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银行法律法规考试篇一
1、下列不属于政策性银行职能的是()。
a.支持进出口贸易融资。
b.承担国家重点建设项目融资。
c.发行农业政策性贷款。
d.制定和执行货币政策。
参考答案：d。
试题难度：本题共被作答3次。
参考解析：政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。
2、()是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
a.商业银行。
b.政策性银行。
c.中央银行。
d.非银行金融机构。
参考答案：a。
试题难度：本题共被作答3次。
参考解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
3、我国的中央银行成立于()年。
a.2000。
b.1956。
c.1978。
d.1948。
参考答案：d。
试题难度：本题共被作答3次。
参考解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。
4、国家开发银行成立时的主要任务是()。
a.国家重点建设项目融资。
b.储蓄业务。
c.支持进出口贸易融资。
d.农业政策性贷款。
参考答案：a。
试题难度：本题共被作答3次。
参考解析：国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。c和d选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。b选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。
5、属于不可以吸收公众存款的金融机构是()。
a.商业银行。
b.城市信用合作社。
c.中国银行业协会。
d.农村信用合作社。
参考答案：c。
试题难度：本题共被作答3次。
参考解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。
6、根据中国银监会2009年发布的《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是()。
a.投资国债。
b.投资金融债券。
c.向境内外金融机构提供资金拆借。
d.向境内外金融机构提供经纪服务。
参考答案：d。
试题难度：本题共被作答3次。
(二)境内外货币市场交易;。
(三)境内外债券市场交易;。
(四)境内外衍生产品交易;。
(五)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
银行法律法规考试篇二
银行从业资格证共有5个科目，即公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷五项。其中公共基础科目为必考科目，也是考生获取其余四项专业资格认证的基础。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的银行从业资格考试法律法规知识点梳理，希望对大家有所帮助。
(一)存款办理原则
存款办理原则包括存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。
(二)存款业务的基本法律要求
具体要求为经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。
(三)对单位存款查询、冻结，扣划的条件和程序
(四)存款利率的法律管制
(五)一般存单纠纷案件的认定与处理
(一)授信原则
授信原则包括合法性、诚实信用、统一授信、统一授权。
(二)授信审核
(三)贷款业务的基本法律要求
(四)贷款合同
1.贷款合同的内容
2.贷款合同的抗辩
3.贷款合同的保全
4.贷款合同的担保
5.贷款合同纠纷的解决
商业银行向关系人发放信用贷款的禁止
《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”
所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。
《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。
对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止
《商业银行法》第四十七条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。”在市场经济条件下，竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：一是利率方面的竞争;二是存款方面的竞争;三是结算方面的竞争;四是提供金融信息服务方面的竞争。
但是商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现：
一是利率方面的不正当竞争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理。
二是金融服务方面的不正当竞争。如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。现实当中常见的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。
根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得。违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
同业拆借业务的禁止
《商业银行法》第四十六条第一款规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。
修正后的《商业银行法》第43条规定：“商业银行在中华人民共和国国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”
1.不得从事证券经营业务
此项规定的目的在于保障金融业的安全。证券交易主要有三种风险，即信用风险、利率风险和市场风险。我国的'证券市场尚未完全纳入法制管理的轨道，股票价格波动较大，如果允许商业银行投资于证券市场，则可能会使存款人的利益受损，造成金融秩序的不稳定。
2.不得从事信托投资业务
金融信托是指拥有资金或财产的部门和个人，为了更好地运用和管理自己的资财，获得较好的经济效益，委托信托机构代其运用、管理或处理其财产的经济行为。法律限制商业银行不得从事信托投资业务，主要是考虑到我国金融监管还缺乏实践经验和相应的手段、我国商业银行经营管理水平和业务水平不高等原因。限制商业银行涉及信托投资业务，有利于商业银行集中力量吸收存款，严格贷款管理，做好票据结算工作，保证按期收回贷款，保护存款人和银行客户的合法权益。
3.不得向非银行金融机构和企业投资
目前，我国的非银行金融机构包括信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等多种形式，它们和企业的资本金普遍较低，抵御风险的能力较弱，而且其经营机构有待于完善，经营管理水平也有待于提高。另一方面，我国商业银行的资产质量普遍不高，贷款中不良贷款占有较高的比重，严重影响了商业银行的正常经营。商业银行现有的资本实力，在目前以至今后相当长的时间内，只能部分地作为抵御风险的损失准备金，而不应该鼓励其向外投资。
上述对商业银行三大投资领域的禁止是就一般而言，如果国家在某个方面有特殊规定，则从其规定，这就为商业银行业务的拓展留下了空间。
银行法律法规考试篇三
为了方便大家复习掌握银行从业资格考试重要知识点，接下来小编为大家编辑整理了2017银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!
(1)银行业金融机构：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
(2)非银行业金融机构：在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。
(3)经期批准在境外设立的金融机构以及上述境内金融机构在境外的业务活动。
1.制定并发布监管制度的职责
审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
2.准入职责
准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查等。
3.非现场监管职责
(1)银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。
(2)银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
(3)银监会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制。
4.现场检查职责
银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。
5.报告职责
银监会应当建立发现、报告岗位责任制度。发现可能引发重大突发事件的'，银监会应当立即向银监会负责人报告，若有需要，银监会负责人应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。
6.指导、监督自律职责
对银行业自律组织的活动，银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报经证监会备案。
7.国际交流合作职责
银监会有开展银行业监督管理有关的国际交流、合作活动的职责。
银行业监督管理机构的监督管理措施包括非现场监管措施，现场检查措施，对违反审慎经营规则的监管措施。
根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
1.人员因素
人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。
2.内部流程
内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。
3.系统因素
系统因素是指由于it系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。
4.外部事件
外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。
此外，根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。
1.操作风险管理工具
操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(rcsa)、关键风险指标(kri)、损失数据库(ld)等。
2.业务连续性管理
业务连续性管理是指为有效应对突发事件导政的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。
银行法律法规考试篇四
12.考生在备考时，必须熟悉考试的试题特点，明确备考方向和重点。下面是百分网小编为考生整理的2016银行业从业资格考试《法律法规》模拟题，供大家参考学习，预祝考生备考成功。
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括(d)
a. 存款业务 b. 贷款业务
c. 债券业务 d. 股权投资
2. 属于商业银行的传统业务的是(c)。
a. 货币市场基金 b. 期货投资
c. 存款业务 d. 国债业务
3. 下列不属于定期存款的是(c)。
a. 整存整取 b. 零存整取
c. 通知存款 d. 存本取息
4. 下列不属于单位活期存款的是(b)。
a. 基本存款帐户 b. 单位协定存款
c. 一般存款帐户 d. 专用存款帐户
5. 对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开 (b)。
a. 存款利率上限 b. 存款利率下限
c. 贷款利率上限 d. 贷款利率下限
6. 下列关于个人存款业务的描述错误的是(c)。
a. 个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债
c. 个人存款利息税已经取消
d. 个人开立个人存款帐户时必须使用实名
7. 下列关于活期存款的论述错误的是(c)。
a. 活期存款不规定存款期限，客户可随时存取
b. 在现实中活期存款通常1元起存
c. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息
d. 存款的记息起点是元，元以下角分不计利息
8. 下列对定期存款的描述错误的是(a)。
a. 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
b. 通常定期存款的期限越长，利率越高
c. 整存整取是最常见的定期存款存取方式
d. 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
9. 按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和(d)。
a. 储蓄存款 b. 定期存款
c. 外币存款 d. 对公存款
10. 定期存款和活期存款是按照(c)来区分的.。
a. 客户类型 b. 帐户种类
c. 存款期限 d. 存款币种
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.下列选项中属于中央银行的职责的是(abd)。
a. 依法制定和执行货币政策
b. 监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
c. 对银行业金融机构进行监管
d. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
2.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括(abc)。
a. 在中华人民共和国内设立的商业银行
b. 城市信用合作社和农村信用合作社
c. 政策性银行
d. 证券公司
3.中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有(abcd)。
4.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括(abd)。
a. 国家开发银行 b. 中国进出口银行
c. 中国邮政储蓄银行 d. 中国农业发展银行
5.中国银行业全面对外开放的标志有(abc)。
a. 取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制
b. 允许外资银行对所有客户提供人民币业务
c. 取消对外资银行在华经营的非审慎性限制
d. 允许外资银行在中国设立分支机构
6.受到银监会监管的非银行金融机构包括(abcd)。
a. 金融资产管理公司 b. 信托公司
c. 企业集团财务公司 d. 金融租赁公司和汽车金融公司
7.与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征(ab)
a. 营业网点分布最广 b. 与农村金融密切相关
c. 存款和贷款总额最高 d. 与其他商业银行之间存在剧烈的竞争
8.中央银行的特点是(bcd)
a. 分支机构最多，业务量最大 b. 金融机构的领导和核心
c. 惟一发行货币的银行 d. 吸收各金融机构的存款准备金
9.政策性银行的基本属性包括(acd)
a. 由政府创立、参股或保证 b. 为政府赚取利润
c. 配合宏观调控 d. 配合政府的方针政策
10.非银行金融机构与商业银行的不同之处在于(abc)
a. 资金来源的主要渠道不同 b. 资金运用的主要形式不同
c. 信用创造功能不同 d. 经营方式不同
请判断以下各小题的对错，正确的用t表示，错误的用f表示。
1. 目前，国内银行的存款业务一律不按复利计算。(f)
2. 定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。(t)
3. 个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。(t)
4. 在中国境内的储蓄机构取得的外汇储蓄存款利息无需缴纳存款利息所得税。(f)
5. 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。(t)
6. 目前，各家银行多使用积数计息法计算整存整取定期存款利息。(f)
7. 定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。(f)
8. 个人通知存款的起存金额一般为5万。(t)
9. 对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年。(f)
10. 我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。(f)
银行法律法规考试篇五
根据近几次的考试情况来看，考试试题难度呈逐年上升的趋势，如果不是基础好，随便看看书是不可能通过的。考生们可以借助银行从业万题库的免费直播课学习和理解知识点。
2.学习方法。
(1)虽题型貌似简单，但不能掉以轻心。此类题型考查的很细，很刁。因此，在学习的时候，必须静下心来，认真研读，不能囫囵吞枣，不能大体明白即浅尝辄止。这样在答题的时候就会似是而非，犹豫不决，因此而丢分。
(2)要边学边练。做题是对自己掌握某个知识点程度的一个检阅，是查缺补漏、夯实基础的过程，要认真去练，用心去练。
(3)转换视角，站在一个银行人的角度去看。
银行法律法规考试篇六
中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。
中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、社会团体和个人的干涉。
中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。其职能主要有：
1.中央银行是"发行的银行".发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。
2.中央银行是银行的银行。银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备;办理商业银行间的清算;对商业银行发放贷款。
3.中央银行是政府的银行。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能;对国家提供信贷;在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。
银行法律法规考试篇七
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债。形成银行非利息收入的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：
(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。
(2)不承担或不直接承担市场风险。
(3)以接受客户委托为前提.为客户办理业务。
(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。
(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
支付结算业务是银行的中间业务.主要收入来源是手续费收入。
传统的结算方式是指“三票一汇”.即汇票、本票、支票和汇款。
在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证和托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。
代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。
代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务。
代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。
银行法律法规考试篇八
请判断以下各小题的对错，正确的用t表示，错误的用f表示。
1.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。(f)。
2.新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。(t)。
3.1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。(f)。
4.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务。(f)。
5.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。(t)。
6.中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行的职能。(f)。
7.中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。(f)。
8.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。(t)。
9.银监会的市场准入监管措施包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入监管。(t)。
10.我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关政策为己任。(t)。
11.中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。(t)。
12.股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质是事业单位。(f)。
13.政策性银行的经营目标主要是保证货币政策的贯彻和落实。(f)。
14.中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务。(t)。
15.改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。(t)。
16.银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制(f)。
17.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一。(t)。
18.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。(f)。
19.银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。(t)。
20.商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能。(t)。
