最新住房公积金逐月冲还贷款 住房公积金贷款冲还贷协议(三篇)

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住房公积金逐月冲还贷款住房公积金贷款冲还贷协议篇一

住房公积金贷款/view/" \t "_blank住房/view/" \t "_blank公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业/view/" \t "_blank银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的/view/" \t "_blank房屋抵押贷款。目录类别 特点 办理流程 贷款额度 额度计算 贷款利率 相关指南 提取指南 提取条件 所需材料贷款条件 贷款对象 贷款用途还款方法 贷款流程 审批程序 最新政策展开类别 特点 办理流程 贷款额度 额度计算 贷款利率 相关指南 提取指南 提取条件 所需材料贷款条件 贷款对象 贷款用途还款方法 贷款流程 审批程序 最新政策类别/view/" \t "_blank住房/view/" \t "_blank公积金贷款的类别有：新房贷款、/view/" \t "_blank二手房贷款、自建/view/" \t "_blank住房贷款，/view/" \t "_blank住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。（注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地/view/" \t "_blank住房公积金管理机构）/view/编辑本段特点相对于商业/view/" \t "_blank住房贷款，住房/view/" \t "_blank公积金贷款具有/view/" \t "_blank利率较低，还款方式灵活，首付/view/" \t "_blank比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。/view/编辑本段办理流程[1] 1、贷款人申请/view/" \t "_blank住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写/view/" \t "_blank住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;(六)/view/" \t "_blank公积金中心要求提供的其他资料。

2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。3、/view/" \t "_blank公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。/view/编辑本段贷款额度/picview/352810/352810/0/b812c8fcc3cec3fd411a9cd2d688d43html" \o "查看图片" \t "_blank?住房公积金贷款大部分城市都规定了单笔/view/" \t "_blank住房/view/" \t "_blank公积金贷款的最高额度，比如/view/" \t "_blank成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，/view/" \t "_blank北京市住房公积金贷款额度最高是80万，如果评级评到3a级别的话最高可以到80万*（1+30%）=104万其次，/view/" \t "_blank住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%；住房公积金贷款额度公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际/view/" \t "_blank缴存比例×12（月）×0.45（还款能力系数）×贷款期限（最长可贷年限） 若夫妻双方/view/" \t "_blank缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的/view/" \t "_blank贷款限额。申请/view/" \t "_blank公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%（其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）。/view/编辑本段额度计算[2]/view/" \t "_blank公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、/view/" \t "_blank住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下：按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为：[（借款人月工资总额+借款人所在单位/view/" \t "_blank住房公积金月缴存额）×/view/" \t "_blank还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×/view/" \t "_blank贷款期限（月）。使用配偶额度的：[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位/view/" \t "_blank住房公积金月缴存额）×/view/" \t "_blank还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×/view/" \t "_blank贷款期限（月）。其中/view/" \t "_blank还贷能力系数为40%月/view/" \t "_blank工资总额=公积金月缴额÷（单位/view/" \t "_blank缴存比例+个人缴存比例）。按照房屋价格计算的贷款额度/picview/352810/352810/0/" \o "查看图片" \t "_blank?公积金贷款计算公式为：贷款额度=房屋价格×/view/" \t "_blank贷款成数其中/view/" \t "_blank贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：a.购买商品/view/" \t "_blank住房、限价商品/view/" \t "_blank住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套/view/" \t "_blank住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），且所购住房建筑面积在90平方米（含90平方米）以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%；所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。职工家庭贷款购买第二套/view/" \t "_blank住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。职工家庭贷款购买第三套及以上/view/" \t "_blank住房的，暂停发放/view/" \t "_blank个人住房公积金贷款。购买私产/view/" \t "_blank住房的，房屋价格和/view/" \t "_blank评估价格不一致时，取二者低值核定额度。购买定向安置经济适用/view/" \t "_blank住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。b.购买公有现/view/" \t "_blank住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修/view/" \t "_blank自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需/view/" \t "_blank费用的70%。按照/view/" \t "_blank住房公积金账户余额计算的贷款额度职工申请住房/view/" \t "_blank公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请/view/" \t "_blank公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。按照贷款最高限额计算的贷款额度使用本人/view/" \t "_blank住房公积金申请/view/" \t "_blank住房公积金贷款的，贷款/view/" \t "_blank最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人/view/" \t "_blank住房公积金申请住房/view/" \t "_blank公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款/view/" \t "_blank最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月/view/" \t "_blank住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。/view/编辑本段贷款利率公积金最新贷款利率 年限年利率（%)月利率（%)月还款额（元）本息总额（元）6个月3.33%到期一次还本付息10166.513.33%1033323.33%2.78431.2710350.5633.33%2.78292.2710521.6743.33%2.78222.810694.6353.33%2.78181.1610869.4363.87%3.23155.8611221.9373.87%3.23136.0911431.683.87%3.23121.2911643.7493.87%3.23109.811858.34103.87%3.23100.6312075.41113.87%3.2393.1412294.94123.87%3.2386.9212516.91133.87%3.2381.6812741.32143.87%3.2377.1912968.16153.87%3.2373.3213197.42163.87%3.2369.9413429.1173.87%3.2366.9813663.17183.87%3.2364.3513899.62193.87%3.2362.0114138.46203.87%3.2359.9214379.65213.87%3.2358.0314623.2223.87%3.2356.3214869.07233.87%3.2354.7715117.27243.87%3.2353.3615367.77253.87%3.2352.0715620.56263.87%3.2350.8815875.62273.87%3.2349.7916132.94283.87%3.2348.7916392.49293.87%3.2347.8616654.27303.87%3.234716918.242010加息后公积金贷款利率表 项 目调整前利率调整后利率一、个人住房公积金存款当年缴存0.360.36上年结转1.711.91二、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）3.333.50五年以上3.874.05三、试点项目贷款按五年以上个人住房公积金贷款利率上浮10% 同前公积金贷款（等额法－基准利率还款对照表） 公积金住房贷款还款表商业性贷款还款表利息比较年限月利率(‰)月还款额(元)合计利息(元)月利率(‰)月还款额(元)合计利息(元)12.7758484.411812.924.4255310.00元3497.0822.7754312.73 3505.52 4.54405.07 5721.68 2216.16 32.7752922.69 5216.84 4.53015.08 8542.88 3326.04 42.7752228.05 6946.40 4.82337.52 12200.96 5254.56 52.7751811.57 8694.20 4.81922.14 15328.40 6634.20 63.2251558.60 12219.20 4.951654.46 19121.12 6901.92 73.2251360.90 14315.60 4.951457.98 22470.32 8154.72 83.2251212.89 16437.44 4.951311.22 25877.12 9439.68 93.2251097.99 18582.92 4.951197.61 29341.88 10758.96 103.2251006.28 20753.60 4.951107.19 32862.80 12109.20 113.225931.43 22948.76 4.951033.65 36441.80 13493.04 123.225869.23 25169.12 4.95972.75 40076.00 14906.88 133.225816.75 27413.00 4.95921.58 43766.48 16353.48 143.225771.91 29680.88 4.95878.04 47510.72 17829.84 153.225733.19 31974.20 4.95840.62 51311.60 19337.40 163.225699.43 34290.56 4.95808.16 55166.72 20876.16 173.225669.76 36631.04 4.95779.77 59073.08 22442.04 183.225643.50 38996.00 4.95754.79 63034.64 24038.64 193.225620.11 41385.08 4.95732.67 67048.76 25663.68 203.225599.15 43796.00 4.95712.97 71112.80 27316.80 213.225580.29 46233.08 4.95695.36 75230.72 28997.64 223.225563.22 48690.08 4.95679.53 79395.92 30705.84 233.225547.73 51173.48 4.95665.26 83611.76 32438.28 243.225533.60 53676.80 4.95652.36 87879.68 34202.88 253.225520.69 56207.00 4.95640.64 92192.00 35985.00 263.225508.83 58754.96 4.95629.98 96553.76 37798.80 273.225497.93 61329.32 4.95620.24 100957.76 39628.44 283.225487.87 63924.32 4.95611.35 105413.60 41489.28 293.225478.57 66542.36 4.95603.19 109910.12 43367.76 303.225469.95 69182.00 4.95595.70 114452.00 45270.00 /view/编辑本段相关指南购房人具备什么条件可以申请公积金贷款 1、交存了住房公积金的，即便是农村户口，也可以申请住房公积金贷款；2、本人及所在单位在本市按时足额缴存/view/" \t "_blank住房公积金一年以上（从后往前推算）；3、有稳定的职业收入，/view/" \t "_blank信用良好，有偿还贷款本息的能力；4、有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金；5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押；6、同意办理置业担保或/view/" \t "_blank抵押物财产保险；7、同意住房公积金管理中心规定的其他条件。购买哪些房屋可以申请公积金贷款 1、商品房 （开发商必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议）；2、现住房 （即房改购买产权）；3、二手房 （上市交易的存量房）；4、无产权住房（必须以自有或第三者房屋所有权作抵押）;5、拍卖房 （拍卖公司必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议）.以自有或第三者房屋所有权作抵押贷款购买的无产权住房主要包括哪些房屋 1、军队产权的自住房屋；2、集体土地上己形成一定规模的小区内的自住房屋；3、投资代建的自住房屋。办理公积金贷款所需缴纳的各项/view/费用标准如何规定1、保险或担保费：纯公积金贷款为：贷款额×相应费率×贷款年限组合贷款为：房款总额×相应费率×贷款年限2、契税：房款总额×1.5%3、/view/" \t "_blank抵押登记费：贷款额×1.5%；最多不超过200元；4、工本费：a，商品房为：纯公积金贷款160元，组合贷款170元；b，其他为：纯公积金贷款80元，组合贷款为90元；注：产权共有的另加10元；5、代办费：纯公积金贷款为200元，组合贷款为250元；6、维修基金：建筑面积×40元/平米7、测量费：建筑面积×0.19元/平米不同类型/view/房屋贷款分别有哪些收费项目商品房：保险或担保费、契税、抵押登记费、工本费、代办费、维修基金、测量费；现住房：保险或担保费、抵押登记费、工本费；二手房：保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；无产权房：保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；拍卖房 （己办理产权）：保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；公积金贷款对辅助借款人是如何规定的 辅助借款人是指符合公积金借款条件，与主要借款人是夫妻关系或者是主要借款人的直系亲属.公积金贷款对主，辅借款人而言，只能享受规定额度内贷款，不能重复办理。购买二手房如何办理公积金贷款 第一步、申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取贷款申请表；第二步、申请人持本人及辅助借款人身份证，/view/" \t "_blank户口簿，填写好的贷款申请表，房屋买卖契约，已过户的/view/" \t "_blank房屋所有权证，评估报告等材料到中心审核贷款额度并计算应交的各项费用；第三步、中心工作人员现场看房后，对同意办理贷款的，申请人应向中心提交如下材料：借款人身份证复印件4份，户口簿复印件1份，贷款申请表，房屋买卖契约1份，评估报告2份，已过户的房屋所有权证及所有权证复印件2份，完税发票复印件1份，并交纳相关费用（担保费，抵押登记费，代办手续费等费用）后签订贷款合同；第四步、申请人在指定日期到中心代办/view/" \t "_blank银行窗口划款，并领取回执。购买商品房如何办理公积金贷款 第一步、申请人持/view/" \t "_blank商品房买卖合同或贷款联络单到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取贷款申请表；第二步、申请人持本人及辅助借款人身份证，户口簿 （户口簿不在一起需提供结婚证），商品房买卖合同，填写好的贷款申请表到中心审核贷款额度并计算应交的各项费用；第三步，申请人向中心提交如下材料：贷款申请表，/view/" \t "_blank房屋买卖合同正本，房屋买卖合同正本复印件4份，房地产买卖审批书，维修基金收据第六联，房款收据复印件3份 （收据金额=房款总额一贷款金额 ），购房人身份证复印件4份，配偶身份证复印件1份，夫妻双方户口簿复印件1份，并交纳相关费用（保险费或担保费，契税，抵押登记费用，代办费）后签订贷款合同；第四步，申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取回执。购买商品房需组合贷款如何办理 第一步、申请人持商品房买卖合同或贷款联络单到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取贷款申请表；第二步、申请人持本人及辅助借款人身份证，户口簿 （户口簿不在一起需提供结婚证），商品房买卖合同，填写好的贷款申请表到中心审核贷款额度，出具组合贷款联络单并计算应交的各项费用；第三步、申请人持组合贷款联络单到指定的商业银行办理商业贷款手续；第四步，贷款人办完商业贷款手续后返回中心并提交如下材料：贷款申请表，房屋买卖合同正本，房屋买卖合同正本复印件4份，房地产买卖审批书，维修基金收据第六联，房款收据复印件3份（收据金额=房款总额一贷款金额），购房人身份证复印件4份，配偶身份证复印件1份，夫妻双方户口簿复印件1份，组合贷款联络单及其复印件1份，并交纳保险费或担保费，契税，抵押登记费，代办费等费用后签订贷款合同。第五步，申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取回执。公积金贷款的还款方式有两种，一种为等额本息法。等额本息法：每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多，利息偿还先多后少。该法贷款偿还前期借款人负担较轻，但贷款期要付的利息总额比等额本金法要多，适合于购房前期资金紧张的用户。等额本金法：每次偿还的贷款本金额相等，利息随着本金的减少而减少。该法贷款偿还前期借款人负担较重，但贷款期要付的利息总额比等额本息法要少，适合于购房前期资金不太紧张，前期偿还能力较强的用户。公积金贷款的还款规定借款人需在每月20日前按照贷款还款计划表上的本息金额将款项存入己开立的活期存折（信用卡）中，20日晚由代办银行予以扣收，未及时存款或存款余额不足的从21日开始按罚息利率计算并收取滞纳金。需要注意的是每次扣款后的帐户余额要在 10元以上，否则银行的扣款系统将按存款不足视为逾期而收取滞纳金。提前部分偿还公积金贷款如何办理借款人持公积金借款合同，借款人和抵押人印章，现金到中心窗口办理.提前部分还款金额要求5000元以上。需要注意的是，对2000年末以前办理公积金贷款的，借款人要到房屋所在区域的住房公积金管理中心或所属办事处。购买拍卖商品房用于自住可否申请办理公积金贷款 前提条件是拍卖行应与公积金管理中心签订合作协议.办理时手续分两种情况：一是拍卖的房屋仍由原开发商出具商品房买卖合同和购房发票，比照/view/" \t "_blank普通商品房贷款办理；二是拍卖的房屋产权证已办好，借款人持产权证和拍卖确认书，评估报告等相应材料办理。/view/编辑本段提取指南提取条件住房公积金的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：（1） 购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的；（2）离休、退休的；（3）完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的；（4）出境定居时；（5）偿还购房贷款本息的；（6）房租超出家庭工资收入的规定比例的。所需材料1、借款人身份证复印件3份、借款人配偶身份证复印件2份；如果有共有人，同时提供共有人身份证复印件3份。2、借款人、配偶及共有人（如果有共有人）户口本复印件各2份。3、借款人及配偶收入证明原件各2份（工资主管部门盖章）。4、借款人结（离）婚证复印件2份。5、借款人为市中心缴存户的提供8位公积金账号，如10xxxxxx，其他公积金户出具申请当月之前6个月的缴存明细表（缴存地打印）。6、《商品房买卖合同》原件3份；《合同信息备案摘要》复印件2份。7、首付款发票复印件2份。8、《房屋预告登记证明》复印件2份（购高新区、经济技术开发区房产除外）。9、《国有土地使用证》（全部）复印件1份。10、《商品房预售许可证》（带附图）复印件1份。11、借款人用于还款的银行帐号。/view/编辑本段贷款条件申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：/view/" \t "_blank贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。贷款对象/picview/352810/352810/0/" \o "查看图片" \t "_blank?第三套房禁止公积金贷款1、具有有效的身份证明；2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。3、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。4、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。5、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的 20%或以上的自筹资金（各地规定各不相同）；住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。贷款用途住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。/view/编辑本段还款方法1、传统的还款方式有等额本金和等额本息两种。这两种还款方式中，等额本金在贷款利息上要更节省，但是这种还款方式的前期还款压力比较大，比较适合当前资金比较充裕，或是短期内有/view/" \t "_blank提前还款打算的借款人。而等额本息的还款方式虽然贷款利息要高些，但是对于那些目前手头资金不足，又不打算短期内办理提前还款的借款人来说比较适用。2、由于公积金贷款的利率也是浮动利率类型，因此在实际过程中/view/" \t "_blank公积金贷款利率也会按照央行贷款利率的调整而发生变化。但是贷款利率的变动执行时间都是有规定的。通常情况下，借款人在贷款期间遇见贷款利率调整时，新的贷款利率会在次年的1月1日起开始执行。如果您是现在办理的公积金贷款，目前执行的5-30年的贷款利率为3.87%，假设今年公积金贷款利率变动，您2010年的贷款利率将按照2009年最后一次贷款利率调整后的利率在2010年的1月1日开始执行。/view/编辑本段贷款流程1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：/picview/352810/352810/0/" \o "查看图片" \t "_blank?住房公积金贷款流程图（解析）（一）申请人及配偶住房公积金缴存证明；（二）申请人及配偶身份证明（指/view/" \t "_blank居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），/view/" \t "_blank婚姻状况证明文件；（三）家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；（四）购买住房的合同、协议等有效证明文件；（五）用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；（六）公积金中心要求提供的其他资料。2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果/view/" \t "_blank通知银行。4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，/view/" \t "_blank抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。/view/编辑本段审批程序一、审批依据1、《住房公积金管理条例》 2、《临沂市住房公积金贷款管理办法》 二、受理范围，我市正常缴纳住房公积金的职工，在本市区域内购买、建造、翻建、大修自住普通住房，因资金不足时，可向我中心各所属机构申请个人住房公积金贷款。三、申请条件 借款人申请贷款，应同时具备以下条件：1、具有临沂市常住户口或有效居住证明； 2、连续足额缴存住房公积金12个月以上，或提取公积金后又连续缴存12个月以上； 3、在本市区域内购买、建造、翻建、大修自住普通住房（不含商住两用房）并具备有关手续、文件和已交付规定比例的自筹资金； 4、有稳定的收入，信用良好，具备偿还贷款本息的能力； 5、同意按照公积金中心认可的担保方式进行担保； 6、同意按照本办法及《住房公积金借款合同》的相关规定，按时履行还款义务； 7、法律、法规、规章和公积金中心规定的其他条件。

四、申请材料 借款人申请贷款视不同情况提供以下资料： 1、购买商品房、经济适用房，需提供《商品房（经济适用房）预售合同》及不低于房价总额20%的首付款单据；2、自建、翻建、大修自住普通住房，需提供建设或房产行政主管部门批准的规划、施工文件，土地使用证或原房屋产权证，建筑施工合同及工程预算或决算； 3、购买二手房，需提供《房地产买卖契约》及契税完税凭证； 4、单位集资建房，需提供集资建房批准文件、集资建房交款单据、集资建房或买房协议书； 5、借款人及其配偶的有效身份证明、婚姻证明、户籍证明或有效居住证明； 6、房地产评估机构出具的抵押物评估报告； 7、保证人出具的担保证明及保证人的有效身份证明；8、房地产置业担保公司出具的担保证明； 9、公积金中心要求提供的其他材料。

五、办理程序1、借款人向公积金中心各分支机构领取并如实填报《住房公积金贷款申请表》，同时附有关材料报送公积金中心审查； 2、公积金中心各分支机构通过对借款人购房真实性及还款能力的审查，提出贷款额度和期限的建议，初审合格并经分支机构负责人签署意见后报市公积金中心审批； 3、市公积金中心审查后作出准予贷款或不予贷款的决定，将贷款材料转回各分支机构； 4、准予贷款的，由公积金中心各分支机构将贷款材料转受托银行，由受托银行通知借款人及抵押担保当事人，并签订《住房公积金借款合同》，办理抵押担保手续；对不符合贷款条件的，由各分支机构通知借款申请人并说明原因； 5、受托银行向借款人发放贷款。

六、办理时限 1、受理审查。分支机构初审时间自受理贷款申请之日起不超过2个工作日，批量较大或有其他特殊情况时可延长3个工作日； 2、审核审批。市公积金中心审批时间自收到各分支机构报送的贷款材料起不超过3工作日。

七、收费标准 ，不收费[3]/view/编辑本段最新政策/picview/352810/352810/0/" \o "查看图片" \t "_blank?公积金贷款2011公积金利率上调政策业内人士表示，此次央行加息早在预料之中，意在适当抑制通胀，预期对股市影响不大，对地产股的影响偏空，对按揭购房的投资者和消费者，加息则意味着每月要多付一定的利息。这是央行时隔3年后的首度加息。央行最近一次加息是在2007年12月，为应对流动性过剩和通胀压力。2009年9月起，为应对/view/" \t "_blank国际金融危机，央行5次下调贷款利率，4次下调存款利率。央行宣布2010年10月20日起，提高存贷款利率0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期/view/" \t "_blank贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。建金〔2011〕15号各省、/view/" \t "_blank自治区住房和城乡建设厅，/view/" \t "_blank直辖市、/view/" \t "_blank新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：根据《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》（银发〔2011〕32号），现就住房公积金存贷款利率调整有关事项通知如下：一、从2011年2月9日起，上调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.04个百分点，由0.36%上调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.35个百分点，由2.25%上调至2.60%。二、从2011年2月9日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。三、从2011年2月9日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。请各省、自治区住房和城乡建设厅立即将本通知转发相关住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心执行。对利率调整后出现的新情况、新问题要及时处理并报我部。[4]附表：住房公积金存贷款利率调整表中华人民共和国住房和城乡建设部二〇一一年二月九日词条图册/albums/352810/352810/0/" \t "_blank更多图册/albums/352810/352810/1/" \l "0$" \o "词条图片" \t "_blank词条图片(6张)参考资料 1．/view/" \l "ref_[1]_352810" \o "向上跳转?/news/4510" \t "_blank住房公积金贷款流程相关资讯? ．绍兴房乐网 [引用日期2012-12-28] ．2．/view/" \l "ref_[2]_352810" \o "向上跳转?住房公积金贷款额度及其计算方法? ．楼盘网 [引用日期2012-05-23] ．3．/view/" \l "ref_[3]_352810" \o "向上跳转?年底买房热 先来看看住房公积金贷款审批程序? ．中国二手网 [引用日期2012-11-24] ．4．/view/" \l "ref_[4]_352810" \o "向上跳转?公积金成地方微调主要手段? ．中国二手网 [引用日期2012-11-24] ．扩展阅读： 1 购房手册：/news/" \t "_blank/news/ 2 买二手房公积金问题：/newshtml" \t "_blank/newshtml 3 个人住房公积金贷款计算器 /v2/calculator/personal" \t "_blank/v2/calculator/personal

住房公积金逐月冲还贷款住房公积金贷款冲还贷协议篇二

成都住房公积金贷款，住房公积金贷款申请流程1、个人条件满足成都市住房公积金管理中心的要求：1.1、必须是具有完全民事行为能力且为自然人，年龄不能超过国家法定退休年龄，并在成都住房公积金管理中心缴存住房公积金；1.2、借款人在城镇有常住户口或有效居留身份证明的职工；1.3、申请时在公积金中心已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上，没有提取公积金用于支付所购住房的首付款，同时无公积金贷款余额；1.4、具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的20%；1.5、有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；1.6、能提供成都住房公积金管理中心认可的担保方式；1.7、公积金中心规定的其他条件。2、选定楼盘或房屋：2.1、购买楼盘为公积金合作楼盘由于该楼盘已在公积金中心备案，签订合作协议，设立监管账户，接受公积金中信的对楼盘财务、进度的监管，故公积金中心对于放贷资金的安全性是认可的，当前购买房子即可作为抵押物，手续简单。2.2、购买楼盘非公积金合作楼盘鉴于该楼盘未在公积金中心备案，对于该楼盘财务状况及修建进度无法做到有效监管，且该房子处理修建的过程中，尚未取得国土证、房产证，无法有效保障放贷资金的安全，故无法直接进行公积金贷款。若需要进行公积金贷款，则需要在本市范围内选定一套评估价值足额的房子办理抵押手续，手续较为繁杂。2.3、购买二手房二手房已是现房，国土证、房产证齐全，可直接将该房作为抵押物进行公积金贷款申请，手续简单。3、缴纳首付款根据《四川省商业性个人住房贷款最低首付款比例调整方案》，经四川省市场利率定价自律机制核心成员第七次工作会议审议后通过，从10月9日起，成都个人住房按揭贷款政策将做出调整。其中，首套房首付比例调整为30%，适用范围包括主城区和非主城区，结清按揭后再按揭购买的首付按照首套房执行，有一套房未结清再按揭购买的首付比例调整为40%，有两套以上房未结清按揭再购买不再放贷，即认贷不认房。政策调整前后如下：4、买房人到公积金中心填写申请表4.1、贷款金额成都住房公积金管理中心单笔住房公积金贷款最高额度为，符合住房公积金个人住房贷款条件的两人及以上的职工家庭单笔最高贷款额度为70万元，单职工单笔最高贷款额度为40万元。单笔可贷额度计算公式为：两人及以上的职工家庭贷款额度=（借款人公积金缴存余额+共同借款人公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数（上限70万元）；单职工家庭贷款额度=借款人公积金缴存余额×20倍×缴存时间系数（上限40万元）。连续正常缴存时间小于12个月的，时间系数为0.5；连续正常缴存时间在12个月至24个月的，时间系数为0.9；连续正常缴存时间在24个月以上的时间系数为1。须同时具备以下条件：(一)贷款成数最高不超过7成。(二)不高于按借款申请人及共同借款人的还款能力所确定的贷款额度。（三）借款人住房公积金正常缴存余额以成都公积金中心的认定为准，违规汇缴、补缴的住房公积金不计入正常缴存余额。4.2、贷款期限 (一)贷款期限最长不超过30年，且借款人申请贷款期限原则上不得超过其法定退休年限；借款人、配偶及共同借款人均具备申请住房公积金个人住房贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款年限。距法定退休年龄5年以内（含5年）、具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的借款人，申请贷款期限可放宽5年。4.3、贷款利率5年（含）以内 利率2.75%5年以上 利率3.25%已发放的公积金贷款遇利率调整的，从次年1月1日起按最新的利率标准执行。4.4、银行选择建设银行、工商银行、成都银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、兴业银行、农商银行共9家商业银行可供申贷者选择，开发商不得向公积金贷款申请人指定受理银行。5、审批放款，若审批额度低于申请额度，需通知申贷者补缴首付款，见补交凭证后通知3银行放款。

住房公积金逐月冲还贷款住房公积金贷款冲还贷协议篇三

实行对象

住房公积金实行对象是所有行政机关、企事业单位包括外商投资企业、城镇和私营企业在职职工。专项用于职工个人购、建、大修住房等。对所申请的个人住房公金贷款不足以支付购房所需款时，不足部分可向银行申请商业性贷款。申请公积金抵押贷款 由市住房资金管理中心及指定承办银行受理。

申请条件

已参加缴交住房公积金，并连续缴交的职工

有所在单位出具的借款人固定经济收入的证明

每户只能享受一次本项贷款

借款人购买的住房必须是解困房、经济适用住房、已办商品房预售许可证的普通住宅和二级市场住房。

有符合法律规定的购房合同或协议书

(a)有购买一套自住房所需资金30%以上的自有资金,并以此作为购房首期款(买一手房)

(b)拟购房产位于市内,首期款项(不低于评估价的40%)已存入指定银行帐户(买二手房)

7.具有本市城镇常住户口或有效居留身份

货款额度、期限、利率

每户最高可贷款额度为12万元，贷款额度随着住房公积金存量的增长而调整。

贷款期限最长为30年，贷款年限加借款人年龄不能超过法定的退休年龄。

贷款期限在5年以内的为4．14％，5年以上的为4．59％，贷款本息采取按月等额均还的方式。

偿还方式

公积金贷款本息采取按月等额均还方式，借款人须按借款合同规定，每月到贷款银行偿还贷款本息，也可委托所在单位每月从工资中代扣转交贷款承办银行。待还清贷款本息后，办理抵押登记注销手续。

办理程序

a．买一手房

b．买二手房

申请人需提供的资料

申请时申请表须经所在工作单位证明盖章并提交:

(1)借款人身份证、户口簿原件及复印

(2)合法的商品房预售合同或销售合同及复印件

（3）拟购住房售价30％以上自筹资金的证明（已预付给售房单位的部分提供付款收据原件）

（4）售房单位同意为借款人提供阶段性担保的承诺等。

（5）职工申请时，须以自有、共有或第三房产进行抵押，或用有价证券质押。

注：借款人已婚的需提供配偶身份证，户口本，结婚证原件及复印件二份，未婚的需提供未婚证明。

若申请人买的是二手房,还需提供:

(1)申请人家庭收入证明或纳税证明

(2)提供银行认可的评估机构对抵押物评估的《评估报告》

公积金的转移与支取

二．购买，建造，翻造，大修自住住房的三．当职工离退休或户口迁出本市、出境或与单位终止劳动关系，其积累的公积金本息一次结清，退还本人，同时注销职工住房公积金帐户。

手续。职工在符合有关条件下经单位批准可支取住房公积金帐户的存储余额。

支取住房公积金步骤

（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。

2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“哪一种更方便呢？”

“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。

银行称没占到便宜

昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。

“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。

据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。

南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。

原因在双方信息不对称

受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。

钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。

陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)

相关链接

两种还贷方式比较

1、计算方法不同。

3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。