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在现在社会，报告的用途越来越大，要注意报告在写作时具有一定的格式。大家想知道怎么样才能写一篇比较优质的报告吗？下面是小编帮大家整理的最新报告范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。
贷款调研报告银行贷款调研报告格式篇一
20xx年，经济形势继续下行，不良贷款管控形势十分严峻，截止20xx年9月末，某行不良贷款余额120xx.63万元，比年初上升1148.76万元，与上年同期比少上升8851.62万元。公司类不良贷款季末余额11113.06万元，比年初上升1113.06万元，公司类不良贷款占全行贷款总额的2.25%;个人客户类不良贷款余额896.56万元，占全行贷款总额的0.18%。
二、企业不良贷款形成的原因、采取的措施、催收过程中的困难
(一)重庆三恒生物工程有限公司
(1)贷款形成不良的原因
重庆三恒生物工程有限公司因资金链断裂，可能的实际控制人失联导致企业于20xx年4月1日关停，公司9000万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
1.立即召开风险分析会，成立风险化解小组，分头开展工作;
2.立即到企业进行现场检查;
3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
4.立即向企业及担保公司发出到逾期催收通知书;
5.联系担保公司代偿贷款;
6.向政府进行报告，寻求政府支持;
7.调整客户信用等级、十二级分类形态;
8.提起诉讼催收。
(3)面临的困难
1.司法处置进程缓慢;
2.机器设备属专用设备，腐蚀较快，处置有一定难度。
(二)彭水县磊鑫商贸有限公司
(1)贷款形成不良的原因
经济形势下行，客户经营困难，无力偿还到期贷款，1000万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
1.成立风险化解领导小组化解风险。
2.立即到企业进行现场检查;
3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
4.调整客户信用等级、十二级分类形态;
5.提起诉讼催收。
(3)面临的困难
2.司法处置进度缓慢。
(三)彭水县峻豪商贸有限公司
(1)贷款形成不良的原因
经济形势下行，客户经营困难，无力偿还到期贷款，20xx万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
1.成立风险化解领导小组化解风险。
2.立即到企业进行现场检查;
3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
4.调整客户信用等级、十二级分类形态;
5.提起诉讼催收。
(3)面临的困难
三、清收不良贷款的经验
1.进行协商谈判;
2.提起诉讼催收。
四、防控不良贷款的措施及建议
措施：1.对法人客户进行全面风险排查;
2.及时进行前瞻性预判;
3.与客户进行协商谈判;
4.向政府及监管部门报告，寻求政策支持;
5.提起诉讼催收。
建议：1.政府出台支持实体经济的政策;
2.监管部门制定细化监管措施;
3.银行加强对企业的监管;
4.银行大力支持实体经济发展，在发展中解决问题。
20xx年11月2日
贷款调研报告银行贷款调研报告格式篇二
长期以来，我国农村信用社的管理体制是相当松散的，基层信用社都是独立法人，拥有独立经营权，上级信用联社很难进行有效管理。单个信用社由于规模小，抗风险能力弱，有些信用社对单户企业的贷款比重很高，处于高风险状态。因此，深化体制改革的第一步就是要加强信用联社的权力，要在人事、财务、决策、监督等各个环节实现对基层信用社的规范管理;在业务上要充分发挥农信社贴近农民、熟悉农业、扎根农村的优势，大力拓展小额农户贷款市场，积极支持农村经济结构调整，规范贷款程序。只有在制度上建立起有效的制衡机制，才能减少决策失误，杜绝暗箱操作，从而将新增贷款的风险控制在最低水平。各级农信联社应该发挥主导作用，在科学分析属地经济状况的前提下，制定切实有效的措施，通过与政府联动，并强化呆账核销机制、司法催收机制、贷款重组机制、抵债物资综合经营机制等，对不良贷款进行集中处理，形成有效的化解机制。
二、不良贷款的解决办法：
当前，农信系统亟须从以下三个层面来实现风险化解机制的再造：
(一)、在政策层面上，要与各级政府联动，确立“共担风险，共同发展”的理念。农信社的不良贷款涉及地方经济的方方面面，千头万绪，因此要顺利推进不良贷款的化解，离不开各级政府，尤其是区县、乡镇政府的参与和配合。各级政府的支持，既体现了对历史的尊重，也有利于在地方政府、地方经济和农村信用社之间形成良性互动。因此，各级政府应首先本着实事求是地解决历史问题的态度，规范自身行为，防止逃废债务。对于因政府行政指令、经济政策形成的不良贷款，政府应该直接承担起还款责任，或者通过地方财政，或者采取其它有效的政策切实加以落实。对于企业改制后原在镇村管理部门的债务、区县物资局、供销社及其下属企业的不良贷款，尤其是其中金额巨大的不良贷款，政府应该发挥主导作用，通盘考虑，根据具体情况采取多种办法逐步加以解决。对于企业逃废债务的行为，政府应当通过行政力量坚决予以制止。同时，各级政府应该尊重客观经济规律，不要再用行政手段来干预农信社的正常经营活动和信贷资金投向。其次，各级政府应充分调动各种资源，通过多种途径来支持和保护农信社的债权。比如，由于农信社风险资产对应的单位大多是乡镇、村两级农村经济组织，这些企业关的关、破的破，土地是他们手里唯一的资源。乡镇政府应支持企业以其所有的已经开发利用的集体土地使用权或对应投资收益来抵偿债务;同时，政府也可以作为保证人，划定某一范围的土地，约定在该土地开发时，将土地开发收益权的全部或部分直接用于清偿债务。
第三，各级政府应通过税收政策，增加农信社的收入。比如，减免农信社的营业税或根据贷款分类选择性地减免营业税;所得税以县(市)联社为单位统一核算缴纳，并在一定时间内全部或部分减免;信用社当年实现的利润可在税前直接抵补挂账亏损。
第四，各级政府应建立适当的担保机制，以抗衡自然灾害的影响。以区县为单位，由政府牵头设立农户贷款担保基金。一旦发生自然灾害等不可抗力，使农户的生产经营遭受破坏，无法偿还债务时，由担保基金承担贷款的全部或部分本金，由农信社负责剩余本金和全部利息的核销。
(二)、在操作层面上，要加强制度建设，加大化解不良贷款的力度。首先，要强化信贷管理，既要注重化解过去的风险，更要防止现在和未来的失误。我国农村信用社的贷款权限远远高于商业银行的基层分支机构，而内控水平却相对落后，这就形成了权力与控制的不对称。因此，农信社必须加强贷款的制度建设，主要包括：对基层信用分社实行授权授信制度，一定金额以上的贷款必须经上级信用联社审查;建立与完善包括贷审会制度在内的一整套贷款调查、审查和批准的工作程序;在条件许可的情况下实行贷款公示制度。其次，要加强会计、稽核工作，完善内部控制机制。要从根本上防范金融风险，必须建立有效的内部会计控制与监督体系，这包括三个环节：一是事前规范，即针对具体业务设计、制定合理的操作流程与会计制度;二是事中控制，即以会计核算系统为依托，对业务的关键控制点和重要事项进行实时监控;三是事后检查，即通过现场检查与非现场检查相结合，对各项制度的执行情况、业务的真实性、会计核算的准确性以及风险控制点进行检查、监督。第三，要落实清收不良贷款责任制。农信事业要发展，关键在人;化解不良资产，第一位的因素也是人。农信系统的各级经营管理者要教育员工正确面对困难，既不要埋怨，也不要畏惧，同时采用一些制度性的运作，激励员工通过扎扎实实的工作攻克难关。比如，有些地方的农信社实施“3+1”工程，即将每一笔不良贷款“确立一个项目，落实一位清收责任人，制定一套清收方案，再加一名分管领导”，限时完成并结合清收结果进行考核奖惩。这种工作模式将责任、权利和利益统一到清收责任人，极大地提高了员工的主观能动性，实现了“不良资产要我清收”到“我要清收不良资产”的转变。第四，要善于借助中介机构的力量。当今社会是一个高度信息化的社会，也是一个分工细化且日益专业化的社会，单枪匹马是很难取胜的，农信社必须学会依靠社会中介力量来解决自己的困难。比如，有些地方的农信社与律师事务所合作，实施“风险代理制”，利用律师的专业化服务，加快锁定风险和清收不良贷款的速度，化解了一些原本回收无望的风险资产，取得了很大收获。需要强调的是，实施风险代理，必须建立严格的立项、审查、运作程序，特别注意防止发生道德风险。
(三)、从长远考虑，农村信用社必须有条件地进行“拨备”，根据资产风险程度提取不同比例的风险准备金。在核销层面上，要有条件地允许农村信用社实行“拨备”制度目前，农信社执行的是按照贷款全额的相对比例提取呆账准备金的政策，呆账准备率根据各地农信社的实际经营状况有所差异，大致在1—2%之间。而实际上，无论从不良贷款的绝对数还是从其构成来看，现行的准备率根本不足以防范潜在的金融风险。比如，经营状况相对良好的农信社，在保证微利的前提下，可以对呆账贷款提取100%的准备金，对呆滞贷款提取50%的准备金，对逾期贷款提取20%的准备金，对正常贷款提取1%的准备金。这样，可以使农村信用社依靠自身的经营活动和政府各项扶持政策的逐步到位，在尽可能短的时间内减轻历史包袱，轻装上阵，积极参与市场竞争。济情况、主要从事的经营活动等内容记录在内。其次，农村信用社成立农户信用评定小组，对农户的信用等级进行评定。小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村党支部和村委会成员参加。评定小组根据农户个人品质、还款记录、生产经营活动主要内容、经营能力、偿债能力等指标，对其信用程度进行评定，一般分优秀、较好、一般三个档次。第三，在信用等级评定的基础上，农村信用社根据不同农户的信用等级，对农户颁发贷款证。发证以后，持有贷款证的农户，在需要小额信用贷款时，可以凭贷款证及有效身份证件，直接到信用社营业网点办理限额以内的贷款，勿需再层层办理批准手续。由于农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法。因此，只要不超出贷款证上核定的贷款限额，农户需要贷款可随时到信用社办理，而且贷款还了以后还可以继续再贷，周转使用。对超过小额信用贷款限额的更高层次的资金需要，实行多户联保贷款。农户小额信用贷款主要满足的是农户一般性的种植和养殖业的资金需要，一些规模较大、层次较高、期限较长的资金需求，靠小额信用贷款已经满足不了其需要。对这类情况，可以采取3—5户农户组成联保小组的办法，发放联保贷款。农户联保贷款实际是一种多人担保贷款，但与一般的担保贷款不同，它不是靠财产或经济收入来担保，而是以农民的信誉作担保，符合农村和农户家庭经济的实际状况。开展农户小额信用贷款及创建信用村(镇)活动是一项复杂的系统工程，也是一项长期的任务。要通过过细的工作，经过艰苦的努力，不断推进这项工作稳步有序进行，为促进农业和农村经济发展和增加农民收入作出新的贡献。
贷款调研报告银行贷款调研报告格式篇三
1、有偿流转租金不高。尤溪县调查，家庭土地承包经营权的流转以实物支付或以实物折价支付租金为主，以实物或实物折价支付的占75%，以现金支付租金的占22%，不付租金的占3%。租金支付差距大，每亩租金最低为10元，最高为980元，多数在100元以内。
2、流转以短期为主。据调查，全市土地流转期限在1年以内的占58%，1-5年的占37%，5-10年的占3%，10年以上的占2%。说明经营权流转的短期及非稳定性。
3、转包和出租居多。全市转包、转让、互换、出租土地承包经营权的分别为6.91万亩、1.28万亩、1.34万亩、7.53万亩，分别占流转总面积的38.9%、7.2%、7.5%、42.4%，其中转包和出租的占81.3%。说明农民流转的大多数是有偿的。
4、农民自发流转为主。从承包地流转的过程看，农村土地使用权流转主要是在农户之间进行，但农户与企业连片出租、规模经营的比重正在提高。从尤溪县调查来看，农村中有90%土地流转操作是在农户与农户之间进行，且流转土地数量小，只有10%是成规模的土地流转，操作发生在农户与农业企业之间。
1、明确农村土地承包经营权抵押条件和范围。一是农村土地承包经营权必须是合法流转取得或通过招标、拍卖和公开协商等其他合法方式取得，并拥有具备法律效力的权属证明材料；二是土地承包经营权产权关系清晰、合法，村委会或发包方对土地未做“禁止抵押和再流转”限制。承包经营租赁协议和手续符合国家法规政策；三是抵押期限为《农村土地承包法》规定的承包期以内，同时抵押人取得的土地承包经营权期限应为3年以上，截止信贷抵押之日起，剩余期限不短于2年。
2、建立土地承包经营权的抵押价值认定和抵押登记制度。由贷款人对土地承包经营权抵押价值进行认定，认定的一般原则：土地承包经营权抵押价值=年租地平均收益×经营期限+种养物价值。同时明确了县农业行政主管部门为土地承包经营权抵押信贷业务的抵押登记部门。抵押登记后，还要将情况抄报乡（镇）农村土地管理部门和村集体经济组织备案，以方便农村土地管理。
3、设计农村土地承包经营权抵押贷款的风险防范措施。一是把好贷款用途关，防范信贷风险和用地政策风险。借款人取得贷款必须用于农业开发项目及抛荒地复耕；二是合理确定贷款金额与期限。土地承包经营权抵押贷款金额不超过土地承包经营权抵押认定价值的70%。贷款期限由贷款人按中短期流动资金贷款期限确定；三是建立担保机制，创新贷款模式。①“公司+土地经营权抵押”，即农业产业化企业是承贷主体，并将企业拥有的土地承包经营权作为抵押物，同时企业负连带责任；②“基金担保+土地经营权抵押”，即行业设立基金，由基金担保和经营户的土地承包经营权抵押共同担保以获得贷款，担保责任由基金和土地承包经营权按约定比例分担；③“土地承包经营权作股权抵押”，即两个以上经营户以拥有土地承包经营权作为股权成立联营公司，把股权作抵押申请贷款；④直接以农村土地承包经营权为抵押取得贷款；⑤其他符合法规的贷款模式。
4、政府支持，为农村土地承包经营权抵押贷款提供组织保障。**县政府下发了《关于农村土地承包经营权流转管理的实施意见》，对农村土地流转进行了规范，成立农村土地承包经营权流转服务中介组织，在试点区域建立乡（镇）土地流转服务中心和村级土地流转服务站，以协助抵押权人对经营权抵押的土地进行管理和流转，为农村土地承包经营权抵押信贷业务试点工作提供强有力的组织保障。
1、增加农村融资渠道，突破农业融资的“瓶颈”制约。开展农村土地经营权抵押贷款，突破了农村土地不能作为抵押物的瓶颈制约，使经营户认识到土地不仅是一种生产生存的资源，还可以作为一种生产要素参与融资，既可提高农户保护土地的意识，也可为在农村经济发展过程中解决资金不足问题提供有效的途径。
2、促进土地合理流转，实现土地、金融等各生产要素的有效配置。通过流转，改变了传统简单生产模式，农村土地逐步向集约和规模方向发展，有效提高土地的产出率和农产品的商品化程度。同时，一旦抵押人出现贷款违约，银行可以将经营权及附着物一起进入土地流转市场拍卖转让，土地资源的配置将更加合理。
3、推动了农业产业化和农村金融业的发展，实现了双方互利多赢。土地经营权抵押信贷业务的开办，一方面促进了土地的合理流转和土地的适度规模经营，推动了农业产业化发展。另一方面，引导金融机构改变了过去以小额信贷为主的单一信贷模式，吸引了更多的资金投入到农村经济建设中去，从而推动了集约化金融模式与小额信贷等农村金融发展多元模式的形成。
4、解决了农民特别是种养大户担保难的问题。由于经营大户生产成本投入大，资金缺口较大，对信贷资金需求迫切，通过设定土地经营权抵押信贷，可以支持其开展生产种植，从而方便土地集中使用，使抛荒的耕地重新得到利用和开发，提高土地利用率。
1、金融风险加大。农业抵御自然灾害的能力弱，农业保险业务尚未全面展开，如遇到较大的自然灾害或市场因素影响，将给开展土地经营权抵押贷款业务的金融机构带来不可预知的风险，影响了金融部门对这项业务的全面开展。
2、办理农村土地经营权抵押贷款手续繁杂。金融部门为了保障其既得利益，最大限度降低金融风险，设立了防范信贷风险的有关措施，手续繁杂。加上评估机制不健全，农民文化素质偏低，农户要实现以农村土地经营权抵押贷款，困难很多，部分农户宁愿以更高的利息通过商业贷款或民间融资的方式更为便捷，影响了农户参与的积极性。
1、流转程序不规范。目前，在土地流转过程中，主要以转包为主，流转形式比较单一，且大部分是在亲戚、朋友或相互关系较好的村民之间内部、私下流转，流转规模较小，且当事双方没有签订书面合同，也未向发包的村委会或村小组登记备案，或未经发包方同意，合同条款的公平、完整、规范等也较欠缺。即使个别签订了书面合同，也都是农户间的不规范合同，极易产生土地纠纷。
2、中介组织及流转市场发育缓慢。由于农民思想观念守旧，严重制约了农村土地流转中介组织及流转市场的发育。如**县沙溪乡于20xx年组织到浙江等发达地区考察土地流转工作后，成立了土地信托服务站，但至今都没有正常运作。尤溪县反映，目前全县15个乡镇都没有建立土地流转服务中心，农村土地流转管理机构不健全，导致全县绝大部分农村土地流转不规范，出现自发性无序流转。
3、乡村组织越俎代疱。一些乡村组织不尊重农民的意愿，随意改变土地承包关系，搞强制性的土地流转。有的把土地流转收益中的一部分作为乡村集体收入，损害了农民和集体利益。三元区反映，尽管国家规定第二轮土地承包期再延长30年，但个别地方依然以村规民约的形式规定每3-5年对承包土地进行调整。有的地方不顾客观实际，以产业化规模经营为由强行流转，严重侵害了农户利益。
4、农村保障机制不健全。当前的农村土地担负产出农产品的经济功能和农民的社会保障功能，他们不愿将所承包的耕地的经营使用权长期地转出去，而是把耕地转包给兄弟姐妹和亲戚；在转包给“非自家人”时，一般宁愿把耕地转包给外村人或同村不同组的人，也不愿给同村同组的农户。同时也造成想种地的没地种，有地的不想种的粗放式经营，降低耕地的利用率。
5、农村土地抵押价值认定不够科学。农村价值评估权威机构尚未建立，对农村土地抵押价值认定不够科学，贷款人主观意愿成份比较大，抵押权人实现农村土地经营权这个抵押物的价值也相对比较困难。
1、稳妥推进，保障权益。要进一步完善和落实党的农村土地政策，保障农民的土地权益。在实施《农村土地承包法》过程中，必须十分明确和做到：在30年承包期内，除非农民主动放弃土地的承包权，否则任何组织或个人都不得通过任何手段使农民失去承包的土地（国家需要征用除外）。只有这样，才能使农民感到自己是土地的主人，才能真正使农民在土地制度上形成长期稳定的预期。要进一步明确界定农民的土地权利，让农户真正享有占有、使用、收益和处置四权统一的承包经营权，让农户对承包的土地享有转让、出租、入股、抵押等权利。同时，要采取政府、村集体和个人合理负担筹集保险费的原则，积极探索“土地换保障”的办法，逐步建立失地农民保障制度。对承包期内将承包土地全部流转进城从事二、三产业的农村居民，享受城镇居民的同等待遇，参与城镇最低生活保障和社保等福利待遇，并在进城镇经商或办企业或就业等方面给予优先和方便。对受让经营土地的外地经营主体，在农业技术培训、户口、子女就学等方面给予照顾。
2、建章立制，规范运作。建议及时出台农村土地承包经营权流转的政策法规和制度，明确土地承包经营权流转的原则、范围及操作程序，构建适应市场化及农村实际的土地承包经营权流转制度。要进一步规范土地流转行为，体现土地经营权流转中自愿原则。流转时必须经双方当事人协商一致，签订流转合同，报村集体经济组织、乡镇土地承包管理部门备案。土地流转的期限应由双方协商约定，但最长的期限不得超过第二轮土地承包期。应签订流转的合同，以合同的形式将流转双方的权利义务固定下来，流转合同应标明双方当事人的姓名、住址、流转期限、流转土地的用途、流转价款以及违约责任，使双方一旦发生纠纷，调处有据。
3、创新机制，培育市场。一是建立土地流转风险保障金制度。土地流转合同签订后，业主每年应交纳一定数量的风险保证金，如合同到期无纠纷发生，风险保证金如数退还。二是要积极探索土地股份合作制。按照“明确所有权、稳定承包权、搞活经营权”的原则，在有条件的村组组建生产企业，以土地承包权入股的方式，组织开展土地股份合作制的试点探索工作，在试点成功的基础上逐步推开。三是要积极培育农村土地承包经营权流转市场。流转市场的培育应遵循市场经济规律，确立集体经济组织与农民、农户作为流转市场主体的地位。乡村组织应坚持土地承包经营权流转条件和自愿、有偿原则，不应强行集中土地。政府部门应着重做好法律政策宣传、制定流转规则、发布流转耕地供求及价格信息、监督土地流转公开公正和保护正当交易，不要轻易干预农民的市场选择行为。要加快土地承包经营权流转服务体系建设。
4、宏观调控，严禁包办。一是政府要对土地流转有宏观上的调控。完善产权登记制度，建立科学的农地资产评估体系，合理评价农村土地价值，逐渐形成城乡一体化的管理。二是要建立约束政府行为过度干预的机制。准确定位政府在推进土地流转中的角色，监控土地供需总量的动态平衡，而不是运用行政手段去调整土地资源，与民争利。三是加强宣传力度，增加农民对有关法规和政策的了解，使土地流转由自发逐步转向自觉。
5、积极探索，推动抵押。要强化地方政府与金融部门互动作用，以农村金融体系改革与创新为契机，加大试点力度。要抓紧研究制订土地承包权和经营权相互分离、用土地经营权抵押贷款的可操作性意见，让更多的农民在稳定承包权30年不变的基础上，以土地承包经营权抵押融资的方式，使农民较为方便地获得急需的启动资金。要建立健全农村土地价值评估制度。应建立农村土地价值评估机构，可以委托有资质中介机构来承担，使土地流转、抵押、清偿等行为做到公正、合理。
6、加强引导，优化服务。要把农村土地承包经营权流转工作摆上各级党委和政府议事日程，切实加强领导。要加强党的农村政策的学习和宣传教育，认真搞好调查研究，发现与解决新问题，总结新经验，探索新路子，处理好各方面的利益关系。对二、三产业发达、就业门路较多、农民收入比较稳定、部分农民不再以土地收入为主要来源的地方，要积极引导，做好工作，确保农村土地承包经营权流转工作的顺利进行。要切实执行党的土地承包政策，为土地流转及时提供法律、政策、信息服务和搞好协调服务，建立土地经营权流转机制，促进土地适度规模经营和集约经营。
贷款调研报告银行贷款调研报告格式篇四
为了解全区女性创业与发展过程尤其是使用小额担保贷款以来的热点、难点问题，引领广大妇女积极参与经济、政治、文化和社会建设，实现全面发展。近期，区妇联就全区农村妇女创业的现状及存在问题开展调研，并针对问题做了有益的探讨。
通过调研，我区农村女性创业就业主要渠道为：外出务工，在市内从事服务、商业行业，在家从事农副业生产经营、自主创业。近两年来，通过市妇联的小额担保信贷助推行动，有部分妇女有了创业基金，但比例仍为少数，外出务工的农村女性占大多数，自主创业的农村女性比例低下，但呈上升势头。
1、保守的传统观念影响了农村女性创业
性别岐视和在婚姻家庭中因社会生产、照顾老人等家务方面的沉重负担给女性创业带来了一定影响。同时有些妇女在经济上不独立，并且传统观念认为，妇女所承担的责任仅限于照顾家庭，操持家务，尤其是农村中很多家庭，男劳力外出打工，家庭中老人的照顾，孩子的教育都由妇女承担，使广大妇女既没有创业的动力也没有创业的基础条件，致使妇女创业的主动性和客观条件不足。
2、创业资金缺乏限制了农村女性就业创业
资金不足是妇女创业过程中遇到的最大障碍，一些妇女在创业初期缺乏资金，由于收入不固定、无合适抵押物、创业规模小等原因，存在贷款担保困难问题。因此，许多妇女具备创业条件，有好的创业思路，但苦于没有足够的资金，不敢跨出第一步。
3、创业意识不强阻碍了农村女性就业创业
一是畏难情绪严重，进取意识不强。对自主创业存在着畏难情绪，思想保守，满足现状，担心投资不赚钱，害怕失败；二是缺乏主动意识，不愿接受新事物，“等、靠、要”思想严重，限制了女性创业就业的积极性。三是守旧观念重，思想观念有待转变。有些妇女在潜意识中仍然认同“男主外、女主内”的传统分工模式，在创业中甘当配角，依赖性较强，不愿意走出来创业，走出去就业。
4、自身素质束缚了农村女性就业创业
自身素质决定了妇女创新能力相对较弱。一方面，“小富即安，小成即满”的思想观念影响着学知识、学技术的主动性，但由于知识和技能欠缺，对创业感到迷茫，无从找到自己的市场定位。另一方面，一部分创业妇女，年龄大和文化水平不高，影响了她们的创业热情，即使想创业，所投资的项目仍在传统项目上做文章，其投资项目规模小、缺乏科技含量，规模层次上不去。
5、小额担保贷款流程较为复杂，束缚了农村妇女创业探路的步伐
受金融信用危机影响，当前银行方面对贷款户的审查仍较为严格，致使有些文化程度不高的农村妇女好不容易燃起的创业火焰被掐灭。另外，担保人必须为公务员的规定，对有些农村妇女来说存在较大困难。
1、进一步加强宣传引导，转变观念
一方面要大力宣传实践科学发展观和男女平等基本国策，用正确的理论影响并促进农村妇女思想观念转变，引导广大妇女树立“四自”精神，激发农村妇女在经济建设中的积极性和创造性，唤起她们的主体意识，帮助其消除“男主外、女主内”的陈旧观念，树立敢于拼搏，敢于创业的新观念，鼓励妇女走出家庭，融入社会，发展自我。另一方面要大力宣传女性在新农村建设中的重要作用。要广泛宣传女性创业典型和“双学双比”活动的先进事迹，用身边生活中的先进事例去激励广大妇女，使她们学有榜样，赶有目标，增强自主创业的信心和决心。
贷款调研报告银行贷款调研报告格式篇五
目前我区有200余家小微工业企业，其中有87家从业人员在20人以下，经营收入300万元以下的微型企业。企业主要以造纸、包装、纺织、建材、机械加工、档发、食品等产业为主，从业人数和企业数量比去年有小幅度增长。20xx年前两季度生产运营情况良好，10月份以后，由于原材料起伏大、市场疲软、沿海地区的信贷危机引起的关闭潮影响，部分小企业开始陆续出现停产或半停产情况，影响面积约35%。针对上述情况，我局从小企业中选取8户不同行业的微小企业进行走访调研，虽然小微企业生存困难重重，但也能从中看到部分行业发展壮大的希望。
（一）小微企业技术装备水平较为落后
小微企业由于受规模和资金方面的限制，设备陈旧、工艺和技术水平较为落后，从而造成生产效率和产能比较低。此外，由于技术落后造成的环境污染问题，以及由于废污排放不达标造成的停产都给企业生存发展带来巨大困难。
理念等方面都存在较多问题，有待改善。
（三）小微企业管理水平较为落后
小微企业通常是以家庭为基础组成的企业，治理结构不科学、不健全，在产销决策中往往存在企业董事长、总经理、厂长一人说了算的现象。此外，为了节省工资开支，企业财务人员多是聘用兼职人员，企业内部没有严格的财务管理体系，现代企业制度的法治观念并未在企业中树立起来。这也导致企业缺乏长远发展战略目标，且风险加大。
（四）小微企业产品质量普遍不高
由于小企业技术装备较为落后，管理水平较低，较高水平专业技术人员缺乏，造成产品质量不高。小企业初加工产品多，高附加值产品少，企业发展缓慢，小企业产品质量和水平都难以令人满意，企业很难有长足的大战。
（五）小微企业融资难度大，资金少
小微企业由于信用评价体系缺失，信用担保体系不健全，加上其自身实力较弱，抗市场风险能力较差，生产经营稳定性差等原因，往往造成小企业融资难，阻碍了一部分小企业的发展。但也由于企业大多使用的是自有资金（自有资金高达90%），在当前形势下，也在抗风险抵御危机方面产生了一定的积极作用。
（六）食品、包装、电子类领头小企业逆势飞扬
我区传统行业造纸、纺织和机械加工行业都发展到一定
规模，市场成熟，利润有限，小企业越来越难从中分一杯羹，只有在新产业中小企业才能找到发展壮大之路。这些找对路子的企业现阶段是产销两旺，完全没有受到小企业危机的影响，这些企业目前考虑的是如何开拓市场，如何创出行业知名的品牌。
案例：
位于人民北路的xx电子科技有限公司成立于20xx年，注册资金300万元，20xx年已通过iso质量管理体系认证。主要生产基础学科科普产品、科技趣味游乐设施、玩具、自动化科技产品、科技工业品等，是集研发、生产和销售为一体的电子科技公司。该公司现有员工60余人，其中大专以上文化水平占85%，技术研发人员10人，研发队伍由教授、博士和博士后组成，设计与研发力量强大。洞天科技自创建之初就做了较为全面市场调查，看中了科普教育设施这个国内新兴市场，大胆尝试，投入大量资金用于产品研发以及对员工的培训。经过两年努力，现能生产500余种科普科技展示产品，已为省内外多所学校、实践基地、青少年活动中心、科技馆等装配了一系列高标准的科普展品，受到了广大客户的好评。现阶段公司正处于快速发展阶段，预计20xx全年实现主营业务收入600万元，同比增长35%。
（一）市场行情直线下降，产品销售困难
沿海地区大量小企业关闭，导致内地原材料加工企业产品滞销。我区有部分小加工企业是以沿海地区小机电、小电器生产企业为主要客户的，近几个月沿海地区小企业出现危机后，内地企业也受此影响，产品销售困难。
（二）人民币升值，给出口企业带来压力
今年以来人民币对美元中间价升值幅度超过1.8%，很多企业不敢接长单、大单。企业对出口外部环境吃不准，特别是大宗商品价格走势、人民币汇率等难以把握，影响了企业产品出口信心，我区有出口商品的企业不敢接单，没有直接出口的企业受下游出口企业的影响，订单也出现锐减。
（三）原材料波动幅度大，企业生产不能正常进行 近两个月内，一方面是石粉、米石等建材大幅上涨，另一方面棉花出现大幅下跌、绝缘材料主要原料也出现大幅下滑，这些都让生产规模小、利润点低的小企业吃不消。通常这些小微企业都是以订单来决定生产，企业不存货也不储存大量原料，原材料的大幅上涨、下跌都会直接影响生产成本，而产成品的价格是由市场决定，具有一定滞后性。这样一来，以订单决定生产的小企业就受到巨大影响，生产越多亏损越多。基本没有抗风险能力微型企业多数选择停产，等待市场变化，而有一点抗风险能力的小企业，为了留住技术工人或者解决原材料储存等问题，即使生产会造成亏损，也会保持一部分生产线继续运转。
（四）技术工人紧缺，人员流动大
小微企业大多数以部分合同工和雇佣临时工相结合的用工方式，订单多的时候就招工人开工生产，订单少或者没有的时候就停工让工人回家，再加上小微企业工作环境差，福利低且没有保障等因素这种常年招工的现象十分普遍。有部分企业想要留住技术工人也会采取各种各样的措施，但效果都不明显，究其原因这是由小微企业的生产方式所造成的。
（一）对高新技术产业给予支持
对于一些创业阶段的企业，融资难是企业发展的最大障碍。政府应对这部分企业出台相应的优惠扶持政策，使这部分企业能在激烈的市场竞争中存活下来，从而发展壮大。这就需要各部门通力合作，对企业深入调研，从上下两个层面共同着手，使国家的资金支持用到最需要支持的地方。
（二）加强对小微企业的服务力度
应扩大企业服务的广度和深度，充分发挥政府及各有关部门的职能作用，引导我区小微企业按照《企业法》、《公司法》等有关法律、法规的要求，实现自我管理、自我约束、自我完善、自我发展。按照市场经济的运作规律，健全企业规章制度，把质量管理、财务管理、成本管理、营销管理、人力资源管理等落到实处，在强化企业综合管理方面不断有所创新、有所成效。
（三）对小微企业进行分类整理
梳理全区小微企业分布、行业所属等情况，筛选出一批发展前景好，科技含量高，节能、无污染的优势小企业，重点培养，为我区工业发展补充后劲。
贷款调研报告银行贷款调研报告格式篇六
一、不良贷款及金融借贷案件审理现状
20xx年以来，连云港市各家银行不良贷款从发生额与借款户的数量上都呈增长的态势，截止到11月份不良率为3.93%，在这种趋势下，法院案件的受理量也在大幅度增加。
(一)20xx年-20xx年案件受理量
从图中可以看出，自20xx年以来，我院受理银行诉借款人的案件亦呈逐年递增的状态。20xx年，我院受理银行诉借款户的案件为756件。涉案标的额为1.15亿元。20xx年受案668件，标的额1.51亿元。20xx年受案483件，标的额2.83亿元。20xx年受案890件，标的额14.8亿元。20xx年截止到11月受案1030件，标的额14.7亿元，与上年同期基本持平。
(二)各类银行涉案数量分布
从数量上看，东方农商行454件、张家港银行59件 、江苏银行42件、建行123件、交行69件、中行137件，占全市银行业不良贷款案件数量的85.83%。
二、不良贷款案件的特点
(一)贷款人长期离家外出、下落不明，送达难
不良贷款案件存在一个普遍的现象，即贷款人长期离家外出，下落不明的案件较多。许多贷款人长年外出经商、打工，在外地又无具体地址，很难查找他们的下落，即使有具体地址，其亲戚也不愿透露给法院。甚至有部分贷款人已经在外定居，下落不明，给法院造成了送达难，近两年公告送达数量激增，20xx年公告数量193件，20xx年公告数量356件，20xx年公告数量412件。
(二)被告诚信观念缺失，恶意拖欠债务
有些债务人虽然有还款能力但法制观念淡薄，不讲诚信，借款到期后，想方设法回避、搪塞债权人的催讨。法院通知其开庭时，因其自知理亏，大多不予配合，拒不到庭参加诉讼。据统计，我院近几年来审理的不良贷款案件中，经直接送达传票传唤的被告的到庭率(包括庭前调解及开庭审理)为65%左右，也就是说，即使法院千方百计克服“送达难”，将相关法律文书直接送达给被告，仍有将35%左右的被告拒不到庭。如东方银行起诉李某、王某一案，书记员在送传票时，因被告现住址不明，邮寄送达被退回，经过多方查证，查清被告李某现工作单位，才由送达人员亲自将传票送达其单位让其签收，但是开庭时，被告二人均没有到庭。判决后，文书也拒不签收，经过送达人员多方努力才将判决书送达至被告手中，增加了书记员及送达人员的工作难度及工作量。
(三)存在大量借名贷款现象，借款人与实际用款人互相推卸还款责任
目前一些银行在办理贷款过程中出现大量借名贷款现象。所谓借名贷款，是指被立据人同意用款人利用自已的名字、自已的证件在金融机构办理贷款手续，但本人未到金融机构签字盖章，资金由用款人使用。借名贷款害处多。一旦实际用款人还不了款，合同上的借款人就会与实际用款人互相推卸还款责任，有的实际用款人甚至会矢口否认其借款的事实，这样就有可能造成社会不安定因素。如花某某诉冯某某一案中，冯某某借用花某某名义在东方银行贷款，合同上签字的都是花某某，但是银行最终将款项是打入冯某某的账户，实际用款人是冯某某。因冯某某未按时还银行贷款，银行便起诉了花某某，而花某某因实际用款人是冯某某而拒不还款，又起诉了冯某某，冯某某在案件审理中否认借款事实的存在，导致案件审理难度增加。
(四)保证人不愿独立承担责任
这主要反映在银行的保证担保借款合同中。由于各家银行提供的保证合同是格式合同，保证方式均为连带责任保证，因此，各家银行在起诉时具有选择被告的权利，可以只起诉保证人，要求其承担保证责任。但多数碍于情面而轻率提供保证担保的保证人欠缺相应的法律知识，在借款人未按期还款后，保证人大多认为，银行应当先向借款人主张权利，当借款人不能履行偿还责任时再向他们主张。一旦金融机构因借款人确无还款能力、下落不明等原因撇开借款人而直接向保证人主张权利，保证人都很难接受，庭审工作难以进行。我院受理的51件仅起诉保证人的借款合同案件，均因保证人拒绝到庭而以判决结案。如交通银行起诉芦某案件中，芦某是保证人，实际借款人是芦某某而不是芦某，因芦某某现已不知去处，因此银行仅起诉了保证人芦某。芦某开庭时情绪激动，辩称仅仅是因为亲戚关系不好意思拒绝才做了保证人，现在自己也是受害人，还得帮芦某某还钱实在想不通。法院遇到此类案件一般说理当事人均不理解，认为银行和法院找错还款对象，对法院的判决结果一般不满意，在一定程度上导致上诉率增加。
三、不良贷款案件的产生的原因
(一)外部原因
1、内外需不振导致批发和零售行业整体不济
当前我国经济处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的调整过程中，经济增速下滑，国内需求不足;同时受国际贸易保护主义抬头、国内劳动力等要素成本持续上涨及劳动密集型产品出口竞争力进一步下降等因素影响，批发零售业整体市场环境仍未出现明显改善。据市银监局统计，20xx年第一季度，全市非钢贸批发零售业新发生不良1.5亿元，占当季全部不良新增额的25.8%。
2、区域经济抗风险能力弱导致企业经营困难
从这几年我院受理的金融借贷类案件的情况分析，涉案企业大多数为制造业的中小企业。连云港市制造业整体水平低下，缺乏强有力的产业链带动，企业贸易集中于商贸行业，核心竞争力弱，抵御风险能力差，在宏观经济下行的背景下产销不畅、效益下滑等情况较为普遍。一些企业，特别是以松散式批零贸易、低水平加工制造为主的中小微企业经营困难，甚至出现关停，贷款违约时有发生，加重了银行信用风险防控的能力。
3、社会整体信用环境恶化向银行系统传染风险
在经济下行的背景下，民间高息借贷、小额贷款公司、理财公司等系统外风险持续向银行内转移，由于企业主参与民间借贷导致企业资金链断裂，致使老板“跑路”;由于企业经营人利用高利贷资金盲目扩大生产，经营收入难以弥补高昂的资金成本，导致经营资金链断裂、无力偿还银行贷款等情况持续发生，对银行信用风险的防控造成了一定冲击。
4.企业主缺乏诚信、行为失范
从调研情况看，为数不少的企业经营者不仅犯了投资决策方面的重大失误与生产经营不善的错误，而且伴随着严重的道德滑坡现象。更有甚者，他们为了贪图非法利益不惜以身试法，这不仅严重地损害了银行与民间借贷债权人的合法权益，更为严重的是，给社会的诚信体系带来了不容忽视的危害。
(二)内部原因
1、银行“重投轻管”的理念埋下风险隐患
近年来，部分银行为快速投放贷款，不惜降低授信审批条件、放松信贷审批流程，忽视了对第一还款来源的审查，采取批量化授信模式大量发放了钢贸贷款及小微企业融资性担保贷款，伴随经济下行，缺乏还款能力的企业信用风险持续暴露，而部分担保公司代偿能力不实，企业关联担保、商户联贷联保能力不足，使得银行第二还款来源形同虚设，从而面临无资产可追偿、处置的局面。
2、各级银行僵化、逐利的考核机制
银行业现有的考核制度对银行借贷案件与不良贷款的“双升”又起着推波助澜的作用，这种考核犹如一根指挥棒，它指挥各银行行长在具体的经营活动中做出缺乏理性、不切实际、不考虑风险的错误决定。金融借贷类案件数量剧增，与银行等金融机构没有严格执行各项规章制度有很大关系。银行工作人员一般不是在执行新的规章制度上出差错，而是在执行一些老的制度上出问题，有的甚至接二连三地重蹈覆辙。如以夫妻、家庭成员等共同财产共有人财产作为担保物的借贷合同，在没有办理委托书的情况下，银行工作人员亦允许其一方为另一方或其他多人代签，导致抵押物无法诉讼保全或拍卖处理。
3、部分工作人员缺乏工作责任心
目前一些银行部分工作人员工作敷衍了事，责任意识淡薄。贷款银行在没有认真调查的情况下就轻率地放款。许多银行、信用社的信贷人员在发放贷款时，对保证人是否具有实际代偿能力和担保能力不加以严格审查，只要有人担保，一般都予以许可，造成借款人无力还贷时，保证人也无力履行担保义务。
四、不良贷款案件防控的对策
银行自身化解能力。不良贷款形成以后，要通过多种方式进行灵活化解，防止不良贷款的板结。运用多种法律手段，通过对担保物行使抵押权、质权，对客户非法转移财产行使撤销权，对抵债财产进行有效管理，对破产企业进行主动介入，以最大限度地降低不良贷款的存在。
(一)树立银行与企业共赢互利意识
我院在调研时发现，银行在放贷时缺乏长远眼光，追逐高利，自以为通过互保、联保能最大程度减少银行风险，数家企业只要有一家经营良好，贷款就没有风险。事实上，在实践中恰恰是一家企业经营不善，却导致了数家企业同死，最终银行未能收回贷款。当高利率成为一个企业的负担，势必会影响企业的正常运转。另外，银行即使能收回贷款，但是从长远看，没有企业支撑的银行，即使有钱在手，无处放贷，这也是一个死局。银行与企业应当是一种共生的关系，银行在放贷时不仅要考虑银行的风险与利益，同时应当考虑企业的风险与利益。
在放贷后，一方面，银行应当对企业的资金流向进行监管，通过审阅企业的购销合同、实地调查、推算和预测该笔贷款是否带来盈利或其他积极意义;更重要的是要充分发挥金融机构联系面广，信息灵敏的优势，提高金融服务的质量，及时为企业提供有价值的信息，帮助企业建立适应市场变化的运行机制。如在这一轮金融危机中，银行应当比企业更早地嗅到危机，若基于互生共长的目标，应当及时指导企业进行投资风险控制及产业投资的转移，而事实上没有，银行采取了直接收贷的方式，加速了企业的死亡。
企业则要不断增强市场经济意识，从经营机制、经营策略、组织管理、自身素质等多方面进行提高，加快企业技术改造和产品更新，提高市场综合竞争力。
(二)完善风险防控机制，树立依法经营思想
在案件审理中，单纯从书面审查角度来看，银行似乎做到了严格审查制度，防范风险。但通过当事人的陈述，发现存在违规操作，一部分是人情贷、关系贷，另一部分是信贷人员基于业绩与奖金的刺激而与实际借贷人操作贷款。这些贷款的共同特征是书面程序合法，书面借款人并不具备借款资格和还贷能力，实际借款人在信贷员的指导下，找亲戚朋友备齐身份及经营资料，在空白的借款合同上签名，往往举家互保。且一旦实际贷款人经济出现问题，银行无法出具证据追究实际贷款人，所有的贷款无法收回，且导致所有书面贷款人信用受损，受银行追债，有些农业家庭负债高达上千万元，妻离子散，导致社会不稳定。
因此，银行应严格执行审贷分离和贷款发放程序，建立健全各项内控制度，切实加强贷前调查、贷时审查、贷后检查，强化内部制约机制，形成相互约束、风险共担的科学管理体系。
(三)加强员工管理，完善责任追究制
一是强化员工法制教育和风险防范意识，区分违规情节，对有可能引发案件或重大操作风险事件的违规行为，初犯警告，再犯开除，重锤重典。二是对员工、干部的选任与考核，不仅应考虑其市场拓展能力，更应考虑其内控和风险管理的能力。三是对员工实施层层监督，在完善贷款经营损失责任必究制的同时，建立比例责任制度。对凡不按规定程序和条件放贷形成不良贷款的，依法追究责任，对因经营管理不善、审查不严或放松贷款条件形成不良贷款的，追究领导责任。
(四)严厉打击骗取贷款及非法发放贷款犯罪
目前连云港市出现的违规放贷，最关键的原因在于熟视无睹带来隐患。贷款人并非一开始就存心不还贷款，只是希望能贷到款，而在信贷员或者其他行内人士的指导下伪造了某些材料，在审判实践中甚至发现有信贷员替贷款人伪造材料的。在整体经济形势较好的情况下，一般也能及时收回贷款，这种违规行为的后果未能显现，且大家本着一种法不责众的思想，信贷员一般对企业贷款的用途睁一只眼、闭一只眼，导致连云港市出现了大面积的违规放贷现象。而一旦经济形势变坏，银根紧缩，银企同时尝到了因此带来的恶果。目前，对于伪造用途等情况骗取贷款的情形，因为涉及面广，涉及维稳，公安一般不予立案。
从长远来看，政府必须痛下决心，置之死地而后生，应对通过企业、个人伪造相关材料，信贷员参与伪造材料的行为，即使没有直接参与犯罪的动机，也应当进行据法处罚;而对道德严重沦丧的企业家更应该予以重罚。以期形成法律威慑力，健全连云港市的信用体系。
同时，在民事诉讼纠纷中，一旦发现信贷员违规或操作瑕疵，不论冠以何种借口或理由，都应当被视为职业操守不佳，法院可颁布禁止令，禁止其继续从事相关职业。
结语：银行的贷款业务，对鼓励群众自主创业，支持城市经济发展，推动城市建设方面一直发挥着重要作用。但是不良贷款案件的持续增多，连云港市各家银行正面临着不容忽视的难题，需要通过诉讼方法来解决。化解银行不良贷款，更多的是一个社会问题，需要银行、政府、公检法等多部门联动，我们的目标应该是形成以政府为主导、全社会广泛参与的诚信建设网络，建立起政府、银行、企业良性互动机制。本文提出了审理银行不良贷款案件遇到的困难及相应解决方法,但由于时间关系和受理论水平的局限,文中还存在很多的不足之处有待进一步探讨。
贷款调研报告银行贷款调研报告格式篇七
我县现有为农业产业化龙头企业提供贷款服务的担保公司一家，即***市中小企业信用担保公司***分公司。该公司成立于20xx年9月，主要出资单位是***县城市国有资产运营公司，注册资本20xx万元（总公司的注册资本为5.2亿元）。近年来，***市中小企业信用担保公司***分公司先后为我县的昌裕食品、正德食品等多家农业龙头企业提供贷款服务，有效推动了全县农业产业化龙头企业的快速发展。
担保公司少，为农业产业化龙头企业提供贷款服务的业务量偏小。
担保公司的发展是破解农业龙头企业贷款难的有效途径之一，因此，建议各级政府制定出台优惠政策，加大对由农业产业化龙头企业出资组建或其他以为农业产业化龙头企业提供贷款服务为主营业务的担保公司的扶持力度，提高担保公司为农业产业化龙头企业提供贷款服务的积极性，以有效解决农业龙头企业贷款难的问题。
