2025年银行从业个人理财初级历年真题及答案 银行从业初级个人理财题库及答案(六篇)

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银行从业个人理财初级历年真题及答案银行从业初级个人理财题库及答案篇一

a、30

b、20

c、26

d、23

参考解析：pv=c/（r-g）=1.3/5%=26。

a.内部报酬率

b.内部收益率

c.净现值率

d.内部回购率（irr）

参考解析：内部回报率 （irr），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为irr时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率，故本题选d。

a.风险偏好型

b.风险厌恶型

c.风险中立型

d.风险成长型

参考解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类，故本题选d。

a、稳定期

b、维持期

c、建立期

d、高峰期

参考解析：高峰期：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

a.家庭成熟期，股票等风险资产

b.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

c.家庭成长期，股票等风险资产

d.家庭形成期，债券等安全性较高的资产

参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险，故本题选b。

c、当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

d、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

参考解析：家庭生命周期分为：形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段。客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

a.投资连结险

b.货币型基金

c.股票型基金

d.存款

e.保本型理财产品

参考解析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

a、萌芽期

b、高峰期

c、退休期

d、探索期

e、成长期

参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。

a、主动型基金

b、成长型基金

c、被动型基金

d、平衡性基金

参考解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

银行从业个人理财初级历年真题及答案银行从业初级个人理财题库及答案篇二

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银行从业个人理财初级历年真题及答案银行从业初级个人理财题库及答案篇三

2抵押合同生效，抵押权生效。错

3未经证监会批准，不得发行可转换为股票的债券。对

4合同成立和生效法律含义一样。错

5在贴现率提高有利于增加货币供应量。错

6操作风险是银行面临最主要风险。错

7反洗钱行政主管部门是中国人民银行。对

8旅行支票一丢失，不能挂失。错

银行从业个人理财初级历年真题及答案银行从业初级个人理财题库及答案篇四

1可以转入个人账户的是，稿费收入，奖金收入，赠与款项。

2个人存款业务包括，不选同业存款。

3我国商业银行会计资本是，实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润。

4公司解散的原因有，全选。

5民事行为成立要件包括，相应民事行为能力，意思表示真实，不违法。

6三票一汇包括，本票，支票，汇票，汇款。

7物权属于，绝对权，支配权，对世权。

8可以在银行柜台购买的是，保险，开放式基金，国债。

10下列应该记入经常性项目的是，出口收入，捐赠，旅游收入。

12债券回购方式包括，质押式，买断式。

13贸易逆差会造成，本币对外币贬值，对外汇需求大于外汇供给。

14我国外币存款包括的九种外币，大家背熟。

银行从业个人理财初级历年真题及答案银行从业初级个人理财题库及答案篇五

理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。( )

【正确答案】：√

第2题

投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。( )

【正确答案】：x

第3题

在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。( )

【正确答案】：√

第4题

两个资产的协方差不可能为零。( )

【正确答案】：x

第5题

投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数： (0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。( )

【正确答案】：x

第6题

目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。( )

【正确答案】：x

第7题

远期股权合约是指在将来某一特定日期按约定的价格交付一定数量单个股票或一篮子股票的协议。( )

【正确答案】：√

第8题

按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无限年金。 ( )

【正确答案】：x

第9题

证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。( )

【正确答案】：x

第10题

可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。( )

【正确答案】：√

第11题

一般而言，单亲家庭的风险随能力相对较低 ( )

【正确答案】：√

第12题

“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。( )

【正确答案】：√

第13题

商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。( )

【正确答案】：√

第14题

银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。( )

【正确答案】：x

第15题

对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。( )

【正确答案】：√

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银行从业个人理财初级历年真题及答案银行从业初级个人理财题库及答案篇六

银行从业考试历年真题

1.银行从业人员可以对外披露的信息是()。

a.该机构的客户资料

b.该机构公开披露的过去一年财务报表

c.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

d.该机构的客户交易信息

2.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。

a.熟知业务处理流程

b.不断提高业务知识水平

c.熟知向客户推荐的金融产品

d.不了解风险控制框架

3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

a.汽车 b.家电 c.房地产 d.电力

4.在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

a.企业自身

b.产品

c.公共利益

d.消费者

5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

c.不同发行者发行的债券违约风险不同

d.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

6.商业银行在外部营销人员的考核 奖励制度建设方面，不应当()。

a.以推介业绩为唯一指标

b.设置合规性指标

c.设置客户满意度指标

d.公布奖励情况

7.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

a.客户授信额度

b.开立信贷证明

c.项目贷款承诺

d.备用信用证

8.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

a.58489.43

b.43333.28

c.33339.10

d.24386.89

9.下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。

a.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

c.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

d.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

10.货币市场工具往往被当做()的替代品。

a.基金 b.债券 c.股票 d.现金

1.b【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选b。

2.d【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性 收益 风险 法律关系 业务处理流程及风险控制框架。故选d。

3.d【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产 建材 汽车 家电 商贸等行业对经济周期很敏感，而电力 公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选d。

4.d【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选d。

5.d【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选d。

6.a【解析】银行在外部营销人员的考核 奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选a。

7.c【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选c。

8.a【解析】依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故选a。

9.c【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选c。

10.d【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售 变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选d。

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