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阅读是拓展知识和增长见识的途径之一，我们需要培养阅读的兴趣和习惯。评价是总结文章中对某个人、事物或事件进行客观评价和评论的部分。以下是一些学习方法总结，供大家参考和应用到自己的学习中。
家庭保险建议书篇一
“年所得12万元以上的”应怎样把握？都包括哪些内容？答:《办法》规定，年所得12万元以上的，是指一个纳税年度内以下11项所得合计达到12万元:“工资、薪金所得”“个体工商户的生产、经营所得”“对企事业单位的'承包经营、承租经营所得”“劳务报酬所得”“稿酬所得”“特许权使用费所得”“利息、股息、红利所得”“财产租赁所得”“财产转让所得”“偶然所得”，以及“其他所得”。
年所得12万元以上的个人，如果没有在纳税申报期内办理纳税申报，要负法律责任吗？答:年所得12万元以上的个人，如果没有在纳税申报期内办理纳税申报，要负相应的法律责任。一方面，根据税收征管法第六十二条的规定，如果纳税人未在规定期限内(即纳税年度终了后3个月内)办理纳税申报和报送纳税资料的，由税务机关责令限期改正，可以处二千元以下的罚款；情节严重的，可以处二千元以上一万元以下的罚款。另一方面，按照税收征管法第六十四条第二款的规定，如果纳税人不进行纳税申报，因此造成不缴或者少缴税款的，由税务机关追缴其不缴或者少缴的税款、滞纳金，并处不缴或者少缴的税款百分之五十以上五倍以下的罚款。
就算平时单位在发放工资等酬劳时已经代扣了个税，但如果年收入超过12万元，你还是得去税务机关报税。
来源：博客。
(责任编辑：汪春)
家庭保险建议书篇二
随着国考报名缴费的进行，公务员辅导班又忙活起来。报这些辅导班真的能获取考公“真经”吗？所谓的资深专家又有何特殊来历？他们是如何获取“秘籍”传道解惑的？本报记者进行了调查。
培训一周就上岗起初有点hold不住。
“刚上讲台的时候，心里真没底，只能表面硬撑着。”毕业于省城某高校的陈华(化名)是一家知名辅导机构的专业教师，她上岗成为“资深”专家之前，只接受了大约为期一周的培训。
7月底，陈华硕士毕业，参加了这家辅导机构的面试，试讲了一堂课，等到8月初进行了七八天的培训，主要是培训讲课的气场和语言。“面试比较容易过，只要声音洪亮、语言连贯，一般都没问题。”陈华说，8月底又经历了一轮模拟课堂，然后便走马上任奔赴辅导课堂，给学生授课了。
这么短的培训，能起到好的效果吗？起初，陈华也怕自己讲不好，感觉自己学生气很浓，看着台下的学生：博士应届生、硕士往届生、选调生、大学生村官……不少人比自己的年龄还大，她觉得自己有点镇不住场。
此时，她就反复想起培训时老教师给他们传授的“秘诀”：打扮得老成些，虚报点年龄，一旦被问起，便说自己在此工作多年了。下课时，要主动找闷声不响的学生聊天，问问他们之前是否考过公务员，感到哪种题型比较难，一来二去，自己就不紧张了，学生也会觉得这个老师很有经验。
家庭保险建议书篇三
一代国学大师胡适先生曾言，“保险的意义只是今天作明天的准备;生时作死时的准备;父母作儿女的准备;儿女幼时作儿女长大的准备;如此而已。
今天预备明天，这是真稳健;生时预备死时，这是真豁达;父母预备儿女，这是真慈爱。
能做到这三步的人，才能算作是现代人。
出镜家庭：
柳女士，30岁，软件开发，年收入6万元(税后)，有城镇社保，无商业保险;。
先生，30岁，销售行业，年收入6万元(税后)，有城镇社保，无商业保险;。
家庭现状及目标：
夫妻打算生宝宝，双方父母都有养老保险和退休金，在赡养费方面不需要花太多的钱，但养育孩子的费用需要比较大的家庭开支，暂时还没有列入计划。
买入一套价值150万元的房子，贷款额度60万元，分30年还清，不打算提前还贷。
有现金存款30万元，无其他投资。
家庭财务分析及理财建议。
1.柳女士夫妻二人年收入12万元(税后)，无其他投资性收入来源。
每年总支出7.4万元，占总收入的61%(不包括旅行支出)，结余状况一般。
风险保障支出为零，不能抵御意外伤害、重大疾病这两种人生中最难预知和控制的风险。
虽然有一些社会保险，但社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则。
无论是费用报销的比例，还是保障的.范围，都有一定的风险缺口，如单人病房、营养费、护工费及收入损失费等均不在报销范围之内，此时商业保险就可以发挥作用。
比如重疾险和意外险恰可补充社会医疗的范围不足，补充自付额的部分，补充封顶线以外部分的医疗费用。
2.房贷为60万元，每年支付3.5万元，占月收入的29%，个人资产负债率较高。
3.家庭消费支出占收入的61%，较为合理，但现金存款较多，没有其他方面的投资，现金占家庭资产比例较大，需要尽快调整。
可将约6个月的生活支出作为紧急备用金，以活期存款或货币基金的方式持有，以备不时之需。
柳女士家庭每年还有4.6万元的结余，建议每月拿出元左右做基金定投，并做长期投资。
4.柳女士夫妇计划20生育宝宝。
怀孕后，建议可从家庭存款中提取4万元预备日常花销。
等宝宝出生后，建议再从家庭存款中提取12万元，其中2万元用于宝宝的日常开销，另外10万元购买货币市场基金或银行1年期理财产品，收益在2%～4%，作为宝宝教育金的储备。
5.建议购买适量商业保险作为社保补充，加强家庭的风险管理，保险支出宜控制在年收入的15%～20%。
柳女士夫妻收入水平接近，两人同是整个家庭的支柱。
依靠一个人的收入是不够家庭一年的费用支出的，同时柳女士马上要生宝宝，一个孩子从出生到养育成人是全家的开支重头，所以夫妻双方的健康、平安和稳定收入，是家庭经济命脉的关键。
目前夫妻双方都是30岁，随着年龄的增长，家庭责任也随之增大，身体状况也可能逐年下降，目前最先考虑的应是夫妻双方的重疾险和意外险(建议选择可附加投保人豁免的险种。
特别提示夫妻双方必须互保，这样不管哪一方先有重大疾病或意外发生，另一方可享有保费豁免。
这样不会影响整个家庭的安定生活，也是所说的“家庭双重保障”)。
家庭保险建议书篇四
家庭保险建议书应该怎么写?这是保险销售必需要学会书写的文书，这样我们才可以为客户介绍他们想要的保险业务!以下是家庭保险建议书范文，分享给大家!
敬致：李先生
人生路漫漫，有爱人、小孩相伴，有父母朋友相随，
有成功的事业可以奋斗。
一个美好的人生，也离不开一份高保障的保险计划。
我们公司已针对您的保险需求，整理出这份保险建议书，希望您过目。
尊敬的李先生：
您好!
现在您看到的这份资料，就是我们在与接触了这么
多天后，根据您的现实保险需求和您的一些具体保障要求，而制定的一份保险建议书。
您现在正处于事业的巅峰时期，相信在您事业刚刚
起步时，您一定是承载着家人和朋友的期望，以及自己发自内心的挑战自我的决心。
努力的奋斗，坚持的拼搏，让您终于达成了自己的人生目标。
也许在过去的几年里，您忙于工作，挥洒着自己的精力，忽略过对亲人的关心，但是现在好了，您已有足够的能力来慰劳自己，补偿家人。
我们华康保险代理公司制定的这份保险建议书中，已充分考虑到这些方面，为您和您的家人规划了全面、高保障、高质量的保险计划。
一份适合您的保险，可以是您接下来人生的幸福青
鸟，可以是您退休后悠闲生活的护航舰队，更可以是您表达对家人的爱的胸膛。
最后，华康真心希望我们有这个机会可以为您提供
服务。
为您规划美好的人生
一、前言：
健康是美好人生的`源泉。
但是，没有人可以保证自己一生都会健康。
我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。
因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。
投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。
合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。
二、基本情况
客户资料：男主人，30岁;女主人，23岁。
客户需求：医疗、意外、储蓄增值。
四、保险利益介绍
五、设计理由
1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。
现在，××系列分红险终于问世了。
在北美，分红险占市场份额的80%以上;在中国香港地区，这一数字更高达90%。
2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。
投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人;基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。
这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。
3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。
六、综合分析
1、 该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。
通过参加上述补充医疗保险，
避免了个人巨额医疗费用的支出。
既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。
3、 兼具保障、投资，资金增值安全的特点，风险很小。
家庭保险建议书篇五
一、前言：
健康是美好人生的源泉。
但是，没有人可以保证自己一生都会健康。
我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。
因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。
投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。
合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的`投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。
二、基本情况。
客户资料：男主人，30岁;女主人，23岁。
客户需求：医疗、意外、储蓄增值。
四、保险利益介绍。
五、设计理由。
1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。
现在，××系列分红险终于问世了。
在北美，分红险占市场份额的80%以上;在中国香港地区，这一数字更高达90%。
2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。
投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人;基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。
这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。
3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。
六、综合分析。
1、该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。
通过参加上述补充医疗保险，
避免了个人巨额医疗费用的支出。
既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。
3、兼具保障、投资，资金增值安全的特点，风险很小。
家庭保险建议书篇六
保险建议书是保险销售必需要学会书写的文书，这样我们才可以为客户介绍他们想要的保险业务!以下是年入10万元家庭的保险建议书，分享给大家!
一代国学大师胡适先生曾言，“保险的意义只是今天作明天的准备;生时作死时的准备;父母作儿女的准备;儿女幼时作儿女长大的准备;如此而已。
今天预备明天，这是真稳健;生时预备死时，这是真豁达;父母预备儿女，这是真慈爱。
能做到这三步的人，才能算作是现代人。
出镜家庭：
柳女士，30岁，软件开发，年收入6万元(税后)，有城镇社保，无商业保险;
先生，30岁，销售行业，年收入6万元(税后) ，有城镇社保，无商业保险;
家庭现状及目标：
夫妻打算2011年生宝宝，双方父母都有养老保险和退休金，在赡养费方面不需要花太多的钱，但养育孩子的费用需要比较大的家庭开支，暂时还没有列入计划。
2008年买入一套价值150万元的房子，贷款额度60万元，分30年还清，不打算提前还贷。
有现金存款30万元，无其他投资。
家庭财务分析及理财建议
1.柳女士夫妻二人年收入12万元(税后)，无其他投资性收入来源。
每年总支出7.4万元，占总收入的61%(不包括旅行支出)，结余状况一般。
风险 保障支出为零，不能抵御意外伤害、重大疾病这两种人生中最难预知和控制的风险。
虽然有一些社会保险，但社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原 则。
无论是费用报销的'比例，还是保障的范围，都有一定的风险缺口，如单人病房、营养费、护工费及收入损失费等均不在报销范围之内，此时商业保险就可以发挥 作用。
比如重疾险和意外险恰可补充社会医疗的范围不足，补充自付额的部分，补充封顶线以外部分的医疗费用。
2.房贷为60万元，每年支付3.5万元，占月收入的29%，个人资产负债率较高。
3.家庭消费支出占收入的61%，较为合理，但现金存款较多，没有其他方面的投资，现金占家庭资产比例较大，需要尽快调整。
可将约6个月的生活支出作为紧急备用金，以活期存款或货币基金的方式持有，以备不时之需。
柳女士家庭每年还有4.6万元的结余，建议每月拿出2000元左右做基金定投，并做长期投资。
4.柳女士夫妇计划2011年生育宝宝。
怀孕后，建议可从家庭存款中提取4万元预备日常花销。
等宝宝出生后，建议再从家庭存款中提取12万元，其中2 万元用于宝宝的日常开销，另外10万元购买货币市场基金或银行1年期理财产品，收益在2%～4%，作为宝宝教育金的储备。
5.建议购买适量商业保险作为社保补充，加强家庭的风险管理，保险支出宜控制在年收入的15%～20%。
修复家庭短板——保险先行
柳女士夫妻收入水平接近，两人同是整个家庭的支柱。
依靠一个人的收入是不够家庭一年的费用支出的，同时柳女士马上要生宝宝，一个孩子从出生到养育成人是全家的开支重头，所以夫妻双方的健康、平安和稳定收入，是家庭经济命脉的关键。
目前夫妻双方都是30岁，随着年龄的增长，家庭责任也随之增大，身体状况也可能逐年下降，目前最先考虑的应是夫妻双方的重疾险和意外险(建议选择可附加投保人豁免的险种。
特别提示夫妻双方必须互保，这样不管哪一方先有重大疾病或意外发生，另一方可享有保费豁免。
这样不会影响整个家庭的安定生活，也是所 说的“家庭双重保障”)。
家庭保险建议书篇七
和陈华不同，王飞(化名)还是一名省城高校的在读研究生。“我是同学介绍来的。”王飞说，他的同学在里面做了一年兼职教师，挣了大约8万元，完全不用家里给学费了，自己还有了一笔积蓄，这让他有些动心了。
据王飞介绍，来这里做老师，要经过三个月的见习期，这期间一个月的基本工资是4000元，加上讲课费，平均工资在6000元左右，转正之后薪水还会增加。一般，每个月15日教务都会按时把工资打到卡上，从没发生过拖欠的现象，最多是旺季太忙了，晚发两天。
“其实，做兼职老师的博士并不多，因为不少博士觉得出差讲课麻烦，主要以在校的硕士生为主。”一天下来要上7个小时的班，对王飞来说，还是比较辛苦的，因为她晚上还要到自习室看书。
王飞说，在公务员辅导机构做老师并不需要花很多时间备课，因为讲课幽默是学员很看重的一项标准。考虑到时间的自由性，实习了三个月后，陈华也没有申请转正，她觉得做兼职老师的薪水足够自己用的了，而且占用的时间少，可以腾出空来做自己的事情。
需要讲课了，教务的工作人员就会给兼职老师打电话通知，一般一天的讲课费600元，讲得好还会再增加。“3天下来，至少有1800元的收入，一个月讲两三次课，生活费就不愁了。”王飞说。
所谓资深专家半数都是兼职。
在历山路附近的一家辅导机构，记者进入了其中一间正在使用中的教室，讲课的是一位30岁左右的女老师，手拿麦克风，戴眼镜，说话很风趣，袖子撸到肘部。通过投影仪将她手写的内容投到大屏幕上，正在讲做题技巧。
“现在省城几家大的公考辅导机构，专职教师和兼职教师的比例能达到1：1，有的'小辅导机构，兼职教师的人数甚至超过专职教师。”陈华透露说，“国考”培训不过是将数字分析、语言逻辑、申论等试题板块与相关专业相结合，很容易掌握授课技巧。
“年前的8月到11月、年后的2月到4月是辅导班的旺季，有的老师这几个月会连着讲课。”陈华说，她也曾经连着讲过一个月的课，但也就忙那一阵，而且收入也很可观，还比较能接受。?“一般，国考的笔试辅导班学生较少，一个班平均30人左右，省考的笔试辅导班学生就多了，一个班100人、200人、300人的都有。”陈华说，有年轻同事被学生气哭的、哄下台的，学校就派她作为“资深”老师救场。
面试辅导班普遍很受欢迎，每个班约100人。只要笔试通过了，多数人都会报个面试班，老师一般从礼仪、着装、面试技巧入手，教会学生各种套路，进行高强度的模拟实战训练，让学生形成模式化的反应，临场不乱。(记者孟敏实习生韩静静)。
中国大学网(责任编辑：卜范龙)
家庭保险建议书篇八
内容提要:在东莞，10万元能做什么？投资还是创业，相信各位看官都有自己的真知灼见，让你的智慧“钱生钱”，给你的财富“保值增值”。
黄先生是来东莞的，凭着自己的电脑专长进了一家大型企业集团。可是在研究生如云的部门里，只有专科学历的黄先生时常有一种危机感。
“于是，我从就开始了自学考试。”可是，黄先生跑遍了整个东莞市中心的书店，就是找不全四本自学考试教材，后来还是托同学从深圳寄回来的。与考友聊天时，也经常听到自考朋友买自考教材的“艰辛”。“当时心想，东莞每年都有1万多名自考生，每年四次自学考试，是不是可以开个自学考试教材书店呢。”当时，黄先生手头上刚好有积攒下来的3万元。于是，一个人就利用休息时间悄悄地干起来了。
赢利润：靠口碑发展新考友。
对于自考书店来说，不存在书本是否畅销的现象，地段也没必要追求黄金旺铺。因为自考书本明码实价，关键是要有自考生光顾。
因此，黄先生在书店建立了会员制，对于介绍自学朋友入会的考友会员，可以享受在东莞区域免费邮寄购买教材的优惠。同时，还可以得到一些课程历年的考试样题。此举吸引了多名自考会员，还赢得了自考朋友的良好口碑；同时，作为自考生，黄先生收集的自考历年样题和自考心得体会，也给了自考生许多帮助。
省资金：严格按考试大纲进书。
据黄先生介绍，书店经营是否得法，关键是库存，如果经营不善，一本本书就是一叠钱压在书架上，而自考书具有明显的周期性，所以除了不进不卖盗版自考书之外，黄先生认为书店红火的主要原因是能够严格按照自学考试大纲的要求进书。“一般是自学报名考试前一个星期，我会把当期所开设的专业课程教材全部进齐，这样一来，考生可以一次性买到所报考的教材，节约时间；对我来说，则可以加快现金周转。”
树口碑：坚决不卖盗版书。
黄先生自己是自考过来人，对自学考试怀有特别深的.感情，“其实，那些参加自学考试的朋友非常辛苦，特别是一些参加了工作的朋友，时间非常有限。”所以，黄先生认为选择自考书的第一要求是，任何一本自考教材都应该是正版书，应该对自考生负责。黄先生非常自豪，“我做了近三年时间的自考书店，可以问心无愧地说，从来没有卖过一本盗版书。”因为正规，黄先生的书店虽然很小，但在自考圈内名气却特别好。
在东莞理工学院附近一家小小的自考书店里，记者见到了“店主”黄先生，虽然这个小书店只有20平方米，但让人意想不到的是，就这么一个巴掌大的小店，摆满了100多个自考专业的近3000本自考教材，拥有2000多名会员，其中约有两成是经常光顾的熟客。而且就是这么一个小店，让黄先生在东莞赚到了第一桶金。
投资收益分析。
租铺及水电杂费：20平方米的店铺一月租金要1500元，水电200元。
装修及基本设备：书架制作费用需要1万元，店铺装修费用1万元。
备货：想要进齐当期书目，需要2万元左右的进货量，进货量不宜太大。
人工：2名，共需2000元。
收益：目前自考书店的每月纯利润为20%左右，2.5万元的营业额是盈亏平衡点。平均每个月的营业额约4万元。除去一切开支，黄先生在自己上班的情况下每年可以获纯利3万元左右。
家庭保险建议书篇九
用画笔蘸上颜色各异的染料，娴熟地一勾一勒、一笔一画，，不到30分钟的时间，两只情侣嘻哈猴便栩栩如生地呈现在白色帆布鞋上了。这是华东交大体育专业级学生王乃记日常工作中的一幕。经过一年半的苦心经营，王乃记的“准公司”从最初的`“格子屋”发展到如今的5个合作服装店、4个带钻淘宝网店、1个校园实体店的规模，火爆的生意为他赢得了近10万元的年销售额。
家庭保险建议书篇十
我的好朋友乐小姐结婚两年，家庭财务情况如下：
1、乐小姐在一家互联网企业工作，年收入12万左右，公司有社保，没有补充医疗;。
2、乐小姐老公在一家民企工作，年收入24万左右，有社保;。
3、家庭资产：结婚时两家父母共同凑首付买了一套小住宅，现已升值;。
5、家庭主要支出：
(1)房贷和物业供暖等，每月平均10000;。
(2)饮食，交通，通讯网络，水电燃气，娱乐等，每月4000;。
(3)衣服化妆品，生活物品，健身，医药费等：每月;。
(4)旅游：夫妻都喜欢旅游，一年三次以上，每月大约3000;。
(5)年节孝顺双方父母及朋友结婚，生孩等礼金，平均每月1500以上;。
(6)其它不确定支出：平均每月500左右;。
6、近两年有生育和购车的计划;。
作为一个固定收入的家庭，资产配置要从四个方面入手，即国际上通用的4321理财法则，乐小姐家庭每月收入在3万左右，支出在每月2万左右。经过和乐小姐详细沟通，为其做家庭理财规划如下：
一、创富投资：40%的收入用于投资。
即每月1.2万元，这部分钱是使自己资产增值的最主要部分，也是投资的重点。现在乐小姐房贷每月在1万左右，可以每个月再投2000作为基金定投。需要注意的是，对于固定资产的投资也属于这部分，即乐小姐对房产的投资也可以算入，只是房产在未来，并不是好的投资。
二、衣食住行：30%的钱用于日常消费。
这部分是乐小姐日常要花的，如果消费不够30%可以转入下个月消费基础，然后对总体进行配置。现在乐小姐生活方面日常支出每月大约在1.1万左右，超出比例，所以建议乐小姐控制花销每月在9000以内。从几方面入手：
1、平时生活用钱全部放在余额宝，理财宝等里面，为这部分钱也带来了收益;。
3、信用卡积分可以换取咖啡，电影票，机票等，节省部分开支;。
三、储蓄备用：20%的钱用于备用。
每月大约6000。可以做一个强制储蓄项目，为以后的孩子养育，教育金和自己的养老做准备。建议取一半投资保险公司的年金分红型产品，每个月存3000元，每年可领年金7800元左右，另外再加年化4个多点的分红。未来孩子二十岁时，上大学的钱，结婚的钱基本都规划出来了，乐小姐夫妻的养老也有了一大部分，最后还能把本金留给孩子。这种产品是目前最安全的理财产品。由于两个人都不懂股票，投资风险巨大，建议乐小姐把股票里面的钱变现，和这储蓄备用的20%的一半，即每月3000元，用于购买银行定期理财产品，争取年化收益5%以上，不要让货币贬值太多，为迎接宝宝的到来和购车做准备。
四、保险：收入的10%的钱用于保险。
保障型保险并不能够给你带来投资回报，但会让你在面临诸如重大意外、重大疾病时不至于因病致贫，以至于整个理财计划落空和生活质量遭到严重改变。保险的收益功能是保障和预防风险。乐小姐夫妻都不足30岁，每年可支出3.6万用于健康保障，我给她们规划了夫妻各50万的全佑倍至重疾保障，并且加了重疾三次理赔和夫妻互投豁免，使杠杆最大化。另外，由于两人都只有基本的社保，保障不足，所有还给每人规划了每年各60万的医疗保障，每月每人只需支出40元左右。
五、坚持基金定投。
固定收入阶层最适合的投资办法就是基金定投，即每个月固定一天投入固定的金额买入指数型或股票型基金(现在股票指数在低位)，如果是买债券型基金收益不明显，意义不大。由于定投是分批购买，长期投资，这样就分摊了成本，以五到八年一个周期来看，不会亏损，只有收益。乐小姐的家庭目前可用于基金定投的钱是每月2000，以后赚钱能力增加可以追加，这个投资的长期收益是非常可观的。
