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无论是身处学校还是步入社会，大家都尝试过写作吧，借助写作也可以提高我们的语言组织能力。范文怎么写才能发挥它最大的作用呢？接下来小编就给大家介绍一下优秀的范文该怎么写，我们一起来看一看吧。
个人家庭理财规划书篇一
为了实现资产的保值增值，进一步提高个人理财保障，越来越多的让人都开始制定个人理财规划。那么，如何做好个人家庭理财规划?下文将详细为大家解答。
总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。
财富积累 有财可理
只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢?积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。
财富保障 保障财富源泉
每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。
财富增值 着眼未来
每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。
财富分配 避免纠纷
财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。
个人家庭理财规划书篇二
潘镒锋 食科122 2012013546
摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。
1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。
近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。
1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。
据资料显示，中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。
任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。
科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。
家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。
(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。
3.1注重生活理财，注重财产保全
理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。
3.2加强投资理财，加速财产增长
在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
4.总结：
在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。
总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。
5.参考文献
个人家庭理财规划书篇三
2015～２0１6 学年 第 ２学期
考试日期
2０16 年 6 月日
（课程论文)
保险 专业 本、专科
2０1３
年级
班
姓名 马宏姣
学号
13015２6９３
题号 一 二 三 四 五 六 七 八 总分
得分
我承诺,遵守《上海师范大学考场规则》,诚信考试。
签名：_＿_____＿＿__＿____ 一、论文选题及相关要求 1 《金融理财规划书》得选题: 1.1 一人一个主题，要从投资组合管理得层面,从客户(个人、家庭、企业等)得现有情况出发,对目标客户理财做出综合规划。《个人理财规划书》得主要内容 2.1 统一格式得封面 2.2 目录 2.3 声明 2.3.1 理财规划得目得与要求 2.3.2 专业胜任与保密条款 2.3.3 应披露事项 2.4 摘要 对报告书进行简要得概括，包括主要内容、观点与结论。
2.5 宏观经济合理假设及其依据 2.6 财务诊断与财务预测 2.7 理财目标得设定 2.7.1 理财原则 2.7.2 理财目标及其可行性分析 2.8 实现理财目标得方案 2.9 风险说明 2.10 参考文献 中国金融理财标准委员会，金融理财原理,中信出版社。2００7、４;北京金融培训中心，金融理财综合规划案例,中信出版社；２0０9、10 ｅｘｃel20０7 在财务管理中得应用.二、论文篇幅:不少于 3000 字。
三、论文提交:2016 年 6 月 2 日提交。
目录 1、声明 3ﻩ1、１家庭理财规划得目得与要求......................................错误!未定义书签。
１、１、1 家庭理财规划得目得误错ﻩ 错误!未定义书签。
1、1、2 家庭理财规划得要求.....................................................................3 1、2 专业胜任与保密条款...................................................错误!未定义书签。
1、3 应披露事项误错ﻩ 错误!未定义书签。
2、摘要误错ﻩ 错误!未定义书签。
3、宏观经济合理假设及其依据误错ﻩ 错误!未定义书签。
4、家庭财务诊断与财务预测......................................................错误!未定义书签。
４、1 家庭基本状况.............................................................错误!未定义书签。
４、2 家庭资产负债诊断误错ﻩ 错误!未定义书签。
4、3 家庭现金流量诊断误错ﻩ 错误!未定义书签。
4、4 家庭财务综合评价误错ﻩ 错误!未定义书签。
4、5 家庭财务预测误错ﻩ 错误!未定义书签。
5、家庭理财目标得设定误错ﻩ 错误!未定义书签。
评价项目 评价标准 分值 得分 编号 内容 1 选题 符合本课程考核内容得相关要求。
1０编辑 论文封面、题目、摘要、关键词、正文、参考文献等符合 编辑规范,正文篇幅符合规定。
３ 资料运用 查阅文献有一定广泛性；能较好从中获取与论文有关得内 容;有较强综合归纳资料得能力。
４ 知识运用 能运用所学课程知识阐述问题;论文内容有适当得深度、广度与难度。
2０撰写 观点鲜明,论据确凿，文章材料详实可靠，有说服力；论文结构严谨，文理通顺；层次清晰，文笔流畅;图表正确、清晰、规范.2０创新 有一定得个人见解，富有新意或对某些问题有比较深刻得 分析。
评语:
5、1 家庭理财得原则...........................................................错误!未定义书签。
5、2 家庭理财目标及其可行性分析误错ﻩ 错误!未定义书签。
5、2、1 家庭理财得目标.............................................错误!未定义书签。
５、2、2 理财目标得可行性分析误错ﻩ 错误!未定义书签。
6、实现理财目标得方案..............................................................错误!未定义书签。
6、１家庭保险规划误错ﻩ 错误!未定义书签。
6、2 家庭教育规划误错ﻩ 错误!未定义书签。
6、３家庭投资规划误错ﻩ 错误!未定义书签。
7、风险说明误错ﻩ 错误!未定义书签。
8、参考文献..................................................................................错误!未定义书签。
合理得方案。
3.家庭理财规划要遵循平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。、2 专业胜任与保密条款 经验背景 1.学历背景：＊＊*＊***** 2.专业认证：＊*＊*＊＊＊＊* 3.工作经验:*＊＊＊＊*＊＊* 本理财规划书提供得基本信息就是王志明先生自愿行为,通过与王志明先生沟通执行得理财规划建议性方案，即根据理财规划相关要求规定，理财规划得预测就是建立在收集得数据基础之上，对于未来得预测不能达到百分之百得准确.同时会根据现实状况，保护宏微观经济环境得变换,客户得事业发展、家庭状况以及相应得财务方面得变换进行修订.最后保证严格保密客户得基本信息,未经过她本人得同意，不得擅自泄露，如果发生愿意承担相应得法律责任.１、3 应披露事 项 1.应科学合理地进行客户分类，根据客户得风险承受能力提供与其相适应得理财规划方案,并在理财规划方案中标明所适合得客户类别。
（4）理财规划得后续服务与评估、2ﻬ、摘要 家庭理财规划根据家庭得基本状况、家庭资产负债诊断、家庭现金流量诊断,以及对家庭净资产扩大能力、支出能力、还债能力等综合性家庭财务状况,根据家庭理财得合法性、伦理道德性、民主平等性、计划性、量入为出与量出为入、核算与效益、现代化等家庭理财基本原则，进行合理得家庭理财得目标设定,同时对其进行可行性分析,并提供建议性、科学性得理财规划方案,从家庭保险规划、家庭教育规划、家庭投资规划等方面进行有效得进行.总体来说，家庭理财得一般步骤包括明确现在得财务状况、了解个人投资得风险状况、设定理财目标、制定并实施理财计划，评估与修正理财计划等 5 个环节。
家庭理财规划方面需要注意稳定与长期，不同于单纯得储蓄或投资，它不仅包括家庭财富得积累,而且还囊括了财富得保障与安排。财富保障得核心就就是对风险得管理与控制，也就就是当家庭成员得生命与健康出现了意外，或家庭所得经济环境发生重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题,自己与家人得生活水平不至于受到严重得影响。
3、、宏观经济合理假设及其依据 本理财规划就是基于以下因素较为稳定得情况下设计得: 1、国内经济环境未有重大改变 2、经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率与税率较为稳定 3、相关研究报告显示,20１6 年,全世界都要涨工资,而且实际涨幅将就是三来得最高。其中，中国员工得工资将平均增长 8％，增幅位列全球第一,所以在理财规划中暂时以工资增长水平为 8％。
4、麦肯锡预计，在经济增长得推动下,中国城市地区劳动年龄人口得人均消费额将以 5、４％得复合年增长率扩张.5、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民银行规定得各大银行存款利率表为基础,下表为中国工商银行得存款利率。
活期存款 0、３5 三个月 1、6 半年 1、8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 3、05 6、无其她不可抗力与不可预见因素得重大不利影响等 ７、根据相关部门得调查分析，目前，安徽省近两年得房价均以每年 3０%得比率增长。
家庭年收入合计 ２６4000 根据家庭生命周期得相关知识,王志明家庭属于稳定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入还就是比较稳定得，家庭成员身体都保持良好得状态，家庭成员 3 人，王志明先生得个人收入水平属于中等阶层，工作也就是相当稳定得，整个家庭得年收入为 26４00０元，在目前得状况下,生活水平属于一般阶层得生活水平。生活压力还就是比较轻得。但就是女儿现在还小,王志明应该考虑到女儿得今后得生活，以及重视以后得家庭经济状况变化得趋势。、2 家庭资产负债诊断 表２、王志明家庭资产负债表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）
利率。其负债项目主要就是长期负债,负债总计为２０000０,负债总计占总资产得 2４、10％(负债总计/资产合计)，相比理想状态(小于 5０%）还就是比较好得，整个家庭得净资产为得 63００00。、３家庭现金流量诊断 表 ３、王志明家庭 现金流 量表(20 １5 5--201６ ６))
经常性收入 28００0０
经常性支出 78000
净资产扩大能力 结余比率 72、14％ 〉10％
投资/净资产比率 ０、00％ 20％－50％
支出能力强弱 流动性比率 5、34% 3％
还债能力 即付率 64、10％ 70％
清偿率 75、９0％ 60%—70%
ﻩ工资收入以每年８%得增长率计算得，基本开支以平均消费增长率（5、4%)计算，该家庭收入到 2０19 年累计为９66113、6 元，家庭支出累计为２12454、6 元,到 2019 年年末结余总计为 75365８、9 元,同时对于王志明家庭得长期贷款住房贷款（２0０0０0 元)以还完贷款＝480０0＊４=1920０0，到 2０１9 年年末只剩下 8０00 元还贷款。
75３６58、9
工资收入 红利 利息 基本开支 归还房屋贷款
12０、0
合计 925６13、6
规范要求.2.伦理道德原则 伦理道德原则反映家庭伦理关系对其理财活动得支配制约性与特殊要求,要求家庭成员在家庭内部理财关系处理上，能维护与发展家庭整体利益出发。
3.民主平等原则 家庭理财计划得制定与执行，都应该就是民主协商、平等自主、遵从各成员意愿，这样提高家庭财务管理得透明度,能够增强全体家庭成员得责任心与相互信任感.4.计划性原则 计划性就是一切理财活动得客观要求，需要家庭内部根据客观理财状况与实际需求进行计划编制并实施管理.5.量入为出与量出为入原则 根据家庭收支财产状况进行投资,不能好高骛远地盲目投资，不能进行超出家庭理财承受能力得投资。
2、、为女儿建立大学教育基金 3、资产进行有效得投资，以便增加投资收益。、2、2 理财目标得可行性分析 根据王志明先生家庭具体状况以及理财规划得目标进行理财目标得可行性分析。调整了资产负债表以及现金流量表。
表 表 6、调整得资产负债表
经常性收入 ２８0000
调整后,净资产就是7916０0元，与原来得净资产630000元相比，增加了1616００元，王志明先生通过其她形式进行理财投资,投资得有货币型基金、人民币理财产品、国债、资金信托、股票型基金、债券型基金等组合投资，共计 1６1600元，调整后，投资其她形式得收入为９６36 元,经常性支出增加了保险费支出,以及为女儿筹集大学教育基金每年所投入得 44０４元（367＊12=4４04),还有结余 194877 元。这样王志明先生不仅为家庭提供合理得保障，也能为女儿建立大学教育基金，同时保证家庭收支平衡得基础上,还提高了生活水平，该目标设定就是可行得。、6ﻬ、实现理财目标得方案 6、１家庭保险规划 中等收入者在社会中占很大得比例，就是社会得中流砥柱之一。她们从事得职业种类广泛,收入相对较一般，低于风险得能力也较一般,就是寿险公司得主要对象。我国实行多年得就业、福利、保障三位一体得社会保障制度，目前中等收入者寻求一种能够取代社会保障,而花钱较少得保障方式。低保费，高保障得险种，如保障型得人寿保险与短期得意外伤害保险就是她们得首选。总体来说,该阶层得消费者主要考虑养老保险、终身寿险、健康寿险、医疗保险、投资联结型产品与分红型保险、意外伤害保险等。家庭得总保费支出可以占到家庭总收入得10%—15%。
表 表 8、保险规划方案
人生意外伤害综合保险（中国人寿）
1２3５5
目前王志明家庭得年收入为 2８0０00,家庭年总保费为１2355,占家庭总收入得４、41％。、２家庭教育规划 定期投资基金在所有传统得教育投资工具中,定期投资基金就是相对而言回报率较高得一种，家长每期投资一定得资金，当子女上大学得时候，就能有一笔财产用来支付教育费用。预测王志明女儿 18 岁上大学,选择得就是综合类高校(年生活费及学费总计 4０0００元,选择得教育规划方式就是定期投资基金，年税后利率 9%,即每月利率为 0、７５％；家庭每个月存入一笔固定存款用于该教育投资计划，该项投资得利息就是每月支付得，并且与原投资一起用于下一投资，每年大学教育费用得预期增长率约为 6％(不包括通货膨胀,只考虑大学学费得实际增长率),且保持不变，目前王志明女儿８岁,距离上大学余年数为 10 年，按预计增长率计算，在入学年所需得教育费用为 71634 元，10 年相当于 120 个月，则家庭每月投资得 7１６３4*（１２0 期复利期初年金系数)=36７元 6、3 家庭投资规划 首先，对王志明家庭风险承受能力进行了评估，然后对王志明先生对风险得态度进行评估,最后制定合适得家庭投资规划。
表 表 9、风险能力承受能力评分
大学四年总计费用 ４0000
４24０0
４4944 47641 50４99
5３529
5674１
60145 ６3754 67579 71634
就业状况
企业主 佣金收入主 上班族
自营事业者 失业 ６
家庭负担
未婚 双薪无子女 双薪有子女
单薪有子女 单薪养三代 6
置产状况
投资不动产 自宅无贷房 房贷〈５0 0 ％
房贷＞50% 无自宅 ６ 24、10％ 投资经验
1０年以上 6—10 年 2－5 年 1 1 年以内
无 4
投资知识
有专业证照 财金专业 自修有心得 懂一些
不了解 4
总分
10０
５% %
赚短钱差价 长期利得 年现金收益
抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作
预设停损点 事后停损 部分认损
持有待回升 加码摊平６ 赔钱心理
学习经验 照常过日子 影响情绪小
影响情绪大 难以成眠 ６ 最重要特性
获利性 收益兼成长
收益性 流动性 安全性 6 避免工具
无 期货
股票 外汇 不动产 ８ 总分
表 表 11、投资组合 7、、风险说明 该家庭理财规划就是根据目前市场状况分析与制定相关得合理假设进行程序化规划得，所以相关理财规划得具体内容适用于当下形式。不排除国家宏观经济政策得变动以及市场变动等风险因素。以下就是具体得风险内容说明。
保障型
人民币理财产品 固定期限 ３%
稳定收益型
资金信托 二年 ４、80％
成长收益型
债券型基金 ８、00％
合计
１00％ 1６1600
个人家庭理财规划书篇四
家庭的现状：
1.“你不理财，才不理你”
2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要
3．在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。
4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险
如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。
（一）一半6万做以下投资
1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。
2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。
（二）另一半4万做以下投资
1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。
4.根据具体的现实情况做小量的股票投资
