、每股收益
30、个人贷款客户的未来收入，是还贷资金的第一来源，客户现有资产的变现收入，是第二来源
31、贷款客户的当期现金流量与到期债务本息比率大于1时，贷款才是比较安全的
未来净现金流量总额与债务本息合计比率大于1时，贷款的归还才有保障
抵（质）押资产价值与贷款总额比率必须大于1，并且越高，则贷款越有保障
32、市场营销活动的目的：实现企业目标
33、市场营销理论是一种以顾客的需要和欲望为导向的经营哲学
34、真正按照系列细分基础，实现个人理财业务市场的细分化
35、4ps理论中的4个基本变数：产品、价格、（销售）地点、促销方法
4cs理论中的4个基本变数：顾客、成本、沟通、便利
4rs新理论的4个营销要素：关联、反应、关系、回报
第五章 理财顾问服务
1、理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性
2、理财顾问服务包括：财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
3、个人现金流量表可为制定个人理财规划提供的帮助：有助于发现个人消费方式上的潜在问题有助于找到解决这些问题的方法、有助于更有效地利用财务资源
4、在预测客户未来收入时，可将收入分为：常规性收入、临时性收入
5、估计客户未来支出时，需考虑两种状态下的支出：满足客户基本生活的支出、客户期望实现的支出水平
6、“基本生活”，是指在保证客户正常生活水平不变情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测，而并非仅指实现基本生存状态的生活水平
7、客户的风险特征的构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力
8、理财规划的起点：现金、消费及债务管理
9、现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要
10、最低标准的失业保障月数是3个月，最好能维持6个月的失业保障较为妥当
11、合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能力、客户资产价值
12、在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是：让客户有足够地资金去应付日常生活地开支建立紧急应变基金去应付突发事件减少不良资产及增加储蓄能力
13、保险规划的功能：风险转移、合理避税
14、在制定保险规划前应考虑的因素：适应性、客户经济支付能力、选择性
15、设计保险规划时的原则：转移风险、量力而行、分析客户保险需要
16、保险规划的步骤：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
17、可保利益应符合的3要求：必须是法律认可的利益、必须是客观存在的利益、必须是可以衡量的利益
18、衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系
19、购买财产保险时，一般来说，投保人会选择足额投保
20、保险规划的风险包括：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险
21、对于应该自己保留的风险进行保险，是不必要的，也会增加机会成本，造成资金的浪费。
22、税法的3个基本原则：税收法定原则、社会政策原则、税收效率原则
22、税收规划的原则：合法性、目的性、规划性、综合性
23、合法性是税收规划最基本原则，目的性是税收规划最根本原则，规划性是税收规划最有特色的原则
24、税收规划与偷税漏税乃至避税行为相区别的根本所在：合法性原则
25、税收规划的基本内容分为：避税规划、节税规划、转嫁规划
26、避税规划的特点：非违法性，有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性
节税规划的特点：合法性，有规则性，经营的调整性与后期无风险性，有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高，倡导性
转嫁规划的特点：纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术
27、退休规划的最大影响因素：通货膨胀率、工资薪金收入成长率、投资报酬率
28、投资的最大特征：用确定的现值牺牲，换取可能的不确定的（有风险的）未来收益
29、高的收益率一般都是用更高的投资风险换来的
30、投资规划的步骤：确定客户的投资目标、让客户认识自己的风险承受能力、确定投资计划、实施投资计划、监控投资计划
第六章 个人理财业务销售
1、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节
2、发现客户的方法：缘故法、介绍法、直接法（陌生法）
3、运用缘故法寻找客户的特性：容易接近、较易成功、得失心重
直接法的特点：市场无限大、无得失心、以量取质
4、一个关系最多可以产生49个机会
5、客户从从业人员手中拿去的是他的需求，而不是银行的推销
6、客户与银行合作的心理路程：引起注意、发生兴趣、产生疑问、产生欲望、采取行动
7、客户信任的3层次：认知信任、情感信任、行为信任
8、从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序
9、个人综合修养的最基本部分：专业水准、职业素质
10、实现约好的会面，最好提供2个以上的见面时间，由客户决定
11、客户维护的基本目的：提高客户的满意度和忠诚度，使客户从最初的潜在客户变成真正客户再变成终身客户，从而提高客户对银行的贡献度第七章 银行从业人员的职业道德操守
1、银行从业人员职业道德总要求：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会
2、银行职业道德的基本规范：爱岗敬业，忠于职守；遵守法规，依法办事；廉洁奉公，不谋私利；? ?恪尽职守，专业胜任；客观公正，无私奉献
3、建立银行职业道德的途径：建立常态机制、建立责任机制、建立激励机制、加强领导机制建设
4、职工道德建设的“三不”问题：不主动、不经常和不打总体战
5、职业道德建设的“三明确一落实”：明确责任主体、明确责任职责、明确部门责任、落实责任追究
6、银行职业道德与法律法规的联系：银行从业法律是银行从业道德传播的有效手段道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有益补充道德和法律在某些情况下会相互转化
7、银行从业操守与法律法规的区别：产生条件不同、表现形式不同、调整范围不同、作用机制不同、内容不同
8、从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
第八章 个人理财业务相关法律法规
1、个人理财业务的客户，应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人
2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
3、违约责任的承担形式：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施
4、商业银行的“三性原则”：安全性、流动性、效益性
5、商业银行的资金只能投资国债资产，不能投资公司债券
6、商业银行业务往来遵循的原则：平等、自愿、公平、诚实信用
7、商业银行不得从事证券和信托业务
8、证券法的基本原则：公开、公平、公正自愿、有偿、诚实信用合法分业经营、分业管理保护投资者合法权益国家集中统一监管与行业自律相结合
9、内幕信息的2个构成要件：重大性、未公开性
10、内幕交易行为的3个形式：内幕人利用内幕信息买卖相关证券、泄露内幕信息、内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券
11、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
12、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年
13、期货交易所应建立的风险管理制度：保证金制度、当日无负债结算制度、涨跌停板制度、持仓限额和大户持仓报告制度、风险管理金制度
14、投资代客境外理财产品的风险有：市场风险、信用风险
15、外部营销推介，不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件
16、公司破产的2个条件：不能清偿到期债务、因解散而清算，资不抵债第九章 个人理财业务监管要求
1、个人理财业务中的资金运用是定向的，而储蓄的资金运用是非定向的
2、个人理财业务的风险一般是客户承担或者是商业银行和客户共同承担的（综合理财服务）
3、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
4、开展个人理财业务的基本原则：审慎性原则；建立风险管理和内控制度，严格实行授权管理制度原则
5、商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理
6、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
7、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
8、个人理财业务要求建立的内控制度：个人理财业务的分析审核与分析制度、内部监督和独立审核制度、资产分开管理制度、业务记录制度、充分授权制度
8、人行对商业银行的部分监管权：建议检查监督权、在特定情况下的全面检查监督权
9、中国银监会对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式：接管、重组、撤销、依法宣告破产
10、接管期限最长不得超过2年。接管的目的是：对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力
11、重组的目的：对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心和秩序，保护存款人等债权人的利益
12、对金融机构采取风险处置措施时，金融监管机构可向法院申请，中止以该金融机构为被告或被执行人的民事诉讼程序或执行程序
13、即使不存在任何问题，金融监管机构也有权通过审慎性监督管理谈话了解金融机构状况
14、保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时
15、商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制
16、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款强制性搭配销售
17、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担
18、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
19、销售每类理财计划时，内部调查人员都应亲自或委托适当人员，以客户的身份进行调查
20、客户在办理一般产品业务时，如需银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财从业人员
21、银行开展个人理财顾问服务，应对客户实行分层管理
22、风险提示应当充分、清晰、准确，确保客户能正确理解风险提示的内容
23、保证收益理财产品起点金额：人民币5万元以上，外币5000美元（或等值外币）以上
24、未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式
25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；个人理财业务的受益人是委托银行理财的委托人本人
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