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每个人都曾试图在平淡的学习、工作和生活中写一篇文章。写作是培养人的观察、联想、想象、思维和记忆的重要手段。那么我们该如何写一篇较为完美的范文呢？下面我给大家整理了一些优秀范文，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。
银行笔试题型篇一
1.在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是()。
a.简单的价值形式 b.等价形式 c.扩大的价值形式
d.相对价值形式 e.货币形式 f.一般价值形式
2.现实生活中，限制利率发挥作用的因素主要有()。
a.利率弹性 b.经济开放程度 c.授信限额 d.利率管制
3.我国金融体系改革的目标是实现()。
a.政策性金融与商业性金融分离 b.以国有商业银行为主体
c.以四大专业银行为主体 d.多种金融机构并存e.以非银行金融机构为主体
4.国家信用的主要形式有()。
a.发行国家公债 b.发行国库券 c.专项债券 d.银行透支或借款
5.金融市场的自律性管理机构包括()。
a.中央银行 b.证券交易所 c.证券行业协会 d.国家专设管理机构
6.金融的基本功能是满足经济发展过程中的()。
a.投资需求 b.融资需求 c.储备需求 d.服务性需求
7.决定货币乘数大小的因素有()。
a.提现率 b.国外净资产 c.超额准备金率
d.法定存款准备金率 e.定期与活期存款之间的比率
8.商业银行的负债业务包括()。
a.存款负债 b.自有资本 c.附属资本 d.其他负债
9.选取货币政策中介指标的基本要求是()。
a.抗干扰性 b.可测性 c.相关性 d.可控性
10.一国红十字会向某一发生自然灾害国家赠送救济物资的行为属于()。
a.长期资本流动 b.贸易收支 c.转移收支 d.短期资本流动 e.经常项目
11.我国利率的决定与影响因素有()。
a.利润的平均水平b.资金的供求状况 c.物价变动的幅度
d.国际经济的环境 e.政策性因素
12.信用货币的形式主要有()。
a.商业票据 b.金属铸币 c.银行券 d.存款货币
13.中央银行以()方式向商业银行贷款。
a.贴现 b.抵押贷款 c.再贴现 d.信用贷款e.再贷款
14.外汇包括()。
a.本币 b.信用卡 c.外币 d.外币支付凭证 e.外币有价证券
15.结算业务包括()。
a.承兑业务 b.汇兑业务 c.信用证业务 d.代理业务
16.间接发行的方式包括()。
a.承销 b.滞销 c.代销 d.包销
17.商业信用的特点是()。
a.其债权人和债务人都是职能资本家 b.借贷的对象是商业资本
c.信用的规模依存于生产和流通的规模 d.规模巨大，方向不受限制
18.影响我国货币需求的因素有()。
a.收入 b.价格 c.利率 d.货币流通速度 e.金融资产收益率
19.因金融总量失控出现通货膨胀、信用危机和金融危机，会对()带来诸多不利影响。
a.生产 b.流通 c.分配 d.消费
20.货币政策的三要素是指()。
a.传导机制 b.政策工具 c.中介指标 d.政策目标
21.当代信用货币的构成主要有()。
a.现钞 b.信用卡 c.债券 d.活期存款 e.金属铸币 f.股票
22.关于信用对现代经济作用的理解中正确的是()。
a.信用保证现代化大生产的顺利进行 b.信用可自发调节各部门的发展比例
c.信用可以加速资金周转 d.信用为股份公司建立发展创造了条件
e.信用可能使生产和需求脱节，导致经济危机
23.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况()。
a.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率
b.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率
c.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
d.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率
e.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
24.按照外汇的支付方式，可将汇率分为()。
a.买入汇率 b.卖出汇率 c.电汇汇率 d.信汇汇率 e.票汇汇率
25.70年代以来，西方国家金融机构发展的趋势有()。
a.业务上不断创新，向综合化方向发展 b.建立跨国银行，推动国际化
c.广泛建立分支机构是商业银行调整的有效手段 d.由综合性经营走向分业式经营
26.防止金融泡沫，须通过有效的()来控制金融机构的经营风险。
a.外部监管 b.内部自律 c.行业自律 d.社会公律
27.按租赁的目的，可将租赁分为()。
a.金融性租赁 b.操作性租赁 c.出售与返租式租赁 d.转租赁
28.经济发展的结构对金融有决定性影响，其中市场结构决定了金融体系的()。
a.业务结构 b.部门结构 c.组织结构 d.总量结构
29.货币政策时滞以中央银行为界限可划分为()。
a.内部时滞 b.外部时滞 c.认识时滞 d.行动时滞
30.外汇汇率的基本标价方法有()。
a.直接标价法 b.黄金标价法 c.间接标价法 d.美元标价法
31.货币的两个基本职能是()。
a.价值尺度 b.流通手段 c.支付手段 d.贮藏手段 e.世界货币
32.解说金融创新的成因，涉及需求因素的有()。
a.财富增长说 b.制度因素说 c.货币因素说 d.需求推动说
33.英国的金融机构体系由()构成。
a.英格兰银行 b.商业银行 c.其他金融机构 d.政府金融机构
34.货币作用效率可以用()与()的比率来衡量。
a.金融资产总量 b.货币量 c.商品总量 d.经济总量
35.中央银行作为“国家的银行”，表现在()。
a.代理国库 b.代理发行政府债券 c.为政府筹集资金
d.代表政府参加各种国际金融活动 e.制定和执行货币政策
36.国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为()。
a.黄金储备 b.外汇储备 c.在imf的储备头寸
d.欧洲货币单位 e.特别提款权
37.商业银行的外部组织形式主要有()。
a.总分行制 b.单一银行制 c.持股公司制 d.连锁银行制
38.货币供给的主体是()。
a.中央政府 b.中央银行 c.商业银行 d.非银行金融机构
39.属于货币市场的子市场有()。
a.大额可转让定期存单市场 b.回购协议市场 c.国库券市场 d.股票市场
40.属于货币政策近期中介指标的是()。
a.货币供应量 b.基础货币 c.利率 d.超额准备金
41.货币制度的基本类型有()。
a.银本位制 b.复本位制 c.金本位制
d.银行券制 e.不兑现的信用货币制度
42.银行信用与商业信用的关系表现为()。
a.商业信用是银行信用产生的基础 b.银行信用推动商业信用的完善
c.两者相互促进 d.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用
43.证券公司经营的主要业务是()。
a.有价证券信托 b.有价证券自营买卖
c.有价证券销售及认购 d.代理客户进行有价证券买卖
44.金融工具的基本特征有()。
a.期限性 b.风险性 c.流动性 d.收益性
45.利率作为经济杠杆，其主要功能是()。
a.中介功能 b.调节功能 c.分配功能 d.动力功能
e.控制功能 f.管制功能
46.可作为商业银行一级准备的有()。
a.在同业存款 b.超额准备金 c.短期有价证券 d.库存现金
47.曾实行过准中央银行体制的国家和地区有()。
a.德国 b.香港 c.美国 d.新加坡
48.《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策的中介指标有()。
a.货币供应量 b.信用总量 c.同业拆借利率 d.银行备付金率
49.我国实行存款准备金制度后出现过的存款准备率有()。
a.10% b.5% c.12% d.13%
50.转轨时期，影响我国货币乘数的特殊因素是()。
a.管制利率 b.生产部门结构 c.财政性存款 d.信贷计划管理
51.货币单位是国家法定的货币计量单位，它包括()。
a.规定货币单位的名称 b.规定本位币币材
c.确定技术标准 d.规定货币单位所含的货币金属量
52.影响利率变化的因素有()。
a.经济周期 b.税收 c.制度因素 d.政策因素 e.通货膨胀
53.决定债券收益率的要素主要有()。
a.利率 b.期限 c.发行价格 d.购买价格
54.由政府出面建立存款保险机构的国家有()。
a.英国 b.德国 c.加拿大 d.日本
55.下列金融机构中，属于全球性金融机构的是()。
a.泛美开发银行 b.亚洲开发银行 c.国际复兴与开发银行 d.国际货币基金组织
56.下列属于中央银行作为“银行的银行”职能的具体内容的是()。
a.充当最后贷款人 b.代理国库 c.全国票据清算中心
d.集中管理商业银行的存款准备金 e.监督和管理全国的商业银行
57.市场经济中被认为是内生变量的有()。
a.价格 b.利率 c.税率 d.汇率
58.影响各国汇率变动的深层次原因有()。
a.国际收支 b.通货膨胀 c.利率 d.经济增长状况 e.中央银行的干预
59.限价政策的主要手段有()。
a.制定反托拉斯法 b.制定工资—价格指导线 c.收入指数化
d.管制和冻结工资、物价 e.运用税收手段
60.自1984年至1995年《中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行的是双重货币政策目标，即()。
a.充分就业 b.稳定物价 c.经济增长 d.国际收支平衡
61.价格与商品价值和货币价值的关系是()。
a.价值是价格的基础 b.价格是商品价值的货币表现
c.商品价格与商品价值成正比例关系 d.商品价格与货币价值成反比例关系
62.对经济货币化程度起支配作用的影响因素是()。
a.政府的决心 b.商品经济的发展程度
c.金融的作用程度 d.社会公众的强烈愿望
63.关于利率市场化的理解中正确的是()。
a.利率市场化强调利率决定中市场因素的主导作用
b.市场化的利率机制完全排斥政府对利率的管理和调控
c.我国目前只要取消利率管制，就可实现利率市场化，更好地发挥利率的作用
d.我国应从实际出发，实行渐进式的利率市场化的改革
64.金融市场的构成要素主要包括()。
a.参与者 b.交易价格 c.金融工具 d.组织方式
65.关于非银行金融机构的理解中正确的是()。
a.非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分
b.其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一
c.以吸收存款为其主要资金来源
d.以特殊方式吸收资金，并以特殊方式运用资金
66.商业银行经营的方针包括()。
a.盈利性 b.社会性 c.流动性 d.安全性
67.按照汇率的制定方法，可将汇率分为()。
a.基本汇率 b.即期汇率 c.套算汇率 d.远期汇率
68.在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为()。
a.明显的物价上涨 b.商品供应短缺 c.凭票配给供应
d.利率下降 e.排队购物 f.黑市猖獗
69.通货膨胀是在纸币流通条件下，货币流通量过多超过货币必要量所引起的()经济现象。
a.生产过剩 b.需求不足 c.货币贬值 d.物价上涨
70.公开市场业务的优点是()。
a.调控效果猛烈 b.主动性强 c.灵活性高 d.影响范围广
71.商业信用是现代信用的基本形式，它是指()。
a.工商企业之间存在的信用 b.以商品的形式提供的信用
c.是买卖行为和借贷行为同时发生的信用 d.是商品买卖双方可以互相提供的信用
e.其规模大小取决于产业资本规模的信用
72.我国货币制度规定，人民币具有以下特点()。
a.人民币是不可兑现的银行券 b.人民币是可兑现的银行券
c.人民币与黄金没有直接联系 d.人民币可兑换黄金
e.人民币具有无限法偿能力 f.人民币的法偿能力是有限的 73.有价证券行市主要取决于()。
a.有价证券的收益 b.有价证券的期限 c.市场利率 d.票面利率
74.西方的非银行金融机构主要包括()。
a.信用合作社 b.保险公司 c.消费信用机构 d.证券公司
e.财务公司 f.信托公司 g.租赁公司
75.存款派生时的主要制约因素包括()。
a.提现率 b.超额准备率 c.法定存款准备金率 d.贴现率
76.中央银行的负债业务主要有()。
a.发行银行券 b.商业银行存款 c.政府存款 d.代理国库
77.国际收支平衡表的项目有()。
a.经常项目 b.劳务收支项目 c.贸易项目 d.平衡项目 e.资本项目
78.货币需求包括对()的货币的需求。
a.执行流通手段职能 b.执行支付手段职能 c.执行贮藏手段职能 d.执行世界货币职能
79.成本推动型通货膨胀可分为()。
a.工资推动 b.预期推动 c.价格推动 d.利润推动
80.“紧”的货币政策是指()。
a.提高利率 b.降低利率 c.放松信贷 d.利润推动
81.高利贷信用的特点是()。
a.与社会生产没有直接的密切联系 b.促进社会化大生产的发展
c.具有资本的剥削方式 d.具有资本的生产方式
82.金融深化可以通过以下()效应对经济发展起促进作用。
a.储备 b.投资 c.就业 d.收入
83.银行经营中特殊风险来自于()。
a.信用风险 b.竞争风险 c.资产与负债失衡的风险 d.公众信任的风险
84.利率对宏观经济的影响主要表现在()。
a.利率能够调节社会资本供给 b.利率能够调节投资
c.利率能够影响企业和个人的经济活动 d.利率能够调节社会总需求
85.中央银行的资产业务主要是()。
a.票据清算 b.代理国债发行 c.向商业银行贷款
d.向政府贷款 e.证券投资
86.影响基础货币增减变化的因素通常有()。
a.提现率 b.国外净资产 c.法定存款准备金率
d.央行对政府债权净额 e.央行对商业银行的债权净额
87.可转让大额定期存单的特点是()。
a.不记名 b.面额大 c.允许买卖 d.金额不固定
88.市场经济下的货币均衡需具备的两个条件是()。
a.物价稳定 b.利率机制的健全 c.供求平衡的商品市场 d.金融市场发达
89.商业银行的资产业务包括()。
a.现金资产 b.投资 c.租赁业务 d.信贷资产
90.表现为货币政策目标间冲突性的有()。
a.充分就业与国际收支平衡 b.物价稳定与国际收支平衡
c.经济增长与国际收支平衡 d.充分就业与经济增长
91.中央银行的职能有()。
a.发行的银行 b.银行的银行 c.企业的银行 d.国家的银行
92.价格标准是()。
a.价值尺度的表现 b.货币的独立职能 c.由国家法律规定的 d.包含一定重量贵金属的货币单位及其等分
93.消费信用是为了满足消费者个人()而产生的。
a.提前购置耐用消费品 b.投资 c.购买住房 d.发放工资
94.适应资本主义经济发展需要的现代银行通过()的途径形成的。
a.高利贷性质的银行业调整、转变 b.大型工商企业的改组
c.根据资本主义原则组织股份制银行 d.发展邮政储蓄
95.下列关于利息的理解中正确的是()。
a.利息只存在于资本主义经济关系中
b.利息属于信用范畴
b.利息的本质是对价值时差的一种补偿
d.利息就本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式
96.凯恩斯认为()影响个人持有货币的决策。
a.交易动机 b.财富动机 c.投机动机 d.谨慎动机
97.传统的中间业务包括()。
a.结算业务 b.代理业务 c.承兑业务 d.信托业务
98.当代金融组织结构创新的体现是()。
a.新业务、新交易的增多 b.组织形式创新 c.业务趋同 d.新技术的广泛应用
99.有以小搏大特征的证券交易方式是()。
a.信用交易 b.现货交易 c.期货交易 d.期权交易
100.金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下()途径来实现的。
a.提高金融机构的运作效率 b.提高金融市场的运作效率
c.增强金融产业的发展能力 d.增强金融作用力
多项选择题参考答案
1
2e
4
4
5e
6
7efg
8
银行笔试题型篇二
论述1.试述现代经济中间接融资与直接融资的关系。
答：直接融资是指公司、企业在金融市场上从资金所有者直接融通货币资金，其方式是发行股票或债券。间接融资是指公司、企业通过银行等金融机构融通资金，不与货币资金的所有者直接发生债权债务关系。
直接融资的优点在于：（1）资金供求双方直接联系，可以根据各自融资的条件，例如借款期限、数量和利率水平等方面的要求，实现资金的融通。（2）由于资金供求双方直接形成债权、债务关系，债权方自然十分关注债务人的经营活动；债务人面对直接债权人的监督，在经营上会有较大的压力，从而促进资金使用效益的提高。（3）通过发行长期债券和发行股票，有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金；由此筹集的资金具有可以长期使用的特点。在存在较发达的证券市场条件下，短期性资金也进入市场参与交易，支持这类长期融资的发展。
直接融资也有其局限性，主要表现在：（1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制比间接融资为多。（2）对资金供给者来说，直接融资风险，由于缺乏中介的缓冲，比间接融资为大。
间接融资的优点在于：（1）银行等金融机构以其网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。（2）在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。
间接融资的局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入了金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力和约束。
由此可见直接融资和间接融资是金融市场上资金融通的两种方式，是调节盈余部门和赤字部门之间资金余缺的方式，两者均以信用为基础，相互补充，满足不同债权人和债务人的需要，实现了生产要素的重新优化组合、促进经济效益的提高，是金融市场不可缺少的因素。
2．阐明多种信用形式并存对我国银行经营改革的积极影响。
现代经济就是信用经济,信用关系无处不在,普遍于生活多方面及再生产的全过程,其规模和结构日趋扩张和复杂。
信用的形式包括商业信用和银行信用。商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用，商业票据是商业信用的重要手段。银行信用是指以银行和非银行金融机构为媒介、以处于货币形态的资金为借贷对象或载体所形成的信用。银行信用包括债权人债务人通过股票或债券在金融市场直接发生债权债务关系的直接融资和债权人债务人通过银行或非银行金融机构发生债权债务关系的间接融资两种方式。
此外信用形式还有国家信用和消费信用。国家信用是国家以发行国家债券为主要工具向货币所有者筹集资金用于弥补赤字、发展经济、调节经济生活。消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用，它能刺激生产、引导消费、调节经济、完善融资结构从而提高融资效率。
从1953年我国开始大规模有计划地发展国民经济以后，便开始了“大一统”的银行体系模式，一直延续到70年代末开始的改革。“大一统”的银行体系模式是以中国人民银行为唯一的银行，各分支银行按总行统一的指令和计划办事，严格监督和保证中央高度集中的计划任务的执行和实现，这是高度集中的计划经济管理体制的必然产物。改革开放以后我国首先是突破过去高度集中型的金融机构体系朝多元化体系方向改革，接着从1994年开始围绕“分业经营，分业管理”原则以及进一步加强监管、防范金融风险又进行了一系列的改革举措。随着我国经济建设的发展，信用的规模日趋扩张和形式日趋多样，对银行经营的模式和服务内容要求越来越高，也促进银行经营改革的快速推进。
3、如何理解国家信用在我国的开展？
答：国家信用是伴随着国家机器的形成所产生的一种古老的信用的形式，即国家举债。在现代社会中，从国内筹款是内债，从国外筹款是外债。不论内债或外债，在经济生活中都是不可忽视的重要因素。国家信用的主要工具是国家债券。
国家可以对内负债，也可以对外负债。国家国债有调节经济和弥补财政赤字等功能，但国家信用在我国的开展受多种因素的影响，一直未得到很好的利用。
要全面认识国家信用在我国的开展，先得正确分析观念问题。从内债在我国的开展过程看，国家信用开展经历了一个逐步打破观念束缚的过程。我国曾经是不允许举行国家信用的国家，并将即无内债，又无外债奉为社会主义财政制度优越性的体现，只有在54年—58年作为权宜之计发行国家信用，58年以后即停止，到68年结束还本付息，宣布即无内债，又无外债的政策并长期奉行这种政策。改革之初，我国开始打破传统的国家信用观念开始举债，81年开始恢复国内债务，82年开始恢复对居民个人的债券发行，但由于观念上的束缚和认识上的不足，并刻意划分与西方国家的国家信用的区别，国家不允许债券转让，到85年开放了二级市场，开始贴现，但奇高的贴现率实际上阻止了贴现，导致国库券在黑市流通，损坏了国家信用，损坏了老百姓的利益，扰乱了国家金融秩序。总体来说，80年代国债的开展极不科学，主要表现在国债的流动性、安全性、收益性均很高，国债的功能主要服务于国民收入的再分配，在当时条件下，发行国债只是权宜之计，没有想发展国家信用。90年代开始，国债的发行开始与优越性脱钩，开始比较科学看待国家信用的开展，90年代中期，开始大规模地开展国家信用。从正确看待新债补旧债的循环来说，新债补旧债，意味着一笔旧债可以永远不还或延长了旧债的使用期限，只要国民收入增长年复一年的增长，债务收入可以年复一年的提高。
要全面认识国家信用在我国的开展，必须结合中国的国情。国际上衡量一个国家负债比例的指标有两个：债务依存度，国际警戒线是20%，中国这个指标超过20%，应该控制国家信用；债务负担率，国际公认警戒线是60%，中国自开展国家信用以来，最高的债务负担率为18%，从这个指标看，中国的国家信用大有余地。因此，不能单纯地采用国际公认警戒线的标准来衡量，我国的国家信用开展不能简单等同于世界其他国家的状况，我国国家信用的开展完全有条件。国家信用问题在经济范畴讲，是合理存在的。
要全面认识国家信用在我国的开展，必须认识到在信用经济条件下，国家信用的开展，是以信用为前提，以偿还能力为前提，归根到底是以经济实力为前提。从我国外债开展的过程看，我国在80年代先运用外债，由于理论上的不统一和观念上的束缚，运用外债方式有问题，如80年代中期的提前偿还外债，对以后利用外资打下隐患，影响到80年代中期到94年近10年时间内，无法争取到低息贷款或优惠贷款，使得外债结构极不合理。而后，以信用经济理念，来看待国家信用问题，逐步摆脱了被动情况。现在我国外资利用情况非常好，是世界上第二大利用外资的国家，主要是由于中国有强大的黄金储备和外汇储备。
论述题4.我国在确定利率水平时应主要考虑哪些因素？
答： 马克思认为利息是部分剩余价值，利率变化应在社会平均利润率和零之间变化。西方经济学主要观点认为利率变化取决于供求对比。我国确定利率考虑的主要因素有：
1、社会平均利润率状况。平均利润率要按大多数企业能够承受水平来确定（即变通执行）。但如何确定一个绝大多数企业能够承受的水平是个难题，特别在企业数量越来越多的时候。因此，利率的市场化改革十分紧迫。
2、资金供求状况，这不是目前主要考虑因素，但将是未来改革取向，利率取决于民间借贷市场、同业拆借市场、外汇市场、债券市场因素，利率浮动范围将加大，逐步从官定利率占垄断地位走向以供求关系决定利率。
3、国家经济政策的要求，引导市场利率体现国家政策要求。
4、物价水平的变动，官定利率追随物价水平，也间接考察市场供求状况。
5、证券市场状况。利率和证券价格水平呈反向变动。
6、国际金融市场利率水平，主要是针对外汇和利用外资考虑。
7、考虑银行利益。
论述题5：如何理解金融市场实现其功能所应具备的理想条件？
就市场经济总结出来的理论，金融市场实现其功能归结为必须具备两个理想条件：完整的信息和完全由市场供求决定的价格。
完整的信息指金融交易的买卖双方均可以迅速获得所需要的信息，以便根据它们进行决策。但信息有其非主动性、随意性、不规范性、滞后性、不连续性及虚假性。即使加强了会计监管规范了市场在信息披露方面的管理，任何严格的信息披露法规和任何先进的信息传递组织和技术装备也不可能保证给市场提供真正“完整”的信息。同时，姑且不说实际难以避免的真伪信息杂陈，就算全是真的信息，买卖双方所获得的也往往是不对称的信息，从而使买卖双方不能处于同等的决策地位。虽然发达国家对金融市场参与者披露自身有关的理想状态，还有不小的距离。至少到目前为止，还难以证明，只要有了完整的信息，就可以消除金融市场波动以及不时爆发的动荡、紊乱和危机。
完全由市场供求决定的价格是指价格水平的形成除取决于资金供给方与需求方的竞争均衡外，不受任何力量干预。金融资产的市场价格需要由真实、及时、充分的市场所有相关的信息所决定。似乎这样就可以形成对价格有充分弹性的市场。但任何均衡价格的形成，包括作为资金“价格”的利率在内，通过交易场所资金供求变化而决定，都只能是一个趋向。是在均衡点周围摆动，并且也不能排除远离均衡点的可能。相应的，资金的分配也不会由于具有对价格的充分弹性而像设想的那样“优化”，那样“有效益”。同时，因为商行自我约束能力还不强，不能完全由市场供求决定，所以利率自由化也不是完全由市场决定，而是增加由市场决定的比重。
这两方面完整的信息是核心，充分准确的完全由市场决定的价格需要有完整的信息为基础，这是金融商品特殊的价值决定方式。但是金融市场要实现其功能，即使在发达的市场经济中也不可能具备那样理想的条件，而且还必须以社会难以避免的损失为代价，要以理论为指导，不断渐进式的改革。
论述题6.论我国现阶段实行金融分业经营及管理的必要性
理论界已经提出中国应发展“混业经营”，而且许多金融机构也已经出台了一些新举措，混业经营的大趋势已初见端倪。建议本题改换成，试分析在我国实行金融混业经营的可能性和必要性；或与论述题7合并。
答： 在金融运行中，银行业与证券业关系密切，两者之间呈现出十分复杂的互为影响的关系。如何促进银行业与证券业的协调运行，从宏观上看直接影响到资源配置效率和宏观金融体系的稳定，从微观上看则决定着银行业与证券业发展的方向。
世界各国的金融当局，依据各自不同的国情，立足于促进银行业与证券业的协调发展，分别采取了混业经营或分业经营的运行模式。分业经营是指银行业与证券业相互分离，分别由不同的金融机构进行经营，其特点是银行与证券两种业务严格分开。我国现阶段实行金融混业经营还缺乏许多必要条件，表现在：
（1）以“产权清晰、职权明确、政企分开、管理科学”为标志的现代企业制度还远未建立。我国的企业目前还是国有经济占主体，长期在政企合一的计划管理体制下经营，造成产权不清晰、权职不明确等诸多体制上的问题，同时，企业经营方式落后，管理很不科学。
（2）我国的金融机构基本上全部属于国有企业，其存在及经营必须是以宏观效益为主导，即使是发生微观效益与宏观效益的矛盾，也应是微观效益服从于宏观效益。国内的银行制度还不是现代银行制度，如果让其混业经营，在缺乏自我约束、科学管理的条件下，其经营风险之大可想而知。特别是四大国有商业银行，因其在国内银行业的垄断地位，实行混业经营容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争，可能会招致新的更大的金融风险。
（3）发展极不成熟的证券业。我国证券市场起步不过十年，想一下子摆脱、打破中国四十年来的计划经济体制是困难而艰巨的，不可能一步而成。证券市场仍存在许多问题，混业经营就缺乏成熟条件。
（4）宏观金融监管极不完善。目前在分业监管中仍存在监管不善、风险控制机制不健全等的问题，证券欺诈等行为屡有发生，在这前提下谈对混业经营进行宏观监管不现实。
（5）法制极不健全。现有金融法规仍不够健全，在法制上仍然存在漏洞，并存在执法不严等等问题。
（6）我国证券业的起步虽然是由银行经营证券开始的，但由于我国证券市场尚处于起步阶段，发展不完善，风险较大，居于主体地位的我国四大国有商业银行还未真正成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的经济主体，金融当局监管的监控能力也尚待提高，由此决定了我国实行银行业与证券业分业经营的模式。
另一方面，目前的分业经营与严格的分业监管同样存在许多问题，经营与监管极不规范，互相之间又恶性竞争，缺乏统一管理。
综上所述，我国现阶段仍然要坚持分业经营、分业管理的格局。
论述题7 论述我国商业银行经营向全能化发展的内外部条件
答：银行经营全能化，也有综合式银行之称。是指银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款贷款和全面的证券业务等。世界上采用全能式商业银行模式的国家以德国、奥地利和瑞士为代表。
银行经营全能化的优点有：
1.通过全面、多样化业务的开展，银行可以深入了解客户的情况，有助于做好存款贷款工作。2 借助于提供各种服务，有利于银行吸引更多的客户，增强银行的竞争地位。3 可以调剂银行各项业务盈亏，减少乃至避免风险，有助于银行稳定经营。
综观全球金融发展，商业银行经营向全能化发展的趋势势不可挡。即便是原先实施分业经营最为突出的美国和日本也已走上了全能化、综合化经营的道路。原因有以下几点：
1在金融业的竞争日益激烈的条件下，商业银行面对其他金融机构的挑战，利润率不断下降，迫使它们不得不从事各种更广泛的业务活动。
2吸收资金的负债活动的结构发生变化，可以获得大量长期资金来进行更多的业务活动，特别是长期信贷和投资活动。
3在上述情况下，国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制。
实现商业银行经营全能化发展的途径则有： 利用金融创新绕开管制，向客户提供原先所不能经营的业务。2 通过收购、合并或成立附属机构形式渗入对方业务领域。3 通过直接开办其他金融机构所经营的业务实现综合经营。
尽管商业银行经营向全能化发展有着诸多优势，我国银行目前若要向全能化经营方向发展，还面临着种种条件的不成熟。归纳起来，需具备的外部条件有： 现代化企业制度的建立
企业是金融运行的微观基础，只有建立了真正的以“产权清晰，权责明确，政企分开，管理科学”为目标的现代企业制度，才能为银行经营向全能化发展提供一片健康的土壤。反之，如果企业仍然缺乏有效的自我激励机制，一旦银行实行混业经营，将承担巨大的货币风险。成熟的证券业
证券市场应作为国民经济运行的晴雨表，为银行全能化经营及时地提供市场动态信息，帮助银行作出正确的经营决策。同时证券市场也是全能化经营的银行的一个重要业务活动领域。一个成熟的证券市场，既包括了作为市场主体的券商、投资者、监管者和上市公司的成熟，也要求交易法则、投资思路、投资行为和监管活动的成熟。但我国的证券市场起步不过10年，正肩负着打破解放来运行了40多年的旧体制的重要任务。就目前来看，投机远大于投资，远未实现成熟化。完善的宏观金融监管
作为金融运行的监督管理机制，宏观金融监管应为银行经营提供一合理高效的运行环境，确保全能化经营活动的顺利开展。但目前我国的宏观金融监管还很不完善，无论是在措施方面还是手段方面。虽有中国人民银行、证监会、保监会分别对银行、证券业和保险业进行分业监管，但并没有实现预期的监管效果。我们可以看到的却是：大量银行违规资金流入股市，众多的上市公司造假帐，保险业则面临着偿还危机。如此种种，无不体现了宏观金融监管的薄弱与不力。健全的法制
健全的法律法规为金融运行起到了保驾护行的作用。只有真正实现了“有法可依，有法必依，执法必严，违法必究”，将我国建设成为社会主义法制国家，全能化的金融运行才能顺理成章。目前我国在金融领域里的立法还很不完善，仅有《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等少量法规。其他多通过央行制定规章制度来指导银行运作。这种情况下，势必存在诸多的立法、执法方面的空白与不力。
除了上述外部条件外，我国银行业经营向全能化发展还有一重要的内部条件，即必须建立现代商业银行制度。
现代商业银行制度，以“自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束”为目标。要求银行真正具备内在的自我激励和自我表现约束机制，使商业银行成为真正的利益主体，而不是象目前这样的局面：四大国有银行的资金，人事均受制于国家，一旦银行的微观利益与国家的宏观利益发生冲突时，必然以牺牲银行利益换取国家利益。事实上，我们国家的四大国有银行已承担了相当的改革成本。
在讨论这个问题时，我们还应该看到，目前我国商业银行的分业经营模式是不利于商业银行经营向全能化发展的。所以只有打破这样的格局，才能真正实现我国商业银行经营向全能化发展。
论述8：试析我国银行业务多样化发展的必要性以及目前的约束条件
答: 我国在解放后, 改革开放前, 商业银行系统长期处于 “大一统” 的管理体制下,造成资产结构单调, 经营业务主要以贷款为主,而贷款又重要局限在短期和有偿性投放范围,从而导致银行业务形式单调.1.商业信用严重不规范性, 给我国银行业务多样化发展造成很大的约束.解放后银行信贷工作中曾长期讲计划性、物质保证性和按期归还性三个原则。其实，这是在吸取前苏联信贷原则的基础上形成的，除基于社会主义计划经济体制要求的计划性原则外，实际上与真实票据原则有一脉相承之处。正因为贷款局限于短期和有偿性投放范围，致使银行资产业务形式单调。改革开发以来，商业票据业务和证券业务随着金融体制的改革已逐步开展，资产业务单调的格局因而得到改善。但是，由于长期杜绝商业信用，到90年代初，我国商业信用的规模依然不够大，票据也不规范，当事各方完全不讲信用，这就在很大程度上制约了商业银行的贴现和中央银行的再贴现。由此看来，规范商业信用便成为我国银行业务多样化改革的前提。2.商业贷款的单一性, 我国商业作为从事金融业务的经济组织，在经营以效益性、安全性、流动性为经营原则。但由于长期处于“大一统”银行体制下，资产结构单调，主要以贷款为主，贷款对象大部分是国有经济的企事业单位，相当部分具有长期投资性质，而银行的负债又以存款为主，具有很强的被动性。在流动性、安全性上存在很大的危机，而且效益性较为低下。另外，银行在进行贷款时，由于与企业在长期往来关系，使贷款业务带有感情色彩，3.在我国开展信贷消费存在一些不理想的约束条件：①银行信贷工作者素质跟不上要求，消费信贷要求信贷懂技术、经济、经营的全面人才；②仓容不足，中国的银行基本没有自己的仓库，造成一批物质多头抵押，容易给银行造成损失；③理论准备不充分，认识不统一：a，国有银行与国有企业的关系是追求微观个体的利益最大化，还是国家体现宏观效益的工具。b,如何开展物资抵押贷款问题，在社会主义国家冻结封存适销对路的物资，是否是对财富的浪费。
论述9 商业银行之所以能够派生存款的基本条件是什么？制约其存款倍数扩张的因素是如何发挥作用的？ 基本条件有3点：
1、部分准备金制度，不是100%的准备金制度；
2、转帐结算（活期存款吸收），若全是现金结算则不存在派生存款；
3、基础货币的获得，货币制造的主体在央行。
制约其存款倍数扩张的因素是通过以下方式发挥作用的： k=△d/△r=1/rd+c,+e,+rt*t，1、法定存款准备率（rd）发挥着重要作用，央行可通过调整rd等行为直接制约派生存款大小。
2、现金漏损率（c,）、超额存款准备金率（e，）和有关定期存款准备率的大小都制约着派生存款的大小。（1）存在着现金漏损现象，使银行系统的存款准备金会减少，也使银行由吸收存款而可扩大贷款的资金相应减少，由此减少了银行创造派生存款的能力。（2）银行并非一定会将超额准备金全部贷出。为安全或应付意外之需，银行实际持有的存款准备金总是高于法定准备金。（3）存款分活期存款和定期存款，准备金也应该分活期存款准备金和定期存款准备金，活期存款中还有rt*td/d的部分不能成为创造存款货币d的基础。上述商业银行和个人行为都制约着派生存款的大小。
3、企业、个人等客户的行为也制约着派生存款的大小。并非银行任何时候总有机会将可能贷出的款项全部贷出，在经济停滞和预期利润率下降的情况下，即使银行愿意多贷，企业或个人也可能不要求贷款，从而可能的派生规模并不一定能够实现。
论述11.试结合派生存款中对乘数（k）的修正，谈谈银行吸收定期存款的意义。
首先谈一下派生存款。在支票存款转帐系统的条件下，当银行根据经验按存款的一定比例——假设是20％——保存铸币存款时，10000元铸币的存款，可使有关银行共发出40000元贷款，再把最初10000元存款包括在内，则共可以产生50000元存款（经过派生的存款总额）。从先后顺序来说，10000元是最初的存款，40000元是由于有了最初的存款才产生的。因此，通常把最初的存款称为“原始存款”，把在此基础上扩大的存款称为派生存款。
在讨论派生存款概念的基础表述中先假定存在3个假设条件：（1）银行不留存超额准备金，即超额准备金率为零；（2）全部交易以结算方式进行，不提现，即现金漏损率为零；（3）全部存款为活期存款。
在此基础上：（1）原始存款；（2）经过派生的存款总额；（3）必要的铸币库存对存款的比率，这三者的关系可以用如下公式表示：
d=r 1/ r 式中，d为经过派生的存款总额；r为原始存款；r为必要的铸币库存对存款的比率。由此，我们引出乘数k的概念：k, 派生存款倍数，k＝d/ r＝1 / r , 所以 r＝d r
为更加符合现实状况，我们对乘数k进行修正：（1）加上超额准备率 e r＝d r ＋d e ＝ d(r ＋e)，所以 k＝1/ r＋e（2）加上备付金比率（防止提现）c r ＝d r ＋ d e ＋ d c＝d(r＋e＋c)所以 k＝ 1/ r＋e＋c 由此可看出派生存款倍数k在不断减小，现实生活中由于还有定期存款，我们还要继续修正。
r ＝ d r ＋ d e ＋ dc ＋d dt /d4 rt
＝ d（r＋e＋c＋dt/ d4 rt）
k ＝1/(r＋e＋c＋dt / d4 rt)，其中rt为定期存款准备率，dt/ d4为定期存款与活期存款的比率。k进一步变小，所以吸收定期存款越多，派生存款倍数越小。但要注意到这里“k”是指活期存款扩张倍数而非整个扩张倍数。
根据对乘数k的修正分析，我们可以看到银行吸收定期存款的意义在于：
（1）吸收定期存款越多，虽然活期存款扩张倍数会下降，但银行存款总额会得到极大扩张。
（2）吸收定期存款越多，银行的贷款规模可以扩张，从而有利于银行效益的提高。（3）吸收定期存款越多，银行的超额准备金就可以少留，更有利于贷放。吸收定期存款越多,现金漏损将减少。因为针对同一“漏损率”，活期存款少则现金漏损少。
12．从中国国情出发，阐明我国实行间接融资占主导地位的必要性。
答：间接融资：在银行信用中，银行等金融机构是信用活动的中间环节，是媒介。从聚集资金，它们是货币资金所有者的债务人；从贷放资金角度，它们是货币资金需求者的债权人。至于货币资金的所有者同货币资金的需求者，两者之间并不发生直接的债权债务关系。这种通过向银行等金融机构借款来筹集资金方式为间接融资。与间接融资相对应的是直接融资，是指货币供给者和货币资金需求者之间直接发生信用关系，货币资金需求者自身直接发行融资凭证给货币资金供给者。
我国的融资结构处在金融主导型的总体格局下，直接融资的比重有所上升，但仍以间接融资占主导地位。
直接融资和间接融资各有优点，也各有其局限性：
直接融资的优点在于（1）资金供求双方直接联系，可以根据各自融资条件，实现资金融通；（2）资金供求双方直接形成债权债务关系，债务人面对直接债权人的监督，有利于促进资金使用效益的提高；（3）有利于筹集到长期使用的资金。直接融资的局限性在于：（1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面所受到的限制比间接融资多；（2）由于缺乏中介的缓冲，融资风险较大。间接融资的优点在于：（1）银行等金融机构以其网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会个方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；（2）由于金融机构的资产、负债多样化，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。其主要局限性在于：资金供求双方之间加入了金融机构为中介，隔断了供求双方的直接关系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金是使用方面的压力和约束。
我国目前资金供应的现实情况是，在长期“大一统”的金融体系下，银行在企业经营资金供应方面长期占据垄断地位。而且我国资金供应来源主要是储蓄业务，银行以其众多网点的优势，吸纳了大部分的储蓄资金，所以尽管随着改革开放的进行，我国的金融市场在逐渐发展、完善，金融工具在不断丰富、多样化，直接融资的比重有所上升，但间接融资仍占主导地位。建议补充我国间接融资的现状
论述题
13、试析居民储蓄分流之于我国经济金融的影响。
答：
一、居民储蓄分流及其原因：
1.居民储蓄分流是中国金融改革的一个特定范畴。它是相对于中国曾经的“大一统”银行信誉和现在仍然存在的银行垄断信用而言的，是指每年新增的居民储蓄，除了一部分继续流入银行形成储蓄存款，其他部分分流到股票、债券、保险单及外汇等其他信用形式工具上去。
2.储蓄存款分流的主要原因：
（1）利率连续下调。从1996年5月以来，人民银行已连续7次下调利率（数据不含最近一次的调整），如1年期定期储蓄存款为例，已明显低于美元、欧元等国际通货的利率水平。连续和大幅度的利率下调，降低了其它因素的影响作用，使储蓄存款减少的实际效果逐步体现出来；
（2）恢复征收利息税。国务院决定自1999年11月1日起恢复对储蓄存款利息征收个人所得税。这对于存款者来说，等于第八次降息。如1年期储蓄存款利率扣除20%的利息税后，仅为1.8%。从某种意义上讲，征收利息税比降息可能产生更大的分流储蓄存款的效果。降息给人的感觉是居民从银行得到的收益减少了，而征税的感觉是居民“应得的利益”被拿走了，因而后者比前者更能促使人们调整资产结构，寻求新的资金去向；
（3）存款实名制的酝酿和实施。2000年4月1日起开始实施的个人存款实名制，使一些来历不明的存款大量转出，加速了储蓄存款的分流。
（4）储蓄存款收益率的下降，促使居民手中的资金寻找其它投资渠道，促进居民投资观念的转变，而这又反过来加速了储蓄存款资金的分流。此外，消费信贷的推出，促进了人们消费观念的转变，也加速了储蓄存款资金的分流。
3.随着中国金融改革的深化，居民在存款之外，获得了种类越来越多而且是越来越具有吸引力的金融投资机会，股市投资、国债投资和外币存款，就是其中最主要的3种。2000年，全国凭证式国债累计发行1900亿元，同比多增371亿元；居民外币储蓄存款全年增加176亿美元，同比多增35亿美元(折为人民币约合1500亿元)；而股票市值在这一年已经接近5万亿，可流通部分也超过2万亿。
二、居民储蓄分流，它主要作用于对我国融资格局的影响及对银行业务经营的影响。1.对融资格局的影响
只有居民储蓄分流了，才能形成融资形式多样化的格局，能最大化地满足融资双方意愿，但要注意分流的度以间接融资占主导为主线。
（1）从宏观上讲，如新增的居民储蓄如果正常分流到我国股份市场上去，会使股份信用大大发展；如果正常分流到保险市场上去，会使保险信用大大发展；如果正常流到国债市场上去，会使债券信用大大发展，同样正常分流到外汇等等市场上去也使促进相关信用的发展。
（2）从微观角度看，储蓄存款收益率下降了，促使居民手中的资金寻找其它投资渠道，如去做外汇等投资，由于现在的社会保障体系尚未十分健全，将使一部分居民去买了商业保险，等等类似的情况一方面会促进居民储蓄分流，另一面丰富了居民投资与保障。
（3）总之，居民储蓄分流将大大改善中国的融资格局，形成融资方式多样化，最终提高融资效率，对我国经济金融日益成熟有深远的意义。
2.对银行业务经营的影响（主要从三方面分析）负债问题角度分析：
（1）负债业务推动了直接融资的发展，有利于中国多样化格局的形成，有利于金融市场的形成，从而有利于银行主动负债业务的开展。
（2）主动负债业务的开展改变了单调的银行负债格局从而有利于分散风险，提高效益。
储蓄存款分流，改变了银行存款结构，但由于现在的社会保障体系尚未十分健全，各阶层、各年龄段的人士都因未来的生活保障首选储蓄，以及百姓投资金融通道不畅等各种因素影响，存款量的减少不会对银行的各种业务产生太大冲击。相反，银行则面临一个崭新的发展机遇：因为储蓄分流是建立在多种信用工具、多种信用形式并存基础上的。宏观总体来看，它将使银行的资产和负债多样化，同时分散风险，提高收益。
（3）但是应该看到分流的结果必然使银行稳定性资金来源的比例下降，所以根据中国银行业不良资产包袱（主要指不良贷款）很重的现状，因此要注意居民储蓄分流的力度，不能过快，必须循序渐进。
由于我国银行信贷资金来源中居民储蓄存款居第一位，虽然现金与存款都是银行的资金来源，但存款下降将会使银行资金运用下降，导致银行收益下降，储蓄分流将使银行经营面临严重考验。如果储蓄分流过快，必然使银行资金来源骤减，从而削弱其信贷支付能力，对经济发展产生不利影响。
资产问题角度分析：
（1）同上一样，从资产业务角度，居民储蓄分流有利于银行开展再贴现业务，有利于银行开展投资业务，有利于资产业务多样化，规避风险，提高效益。
（2）但根据中国银行业现状，一定要注意银行的巨大不良资产，所以分流不能过快，必须循序渐进。
中间业务及表外业务角度分析：
居民储蓄分流推动了金融市场的发展，为银行中间业务的新业务的开拓提供了前提（如银行、证券结算问题），不仅可以提供原生而且可提供衍生工具，从而为银行规避风险，开辟了新的利润来源。
居民储蓄存款分流变为手中现金用于消费，则为银行开展私人理财和代收代付等中间业务及表外业务发展提供了更好的环境；银行还可通过多种业务的开展，建立多种安全保值、让老百姓喜爱的投资品种，使储蓄存款中的部分资金能适当转化为长期债券、各类保险等稳定性较强的金融资产形式。也就是说，银行可通过改变资产结构，替代公众货币分流，这样，一方面分散部分过于集中的银行储蓄资产，另一方面分散居民资产的风险，也可防止一些非法集资活动的出现。
在短缺经济时代，资金供不应求，资金规模越大，银行效益越好。现在不同了，随着存款分流，银行本应转向以发放贷款以及完善金融服务为立行之本，但由于在这方面缺少相应的激励制度，以及中央银行基准利率较高和银企关系发生的深刻变化等因素，使得银行尤其是国有商业银行大多以规避风险为主，面对存款分流，银行在这方面也应该是有潜可挖的。
值得一提的是：目前，中小企业和非国有经济在我国国民经济中已处于重要地位，而与之配套的中小金融机构却面临窘境，存款分流的另一方面是有限的存款正在向国有大银行集中。由于资金来源的减少，这些机构的市场占有率也会遇到阻力，这迫切需要管理部门在货币政策上有新对策。
总之，我国作为一个发展中国家，发挥储蓄分流作用，启动消费，拉动经济是极其重要的，从这一方面讲，储蓄分流应是一个渐进的过程，同时其于上面的分析也有利于银行拓展业务，最终提高经济效益。
论述14：
20世纪60年代以前，银行资金、来源大多是吸收活期存款。在银行看来，存否、存多少及存期长短，主动权都在客户手中。负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。银行面临资金不足，但为了维持与客户的良好关系，又必须满足客户对贷款的需求。所以，银行不得不以创新的方式去获取新的资金来源。负债管理的核心思想就是主张以借入资金的饿方法来保持银行的流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。负债业务管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将更高。负债管理开创了保持银行流动性的新途径，可根据资产的需要调整或组织负债，让负债去适应或支持资产，为银行扩大业务规模和范围创造了条件。负债管理有利于银行风险的转嫁和分散，增加收益性。
因此我国银行在主动负债中应注意融资成本、市场风险，不要为负债业务形式的多样化而多样化当银行有充足的被动负债时无必要再吸收主动负债。有超额准备金，而无企业可放贷，资金充足时也无必要吸收主动负债。
答：随着各个历史时期经营条件的变化，商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理与资产负债综合管理三个发展阶段。负债管理是在金融创新中发展起来的理论。一方面随着规模的扩张银行传统资金来源不足，另一方面银行资产业务规模也不断扩大。而金融创新为商业银行提供了新负债手段与新的资金来源。
负债管理的核心是以主动负债的方式来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益性。
负债管理理论开创了存款货币银行经营管理理论的新篇章。
首先，开创了保持银行流动性的新途径。银行的流动性不仅可以通过资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域广大，流动性同样可以得到保证。
其次，由单靠吸收存款的被动型负债方式发展成向外借款的主动型负债方式。如果主动负债业务有效开展，则无须经常保有大量高流动性的资产，资产业务的开展余地更大，从而提高银行收益性。完全可以根据资产的需要调整或组织负债，让负债业务去支持资产业务。再次，负债管理为银行扩大业务规模和业务范围创造了条件。从历史上看，是金融创新催生了负责管理理论，而负债管理的实施又推动着金融创新向更深更广的领域发展。
虽然负债管理有诸多优点，但在开展负债管理时必须注意以下几点：
1．负债管理提高了银行的融资成本。通过借款融资的利息一般高于普通存款。而我国商业银行一般机构臃肿，人员编制庞大，成本高，盈利水平低。再加上投资渠道单一，政策约束多，银行资产业务盈利水平也不见得高。若主动负债业务开展不恰当，不但产生不了高额利润，还有可能弥补不了成本。
2．负债管理增加了经营风险。由于主动负债主要借助于金融市场，而市场的风险是很难控制的。特别在我国，金融市场的方方面面都不成熟，风险量化不宜，技术手段难以控制。一旦遭遇到市场变化，损失可能是巨大的。
3．负债管理注意力集中于对外借款，往往忽视银行自有资本的补充，不利银行的稳健经营。在我国一些商业银行近年来业务发展迅猛，但自有资本不足的隐患渐渐显露。
4．开展负债管理的目的不是负债形式的多样化。不要为负债形式的多样化而多样化。在我国，由于投资渠道单
一、传统思想束缚，居民的储蓄意识依然很强。因而，为商业银行提供了源源不断的资金来源，特别是其中的定期存款更是稳定的负债。银行是否有必要放弃低成本、稳定的负债，而开展成本更高的主动负债业务。所以，现阶段我国商业银行开展负债管理的动因与负债管理产生的动因是有区别的。
15． 试述深化我国中央银行体制改革面临的主要问题及对策。
目前改革20多年来已经进入关键时刻，对于我国的中央银行体制改革同样进入了关键时刻。主要面临的问题有：
1． 央行组织机构庞大臃肿，人浮于事，不可避免削弱它的宏观调节效率； 2． 央行行为扭曲，不利于宏观调节； 3． 独立执行货币政策受到三方面的干扰：
（1）来自各级政府的干预：国务院及各级地方政府的干预政策独立执行；（2）政府各部门的同级的排挤，尤其是财政部；（3）来自被监管机构的干扰，形成“倒逼机制”。
从对策方面来看，主要是在央行本身特点的基础上，创造条件，削减分支机构，减臃增效；排除各种干扰，加强宏观控制，执行财政金融政策，运用货币政策工具，进行宏观调节。
那么从货币政策工具的运用来分析，也可以得出目前央行体制改革面临的主要问题及可采取的对策： 1． 准备金政策
总量政策中掺进结构性因素，定高准备金率，破坏了商业银行自身的平衡，最终原因是我国经济结构严重不平衡性。我国在准备金政策启动是严重扭曲的，直到1998年才得以一定程度解决，存在的几个问题：
（1）准备金率仍然偏高，达到6%（2）法定存款准备金制度不分定期存款和活期存款，所有银行都采用同一比率；（3）准备金制度是付息制。理论界认为应取消付息制，以免造成银行惜贷，不愿冒风险。
因此要解决准备金政策方面的问题，也就是根据存在的问题，降低准备金率，同时要区分定期存款和活期存款的准备率。2． 再贴现政策
再贴现业务就前期的空白而言，我们已有了很大发展，成为很有前途的货币政策工具，潜力大，但远不理想，原因在于：
（1）商业银行贴现规模不理想，关键是信用问题：商业信用规模不大；票据不规范；当事者各方不讲信用。中国在信用观念上一直存在问题，信用意识不强，因而造成银行不可能扩大票据贴现规模，从而替企业背上包袱，进而影响再贴现的开展；
（2）我国是官定利率机制，不存在利用再贴现率的调整来间接影响市场利率走向的机制，通过基准利率的调整来影响市场利率的机制是不存在的，或者说很大程度上是有缺陷的，本身官定利率的制度说明了利率机制缺乏弹性；
（3）由于准备金制度的曾经扭曲，使商业银行尤其是国有银行，如果能够轻易从中央银行获得再贷款融资的话，就无动力也无必要开展再贴现。
要改善这些问题，必须加强信用观念，改变原先的官定利率，向市场利率的机制转变，在改善准备金制度的基础上，来增加再贴现政策的货币工具。3． 公开市场业务
有了很大发展，99年以来已经成了我国每年基础货币增量供给的主要渠道，但仍有许多不理想的地方，原因在于：
（1）国债规模不够大；
（2）国债期限不合理，短期国债几乎为零：公开市场业务操作，应该是短期国债，便于吞吐，收益率很低，但我国没有这种国债；目前记帐式国债严重不足；
（3）在国债占有的分布结构上不合理：大部分为个人所持有，而且是凭证式的，这种格局不好调整。但是从1999年以来，公开市场已经成为增量货币基础投放的主渠道，所以发展势头较好。我们更应该发行短期国债，以及记帐式国债业务，从而推进公开市场业务。
（4）国债市场不统一；
（5）中央银行缺乏权威地位。
总的来说，央行的体制改革不仅应该在企业的机制改革上下大力气，同时在货币政策工具的实施上要有所改善，不仅解决体制上的问题和机制上的问题，同时要解决政策上和工具上的问题。
论述题
16、试述后凯恩斯学派对凯恩斯货币需求理论的发展。p254 答：凯恩斯的后继者们认为，凯恩斯的货币需求理论还在着缺陷，需要修正、补充和发展，从50年洼开始，他们从两方面取得了进展：一是关于交易性货币需求和预防性货币需求同样也是利率函数问题；二是关于人们多样化的资产选择对投机性货币需求的影响问题。
一、凯恩斯的货币供求理论
（一）货币供应理论
1.外生货币论。货币供应是由中央银行控制的外生变量。2.货币供应渠道。公开市场业务是增减货币供应的主渠道。3.货币供应变动的影响。
（二）货币需求理论
1.货币需求的动机与构成。交易动机构成货币的交易需求；预防动机构成货币的预防需求；投机动机构成货币的投机需求。
2.货币需求的特征
（1）货币交易需求和预防需求的特征：相对稳定可以预计；货币主要充当交换媒介；对利率不太敏感；是收入的递增函数。
（2）货币投机需求的特征：货币需求难以预测；货币主要作为财富贮藏；对利率极为敏感；是现行利率的递减函数。
3.货币总需求的构成和函数式。
货币需求的变动及影响。货币交易需求和预防需求主要受经济发展状况和收入水平现实变化的影响；货币投机需求主要受利率和心理因素的影响；极端情况下货币需求的不规则变动：
（1）流动性陷阱；（2）通货恐慌；（3）清算恐慌。
现代凯恩斯主义学派对凯恩斯理论的发展: 新剑桥学派和新古典综合派。
二、新剑桥学派在货币供求问题上对凯恩斯理论的发展与修正，新剑桥学派的理论特点：
（一）货币需求与供给
1.新剑桥学派的货币需求七动机说与凯恩斯三动机说的联系与区别
这两个理论的联系表现为两个方面，一是七动机说沿袭和采用了三动机说的分析方法；二是七动机说包括了三动机说。区别也体现为两点，一是二者论述的角度不同，二是七动机说提出了三动机说没有分析过的一个动机，即政府的需求动机，这个动机是新剑桥学派在货币需求理论方面的独特发展.2.货币需求七动机说
（1）产出流量动机；（2）货币-工资动机；（3）金融流量动机；
（4）预防和投机动机；（5）还款和资本化融资动机；（6）弥补通货膨胀损失的动机；（7）政府需求扩张动机。3.货币需求的分类与特点
（1）商业性货币需求：与生产活动相联，与收入相关，形成货币的商业性流通，影响商品的价格。（2）投机性货币需求：与金融市场相联，与人们的未来预期相关，形成货币的金融性流通，影响的是利率。
（3）权力性货币需求：取决于政府的政策决策，其对经济的影响取决于如何分配这些额外货币。
（二）货币供应的决定与控制:“有限性”的货币供给理论
在货币供给理论方面，“有限性”这个词非常能够体现新剑桥学派货币供给理论的特色，无论是货币供应决定理论，还是货币供应的控制理论，新剑桥学派都强调中央银行能力的有限性，也就相应修正了凯恩斯典型的外生货币供应论。
1.现行的货币供应是中央银行被动地适应公众货币需求的结果。2.中央银行对货币供应量的控制能力是有限度的。
3.中央银行对货币供应的控制力在货币供应的增加和减少方面是不均匀的。
三、新古典综合派的理论特点
（一）货币供给理论
1.货币乘数论
（1）简单乘数模型：m=1/r(m为货币乘数、r为法定存款准备金率)（2）复杂乘数模型：m=1/（r+e+c）（e为超额准备金率、c为现金漏损率）2.货币供给理论中的“新观点”（1）非银行金融机构也具有创造信用，创造存款货币的功能。a.金融创新使替代活期存款和通货的生息资产迅速增加。b.定期存款与活期存款具有完全的替代性。c.非银行金融机构的业务活动也能创造出存款货币。d.银行与非银行金融机构在信用扩张上只具有程度上的差别。
（2）金融机构创造存款货币的能力实际上取决于经济运行状况和经济发展水平。a.金融机构的经营决策行为对创造货币能力的影响。b.的需求是创造存款货币的关键。
c.银行的法定存款准备金率不是控制货币扩张的唯一举措。d.融控制的目的和手段应该改变 1> 范围必须扩大，实行全面管理。
2> 方法从直接控制为主转向间接控制为主。3> 指标应该是金融机构的资产流动性比率。3.生货币供应论
（1）产决定银行的负债。（2）方面的创新作用。
（3）造的非银行形式支付扩大了信用规模。
（二）货币需求理论 1.“平方根定律”--鲍莫尔模型
（1）鲍莫尔模型的立论基础：经济行为以收益最大化为目标。
（2）货币交易需求与存货理论：人们的手持货币如同企业的存货一样，力图使其成本总额降到最低限度，由此可建立模型。
（3）模型的结论
a.最适当的现金持有额对利率的变化反应敏感，其利率弹性为（-0.5）。
b.现金持有额与交易总量、变现手续费之间存在着同方向但不同比例的变动关系。
2.“立方根定律”--惠伦模型（1）预防性货币需求的决定因素
a.手持货币的成本：转换现金的手续费和损失的利息。b.收入和支出的状况。
（2）预防性货币需求的最佳值公式：三个因素：①持币的机会成本；②转换现金的手续费；③转换现金的可能次数。
（3）惠伦模型的结论
a.最佳预防性货币需求与货币支出分布的方差、转换现金的手续费、利率及立方根关系。b.最佳预防性货币需求对收入和支出的弹性为1/3。c.最佳预防性货币需求对利率弹性为（-1/3）。
鲍莫尔模型、惠伦模型分别论证了交易性货币需求和预防性货币需求都受利率影响的观点，从而修正了凯恩斯关于交易性和预防性货币需求对利率不敏感的观点
“资产选择理论”--托宾模型
1.托宾模型的研究对象：人们怎样选择最优的金融资产组合。2.对两种资产保存形式的分析：风险与收益。3.托宾模型的含义与结论
（1）资产分散化原则：同时持有风险资产和安全性资产。（2）两种资产量上选择的依据：总效用最大。
（3）结论：第一，利率与货币投机需求反方向变动,与预期收益同方向变动；第二，货币投机需求的变动是通过人们调整资产组合实现的。
托宾的资产选择理论是对凯恩斯投机性货币需求理论的发展。通过这个理论，托宾论证了在未来不确定的情况下，人们依据总效用最大化原则在货币与债券之间进行组合，货币的投机需求与利率呈反方向变动
论述17.运用所学货币需求原理，结合中国实际谈谈对m=y+p这一流行公式的看法。p261 货币需求理论的研究是货币理论中的重要内容之一，是货币政策选择的理论依据。该理论的发展，从马克思关于流通中货币量的理论，到费雪方程式、剑桥方程式，再到凯恩斯学派的货币需求分析，以及弗里德曼的货币需求函数，都从不同角度、多方面地分析了影响货币需求的各种原因。
在我国，自早期的“1：8”公式在改革开放后不再能准确反映货币流量状况和经济发展状况时，人们期望寻找一个简明而又易于度量的公式，其中影响较大的是：m=y+p，即货币供给增长率m等于经济增长率y加预期(或计划)物价上涨率p。
这个公式与“1：8”公式一样，旨在解决如何确定计划货币供给增长率的问题，但与“1：8”公式有明显的差异：（1）虽然在提出之初一些人将m定义为现金发行增长率，但在使用过程中，不少人已将m解释为m1或更大口径的货币增长率，这同“1：8”公式中“1”仅指现金有所不同。（2）经济增长率比传统“1：8”公式中社会零售商品总额指标所包括的范围大得多。（3）预期（或计划）物价变动率进入模型，实际上是承认了物价上涨对名义货币需求的不容忽视的影响作用。
而同时，对于这个流行公式在中国一直有着分歧。主要有以下几点：（1）经济增长率究竟如何计算。西方宏观经济计算体系通常是以gdp即国民生产总值来计算经济增长率，而在我国，gdp数据的准确性一直值得怀疑。其他经济指标，如社会零售商品总额、固定资产投资总额、进出口额等更不能全面客观地反映经济增长情况。（2）是否应把p作为货币需求量的重要决定因素之一。如果在计划现金发行或货币供给增长时考虑物价上涨因素，那就等于将货币政策当成了助长通货膨胀的工具，而目前经济发展中出现的持续通货紧缩现象则更增加了这一问题的复杂性。
我国改革开放二十多年以来，实际货币供应量都远远大于按m=y+p公式计算得到的理论增长量，而这并未引起通货膨胀，原因是我国的现实经济社会中存在的客观情况，影响m=y+p这个公式的适用性及其结论，必须考虑这些客观情况带来的影响：
1、物价水平波动。在中国目前的现实经济形式下，部分可控的产品价格上涨是非常必要的。所以应该考虑p仅代表政策要求涨价的部分要素，而不代表所有产品。
2、超额货币现象。即对于公式而言，现实的货币供应量中有相当一部分进入了未纳入公式计算统计的领域，或者该部分的货币并未形成商品而进入流通便被消耗掉，这反映了我们在市场的货币化进程中，部分非商品转化成了商品时，提出了新的货币需求，导致实际货币需求量增加。
3、强迫储蓄行为。我国在改革前，市场上的物资极度匮乏，居民即使持有货币也买不到需要的商品，货币便被沉淀下来，形不成现实购买力，即使货币供应量再大也不会导致通货膨胀，对计划价格体制下的市场无多大影响；改革后，市场的物资供应得到了空前的发展，但由于我国市场上的商品在一定程度上结构不合理，导致一定的消费断层的存在，并且在我国的改革进程中，居民的消费习惯、心理预期、风险防范等多种原因，导致部分货币不能进入消费而是进入了储蓄，相当量的货币再次被沉淀。储蓄的增加，使货币供给减少，为弥补缺口必需增加货币供应量。
4、地下经济影响。由于种种原因，导致中国存在大量的地下经济和隐形市场，他们吸收了部分货币，如大量违法的造假工厂和盗版生产线以及复杂的售假通道和假货消费群体。
5、金融和证券市场的影响。随着我国货币政策市场的发展，金融商品的品种不断增加，证券市场的规模不断壮大，其价值的上涨在一定程度上不会冲击物价水平和市场供求关系，但却需要现实货币的大量注入，从而吸收了部分货币，导致供给不足。这样一来，y也就不能代表经济增长的实际情况，超额货币必然形成。
我们认为，公式m=y+p 应修正为m=y+p-v。但是修正后的公式仍不够理想。因为货币的流速正在减缓，而且同货币流通速度很难统计。国际上货币流通速度通常以归行速度统计，但在中国现金使用量很大，以此统计则不够科学。因此，公式m=y+p虽较之以前的“1：8”公式有了较大改进，但仍存在一定的缺陷。对于宏观当局来说，微观个体的预期导致对货币量的需求变化将较难以客观的评价，在现实社会中，对m=y+p公式的研究运用必须结合自身的国情、民情，将更多影响因素考虑其中，才能得到全面、客观的判断。
18、试论微观主体行为对货币供给的影响。答：货币供给可以区分为名义货币供给和实际货币供给，名义货币供给是指一定时间点上不考虑物价因素影响的货币存量；实际货币供给就是指剔除了物价影响之后的一定时点上的货币存量。
在传统计划体制下，我国货币供给的典型特点是以综合信贷计划制约货币供给规模，信贷资金管理体制是统存统贷，主要控制方式是分配信贷指标。在这种体制下，中国人民银行总行对货币供给的变动具有直接调控能力。
在典型、发达的市场经济条件下，货币供给的控制机制由两个环节构成：基础货币和乘数。金融当局只能通过调控这两者来间接地调控货币供给数量，而不能直接调控。当然，这些控制工具最终还是要通过微观基础即居民、企业及商业银行的反应才能起作用。
微观主体包括居民、企业、商业银行（存款货币银行）三个方面。微观主体行为对货币供给的影响主要表现在以下几个方面：
一、居民持币行为与货币供给：
当居民普遍增加现金保有数量时，通货对活期存款的比率会提高，反之，这个比率会下降，这个通常被简称作通货比率的比率与货币供给量是负相关关系。
根据市场经济国家的经验，对居民持币行为从而对通货比率产生影响的因素主要有四个：
l、财富效应，当一个人的收人或财富大量增加时，通常，他持有现金的增长速度会相对降低；反之亦然，这说明，一般情况下，通货比率与财富和收入的变动成反方向变化。
2、预期报酬率变动效应。居民持有的现金是不产生利息的，因此它们的货币报酬率为零；储蓄存款有利息收益，那就是货币报酬率大于零。假若只存在现金和储蓄存款两种金融资产，显然，储蓄存款利率变动与通货比率是负相关关系，实际上在现金和储蓄存款之外还存在其他一些资产，如国库券、企业证券等，那么，其他资产价格或收益率的变动就会迂回地影响通货比率。例如，证券或债券的收益率提高了，如果人们的现金持有量不变，而储蓄存款由于相对收益水平下降而减少，那么通货比率就会相对提高。
3、对宏观形势的预期。假若出现了银行信用不稳定的苗头，居民就会大量提取存款，通货比率因而会增大。
4、非法经济活动，要逃避法律监督，倾向于用现金进行交易。所以非法经济活动的规模与通货比率为正相关关系。
上述有些因素的作用较大，有些暂时较小。未列出的因素，如对物价变动的预期在我们这里对持有现金的影响就比较突出。但任何因素影响的大小，都需结合条件的变化进行具体分析。
二、企业行为与货币供给：
在市场经济中，企业所有者或经营者在筹集运营资金和运用手中的货币资金进行投资或资产选择时，常常与居民遵循着共同的规则或规律。但是，表征企业行为对货币供给影响的特点的，是它们对资金的需求，从而对货币资金的需求，从而对贷款的需求。一般说来，这主要来自两方面：
1、经营的扩大或收缩。经营扩大要求补充资金，补充资金的投入一般要求从补充货币资金开始，如果企业对货币资金的投人靠的是自身的积累，这不需要补充贷款；反之，则需要追加贷款。追加贷款，就不能不影响货币供给。至于企业是否要扩大经营，在成熟的市场经济中是取决于对经济形势发展的预期，对未来收益的预期，等等。在我们这里，国有企业扩大经营，特别是扩大生产能力投资的倾向曾是十分强烈的，而所需资金则过分依赖银行贷款，这属于体制上的原因。但无论是什么原因，对贷款需求的压力加大，也就意味着对货币供给的压力加大。假设缺乏经营积极性成为某一时期企业行为的普遍特点，那时，再低的利息率也往往不能引起对贷款的需求，货币供给也就缺乏扩大的基础。
2、经营效益的高低。一般说来，不管是由于经营管理不善，还是整个经济比例、结构有问题，都会造成资金周转率降低；信贷资金占用时间延长，在相同的产出水准下会相对增加对贷款的需求并从而增加货币供应最；反之则会减小对于增加货币供应量的压力，经营效益不好以致出现亏损，企业不得不采取减缩经营乃至破产清理行为，那就会勾销一部分贷款，从而相应收缩一部分货币供给。如果企业行为并非如此，而是仍然亏损经营，并且还要保持职工的收入水平，那就要在产出状况不佳的状况下，继续要求得到贷款支持，其结果则是货币供给不得不被迫增加。
三、存款货币银行行为与货币供给：
一般情况下，银行对货币供给的影响主要靠两种行为：一是调节超额准备金的比率；二是调节向中央银行借款的规模。
银行的准备金是基础货币，其中超过中央银行法定准备率规定的金额，是银行没有据以发放贷款的部分，因而没有存款货币的创造。在准备金总额不变时，银行保有超额准备金越多，货币乘数就越小，相应地，货币供应量也越小；如果银行减少了超额准备金的保有数量，货币乘数会变大，货币供给也相应增加。
任何体制下的存款货币银行，在中央银行的准备金存款均有超法定比率部分，问题只是为什么有时要增加超额准备金，有时却要减少超额准备金。在市场经济中，主要动机有两个:一个是成本和收益动机；另一个是风险规避动机。
通常情况下，商业银行在中央银行的准备存款是没有利息的，而一笔资金用于贷款或证券投资则能获得收入。所以，保有超额准备金则等于放弃收入，这就是超额准备金的机会成本。从这点出发，商业银行总是力求把超额准备金压到最低限度。在发达的工业化国家中，银行通常把超额准备保持在1个百
银行笔试题型篇三
银行招聘笔试题汇总
1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(c)
a 中国银行 b 交通银行 c 工商银行 d 建设银行
2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(abcde)
a.发布与履行其职责相关的命令和规章
b.发行人民币,管理人民币流通
c.监督管理黄金市场
d.负责金融业的统计、调查、分析和预测e.从事有关的国际金融活动
3.下列属于银监会的监管理念的是:(abde)
a.管风险 b.提高透明度 c.管机构 d.管法人e、管内控
4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(b)
a(对)
b(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：
1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;
2、增进市场信心;
3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;
4、努力减少金融犯罪
5.下列属于市场准入的有:(abd)
a.机构准入 b.业务准入 c.法人准入 d.高级管理人员准入 e.技术准入
6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(abcef)
a.政策性银行b.商业银行 c.中国邮政储蓄银行
d.农村资金互助社e.中央国债登记结算有限责任公司
f.资产管理公司
g、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(b)
a(对)
b(错)中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责
8、下列属于银行金融机构的是：(abef)非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
a、中国进出口银行 b、村镇银行 c、资产管理公司
d、汽车金融公司 e、交通银行 f、农村信用联合社 h、金融租赁公司
9、国家开发银行所承担的任务是：(b)
a、农业政策性贷款 b、国家重点建设项目融资 c、支持进出口贸易 d、支持国家开发项目融资
10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(a)
a(对)b(错)
11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(a)改革
a、国家开发银行 b、中国进出口银行 c、中国农业发展银行 d、中国银行
12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(b)
a、工商银行 b、农业银行 c、中国银行 d、建设银行 e、交通银行
13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市
a、工商银行 b、农业银行 c、中国银行 d、建设银行(只在香港联合交易所上市)e、交通银行
14、新中国第一家全国性的股份制银行是：(a)
a、交通银行 b、招商银行 c、恒丰银行 d、中信银行
15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(a)
a(对)b(错)
16、1979年，我国第一家城市信用社在(d)成立。
a、广东——广州b、江苏——淮安c、山东——青岛d、河南——驻马店
17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(abd)
a、引进战略投资者 b、跨区域经营 c、体制创新 d、联合重组 e、扩大业务规模
18、村镇银行和农村资金互助社是(d)年批准设立的a、2004 b、2005 c、2006 d、200719、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(c)正式成立
a、江苏扬州市农村商业银行b、广东潮州市农村商业银行c、张家港市农村商业银行
d、甘肃张掖市农村商业银行
20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。
(b)
a(对)
b(错)农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保
21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(e)和(c)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
a、存款 b、贷款 c、中间 d、结算 e、零售 f、咨询
22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(b)
a、东亚银行 b、日本输出入银行 c、花旗银行 d、汇丰银行
23、下列属于外资银行营业性机构的有：(abd)
a、外商独资银行b、中外合资银行c、外国银行代表处d、外国银行分行
24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。(b)
a(对)b(错)
外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务
25、我国的金融资产管理公司有：(abdf)
a、信达资产管理公司b、华融资产管理公司c、华夏资产管理公司
d、长城资产管理公司e、中华资产管理公司f、东方资产管理公司
26、我国的信托业已经先后经过(b)次大规模的清理整顿。
a、4 b、5 c、6 d、727、1979年，新中国第一家信托投资公司是：(c)
a、上海国际信托投资公司 b、广州国际信托投资公司 c、中国国际信托投资公司 d、中华国际信托投资公司
28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(b)
a(对)b(错)服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
29、下面属于非银行业金融机构的有：(abcdeg)
a、金融资产管理公司b、汽车金融公司c、企业集团财务公司d、金融租赁公司e、信托公司f、保险公司g、货币经纪公司
30、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(abc)
a、经济发展水平b、经济发展状况c、经济发展前景d、经济发展速度e、宏观经济环境
31、宏观经济发展的总体目标一般包括：(abde)
a、经济增长b、物价稳定c、国际收支d、充分就业e、国际收支平衡f、提高货币供应量
32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(a)
a、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)b、充分就业——失业率
c、物价稳定——通货膨胀 d、国际收支平衡——国际收支
33、gdp增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(b)
a(对)b(错)gdp是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
34、我国统计部门公布的失业率为：(c)
a、国民失业率b、公民失业率c、城镇登记失业率d、城乡失业率
35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(abd)
a、消费者物价指数b、生产者物价指数c、国内生产总值d、国内生产总值物价平减指数e、居民生活消费指数
36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(b)
a、(对)b、(错)消费者物价指数
37、下列属于国际收支中经常项目的有：(cde)
a、直接投资b、企业信贷 c、劳务收支 d、汇款
e、贸易收支 f、政府借款经常项目：贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷
38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支(即进出口额)是其最主要的部分。(a)
a(对)b、(错)
39、经济周期的四个阶段是指：(c)
a、繁荣—衰退—萧条—崩溃b、繁荣—萧条—衰退—崩溃
c、繁荣—衰退—萧条—复苏d、繁荣—萧条—衰退—复苏
40、下列属于经济结构的是：(abcdefgj)
a、产业b、产品c、分配d、所有制e、城乡f、消费g、技术h、生产结构i、体制结构j、地区
41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(a)
a(对)b(错)
42、下列属于第二产业的行业有：(abf)
a、建筑业b、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，c、房地产业d、邮政业e、国际组织f、制造业
43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(abc)
a、第一、二产业的粗放式增长
b、第三产业在国民经济中占比重较低
c、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制
d、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低
e、银行人员的从业素质较差
44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(c)
a、生产 b、消费 c、投资 d、供给
45、下列属于金融市场功能的有：(abcdf)
a、资源配置功能b、定价功能c、风险分散和风险管理功能
d、经济调节功能e、市场引导功能f、货币资金融通功能
46、金融市场最主要、最基本的功能是：(a)
a、货币资金融通功能b、资源配置功能c、经济调节功能d、定价功能
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银行笔试题型篇四
中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。
公司文化使命 提供卓越金融服务
——服务客户
——回报股东
——成就员工
——奉献社会
愿景
建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 价值观
工于至诚，行以致远
——诚信、人本、稳健、创新、卓越
2006年1月27日中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议，获得投资37.82亿美元。
《金融时报》列出中国工商银行全球企业500大排行榜第9位。《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1，000家大银行第6位。2004年，英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为中国最佳银行。同年，中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为中国最佳个人网上银行。
2008年《福布斯》发布全球企业2000强排行榜名列42位。2008年度《财富》500强第133位，营业收入51，526 9（百万美元）。在《中国企业500强》中的排名第4 营业收入39，003，400（万元）。
2010年，《财富》杂志评出的世界 500强排名榜单中，中国工商银行排名第四市值为2464（亿美元）。2011年，《财富》杂志最新评出的世界 500强排名榜单中，中国工商银行排名第77，营业收入达到805亿美元，比2010年的87名上升10个名次
2012年上市公司财报，根据中报显示，所有a股上市公司中，工商银行以盈利1232亿元成为a股的盈利冠军。根据工商银行中报显示，上半年实现净利润1232亿元，增长12.5%。营业收入2628亿元，增长13.7%，其中利息净收入2040.58亿元，增长16.9%，占营业收入的77.6%。
2013年荣获中国品牌500强。
2013年7月22日胡润国有品牌榜，中国工商银行以2460亿元，排行第二位。[6][4][3]
